Куда лучше инвестировать деньги

Куда Вложить Деньги в 2020 Году Выгодно Чтобы Получить Прибыль

куда лучше инвестировать деньги

Каждый, у кого есть накопления, рано или поздно задается вопросом: что с ними делать? Держать средства под подушкой не лучшая идея. Деньги должны работать и делать Вас еще богаче. В статье мы расскажем, куда вложить деньги в 2020, чтобы получить прибыль и объясним, как правильно это сделать.

1. Валюта

Покупка валюты — самый простой способ вложить деньги, чтобы получить прибыль в 2020. Достаточно обменять рубли на банкноты другого государства и продать их, когда курс изменится в лучшую сторону.

Плюсы инвестирования в валюту:

  1. Доступность. Купить валюту может каждый. Для этого не нужно подписывать договор и собирать целый пакет подтверждающих документов. Кроме того, отсутствует минимальный порог вхождения: купить можно даже 1 доллар или евро.
  2. Ликвидность. Главный плюс валюты. В любой момент Вы сможете продать ее или вложить в другой финансовый инструмент.
  3. Надежность. Деньги будут храниться у Вас. Они не пропадут из-за кризиса или банкротства какой-либо организации.

Минусы:

  1. Инфляция. Из-за нее покупательная способность Вашего капитала каждый год будет уменьшаться на несколько процентов.
  2. Не факт, что получите прибыль. Заработать получится только при ослаблении курса рубля. История показывает, что рано или поздно это произойдет. Однако точно сказать, через сколько упадет рубль, никто не может.
  3. Риск кражи. Валюта привлекает не только инвесторов, но и воров. Если Вы планируете хранить дома крупную сумму, понадобится сейф.

цель покупки валюты — защита от девальвации рубля. Лучше всего для этого подходят доллар, евро и швейцарский франк. При желании, Вы можете разнообразить валютный портфель китайским юанем, японской иеной или британским фунтом.

2. Банковский вклад

Депозит в банке — консервативный вариант инвестирования. При заключении договора Вам сразу же сообщат размер будущей прибыли и точное время ее получения. Кроме того, все вклады на сумму до 1400000 рублей застрахованы государственным агентством: даже если банк закроется, деньги Вы не потеряете.

Важно: страховке подлежат только депозиты в лицензированных банках. Проверить лицензию можно на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Справочник по кредитным организациям».

Еще один плюс банковских вкладов — льготное налогообложение. По законодательству, вся полученная прибыль должна облагаться налогом. В случае с депозитом, это не совсем так: налог придется платить, только если процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ на 5 и более пунктов.

Поскольку действующая ключевая ставка составляет 6,25%, налог будут взимать только со вкладов под 11,25% годовых и выше. Таких предложений среди российских банков сейчас нет, поэтому с 99% вероятностью Вам ничего платить не придется.

Однако не стоит забывать и о минусах, свойственных депозитам:

  1. Низкая прибыль. Чем меньше риски, тем меньше доход. Поскольку в банке Вы ничем не рискуете, заработок будет соответствующим. В большинстве случаев, ставка по депозитам лишь ненамного превышает размер официальной инфляции.
  2. Потеря процентов при досрочном расторжении договора. Если Вы решите забрать деньги раньше срока, то придется забыть о начисленных процентах. Даже если с момента открытия вклада прошло уже 8-9 месяцев, банк вернет только изначальную сумму.

Важно: иногда договор предусматривает досрочное снятие средств, но вклады с такими условиями встречаются крайне редко.

Объединяя все вышесказанное, можно сделать вывод: банковский вклад подойдет для накопления капитала и его защиты от инфляции. Заработать при помощи вклада крупную сумму практически невозможно.

В банках можно открыть депозиты двух видов:

Каждый из видов обладает своими преимуществами, достоинствами и недостатками, поэтому рассмотрим их немного подробнее.

Важно: чтобы депозит приносил больше прибыли, необходимо выбирать предложения с ежемесячной капитализацией процентов. Начисленная прибыль сразу же поступит в работу и увеличит Ваш заработок.

1) Рублевый

Особенность рублевого депозита — относительно высокие процентные ставки. Тем не менее, открывать вклад в первом же попавшемся банке не стоит: необходимо сравнить предложения различных организаций и выбрать среди них самое выгодное. Сделать это можно при помощи сайтов sravni.ru или banki.ru.

Крупные банки не особо нуждаются в дополнительных денежных средствах, поэтому процентные ставки в них оставляют желать лучшего:

Самые выгодные условия предлагает Тинькофф — 6,36%. К сожалению, такую ставку Вы получите, если вложите больше 30 миллионов рублей. Среди организаций поменьше есть заманчивые предложения, куда вложить деньги людям с небольшим капиталом:

Процентная ставка в этих банках уже выше: от 6,47% до 7,12%. При прочих равных, следует пользоваться именно их услугами. Не обращайте внимание на имя и репутацию компании. Если у организации есть лицензия ЦБ РФ, Вы ничем не рискуете. Не стоит отказываться от прибыли только потому, что банк недостаточно знаменит.

Важно: некоторые организации прописывают в договоре дополнительные условия. Иногда для повышенной процентной ставки требуется оформить страховку, завести карту или открыть расчетный счет. Перед тем, как поставить подпись, внимательно изучите бумаги.

К сожалению, из-за инфляции Ваш реальный доход будет меньше заявленного. По данным Росстата, в 2019 году рубль обесценится на 3,5-4%. Даже при открытии самого выгодного вклада у Вас не получится заработать больше 3,62% годовых.

2) Валютный

Валютными считают все вклады в иностранных денежных единицах. На практике, банки работают только с двумя из них: евро и американским долларом. Иногда встречаются предложения об открытии депозита в британских фунтах или швейцарских франках, но это — исключение из правил.

Процентные ставки по валютным вкладам меньше, чем по рублевым. Это связано с низкой инфляцией в западных странах: за последний год доллар потерял в цене 2,22%, а евро всего лишь 1,2%.

Низкая инфляция — главное достоинство валютных вкладов. Проценты выступают лишь дополнительным источником дохода. Основную прибыль инвестор получает именно за счет изменения валютных курсов.

Для подтверждения этого факта достаточно будет проанализировать график курса рубля по отношению к доллару:

Видно, что во времена финансовых потрясений доллар стремительно дорожал. Те, кто додумался перед кризисом 2014 года вложить деньги в валютный депозит, получили почти 100% прибыли только за счет курсовых колебаний.

Важно: в теории, валюта может сыграть с инвестором злую шутку. На длительной дистанции рубль действительно теряет позиции, но на отрезке в 3-5 лет он может заметно укрепиться, что приведет к убыткам. Если Вы планируете вложить деньги в валютный депозит, рассчитывайте на долгосрок.

