Как банки обманывают людей

Как банки обманывают с кредитными картами?

как банки обманывают людей

К сожалению, население России, в большинстве своем, финансово неграмотно, что становится причиной различных неприятностей. Нередко банки обманывают людей с кредитными картами, начисляя непредусмотренные проценты или умалчивая о хитроумных особенностях пользования пластиком. Как предупредить обман со стороны кредитора?

Не понятные комиссионные сборы

В договоре обслуживания содержится подробная информация о пользовании кредитной картой. Но банки хитрят и указывают сведения о комиссионных сборах мелким шрифтом в конце документа. Конечно, когда подписываешь целый пакет бумаг, легко запутаться и пропустить важные условия. В итоге клиенту приходится переплачивать, ведь он собственноручно поставил подпись в кабальном договоре.

Внимательно читайте договор на обслуживание кредитной карты перед подписанием.

Размер комиссии может быть напечатан и крупным шрифтом, но банковские формулировки большей части населения России незнакомы. Поэтому обман удается, и держателям кредитки ничего не остается, кроме как платить по выставленным счетам. Доказать впоследствии, что вас ввели в заблуждение, невозможно.

После того, как человек поставил свою подпись в договоре, он обязан выполнять его требования. Поэтому стоит обращаться только в проверенные банки и заранее читать отзывы о выбранной карте. Серьезные финансовые организации не станут использовать мелкий шрифт и обманывать клиентов.

Уловка со снятием наличных

Но даже и в авторитетных банках можно столкнуться с недомолвками. Возьмем для примера кредитную Мультикарту ВТБ. В рекламе обещают бесплатное снятие 100 тысяч рублей. Но на деле оказывается, что предложение доступно только для новых клиентов в рамках акции. Воспользоваться им необходимо в течение недели после получения пластика, затем снятие проходит с комиссией.

На этом попадаются держатели кредитки ВТБ, ошибочно полагающие, что отсчет ведется не с момента выдачи, а когда карта была активирована. Если вы получили кредитку на руки 10 числа, предложение действует до 17 числа. Клиент, снявший средства с карты чуть позже, обнаружит, что списалась плата в размере 5,5% от суммы. К тому же, эта операция не входит в число льготных, а значит, аннулирует беспроцентный период.

Страховка и другие навязанные услуги

Частый обман населения заключается в навязывании страховки. Без согласия подключать к программе финансовой защиты нельзя. Но человек подписывает договор, не глядя, заочно соглашаясь на все его условия. Затем стоимость полиса списывается из кредитного лимита, формируя задолженность сразу после выдачи карты.

Менеджер умалчивает о наличии полиса страхования, а клиент не вникает в текст договора. Если вдумчиво прочитать все пункты, можно сразу отказаться от навязанной услуги и не переплачивать. При получении кредитки помните о следующих важных моментах:

  • оформление любого кредитного продукта часто сопровождается навязыванием страховки жизни и здоровья, от потери работы и т.д.;
  • отказаться от страхования можно как при получении карты, так и в течение 14 дней после этого;
  • часто для запутывания клиентов используется договор коллективного страхования, отказаться от которого можно только до заключения договора (это обычная практика в ВТБ и Почта Банке);

На договора коллективного страхования не распространяется период охлаждения, когда застрахованный может вернуть полную стоимость полиса.

  • банк имеет право повышать процентную ставку при отказе от финансовой защиты.

Проблема в том, что об увеличении процента клиент не узнает. До него доводится только окончательное значение ставки, а из чего она складывается и как рассчитывается, неизвестно. Но и открыто отказать в выдаче кредитки по причине не оформления полиса банк не может, хотя данный факт однозначно влияет на решение.

Но не стоит категорично считать все договора страхования злом. Если лимит значительный, возможно, стоит оформить финансовую защиту. Ведь в случае смерти клиента обязанность по выплате долга перейдет к его наследникам. Также владелец кредитки может застраховаться от сокращения на работе или несчастного случая.

Следующая опция, с которой хитрят банки – СМС-оповещение. По ряду тарифных планов она бесплатна только в первые месяцы. Затем комиссия списывается ежемесячно и формирует задолженность, при этом клиент может не пользоваться кредиткой. С другой стороны, даже если эта услуга платная, стоит ее подключить, чтобы не пропустить важные уведомления. Благодаря своевременным сообщениям, клиент сможет отследить неправомерные списания и заблокировать карту.

Загоняют в овердрафтный долг

Понятие овердрафта совершенно незнакомо населению России. Неудивительно, что многие воспринимают эту услугу как очередной подвох от банка. В некоторых случаях это убеждение соответствует истине, ведь клиент может не догадываться о подключении.

Овердрафт – это сумма, на которую счет может уйти в минус. Если для представителей малого бизнеса услуга выгодна, то из-за нее частное лицо может залезть в серьезные долги. Подключается опция не только к кредитным, но и дебетовым картам.

Представьте, у вас на кредитке есть лимит 50 тысяч рублей и овердрафт 10 тысяч рублей. Если не уследить и потратить больше, чем имеется на счете (а карта позволит это сделать), сумма превышения уйдет в овердрафт. А это гораздо большие процентные ставки и короткий срок оплаты.

Овердрафт тоже подключается только с согласия владельца карты. Но как и в описанных выше случаях, клиент соглашается на все условия банка, а потом серьезно переплачивает. Все дело в том, что он просто не знает о наличии на кредитке разрешенного овердрафта и считает, что тратит только кредитный лимит.

Также возможен технический овердрафт, когда счет уходит в минус по причине списания платы за обслуживание или СМС-оповещение.

Чтобы не допустить обман, следует опять же внимательно читать договор перед подписанием. Если в тексте есть пункт о разрешенном овердрафте, попросите исключить его. При наличии данной услуги легко допустить просрочку. Как следствие, будут начислены штрафы и пени, испортится кредитная история, ведь данные о нарушении условий договора передаются в БКИ.

Акции на оплату годового обслуживания

Часто банки предлагают бесплатное обслуживание в первый год пользования кредиткой. Кажется, в чем здесь может быть подвох? Дело в том, что кредитор не сообщает клиенту об окончании акционных условий и просто снимает годовую плату со счета. Если человек активно пользуется кредиткой и понимает принцип ее действия, он обязательно обратит внимание на списание денег.

Но те, кто получил кредитку на всякий случай и положил ее в укромное место, рискуют однажды узнать о просроченной задолженности. Особенно если они изменили контактный номер и не сообщили об этом банку. Уведомления о списании и просрочке попросту не дойдут до адресата. Вполне возможно, что в итоге человек получит требование о судебном взыскании или ему позвонят из коллекторского агентства.

Конечно, в этой ситуации сложно сказать, что банк хитрит, ведь он действует в согласии с условиями кредитного договора. Но такое положение дел приводит к получению им прибыли. Лучше пользоваться услугами крупных банков, которые не стараются «выжать» лишнюю копейку, а честно выполняют договоренности. И не пренебрегайте СМС-информированием по кредитной карте.

Частая смена партнеров

В России огромное множество банков, и каждый имеет свои условия обслуживания. Если банкоматов у организации мало, она находит партнеров, позволяющих обналичивать лимит в своих устройствах. Но проблема в том, что такие финансовые компании довольно часто меняют партнерские банки. В стороннем банкомате операция снятия наличных будет проходить с повышенной комиссией.

Представьте такую ситуацию. У вас есть кредитная карта, с которой вы иногда снимаете деньги в «чужом» банкомате рядом с домом. Но в какой-то день за проведение обычной уже операции снимается огромная комиссия. И все потому, что партнерские отношения с данным банком были расторгнуты, хотя клиента об этом не оповестили.

