В какой банк положить деньги

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

в какой банк положить деньги

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «Новогодние мечты» с ИИС

Процентная ставка Сумма Срок
7,70% от 50 000 395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка Сумма Срок
6,3% от 1000 365 — 700 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный ПРОМО»

Процентная ставка Сумма Срок
6,3% от 750 000 367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Процентная ставка Сумма Срок
6,40% от 50 000 365 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

Процентная ставка Сумма Срок
6,3% от 50 000 365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка Сумма Срок
6,1% от 3 000 395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Ещё выше»

Процентная ставка Сумма Срок
6,1% от 50 000 1 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн вклад»

Процентная ставка Сумма Срок
6,0% от 100 000 397 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Время роста»

Процентная ставка Сумма Срок
6,0%5,7% от 30 000 180,380 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Почта-банк

Вклад «Новогодний»

Процентная ставка Сумма Срок
6,2% от 100 000 275 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Вклад «Капитальный»

Процентная ставка Сумма Срок
5,1% от 100 000 367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Сбербанк России

Вклад «Выгодный старт» — только до 31 января 2020 г.

Процентная ставка Сумма Срок, мес
5% 5,5%5,85% от 50 тыс. 6 1218

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка Сумма Срок
4,75% от 400 000 1-2 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html

В какой банк положить деньги под проценты

в какой банк положить деньги

Каждый знает, что хранить деньги под подушкой невыгодно. Накопления обесценятся из-за инфляции, и очень быстро. Лучше подобрать для хранения сбережений надежный депозит. Но как выбрать, в какой банк положить деньги под проценты, чтобы не остаться вовсе без накоплений? Разберем, на какие аспекты стоит обращать внимание при выборе банковской организации.

Банковские вклады: виды предлагаемых программ

Современные банки предлагают не так уж мало инструментов для формирования и хранения сбережений. Здесь нужно отметить:

  • накопительные счета;
  • традиционные депозитные счета;
  • индивидуальные инвестиционные счета;
  • обезличенные металлические счета и т. д.

Однако последние две разновидности счетов предполагают долгосрочное использование. Снимать с них деньги раньше чем через 3–5 лет после вложения попросту невыгодно. Накопительные счета, напротив, оставляют своим владельцам свободный доступ к накоплениям. По ним не ограничены ни приходные, ни расходные операции, поэтому соблазн потратить сбережения слишком велик.

Чаще всего, выбирая, куда положить деньги под проценты, граждане отдают предпочтение традиционным депозитам, то есть, вкладам. Механизм работы с этим финансовым инструментом уже привычен и понятен. Остается только подобрать надежный банк и выгодную депозитную программу.

Плюсы и минусы депозитов

Чем хороши банковские вклады? Рассмотрим основные преимущества:

  1. Позволяют получить прибыль в виде процентов или хотя бы сохранить средства от инфляции.
  2. Действуют на определенный срок, после которого сбережения можно изъять и использовать по своему усмотрению.
  3. Лишают своего владельца соблазна потратить сбережения. Обычно расходные операции по депозитам не предусмотрены, ограничены по сроку либо лишают возможность получить проценты.
  4. Помимо перечисленного, сегодня практически все банки РФ участвуют в программе страхования вкладов. Это значит, что даже если банк разорится, клиенты получат назад свои сбережения.

Из недостатков депозитных счетов стоит выделить:

  • зависимость процентной ставки от срока хранения средств;
  • жесткие требования к минимальной сумме взноса;
  • необходимость регулярной пролонгации/переоформления.

На начальных стадиях формирования сбережений депозит вряд ли можно назвать удачным инструментом. Но для сохранения уже накопленных сумм (хотя бы от 50 000 рублей) они вполне подойдут.

На что обращать внимание

Чтобы действительно выгодно положить деньги на депозит, придется потратить некоторое время, подбирая подходящую программу. Расскажем, на что следует обратить внимание в первую очередь.

Процентные ставки

В рекламе вкладов банки обычно указывают максимально возможную процентную ставку по каждому продукту. На деле же величина процентов часто варьирует, в зависимости от:

  • наличия у вкладчика платежной карты банка;
  • поддержания определенного уровня расходов по карте банка ежемесячно;
  • срока хранения денежных средств на депозите;
  • объема первоначального взноса;
  • общей суммы на счете.

Поэтому рекомендуем перед принятием решения тщательно изучить таблицу процентных ставок по выбранному продукту. Это поможет отыскать в ней именно свой вариант.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/vklady/kuda-polozhit-dengi-pod-procenty-vygodnee.html

В какой банк вложить деньги на депозит под проценты? | 2020

в какой банк положить деньги

В  какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора – это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты – информация для новичков.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц – это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса – это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

  • пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
  • пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
  • пролонгируемые – продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
  • депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
  • вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

Источник: https://adne.info/v-kakoy-bank-vlozhit-dengi-na-depozit/

Как правильно положить деньги под проценты в банк

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты – это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

Деньги под проценты в банк

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют.

Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит.

Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты.

Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках.

Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

  •   банка;
  •  История;
  •  Отношение к большим иностранным финансовым группам;
  •  Качество обслуживания сотрудниками;
  •  Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

  •  Надежность банка. Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
  •  Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
  •  Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как выиграть в лотерею крупную сумму

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

  •  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
  •  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
  •  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют).

Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты.

В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

  •  Срочный;
  •  Сберегательный;
  •  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

  •  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
  •  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Как рассчитываются проценты и доход

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

  •  Каждый день;
  •  Каждые 30 дней;
  •  Каждые 3 месяца;
  •  Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах.

И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции.

Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке.

Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Источник: https://biztolk.ru/biznes-idei/investitsii/kak-pravilno-polozhit-dengi-pod-protsenty-v-bank.html

Как выбрать банк, чтобы положить деньги

Миллионы россиян привыкли хранить денежные средства при помощи банковских вкладов. Для них это понятный и надежный способ инвестирования сбережений. Однако не все так просто. Одного решения положить деньги под проценты недостаточно. Сначала нужно правильно выбрать банк, с которым можно безбоязненно сотрудничать.

Быстрая оценка банковского учреждения

Не нужно торопиться с тем, чтобы вложить сбережения в ближайший к дому или работе банк. Предварительно нужно провести анализ его положения. Обратите внимание на такие критерии:

  • является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов (ССВ);
  • уточнить срок его работы в финансовой сфере России;
  • прочитать отзывы и мнения клиентов.

Естественно, участие в ССВ является приоритетным аспектом. Это гарантия сохранности инвестированных денежных средств. Даже если у такого банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернет клиентам сумму депозита и начисленные на нее проценты.

Стаж работы и деловая репутация финансово-кредитной организации требуют от клиента не меньшего внимания. Многие банки отсеиваются на этом этапе. Люди просто не желают отдавать свои сбережения в сомнительные компании.

Знакомство с отзывами является обязательным при оценке инвестиционного проекта. У любого популярного банка они должны быть в большом количестве.

Вместе с тем мы не рекомендуем принимать на веру или уделять им слишком большое внимание. Дело в том, что банковская сфера – это среда с жесткой конкуренцией. Ни одна честная компания не застрахована от появления в интернете заказных отрицательных отзывов.

Для многих людей таких собранных сведений будет достаточно, чтобы сделать выбор. Вместе с тем более обстоятельные вкладчики пытаются получить больше информации о финансово-кредитной организации.

Проведение глубокого анализа

Мы живем в век развитых информационных технологий. У каждого человека есть возможность найти в интернете сведения про интересующую его компанию. В случае с оценкой банка советуем обращать внимание на такую информацию:

  • место в рейтинге, составляемом Центробанком России;
  • особенности финансового состояния компании;
  • изучение личностей топ-менеджеров и владельцев.

Центральный банк Российской Федерации регулярно составляет список надежных финансово-кредитных организаций, работающих в нашей стране. Для ознакомления с ним нужно перейти на официальный сайт регулятора. Подобные сведения публикуются для повышения информированности потенциальных вкладчиков. Тем удивительнее, что не так много людей используют этот источник информации.

Существуют и другие рейтинги, которые также доступны для изучения. К примеру, их создателями являются Национальное рейтинговое агентство или Forbes. Формируют похожие списки и многочисленные информационные сайты, посвященные банковской тематике.

Рекомендуем нашим читателям выбирать подходящую финансово-кредитную организация, которая входит в 50 лучших компаний по оценкам нескольких авторитетных рейтингов.

При выборе банков необходимо обращать внимание на финансы компаний. Конечно, изучение такой информации потребует от человека некоторых экономических знаний. Зато на основе этих фактов можно сделать выводы об устойчивости положения рассматриваемой банковской организации. Такие отчеты также публикуются на сайте Центробанка России. Руководствуйтесь общим правилом: снижение ликвидности активов компании является плохим знаком. Не рекомендуем вносить деньги под проценты в такой банк.

Персоны топ-менеджеров и владельцев финансово-кредитной организации не менее важны. Не следует сотрудничать с банками, которые принадлежат личностям с сомнительным и темным прошлым. То же самое касается и управляющего состава.

Параметры по вкладу

Часто потенциального вкладчика устраивают сразу несколько банков. В этом случае разумно перейти к сравнению предлагаемых ими финансовых продуктов. Клиенты, выбирая вклад, отталкиваются только от размера процентной ставки. Конечно, это важный параметр, который нужно принимать в расчет. При этом он не является единственным.

Выбираем валюту

Не все клиенты финансово-кредитных организаций рассматривают валютные вклады. А напрасно. Зачастую самыми выгодными инвестиционными инструментами являются именно они.

Итак, сначала нам следует определиться, в какой валюте выгоднее хранить денежные средства в банке. Как правило, рассматриваются три варианта: рубли, доллары и евро. В тоже время существуют финансово-кредитные организации, предлагающие разместить депозиты в других мировых валютах. К примеру, в британских фунтах стерлингах или японских йенах.

Правда, по состоянию на 2017 год валютные и мультивалютные вклады не являются привлекательным направлением для инвестиций. Объясняется это крайне низкими процентными ставками. Учитывая, достаточную стабильность российского рубля, заработать на этих инструментах не представляется возможным.

Изучаем процентные ставки

Большинству вкладчиков известна финансовая аксиома: чем больше проценты по банковскому депозиту, тем выше итоговая доходность вложений. Естественно, что каждый человек пытается максимально заработать на размещенных инвестициях.

Процентные ставки всегда определяются двумя параметрами. Их также правильно назвать макроэкономическими показателями. Это ключевая ставка Центрального Банка России и текущий уровень инфляции в стране. Финансово-кредитные организации, формируя условия по собственным депозитам, отталкиваются от названных параметров.

Потенциальному клиенту следует помнить, что ставка по депозиту может быть не только фиксированной, но и плавающей. Точное ее значение нужно перепроверить в подписываемом договоре.

Пополнение и снятие

Не каждый человек, желающий положить в банк деньги, уверен, что они не понадобятся раньше истечения срока депозита. Для таких клиентов финансово-кредитные организации разрабатывают специальные программы, предусматривающие возможность как пополнения, так и снятия денег.

Такие вклады отличаются большей гибкостью. Но чаще всего они проигрывают в доходности срочным финансовым продуктам с фиксированной процентной ставкой.

