Что такое инвестиционный вклад

Что такое инвестиционный вклад в банке, чем он выгоднее депозита

что такое инвестиционный вклад

Сегодня вы узнаете, что такое инвестиционный вклад в банке. Как он формируется и чем отличается от традиционных банковских депозитов. Так же мы расскажем о его преимуществах и недостатках.

Многие люди хотят зарабатывать и приумножать свои деньги. Но зачастую не знают, куда их можно вложить. А может просто боятся инвестировать из-за риска потерять свои сбережения. Люди старшего возраста и вовсе не видят никакой альтернативы банкам. К тому же, не все понимают самого механизма работы финансовой инженерии.

Поэтому лучшим для них вариантом является вложение в традиционный банковский депозит. При относительно не высокой доходности мы получаем стабильную прибыль. К тому же мы спокойны за свое состояние. Ведь все банковские вклады застрахованы. Еще одним преимуществом является доступность.

Сегодня открыть депозитный счет можно имея всего 1000 рублей в любом ближайшем отделении банка. Но главным минусом такого способа вложения денег остается не высокая прибыль, а то и полное ее отсутствие. Ведь инфляция с лихвой съедает весь заработанный капитал. Сегодня максимальная процентная ставка по вкладам составляет в среднем 6%.

  А уровень реальной инфляции — 10%. То есть наши деньги по сути сгорают.

Между тем, не многие знают что банки могут предоставить нам еще один финансовый продукт, который способен принести нам большую прибыль, чем традиционный вклад. Речь идет об инвестиционном депозите.

на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче! 
 Подписаться      Посмотреть Отчет

Инвестиционный банковский вклад, он же инвестиционный депозит — это особая форма работы банковского депозита, при котором вложенные средства распределяются на два фонда — базовый и инвестиционный. 

Базовый (депозитный) фонд — традиционный депозит с фиксируемой ставкой.
Инвестиционный фонд — средства данной части вкладываются в  паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Банки сами или через управляющих ведут деятельность на фондовом рынке — покупку, продажу акции и ценных бумаг, направленную на получение максимальной доходности.

По сути это гибрид традиционного накопительного вклада и инвестиционного фонда в ПИФы. С тем большим преимуществом, что мы можем получать хорошую доходность при относительно небольших рисках. При этом вы сами не ведете никаких торгов и соответственно вам не нужно вникать в тонкости работы данной структуры. Общий инвесторский фонд формируется за счет привлечения тысяч подобных вкладов. И уже данным фондом руководят управляющие.

Последовательность работы инвестиционного депозита выглядит следующим образом:

  1. Вы обращаетесь в выбранный вами банк с целью открытия индивидуального инвестиционного вклада (ИИВ).
  2. Банк предоставляет вам базовые условия — это сумма и срок работы вклада, прогнозируемая доходность, страховка и т.д.
  3. Далее вам предоставляется список Паев для формирования вашего инвест фонда.

    То есть вы сами выбираете направление ваших инвестиции. Это могут быть акции различных компании, государственные облигации, уже собранные инвестиционные портфели и т.д.

  4. После этого ваш вклад начинает работу. Прибыль по которому также формируется из 2 представленных фондов. Прибыль с базового фонда фиксирована — в среднем она составляет 6-7%.

    Прибыль инвестиционного фонда зависит от выбранной стратегии и работы управляющих. Она может быть как отрицательной, так и положительной. В среднем же это около 13%.

Важное примечание: После того как вы выбрали Паи для инвестирования поменять их в процессе работы вклада уже не возможно. Процентное соотношение фондов выбирает сам банк.

При этом размер базового фонда не может превышать размера инвестиционного.

В большинстве случаев индивидуальный инвестиционный вклад на 2-3% доходнее традиционного. Опять же данная цифра условна, ведь наши Пифы могут принести и 20% доход, а значит общая прибыль будет еще выше.

Давайте подробно остановимся на плюсах и минусах работы инвестиционного депозита

Плюсы:

  • Большая, по сравнению со сберегательными вложениями, доходность. При условии положительной работы инвест фонда
  • Гарантированный доход базового фонда. В любом случае, в конце срока вклада вы получите прибыль от работы базового фонда.
  • Возможность отозвать средства по требованию инвестора. При этом не будет начислен процент прибыли, а размер средств будет равен текущему состоянию счета.
  • Простота и доступность. Открыть инвестиционный депозит также легко, как и традиционный накопительный счет.
  • В целом финансовые риски намного ниже, чем в других вариантах вложения денег. Ведь в любом случае вы не останетесь совсем без средств.
  • Базовый фонд застрахован согласно законодательству РФ агентством страхования вкладов. Напомним, что это сумма не может превышать 1,4 млн рублей.

Минусы:

  • Доход получаемый от вклада облагается налогом НДФЛ — 13%, снижая при этом полученную прибыль
  • Инвестиционные риски. Так как никто не может дать гарантии работы паев, есть риск потери инвест фонда.
  • Депозитный фонд работает без капитализации.
  • Также важно отметить, что в отличие от базового фонда, инвестиционный фонд не застрахован. Так как оборотные фонды формируются за счет инвесторов. Соответственно и риски ложатся на них.

Условия открытия инвестиционного вклада:

  1. Вы должны быть резидентом РФ. Получение дохода с инвестиционной деятельности на бирже приравнивается к предпринимательству. Соответственно получая доход вы должны платить налоги, которые уходят в казну государства.
  2. Вы должны быть совершеннолетним.

    Инвестирование предполагает осознание финансовых рисков и самостоятельностью управления капитала. В связи с этим допуск к инвест вкладам доступен начиная с 18 лет.

  3. Вы должны быть трудоустроены. Государство борется с серыми и черными методами получения дохода гражданами.

    В связи с этим банк вправе потребовать документы подтверждающие ваши официальные доходы. Как правило, это справка о получении дохода по месту работы.

Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционный депозит?

Если ваша главная задача сохранить 100% своих средств. То инвест вклад в банке вам не подойдет. Действуйте консервативно — выбирайте традиционные накопительные вклады с защитой.

Если же ваша задача получать более высокий процент с умеренной степенью риска и опробовать такой инструмент инвестирования, как Паевые инвестиционные фонды. То именно инвест вклад подходит, как нельзя лучше. Благодаря ему вы поймете принцип инвестирования, не потеряв при этом сразу же все свои сбережения. Часть ваших средств будет застрахована — это еще один немаловажный плюс.

К тому же при успешном инвестировании и грамотной работе управляющих вы вправе рассчитывать на получения довольно хорошей прибыли. Данный инструмент является хорошим вариантом получения пассивного дохода.

Актуальные предложения ведущих банков:

Мы проверили мониторинг действующих вкладов популярных российских банков. По итогам которого видно, что практически все финансовые учреждения предлагают одинаковые условия. Средняя процентная ставка составляет — 9%.  Минимальная сумма — 25 000 рублей.

Заключение: Прежде всего такой инструмент вложения денег подойдет тем, кто не привык рисковать. Но хочет получать большую прибыль, чем может предложит накопительный счет. Для инвесторов более высокого уровня данное предложение будет одним из хороших источников диверсификации портфеля. К тому же данный способ поможет проверить, как банк справляется с управлением предоставленными активами.

Источник: https://freevest.net/banking/investicionnyj-vklad-v-banke.html

Инвестиционные вклады в банках: особенности, доходность

что такое инвестиционный вклад

Инвестпривет, друзья! Поговорим о такой животрепещущей теме, как заработать побольше денег, вкладывая средства в банк. Один из инструментов, позволяющих получать доходность выше стандартного депозита – это инвестиционные вклады. По сути они предоставляют собой разновидность структурных продуктов – часть средств кладется на стандартный депозит, а другая – вкладывается в какой-нибудь забористый актив.

Что такое инвестиционный вклад

Как обычно работает депозит? Вы приходите в банк, заключаете договор, что одалживаете организации определенную сумму на конкретный срок, например, 100 тысяч рублей на 1 год. Взамен получаете вознаграждение – ставку по вкладу, например, 7% годовых, как в Сбербанке. Это классические депозиты.