Карты рассрочки

Следующий распространенный обман банков в России – представлять карты рассрочки как полностью бесплатные. Следует понимать, что это те же кредитки, но с длительным льготным периодом. В остальном они работают абсолютно также, и даже имеют более высокую ставку.

Если у вас нет опыта пользования кредиткой, не стоит оформлять карту рассрочки. Казалось бы, выгодная Халва или Совесть способна загнать своего владельца в серьезные долги. Дело в том, что пени и штрафы по ним очень большие, ведь банк должен получать прибыль.

Источник: https://kreditec.ru/banki-obmanyvayut-s-kreditami/

Как наказать банк за обман

как банки обманывают людей

Банки большие и сильные. У них много юристов и каждый шаг подтверждается своей бумагой с печатями. Но это не значит, что клиент полностью беззащитен перед банком, если его ввели в заблуждение или утаили условия. Или продали одну услугу под видом другой. Хотя банки всячески пытаются именно это внушить. Как наказать банк и добиться справедливости? Читайте в этой статье. 

Величие и непотопляемость банков обманчиво

Хотя со стороны банк и кажутся непобедимыми и думается, что с ними лучше не связываться, на самом деле они производят впечатление огромного глиняного колосса на одной ноге. Особенно это касается тем с обманом своих клиентов.

Когда навязываются одни услуги вместо других или утаиваются важные условия договора. Суды очень часто идут навстречу клиенту, если клиент основательно подготовился.

О том, как собрать документы и что конкретно нужно делать (ну, кроме обратиться к юристу за консультацией, что посоветуют многие) — в этой статье.

Как обманывают банки

На этот вопрос можно говорить долго, практически бесконечно. На жадность руководства банков накладывается жадность его сотрудников, которые, в попытке заработать себе прибавку к зарплате, идут на всяческие хитрости, чтобы одурачить клиентов. Чтобы не лить лишней воды приведем самые обычные, типовые схемы обмана банков на этапе заключения договора:

  • Очень популярная схемамисселинг. Это когда под видом одной услуги, предлагается другая. Например, клиент пришел за вкладом, а ему под видом вклада оформляется договор, по которому он отдает свои деньги в фонд с ненулевыми рисками остаться без денег. Или вкладывается в акции и ценные бумаги, о чем узнает только тогда, когда приходит домой. Или еще позже. Все это выдается под видом «тут процент выше!». Хотя процент, как раз и не гарантируется. Хорошо если останется при своих, а иногда вообще с убытками.
  • Не менее популярная схема обмана, с которой, наверняка, сталкивались многие. Вы пришли за кредитом, вам оформляют документы и среди них дают договор страхования. Вы знаете, что можете отказаться (сейчас многие грамотные!), однако вам говорят, что без заключения договора у вас испортится кредитная история и вообще не факт, что дадут кредит и т.д. и т.п. На самом деле ни с кем из клиентов не стали бы заключать договор о выдаче кредита, если бы его уже не одобрили. В конкретных условиях максимум содержится зависимость процентной ставки от наличия договора. Ни о каких проблемах с кредитной историей и речи быть не может.
  • Еще одна очень любимая схема — что-нибудь не договорить. Например, во всех  рекламных материалах сообщается, что пластиковая карта, которую вы получаете, имеет бесплатное обслуживание. Вы спрашиваете у менеджера — он подтверждает. Действительно, обслуживание бесплатное. Потом оказывается, что это только первый год.

Этот список можно продолжать очень долго, каждый, кто столкнулся с обманом, может что-нибудь рассказать. Будем рады, если вы расскажете о своем случае в комментариях в этой статьи. Теперь же осталось определиться как со всем этим бороться.

Как бороться с банками-обманщиками

Каждый банк будет с пеной у рта доказывать, что никто никого не обманывал и вообще все положения описаны в договоре, который подписал клиент. Но не все так просто. Мошенники тоже иногда заключают договоры. В памяти людей еще не стерлись времена, когда банки очень любили мелкий шрифт 5-го кегля на десяти страницах. Теперь это пресечено.

Если вас обманули, самая верная линия поведения — собрать все материалы, которыми вы пользовались для того, чтобы получить информацию о том продукте, который вам подсунули. Это может быть реклама, информационные предложения. Еще лучше, если вы запишите на диктофон беседу с менеджером банка.

Основной принцип, по которому вполне реально доказать суду то, что вы пострадали — могли ли вы из представленных материалов определить, что речь идет именно о том, что вы подписали? Не является ли информация, которую вам дали, вводящей в заблуждение? Может ли человек без специального экономического образования отличить одно от другого? Судьи тоже люди. И на вашем месте могут оказаться они.

Если с рекламой и информированием о продукте будут проблемы, эти проблемы могут постепенно перейти к банку.

Помощь закона

На момент написания этой статьи комитет Государственной Думы по финансовому рынку вводит на рассмотрение законопроект о санкциях банкам за обман клиентов.

При этом эти санкции распространяются не только на само кредитное учреждение, но и на конкретных врущих людям менеджеров, пытающихся заработать. Диапазон наказаний, по этому закону, самый разнообразный. От штрафов до дисквалификации менеджеров (запрет работать с клиентами-физическими лицами).

Для банков, равно как и для менеджеров, они еще не определены и будут обсуждаться, но меры, предусмотренные в законопроекте, впечатляют.

За неправильное информирование своих клиентов предусматриваются меры от штрафов не сколько сотен тысяч рублей до, если банки не опомнятся, отзывов лицензий. Хотя последнее, наверняка, слишком жесткое наказание, но, можно быть уверенным, что сотни тысяч рублей штрафа тоже охладят пыл слишком ретивых банкиров, пытающихся заработать обманом собственных клиентов.

Хотя на момент написания этой статьи законопроект еще не обрел силу закона, законодательство в области защиты прав потребителей (а уловки с информированием о заключаемой сделке относятся к этой области) вполне работает. Собрав все необходимые материалы, будет полезно обратиться за юридической защитой к опытному профессионалу, который сможет вести это дело и вернуть деньги, получить с банка штраф и материальную компенсацию.

Источник: https://krbank.ru/bank-betrug/

Как обманывают банки своих клиентов — 10 способов

как банки обманывают людей

Трудно представить себе жизнь без банков. Во всех странах они олицетворяют экономику и финансовые рычаги. Это мощные влиятельные структуры, которые зарабатывают деньги. Такова их цель. Банкам неинтересны моральные стороны, им важна прибыль.

Люди обращаются за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента.

Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам.

Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль.

Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей.

Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности. И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством.

Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане.

Скрытые комиссии

Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика.

Клиенты успешно ведут судебные тяжбы против банков и выигрывают процессы. Как бороться с незаконными комиссиями, читаем здесь.

Льготный период

Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются.

Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает деньги и думает, что вернет через 30 дней.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как зарабатывают на бирже через интернет

Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы.

Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.



Обман с пластиковыми картами

Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником.

Подробности выясняются неожиданным образом:

  • заемщика не выпускают за границу;
  • появляются приставы;
  • приходит повестка в суд;
  • человек не может зарегистрировать имущество.

Комиссии за снятие наличных через банкоматы

Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции.

То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.

Банки не сообщают о долге

У клиента образовался долг, например, платеж прошел на день позже. Банк начисляет штраф, а затем включает проценты. При этом клиент платит исправно. Через пару лет ему сообщается, что он должник. Сумма будет очень приличная.

Конечно, на основании Закона (О потребительском кредитовании) никто не обязан бегать за заемщиком, но согласитесь, что подобное отношение доставляет серьезные проблемы клиентам организаций.

На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди.

Обман с зарплатными картами

Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников.

Обманутые вкладчики

Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, клиент решил забрать вклад раньше положенного срока, проценты могут не отдать.

Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону.

Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит средства, извлекая прибыль.