Специальные условия

Крупные банки создают особые депозитные программы, направленные на отдельные группы людей. К примеру, это вклады для пенсионеров. Они отличаются от остальных продуктов повышенным размером процентной ставки. Тем самым финансово-кредитные организации создают максимально выгодные условия, чтобы пожилые люди инвестировали деньги, сэкономленные с пенсии.

Краткие итоги

Выбор банка является ответственным этапом вложения денежных средств. Не следует подходить к нему формально. Пользуясь советами, описанными в прочитанной статье, вы обезопасите собственные сбережения и заставите их работать с максимальной эффективностью.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/v-kakoj-polozhit-dengi.html

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году — таблица выгодных вкладов и депозитов

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2020 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис.

Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500.

А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального ового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

  1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
  2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
  3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
  4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь  калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Затопили соседей снизу что делать

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.

Название банка Ставка (% в год) Наименование вклада Срок депозита (месяцев) Мин. размер вклада (тыс. руб.) Возможность пополнения/ снятия Когда выплачиваются проценты
Сбербанк 5,44 Сохраняй 36 1 нет/нет Ежемес.
Авангард 6,25 Базовый 12 10 нет/нет Ежемес./ по оконч.
Райффайзенбанк 7 Отличное начало 12 100 нет/нет Ежемес.
Открытие 7,55 Надежный от 1 до 24 50 нет/нет Ежемес.
Россельхозбанк 8,5 Доходный от 1 до 48 3 нет/нет По оконч.
ВТБ24 8,4 Время роста 36 30 нет/нет По оконч.
Альфа-Банк 6 Потенциал+ 10 да/да Ежемес.
Локо-Банк 9% Звучит выгодно 36 50 да/нет Ежемес.
Россия 6,8 Алые паруса 12 3 част./нет По оконч.
МТС Банк 7,8 МТС БИГ 12 50 да/нет По оконч.
Хоум Кредит Банк 8 18 месяцев Плюс 18 1 да/нет По оконч.
Новикомбанк 6,26 Рост-онлайн 13 1 да/нет По оконч.
Газпромбанк 8,3 Газпром – ваш успех 36 50 нет/нет Ежемес.
Зенит 9 Удачный 16 30 нет/нет По оконч.
Промсвязьбанк 7,4 Мой доход 4-24 10 да/нет Ежемес.
Возрождение 6,91 Мой доход 1-36 30 нет/нет По оконч.
МКБ 8 МЕГА Онлайн до 36 1 да/нет Ежемес.
Инвестторгбанк до 8 Долгосрочный ИТБ 75 50 да/нет По оконч. периода
Тинькофф 7,5 СмартВклад до 24 50 да/да Ежемес.
Балтинвестбанк 6,7 Чемпион online до 12 10 да/нет Ежемес.
Совкомбанк 7,6 Максимальный доход 1-36 50 да/нет По оконч.
Восточный 8,1 Летнее настроение 3-12 30 нет/нет По оконч.

Источник: https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti/

Как правильно положить деньги в банк под проценты

Сейчас многие люди задумываются о том, чтобы выгодным образом вложить свои деньги под проценты с целью их сохранения и увеличения. Существует немало направлений для инвестирования.

Но, если вы владеете маленькой суммой и желаете гарантированно её сохранить, и при этом получать определенный доход, то лучшим решением станет положить деньги под проценты.

Как выбрать банк

Говорить о том, в какую организацию лучше всего вложиться, можно с нескольких позиций:

  • Узнать про срок и опыт его работы на отечественном рынке.
  • Просмотреть мнения клиентов в сети.
  • Ознакомиться с подходящими предложениями и открытыми отзывами.
  • Разузнать, застрахованы ли вложения этой организации в АСВ.

Именно четвертый пункт считается самым важным. Обязательно узнайте у сотрудника банка, считается ли эта компания участником системы страхования вложений?

ВНИМАНИЕ! Это нужно на тот неприятный случай, если банковская организация обанкротится или утратит лицензию, и тогда вы сможете получить свои деньги обратно без всяких сложностей.

Кому можно доверять

Если подумать о надежности, то в первую очередь стоит выбирать долговечные банковские организации, которые уже давно работают в этой сфере, также обладают огромным капиталом. Для осуществления правильного выбора надо сравнить нынешние рейтинги банковских учреждений:

  1. ОАО «Сбербанк России»;
  2. ОАО «РоссельхозБанк»;
  3. ЗАО «Банк ВТБ»;
  4. АО «Альфа-банк».

Малонадежными считаются компании, которые только недавно появились. Они часто привлекают людей выгодными процентами, но необходимо учитывать риск их банкротства и долгого возвращения денег.

Как перевести средства

Чтобы выгодно вложиться в банковскую организацию под проценты и при этом обеспечить хорошую надежность, следуйте стандартным рекомендациям:

  • Установите цель вложения и его место в личном инвестиционном портфеле.
  • Выберите банковское учреждение.
  • Определитесь со сроком вклада.
  • Выберите валюту.
  • Подберите лучший тип депозита.
  • Рассчитайте эффективного типа доходность.
  • Просмотрите доп. условия.
  • Изучите риски.
  • Заключите соглашение.

Всегда начинайте с цели. Депозит в банке — наименее рискованный и наименее доходный инструмент финансового типа. Запомните, от цели будет зависеть выбор вклада.

Общие критерии выбора: надежность рейтинговая позиция, масштабность, срок существования, доходность и условия. Чтобы сделать правильный выбор необходимо обратить внимание именно на эти пункты.

Срок

Определяйтесь с периодом отвлечения временно свободных средств очень осторожно:

  1. во-первых, вклады на разный срок обладают различной рентабельностью;
  2. во-вторых, не забывайте про другие возможности, например, через пару месяцев вы захотите открыть индивидуальный инвестиционного типа счет, а свободные деньги окажутся «заморожены» в депозите;
  3. в-третьих, избегайте ситуации вынужденного дефицита.