Инвестиционные вклады в банки работают по-другому. Фактически они являются одним из видов структурного (или структурированного) продукта. Определенная часть вклада (обычно 85-90%) помещаются на депозит по стандартным условиям, а остальное – вкладывается в актив под какую-то определенную инвестиционную идею, обычно в акцию или индекс в расчете на их рост. Или просто в ПИФ либо ETF.

Аналогом инвестиционного вклада можно назвать структурную облигацию как в Альфа-Банке, где гарантируется доход в 5% годовых (купоны облигации Альфа БО-19) и обещается дополнительный до 9% в зависимости от прироста индекса NXSRUFA.

Кроме того, инвестиционными называются вклады, которые открываются одновременно с приобретением какого-либо продукта. Например, Газпромбанк предлагает вклад «Инвестиционный доход» со ставкой 7,3-8,2% годовых при одновременной покупке паев в любом интервальном ПИФы компании «Газпромбанк-Управление активами».

Россельхозбанк предлагает депозит «Инвестиционный» с доходностью 7,75-8,45% при одновременной покупке паев на сумму, равную сумме вклада, в любом ПИФе под управлением «РСХБ Управление Активами».

Некоторые продукты предполагают совмещение вклада и инвестиционного страхования жизни. Т.е. клиент может открыть вклад, если только одновременно оформляет полис ИСЖ. Например, в Связь-банке можно оформить депозит «Двойной доход» и получить по нему до 8,2%, если купить ИСЖ на 5 лет и до 8% при покупке полиса на 3 года.

Некоторые банки злоупотребляют незнанием клиентов и вместо вклада подкладывают договоры ИСЖ или НСЖ. Так что будьте внимательны! Страхование – это не депозит, это два разных продукта!

А вот еще интересная статья:  Тинькофф или Сбербанк — какая карточка лучше?

Достоинства

К плюсам инвестиционных вкладов для физических лиц относятся следующие моменты:

  • такой вклад защищен – часть средств инвестируется в сверхнадежные активы типа облигаций или депозитов, поэтому, в отличие от вложений в «чистый» фондовый рынок, потерять тут все деньги невозможно;
  • вы сами можете отрегулировать доходность за счет увеличения риска – определите свой коэффициент участия и получите большую прибыль;
  • доход по инвестиционному вкладу больше, чем по обычному – чаще всего на 3-4 процентных пункта;
  • открытие инвестиционного вклада производится точно так же, как и обычного, из документов нужен только паспорт;
  • для получения прибыли вам не нужно разбираться в особенностях рынка (хотя и полезно – вот, почитайте тут про работу Московской биржи).

В общем, это такой вариант лайтовой инвестиции для начинающих, переходная стадия от серийного вкладчика к серийному инвестору.

Минусы и риски

Но следует принимать на себя и возможные риски, которые возникают при открытии инвестиционного вклада – причем в любом банке:

  • инвестиционная идея может себя не оправдать, и вы получите только гарантированный доход (или даже убыток – если снизили коэффициент участия в пользу потенциально большей доходности);
  • вклад замораживается как Хан Соло из «Звездных войн» на весь срок действия вложений, и если вы захотите снять деньги, то получите только часть дохода (конкретные условия изучайте в договоре);
  • пополнения вклада нет, как и капитализации;
  • такие депозиты краткосрочные – обычно на 6-12 месяцев;
  • часто оформление инвестиционного вклада требует дополнительных расходов – например, покупку полиса ИСЖ или приобретения паев;
  • прибыль начисляется только в конце срока (но некоторые банки допускают и промежуточные выплаты);
  • пролонгации договора нет;
  • с прибыли придется заплатить налог в размере 13%, т.е. реальный доход снизится.

Брать на себя указанные риски и смиряться с недостатками – решайте сами.

Застрахован ли инвестиционный вклад

В соответствии с законодательством страхование инвестиционных вкладов предусмотрено, как и обычных, но с существенной оговоркой: страхуется только так часть, которая учитывается как депозит. Сумма страховой защиты – 1,4 млн рублей, как и во всех банках, состоящих в АСВ.

Инвестиционная часть, соответственно, ничем не защищены. Вы можете ее запросто потерять, если вложения себя не оправдают. Поэтому глупо рассчитывать на компенсацию, если в этой части что-то пойдет не так.

Стоит ли, по-вашему, открывать инвестиционный вклад?

Источник: https://alfainvestor.ru/investicionnye-vklady-v-bankah-osobennosti-dohodnost/

Инвестиционные вклады в банках — что это

что такое инвестиционный вклад

Когда есть сбережения, не стоит их хранить в матрасе. Деньги должны работать и приносить доход. Сейчас предоставляется много направлений для вложения денег и получения прибыли.

Одно из направлений — вложения в банковские вклады, которые разделяют на депозитные и инвестиционные. Последние, при больших рисках приносят больший доход, поэтому им отдают предпочтения инвесторы.

Поговорим про инвестиционный вклад, что это такое, какие у них есть недостатки и преимущества. А также разберемся, на каких условиях осуществляется вложение.

Особенности

Инвестирование денежных средств, осуществляемое банками, является сравнительно новым явлением на рынке капиталовложений. Не так давно самым распространенным видом накопления средств являлись депозиты. На них направлялись денежные средства и по истечении определенного срока проценты от вложений начислялись на счет. На это давал гарантию сам банк. И риски в этом случае полностью исключались. Банки оперировали вкладами с учетом всех нюансов.

Последующие операции с денежными средствами, полученными ото всех вкладчиков, производились не сразу. Этому предшествовали долгие расчеты, а банковские аналитики производили многочисленные вычисления. Когда все риски исключались — средства направлялись для дополнительного получения банком прибыли.

Таким образом, вложение средств на депозитный счет — это гарантированное получение денег вкладчиком с точным соблюдением всех условий, прописанных в договоре.

Инвестиционный вклад позволяет приумножить вложения

Недостаток у депозитного вклада один. Он состоит в том, что процент прибыли, который можно от него получить, крайне низок.

Опять же, это связано с продуманным вложением депозитных средств, при котором риски исключаются. В последнее время в нашей стране покупательская способность населения снизилась.

Произошла инфляция, то есть обесценивание денег, и вклады, которые остались в банках, даже с учетом начисляемых процентов, также утратили свою первоначальную ценность.

Именно поэтому большинство граждан решает вкладывать свои деньги с большей выгодой. В последнее время инвестиционные вклады в банках набирают все большую популярность. Инвестирование в банк — это наиболее разумное решение из всех существующих.

Именно здесь риски сведены к минимуму. Однако отличие от депозита заключается в том, что банк вкладывает эти средства в более рискованные мероприятия, которые не гарантируют стабильной прибыли.

Это акции разных организаций, заводов и компаний, а также вложения в так называемые ПИФы. 

Количество дохода напрямую зависит не от ставки, которую устанавливает банковское учреждение, а от ситуации, складывающейся на фондовом рынке.

Вкладчик, то есть инвестор, при положительной динамике роста цен может получить сверх прибыли, а при отрицательной — понести убытки.

Важно учитывать, что банк, в случае успешной работы на фондовом рынке, не дает гарантий на то, что инвестор получит дополнительную прибыль от сделки. Гарантии состоят только в том, что инвестору в полной мере выплачиваются обещанные проценты прибыли по повышенной ставке, указанной в договоре.

ПИФы

Разберемся, что такое ПИФы. ПИФ — Паевой Инвестиционный Фонд. Он создается с целью приумножения уже имеющегося капитала. Это коллективный метод финансового управления. Поэтому, чтобы объединить средства всех участников, управляющей компанией создается инвестиционный фонд.

Управляющая компания действует в рамках полученной от государства лицензии и контролируется Федеральной службой по финансовым рынкам. После получения соответствующего разрешения на свою деятельность, управляющая компания имеет право проводить любые операции на фондовым рынке, в рамках действующего законодательства. В число работников такой компании входят менеджеры, управляющие, трейдеры и аналитики.

Их деятельность сводится к приумножению капитала. Для этого им нужно производить огромное количество действий на фондовом рынке. Например: их задача сводится к нахождению компаний и прочих структур организации, которые нуждаются в инвестиционном капитале. Далее, денежные средства переводятся в ценные бумаги, которые впоследствии закрепляются за каждым вкладчиком.