Обман заемщика при выдаче кредита

Многие заемщики задаются вопросом, не дают кредит, что делать? Ведь деньги нужны срочно, как поступить? Мы неоднократно писали, что чужие средства необходимо тратить с умом, дабы избежать долговых проблем. Но люди совершают самую распространенную ошибку, они берут новый кредит, чтобы закрыть старый, тем самым вырывая себе глубокую яму.

Большинство не понимает, из-за чего это ведет к критическим последствиям. Оказывается, почти во всех банках одинаковые условия кредитования. Разница несущественна. Просто каждая кредитная организация маскирует скрытые проценты и если вы видите, что, кто-то обещает более выгодные условия, значит, у них есть дополнительные комиссии или большие страховые взносы.

Возьмем стандартную ситуацию, у заемщика имеется кредит, который он вовремя платит. Но что-то происходит и человек допускает просрочку платежа. Банк требует немедленно закрыть весь долг, плюс оплатить проценты и штрафы. При этом клиенту постоянно звонят и угрожают.

Конечно, человек пытается решить проблему и первое что приходит в голову, переаккредитоваться в другом банке. Он это делает и закрывает старый долг. Но поскольку условия займов примерно одинаковы, новый кредит он также не может платить. А что, собственно, изменилось? Так продолжается до тех пор, пока банки окончательно не перестают давать такому человеку в долг.

В итоге проблема не решена, и заемщик начинает искать новые способы получить деньги, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Несколько способов получить деньги

После того как все банки отказали, должник начинает закладывать имущество. Самое простое обратиться в ломбард. Так люди отдают банкам вещи находящееся в доме.

Затем идет автомобиль, если он есть и недвижимость. Знакомая ситуация? Конечно, происходит это при условии необходимости больших сумм. Большое количество предпринимателей, таким образом, лишились всего что имели.

Если человеку не дают кредит, а деньги ему нужны, и причем срочно, в ход идут все средства. Следующим заключительным этапом является обращение к частным лицам — ростовщикам. Которые смогут одолжить деньги, даже если кредитная история полностью испорчена.

Обман от ростовщиков

Сейчас набирает популярность новый вид частного кредитования. Заемщику дают большую сумму в долг, без процентов и переплат под залог его недвижимости. При этом смотрят предыдущие просрочки. Чем их больше, тем лучше.

Существует огромная вероятность, что заемщик допустит новую просрочку. Договоры составляются таким образом, что уже на 10 день задолженности у человека отбирают недвижимость либо просят оплатить всю сумму полностью. Причем залоговое имущество придется отдать, даже если вы решите применить новый закон по банкротству физических лиц.

Если все же заемщику удается расплатиться, то кредитор ничего не теряет. По статистике, только 30% отдают долг, остальные лишаются, порой, единственного жилья.

Еще вариант, людям дают большую сумму под залог, но фактически она меньше, чем указана в договоре. Переплата и будет процентной ставкой, причем иногда такие суммы разнятся до 40%. Будьте внимательны и юридически грамотны!

Обман с помощью сотрудников

Ниже представлен распространённый способ хищения денег с банковских карт клиентов при прямом участии сотрудников банков. Схема, следующая:

  1. Создаётся устойчивая преступная группа, в которую входит банковский служащий, имеющий доступ к базе данных клиентов банка. В задачу которого входит передача данных о клиентах банка, преступникам, которые и похищают деньги с банковских карт своих жертв.
  2. Психологическая обработка владельцев банковских карт с целью получения ПИН-кода.
  3. Снятие средств со счета банковской карты злоумышленниками при помощи незаконно полученного ПИН-кода.

Схема хищения примитивная, но применяется часто, т. к. служащие банка хорошо знакомы с технологиями и имеют доступ к клиентской базе.

На примере реального случая незаконного снятия крупной суммы с дебетовой карты клиента, произошедшего в 2019 году в одном из Иркутских банков — можно проследить тактику обработки преступниками жертвы с целью выяснения ПИН-кода.

Как правило, потенциальной жертве звонят на мобильный телефон, номер которого находится в базе данных банка. Звонок преступники делают владельцу карты в то время, когда он занят, и внимание его несколько ослабевает. Это период с 8 до 9 часов утра, когда жертва собирается или уже добирается на работу на автомобиле, или с 5 до 7 часов вечера, когда она стоит в пробках на пути с работы домой.

Происходит диалог вовремя звонка преступника жертве приблизительно такого содержания:

— Здравствуйте! Вы Иванова И. И.? Проживающая по адресу (адрес клиентки банка указанный в реквизитах карты)? Номер вашей карты ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ?

— С вами говорит оператор клиентского отдела (название банка и вымышленное или настоящее). Ф. И. О. сотрудницы банка.

— К сожалению, ночью произошёл компьютерный сбой, и есть вероятность утечки данных банковских карт клиентов. Для того чтобы обезопасить средства на карте необходимо сгенерировать новые ПИН-коды.

— Просим сообщить код карты, который мы незамедлительно заменим новым, во избежание использования злоумышленниками старого ПИН-кода для незаконного снятия средств.

Вы можете проверить информацию по телефону (телефон, номер которого постоянно занят).

— Просим поторопиться, т. к. есть опасность потери средств.

С большой долей вероятности клиент предоставит пароль карты злоумышленнику, т. к. он в разговоре с потенциальной жертвой опирался на такую информацию о ней, которую мог иметь только банк. А это вызывает доверие

В нашем случае жертва сообщила преступнику ПИН-код, в результате чего с карты была похищена крупная сумма денег.

Итог

Сотрудники банков никогда не запрашивают пароли от личных кабинетов и карт. Если к вам обратились с подобной просьбой – немедленно сообщайте об этом службе безопасности кредитора и в правоохранительные органы. Также страхуйте счета, подключайте СМС-сопровождения операций.

Если вам необходима бесплатная консультация специалиста, напишите свой вопрос в комментариях к статье или задайте его дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Источник: https://procollection.ru/kak-obmany-vayut-banki/

Как банки обманывают клиентов: 3 уловки о которых нужно знать

Обращаясь в банк за кредитом, нужно помнить, что это не благотворительное учреждение. Банк хочет получить максимум выгод от каждого заемщика, и поэтому идет на всякие ухищрения. В заметках рассказано о 3-х уловках, в которые часто попадают банковские клиенты.

Если вы безоговорочно доверяете банкам – то напрасно. С целью наживы они часто используют всяческие уловки и махинации, о которых клиенты и не догадываются или догадываются, но предпочитают не вступать в спор. Рассмотрим подробнее наиболее распространенные способы обмана.

Изменение условий по кредиту

В большинстве случаев обман происходит при кредитовании. Одна из распространенных уловок – изменение условий по кредиту без предупреждения клиента. Несмотря на то что делать так запрещено по закону, некоторые банки все равно этим занимаются.

Ведь далеко не каждый клиент может точно подсчитать, сколько он должен, особенно если банк не показывает всю информацию о кредитных условиях. И далеко не каждый при обнаружении подлога обратится в арбитражный суд, как это следует делать в таком случае.

Умалчивание

Еще одна распространенная уловка – клиент вроде бы закрыл кредит, а потом оказывается, что нет. Однажды ему звонят и сообщают, что он должен круглую сумму.

Есть реальные случаи, когда якобы неоплаченный долг в несколько центов вырастал до крупных размеров. Банки намеренно не обращают внимания на мелкие суммы, оставшиеся “висеть” после погашения кредита, и не предупреждают клиентов. Поэтому не стоит верить банкирам на слово. При закрытии кредита нужно потребовать справку о том, что процедура полностью завершена, и за вами не числятся никакие долги.

Несоблюдение правил досрочного погашения кредита

Следующая уловка рассчитана на рассеянного и неосведомленного клиента, который не разбирается в юридических тонкостях, а таких людей у нас большинство.

