Что такое обязательное страхование

Обязательное страхование

что такое обязательное страхование

Страхование подразделяется на добровольное и обязательное, согласно Закону РФ «Об организации страхового дела в РФ», а так же 927 статье ГК РФ.

Обязательное страхование является такой формой страхования, при которой отношения страхования образуются в силу закона. Условия, виды и порядок производства обязательного страхования определен соответственными законами РФ. Инициатором страхования обязательного типа является государство, в форме закона обязывающее физических и юридических лиц вносить денежные средства с целью обеспечения интересов общества.

Система принципов обязательного страхования

Традиционно признаются основополагающие начала обязательного страхования:

  1. Обязательность – это означает, что страхование обязательно в силу Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (3 ст. 3 п.);
  2. Сплошной охват. Этот принцип заключен в том, что фирмы страхования, на которые возлагается обязательное страхование, должны обеспечивать абсолютный охват объектов такой формой страхования, для чего должны каждый год осуществлять регистрацию объектов, которые подлежат страхованию;
  3. Автоматичность, то есть автоматический характер распространения страхования такого типа. Объекты обязательного страхования включены в планы страховых фирм по мере их регистрации последними, после чего происходит автоматическое обязательство страхователя наращивать страховые взносы в сроки и по условиям, которые установлены законом;
  4. Независимость внесения страховых платежей. Если страхователь не оплатил страховые взносы, то их с него взимают посредством судебного решения. Если в этот момент имущество являлось поврежденным либо погибло, то страховщик уплатит страховое возмещение, удерживая притом задолженность (на задолженность начисляются пени);
  5. Обязательное страхование — бессрочно. Этот принцип заключен в том, что страхование осуществляет действие до тех пор, пока не отменится закон (указ) об обязательном страховании либо пока страхователь пользуется, владеет и распоряжается застрахованной имущественной базой;
  6. Нормирование страхового обеспечения — при обязательном страховании с целью упростить страховую оценку и порядок оплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на единицу страхового объекта.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Замечание 1

Притом важно отметить, что не все вышеназванные принципы действуют по личному обязательному страхованию в сравнении с имущественным.

Анализ обязательного страхования

Более подробно рассмотрим обязательную форму страхования в России.

Базисы обязательного страхования урегулированы Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ГК РФ, ФЗ РФ «Об основах обязательного социального страхования» и множеством нормативно-правовых актов, в которых предусматривается перечень объектов, которые подлежат страхованию, объем страховой ответственности, обязанности и права сторон, принимающих участие в страховании, и иные вопросы.

Обязательное страхование подразделяется на:

  • социальное, которое регулируется ФЗ «Об основах обязательного социального страхования»;
  • государственное, урегулированное специализированным законодательством РФ.

Государство учреждает обязательную форму страхования в тех ситуациях, когда защита каких-либо объектов страхования связывается с интересами целого общества, а не лишь отдельных страхователей.

Выделяются особенности правовых отношений, которые возникают при обязательном страховании:

  • государство учреждает порядок, разновидности и условия страхования обязательного типа;
  • непосредственное участие государства или уполномоченного органа в отношениях по государственному обязательному страхованию;
  • использование императивного метода при урегулировании таких правовых отношений.

Обязательное страхование может существовать в двух видах: обязательное государственное страхование, осуществляемое за счет денежных средств из бюджета; обязательное страхование, осуществляемое за счет денежных средств самих страхователей.

Законодательством предусматривается обязательное страхование принадлежащего гражданам недвижимого имущества (дачи, жилые дома, хоз. постройки, садовые домики), а также животных (лошади, крупный рогатый скот и верблюды).

Обязательное страхование строений проводится: на случай их повреждения либо в результате удара молнии, пожара, бури, землетрясения, ливня, урагана, обвала, селя, оползня, паводка, выхода подпочвенных вод, длительных дождей и обильного снегопада, аварии системы отопления канализационной и водопроводной сетей и т.п. Важно заметить, что обязательному страхованию не подлежат ветхие строения, если они не применяются для хозяйственных нужд, а также строения, которые принадлежат гражданам, местонахождение которых неизвестно.

Обязательное страхование животных проводится на случаи их гибели в результате стихийных бедствий, болезней, вынужденного убоя, несчастных случаев. Стоимость животных зависит от их разновидности, возраста и определяется по усредненной цене на какой-либо территории.