Самые выгодные условия по долларовым вкладам предлагает «ББР Банк» — 2,35% годовых. Однако для того, чтобы открыть там депозит, придется выложить 250000 долларов. Более доступные условия вкладчикам предлагают «Меткомбанк» и «СДМБАНК», но и процентная ставка в них гораздо ниже — 1,76%.

По евро ситуация хуже. Ни одна организация не предложит Вам больше 1,01% годовых, а крупные банки вообще привлекают деньги под символический процент — 0,01%.

Так или иначе, 99% валютных вкладов не в состоянии покрыть даже инфляцию. Инвестировать в них с целью получения дохода от процентов практически бессмысленно. Оптимальный вариант — держать на депозите финансовую подушку безопасности.

3. Вложить деньги в хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. От реальных фондов хайпы отличает одно: их админ не занимается инвестициями. Он лишь перераспределяет внутренние денежные потоки: отдает старым вкладчикам часть поступивших средств, чтобы поддерживать иллюзию работы.

Важно: не верьте тому, что пишут на сайтах. Если на главной странице висит баннер с обещаниями высокой прибыли без каких-либо рисков, то перед Вами hyip.

Бояться этого факта не стоит. В сети много хайпов, которые платят своим вкладчикам. При должном подходе к хайп инвестициям можно не только сохранить средства, но и многократно их приумножить.

Плюсами вложений в высокодоходные фонды являются:

  1. Доступность. Для начала инвестиций хватит 50 долларов, а некоторые проекты позволяют открыть вклад, имея всего 10.
  2. Простота. Все процессы происходят онлайн. Пополнить счет, как и вывести прибыль, можно не вставая с дивана.
  3. Высокая прибыль. Доход от хайп инвестиций может измеряться сотнями процентов.
  4. Краткосрочность. Для получения солидной прибыли от ценных бумаг, валюты или недвижимости нужны годы. В хайпах хорошие деньги можно заработать за несколько месяцев.

Однако, есть и два существенных минуса:

  1. Высокий риск. Hyip инвестиции — опасное занятие. Если Вы не будете соблюдать элементарные правила, то быстро обнулите свой счет.
  2. Требуются знания. Вложить деньги в сотню проектов — не лучшая идея. Необходимо постоянно анализировать хайпы и выбирать среди них те, которые могут принести прибыль.

Важно: изучить всю информацию о проектах и пополнить свой багаж знаний Вы можете, прочитав статьи в разделе «Все о хайпах».

Для того, чтобы уберечь Вас от потерь, мы создали свой хайп мониторинг. На нем размещены только проекты, в которые стоит вложить деньги: 07.01.2020

Отзывы и обзор Prizm Space Bot. Как с помощью него зарабатывать до 27% в месяц?

Источник: https://proinvesticii.com/kuda-vlozhit-dengi/

Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции

куда лучше инвестировать деньги

Миллионы людей во всем мире, каждый день волнует один и тот же вопрос: Куда выгодно вложить свои деньги? В этой статье мы рассмотрим основные способы выгодного вложения средств и попробуем разобраться, какой из них может дать самый высокий доход, а также я поделюсь своим самым выгодным способом вложения средств, который предпочитаю всем остальным.

На сегодняшний день, самыми распространенными способами вложения свободных денег являются: банковские депозиты, пифы, акции, облигации, форекс, накопительное страхование, офбу, хедж-фонды, структурные продукты, золото и драгоценные металлы, недвижимость, бизнес.

Банковские вклады (депозиты)

Это самый простой, элементарный и надежный способ вложения средств. Вы отдаете свои деньги в банк под определенный процент. Банкиры эти деньги “прокручивают”, вкладывая в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее оговоренный процент прибыли.

Например, вы вложили деньги в банк на год под 10% годовых. Банкиры тут же отдают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но уже под 20% годовых. В итоге, банк через год возвращает вам ваши средства с начисленными процентами, а себе кладет в карман оставшуюся разницу.

Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете сколько денег можете получить через определенный промежуток времени, в то время как остальные финансовые инструменты этим похвастать не могут. Рассчитать прибыльность того или иного вклада вы можете на депозитном калькуляторе, а также если вам потребуется рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Все банковские депозиты до 1.400.000 рублей страхуются государством. В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии вкладчики не потеряют свои деньги. Если вы намереваетесь вложить в банк большую сумму денег, например три миллиона, то целесообразно разбить его на несколько вкладов не превышающих 1,4 млн. руб. каждый и разместить их в нескольких банках.

Вообще, банковские депозиты сложно назвать выгодным способом вложения средств, так как по ним вы получаете одну из самых низких доходностей. Чаще всего вклады нужны для накопления первоначального капитала, который потом можно вложить в другие, более доходные финансовые инструменты. Также вклады используют для создания финансовой “подушки безопасности”.

На тему банковских депозитов читайте:

Это второй по популярности способ вложения средств. Если вкратце, то пифы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньги инвесторов вкладываются в один большой котел и, затем, эту одну большую сумму средств профессиональные управляющие приумножают различными методами.

Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в пиф) обычно вкладывают в акции, облигации, золото, валюту и т.п.. Точнее их не просто вкладывают, а ими управляют. Просто купить акции может любой дурак. Задача профессиональных управляющих заключается в том, чтобы найти такие акции, которые на момент покупки упали в цене и есть вероятность их дальнейшего роста.

Для того, чтобы определить эту вероятность используется технический и фундаментальный анализ, изучается экономическая ситуация как в мире, так и в отдельно взятом регионе, отслеживаются новости, а также множество других параметров, которые слишком сложны для простого обывателя.

В этом и суть ПИФов, избавить людей несведущих в данных вопросах от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и у вас нет возможности с утра до вечера торговать на бирже, то проще передать эти деньги тем людям, которые погрузились в тему инвестирования с головой и имеют за плечами большой опыт. По крайне мере на первоначальном этапе.

Далее, по мере роста вашего опыта в финансовых вопросах, можно начинать самостоятельно покупать акции, облигации и другие инструменты инвестирования. Об этом более подробно чуть позже, а пока вернемся к ПИФам.

Ниже я приведу ссылки на другие свои статьи, где более подробно можно ознакомиться с паевыми инвестиционными фондами:

  • Что такое ПИФы
  • Виды и типы ПИФов
  • Как правильно выбрать ПИФ

Акцией называют ценную бумагу, которая подтверждает долю ее владельца в капитале компании, и дает право на участие в его прибылях. На эту тему написаны десятки многостраничных томов. Здесь мы не будем долго объяснять как работают акции. Рекомендую прочитать статью Что такое АКЦИИ, в чем их назначение и каких основных видов они бывают.

Если сравнивать с другими финансовыми инструментами, то вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным.

Здесь нужно постоянно держать руку на пульсе, отслеживать ситуацию на рынках, так, чтобы не допустить потери капитала на сильном падении финансовых рынках, которые происходят во время всевозможных кризисов.

Чтобы более наглядно понимать, какую прибыль можно получить на акциях,  посмотрите видео “Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли”.

Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли

Облигации

Этот финансовый инструмент рассчитан на людей, которые не склонны к риску. Получить на нем большую прибыль очень сложно. Обычно прибыль по облигациям не выше прибыли по банковским депозитам. Поэтому данный финансовый инструмент сложно назвать выгодным вложением средств.

Однако это не означает что деньги в облигации не стоит вкладывать. Дело в том, что не рекомендуется “хранить все яйца в одной корзине”. Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства в нескольких разных инструментах для того, чтобы снизить свои риски.

Представьте, вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел кризис и цены на них упали. Вместе с этим уменьшится количество вашего капитала. Чтобы этого не произошло, нужно вложить часть денег в депозиты, часть денег в облигации, золото и так далее.

В таком случае вы на одном инструменте потеряете, зато на других инструментах выиграете. Но вернемся к облигациям:

Облигация – это долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как отозвать платеж сбербанк онлайн

Более подробно об этом читайте здесь: Облигации как объект инвестирования

А для того, чтобы понять как правильно распределять средства между различными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски и повысить доходность своих вложений, читайте данные статьи:

Форекс

Фо́рекс (Forex, иногда FX, от англ. FOReign EXchange — обмен иностранной валюты) — это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.

Суть форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. А через какое-то время продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом заработав на этой сделке 30 долларов.

На форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше. Изменение стоимости валют происходит постоянно и зависит от множества факторов. Например, в Греции экономика не развивается, государство прибыли не получает, а содержать страну как-то надо. Так как Греция входит в состав Европейского Союза (ЕС), то на территории этой страны все продается и покупается в евро.

Таким образом, нестабильность экономики одного государства повлияло на отношение инвесторов ко всему ЕС. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и срочно стали избавляться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других государств. Вот на таких движениях и зарабатываются деньги на форексе.

Торговать на форексе можно как самостоятельно, пройдя предварительно специальное обучение, так и отдав свои деньги в доверительное управление. Более подробно об этом читайте здесь: Что такое форекс.

Данный способ вложения средств можно назвать выгодным только в том случае, когда вы сами торгуете на форексе, когда у вас уже большой опыт, собственная стратегия входа и выхода из рынка, а также железная воля.

Людей, сделавших состояние на форексе – единицы. А вот тех, кто пытался разбогатеть на этом и прогорел – миллионы. Делайте выводы сами.

Этот способ вложения средств вряд ли можно назвать выгодным. Как ясно из названия – это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Ее отличие от обычной страховки состоит в том, что это сочетание страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.

Если обычная страховка просто выплачивает вам определенную сумму в случае наступления страхового случая, то в данном случае у вас, если в течение всего периода действия договора ничего не произошло, то вы сможете получить, либо всю накопленную за эти годы сумму целиком, либо получать ежемесячную выплату до конца жизни.

Более подробно о том, что такое накопительное страхование жизни, чем оно отличается от других финансовых инструментов, в каких случаях его лучше применять читайте здесь: Все о накопительном страховании жизни

ОФБУ расшифровывается как Общие Фонды Банковского Управления. По сути – это те же ПИФы, но с более широкими функциями инвестирования. С одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить прибыль за счет более широких комбинаций вложения средств. С другой стороны – это более рискованно.

Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность в 600% годовых. Однако, основная проблема заключается в том, что деятельность ОФБУ мало регламентирована законодательством, из-за чего меньше подвержена контролю, в отличие от тех же ПИФов.

Также известны случаи, когда недальновидная деятельность управляющих приводила к полному краху ОФБУ.

Источник: https://myrouble.ru/kuda-vlozhit-dengi-ili-samye-vygodnye-investicii/

Куда вложить деньги без риска?

куда лучше инвестировать деньги
rfphoto/Depositphotos.com

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов.

Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам.

В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк.

Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал.

Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Источник: https://www.banki.ru/news/partners/?id=10910295

Куда можно инвестировать деньги в России, чтобы они работали

Куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход? Эти вопросом рано или поздно задаются все финансово ответственные люди, заинтересованные в приумножении средств. Сегодня даже частным инвесторам открыт доступ ко множеству вариантов вложений, включая нетрадиционные схемы. Последние часто кажутся особенно выгодными, но именно они несут высокие риски для начинающих инвесторов. В этом материале будут рассмотрены плюсы и минусы всех актуальных вариантов инвестирования денег.

При грамотном использовании описанных инструментов можноизвлечь прибыль. Новсегда нужно помнить, что в инвестировании средств невозможно полностьюзастраховаться от рисков. Ознакомившись с публикацией полностью, вы узнаете:

  • как в России инвестировать деньгиправильно;
  • какиесуществуют варианты вложений и насколько они выгодны;
  • какнужно действовать, чтобы минимизировать риски потери вложенных средств.

О чем нужно знать передвложением финансов

Прежде чем выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, нужно понять правильный подход к этому процессу. Разработать верную финансовую стратегию помогут следующие три правила, обязательных для выполнения.

1.Можноинвестироватьтолько свои свободные средства.Вкладывать можно те деньги, без которых вы сможете прожить в привычном режиме.Рекомендуется иметь неприкосновенный запас на 6 месяцев. Такая финансоваяподушка поможет нормально перенести сложные времена, если что-то пойдет не поплану.

Нельзя брать деньги в кредит или в долг у близких для того,чтобы быстро обернуть их и получить прибыль. При таком подходе к денежным инвестициямформируется избыточное эмоциональное давление, которое заставляет инвестораошибаться.

2. Заранее оценивайте риски и возможную доходность. Чтобы определиться, во что лучше инвестировать деньги, нужно понять, сколько вы сможете зарабатывать за год или месяц. Законы финансового рынка неизменны — чем более выгодный вклад, тем больше риски частичной или полной потери капитала. Но в сфере инвестиции денег разумный риск всегда уместен.

Чтобы оценить потенциал вложения, нужно сопоставить следующиемоменты:

  • минимальнаясуммаинвестирования;
  • возможнаядоходность;
  • уровеньриска;
  • времяокупаемости.

3. Необходимадиверсификация инвестиций. Нужно обязательно распределять инвестиционный капитал. Каждому инвесторунужно найти несколько способов,куда лучше инвестировать деньги.

Оптимальной считается следующая схема диверсификациивложений:

  • 50% в консервативное направление (драгметаллы, недвижимость, государственныеценные бумаги и пр.);
  • 30% в умеренное направление (инвестированиесредств в работающий бизнес, акции частных компаний или ПИФы);
  • 20% в агрессивное направление (стартапы, криптовалюты, рынок валюты).

Когда начинающие инвесторы задумываются о том, куда выгодно инвестировать деньги, они часто склоняются к инструментам с высокой доходностью. Такая логика понятна, но она неверна. Искусство инвестирования — это умение управлять рисками. Ваша цель должна заключаться в получении стабильного дохода, а не в том, чтобы попытаться как можно быстрее заработать максимальную сумму. Теперь рассмотрим основные варианты, куда можно инвестировать деньги.