Существуют депозиты:

  • срочного: краткосрочного, среднесрочного, долгосрочного типа;
  • до востребования — допускается возможность изъятия денег в любой момент, но приносит минимум доходов (от 0,01% до 1%).

Второй тип не стоит рассматривать в принципе, слишком много минусов.

Валюта

Подбор валюты для вкладов  — серьезный шаг для любых инвестиций. От него будет зависеть:

  1. уровень доходности;
  2. доп. потери на конвертацию, которые могут уничтожить доходы (к примеру, при краткосрочных вложениях);
  3. и, последнее, размер валютного риска.

Вложения бывают: рублевого, валютного, мультивалютного типа. Последний вид предполагает несколько вложений в разных валютах на 1 депозитном счете.

Тип депозита

Какие бывают вклады в банковских организациях? По возможности движений по счету можно выделить следующие типы: традиционные, пополняемые (накопительного характера), с возможностью частичного снятия, с функцией снятия и пополнения.

Чем больше возможностей дарит вам соглашение банковского вклада – тем ниже эффективного типа ставка. Поэтому не гонитесь за всеми благами. Подбирайте только те функции, которые вам на самом деле нужны.

Эффективная доходность

Как правильно сделать расчет? Эффективного типа доходность отличается от номинальной доходности тем, что может учесть:

  • возможность капитализации — регулярного реинвестирования приобретенных доходов;
  • любые комиссии и доп. расходы.

Способы зачисления процентов могут быть разными: простейшие проценты с выплатой в конце периода, простые проценты с периодическими перечислениями, сложные проценты (капитализация). При других равных условиях сложного типа проценты — ваш выбор.

Капитализация процентов — их подсоединение к главному телу вклада после завершения заранее оговоренного срока капитализации. Получается, что процентный доход каждого следующего периода будет переходить на возросшую сумму и беспрерывно увеличиваться.

ВНИМАНИЕ! Изучите периодичность капитализации, чем чаще она происходит, тем выше эффективного типа доходность. Чем длиннее период депозита, тем большее капитализация воздействует на ставку.

Эффективная процентного типа ставка по вкладу может быть подсчитана с помощью специального калькулятора.

Вложение с капитализацией — не самый лучший способ обеспечить хорошую эконом. эффективность.

Так, вместо того, чтобы «заморозить» средства в организации на 3 года, можно попытаться открыть «короткий» вклад под высокий процент и подумать о его регулярном продлении.

Инвестиционное преимущество такого решения может оказаться весомым (особенно с учетом возможности вывести средства раз в квартал и вложить их в высокодоходную продукцию).

Дополнительные условия

Как открыть счет в банковской организации? По сравнению с иными способами инвестиций, положить денежные средства на депозит очень легко. Вам потребуется лишь паспорт. Процедура может длиться 15-20 минут. Не забывайте, иногда обман скрывается в мелочах.

ВАЖНО! Внимательно изучите доп. условия соглашения, даже те, которые напечатаны маленьким шрифтом.

Подобными уловками часто пользуются банки, чтобы получить выгоду.

Оцениваем риски

Вложение денежных средств под проценты — самый надежный финансового типа инструмент инвестирования. В плане риска он уступает, лишь государственным облигациям, дефолт которых практически невозможен. Такое надежное положение объясняется:

  1. сложностью получения лицензии на выполнение банковской деятельности и жестким контролем со стороны Центрального банка (интересный момент: только в 2016 году в Р.Ф. отозвали лицензии у 46 финансовых компаний);
  2. действующей системой страхования вложений под эгидой Агентства по страховке вкладов (АСВ).

Не забывайте про важные моменты:

  • страхованию подлежат депозиты физ. лиц и ИП;
  • лимит страховой суммы – 1 400000 руб. (с декабря 2014 г.);
  • лимит выставлен для всех счетов в одном банковском учреждении;
  • страхового типа возмещение для валютных депозитов высчитываются по курсу ЦБ на дату возмещения.

Если изучить всю важную информацию, то можно удачно вложиться и даже заработать на этом.

Источник: https://kreditorka.info/aktualnoe/banki-aktualnoe/vklady/polozhit-dengi-pod-protsenty.html

Куда положить деньги под проценты: выбор банка, вклада, доходность

Наличие свободных средств — повод их выгодно инвестировать

Если вы хотите положить деньги (наличные или с дебетовой карты) под проценты, важно выбрать не только сам обслуживающий банк, но и депозитную программу. Если внимательно проанализировать рынок, можно найти интересные предложения с хорошей доходность. Главное в этом деле — не спешить, нужно сравнить как можно больше вариантов размещения средств.

Как положить деньги в банк под проценты и получить максимальную выгоду, как правильно выбрать банк, на что обращать внимание при анализе депозитных программ? Специалисты портала Бробанк.ру собрали самую важную информацию для потенциальных вкладчиков, которая поможет сделать правильный выбор.

Выбор банка для открытия вклада

Если вы хотите положить деньги в банк под проценты, для вас будет важно, что все российские банки участвуют в программе страхования вкладов. Это означает, что ваши средства будут защищены государством. Если банк вдруг закрывается по какой-то причине, вкладчики оперативно получают возмещение.

Некоторые банки указывают на сотрудничество с АСВ (агентство по страхованию вкладов) как преимущество, но они в этом немного лукавят. Страхование вкладов — это их обязанность, а не плюс. Все легальные банки участвуют в этой системе.

По программе страхования вкладов одному гражданину возмещается сумма до 1,4 млн. рублей, поэтому не рекомендуется в одном банке держать более весомые суммы.