При выдаче кредита банк рассчитывает получить назад не только свои деньги – он хочет навязать страховку, получить проценты и штрафы за просрочку, в общем, выдоить клиента по полной программе. Если же вы готовы погасить задолженность досрочно – банкирам это не выгодно.

И хотя в таком случае вы имеете право вернуть только тело кредита, все равно оплачиваете и комиссии, и проценты. О ваших правах вам не сообщают.

Вот такими способами банки обманывают простых людей и неплохо на этом наживаются. Поэтому будьте осторожны и обращайтесь к ним только в крайнем случае. И не бойтесь отстаивать свои права, если таковые нарушены.

Источник: https://s-zametki.ru/kak-banki-obmanyvayut-klientov-3-ulovki-o-kotoryh-nuzhno-znat.html

Как честно обмануть банк без опасных последствий

Довольно часто люди сталкиваются с мошенничеством разных видов. Даже сотрудничая с лучшим банком в городе, есть вероятность попасть в ловушку. Банки обещают выгодные условия, врут по поводу доступности кредитов, не упоминая о штрафных санкциях. Чтобы не попасть впросак, стоит задуматься о том, как честно обмануть банк.

Просто забывчивость или искусная ложь

Часто возникают ситуации, когда одно учреждение отказывает в займе, а другое одобряет. Заемщик, обратившийся в два банка, просто не сказал о наличии ипотечного договора. Первая организация заметила несоответствие в данных, а вторая полной информации не получила.

Понятно, что наличие ипотеки значительно отражается на платежеспособности клиента, и риски учреждения, одобрившего второй заём, высоки. Это заставляет специалистов улучшать механизмы проверки заемщика и искать новейшие методы борьбы с «забывчивостью» людей.

Основным источником сведений о клиенте считается база БКИ, в которой сохраняется история кредитования за все время. Если кредитор работает с бюро кредитных историй, скрывать долги и кредиты бесполезно. Не поможет даже получение нового паспорта, ведь на конечной странице есть данные о первом документе.

Если рассуждать о поддельных документах, факт попытки честно обмануть банк налицо, ведь гражданин, скорее всего, и не собирался возвращать деньги. Подделка документов с рабочего места — в основном вынужденное действие, когда клиент пробует взять сумму больше, чем позволяет зарплата. Невзирая на то, что клиент не отказывается от обязательств и оформляет кредит на себя, это тоже является обманом, который плохо отразится на репутации.

Почему падает стоимость криптовалют

Довольно часто несоответствие сведений на самом деле вызвано тем, что, постоянно оплачивая заём, гражданин попросту забывает о нем. Хотя иногда заемщик специально не говорит о важных вещах, осознавая, что информация может помешать в получении кредита. Отсутствие общих сведений, обновление информации в БКИ с запозданием увеличивает риски.

Несовершенство используемой системы приводит к обману и просрочкам в каждом пятом случае. Таким образом, не упомянув о наличии проблем или долгов (специально или нет), клиенты получают шанс на одобрение кредитов.

Как правильно обмануть

Уметь правильно обманывать — это тоже своеобразное искусство. Итак, с чего же стоит начать?

  • Первое, о чем стоит задуматься, — это работа. Многие устраиваются на рабочее место и получают за свою деятельность зарплату на карту своего банка. Популярный пример хорошей организации — Сбербанк.
  • Второй важный пункт, на который стоит обратить внимание, — это карта-копилка. Сбербанк, как и иные учреждения, работающие от государства, дает маленькие проценты за размещение там денежных средств. Поэтому необходимо выбрать учреждение, в котором проценты будут максимальны. И в эту компанию нужно перевести перечисленную на карточку заработную плату сразу после ее поступления. Все можно сделать самостоятельно или попросить своего начальника, составив для этого заявку. Для подобных целей лучшим выбором станут карты «Польза» от Хоум Кредита и «Накопительная» от отечественного ипотечного учреждения.
  • Третий пункт, который приближает вас к цели честного обмана, — карта для покупок от разных банков. Для покупок лучше всего завести кредитку. Многие побаиваются подобных карт, так как существует мнение, что потом организации запугают комиссиями или штрафными санкциями. Достаточно прочесть про организацию Тинькофф, чтобы понять, как он прессует заемщиков за пару рублей.

Что такое ипотечные каникулы и как их использовать

Чтобы обманывать банки честно, необходимо всё сделать правильно. Каждая кредитка имеет специальный грейс — это период льгот, то есть время, в которое можно воспользоваться средствами бесплатно. Обычно это два месяца. Так вот, именно в это время необходимо тратить деньги.

Но нужно осознавать, что вы тратите средства организации и у вас изначально должны быть финансы на карте-копилке для закрытия временного кредита. А еще многие учреждения за большое число покупок возвращают деньги, в среднем 3%. К примеру, за месяц вы истратили 50 000 рублей, и вам вернулось 2000 рублей. Для этих целей лучше всего подойдет кредитка «Платинум» от банка Тинькофф.

Карта для переводов тоже может помочь в обмане. Никакую специальную карточку для переводов, чаще всего, заводить не нужно. С этой задачей прекрасно могут справиться карты-копилки. Перевод бесплатный или по десять рублей, это очень выгодное решение проблем для всех.

Ну, и последнее, о чем стоит задуматься, — это дополнительные услуги. Не забывайте обращать внимание на то, что организации стараются навязать ненужные услуги. К примеру, страхование заемщика или платежи клиента. Если вы откажетесь от подобных услуг, то сможете действительно сберечь свои средства.

Получается, что так может образоваться замкнутый денежный цикл — круговорот средств определенного клиента. Для заемщика жить по этой схеме удобно. Это и означает, в общем плане, что гражданин обманул банк. Однако всё было сделано честным образом и поэтому законно.

Для получения всех выгодных условий можно применить одну дебетовую карточку. Эта карта должна выставлять и выгодный процент на остаток, и включать прекрасный кешбэк за покупки, и помогать дешево переводить средства в иные банки. Пример подобной карты — «Рокет» от КИВИ банка.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как вылезти из долговой ямы

Особенности ипотечного кредитования для лиц разных профессий

Возможные последствия обмана

Стоит помнить о том, все уловки в банковской сфере в действительности наказываются. Основным наказанием считается внесение в различные листы, специальные списки. В результате обманщику никто и никогда не выдаст кредит. Кроме того, банк может подать на клиента суд и взыскать деньги с процентами. А это уже серьезно.

Если гражданин взял большой заём, платил менее трёх месяцев и скрылся, то это мошенничество. За подобные действия могут просто посадить в тюрьму. Но даже если вышеперечисленных наказаний удастся избежать, клиенту придется столкнуться с кучей проблем в виде:

  1. Коллекторов;
  2. Общения с работниками банками;
  3. Необходимостью менять место жительства и номера телефона.

Чтоб избежать наказания, лучше жить честно и добросовестно. Но не забывайте, что играть в свою пользу не запрещено, просто делать это нужно с умом.

Источник: https://priumnojay.ru/kak-chestno-obmanut-bank.html

Как банки обманывают людей

  1. Комиссии
  2. А погашен ли кредит
  3. Требуют платить снова
  4. Коварный льготный период
  5. Страховка
  6. Кредитки

Услугами банков пользуется почти каждый современный человек. Без услуг кредитных учреждений сложно представить общество, высокий спрос на них говорит о том, что банки облегчают жизнь людей.

Но все же главная цель банка — это извлечение прибыли. Поэтому их услуги стоят немало, причем иногда банки зарабатывают не совсем честным путем. Чаще всего — умалчивают о каких-либо дополнительных суммах, которые вы должны будете выплатить.