Цель ПИФа — приумножение капитала пайщиков

Что такое пай

Для того чтобы в фонде было легче распоряжаться деньгами и при этом наиболее эффективно их использовать, и был придуман пай. С помощью него легко определить, какая доля в фонде принадлежит каждому из его участников. Взамен вложенных денег инвестору выдается бумага, в которой указано количество приобретенных паев, их стоимость и дата покупки.

Бумага, выданная фондом вкладчику, юридически подтверждает право его собственности на определенную долю в паевом фонде. Чтобы получить вложенный капитал обратно, необходимо написать заявление в фонд о продаже ему имеющихся паев. После этого деньги со всей выручкой будут направлены на счет вкладчика.

Условия и ограничения

Итак, инвестиционный вклад, что это и в чем его отличие между индивидуальным счетом?

Индивидуальный счет позволяет оперировать вложенными средствами: снимать проценты или определенную часть суммы. Также можно вносить дополнительные деньги в уже открытый вклад. Инвестиционный вклад ни одной из перечисленных возможностей управления капиталом не предоставляет.

Средства, инвестированные в банк, недоступны в течение всего срока, прописанного в договоре. По его истечении инвестор обращается в банк с просьбой предоставить ему окончательную информацию по его инвестициям.

После этого со средствами можно проводить любые операции.

Стоит отметить, что инвестор не совершает вклады в инвестиции вслепую. Банк, перед принятием средств, предоставляет вкладчику список всех акций и паев, в которые можно вложить капитал.

Максимальный размер инвестиций может быть неограниченным, но следует знать, что при разделении вложения на части (инвестиционную и депозитную), что неизбежно, сумма последней не может превышать размер средств, направленных на инвестиции.

Из чего состоит инвестиционный вклад

Сумма, внесенная по условиям данного капиталовложения, делится на две части. Одна часть вкладывается по условиям депозита, а другая направляется непосредственно в инвестиционные фонды, в которых банки и будут осуществлять операции с внесенными деньгами.

Существует два вида такого рода капиталовложения:

  1. Все вложенные средства, даже в случае проигрыша на фондовом рынке, возвращаются в первоначальном размере инвестору. Риски здесь полностью исключены. Однако нужно учесть, что никаких процентов в этом случае выплачено не будет. Учитывая данную особенность, большинство вкладчиков не рискует отдавать свои средства банку на длительные сроки. Предпочтение отдается тем предложениям, которые подразумевают внесение суммы, не превышающей 100-200 тыс. рублей. Продолжительность времени инвестирования при этом занимает от 3 месяцев.
  2. Вклад без возврата денежных средств предлагается на условиях повышенной процентной ставки. В случае неудачной деятельности банка на фондовом рынке, обратная выплата капитала не производится. Банк в случае удачного выступления на фондовом рынке компенсирует такой риск дополнительными начислениями поверх текущей процентной ставки.

Законодательство нашей страны контролирует и защищает вклады, в том числе и инвестиционные. Однако это касается только первого пункта, в котором банк в письменной форме обязуется вернуть изначально вложенные средства. Государство такие сделки страхует.

А вот условия, описанные во втором пункте, к государственному страхованию не относятся. И даже если банк будет находиться на грани банкротства, то есть на той стадии, когда в его деятельность еще можно вмешаться, государство не возьмет на себя никаких обязательств.

Так как вложение средств в акции и паи — это риски, в которых государство участия не принимает.

Перед инвестированием важно изучить все условия и оценить направление

Как открыть счет

Процесс оформления очень прост и походит на открытие банковского счета. В процессе создания инвестиционной ячейки не потребуется проводить никаких неизвестных действий. Все, что нужно — это наличие денежных средств и того же перечня документов, какие требуются при открытии банковского счета. Всем остальным занимаются сотрудники банка.

Порядок прохождения процедуры оформления:

  1. Сотрудники банка проводят все необходимые консультации. Их суть заключается в преподнесении информации в индивидуальном порядке. Так, учитываются денежные возможности вкладчика, его предпочтения, риски и сроки, на которые он готов расстаться со своими деньгами. Исходя из желаний клиента, сотрудник банка подбирает наиболее подходящий вариант из всех доступных. Однако не каждое банковское учреждение предоставляет своим клиентам такую услугу. Некоторые организации осуществляют вложения в один вид акций, или сотрудничают только с определенной управляющей компанией.
  2. Далее, клиент получает договор для подписи. Он подготавливается банком, поэтому с его условиями необходимо ознакомиться как можно детальнее, чтобы не столкнуться с возможными сюрпризами. Определенные банковские учреждения позволяют выполнить инвестиционный вклад на своем официальном сайте через интернет. Таким образом, у клиента появляется возможность ознакомиться с договором без лишней суеты и выполнить все процедуры (в том числе и перевод средств по указанным реквизитам) самостоятельно.

Иными словами, процедура крайне проста, и участие вкладчика в ней сведено к минимуму. Все, что нужно — это наличие денежных средств. После их предоставления за клиентом закрепляется определенное количество акций или паев.

Плюсы

Многие желают, на фоне инфляции, произошедшей у нас в стране, не только сохранить средства, вложенные в банки, но и восстановить их платежную функцию до первоначального значения.

К достоинствам относится:

  1. Возможность вернуть назад свои средства в случае неудачи на фондовом рынке. Выдача денег обратно производится по окончании срока действия договора. Это относится только к тем вкладам, на которые дает гарантию сам банк.
  2. Так как капиталовложения делятся на две части, то по одной из них (той, что находится на депозитном счете) выплачивается минимальная доля процентов даже при условии неудачного вложения этих средств.
  3. При успешной торговле на фондовом рынке банк выплачивает высокий процент, превышающий размер ставки по обычному вкладу.
  4. Процедура оформления очень простая. Требуется только паспорт и деньги. Все остальное, от консультации (то есть предоставления всей информации) до оперирования капиталом берет на себя банк.
  5. Если открывать инвестиционный счет самостоятельно на официальном сайте банковского учреждения, то можно получить дополнительные возможности. Нередко в этом случае банк увеличивает размер процентной ставки.

Инвестиционные вклады могут принести большой доход

 Минусы

Инвестору необходимо знать и минусы, с которыми можно столкнуться, отдавая свои средства под высокие проценты:

  1. Вложенные средства невозможно снять до истечения срока договора, в течение которого они задействованы.
  2. Если деньги вложены на условиях повышенного риска, то вернуть их в случае неудачного ими распоряжения банковской организацией будет попросту невозможно.
  3. Банк самостоятельно распоряжается вложениями и совершает с ними определенные операции. Однако за то, что все сделки совершаются с его участием, с вкладчика взимается определенная сумма. При этом комиссионные выплачиваются в любом случае, даже если сделка окажется провальной.
  4. Основная масса инвестиций оформляется на непродолжительное время. Это вполне объяснимо, ведь чем дольше со средствами производятся финансовые операции, призванные принести как можно больше прибыли, тем более высокий процент необходимо выплачивать инвестору, что банку не совсем выгодно.
  5. Отсутствует возможность пополнить ту часть инвестиционных средств, которая лежит на депозитном счете.
  6. Нет возможности распоряжаться своим вкладом. Банк выдает вложенную сумму со всеми процентами только по истечении срока договора. Проводить какие-либо операции со своим инвестиционным счетом раньше установленного времени невозможно.
  7. Доходы от инвестиционной сделки облагаются НДФЛ. Это означает, что вкладчик обязан выплатить 13% от полученной прибыли в качестве налога на доход физического лица.

Рекомендация! Если опыта во вложении инвестиций не имеется, то вкладывать капитал нужно туда, где риски сведены к минимуму.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/investirovanie/investitsionnye-vklady-v-bankah-chto-eto.html

Инвестиционные вклады что это такое? ТОП банков и страхование вклада

Инвестиционные вклады часто путают с индивидуальными инвестиционными счетами или депозитами. Происходит это по незнанию. Стабилизация банковской системы и экономической ситуации наконец-то позволила людям хранить деньги на банковских депозитах, однако, процент по таким вкладам небольшой.

Предлагаю рассмотреть более удобный и доходный банковский инструмент инвестиционных вкладов и разобраться в его природе, назначении, достоинствах и недостатках.