Выбирая, куда положить деньги под проценты, следует обращать внимание и на репутацию финансовой организации. Если в новостях есть информация о каких-то проблемах, о том, что банк привлек внимание Центрального Банка, если его учредителей в чем-то обвиняют, лучше с такой организацией не связываться. Есть риски, что она скоро закроется.

Репутация очень важна для банка

В какой банк положить деньги под проценты, основные критерии выбора:

  1. Хорошая репутация организации, его название не должно мелькать в «плохих» новостях.
  2. Предлагает выгодные процентные ставки. Если вы хотите положить деньги на проценты, эта операция должна принести вам прибыль. И далеко не все банки предлагают действительно выгодные условия.
  3. Рассматривайте сезонные предложения крупных банков. Часто они разрабатывают акции к новому году, к 9 мая и к другим праздникам. Ставки по таким предложениям обычно выше.
  4. Он должен находиться в удобном для вас месте. В случае необходимости вам нужно будет посещать офис, например, чтобы пополнить депозитный счет.

Не помешает и изучение отзывов в интернете от реальных вкладчиков. Важно качество и удобство обслуживания, функциональный онлайн-банкинг, верность расчетов. Если негатива много, есть риск столкнуться с неприятными моментами.

Какие банки предлагают выгодные ставки

Думая о том, куда лучше положить деньги под проценты, граждане чаще всего рассматривают Сбербанк и открывают депозитные счета именно в нем. И это не всегда оправданное действие, так как именно Сбербанк традиционно устанавливает самые низкие ставки. Да, банк самый надежный, ему доверяют многие граждане, но большой выгоды от сотрудничества они не получают. Средняя процентная ставка в Сбербанке — около 5%.

Разместить выгодный депозит можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии

Если рассмотреть ТОП-10 российских банков, вполне можно найти выгодные условия размещения средств под 6-7% годовых. редко, но найти их можно. Но если банк предлагает слишком высокие ставки, это должно насторожить. Так часто поступают организации, испытывающие финансовые сложности. Они тем самым привлекают средства населения, чтобы продержаться на плаву. Как правило, они вскоре закрываются.

Банки из ТОП-3 обычно предлагают гораздо меньшие ставки, чем ТОП-4-20. В целом, все банки, входящие в первую тридцатку рейтинга, можно назвать надежными. Совсем не обязательно зацикливаться на Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ и Газпромбанке. Вполне выгодно положить деньги под процент можно в Альфа Банке, Восточном Банке, Промсвязьбанке, Открытии и других организациях.

Сравните предложения всех банков из ТОП-20 или ТОП-30. В итоге найдете лучший и самый выгодный вариант.

От чего зависят ставки по вкладам

Планируя положить деньги под процент в банк, учитывайте и то, что депозитные программы бывают разными, и от подключенных опций зависит доходность. Самые дорогие в части доходности депозиты — классические программы, при открытии вкладов по которым клиент не может выполнять никаких операций.

Если банк подключает какие-то опции, позволяет пополнять счет или даже снимать деньги со вклада, то ставка всегда снижается. Учитывайте это при выборе программы. Например, если вы не планируете снимать деньги со счета, то и не рассматривайте программы с такой функцией, она только снизит доходность.

Ставки зависят в первую очередь от политики банка. Если это крупный банк типа Сбербанка и ВТБ, то ему нет смысла привлекать вкладчиков выгодными условиями. Граждане и так несут в них свои сбережения, делая ставку на имя банка и его надежность. Большинство пенсионеров держат свои деньги именно в Сбере, ВТБ и Россельхозбанке.

Выбор программы для размещения денег под проценты

Определяясь, в какой банк лучше положить деньги, изначально подумайте о том, какой именно вид вклада вам нужен. Только после этого можно приступать к поиску банка, который именно такую программу обслуживает под хороший процент.

Также стоит взвесить возможность автоматической пролонгации

Варианты депозитных программ:

  • классический вклад. Вы кладете деньги на счет и получаете проценты от размещения ежемесячно или в конце срока. Никакие операции по счету не проводятся. Ставки по таким программам самые выгодные;
  • пополняемый. Если вы хотите деньги под проценты в банк с цель накоплений на определенную цель, вам будет удобна такая программа. Вы сможете регулярно пополнять счет, таким образом увеличивая доходность;
  • с возможностью снятия. Такие программы самые недорогие, поэтому выбирать их нужно, только если вы понимаете, что средства со вклада могут вам понадобиться. Снимать деньги можно только до определенного остатка;
  • краткосрочные и долгосрочные. По одним программам можно оставить деньги в банке хоть на 1 месяц, по другим минимум на 1 или даже 3 года;
  • с выплатой процентов регулярно либо раз в месяц.

Вы можете положить деньги в банк с подключением опции пролонгации. В этом случае, когда срок размещения средств пройдет, система автоматически продлит договор на аналогичный срок.

Многие банки позволяют положить под проценты с применением капитализации. При подключении этой опции клиенту регулярно начисляют проценты, но они не передаются вкладчику, а суммируются с основной суммой вклада, увеличивая доходность.

Как положить деньги в банк под проценты

Если вы выбрали, в какой банк положить деньги, можно приступать к открытию депозитного счета. Многие банки упростили процесс открытия вкладов, они принимают заявки на открытие счетов от граждан через интернет. В этом случае процесс открытия будет таким:

  1. Выбрать, куда положить деньги, проведя анализ депозитных программ. Сравните как минимум 10 аналогичных предложений разных банков.
  2. Подайте онлайн-заявку, указав свой город и контактные данные.
  3. Вам оперативно перезвонит менеджер. Он скажет, под какой процент можно положить деньги на интересующих вас условиях, даст консультацию и запишет на встречу в удобное вам отделение.
  4. Вы приходите в банк, принеся с собой деньги, и подписываете договор.