Банковские депозиты инакопительные счета

Это самый простой и доступный вариант получения пассивногодохода, который сразу приходит в голову.

Но тот ли это инструмент, куда можно инвестировать деньги вРоссии? В последнее время годовая доходность депозитов составляет 6—8 %,причем наблюдается тенденция к снижению ставок. При этом реальная инфляциядостигает 10 %.

Также нужно помнить, что российский регулятор гарантирует возвратдепозитов, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. Если вклад больше, то прибанкротстве банка или отзыве лицензии можно вообще лишиться капитала.

Вывод: несмотря на простоту входа и широкую доступность, банковские вклады можно рассматривать как инструмент для минимизации влияния инфляции, но не как средство для пассивного заработка. Существуют намного более выгодные направления, куда можно инвестировать деньги.

Вложения в недвижимость

Покупка недвижимости — это всегда правильный вариант инвестиций. Если вдумчивоподобрать объект, то он будет расти в цене и оставаться ликвидным продолжительноевремя. Как правильноинвестировать деньги в недвижимость? Есть два проверенных подхода:

  1. Покупка объекта на этапе стартастройки. Жилье на этапе котлована продается на 20—30 % дешевле, чем после сдачив эксплуатацию. Соответственно, после завершения строительства недвижимостьможно продать со значительной выгодой. Такой инвестиционный подход требует внимательногоотношения к выбору застройщика. Также желательно минимизировать риски. Кпримеру, в Москве 1,5—2,5% от стоимости объекта можно застраховать от задержки сдачи объекта илибанкротства строительной компании.
  2. Покупка жилой или коммерческойнедвижимости для ее последующей сдачи в аренду. Это хороший вариант для инвесторов, которыенацелены на получение относительно небольшой, но стабильной прибыли. Есликупить квартиру в городе-миллионнике РФ, то стоимость объекта достаточно быстро вырастет, чтоувеличит прибыльность вложений.

Вывод: выгодно инвестировать деньги в недвижимость можно, но для этого потребуется значительный стартовый капитал. Доходность будет существенно выше, чем по банковским депозитам, но и не слишком высокая. Несмотря на высокую ликвидность недвижимости, на полный выход из этого направления потребуется значительное время.

Инвестирование в рынокакций

Вложение денег в акции считается достаточно рискованнымнаправлением в инвестировании, но и потенциальная доходность здесь намноговыше. В этой сфере монетизировать доход можно путем перепродажи ценных бумагили получения дивидендов. Последний вариант имеет несколько спекулятивный характер,но он позволяет обеспечивать быстрый оборот средств.

Где инвестировать деньги в акции? Для этого предусмотрены индивидуальные инвестиционные счета и биржи. Но если вы новичок в этом деле, то управление вложениями лучше доверить профессионалам. Риски присутствуют всегда, но глобальные проблемы в этой сфере бывают в период серьезных экономических кризисов. В остальное время акций компаний даже в среднесрочной перспективе показывают рост.

Вывод: при грамотном размещении финансов процент доходности может в разы превышать ставку банков по депозитам. Здесь нельзя испытывать удачу, поэтому при отсутствии знаний лучше отдать инвестиции в управление профессионалам.

Покупка государственных и частных облигаций

Сегодня частные лица могут вложить или инвестировать деньги в облигации. Этотинструмент не дает высокой доходности, зато он отличается низким уровнем риска.Если размещать средства на срок более 3 лет, то не придется платить налог надоходы. Доходность даже самых защищенных государственных облигаций на несколькопроцентных пунктов превышает ставку по депозитам.

К примеру, если сегодня инвестировать деньги в национальные облигации, томожно получить 8,5 % годовых. А если вложить в облигации «Сбербанка», то ихгодовая доходность составит 9—12 %.

Стоит отметить, что существуют облигации, доходность покоторым измеряется в трех- и четырехзначных числах. Но они всегда имеют оченьнизкий кредитный рейтинг, поэтому инвестиция денежных средств в них сопряжена со значительнымирисками.

Вывод: облигации подходят для тех людей, чья инвестиционная деятельность направлена на получение невысокой доходности , но с высокой степенью защиты капитала.

Валютный рынок Forex

Международная биржа Forex открыла для частных инвесторов инструментыдля заработка на колебаниях курсов валют. Сегодня есть большое количествоброкеров, которые предоставляют возможность для ведения самостоятельнойторговли. Трейдерам доступно кредитное плечо, поэтому начинать можно сотносительно невысоким депозитом, например, с депозитов в 1 доллар, но дляполучения существенной прибыли и минимизации рисков придется вложить не менее100—200 тыс. рублей.

В этом направлении инвестирование денежных средств требует глубоких знаний в областивалютного рынка. В противном случае менее рискованно будет просто играть вказино. Поэтому все больше инвесторов предпочитают вкладывать деньги в «Форекс»при посредничестве профессиональных трейдеров, которым средства передаются вдоверительное управление.

Вывод: валютный рынок Forex — это не то направление, во что можно инвестировать деньги без глубокого погружения в теорию и практику трейдинга. Однако обращение к профессионалам поможет минимизировать риски.

Инвестирование вПАММ-счета и ПАММ-портфели

Этот вариант вложения средств создан для людей, которые хотятполучать прибыль от высокодоходных инструментов, но не желают или не могутразбираться в тонкостях валютных и фондовых бирж, рынка акций и другихнаправлениях. Такие проектыпозволяют передавать средства в доверительное управление профессионаловтрейдинга.

Трейдеры получают прибыль со своей же доходности, поэтому онизаинтересованы в эффективной работе. В среднем доходность успешного ПАММ-счетасоставляет 4—10 % в месяц, и это при следовании стратегии умеренных рисков.Даже при консервативном подходе можно получить годовой доход на уровне 25—30 %.

Чтобы оценить перспективность ПАММ-портфеля, нужнорассмотреть такие моменты:

  • продолжительностьведения счета;
  • общаясумма инвестиций;
  • общаядоходность за весь период существования.

Конечно, ни один брокер не сможет гарантировать определенный уровень доходности или отсутствие убытков. Поэтому в этой сфере нужно тоже внимательно относиться к управлению рисками. Необходимо вкладывать деньги в несколько ПАММ-счетов с разным уровнем риска. Периодически следует выходить из портфелей, которые продолжительное время показывают убытки.

Вывод: передача инвестиционных средств в доверительное управление позволяет минимизировать риски при ожидании достаточно высокой прибыльности. Это хорошее решение для начинающих инвесторов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое отцовский капитал

Особенности вложений впаевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды , или ПИФы, в некоторой степени, можно рассматривать как вид доверительного управления. Здесь тоже профессионалы занимаются трейдингом, инвестируя средства вкладчиков в акции, валюты, облигации и другие перспективные рынки. Вкладчики получают прибыль или терпят убытки в соответствии с размером своего вклада, то есть купленного пая.