Замечание 2

Существует также личное обязательное пассажирское страхование.

Данная разновидность страхования реализуется на базе Указа Президента РФ от 07.07.1992 г. «Об обязательном личном страховании пассажиров». Личное обязательное пассажирское страхование реализуется посредством заключения договора меж соответственными страховщиками и транспортными предприятиями. Страховая сумма для пассажиров по этой разновидности страхования учреждена в объеме 120 установленных законом на дату покупки проездных документов МРОТ.

Обязательное страхование не распространено на пассажиров: всех разновидностей транспорта международных сообщений; морского, железнодорожного, автомобильного транспорта пригородного сообщения; внутреннего водного и морского транспорта внутригородского сообщения и переправ, а также автомобильного транспорта на маршрутах в границах городского образования.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/obyazatelnoe_strahovanie/

Виды обязательного страхования, действующие в настоящее время в России

что такое обязательное страхование

» Страхование » Общая информация

Вся система страхования делится на две группы: обязательное страхование и добровольное.

При этом обязательное страхование установлено законом.

Оно четко регламентировано, для него нормативно-правовыми актами определены правила, объекты и тарифы страхования.

На основании 927 статьи Гражданского кодекса обязательное страхование осуществляется путем заключения договора между страховой компанией и страхуемым лицом.

Обязательное страхование затрагивает риски больших масс населения или всего общества.

Правила страхования указаны в большом количестве федеральных законов и постановлений. Многие из них, например, страхование при перевозке пассажиров, были приняты в последние годы.

Но как бы ни было с виду идеально страховое законодательство, практика указывает на огромные пробелы в системе.

ОМС – обязательное медицинское страхование

Обязательное медицинское страхование — это самый распространённый вид обязательного страхования. Полис ОМС имеют почти все жители страны, он предоставляет широкие гарантии в сфере оказания медицинских услуг.

Цель обязательного медицинского страхования – обеспечить незамедлительное оказание врачебной помощи за счет накопительных средств фонда. Деньги в медицинский фонд переводят работодатели в виде отчисления в размере 3,6% от единого социального налога.

Не все медицинские услуги оказываются бесплатно, так, профилактические, санитарно-курортные, косметологические и другие услуги, осуществляемые по личной инициативе граждан, производятся на коммерческой основе.

Для получения полиса медицинской страховки необходимо обратиться в Территориальный фонд ОМС, адрес которого можно узнать в ближайшей поликлинике. При переезде из одного субъекта федерации в другой необходимо сдать старый полис, а затем получить новый.

Однако на оказание медицинской помощи вы имеете право в любом уголке России, поэтому, уезжая в командировку или на отдых, обязательно берите с собой полис.

Страхование при перевозке пассажиров наземным, водным или воздушным путем

Данный вид страхования осуществляют страховые компании, у которых с перевозчиком заключен договор.

Основной целью такого вида страхования является защита интересов пассажиров в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу.

Страхование не распространяется на такой тип транспорта, как такси.

Принятие закона о страховании при перевозке пассажиров в январе 2013 года было связано с нарушениями перевозчиками интересов граждан, отсутствием гарантий получения выплат.

С принятием закона ситуация мало изменилась, и перевозчики в сговоре со страховыми компаниями всячески увиливают от выполнения своих обязанностей.

Чтобы получить выплату при возникновении чрезвычайного происшествия, будет нужно обратиться к страховщику с билетом и страховым чеком. Поэтому не выбрасывайте билет и страховку до прибытия в пункт назначения. Страховка действует только на время поездки.

Обязательное социальное страхование граждан

Социальное страхование граждан — один из самых полезных и нужных видов обязательного страхования. Всю жизнь работающее население отчисляет средства в социальный фонд. Оттуда нуждающиеся люди получают выплаты.

Детские пособия, пособия по инвалидности или многодетным семьям, пособие по безработице, пенсии – всё это выплачивает социальный фонд. Он оказывает помощь людям, которые попали в сложные ситуации, хотя этой помощи бывает трудно добиться.

Социальное страхование действует на протяжении всей жизни человека. Во многих государственных учреждениях требуется предъявление СНИЛС – документа, в котором указан специальный личный номер гражданина.