Современные технологии делают процесс инвестирования удобным

Дело сделано. При визите вам предоставят доступ в онлайн-банк, через который вы сможете следить за счетом. Это особенно актуально, если вы выбрали пополняемый вклад.

Источник: https://brobank.ru/polozhit-dengi-pod-procent/

Услуги страхования

Как уже говорилось выше, большинство российских банков участвует в системе страхования вкладов. Под действие страховки попадают депозиты объемом не более 1,4 млн руб.

Если счет заведен в иностранной валюте, страхуется сумма, эквивалентная указанной. При выборе вклада стоит, во-первых, уточнить, участвует ли он в страховой программе. А во-вторых, если сумма сбережений больше 1,4 млн руб.

, лучше разделить ее по двум разным вкладам, чтобы она вся попадала под действие страховки.

Сумма и сроки депозитов

Традиционно в банках действовало правило – чем больше срок хранения вклада, тем выше по нему процентная ставка. В последние годы ситуация изменилась. Теперь наиболее выгодные ставки предлагаются для депозитов со сроком 3–6 месяцев, но при условии нахождения на счете определенной суммы. Чтобы определить, насколько выгодным будет вклад денег в банк под проценты по выбранной программе в конкретной ситуации, необходимо тщательно изучить все условия депозитной программы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  С какой зарплатой дают ипотеку

 Совет! Тем, кто не хочет заморачиваться с подсчетами, рекомендуем вклады с фиксированной ставкой. Она обычно меньше, чем плавающая, зато не будет меняться ни про пролонгации продукта, ни при увеличении суммы на счете.

Возможность капитализации

Современные вкладчики могут сами выбирать порядок распоряжения процентами по депозиту. А именно:

  • снимать наличными;
  • переводить на карту;
  • добавлять к телу вклада (капитализировать).

При долговременном хранении средств последний способ является наиболее выгодным. Но, выбирая его, стоит заранее уточнить, как часто производится начисление процентов (ежемесячно, ежеквартально или после окончания срока действия вклада).

А также стоит просчитать, как изменится процентная ставка по депозитному продукту после капитализации с учетом требований к сумме и срокам хранения средств.

Возможно, первая же капитализация переведет счет в ту категорию, по которой действуют более низкие проценты – тогда накопления будет выгоднее выводить на карту.

Частичное пополнение и снятие средств

В зависимости от выбранной депозитной программы, вкладчик может получать доступ к своим сбережениям по одной из определенных схем. А именно:

  • только по окончании срока действия счета;
  • пополнение неограниченно, снятие – только в конце срока;
  • расходные операции неограниченны, пополнение невозможно;
  • пополнение ограничено по объемам, но не по времени;
  • пополнение ограничено по объемам и по времени.

Также нередко банки дают возможность безлимитного пополнения и снятия средств через веб-кабинеты, но налагают ограничения на проведение этих же операций другими способами. Поэтому при открытии вклада стоит оценить собственную необходимость в этих операциях. Если есть шанс, что сбережения могут вскоре понадобиться, лучше подобрать депозит, допускающий снятие средств в любой момент с минимальным риском для процентов.

Досрочное закрытие

Закрыть раньше срока можно практически любой депозит. Главное, уточнить, каким образом будут при закрытии обстоять дела с накопленными процентами. Банк может не выплатить их вовсе либо выплатить только за какой-то определенный период. Также возможен вариант, когда объем начисления пересчитывается по сниженной ставке (обычно за последние 1–3 месяца действия вклада). Все эти обстоятельства нужно учесть и просчитать.

Важно! Если клиент выводил проценты на карту, или забирал наличными, при досрочном закрытии выданные суммы вычтут из тела вклада.

Использование онлайн-калькулятора для подбора оптимального вклада

Денежные вклады под проценты в банках обладают таким огромным количеством характеристик, что оценить их доходность без подготовки довольно сложно. К счастью, практически у каждой банковской организации имеется на сайте специальный калькулятор для подбора наиболее выгодного клиенту продукта. В небольшую форму забиваются такие параметры, как:

  • сумма первоначально взноса;
  • планируемый срок хранения средств;
  • необходимость в пополнении или снятии накоплений (и возможные суммы этих операций);
  • порядок распоряжения процентами;
  • вероятность досрочного закрытия вклада.

Исходя из этих данных сайт банка самостоятельно рассчитывает доходность конкретного депозита либо подбирает из имеющихся в ассортименте вкладов подходящие клиенту. Кстати, такие калькуляторы есть не только на банковских ресурсах, но и на независимых порталах, посвященных финансовым услугам. Наиболее авторитетными считаются системы подбора на сайтах banki.ru и sravni.ru.

Кому стоит доверять свои сбережения

В первую очередь, выбирая банк для хранения сбережений, стоит убедиться в его надежности. По мнению Центробанка, на начало 2019 года десятка наиболее надежных финансовых организаций РФ выглядит следующим образом:

  • Росбанк;
  • Банк Открытие;
  • ПАО МКБ;
  • Сбербанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Юникредитбанк.

Рекомендуем обратить внимание на эти организации. Ну или хотя бы убедиться, что выбранный для размещения депозита банк участвует в системе страхования вкладов.

Как должен выглядеть идеальный банк

Помимо уровня надежности, стоит учесть некоторые факторы. А именно:

  • степень доступности офисов банка и удобное их расположение;
  • количество банкоматов банка поблизости;
  • наличие мобильного приложения или системы веб-банкинга;
  • общий уровень обслуживания в отделении и в телефонной службе.

Идеальный банк должен предлагать выгодные процентные ставки и бесплатную пластиковую карту для управления вкладом.