Важной особенностью ПИФов является то, что их работа контролируется государством. Поэтому это та сфера, куда вкладывать деньги в России относительно безопасно. К примеру, регулятор запрещает таким компаниям торговать слишком рискованными активами. Инвестор самостоятельно выбирает период инвестиций. Но практика показывает, что ПИФы демонстрируют стабильность в относительно долгосрочных рамках.

Поэтому стоит вкладывать деньги на срок не менее 1 года. Средняя доходность таких инвестиций достигает 20—30 % годовых. Перед выбором компании нужно внимательно ознакомиться с ее репутацией в интернете. В случае наличия проблем негативные отзывы появляются моментально.

Вывод: паевые инвестиционные фонды являются более безопасной, но и потенциально менее доходной альтернативой брокерам. Если в экономике не наблюдается кризисных явлений, то такие инвестиции стабильно приносят прибыль.

Что может предложить «Альфа-Капитал»

Наша компания уже больше 26 лет заставляет деньги клиентов активно приносить прибыль без лишних рисков. Мы занимаемся доверительным управлением  средств, размещенных в ПИФах , а также на инвестиционных  и мультивалютных счетах.

К нашим преимуществам можно отнести следующее:

  • наличиеобширной сети офисов;
  • прозрачнаяотчетность и статистика;
  • авторитетныйрейтинг надежности А++;
  • вуправлении находится более 350 млрд рублей.

Нашиспециалисты точно знают, какинвестировать деньги в России с минимальными рисками и достойнойдоходностью. Присоединяйтесь к нашей команде, чтобы ваш капитал всегда работал.

Источник: https://ProDengi.alfacapital.ru/kuda-investirovat-dengi/

Куда вложить деньги для получения ежемесячного дохода | Лучшие варианты инвестиций

Проблема сохранения и приумножения собственных финансов в условиях нестабильной российской экономики стоит очень остро. Несмотря на наличие на рынке множества различных вариантов вложения средств, выбрать оптимальный способ достаточно сложно. Тем не менее, существует несколько простых правил, следование которым поможет грамотно инвестировать небольшую сумму денег или серьезные финансовые ресурсы в 2018 году безопасно и с максимальной выгодой.

Правила инвестирования

Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:

  1. Не вкладывайте последнее. Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.

    Совет. В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.

  2. Не складывайте яйца в одну корзину. Термин из экономической теории «диверсификация» как нельзя лучше подходит в качестве одного из главных принципов любого инвестирования.
  3. Внимательно изучайте риски. Важное правило инвестора – не переоценивать значение прибыли, особенно декларируемой, и всегда рассматривать ее в сочетании с надежностью.
  4. Кооперируйтесь с другим инвесторами. Крупные вложения способны принести более серьезную прибыль. Другой важный плюс подобных объединений – разделение ответственности, что снижает риск каждого отдельного участника.
  5. Стремитесь к созданию пассивного дохода. Оптимальный вариант – это обеспечение собственной жизни исключительно за счет этого источника финансовых ресурсов.
  6. Вкладывайте в образование. Часто лучшей инвестицией является не покупка квартиры, автомобиля или другого товара, а вложение в себя и развитие собственного потенциала.

Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры – проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях – арендная плата.

Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.

Банковские вклады

Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.

Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:

  • Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
  • Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
  • Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
  • Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
  • Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
  • Простой и понятный механизм инвестирования.

В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств.

В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет.

Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк.

Вложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

  • Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
  • Более высокий, чем в банке, процент дохода;
  • Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
  • Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
  • Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

  • Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
  • Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
  • Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.

Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.

Форекс и ПАММ-счета

Форекс представляет собой валютный рынок глобального масштаба, предназначенный для обмена и конвертации практически всех существующих в настоящее время валют. Важной особенностью этого вида вложений выступает возможность как самостоятельного участия инвестора в осуществляемых торгах, так и выбор управляющего трейдера, который открывает специальный ПАММ-счет для аккумуляции на нем средств вкладчиков.

Преимущества вложения финансовых ресурсов в Форекс таковы:

  • Относительно доступный порог вхождения, который обычно равен денежному эквиваленту $100;
  • Возможность получения высокой доходности;
  • Совершение финансовых операций в интернете в режиме онлайн;
  • Большое количество разнообразных финансовых инструментов. В качестве примера можно привести торги, проводимые с использованием различных криптовалют.

Важно. Торговля на рынке Форекс является красноречивым подтверждением правила – чем выше возможная доходность, тем выше потенциальные риски.

Главным недостатком вложения в Форекс является потенциально высокий риск подобных инвестиций. Кроме того, самостоятельное участие в торгах требуется наличия специальных знаний финансового рынка, без которых вероятность потери средств еще более увеличивается.

Драгоценные металлы

Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.

Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.

Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:

  • Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
  • Понятный механизм инвестирования;
  • Возможность пополнения;
  • Высокая ликвидность.

Совет. Финансовые аналитики рекомендуют вкладывать в драгоценные металлы в том случае, если планируются длительные инвестиции. Это позволит избежать влияния краткосрочных факторов, нередко вызывающих снижение цен на рынке.

Главным недостатком вложения в металлы выступает непредсказуемость цен на рынке. В результате, доходность может составить как 50% буквально за пару месяцев, так и остаться нулевой.

Недвижимость или стройка

Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

  • Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
  • Постепенный рост цены актива;
  • Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

Акции и ценные бумаги

Приобретение акций и других видов ценных бумаг на фондовом рынке выступает достаточно эффективным вариантом инвестиций. Однако, для стабильного получения прибыли необходимо профильное образование или привлечение специалистов в лице финансовых брокеров.

Один из распространенный вариантов инвестирования на фондовом рынке был описан выше в разделе про ПИФы. Эти организации, по сути, и являются финансовыми брокерами, обслуживающими сразу большое количество клиентов. Плюсы и минусы этих способов вложения также в целом идентичны.

Майнинг и криптовалюта

Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.

Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.

Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.

Собственный бизнес

Создание собственного бизнеса также сопровождается высокой степенью риска. Однако, в данном случае инвестор самостоятельно влияет на все происходящие процессы и в значительной степени может ими управлять.

Главными плюсами организации своего предприятия в виде ООО или ИП выступает возможность заниматься любимым делом, зарабатывая при этом. В числе приятных бонусов – привлечение соинвесторов и заемного капитала, что нередко позволяет получить дополнительный доход. Недостатком развития собственного стартапа является высокий риск и низкая ликвидность большей части активов.

Микрофинансовые организации

Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.

Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kuda-vygodno-vlozhit-dengi

Куда вложить деньги под высокий процент | Выгодное инвестирование

Возможностей для вложения денег под высокий (20 и более) процент — множество. Но риски настолько велики, что инвестор может потерять часть капитала.