По этому номеру можно узнать о размерах страховых взносов и о трудовом стаже, которые впоследствии повлияют на размер начисленной вам пенсии.

Для оформления СНИЛСа следует обратиться в Пенсионный фонд с паспортом или же при трудоустройстве на работу написать заявление прямо у работодателя.

Возможно вас также заинтересует информация о том, где можно получить СНИЛС ребенку.

Или узнайте из ЭТОЙ статьи, где и как восстановить СНИЛС при утере.

Страхование военнослужащих и государственных служащих

Страхование военнослужащих, а также государственных служащих способствует охране жизни и здоровья этих людей. Для таких категорий граждан предоставляются особые льготы и выплаты. Связано это с постоянной угрозой жизни и здоровью.

Военнослужащие, проходящие срочную службу или службу по контракту, служащие государственных структур получают выплаты в случае, если их здоровью нанесен вред, получают пенсии на погребение и содержание семьи.

Страховые выплаты не производятся, если застрахованное лицо совершило деяние в состояние алкогольного опьянения или умышленно причинило себе вред.

Страхованием занимается компания, уполномоченная оказывать услуги по обязательному государственному страхованию. Организация эта коммерческая, что неоднократно вызывало споры и дискуссии.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности

Еще одним обязательным видом страхования является — обязательное страхование автогражданской ответственности. О таком типе страхования знают все автовладельцы. Оно гарантирует возмещение вреда здоровью, жизни или имуществу в случае ДТП.

Выплаты по ОСАГО небольшие – до 160 тысяч рублей. Для получения дополнительных средств стоит застраховаться в ДСАГО.

Кстати, страхование автогражданской ответственности вам не поможет в случае угона автомобиля, а также его повреждения. Для высоких выплат и расширенного страхового пакета придётся оформлять КАСКО, которое стоит недешево.

Каждый водитель, управляющий транспортным средством, должен быть вписан в страховой полис; или же должно быть указано, что за рулем может находиться любой человек. ОСАГО необходимо всегда возить с собой и в случае нарушения правил предъявлять сотруднику МВД.

Возможно вы захотите более подробно узнать том, как оформить полис ДСАГО.

Если хотите узнать свой Коэффициент бонус-малус (KБМ) по ОСАГО читайте ЗДЕСЬ.

А здесь вы узнаете как избежать обмана при заключении договора ОСАГО:
//auto/osago/proverka-polisa.html

Страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта

К обязательным видам страхования в РФ относится страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта. Этот тип страхования направлен на оказание помощь лицам, пострадавшим в результате аварии на опасном объекте.

Закон о таком виде страхования принят в 2010 году, но работать начал только лишь в 2012. Все владельцы опасных объектов должны оформить страховку и осуществить дополнительные выплаты в страховой фонд.

  • шахты;
  • металлургические заводы;
  • рудники;
  • заводы по производству взрывчатых веществ;
  • нефтедобывающие платформы;
  • склады ГСМ;
  • химические цехи;
  • АЭС;
  • мукомольные фабрики;
  • другие предприятия с возможностью возникновения угрозы для жизни.

Люди нечасто задумываются о том, что же такое опасный объект, тем не менее они находятся рядом с нами и несут угрозу жизни и здоровью. Даже эскалатор в торговых центрах и метро может нанести вред здоровью, а бывали и случаи со смертельным исходом!

Утечка аммиака, взрыв на атомной станции, обвал в шахте, возгорание на заправочной станции – всё это аварии на опасных объектах.

Все помнят взрыв энергоблока в Чернобыле. Государство до сих пор выплачивает пострадавшим людям компенсацию за причиненный вред, пусть и в смешном размере.

При возникновении аварии на опасном объекте все пострадавшие люди получают страховые выплаты в увеличенном размере.

На страхование жизни и здоровья граждан государством выделяются миллиарды рублей ежегодно. Но не все эти деньги (а лишь маленький процент) доходят по назначению. И всё это из-за правовой неграмотности людей.

Если вы хотите получать деньги, положенные вам по закону, придётся изучать нормативно-правовые акты, приобретать знания в юридической сфере.

Обязательными видами государственного страхования являются:

  • обязательное медицинское страхование;
  • страхование при перевозках пассажиров;
  • обязательное социальное страхование;
  • страхование военнослужащих;
  • страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта.