Сравнительный анализ предложений по депозитам от банков

Наименование банка Минимальный объем депозита Диапазон процентных ставок
Сбербанк 50 000 4,55–7
ВТБ-24 30 000 4,0–7,2
Альфа-банк 1 5,6–7,6
Промсвязьбанк 10 000 5,7–7,6
Газпромбанк 1000 6,1–7,25

Внимание! Данные по условиям вкладов представлены для г.Москва по состоянию на январь 2019 года. Для регионов РФ разбег процентных ставок может быть другим.

Выводы

Выбор банка для хранения сбережений – довольно серьезная задача. Не стоит по инерции заводить депозит в том банке, где уже открыта платежная или зарплатная карта. Лучше обратить внимание на предложения десятки наиболее надежных, по мнению Центробанка, банковских организаций. А при выборе депозита тщательно продумать свои планы на сбережения, а затем воспользоваться калькуляторами подбора на независимых порталах или официальном сайте выбранного банка.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/v-kakoi-bank-polojit-dengi-pod-procenty.html

Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки

Все мы знаем, что каждый человек должен иметь определенную финансовую подушку безопасности. Если у вас есть доход, то некоторая его часть должна откладываться, чтобы в будущем покрыть возникающие расходы – как запланированные, так и внезапные. Один из способов не только сохранить, но ещё и преумножить накопления – воспользоваться различными банковскими предложениями. В этом материале мы поговорим о том, выгодно ли класть деньги на депозит.

Что такое депозит

Итак, что такое депозит? Это разновидность банковского вклада, на который банком начисляются проценты. Депозиты бывают весьма разнообразными, а в их основе лежит договор, который вы заключаете с банком. В нём прописывается основная информация по вашему вкладу.

Вы можете открыть депозит как физическое лицо, но и юридические лица могут делать такие вклады. Банкам выгодно привлекать новых клиентов на депозиты, ведь их деньги используются для реализации других банковских продуктов: к примеру, осуществляется выдача кредитов, кредитных карт, совершаются разнообразные денежные операции. От этого денежного оборота банк получает прибыль, за счет которой и начисляются проценты по вкладам.

В силу большого количества банков конкуренция между ними очень велика, соответственно и предложений по вкладам на рынке огромное количество. Они отличаются сроком действия, минимальной суммой вложений, величиной процентной ставки, возможностью пополнения имеющегося вклада, снятия части денежных средств и другими моментами.

Депозиты делятся на:

  • краткосрочные – те, которые действуют менее 6 месяцев;
  • долгосрочные – их срок действия от 6 месяцев до нескольких лет.

Существуют депозиты, на которые можно докладывать деньги, но при этом могут быть ограничения по сумме. Эти ограничения могут распространяться на одни сутки, на месяц или же на весь период действия депозита. Также существуют ограничения по снятию денег с вклада (полному или частичному).

По этому параметру депозиты делят на:

  • срочные;
  • до востребования;
  • с неснижаемым остатком.

Если вы хотите периодически снимать деньги с вклада, нужно понимать, что это повлияет на его общую доходность.

Если вы хотите открыть депозит с максимальной процентной ставкой и четким сроком действия (срочный), то, скорее всего, не сможете снимать с него деньги даже частично. Если же вам понадобится досрочно снять всю сумму, вы лишитесь уже начисленных процентов. То есть деньги, конечно, сохраните, а вот доход потеряете.

Если есть необходимость периодически снимать деньги с депозита, то ваш вариант – это вклад до востребования. Его большой минус – минимальная процентная ставка, и иногда проценты не начисляются вовсе, то есть это не особо выгодно.

Но бывают депозиты, которые позволяют и деньги снимать, и при этом получать доход. На депозитах с неснижаемым остатком есть возможность внесения и снятия средств, их суть в том, что определенная сумма, прописанная в договоре, должна всегда сохраняться на счету.

Выгодно ли класть деньги на депозит: плюсы и минусы

Во-первых, деньги надежно защищены банком. Даже если с ними что-то случится, вы не рискуете своими средствами, ведь все вклады застрахованы и вернутся к вам в полном объеме (до 1 млн 400 тыс. рублей). Во-вторых, вы получаете доход, по сути ничего не делая: деньги сами работают на вас. Если вы не разбираетесь в инвестициях и не владеете бизнесом, но у вас лежит определенная сумма денег, которую надо сохранить, то класть деньги на депозит – выгодно.

Невзирая на то, что депозиты – это надежный способ сохранить и преумножить средства, и у них есть ряд особенностей, о которых необходимо знать.

  • Инфляция всегда выше, чем начисляемые банком проценты. С течением времени проценты приносят меньше прибыли. Выход в том, чтобы делать не слишком долгосрочные вклады.
  • Возможность разорения банка и как следствие – отсутствие ожидаемой прибыли.
  • Ликвидность их низка. Положив деньги на депозит, вы не можете ими распоряжаться в полной мере в силу ограничивающих условий договора.

В целом депозит – прекрасный способ сохранить ваши деньги, немного на этом заработав. Но если есть цель выгодно вложить средства и получить серьезный доход, то лучше не класть деньги в банк, а выбрать какой-то иной способ.

На что обратить внимание при выборе вклада

Если вы планируете класть деньги на депозит, стоит обратить внимание на его условия, чтобы такой способ хранения средств был выгодным. Какие моменты нужно учесть:

  1. Пополнение вклада. Это актуально, если у вас есть возможность регулярно откладывать деньги, и вы хотите держать их все в одном месте. Если же у вас появилась единовременно какая-то сумма, но возможности откладывать нет – то нет смысла задумываться об этом условии депозита.
  2. Возможность снять деньги частично. Важно, чтобы при необходимости вы смогли снять наличные с вашего счета, сохранив начисленные проценты (которые просто будут начисляться в дальнейшем на меньшую сумму).
  3. Большой плюс депозита – капитализация процентов. Это означает, что сумма начисленных процентов и сумма вклада постоянно объединяются, и на них опять-таки начисляются проценты.
  4. Возможность пролонгации договора. В этом случае вы можете не закрывать имеющийся вклад по окончании его действия, а продлить договор на такой же срок в случае необходимости. Главное – заранее узнать, сохранятся ли изначальные условия договора, будет ли вам это выгодно.