Давайте поговорим о грамотном управлении личными финансами, рисках и адекватной доходности для начинающих инвесторов.

Профессиональный подход к инвестициям основывается на четком осознании целей и выборе стратегии, способов и инструментов. Главный критерий для выбора инвестиций с доходами: чем прибыльнее вложения, тем выше связанные с ними риски.

Эксперты предостерегают, что на 100 % безопасного способа преумножить капитал не бывает. Зато можно выбрать стратегию, которая поможет снизить риски практически до минимума. Желая приумножить деньги посредством вложений в ценные бумаги, выбирают стратегию портфельного инвестирования.

Сам инвестор либоего финансовый консультант выбирает ряд надежных инструментов, чтобы получить ожидаемыйдоход при минимальном риске. Суть стратегии — в формировании портфеляценных бумаг, соответствующего целям инвестора, его риск-профилю и горизонтуинвестирования.

Прямые инвестицииотличаются от портфельных тем, что требуют от вкладчика активного управленияпроектом (вкладом в стартап, купленной долей в УК). Портфельное инвестированиесводится к покупке ценных бумаг через посредника: биржевого брокера, банк илистраховую компанию.

Куда инвестируютденьги грамотные инвесторы? Как правило, они выбирают не только надежныемалодоходные активы, но и высокорисковые, которые могут принести повышенныйдоход в случае успеха.

Для новичков инвестирование портфельного типа — эффективный и оптимальный вариант для снижения риска за счет диверсификации (то есть распределения капитала между несколькими инструментами).

Для понимания, как вкладывают деньги грамотные инвесторы, нужно запомнить несколько правил формирования инвестиционного портфеля:

  • выбиратьнадежные и качественные активы;
  • диверсифицировать(распределять) финансы по категориям, регионам и валютам;
  • привлечьк процессу инвестирования опытного финансового консультанта.

Выборфинансовых инструментов

Планируя вложитьденьги без рисков в инвестиционный портфель, стоит разобраться в разныхфинансовых инструментах — акциях, облигациях, инвестиционных фондах и др.Каждый финансовый инструмент отличается фундаментальными характеристиками истепенью риска. Наиболее надежными считают краткосрочные государственныеоблигации, наименее — фьючерсы и акции молодых компаний, цифровые валюты.

Тем, кто пытаетсясамостоятельно разобраться, как инвестируют капитал успешные инвесторы, нужноучесть несколько моментов:

  • первоначальноследует определиться с целями;
  • вкладыватьденьги нужно в понятные инструменты;
  • предпочтениеотдавать ликвидным инструментам — с гарантиями того, что от них можнооперативно избавиться;
  • формироватьпортфель из ценных бумаг, соответствующий персональному уровню риска.

Инструментыфондового рынка:

  • облигации. Это обязательства, оформленные документально. Предъявитель может получить взамен облигации деньги от эмитента;
  • акции компаний. Речь о бумагах, покупка которых превращает инвестора во вкладчика компании, имеющего право на часть прибыли;
  • инвестиционные фонды: ETF, ПИФы, БПИФы и т. д.;
  • производные инструменты (опционы, фьючерсы и т. д.)

Важно не путатьинвестирование и спекуляции на фондовом рынке.

Спекуляции на ценных бумагахнацелены на максимальную прибыль в данный момент. Спекулянтов не интересует долгосрочныеинвестиции и среднерыночная доходность, их цель — купить акции дешево ипродать их дорого.

В качестве примера, куда вложить деньги новичку выгодно, приведем несколько вариантов структуры портфелей для разных риск-профилей с указанием их доходности.

В зависимости отхарактера используемых инструментов и их соотношения инвестиционные портфели различаютсястепенью рыночного риска и могут быть 3 основных типов:

  1. Консервативный. Для тех, кто не любит рисковать своими деньгами. Самый надежный, поскольку состоит по большей части из облигаций с высоким рейтингом и акций крупных компаний. Такой портфель нацелен на сохранение капитала и дает невысокий доход 3–5 % годовых в валюте.
  2. Умеренный. Подходит не очень рискованным инвесторам для достижения долгосрочных целей. Состоит из акций крупных и средних компаний, облигаций инвестиционного рейтинга и т. д., периодически обновляемых. Инвестор усредняет прибыль и риски. Ожидаемая доходность: 6–8 % годовых в валюте.
  3. Агрессивный. Состоит в основном из акций крупных, средних и малых компаний. Инвестиции рискованные, но зато могут принести наибольшую прибыль. Ожидаемая доходность:10–12 % годовых в валюте.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как банки обманывают людей

Чем большую доходность ожидает инвестор, тем больший риск он должен быть готов на себя принять.

Еслиговорить о консервативном портфеле, по большей части он состоит из активов смалыми рисками. Это защитит от потери вложений и обеспечит среднерыночную доходность.При это рисковый портфель подойдет, например, молодым инвесторам, поскольку у нихдлинный горизонт инвестирования и еще будет время для выхода из возможныхубытков.

Желающим вложитьденьги в фондовый рынок эксперты рекомендуют лучшие стратегии, которыеподразумевают защиту капитала от инфляции и рыночных рисков. Выходить на рынокценных бумаг стоит под опекой опытного финансового консультанта, которыйпредостережет от необдуманных и эмоциональных решений.

Как статьпортфельным инвестором

Тем, кто серьезнонастроен на создание капитала и получение пассивного дохода, нужно учитывать важныекритерии, которые определяют выбор финансовых инструментов:

  • надежность;
  • диверсификация;
  • соответствиевашим целям.

Лучше обратиться ккомпетентному финансовому консультанту, который подскажет, во что вложить деньгии прибыль в какой сфере будут стабильной и долгосрочной.

Финансовые цели

Первый шаг — определить для себя инвестиционные цели. Если намерения неопределенные, то и результат будет аналогичным. Профессионалы рассматривают биржу, как боксеры ринг — стремятся выработать тактику, которая приведет к победе. Не забывают и о защите.

Одним из важнейших этапов является разработка личного финансового плана, представляющего собой формулировку целей, которые ставит перед собой инвестор (например, «к моменту выхода на пенсию обеспечить доход в размере 5000$ ежемесячно», «через два года приобрести автомобиль стоимостью 20 000$» и т. д., и четкий пошаговый план их достижения).

Если вы не можете заниматься этим самостоятельно, стоит обратиться к независимому финансовому консультанту, который поможет разработать личный финансовый план, определить инвестиционную стратегию, способ инвестировать под проценты и поможет в открытии счетов.

В этом случаеинвестиционный портфель становится набором эффективных инструментов,необходимых для достижения четко определенных целей.

Существует специальный тест, который позволяет выявлять,в какой степени инвестор готов идти на риск, определить его чувствительность криску и другие важные показатели. На основании полученных данных финансовыеконсультанты разрабатывают план, формируют портфель, дают ценные рекомендацииклиентам.