И чаще всего различные уловки банки применяют по отношению к кредитам всех видов. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно знать, как банки обманывают людей — клиентов, нас с вами.

Комиссии

О них обычно клиенту ничего не сообщается. Все комиссии изначально предусмотрены договором. Это могут быть комиссии в виде платы за выдачу кредита, открытие и ведение ссудного счета и так далее. Их сумма может оказаться даже больше, чем годовой процент кредита. А клиенты банков обычно только и смотрят на годовой процент.

Комиссии взимаются незаконно. Банки это прекрасно знают, но продолжают включать в договор подобные условия. Причем предотвратить включение комиссий в договор практически невозможно — как только вы об этом попросите, в кредите вам, скорее всего, просто откажут. А причины отказа банк не обязан объяснять. Однако, как только договор будет заключен, можно предотвратить выплату комиссий. А также можно взыскать такие комиссии. Об этом вы можете почитать в одной из наших статей.

А погашен ли кредит

Настал тот прекрасный день, когда вы внесли последний платеж по кредиту. Вы чувствуете облегчение, и со временем вы уже и забыли о том, что когда-то брали кредит. Может случиться так, что какую-нибудь незначительную сумму вы не доплатили, а кассир в банке вам об этом не сообщил — намеренно. Или, например, вы спросили о сумме, которую осталось внести, а вам сообщили чуть меньшую сумму.

И вот проходит какое-то время, а с вас требуют какой-то долг. Причем со всеми штрафами и пенями. Чаще всего этим грешат банки — любители быстрых кредитов. Чтобы это предотвратить, нужно всегда брать справку о том, что кредит погашен. После последнего платежа вам могут сказать, что кредит якобы закрывают в течение какого-то срока, и обратиться за справкой нужно позже. А потом вы, может, и забудете про эту справку.

Но забывать нельзя — обязательно её возьмите.

Требуют платить снова

Через некоторое время после полного погашения кредита вам может поступить звонок из банка. Вас попросят погасить имеющийся долг. И если у вас не сохранилось квитанций об оплате кредита — это очень плохо. Банк спокойно может взыскать с вас этот «долг» в суде, утверждая о факте вашей неоплаты. А вы не сможете доказать, что платили.

Если вам поступил такой звонок и квитанции на руках, то сообщите о готовности предъявить их. От вас отстанут, сославшись на сбой в системе. Специально ли банки это делают или у них действительно какие-то сбои, сказать трудно. Но вывод один: всегда храните все квитанции и кредитный договор. Храните их желательно еще три года после погашения кредита: таков срок обращения банка в суд.

Коварный льготный период

Эта хитрость касается кредитных карт. Вот, мол, как все просто — говорит вам кредитный менеджер — почти беспроцентный кредит. Ведь после использования карты у вас есть время погасить эту сумму (льготный период), и проценты на нее не будут начисляться.

Действительно, льготный период существенно облегчает кредитную ношу. Но только тем, кто знает то его сроке. Например, срок такого периода — 30 дней. Вы свободно пользуетесь картой с намерением в предпоследний день погасить долг.

Но льготный период чаще всего отсчитывается днями до конца месяца с момента совершения операции. То есть если вы совершите покупку первого числа, то действительно, ваш льготный период будет 30 дней. А если 25 числа, то всего 5 дней.

Не зная этого, можно очень сильно переплатить банку.

Страховка

Кредитный менеджер, если и упомянет о страховке, то только вскользь. Если вы попробуете возразить, то вам вообще скажут, что страховка — это обязательное условие и без нее вам не одобрят кредит, даже и не пытайтесь. Это — наглая ложь, знайте. Банки не вправе навязывать страхование своим клиентам. Решение одно — настаивать на выдаче кредита без страховки. Ведь страховка чаще всего оказывается ненужной, а её сумма достаточно внушительная.

Кредитки

Банки любят предлагать кредитные карты всем подряд и при каждом удобном случае. При этом вам говорят, что вы ничего не потеряете, если надо — пользуйтесь, это удобно, если не надо — пусть карта лежит до нужного момента. При этом предлагается бесплатное обслуживание в течение длительного срока.

О такой карте можно попросту забыть. А делать этого нельзя. Банк после истечения периода бесплатного обслуживания оформит вам новую карту, с платным обслуживанием, и будет регулярно начислять вам долг. Об этом долге вы можете узнать спустя год или даже больше, когда сумму накопится внушительная. Решение простое — не брать кредитки без необходимости. И всегда помнить о тех кредитках, которые вы все-таки взяли. При необходимости — вернуть в банк, если не пользуетесь.

Итак, мы рассмотрели основные способы обмана клиентов со стороны банков. Желаем вам никогда не попадаться на подобные уловки и отстаивать свои права. Самое главное — всегда читайте договор с банком очень внимательно, а особенно внимательно — то, что написано мелким шрифтом.

Источник: https://flexfin.ru/kak-banki-obmanyvayut-lyudey/

Как обманывают банки и способы борьбы с этим законными методами

Здравствуйте, друзья!

Наверное, не осталось ни одного человека в нашей стране, который бы не пользовался каким-нибудь банковским продуктом. Это могут быть дебетовая или кредитная карты, вклады, кредиты и многое другое.

За последнее время я написала множество статей на банковскую и финансовую тематику. И назрела статья о проблеме, с которой сталкиваются все больше и больше клиентов. Сегодня разбираем, как обманывают банки и как с этим явлением бороться.

К сожалению, все рассмотренные в статье случаи нельзя в полном смысле этого слова назвать обманом или разводом. Банки наказывают нас рублем за невнимательность, излишнюю торопливость и финансовую безграмотность. Поэтому в наших силах сломить сложившийся стереотип, что банки – это сплошные обманщики, которые только наживаются на простых людях.

Мы давно уже живем в стране с рыночной экономикой, а банк – это коммерческая организация. Он зарабатывает деньги, в том числе и на некомпетентности клиентов. Так почему мы позволяем это делать?

Начинаем разбирать основные моменты, на которые следует обращать внимание, когда вы приобретаете какой-то банковский продукт. Уверяю вас, что в этом случае знание – сила, которая не даст ввести в заблуждение или обмануть.

Непогашенная карта

Посчитайте, сколько банковских карт у вас на руках и сколькими вы реально пользуетесь. Точно все нашли? Не забыли посмотреть в ящиках, в папках с документами, в кошельках? Дело в том, что, если вы имеете карту, которой не пользуетесь и не собираетесь пользоваться, то ее срочно надо закрыть. Как это сделать?

Позвоните, а лучше всего придите в офис банка, выдавшего карту, дебетовую или кредитную. Заявите, что хотите ее аннулировать. Потребуется написать заявление и при необходимости вернуть карту банку.

Обязательно запросите подтверждение, что за вами не числятся непогашенные долги. Они могут возникнуть, если карта с годовым обслуживанием. Банк регулярно снимает деньги за эту услугу, а вы постепенно уходите в минус по овердрафту.

Овердрафт – это предоставление банком денег в долг, если на вашей карте не хватает собственных. Причем различают разрешенный и неразрешенный овердрафт. Про разрешенный мы поговорим подробнее чуть ниже. А технический или неразрешенный овердрафт вообще может наступить без вашего ведома, если такие условия прописаны в договоре на обслуживание карты.

Еще раз, как работает технический овердрафт? На вашей карте, которой вы уже давно не пользуетесь, 0 руб. Ежегодно банк списывает деньги за годовое обслуживание за счет овердрафта. Вы обязаны его погашать, потому что это по сути краткосрочный кредит. Но вы не знаете о списании и не вносите платежи в погашение долга. Вам начинают начислять штрафы и проценты со всеми вытекающими последствиями.