Что такое инвестиционный вклад в банке

Инвестиционный вклад, внесенный в распоряжение банка, делает вас инвестором. По сути, это взаимодействие стандартного банковского вклада и вклада в паевые инвестиционные фонды — ПИФы.

Механика проста: вы вносите денежные средства, а банковская организация оперирует сделками с Вашими деньгами — покупает акции, распределяет соотношение депозитной и долевой части Ваших средств. Единственное, что предоставит банк — инвестиционные продукты.

То есть, перечень паев, которые Вы сможете приобрести. Обычно, минимальный инвестиционный депозит составляет 100 тысяч рублей.

Как работает банковский механизм? Банк зарабатывает на том, что размещает средства сформированного инвестиционного фонда, в котором участвуют такие же, как Вы, вкладчики на торговых площадках.

С полученной прибыли берется процент вознаграждения, остаток делится между инвесторами пропорционально сумме инвестиций. Достоинства и недостатки у такого способа обогащения, несомненно, имеются. Из плюсов — выгодные инвестиционные вклады позволяют получить до 100% прибыли.

Из минусов — банковская организация не гарантирует получение этой прибыли. Результат таких операций непредсказуем — можно потерпеть убытки.

Положительные стороны инвестирования:

  1. Гарантированная прибыль на депозит.
  2. Грамотные инвестиции в паи способны принести огромную прибыль.
  3. Минимальный пакет документов для капиталовложений.
  4. При необходимости можно изъять депозитную часть в любой момент.

Отрицательные стороны инвестирования:

  1. Минимальный процент при долгосрочном изъятии вклада.
  2. Забрать можно только всю сумму по договору, даже если Вам нужна самая маленькая ее часть.
  3. Можно потерять все деньги, на которые куплены паи ПИФ.
  4. Если Вы потеряли все средства, на которые куплены паи, то управляющая компания все равно возьмет с Вас комиссию, сумма которой оговорена рамками договора.
  5. Большинство банков не предусматривает пополнения.
  6. Нет автоматического продления договоров, короткие сроки вкладов.
  7. 13% от суммы прибыли составляет налог на инвестиции, он подлежит обязательной уплате.

Классические депозиты позволяют заработать небольшую сумму, инвестиционные вклады не гарантируют прибыли: в зависимости от пропорции распределения средств, можно потерять вложенную в ПИФы долю, а можно увеличить ее в несколько раз; при методе прямых инвестиций можно или много заработать, или много потерять.

Условия при открытии инвестиционного вклада

Любая банковская организация откроет инвестиционный вклад при условии наличия собственной управляющей компании. Деятельность управляющей компании заключается в купле-продаже паев инвестиционных фондов. Ко вкладчику предъявляются особые требования. В чем они заключаются?

Совершеннолетие вкладчика

На момент внесения инвестиционного депозита вкладчику должно быть полных 18 лет. Совершеннолетие означает осознанный риск возникновения последствий в виде финансовых потерь. Кроме того, предполагает вклад собственных средств. Так что, если 18 Вам уже исполнилось, можете читать дальше, а если нет, то придется подождать.

Официальное трудоустройство

Любой финансовой организации, по сути, все равно, где Вы взяли деньги. Однако, отсутствие официального трудоустройства — это гарантированный отказ в принятии инвестиционных средств. Банк оставляет за собой право проконтролировать финансовое положение вкладчика на предмет законного получения денежных средств — мера, направленная на пресечение незаконного оборота платежных знаков и экономических преступлений.

Гражданство РФ

Инвестиционная деятельность облагается налогом. Налоги должны идти в казну государства. Налоги взимаются с резидентов — юридических и физических лиц, имеющих право постоянного проживания на территории России. То есть, отсутствие гражданства — повод для официального отказа в открытии инвестиционного вклада.

Инвестиционные вклады в банках

Чтобы открыть инвестиционный вклад в банке, следует с особой тщательностью подойти к выбору финансовой организации. Взвесить все «за» и «против». Принять решение о готовности рискнуть. Я подготовила список наиболее опытных банков с оптимальными условиями размещения инвестиций.

Инвестиционный вклад в Сбербанк

Клиенты банка могут устанавливать срок инвестиций в паи инвестиционных фондов, одна часть средств вносится на депозит, другая часть — отправляется в ПИФ. Соотношение долей может быть до 50 на 50%. Процент по депозитной части от 7 до 12%, зависит от внесенной Вами суммы.

Минимальная сумма инвестиций — 100 тысяч рублей, срок депозита от 1 до 3 месяцев, в паи — не имеет временного ограничения. Пополнение депозита не предусмотрено. ПИФы можно пополнить покупкой дополнительных паев.

Допускается досрочное изъятие депозитных средств, договор предусматривает процентную ставку «До востребования» — 0,01%.

Инвестиционный вклад в Россельхозбанк

Клиенты этого банка могут открыть инвестиционный вклад в рублях или долларах при одновременной покупке паев ПИФа в соотношении 50 на 50.

Срок вклада депозита — полгода или 1 год, а процентная ставка — от 8,15 до 8,45%, если Ваш вклад в рублях и повышается вместе с суммой вклада. Пополнение не предусмотрено. Минимальная сумма — 50 тыс. рублей или 1 тыс. долларов.

Досрочное расторжение договора предусматривает процентную ставку «До востребования» — 0,01%. Схожие условия у банка втб 24, однако там минимальная сумма вклада — 350 000 рублей.

Инвестиционный вклад в Газпромбанк

Клиентам Газпромбанка доступны инвестиционные вклады в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма рублевого депозита — 25 000, в долларах и евро — по 500 единиц валюты, при одновременной покупке паев ПИФа до 100% от суммы депозита. Сроки — 3, 6 или 12 месяцев. Снятие или пополнение не предусмотрено. Сумма процента растет вместе с суммой депозита. Допускается досрочное изъятие депозитных средств, договор предусматривает процентную ставку «До востребования» — 0,01%.

Как открыть инвестиционный счет

Открытие инвестиционного счета аналогично открытию депозитного вклада. Перед открытием счета желательно получить консультацию специалиста по инвестициям. Он поможет подобрать оптимальные условия и даст грамотные советы по выбору инвестиционных инструментов и сроков вкладов. Ему же можно задать интересующие Вас вопросы.

Выбор банка для открытия вклада

Банк должен быть стабильным и надежным, оценку таких параметров производят различные рейтинговые агентства — как российские, так и международные. хорошего банка редко опускается ниже 20 места.

Структура банка и его отчетность должна быть прозрачной, открытая и понятная отчетность на официальном сайте — хороший признак. Помогут отзывы в сети — о работе банка, о технической поддержке, мнения людей, пользовавшихся данным продуктом, тоже придутся как нельзя кстати.

Условия, предлагаемые по выбранному вкладу, должны быть максимально понятными и выгодными по сравнению с аналогичными в других банках.

Покупка ПИФ

Покупка паев ПИФов — серьезный шаг, связанный с риском. Если депозитная часть вклада застрахована законом о страховании до 1 млн. 400 тысяч рублей, то паи не страхуются. Ответственность банка и управляющей компании за результаты сделки — нулевая. Все риски завязаны исключительно на вашем выборе. При покупке паев Вам выдадут документ-подтверждение, который нужно предоставить для открытия депозитного счета.

Заявление на открытие счета

Основная масса банков действует по принципу «один документ о покупке паев — один договор открытия инвестиционного счета». Если вы уже когда-либо учувствовали в инвестиционной программе или являетесь клиентом банка, в любом случае пишется заявление с указанием срока вклада и его особенностей. При этом нужно будет предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Документ-подтверждение покупки паев ПИФа;
  • ИНН;
  • Справка о доходах или справка-подтверждение о трудоустройстве. Полный список необходимых документов предоставят специалисты банка.

Внесение средств на инвестиционный счет

В зависимости от условий конкретного банка, деньги на депозит можно внести через кассу или переводом со счета, если у вас есть дебетовая карта банка. Если у Вас есть кредитная карта с хорошим грейс-периодом, можно воспользоваться этими средствами для открытия недолгосрочных инвестиционных вкладов. Есть возможность выжать из нее по максимуму — бесплатно прокрутить средства банка и получить с этого прибыль. Однако не стоит забывать о возможных рисках потери паевой части.