сюжет о том, каких изменений следует ожидать в области обязательного страхования

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/obyazatelnoe-strakhovanie.html

Страхование — что это такое + ТОП-11 основных видов страхования

что такое обязательное страхование

Какие бывают виды страхования? В чем заключаются основные правила страхования онлайн? Какие особенности имеет пенсионное страхование?

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр». На связи эксперт по страхованию Денис Кудерин.

Мы начинаем серию статей по тематике «Страхование». Публикация, которую вы сегодня прочтете, носит обзорный характер и посвящена основным понятиям, правилам и разновидностям современного страхования.

Материал заинтересует всех, кому не безразличны вопросы собственной безопасности и сохранности личного имущества.

Итак, приступим!

1. Что такое страхование?

Социальная и личная жизнь каждого гражданина постоянно сопряжена с определенными рисками. Мы ежедневно рискуем здоровьем, деньгами, движимым и недвижимым имуществом и даже самой жизнью. Время от времени приходится терпеть убытки.

Далеко не все могут возместить потери за свой счёт: для этого нужны дополнительные финансовые резервы. Этот факт и лёг в основу идеи солидарного возмещения имущественного и неимущественного ущерба – именно так возникло страхование.

Дадим юридическое определение этому понятию.

Страхование – форма защиты имущественных интересов физических лиц и юридических субъектов при наступлении определённых событий за счёт денежных фондов, сформированных страховыми взносами.

Угроза ущерба существует всегда, но не носит обязательного характера. Застраховаться – значит, обезопасить себя и своё имущество от непредвиденных обстоятельств — несчастных случаев, болезней, стихийных бедствий, банкротства и прочих неприятных вещей.

Основные понятия в теме страхования:

  • Страховщик – частная или государственная организация, осуществляющая страхование.
  • Страхователь – лицо, подписавшее договор страховки и выплачивающее страховые взносы.
  • Объекты страхования – имущество, здоровье, жизнь, финансы, трудоспособность и т.д.
  • Страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.
  • Страховой случай – ситуация, следствием которой является выплата страховой суммы.
  • Страховое возмещение – сумма, которая уплачивается страхователю в случае наступления страхового случая.

Страхование бывает обязательным и добровольным. В первом случае гражданин или юридическое лицо страхуются независимо от их желания. Обязательное страхование входит в компетенцию государственных структур: учитываются интересы не только субъекта, но и общества.

Добровольное страхование производится, как это понятно из самого термина, на добровольных началах. Конкретные условия и правила таких страховок определяются страховщиком.

У страхования есть определенные функции:

  • Рисковая – перераспределение рисков между участниками процесса страхования;
  • Инвестиционная – временно свободные страховые фонды вкладываются в экономику, акции, недвижимость с целью сохранения и приумножения средств;
  • Предупредительная – часть страховых накоплений расходуется на предупреждение наступления страховых случаев (например, проводятся мероприятия, направленные на уменьшение ущерба от пожаров и наводнений);
  • Сберегательная (страхование на дожитие) – часть финансов накапливается в страховых фондах согласно договору.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как заработать биткоины на телефоне ios

В цивилизованных государствах страхование используется для социальной защиты граждан в случае потери трудоспособности, болезни и наступления обстоятельств, связанных с преклонным и пожилым возрастом.

Подробнее раскрывают тему статьи «Страховое возмещение» и «Страховой случай».

2. Каким бывает страхование – ТОП-11 основных видов

Рассмотрим основные разновидности страхования, их особенности, функции и сущность.

Вид 1. Медицинское страхование

Это форма защиты интересов граждан в случае потери здоровья. Страховые выплаты направлены на компенсацию расходов на получение медицинской помощи и прочих затрат, связанных с поправкой здоровья.

Сюда относятся расходы:

  • на посещение врачей и прохождение медицинских процедур;
  • на приобретение медикаментов;
  • на пребывание в стационаре;
  • на получение стоматологической помощи;
  • на профилактические мероприятия.

При потере здоровья рабочие и служащие, имеющие страховки, вправе рассчитывать на денежные выплаты в размере полноценного заработка на период нетрудоспособности до 4 месяцев.