Как обезопасить себя от такой ситуации? Погасить все накопившиеся долги по неиспользуемой карте и аннулировать ее через банк. Или постоянно мониторить движения по счету, к которому привязана карта, чтобы вовремя заметить списанные суммы.

Непогашенный кредит

Вы взяли в банке кредит и добросовестно его погашаете каждый месяц. Наконец, настала долгожданная дата, вы внесли последний платеж. Кредит погашен полностью, вы выдохнули и благополучно забыли об этом через пару месяцев.

Вполне жизненная ситуация, когда через год или раньше вам начинают поступать звонки или СМС из банка с требованием погасить задолженность. Иногда по вашей вине, иногда по вине банка остается непогашенной какая-то незначительная сумма. Вместе с начисленными процентами, штрафами и пенями за несколько месяцев она может вырасти в приличный долг.

Особое внимание обратите на этот момент, если вы досрочно погашаете долг. Вам нужно запросить в банке остаток долга. Сотрудник вполне может ошибиться на пару десятков или сотен рублей, которые потом превратятся в тысячи.

Что делать, чтобы не остаться вечным должником банка и не испортить свою кредитную историю? После того как вы погасили кредит, обязательно оформите в банке справку об отсутствии задолженности.

Беспроцентный кредит в магазине

Абсолютно неправильно его называют рассрочкой. Это два разных продукта: кредит и рассрочка. И слово “беспроцентный” всего лишь маркетинговый ход, чтобы зацепить клиента. Если еще не читали про рассрочку в торговых сетях с участием банков, то коротко напомню, о чем речь.

Вы видите в магазине заманчивое предложение, в котором предлагаются товары в рассрочку без переплаты и первоначального взноса на 24 месяца. Как устоять против такой акции? Есть одно НО. Если при обращении к продавцу, он отправляет вас к представителю банка, то речь идет уже не о рассрочке, а о кредите.

Вы оформляете кредитный договор, в котором, в том числе, прописываются и проценты. Но здесь хочу успокоить, сумма процентов – это скидка, которую продавец дает банку на стоимость товара. Вам он ее не даст. Получается, что для покупателя цена действительно останется как на ценнике, а вот банк заработает на этой скидке прибыль.

Вроде бы клиент ничего не теряет. Товар в магазине стоит 20 000 руб. В течение 24 месяцев, например, вы и погашаете только 20 000 руб. Это, если вы внимательно прочитаете договор, и там не будет никаких скрытых комиссий. Поэтому до подписания изучите все условия: например, страховка, платное СМС-информирование и др.

Мой единственный в жизни кредит – это на покупку телефона. Торговая сеть DNS объявила о рассрочке. Я решила взять более современную модель. Кредитором оказался Почта Банк.

При оформлении договора мне составили график платежей, который я посмотрела до подписания. Сумма к погашению значилась больше, чем стоимость телефона. Оказывается туда включили страховку. Я отказалась от нее. Представитель банка уверяла, что тогда кредит не одобрят. В таком случае я стала прощаться. Видя, что клиент уходит, мне выдали кредит безо всякой страховки и прочих переплат.

Подключение дополнительных услуг

Как раз в продолжение предыдущей темы, поговорим еще раз о дополнительных услугах. Они, как правило, сразу включены в договор. И сотрудник банка не всегда вам об этом расскажет. Поэтому, если вы не читаете документы, тогда платите все, что вам подключат автоматически.

Самой распространенной услугой является страхование. Об этом я много писала и не только я. Если этот вопрос уже знаком вам, то просто перейдите к следующему разделу. Если нет, то давайте кратко обозначим основные моменты, которые должен знать каждый заемщик:

  1. С кредитами в одной связке часто идут страховки (жизни и потери трудоспособности, потери работы и т. д.)
  2. По ипотеке страхование имущества, передаваемого под залог, обязательно по закону.
  3. От всех других видов страховки можно отказаться до и после подписания договора (в течение 14 дней).
  4. Банки имеют право увеличивать ставку по кредиту, снижать одобренную сумму кредита без объяснения причин. Но одной из них может стать отказ от страховки, только вы об этом не узнаете. Некоторые банки сразу устанавливают пониженные ставки, если берете страховку, и повышенную, если нет.
  5. Отдельный случай – коллективная страховка. Ее практикуют некоторые банки (например, ВТБ, Почта Банк). От этой страховки отказаться после подписания кредитного договора нельзя.
  6. Прежде чем отказываться от страховки, особенно при кредите на длительный срок, оцените свои возможности по его своевременному погашению. Может, как раз она станет вашей палочкой-выручалочкой, если что-то случится.

Еще одной популярной услугой является СМС-информирование обо всех операциях по счету. Тоже советую подумать над этим вопросом, прежде чем отказываться. Если вы часто пользуетесь кредитной или дебетовой картой, то такая услуга не будет лишней. Она позволит моментально среагировать на действия мошенников или техническую ошибку банка. Вы, конечно, можете каждый день мониторить ситуацию с картами в онлайн-банке. Но вы, действительно, так делаете?

И еще один совет. Зайдите на финансовые порталы, такие как Банки.ру. Почитайте отзывы заемщиков и пользователей карт. Что они пишут? Там вы найдете много нюансов, о которых должны знать все пользователи банковских продуктов.

Разрешенный овердрафт

Чуть выше в статье я говорила о техническом или неразрешенном овердрафте. Но есть еще и разрешенный. Он подключается только с согласия клиента. Означает то же самое, что и технический. Если на банковской карте не хватает собственных денег, то банк даст вам в долг. Если до определенной даты вы его не погасите, начинается начисление процентов.

Часто такая услуга тоже включена автоматически в договор, а заемщик даже не подозревает об этом (потому что не читает документы). На карте есть деньги, вы их тратите. Может наступить момент, когда вы потеряете контроль и не узнаете, что расплачиваетесь в магазине уже чужими деньгами. Отсюда долги, проценты и т. д.

Если овердрафт вам не нужен, так откажитесь от него при подписании документов. Никто и ничто не может помешать вам это сделать.

Льготный период по кредитке

У многих есть кредитные карты со льготным периодом погашения. Как правильно рассчитать этот период? Возможны 3 способа:

  1. С даты начала расчетного периода.
  2. С даты первой покупки.
  3. По каждой покупке в отдельности.

У разных банков свой способ расчета. При оформлении кредитной карты узнайте способ расчета льготного периода по вашей карте, чтобы не оказаться в долгах. Многие начинают считать его с первой покупки. Например, купили 28 июня, отсчитывают 50 (или 60, 100, 120) дней от этой даты, а потом удивляются, откуда возник долг.

Если ваш банк использует способ расчета с начала расчетного периода, значит вам надо посчитать, сколько осталось с момента покупки товара до его окончания. Например, расчетный период начинается 1 числа каждого месяца, а покупку сделали 10 числа. Значит до конца льготного периода уже осталось меньше времени.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как настроить мобильный банк

Обратите внимание, что льготный период в большинстве банков (есть и исключения) не действует на такие операции, как:

  • снятие наличных,
  • безналичные переводы,
  • операции в казино и некоторые другие.

Заключение

Первое и главное правило, которое должен неукоснительно выполнять каждый пользователь банковских услуг – это внимательно читать договор. Такая простая процедура может оградить нас от многих неожиданностей и неприятностей. Помните, хорошие банковские работники еще и обязаны быть хорошими психологами. Их даже обучают специальным приемам удержания клиентов. Не поддавайтесь.

Второе, повышайте свою финансовую грамотность. Банки умело пользуются прорехами в законодательстве, чтобы дурить людей. Возьмите, к примеру, ту же самую коллективную страховку. Наша страна еще очень далека от развитого и контролируемого банковского сектора, который заинтересован в развитии производства в стране и повышении благосостояния ее граждан.