А вот потребительский кредит, пусть и денежный, тут вряд ли поможет — процентная ставка по нему будет выше, чем потенциальный доход. Если только у Вас нет гарантии 100% прибыли с паевой части инвестиционных вкладов. Счет считается открытым, как только на него поступят средства, а вот дата отсчета указана в соответствующем договоре. Поэтому будьте внимательны, подписывая документы.

Мы рассмотрели порядок работы и возможность получения дохода путем инвестиционных вкладов, а также возможные риски таких капиталовложений. Стоит или не стоит пытаться заработать таким образом — решение остается за Вами.

Со своей стороны, могу посоветовать внимательно относиться ко всем нюансам и тонкостям, взвешивать все аргументы и действовать, опираясь не на импульсы, а на строгий и точный расчет.

Большим рискам всегда противостоят большие деньги, а общеизвестные утверждения гласят, что риск — дело благородное, и кто не рискует — то не пьет шампанского.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/bank/investicionye-vklady.html

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Инвестиционный вклад позволяет получать более высокую прибыль, чем простой. Принцип заключается в особой схеме: часть денег кладется на депозитный счет, а остальное направляется в какой-либо актив. Поэтому важно понимать, что собой представляет вклад инвестиционный, и как им воспользоваться максимально выгодно.

Виды инвестиционных вкладов

Рассматриваемый банковский продукт отличается от классического депозита. Последний является надежным финансовым инструментом, помогая предотвратить потерю средств.

Такой счет легко открыть в любой финансовой организации, что делает его удобным. Однако простой вклад имеет существенный недостаток.

У него маленькая годовая ставка. Депозит не компенсирует инфляцию, но сохраняет накопленные средства. Большинство вкладчиков начинают искать более доходные варианты. Одним из них является вклад инвестиционный.

Его принцип заключается в 2 составляющих:

Если человек решил воспользоваться таким банковским продуктом, он вправе считать себя инвестором. Деньги, вложенные в ПИФ, банки используют на фондовом рынке. Они приобретают у компаний акции, являющиеся достаточно прибыльными активами.

Существует 2 вида инвестиционных вложений, которые часто путают. Индивидуальный инвестиционный счет позволяет управлять деньгами на фондовом рынке. Необходимо умело покупать и продавать свои активы.

Есть различные классификации вкладов, выделяемых по степени влияния вышеперечисленных факторов. Продукты с премией за риск гарантируют получение большей доли доходов инвестиций. Одновременно защита от падения цен меньше, чем во вкладах без платы. При них размер депозита возвращается полностью. Хотя доходы меньше, чем при вложениях с премией.

Существуют иные показатели прибыли от инвестиционных вкладов. Они бывают с большей и меньшей дополнительной частью. В первом ставки относительно низкие, во втором — выше. Различают вклады по направленности инвестирования.

Кроме ПИФ, средства можно вложить в инвестиционное или накопительное страхование. Такие варианты являются менее популярными, но могут обеспечить достойные дивиденды. Во многом успех зависит от верной стратегии.

Плюсы и минусы

Получив представление о том, что такое инвестиционный вклад в банке, следует ознакомиться с основными тонкостями его открытия и использования. Преимущества и недостатки финансового инструмента можно назвать относительными. Одним особенности вклада покажутся привлекательными, а другие предпочтут ему классический. Депозит практически исключает риск потерять сбережения.

Минусы

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Однако при досрочном закрытии вклада проценты не выплачиваются. Изменить условия договора невозможно, из-за чего даже частичное снятие денег исключается. Есть только 2 варианта: получить все средства или не делать этого.

Средства, направленные в Паевой инвестиционный фонд, можно потерять. Согласно условиям, они не возвращаются. Если вклад не принес дивидендов, к сумме убытков добавляется комиссия. Некоторую сумму берет банк за заключение сделок. Ее придется оплатить, что всегда указывается в договоре.

Инвестиционные вклады для физических лиц отличаются краткосрочностью. Период их действия не превышает 12 месяцев. Банковский продукт подходит далеко не всем. Продление договора не предполагается. При желании продолжить пользоваться вкладом дальше надо заключать новый.

Требования при открытии вклада для инвестиций

Теоретически открыть инвестиционный депозит может каждый. Понадобится обратиться в финансовое учреждение с паспортом и написать заявление.

В действительности законодательство предъявляет достаточно строгие требования ко вкладчикам:

  1. Человек должен быть совершеннолетним.
  2. Обязательно гражданство РФ или вид на жительство.
  3. Требуется постоянное трудоустройство и соответствующая справка.

Условия являются не случайными. Выше было сказано, что доходы от инвестиций подлежат налогообложению. Осуществлять его удобнее с гражданами, проживающими в стране постоянно.

При соблюдении требований останется лишь сделать несколько простых шагов:

  • подобрать банк и вклад;
  • найти подходящий вариант вложения инвестиционной части;
  • внимательно ознакомиться с договором и подписать его;
  • внести деньги на обе составляющие вложения.

Застрахован ли вклад?

Многие вкладчики беспокоятся о сохранности собственных накоплений. Их опасения являются напрасными. Депозит защищен законодательством, как и иные вложения в финансовых учреждениях. Размер застрахованной части равен 1 400 000 руб. Более крупные суммы потребуется возвращать через суд, если банк станет неплатежеспособным.

Как выбрать банк для открытия вклада

Выбрать банковскую организацию для открытия вклада непросто. Существуют критерии надежности, но их нельзя назвать едиными. Теоретические основы экономики и практика не дают четких рекомендаций, каким обязан быть идеальный вклад. Банки не могут предугадать конечную прибыль. Они позволяют вкладчикам делать самостоятельный выбор. Клиенты могут выбрать вариант вложения и направить его часть в активы.

В текущем году такие продукты предлагают около 20 финансовых учреждений страны. Ниже представлены 5 банков, предлагающих инвестиционные вклады с наиболее высокой ставкой на депозит. Размер вложения составляет 1 млн руб. для всех предложений.

Название банка Ставка, % Прибыль, руб. Срок размещения Начисление доходов Порядок выплаты прибыли
Восточный банк 8,22 85 828 1 год 2 дня на карту по итогам месяца
Хоум Кредит Банк 8 80 000 12 месяцев на счет по результатам периода
Уралсиб 8 80 438 1 год 2 дня на счет по итогам периода
Россельхозбанк 7,30 79 000 1 год 1 месяц на счет по результатам периода
Абсолют Банк 7,70 77 422 1 год 2 дня на счет по итогам периода

Дополнительно следует рассказать о депозитных продуктах Сбербанка. Он предлагает клиентам различные инвестиционные программы. Однако ни один не подходит под точное описание вложения. Ранее давалось определение, что это такое. “Защищенной инвестиционной программой” могут воспользоваться как жители Москвы, так и иных регионов, в которых находятся филиалы банка.

На главном сайте организации присутствует подробная информация о таком вложении. Утверждается, что деньги распределяются между частями вложения. Итоговая прибыль является неизвестной, вкладчик получает первоначальную сумму.

Лидер банковской сферы предлагает также инвестиции в ПИФ, приобретение страховок и массу других полезных услуг. Их минусом считается отсутствие гарантии возврата всех вложенных средств.

Риски

В инвестиционном вложении присутствует немалая доля риска, но гарантируется возврат депозита. В таком отношении прямые инвестиции уступают. Общей чертой финансовых инструментов является неопределенность результата вложения.

Она есть в нескольких главных моментах:

  1. Непредсказуемые скачки стоимости акций. Из-за них они могут как принести хорошую прибыль, так и ощутимо упасть в цене.
  2. За операции с инвестициями берется плата, что не зависит от результата сделки.
  3. При досрочном возврате средств вкладчик не получит начисленные проценты, а дополнительная часть может стать меньше изначальной. Здесь на многое влияет удачность вложения и условия договора.

Несмотря на вероятные потери, риски инвестиционных вложений в банках сильно уменьшаются. С активами работают специалисты, а не вкладчики.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/investicionnyj-vklad.html

Инвестиционный вклад: отзывы о доходах

Многие люди по привычке хранят средства на депозитах в банковских учреждениях. За долгие годы существования этот инструмент доказал свою надёжность в обеспечении безопасности сохранности денег, к тому же открыть его можно в любом банке, за считанные минуты.