Медицинское страхование бывает обязательным и добровольным. В первом случае работодатели проводят регулярные отчисления в страховой фонд, управляемый государством.

Резервы добровольного медицинского страхования могут формироваться за счет взносов из зарплат самих сотрудников. Участники таких программ вправе рассчитывать на медицинскую помощь более высокого уровня.

Лица, имеющие добровольную страховку, при наступлении страховых случаев имеют право на лечение в санаторно-курортных учреждениях или частных медицинских организациях.

Смотрите статьи – «Обязательное медицинское страхование» и «Добровольное медицинское страхование».

Вид 2. Страхование от несчастных случаев

Цель такой страховки – компенсировать ущерб, вызванный серьёзными проблемами со здоровьем. От несчастных случаев страхуются работники промышленных предприятий, пассажиры железнодорожного, водного и авиатранспорта, военнослужащие и прочие категории граждан.

В юридическом смысле существует три основных вида несчастных случаев – смерть, длительная нетрудоспособность, инвалидность (постоянная нетрудоспособность). Типичный пример – производственная травма, вызванная неисправным оборудованием.

Читайте подробный материал по теме – «Страхование от несчастных случаев».

Вид 3. Страхование имущества

Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес. Застраховать можно как частное имущество граждан, так и государственную собственность. Страхователями выступают юридические и физические лица.

Страховая сумма не может превышать реальной стоимости имущества. От порчи, утраты, поломки, кражи страхуются личные вещи, грузы, производственное оборудование, строения, животные и прочие виды собственности.

Смотрите статьи «Страхование имущества» и «Страхование грузов».

Вид 4. Автострахование

Страховая защита транспортных средств. Защищает интересы граждан, связанные с ремонтом и восстановлением автомобилей. Страховыми случаями считаются: авария, поломка, угон, хищение и ущерб, нанесенный третьими лицами при эксплуатации.

В РФ практикуется две разновидности автострахования – обязательное государственное с едиными тарифами для всех (ОСАГО) и частное (КАСКО). Во втором случае тарифы устанавливаются частными страховыми компаниями.

Подробнее в публикациях «ОСАГО», «Автострахование» и «Полис КАСКО».

Вид 5. Страхование бизнеса

Предпринимательская деятельность неизбежно связана с высокими рисками. Во времена экономической нестабильности вероятность непредвиденных расходов и финансовых потерь возрастает многократно.

Страхование бизнеса – это, в первую очередь, защита предприятия от различных видов убытков.

Договор страховки поможет компенсировать:

  • убытки, связанные с вынужденными простоями;
  • убытки, вызванные потерянными инвестициями;
  • расходы, вытекающие из непогашенных кредитов;
  • расходы по упущенной прибыли.

Объектами страховок выступают финансы предприятия, материальные ресурсы и прочие атрибуты предпринимательской деятельности.

Вид 6. Страхование жизни

Каждый человек, независимо от его социального статуса, доходов и возраста ежедневно рискует свой жизнью. Страховка, конечно, не снижает риски и не гарантирует сохранения жизни, но помогает накопить средства к наступлению страхового случая.

Такой вид страхования направлен на защиту финансовых интересов застрахованного лица или его близких. В случае дожития (юридический термин) страхователя до определенного срока (например, до пенсии), он вправе получить в распоряжение сумму, накопленную в результате капитализации его страховых взносов.

Читайте подробную статью по этой теме – «Страхование жизни».

Вид 7. Накопительное страхование

Вид социального страхования, предусматривающий выплаты клиенту в случае достижения им определённого возраста или наступления какого-либо события.

Условием для заключения договора выступает наличие постоянного дохода. Регулярные отчисления поступают в страховой фонд, который занимается инвестированием финансов с целью их умножения.

Сроки страховки определяются в индивидуальном порядке. Это может быть достижение страхователем пенсии или произвольные сроки от 5 до 40 лет.

Вид 8. Туристическое страхование

Туристическая страховка защищает страхователей в случае непредвиденных обстоятельств, возникших во время путешествия или деловой поездки. Часто такое страхование уже входит в пакет путёвки, но если туристы путешествуют самостоятельно, документ нужно оформлять самим.

Объекты страховки – здоровье, имущество, финансы туриста. Предусмотрена также защита от невыезда, потери багажа, ущерба, нанесенного третьими лицами в стране пребывания.