Класть деньги на депозит следует, понимая, каким образом будут начисляться проценты. Существуют разные варианты:

  • в конце действия вклада (при его закрытии вы получите всю сумму вместе с начисленными процентами);
  • ежемесячное начисление процентов;
  • перечисление процентов по вкладу на специальный счет (если это прописано в договоре).

Чрезвычайно важно узнать, входит ли банк, в который вы планируете класть деньги, в программу обязательного страхования вкладов. 1 400 000 рублей – это та сумма, выплату которой вам гарантирует закон в случае, если с банком что-то случится.

Сегодня банки часто лишаются лицензий. Если это произошло с вашим банком, то, скорее всего, ему будет назначен преемник, который и займется страховыми выплатами. Они всегда осуществляются в рублях по курсу ЦБ РФ независимо от валюты вашего вклада.

Соответственно если вы планируете класть на депозит сумму, превышающую 1 400 000 рублей, то лучше разбить её на две или более частей и положить в разные банки. Если все деньги будут лежать в одном банке (даже на разных счетах и в разных филиалах), то в случае проблем у него вернуть удастся только 1 400 000 рублей.

Вклады можно открывать в рублях, долларах и евро. Ввиду нестабильной ситуации на валютном рынке вклад в иностранной валюте может сохранить ваши средства, но проценты по таким вкладам всегда ниже, чем по рублевым. Это обусловлено тем, что в период нестабильной экономической ситуации банки всеми силами пытаются привлечь новых клиентов и их средства для того, чтобы нормально функционировать.

Нелишним будет напомнить, что чем известнее и крепче банк, чем надежнее его репутация, тем спокойнее будет вам. Да, сейчас многие мелкие банки предлагают очень привлекательные условия по вкладам, высокие проценты. Однако в условиях, когда банки банкротятся и лишаются лицензии один за другим, стоит ли игра свеч? С одной стороны вы можете рискнуть, выгодно вложиться, получить неплохую прибыль, а с другой – заработать себе проблемы и длительное время разбираться со страховыми выплатами.

Выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке

Один из самых крепких и проверенных годами банков – Сбербанк. В сознании россиян – это банк с репутацией и государственной поддержкой, в котором деньги находятся под надежной защитой. Сам банк так себя и позиционирует.

При этом за высокий уровень надежности приходится платить низким  уровнем доходности. Проценты по вкладам у Сбербанка – самые низкие среди всех банковских организаций страны.

Для обозначенного выше финансового диапазона процентная ставка обычно составляет от 4 до 9 процентов (информация актуальна на май 2019).

Это значит, что высокая инфляция в долгосрочной перспективе не только «съест» предполагаемый заработок на депозите, но и вовсе даст отрицательную доходность. Поэтому на вопрос «выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке?» ответ однозначный – нет.

Таким образом, если мы рассматриваем именно вклады и депозиты в Сбербанке, то доходность по ним очень низкая. Вопросы ипотечных ссуд рассматриваются этим банком довольно долго (иногда более 10 дней), при этом необходимо иметь 15-процентный первоначальный взнос на покупку недвижимости (информация актуальна на май 2019).

Итак, какие недостатки имеются у Сбербанка:

  • Низкий уровень доходности вкладов. Банк устанавливает крайне низкие процентные ставки по своим депозитам и вкладам, пользуясь народной любовью, отличной репутацией и делая упор на высокий уровень надежности банка и защищенности вложенных средств. То есть если вся банковская система страны рухнет под напором очередного кризиса, Сбербанк устоит и сохранит народные средства. В итоге банк, имеющий такой уровень клиентской лояльности, может использовать привлеченные деньги, вкладывая их в доходные продукты, и получать сверхприбыли.
  • Исчезновение денежных средств с клиентских счетов. На форумах, посвященных банковской сфере, финансам, в частности работе Сбербанка, частенько можно читать материалы и отзывы клиентов о пропаже денег. При этом с банком вопросы возврата решаются очень и очень долго, поэтому людям приходится искать помощи и поддержки в Интернете.

В связи с тем, что Сбербанк очень крупная и немного неповоротливая структура, усилия мошенников в основном направлены именно на него. Существует огромное количество мошеннических схем и уловок, направленных на кражу денег, которые с каждым годом становятся всё более изощрёнными. В основном воровство происходит через мобильный банк и мошеннические сайты, дублирующие страницу входа в интернет-банк.

Пожалуй, самая известная и крупная кража денег со счетов клиентов Сбербанка произошла 11 марта 2015 года во Владивостоке. В эти сутки огромному количеству людей приходили сообщения о списании средств с их счетов, причем деньги снимались на территории Великобритании и США. Украденные суммы были от в диапазоне от самых незначительных до очень крупных. Впоследствии Сбербанк подтвердил факт кражи денег киберпреступниками.

Но есть у Сбербанка и несомненные плюсы:

  • огромное количество отделений и банкоматов (где бы вы ни находились на территории страны, скорее всего, поблизости будет офис Сбербанка или – в крайнем случае – банкомат);
  • неплохой онлайн-банк (необязательно ехать в отделение для совершения какой-либо банковской операции – всё можно сделать удаленно благодаря специальной услуге).

Таким образом, если вы хотите хранить деньги под надежной защитой – Сбербанк хороший выбор. Но если планируете заработать на депозите – лучше выбрать другой банк с более высокими процентными ставками.

Источник: https://www.papabankir.ru/vklady/vygodno-li-klast-dengi-na-deposit/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как отменить платеж в киви

Закрыть