Но несмотря на явные преимущества, у депозита существует недостаток – низкая процентная ставка. В большинстве случаев накопленными процентами невозможно даже покрыть инфляцию, вклад позволяет только сберечь собственные средства, но не приумножить их. Этот минус совсем не радует депозиторов и вынуждает их искать более доходные банковские инструменты. Одним из них и считается инвестиционный вклад.

Понятие

Инвестиционный вклад представляет собой депозит, сумма которого делится на две части:

Деньги, вложенные в инвестиционные фонды, используются банками для игры на фондовом рынке, где приобретаются акции различных предприятий.

Следует понимать различия между индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) и инвестиционным вкладом. ИИС – это инвестиции, которыми клиент может управлять самостоятельно (например, известная всем банковская организация Сбербанк. Инвестиционный вклад, оформленный там, предполагает самостоятельную торговлю на площадках после прохождения обучающего курса).

Клиент, вложивший средства в инвестиционный вклад, не принимает участия в процессе совершения дальнейших сделок, он просто вручает средства банку и забывает о них на время, прописанное в условиях контракта.

Особенности инвестиционных вкладов

Подобрать инструменты для инвестиций он может самостоятельно, однако существуют определённые ограничения. Банковским учреждением предоставляется перечень паевых фондов, из которых клиент может выбрать то, что ему хочется. Возможности приобрести акции других компаний у него не будет, этот пункт прописывается в договоре.

Кроме того, банк единолично принимает решение о распределении процентного соотношения вклада и взноса в ПИФы с учётом того, что депозит может быть оформлен на сумму, не превышающую ценности купленных акций.

Основа инвестиционных вкладов состоит в том, что банк создаёт фонд из денег, внесённых большим количеством собственников капитала, а далее распределяет средства на площадках фондового рынка. Заработанная в результате торгов прибыль делится между всеми депозиторами, с учётом вычета интереса управляющей компании в качестве гонорара.

Минимальная сумма вклада устанавливается банком и, чаще всего, она приравнивается к значению в 100 тысяч рублей.

Страхование

Следующей особенностью является страхование инвестиционных вкладов. Если обычный депозит можно застраховать на простых условиях, то инвестиции в паевые фонды не подлежат страхованию, потому как вложения в этом случае работают иначе.

Как упоминалось выше, ПИФ складывается из средств депозиторов, а управление ими осуществляется сторонней организацией за вознаграждение. Положительный момент паевых вкладов заключается в том, что средства предприятия могут быть перенаправлены в любую область экономики с целью извлечения максимальной прибыли.

Именно по этой причине доход, полученный от паевых фондов, не подлежит страхованию. Зачастую на фондовом рынке идёт игра, результаты которой предсказать нельзя. Прибыль от ПИФов не менее подвержена всевозможным скачкам и рискам, тем не менее потенциально она может принести наибольшую выгоду.

Требование для оформления инвестиционного вклада

Для заключения соглашения на инвестирование с паевым фондом нужно выполнить несколько условий:

  • Подтверждение клиентом факта совершеннолетия. Оформить инвестиционный депозит можно только по достижении совершеннолетия. Это ограничение сопряжено с самостоятельным ведением капитала и налогообложением.

Игра на фондовой бирже, так или иначе, связана с рисками. Вложенные средства можно умножить, но их полная потеря тоже возможна. В соответствии с законодательством, распоряжаться состоянием, нести ответственность за свои действия и поступки, полностью понимая последствия, разрешается тем лицам, которые достигли совершеннолетия.

Следующий момент – это налогообложение. Внесение средств в паевые ресурсы рассматривается как предпринимательство, соответственно, облагается налогами.

Несмотря на то что не достигшие совершеннолетия лица могут быть плательщиками налогов, юридическая сторона этого вопроса настолько неточна, все дискуссии, возникающие по этому вопросу, могут быть решены только судебными органами.

Собственно, по этой причине оформлять инвестиционные вклады можно только достигшим совершеннолетия и получившим полную дееспособность.

  • Подтверждение трудоустройства. При внесении крупных сумм банковские учреждения спрашивают с клиента справку о заработках физического лица. Связано это с юридической стороной соглашения, где всплывают паевые фонды.

В случае потери или понижения активов паевых фондов все вопросы решаются в судебном порядке, а в соответствии с действующей юридической системой существует требование о подтверждении собственности вкладов.

Законодательство РФ не допускает крупных инвестиций без подтверждения статуса гражданина, но и в то же время не требует объяснений, из каких источников брались сбережения. Для оформления взноса потребуется только документ с места работы, даже если клиент трудоустроен дворником.

  • Оформить инвестиционный вклад могут только резиденты РФ. Это условие не требует каких-либо обсуждений, так как инвестирование в паевые фонды — это, по сути, предпринимательство. Так устроены государственные системы всех стран. Инвестиционный вклад имеет право открыть только лицо, уплачивающее налоги.
  • Сумма депозита не может быть выше размера ПИФа. Суть в процентной ставке. Депозитная часть приумножает прибыль, получая выгодную увеличенную ставку за счёт взноса в инвестиционные фонды. Именно поэтому действуют в основном вклады на непродолжительные периоды времени. Таким образом, банки защищаются от инфляции. Довольно распространены программы, по которым можно приобрести дополнительные паи, дающие возможность увеличить доход и пополнить депозит.

Где можно открыть инвестиционный вклад

В первую очередь следует рассматривать банковские учреждения, расположенные вблизи вашего региона проживания. Чтобы в случае необходимости личного присутствия вы могли быстро добраться.

Многие финансовые учреждения предлагают оформление инвестиционного вклада, рассмотрим самые популярные из них:

  • Локо банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Росгосстрах;
  • Райффайзенбанк.

Сравнительная таблица условий инвестиционных депозитов

Наименование банка Локо банк Промсвязьбанк Газпромбанк Росгосстрах банк Райффайзен банк
Ставка, в процентах 9,05 9,5 8,1 8 6,5
Сумма, в тысячах от 100 от 50 От 50 От 100 От 50
Срок 400 дней От 6 месяцев до года От 100 дней до года От 100 дней до года От 100 дней до года
Возможность пополнения Нет
Пролонгация Возможна только в Промсвязьбанке
Капитализация Нет
Частичное изъятие Возможно только в Локо Банке
Льготные условия досрочного аннулирования Нет
Как начисляются проценты ежемесячно По окончании срока По окончании срока По окончании срока По окончании срока

Из таблицы можно выделить следующие особенности инвестиционных продуктов, которые предлагают своим клиентам банки:

  • Срок инвестиционного вклада до 1 года.
  • Дополнительные опции в виде пополнения, снятия, капитализации и прочее практически не предоставляются, за некоторыми исключениями вкладов инвестиционных.
  • Доход выплачивается по истечении срока договора.

Процесс оформления инвестиционного вклада практически ничем не отличается от открытия обычного депозита.

Вы уже поняли, что такое инвестиционный вклад. Открытие его выполняется следующим образом:

  • Потенциальный вкладчик выбирает финансовое учреждение, изучает программы.
  • Уточняет возможность оформления вклада через личный кабинет онлайн и в офисе банка.
  • При выборе второго варианта клиенту следует явиться в банк с необходимым пакетом документов и суммой.
  • Заключается инвестиционное соглашение.
  • Оплачиваются инвестиционные паи и базовый депозит.

В процедуре оформления инвестиционного вклада нет ничего сложного, работник отделения банка поможет клиенту в оформлении и приёме документации, а также проконсультирует по всем возникающим вопросам.

Для клиентов, которые ранее уже пользовались подобными продуктами банка, открывается доступ к оформлению вклада через личный кабинет пользователя. Необходимо заранее узнавать о предоставлении такой возможности.

Вклады в инвестиционные проекты

Помимо банковских инвестиционных вкладов существуют так называемые высокодоходные проекты, именуемые хайпами.

ХАЙП или же HYIP (High Yield Investment Project) переводится с английского языка как инвестиционный проект с высокой доходностью. Однако такой инвестиционный вклад, по отзывам клиентов, является мошенничеством.