Читайте отдельные публикации о страховке для визы, а также о туристической страховке и страховании путешествующих за границу.

Вид 9. Страхование вкладов

Способ государственной защиты банковских вкладов. Граждане и юридические лица, имеющие такой документ, могут получить компенсацию в случае прекращения деятельности финансового учреждения.

Иными словами, если банк разорится или у него будет отозвана лицензия, застрахованные вкладчики вернут свои деньги.

Система страхования вкладов поддерживает стабильную работу банковской системы в стране и решает макроэкономические задачи.

Читайте отдельную статью о страховании вкладов.

Вид 10. Страхование недвижимости

Вид имущественного страхования, гарантирующий защиту недвижимости граждан и юридических лиц в случае пожаров, затопления, стихийных бедствий, взрывов, противоправных действий.

Защитить можно не только сам дом, но и отделку помещения, инженерное оборудование, мебель, сантехнику и бытовые приборы.

Все нюансы и подробности – в статьях «Страхование квартиры» и «Страхование дома».

Вид 11. Страхование гражданской ответственности

Компенсация по такой страховке выплачивается в случае причинения страхователем имущественного ущерба третьему лицу.

По причине сорванного крана или лопнувшей трубы в вашей квартире был причинён материальный вред соседям. Страховка поможет возместить ущерб, нанесенный по вашей вине.

Более развернутый материал по этой теме – в публикации «Страхование гражданской ответственности».

3. Особенности страхования в режиме онлайн

Современные информационные технологии позволяют застраховаться, не выходя из квартиры. В частности, через интернет страхуются автомобили, здоровье, имущество.

Понятно, что застраховаться онлайн можно только через официальные сайты страховых организаций. От клиента требуется заполнить форму по всем правилам и оплатить услугу. Документ желательно распечатать, сохранить на жестком диске и носителе внешней памяти.

Специальный калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки в зависимости от периода времени и прочих условий сделки.

Для удобства граждан создан «Единый Страховой Центр»: с его помощью можно осуществить практически все виды страховки имущества и здоровья.

Выбирая частные компании, опасайтесь мошенников: обращайте внимание на репутацию фирмы и оформление веб-ресурса. Легальные организации имеют соответствующий сайт, положительные отзывы в сети и продолжительный опыт работы.

Источник: https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovanie.html

Добровольное и обязательное страхование: пенсионное, виды и отличия

Страховая система в РФ достаточно многогранна и позволяет охватить все возможные ситуации, несмотря на то, что некоторое отставание от развитых стран Европы и Азии всё же присутствует. В настоящее время наблюдается значительный прогресс в области страхования. Приходит понимание, что такая «подушка безопасности», как страховой полис может помочь в случае возникновения неблагоприятных ситуаций, связанных с финансовыми потерями.

Определение

Страхование – это взаимоотношения между страхователем и страховой компанией, позволяющие на основе заключенного договора компенсировать финансовые потери, произошедшие вследствие страхового случая. Таким образом, страхование является способом возмещения убытков от определённых рисков, которые прописаны в договоре. В РФ применяются две страховые системы. Это обязательное страхование и добровольное страхование.

Добровольное

Такой вид страхования основан на добровольном соглашении страхователя и страховщика. Лицо, заключающее договор добровольного страхования самостоятельно выбирает из предложенного перечня страховых услуг только те, которые ему необходимы.

Страховщик не имеет права навязывать страхователю дополнительные пункты страхового соглашения под предлогом отказа от оказания страховых услуг.

Обязательное

Обязательное страхование так же регламентируется страховым договором, но в этом случае пожелания и требования страхователя не являются определяющими, поскольку обязательное страхование осуществляется в соответствии с требованиями законодательства.

Добровольное финансируется исключительно страхователями, когда обязательное реализуется еще и за счет средств государства

Уклонение или отказ от обязательного страхования влечёт за собой определённую ответственность.

Виды

В системе добровольного и обязательного страхования существуют различные виды объектов страхования. Причём некоторые из них входят в обе системы. Так, например, некоторые виды имущества должны быть застрахованы в обязательном порядке, а решение о заключении договора на другие материальные ценности, принимается самом страхователем.

Жизни

Договор добровольного страхования жизни может быть заключен в государственной или частной страховой компании.