Инвестиционная стратегия

Второйшаг — выбор инвестиционной стратегии (роста, получения пассивного доходаили комбинированную) в зависимости от поставленных целей.

Движение денежных потоков выглядит (точнее — должно выглядеть) примерно так: есть основной доход (как правило, это работа или бизнес), часть которого тратится (расходы), а другая часть инвестируется.

Инвестиции со временем приносят прибыль, увеличиваются в размере, формируя капитал, который можно использовать для реализации значимых целей, такие как обучение детей, строительство или покупка нового жилья, получение пассивного дохода при выходе на пенсию или потере трудоспособности и пр.

Стратегия роста предполагает необходимость обязательно инвестировать часть своего дохода, чтобы создать капитал для реализации будущих целей. Стратегия же пассивного дохода подойдет тем, кто уже сформировал капитал и уже сейчас хотел бы получать пассивный доход.

Инвестиционные инструменты 

Третийшаг — изучение фондового рынка, поиск, выбор и покупка ценных бумаг.

Ребалансировка инвестиционного портфеля

Четвертый шаг —регулярная ревизия портфеля. Нельзя просто купить акции и облигации изабыть об их существовании, это касается и пассивных инвесторов.

Статистиканаглядно демонстрирует, что акции и облигации имеют разную динамику измененияцены, вследствие чего их доли в портфеле могут отклоняться от первоначальногоили целевого значения.

Ребалансировка, проводить которую рекомендуется хотябы раз в год, помогает сохранять запланированный уровень риска портфеля ивосстановить первоначальные пропорции между акциями и облигациями.

Злоупотреблять ревизиями не стоит — так можно утратить контроль, под воздействием эмоций принять неверное решение. Лучше доверить ребалансировку портфеля личному финансовому консультанту.

Риски портфельных инвестиций

Прежде чем вложить деньги под высокие проценты, стоит ознакомиться с рисками, с которыми можетстолкнуться инвестор.

Те, кто рассчитывает на получение высокой потенциальной доходности, должны понимать, что это всегда сопряжено с повышенными инвестиционными рисками.

Существует рядсистемных, или рыночных, рисков, которые невозможно диверсифицировать. Они сопровождаютлюбую инвестиционную деятельность, являются следствием внешних, затрагивающихвесь рынок факторами и не подконтрольных инвестору.

Перечислим основные системные риски:

  • Валютный риск представляет собой вероятность изменения курса той или иной валюты по отношению к другой. Главным образом это определяется экономической и политической ситуацией в стране.
  • Инфляционный риск является следствием роста инфляции. Совместно с процентным риском он отрицательно влияет на инвестиции, снижая размер получаемой прибыли.
  • Риск изменения процентной ставки (процентный риск) возникает в результате возможного изменения процентной ставки, установленной Центробанком. Может иметь как положительное (когда при снижении % ставки уменьшается стоимость кредитов для бизнеса), так и отрицательное (когда % ставка увеличивается, и кредиты для бизнеса дорожают) влияние на инвестиционный климат.
  • Политический риск отражает негативное влияние политических процессов на экономическую ситуацию. Это может быть связано, например, со сменой правительства, революциями, войнами и другими факторами.

Портфельные инвестиции — это наиболее эффективный способ увеличить накопления при минимальных рисках. Такого результата можно ожидать при разумном подходе и правильном управлении.

Не стоит безоговорочно верить «заманчивым» предложениям, обещающим получение, скажем, 20 % прибыли в год. Следует проявлять осторожность, доверяя кому-то управление своими вложениями.

Инвестирование — это длительный процесс, требующей регулярных усилий и аналитической работы, но в конечном счете дающий результат в долгосрочной перспективе. В то время как обещание сверхприбылей за короткий срок является не более чем маркетинговым ходом для привлечения клиентов, популярным среди некоторых недобросовестных игроков рынка.

Источник: https://lkapital.ru/2019/12/06/kak-vygodno-vkladyvat-dengi-rekomendatsii/

Куда выгодно вложить деньги: в 2019 + 2020 году + новичку + без риска

При наличии денежных накоплений целесообразно пускать их в дело – инвестирование в проекты, чтобы они работали. Но, чтобы прибыль росла необходимо знать, куда выгодно вложить деньги и как добиться высот в выбранной отрасли.

Об этом и поговорим в этой статье.

Полезная информация

Перед началом инвестирования в цель желательно приобрести знания, которые помогут новичку приумножить и не потерять их при неудачном вложении. Идеальный старт – приобретение базовых знаний. Это означает, что инвестирование проводят не в банк, золото или акции, а в себя. Это единственно верный способ заработать.

Первым делом создайте финансовую подушку. Это шестимесячный запас денег, на которые семья может жить, не изменяя привычкам и образу жизни.

В этом правиле есть исключение – наличие пассивного дохода. Это деньги, которые получает бедующий инвестор, не прилагая ежедневно усилий. Сумма приходит от аренды недвижимости или процентов от существующего бизнеса. Имея «подушку», можно начинать думать, куда выгодно вложить деньги.

Выбирайте несколько проектов

Следующее, о чём стоит задуматься – подбор проектов для инвестирования деньги. Специалисты не рекомендуют «класть все яйца в одну корзину», поскольку если они разом разобьются, то человек останется ни с чем.

Из этого делаем вывод, что для вложения денег нужно создать «портфель». Этим термином обозначают совокупность все доступные активы инвестора.

Инвестиционный портфель помогает в случае, если одна компания потерпит убытки. В этом случае остальные проекты вытянут денежные средства наверх, а «портфель» не просядет.

Размышляя о том, куда выгодно вложить деньги желательно  разделить деньги так: 20% – банковский сектор, 20% – нефть или газ, 20% – производственный бизнес, 20% – сельское хозяйство.

Подсчет рисков

При инвестировании человек непременно сталкивается с рисками. Поэтому, перед началом собственного бизнеса необходимо проанализировать мероприятия, в которые предстоит вложить деньги – рассчитать возможные потери, а уже после думать о прибыли.

Начинающие инвесторы часто прогорают, поскольку в голове у них крутятся доллары, они предвкушают миллионную прибыль. На практике дело обстоит по-другому – если думать только о том, куда выгодно вложить деньги, переоценить возможности, опыт ведения бизнеса и не задумываться о рисках, можно выбрать агрессивный способ инвестирования и потерять все уже в первый месяц.

Для анализа ситуации желательно вкладывать небольшие суммы на первом этапе – до 10000 рублей. Так человек получит необходимый опыт и не потеряет много денег в случае проигрыша.

Ни в коем случае нельзя занимать деньги под проценты и использовать «сверхприбыльный» метод заработка. В 90% случаев это заканчивается кредитным бременем и общением с коллекторами.

Банковский счёт

Изучив полезные сведения, можно боле серьезно задуматься, куда выгодно вложить деньги. Первые мысли большинства людей при попытке инвестирования в дело – банковский счет.