Куда обращаться, если банк вас обманывает? В Арбитражный суд, Банк России и правоохранительные органы. Желаю, чтобы вы никогда не воспользовались этим советом. А что для этого надо? Правильно, читать договор.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-obmanyvayut-banki-ulovki-metody-borby.html

Как банки обманывают клиентов

Популярность разнообразных кредитных продуктов год от года растет с завидным постоянством. Многие наши соотечественники являются держателями банковских карт, имеют вклады или брали деньги в кредит. Однако, чрезмерная доверчивость и юридическая безграмотность наших соотечественников способствовали росту числа мошенников, даже в банковской сфере.

Они всевозможными законными и незаконными способами пытаются привлечь клиентов, обещая низкие процентные ставки по кредитам, льготные условия при пользовании кредитной картой или высокие проценты по вкладам. Но вы должны понимать, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке», следовательно, не все так хорошо как рассказывают сотрудники банка. Их главная задача привлечь вас выгодными условиями.

Казалось бы, в чем же тут подвох? Дело в том, что менеджеры не рассказывают вам о неимоверных штрафах за просрочку по кредиту или о том, что кредитная карта обойдется вам в обслуживании гораздо дороже, чем написано было в рекламных буклетах. Конечно, в соответствии с законодательством РФ банки обязаны раскрывать всю информацию о процентах, ставках, штрафах и платежах, но делают они это по-хитрому.

Никто не отменял мелкий шрифт в конце кредитного договора, который вы, скорее всего даже не будете читать. На это банк и рассчитывает. 

В основном обман потребителей происходит по двум направлениям: при оформлении кредита и выдаче банковской карточки.

Кредитный обман

Учитывая тот факт, что большинство граждан нашей страны имеют кредиты, обман в этой области является самым прибыльным для банков.

Итак, вы собираетесь оформить кредит на покупку квартиры, машины, бытовой техники или чего-то другого. Самое интересное происходит в момент, когда сотрудники кредитной организации узнают о вашем желании оформить кредит. Они всеми силами будут стараться убедить вас, что их банк самый замечательный и какие низкие у них процентные ставки по кредиту.

Не забывайте, что менеджеры — хорошие психологи. Они проходят необходимые курсы «по запудриванию мозгов» клиентам. Специалисты мило вам улыбаются и строят беседу следующим образом: сначала они рассказывают обо всех положительных моментах договора, потом вскользь упоминают о больших процентах, комиссиях и штрафах.

В конце обязательный пятиминутный рассказ обо всех преимуществах банка перед конкурентами. Для чего это нужно спросите вы? Это все психология. Давно доказано, что люди запоминают только начало и конец разговора, а что было сказано в середине, их мозг просто стирает из памяти.

Таким образом, получается, что все плюсы сообщаются подробно в начале и в конце, чтобы отвлечь ваше внимание от возможных минусов, о которых говорят быстро и коротко, не вдаваясь в подробности.

Каким же образом происходит обман по кредиту, если банки обязаны раскрывать всю информацию? Очень просто: процентная ставка, которая указана в рекламе, на буклетах или о которой говорит сотрудник банка, действительно есть, но основная часть кредитных платежей скрывается под видом различных банковских комиссий.

ошибка потребителей в том, что они придают слишком большое значение процентной ставке по кредиту, не уделяя должного внимания всевозможным комиссиям. С их учетом переплата может составить не 15%, как вам обещал менеджер банка, а уже 50-70%. Согласитесь, не маленькая разница получилась. И в этом случае вы уже ничего сделать не сможете, придется платить.

А все почему? Потому что вы не прочитали договор и не уточнили у сотрудников кредитной организации про дополнительные платежи или страховки. Банки не будут работать себе в убыток, они живут за счет наивных людей. Обидно отдавать заработанные деньги ни за что.

Все условия кредита действительно прописываются в договоре, но кто будет читать 5-ти страничный документ? Большинство людей просто ставят свою подпись, не вникая в суть написанного, хотя все условия изложены более чем подробно.

Необходимо упомянуть еще про одно ухищрение банков связанное с кредитами.

Казалось бы, кредит вы погасили полностью, внесли последний платеж и благополучно забыли о том, что когда-то должны были банку деньги. Не стоит расслабляться. Не все люди знают, что кредит нужно закрыть, попросив банк выдать документ о полном погашении задолженности. Только в таком случае вы можете быть уверены, что сумма выплачена полностью и наступила свобода от кредитной «кабалы».

Кроме того, банки идут еще на одну хитрость. После погашения вами кредита, где то через полгода вам поступает звонок из банка и вас просят заплатить некую сумму долга.

Если у вас на руках имеются все квитанции об оплате и ежемесячные платежи вы не пропускали, спокойно объясните это сотрудникам кредитной организации и уточните, что все документы у вас на есть руках и вы в любое время можете их предъявить.

В таких случаях банк обычно ссылается на ошибку в системе и перестает вас беспокоить. Если же квитанции вы не сохранили, придется платить заново и тут уже ничего исправить нельзя.

Для того чтобы подобных ситуаций не возникало, советуем вам обращаться к кредитным брокерам, которые за небольшую сумму подберут для вас кредит на выгодных условиях с низкими процентными ставками.

Кроме способа описанного выше существует и другой, не менее эффективный метод обмана людей.

Банки очень любят рассылать своим клиентам, и не только, кредитные карты.

Обман с кредитными картами

Может быть вам, или вашим знакомым по почте приходил красивый конверт с кредитной картой внутри? Скорее всего, вы ответите положительно.

Для чего нужна «кредитка» в современном обществе знает даже ребенок, но каким образом с помощью нее обманывают, знает далеко не каждый.

По сути, очень удобно — платишь за покупки сейчас, а деньги вернуть банку можно потом, да еще и без комиссии. Так гласят рекламные буклеты, идущие в комплекте с присланной вам картой. Вы, поддавшись на уловки, идете в ближайшее отделение указанного в письме банка и активируете карту. Вот тут то и начинается самый главный обман.

После подписания договора, активации карты и оплаты по ней покупок вы узнаете, что проценты за пользование данными денежными средствами не такие уж и маленькие, а годовое обслуживание карты не бесплатное (как указанно в письме), а достаточно дорогое удовольствие.

Вы идете в банк разбираться, вам показывают подписанный вами же договор, в котором все эти «невыгодные» условия отражены, но вот в чем проблема — вы могли это не прочитать, так как были уверенны, что в письме содержалась достоверная информация. Опять же, основная проблема в вашей невнимательности и халатном отношении к документам.

Если же присланная кредитная карта вам не нужна, отнесите ее в ближайшее отделение указанного банка и напишите отказ. Это будет гарантией того, что вам потом не припишут неизвестно откуда возникший долг по карте.

Как избежать обмана?

Чтобы по возможности обезопасить себя от мошеннических действий со стороны банков советуем вам придерживаться нескольких простых правил:

  1. Прежде чем подписывать договор внимательно его прочитайте, особенно информацию написанную мелким шрифтом.
  2. Уточняйте у менеджеров банка про проценты, сроки и выплаты по кредиту.
  3. Храните все документы как минимум 3 года с момента последнего платежа.
  4. После оплаты кредита требуйте от банка документ о том, что вы полностью с ним
    рассчитались.
  5. Не выбрасывайте кредитную карту присланную банком, это его собственность и он в любой момент может потребовать ее вернуть.

Как бы часто не поднималась тема об обмане банками своих потребителей, сколько бы статей не писалось, люди все равно поддаются на откровенную ложь и невнимательно относятся к подписываемым документам.

Пора бы уже бережней относиться к своим деньгам, а не раскидываться ими направо и налево. Не позволяйте мошенникам, число которых с каждым годом увеличивается, зарабатывать благодаря вашей наивности.