Особенностью данного вида страхования является то, что документ заключается строго на определённый срок, за исключением договора пожизненного страхования. Договоры страхования жизни лучше всего заключать с фиксированной суммой периодических взносов.

Это позволит избежать возможного изменения тарифного плана со стороны страховщика. На величину страховой выплаты оказывают влияние следующие факторы:

  • возраст страхователя;
  • его состояние здоровья;
  • условия работы страхователя;
  • наличие иждивенцев.

Среди популярных направлений – инвестиционное страхование жизни, детское от несчастных случаев и спортивное, туристическое, дополнительное медицинское страхование.

Страхователь может указать в договоре, получателем финансового возмещения, не только себя, но и родственников или какое-либо постороннее лицо.

Имущественное

Имущественное страхование позволяет получить денежное возмещение ущерба, произошедшее вследствие страхового случая. Категорий материальных ценностей, входящих в сферу имущественного страхования, достаточно много, поэтому при заключении страхового документа учитываются следующие основные критерии:

  • что является объектом страхования;
  • какие страховые риски учитываются;
  • на какую сумму заключается документ;
  • срок действия договора;
  • размер и порядок внесения страховых взносов.

Ответственности

Этот вид добровольного страхования защищает имущественный или финансовый интерес страхователя. Заключение договора позволяет избежать финансовых расходов, связанных с возмещением ущерба третьим лицам за повреждение, принадлежащего им имущества. В этом виде страхования рассматриваются две категории:

  • причинение вреда имуществу;
  • нанесение вреда здоровью.

Особенностью страхования ответственности является отсутствие заранее обговоренной суммы денежной компенсации, поскольку при заключении документа ещё не известен ни объект страхования, которому причинён материальный ущерб, ни величина этого ущерба. Сюда входит страхование ответственности строителей, архитекторов, туроператоров и другие направленности, связанные с предоставлением услуг.

ДСАГО также является разновидностью страхования ответственности на добровольной основе.

Пенсионное

Обязательному пенсионному страхованию подлежат все граждане РФ, поданные других стран, проживающие в стране, а так же безработные. Это страхование предназначено для финансового обеспечения лиц, которые не могут выполнять свои профессиональные обязанности. Это может быть связано с достижением определённого возраста или другими причинами.

Гарантированные пенсионные выплаты формируются на основании регулярных отчислений от работодателей в ПФ РФ. Если гражданин не имеет страхового стажа, то бремя пенсионных выплат полностью несёт государство. Исходя из обязательного пенсионного страхования, в стране не может быть человека, который остался бы без средств к существованию. Гарантированная социальная защита всех слоёв населения является частью государственной политики РФ.

Медицинское

Обязательное медицинское страхование является важнейшей составляющей частью государственной социальной программы. Страхуются все граждане РФ независимо от возраста, пола, образования, вероисповедания и финансовой состоятельности. Главным документом обязательного страхования является полис ОМС. Программу ОМС осуществляют следующие учреждения:

  • государственные страховые фонды;
  • медицинские учреждения, имеющие лицензию и входящие в систему ОМС.

Объём медицинской помощи, предоставляемой в рамках программы обязательного страхования, конкретизирован в виде перечня врачебных услуг.

Типы договоров

В системе страхования принятой в РФ рассматриваются два вида договоров. Это коллективный и индивидуальный. В последнее время наблюдается тенденция роста количества коллективных договоров.

Коллективный

Такой тип договора очень удобен для работодателя. Учреждение или организация заключает договор с компанией на страхование всего коллектива или определённой его части от определённых рисков. Договоры заключаются на срок не менее одного года. Чаще всего заключаются корпоративные договоры медицинского страхования, но организации, сотрудники которых работают в сложных или травмоопасных условиях всегда заключают договоры от несчастных случаев.

Пример такого вида страхования – коллективный договор СРО.

Индивидуальный

Индивидуальные договоры могут быть заключены с любым дееспособным гражданином, достигшим совершеннолетнего возраста. Это может быть документ любого вида страхования. Индивидуальный договор на ребёнка заключается одним из его родителей. Личное страхование может быть срочным или пожизненным.

Оформление полиса

Важным этапом в заключение страхования является документальное оформление всех условий и получение страхового документа.