Это простой и доступный вариант инвестиций. Процентная ставка в России составит 5-9%. Для осуществления целей желательно выбирать накопительные счета, поскольку можно снять с них деньги и не потерять процентные ставки.

Но есть и минус – инвестор за год не сможет заработать свыше 3-6% с вложенных денег. Сумма небольшая. К тому же, инвесторы не рекомендуют вкладывать в банк больше 1,4 миллиона рублей. Это обусловлено суммой страхования – те деньги, которые вернет структура в случае преждевременного закрытия.

Вывод: простой вариант с хорошими гарантиями, но небольшой процентной ставкой.

Покупка недвижимости

Вложение денег в недвижимость эффективно даже в условиях сильного кризиса внутри страны, поскольку квартиры и съемные офисы будут нужны всем и всегда. Дополнительное преимущество – метод инвестиций не подвержен инфляции.

Есть несколько нюансов выгодного вложения денег, которые помогают сэкономить – для реализации идеи можно воспользоваться двумя способами:

  1. Приобрести квартиру в момент строительства. Потратив 1,5 миллиона (2-3 года до сдачи), можно выручить 500000 рублей.
  2. Покупка с последующей сдачей в аренду. Выгодно инвестировать в проект на курортных зонах. Доход в год будет составлять примерно 12%.

Также пользуется спросом коммерческая недвижимость – инвестор приобретает офисы, чтобы сдавать их клиентам. Можно купить сразу несколько торговых точек по городу и иметь пассивный доход.

Для инвестиций необходим начальный капитал. Доход от продажи или аренды недвижимости не очень высок, но так можно получить стабильный приток денег при минимальных рисках.

Приобретение акций

Анализируя этот способ инвестирования, нужно понимать что акции – это рискованные вложения, но при этом они приносит большой доход. Покупка ценных бумаг – это спекулятивный и трудоемкий процесс, но если инвестировать с умом или довериться в этом специалисту, то можно очень хорошо заработать. Для реализации идеи используют 2 основных способа:

  1. Получение дохода с роста стоимости акций на бирже.
  2. Получение дивидендов.

Чтобы правильно вложить деньги в акции необходимо выбирать проверенную стратегию и постоянно анализировать риски. Если личного опыта инвестиций в акции нет, желательно доверить деньги профессиональному управляющему.

Если выбрать грамотного управленца, то можно получить существенный доход, что в разы больше процентов от банковских вкладов или покупке недвижимости.

Минус метода – это один из наиболее рискованных активов.

Вложение в бизнес

Бизнес – предприятие, куда выгодно вложить деньги, но это ещё один рискованный метод, поскольку полностью возложить ответственность на других людей нельзя. А потому инвесторы рекомендуют принимать непосредственное участие в основных решениях, чтобы бизнес окупился.

Это один из самых высокодоходных методов заработка на инвестициях. Высокий процент риска клиент получает в самом начале процесса, но после распространения бизнеса по территории страны доход будет увеличиваться, а риски уменьшаться.

К плюсам метода относят интересный и увлекательный подход к инвестированию.

Если человеку не с чего начинать первое инвестирование, то бизнес станет подспорьем и генератором доходов, которые после получится распределить на другие финансовые инструменты.

Франшизы

Если у инвестора нет опыта ведения собственного бизнеса, то вкладываться в подобные идеи с нуля – опрометчивое решение. Есть надежный вариант – купить уже готовую и развитую франшизу.

Есть сайты, где размещают подобные предложения для людей с разным капиталом. Преимущество франшизы – конкретная фирма уже потратила внушительные суммы на раскрутку собственного бренда, а потому о деятельности компании может быть известно не только в России, но и в других странах.

Это значит, что вкладчик минимизирует риски, покупая уже готовый бизнес с отлаженной схемой реализации товара или услуг. 

Помимо этого продавцы франшизы проводят мастер-класс по ведению дела, передают свой опыт новичку. Вкладчик не сталкивается с проблемами на этапе открытия бизнеса. В распоряжение инвестора поступает опыт и практические рекомендации профессионалов, которые уже получают внушительный процент от дела.

Инвестиции в искусство

Искусство не только радует глаз, это метод, куда выгодно вложить деньги. Инвестирование в искусство подходит людям, которые разбираются в этом. При правильном подходе и наличии базовых знаний, клиент может получить вложений сотни процентов от прибыли в месяц. По сравнению с недвижимостью этот метод инвестиции лучше в финансовом отношении.

Минус заработка на искусстве – необходимы большие начальные вложения. А для получения существенной прибыли вкладываться придется на очень продолжительный период, возможно, десятилетия.

Достоинства метода – инвестиции не подвержены инфляции и со временем станут дороже. Риски при этом способе вложения денег минимальны, но окупаемость будет достигнута минимум через 5 лет. Если инвестор не может ждать столько времени, стоит обратить внимание на другие методы вложений.

ПИФы

ПИФ – это фонд, куда выгодно вложить деньги. Он работает при поддержке управляющей компании, что занимается доверительным управлением конкретного имущества, формируемого из поступления средств от инвесторов. Так пайщик получает свой «кусок» имущества, которое состоит из паев.

Этот метод получения прибыли – средний по доходности, но стабильный. При выборе управляющей компании необходимо следить, чтобы на рынке ценных бумаг не происходили сильные колебания. Если выбрать правильную управляющую компанию, то за 6 месяцев можно получить 44% прибыли от вложения.

Начальная сумма вложений небольшая – начать можно даже с 1000 рублей. При этом инвестору предлагают большой выбор инструментов – фьючерсы, акции, облигации, опционы.

Если пайщик сам хочет управлять инвестиционным портфелем, ему потребуются знания.

Источник: https://kakzarabotat.net/kuda-vygodno-vlozhit-dengi/

Куда лучше инвестировать деньги в 2019 году?!

По своей природе я являюсь ленивым человеком, наверно именно эта особенность моего характера и стала причиной постоянного поиска способов пассивного дохода. Забавно, но моя глобальная всепоглощающая лень не мешает мне любить путешествия. Но для того, чтобы много болтаться по миру нужны деньги, значит надо ходить на работу, как вы понимаете одно другому очень мешает.

Поэтому последние несколько лет я пробую и экспериментирую с различными способами инвестирования и заработка в интернете и оффлайне. О результатах можно судить по панели справа, в которой я публикую основные показатели доходности моих экспериментов.

В идеале я надеюсь прийти к полной независимости не только от своей работы, но и от своего места нахождения.

Хочется сменить жизнь офисного планктона, на жизнь человека, который может себе позволить встречать рассветы, катаясь на серфе, перемещаться по планете куда глаза глядят, не обращая внимание на стоимость авиабилетов, отелей и т.д. Но обо всем по порядку.

Сегодня только ленивого (ленивый инвестор исключение

Источник: https://smfanton.ru/instrument

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как общаться с коллекторами

Закрыть