Относитесь с самого начала внимательней к документам и доверяйте не сотрудникам банков, а своим глазам, чтобы в дальнейшем не пришлось тратить деньги на юристов.

Источник: https://kredit.temaretik.com/879580925068053064/kak-banki-obmanyvayut-klientov/

Как банки обманывают людей при выдаче кредита

Современный человек не представляет жизнь без банковских учреждений. Их услугами пользуются многие, потому что это решает немало проблем. Но такие учреждения созданы для того, чтобы увеличить свою прибыль, поэтому просят большую плату за свои услуги. К тому же они могут умалчивать о том, какую плату будут взимать с клиента, каковы дополнительные комиссии во время обслуживания.

Уловки и хитрости применяются почти ко всем кредитным продуктам. Чтобы не переплатить, нужно понимать, на чем зарабатывает банк, и какие имеет уловки.

Скрытые комиссии

Чаще всего клиенту ничего не говорят о комиссиях. В договоре все изъятые комиссии прописаны изначально. Причину, по которой будут взимать комиссию, могут назвать разной: например, берут деньги за открытие и ведение счета, досрочное погашения кредита. При этом переплата по этой категории может превышать процентные ставки. Клиент в свою очередь кроме ставки ничего не замечает.

Человек должен знать, что финансовое учреждение не имеет права взимать комиссию. Оно прекрасно об этом осведомлено, но это его не останавливает. Предотвратить включение комиссии в договор почти невозможно, ведь если клиент укажет на неправильность действий, то кредитный менеджер откажет ему в выдаче кредита, причем без объяснения причин.

После подписания документов можно предотвратить взятие комиссий. Для этого нужно составить и передать в банк заявление в 2-х экземплярах: одно забирает учреждение, другое подписывает сотрудник и отдает клиенту. Если человеку придет ответ о том, что ему отказано в прекращении начислении комиссий, нужно составить исковое заявление и передать его в суд. Решение будет принято в сторону клиента.

Погашен ли кредит

Человек радуется тому дню, когда полностью выплачивает кредит. Но нужно быть бдительным, ведь может остаться небольшая не уплаченная сумма, а сотрудник банка умалчивает о не доплате.

Иногда при вопросе о том, какую сумму нужно внести, оговаривается меньшая цифра, чем в действительности. Через некоторое время человеку приходит письмо из банка, и просьбой заплатить долг. Чаще всего это происходит при получении экспресс – кредита.

Чтобы предотвратить такую ситуацию, при последней оплате нужно попросить выдать справку о закрытии кредита.

Просьба заплатить заново

Вскоре после погашения кредита человеку может поступить звонок от сотрудника финансового учреждения. Бывшему клиенту настоятельно рекомендуют погасить задолженность. Если он не сохранил квитанции об оплате, доказать ее будет сложно.

Так же при обращении в финансовое учреждение за любой услугой, клиенту предложат воспользоваться кредитной картой. Сотрудник красиво говорит о том, что человек ничего не теряет, ведь на карте есть льготный период и картой не обязательно пользоваться. Финансовое учреждение надеется на то, что клиент забудет о карте или не разберется в сроках льготного периода. В результате человек получает большой счет за пользование кредитной картой.

Источник: https://banki-kredity.ru/articles-394512

Как банки обманывают своих клиентов | Схема обмана клиентов

В первую очередь, важно отметить, что все хотят заработать на Вас, особенно банковские учреждения и коллекторские фирмы, которые появляются ежедневно, а их услуги остаются актуальные и востребованные.

Как обманывают банки вкладчиков

Поэтому следует рассмотреть вопрос о взаимодействиях банка, коллекторских агентств и заемщика со стороны обмана заемщика. Стоит отметить, что когда банк взаимодействует с коллекторскими организациями, любому заемщику следует быть осторожным. В данной ситуации, возможна игра с человеком, который взял кредит или уже имеет кредитные обязательства перед банком.

Банки обманываю людей — скрытые комиссии

Так же возможен намеренный развод на деньги. Вследствие чего бывают случаи, когда денежные средства идут не на погашение выданного кредита, а остаются в карманах коллекторов либо работников банка, которые «провернули игру» с заемщиком. Но доказать такие махинации в правоохранительных службах либо суде достаточно тяжело.

Как банк обманул заемщика. Пример

Рассмотрим пример, который может случиться с любым заемщиком на примере кредита под залог автомобиля. Заемщик всегда вовремя оплачивал свои обязательства, пока имел работу либо свой бизнес. Затем произошла потеря рабочего места и деньги взять негде, соответственно совершать необходимые платежи по автокредиту перестал. С этого момента начинает расти просрочка, и накладываются всевозможные пени и штрафы.

Клиент-заемщик потерял источник дохода, но свои обязательства перед банком платить не отказывается, и желает сохранить свое транспортное средство. Обязуется выплачивать деньги по кредиту меньшими суммами по возможности. Но многим банкам наплевать на проблемы заемщика, и они хотят получить с заемщика по максимуму. Далее обязательства данного клиента передают в коллекторские агентство. С этого момента начинается игра с заемщиком.

Кредит под залог автомобиля

Коллекторы и банковское учреждение в сговоре и каждый лгут клиенту. Цель только одна – любыми способами повлиять на заемщика, чтобы он передал свой автомобиль добровольно в банк на реализацию. Заемщик против этого и желает сохранить свой автомобиль и пользоваться машиной в дальнейшем. После различных моральных наездов от банковских служащих либо коллекторских организаций заемщик идет на попятную и соглашается с условиями банка.

Схема обмана клиентов: кредит под залог птс

Далее идет стандартнаясхема обмана – клиент выдает доверенность на продажу авто за цену по-своему усмотрению на кого-нибудь из работников банка или коллекторов. Важно знать, что некоторые коллекторы в определенных банках по документам могут быть сотрудниками банка. В этот же момент идет судебное разбирательство по данному делу. Но коллекторы, как буд-то, имеют потенциального покупателя, который очень срочно желает купить именно ваш автомобиль.

Как банки обманывают своих клиентов

Заемщик отдает авто добровольно на реализацию банковской организации. Коллекторы при такой сделке утверждают, что клиент полностью покроет свои долговые обязательства в полном объеме перед банком. В результате коллекторы якобы планируют помочь клиенту и собираются быстро продать автомобиль по выданной им ранее доверенности. А по факту машину специально разбивают.

После этих действий данный автомобиль уже не интересен банку либо невидимому покупателю, ни самому заёмщику. После этих чудо действий, заемщику сообщают что его автомобиль значительно упал в цене и кредит на автомобиль не погасить в полном объеме. В следствие чего, заемщику предлагают очередную сделку – доплатить N-ую сумму денег, чтобы погасить кредит.

В результате заёмщик в шоковом состоянии. На вопросы, почему автомобиль резко упал в цене, умелые коллекторы отвечают, что автомобиль оказался разбитым.

Сделаем вывод – во время совершения сделок с банком либо коллекторской организацией,  необходимо четко фиксировать состояние автомобиля на момент передачи банку.

В данном вопросе, суд уже шел во время совершения сделки и лучше всего считается совершить продажу автомобиля через организацию служебных приставов, а не способом который описан выше.

Как банки обманывают своих клиентов

Важно знать, что при передаче машины в банк нужно четко фиксировать состояние авто в момент передачи банку. Так же не давать сотрудникам банка или чудо коллекторам доверенность с такими большими полномочиями.

Важно отметить, что приведенный пример, описанный выше, является реальным случаем. И осуществлялся с участием одного из надежных банков в России и крупной коллекторской организации.

Как банки обманывают своих клиентов

Источник: https://pochta-bank-lk.ru/kak-banki-obmanyvayut-svoih-klientov/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Стартапы что это такое

Закрыть