Особенности проекта

Принцип работы таких проектов подобен пирамиде Понци. Высокий процент выплат обеспечивается за счёт поступающих новых депозитов, которые вносят только что зарегистрированные пользователи. Таким образом, проект подпитывается новыми деньгами, но как только средства прекращают поступать и их перестаёт хватать на покрытия обязательств перед вкладчиками, выплаты заканчиваются и хайп закрывается.

Мошенничество состоит в том, что вся система маскируется под выдуманной легендой, то есть придуманной историей, за счёт чего инвесторы получают проценты. Вкладчики, имеющие опыт, отлично понимают всё это и осознают возможные риски, связанные с финансированием подобных проектов.

Заключение

Подобные банковские продукты как переходная форма от пассива к активу имеют все шансы на существование. Инвестиционные вклады в банках, отзывы клиентов о которых довольно противоречивые, разумно открывать с минимальной суммы и оценивать по результатам, тем более что срок вклада довольно короткий при сравнительно высоком проценте.

Источник: https://FB.ru/article/325217/investitsionnyiy-vklad-otzyivyi-o-dohodah

Что такое инвестиционные вклады? Кредитс ру

Альтернативой традиционному банковскому депозиту являются инвестиционные вклады, комбинирующие в себе характеристики обычного вложения и доходных инвестиций. Банковский депозит легко рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов на нашем сайте.

С инвестиционными вкладами работает другая схема. Во время оформления такого типа вклада часть денежных средств остается на обычном банковском депозите, а часть вложений используется в паевых инвестиционных фондах (ПИФ).

При этом сумма депозита не может превышать стоимость приобретенного пая из предоставленного банком списка.

Являясь эффективным и востребованным инструментом для увеличения капиталовложений, инвестиционные вклады в банках, как и любой финансовый актив, подвергаются некоторым рискам. Максимально снизить риски позволяет структурирование сбережений и обязательное страхование части вклада, как это происходит с обычным депозитом. Таким образом, рискам подвержена только та часть капитала, которая непосредственно вложена в паевой фонд.

Передавая вклады в инвестиционные фонды, клиент банка полностью зависит от решений управляющей компании, занимающейся доходностью ценных бумаг. Гарантий по такому типу вложений нет, но при этом возможность получить большую прибыль благодаря удачной работе капитала на фондовом рынке велика. Рассмотрим далее на что обратить внимание при выборе инвестиционного вклада и насколько велики риски при этом.

Преимущества и недостатки инвестиционных вкладов

В отличие от инвестиционного счета, где управление капиталом на фондовом рынке предоставлено вкладчику, инвестиционный вклад освобождает клиента от принятия решений для увеличения прибыльности вклада. Чтобы выделить плюсы и минусы инвестиционных вкладов, рассмотрим их в качестве финансового вложения для человека, не имеющего опыта работы на фондовом рынке, но желающего заработать на инвестициях. К числу положительных деталей использования инвестиционного вклада относится:

  • наличие гарантированной прибыли по депозитной составляющей вклада;
  • в результате успешно проведенных операций с паевым капиталом можно получить прибыль до 100%;
  • не требуется знаний по работе на фондовом рынке, так как работа с паевым капиталом проводится фондовыми брокерами;
  • для открытия вклада нужен минимальный пакет документов (паспорт гражданина РФ, заявление и денежные средства для капиталовложения);
  • короткие сроки оформления договора и наличие страховки депозитной части вклада.

Среди главных недостатков инвестиционного капиталовложения нужно выделить следующие:

  • отсутствует возможность частично снимать средства со счета до истечения срока действия договора;
  • есть риск потерять вложения, инвестируемые в ПИФ;
  • услуги по проведению сделок на фондовом рынке оплачиваются в виде комиссии даже при отсутствии результата;
  • по счету не предусмотрена капитализация и дополнительное пополнение;
  • начисление прибыли проводится по окончании периода действия вклада и не может быть точно спрогнозировано;
  • на доходы от инвестиционной деятельности начисляется налог 13% (налоговые вычеты не предусмотрены).

Каковы риски инвестиционных вкладов

Основным риском, который отпугивает клиентов открыть инвестиционный вклад, является отсутствие гарантий по прибыльности. Вкладывая деньги в ПИФ, вы не сможете наперед просчитать возможную доходность инвестиций. Кроме того, в случае отрицательных доходов по инвестиционному паю, все равно придется оплатить работу брокеров. В зависимости от результатов работы с активами управляющая компания возьмет комиссию в размере процентов от пая или полученной прибыли. 

Также риски инвестиционных вкладов сопряжены с деятельностью банка и в случае его банкротства сохранить получиться только депозитную часть вклада. На финансовые активы, вложенные в паевой фонд, страховка не распространяется. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в банк, проверьте его надежность и стабильность, чтобы исключить риск потери вложений из-за разорения банка.

Еще одним риском, связанным с вкладом, можно считать непредвиденную необходимость снять денежные средства со счета. Инвестиционный вклад этого не предусматривает, поэтому на период действия договора, деньги фактически остаются недоступны к использованию и частичному снятию. Этот риск не связан с инвестиционной деятельностью, но его нужно учесть, открывая данный счет, и использовать только свободные средства.

Страхование инвестиционных вкладов

Ответить однозначно застрахованы ли инвестиционные вклады или нет, не получится. Страховка при открытии счета есть, но покрывает она только сумму, которая остается в банке на депозите. Согласно законодательству, максимальная сумма, которую можно получить в случае отзыва у банка лицензии, составляет 1,4 млн. рублей.

Паевой капитал, являющийся второй составляющей инвестиционного вклада, не подлежит страхованию и никак не защищен от фондовых рисков. Эта информация указывается в договоре в первую очередь, так как гарантировать сохранность и прибыльность инвестиций на законодательном уровне не представляется возможным.

Учитывая, что страхование инвестиционных вкладов проводится частично, нужно тщательно подбирать банк и управляющую компанию, которой можно доверить свои сбережения. Важно внимательно выбирать банковское учреждение, детально изучать тактику и инструменты, используемые для торговли на фондовом рынке.

Налоговый вычет на инвестиционный вклад

Многие путают инвестиционные вклады и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), хотя это два абсолютно разных финансовых инструмента. Стоит отметить, что возврат налога за инвестиционный вклад по закону не предусмотрен. Данным преимуществом обладает ИИС, который является одним из видов брокерского счета.

Считать существенным недостатком то, что налоговый вычет на инвестиционный вклад отсутствует, неверно, так как вклад частично застрахован и имеет ряд других преимуществ, которых лишен ИСС.

Несмотря на наличие рисков и неопределенности в размерах будущей прибыли, инвестиционный вклад может эффективно применяться начинающими инвесторами и людьми, стремящимися попробовать себя в финансовой деятельности.

Источник: https://credits.ru/publications/408683/chto-takoe-investicionnye-vklady/

Понятие, особенности и риски инвестиционного вклада

Привычка хранить сбережения на банковских депозитах стала второй натурой для миллионов россиян. Как правило речь идет о классических вкладах в том или ином банке. В последнее время практически все вкладчики жалуются на их низкую доходность. При этом не все знают о более прибыльном банковском продукте, которым являются инвестиционные вклады.

Определение и сущность

Инвестиционный вклад – это вложение денежных средств, состоящее из двух частей: базовой и дополнительной. Базовая часть представляет собой обычный срочный депозит. Дополнительная является вложением в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Проще говоря, при открытии инвестиционного вклада человек автоматически становится не только вкладчиком, но и инвестором. Деньги, которые были инвестированы в пай ПИФа, чаще всего используют в рамках фондового рынка. На них приобретают акции наиболее перспективных российских и международных компаний.

При правильном подходе акции являются крайне перспективным активом, способным принести прибыль, которая в несколько раз превысит доходность самого депозита.

При открытии инвестиционного вклада клиент банка непосредственно не принимает участия в совершении сделок на фондовой бирже. Он только передает денежные средства. Управлять ими в течение срока действия договора будет выбранный ПИФ.

При этом выбор инвестиционного инструмента может осуществляться самим вкладчиком. Однако выбирать можно лишь среди паев, предложенных сотрудником банка.

Кроме того, за банковским учреждением остается право самостоятельного процентного распределения суммы вклада между депозитом и инвестициями в ПИФ.

Подобные вложения имеют минимальный порог для потенциальных участников. Как правило, он составляет 100 тысяч рублей.

Особенностью инвестиционного вклада также является отсутствие заявленной договором доходности. Потенциальному клиенту следует понимать, что результатом подобных инвестиций может стать как высокая прибыль, к примеру 80–120%, так и некоторый убыток.

Фактически, банковское учреждение из средств с таких вкладов производит создание инвестиционного фонда, управляющая компания которого производит размещение этих денег на фондовом рынке. После получения прибыли она в долевом соотношении перераспределяется среди вкладчиков. Правда, часть прибыли идет на вознаграждение сотрудникам управляющей компании.

Преимущества, недостатки и риски

Подобно любым вложениям у инвестиционных вкладов имеются как положительные, так и отрицательные стороны. Выбор целесообразности подобных инвестиций всегда остается за клиентом. Только вкладчик может решить насколько для него интересны и выгодны такие инвестиции.

Плюсы подобных банковских продуктов.

  • После окончания срока вклада клиент получает гарантированную часть прибыли, которую формирует депозитная часть.
  • При грамотной и профессиональной работе управляющей компании выбранного ПИФа будет получена прибыль, которая может значительно превысить проценты, начисленные со вклада.
  • Чтобы открыть инвестиционный банковский вклад, не нужно быть экспертом по финансовым рынкам. Для этого необходим лишь паспорт, заявление и деньги.
  • В любой время вкладчик имеет право возвратить инвестированные денежные средства. Банк и ПИФ не могут отказать клиенту в этом требовании.

Недостатки и потенциальные риски.

  • Присутствие кредитного фактора. Ели банк окажется неплатежеспособным и потеряет лицензию, то вкладчик частично потеряет инвестированные средства.
  • При досрочном снятии денег банк не станет оплачивать клиенту начисленные к этому моменту проценты.
  • Фактор рыночной нестабильности. На фондовом рынке может сложиться ситуация, при которой купленные акции будут не расти, а падать в цене. Значит это негативно скажется на потенциальной прибыльности инвестиционного вклада. В худшем случае есть риск лишиться средств, инвестированных в ПИФ.
  • Краткосрочность подобных банковских инструментов. Обычно в договоре фигурирует срок до 12 месяцев.
  • Подобный вклад не может быть пополнен и не имеет капитализации процентов.
  • В случае получения дохода по дополнительной инвестиционной части с него взимается налог 13%.

Существующие виды

Финансисты выделяют две разновидности инвестиционных вкладов. Делается это на основе анализа уровней рисков. Различают:

  • инвестиционные вклады без премии за риск;
  • инвестиционные вклады с премией за риск.

В первом случае клиенту банка по истечению срока договора гарантируется возврат изначально внесенной суммы. На него не оказывает никакого влияния состояние фондового рынка. Если стоимость акций или другого базового актива выросла, то вкладчику будет выплачено дополнительное вознаграждение.

Во втором случае премию за риск выплачивает сам клиент. После завершения договора эти деньги не будут ему возвращены. При этом подобные вклады считаются самыми прибыльными.

Стоит ли его открывать

Чаще всего к инвестиционным вкладам прибегают те люди, которых не устраивает низкая доходность по классическим банковским депозитам. При этом они должны с пониманием относиться к существующим рискам.

Кроме того, рассматриваемый финансовый продукт подходит начинающим инвесторам. Речь идет о том этапе, когда человек активно интересуется и изучает фондовый рынок, но при этом не имеет достаточных знаний или навыков для самостоятельной торговли.

Для консервативного вкладчика, не приемлющего инвестиционные риски, мы не рекомендуем рассматривать подобные вклады. Также их не следует открывать на последние сбережения.

Условия для открытия

Для открытия инвестиционного вклада выбранный банк должен иметь собственную управляющую компанию. Для физических лиц также существует ряд ограничений и требований.

Ниже представлен общий перечень основных условий, на основании которых банк с физическим лицом заключает договор на открытие инвестиционного вклада.

  • Клиент должен быть совершеннолетним (возраст 18 лет) и дееспособным.
  • Вкладчиком может стать исключительно лицо, которое на постоянной основе проживает в России или резидент нашей страны.
  • Запрещено открывать подобный вклад с суммой депозита, которая превышает денежные средства, инвестированные в ПИФ.
  • В отдельных случаях сотрудник банка может запросить у клиента справку, подтверждающую его доходы.

Если клиент отвечает всем описанным выше требованиям, то для него не будет проблемы открыть инвестиционный банковский вклад.

Как правильно открыть

Процесс открытия инвестиционных вкладов практически не имеет отличий от той же процедуры, совершаемой для обычного банковского депозита.

Основные трудности для инвестора лежат в плоскости подбора оптимального финансового продукта. Необходимо определиться с банком и сроком вложения.

Всем новичкам мы не рекомендуем полагаться на удачу и действовать наобум. Правильнее основывать свой выбор на информации, полученной в ходе консультации с профессиональным финансистом или аналитиком.

Открытие инвестиционного вклада подразумевает под собой прохождение нескольких последовательных этапов.

  1. Выбор банка и управляющей компании. Последняя во всех случаях является структурным подразделением выбранного банковского учреждения. Следует обращать внимание на наличие у него опыта по открытию подобных вкладов. Мы не рекомендуем работать с недавно открывшимися финансовыми организациями – это будет чревато дополнительными рисками. Кроме того, следует выделить достаточное количество времени на анализ условий по вкладу. Прежде всего нас интересует его сумма, отношение депозита к сумме паев, активы ПИФа.
  2. Приобретение паев в ПИФе. Именно этот шаг определяет итоговое получение прибыли по договору. Ошибка может обернуться финансовыми потерями. Спросите совета у сотрудника управляющей компании, но окончательное решение принимайте сами.
  3. Открытие банковского вклада. Это потребует заключение соответствующего договора. Процедура стандартная и не вызовет у вкладчика каких-либо сложностей.
  4. Передача уполномоченному сотруднику банка документов, которые подтверждают приобретение паев.
  5. Внесение денег на банковский счет. В настоящее время банки принимают как наличную оплату через кассу, так и безналичные переводы, в том числе совершенные посредством интернета.

После внесения денег на счет инвестиционного вклада, он признается открытым. Конкретное число будет указано в заключенном контракте.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Говоря об инвестиционном вкладе, мы рассматриваем единый продукт, состоящий из стандартного депозита и инвестиций. При этом мы понимаем, что в Российской Федерации существует эффективная система страхования банковских вкладах. Но страхуется ли рассматриваемый специфический финансовый продукт?

Условия действующей системы страхования вкладов позволяют в каждом конкретном случае давать гарантии вкладчикам на сумму не превышающую 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут лицензию, то его клиенты гарантировано получат свои деньги с начисленными процентами.

Если сумма по депозиту превышает 1,4 миллиона, то оставшаяся часть может быть возвращена посредством судебного иска.

Депозитная составляющая часть инвестиционного вклада точно также подлежит страхованию со стороны указанной системы. Таким образом, если вложение будет убыточным, то эта его часть подлежит возврату вкладчику.

Однако это не означает, что кто-то будет возвращать деньги, направленные на покупку паев в ПИФе. Если вложение будет убыточным, то вкладчик просто потеряет их. Другими словами, все, что связано с инвестиционной частью не подлежит страхованию и является исключительными рисками самого клиента.

Топ банков с подобным предложением

Выбор банка и соответственно управляющей компании в случае с инвестиционным вкладом является залогом успеха или неудачи инвестиций. Поэтому к данному вопросу следует подходить максимально серьезно.

На сегодняшний день топ банков, предлагающих воспользоваться инвестиционными вкладами выглядит следующим образом:

  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ24;
  • Росгосстрах Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк.

Мы намерено не пронумеровали приведенный список. Он представляет из себя перечень надежных банков, с которыми стоит иметь дело. Окончательное же решение остается за потенциальным вкладчиком.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/investicionnyj-vklad.html

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  К с банка получателя что это
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как вывести деньги с нетеллер

Закрыть