Выводы

Многие компании для привлечения клиентов используют страховые программы. Они включают в себя пакеты услуг, причём стоимость такой программы оказывается меньше совокупной стоимости услуг по отдельности. В любом случае, прежде чем заключить договор добровольного страхования следует посетить офисы нескольких страховщиков, а так же ознакомиться с информацией и отзывами на сайтах различных компаний.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/obyazatelnoe-i-strahovanie.html

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы :

Страхование давно и плотно вошло в нашу жизнь. У каждого есть полис ОМС, у имеющих автомобили — ОСАГО.

Если вы внесли вклад в банк, то он уже будет застрахован, а если полетите на самолете, поедете на поезде, то транспортная компания «добровольно-принудительно» оформит вам страховку. Все более распространенным становится страхование жизни, здоровья, имущества.

Все, что мы перечислили, подразделяется на две большие группы — обязательное и добровольное страхование. Поговорим в этом материале подробно как об этой классификации, так и о страховании в целом.

Понятие «страхование»

Страхованием называют весь комплекс страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, взаимострахование, сострахование), который направлен на страховую защиту.

Более емкое определение: отношения, которые устанавливаются между страховщиком и страхователем для защиты имущества и частных, и юридических лиц (имеются в виду только застрахованные) при наступлении страхового случая в счет специальных денежных фондов. Они формируются из отчисляемых страхователями премий или взносов.

Выделяются две формы страхования — обязательная и добровольная. О них мы поговорим далее, а пока рассмотрим классификацию видов этого явления.

Виды страхования

Насчет классификации видов нет единого мнения. В подавляющей части государств выделяется только страхование жизни и то, что с ним не связано. ГК РФ прописывает имущественное и личное. Некоторые теоретики повторяют свою классификацию за законом, другие выделяют три ветви — ответственности, личное и имущественное, а третьи высказываются, что видов страхования уже четыре — имущественное, рисков, личное и ответственности.

Рассмотрим самую распространенную классификацию:

  • Страхование ответственности. Касается случаев, когда страхователь должен возместить вред, причиненный им иному лицу. Сюда включается гражданская ответственность перевозчика, владельцев ТС (транспортных средств), предприятий, на которых наблюдается повышенный уровень опасности, профессиональная ответственность, ответственность за неисполнение взятых на себя обязательств.
  • Имущественное страхование. Включаются отношения, связанные с распоряжением, владением и пользованием имуществом. Это страхование финансовых и предпринимательских рисков, имущества граждан, организаций, предприятий, транспорта. Некоторые классификации прибавляют в эту группу и страхование ответственности.
  • Личное страхование. Сюда включается все, связанное с трудоспособностью, пенсионным обеспечением, жизнью и здоровьем застрахованного. В частности, страхование жизни, от несчастных случаев, заболеваний и медицинское.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Когда лучше покупать евро

Все перечисленное, в свою очередь, разбивается на обязательное и добровольное медицинское страхование.

Обязательное страхование

ОС — это предписание законодательства государства для страховщиков, принуждающее их вносить страховые платежи. Оно распространяется на те объекты и случаи, когда уровень возмещения вреда затрагивает не только конкретное лицо, но и ряд общественных интересов. Обособленно стоит обязательное государственное страхование, осуществляемое за счет госбюджета или иных источников.

Главное отличие договора обязательного от добровольного страхования в том, что от первого гражданин не может отказаться. При этом лично он оформляет только полис ОМС и ОСАГО (при наличии авто), вся другая страховая защита работает автоматически.

Положения об обязательных страховых полисах можно прочесть в ст. 927 ГК РФ. Согласно им, страховщик несет обязанность застраховывать определенные объекты, а застрахованный — вносить причитающиеся платежи. В законе о добровольном и обязательном страховании предусмотрены:

  • список объектов, которые обязательно должны быть застрахованы;
  • нормы страхового обеспечения;
  • тарифные ставки, их дифференциация;
  • объем ответственности;
  • права и обязанности двух сторон — страхуемого и страховщика;
  • периодичность внесения платежей.

ОС: виды страхования

Обязательное и добровольное страхование внутри себя насчитывают ряд более мелких разновидностей.

Итак, к продиктованному законом относится страхование:

  • Военнослужащих.
  • Пассажиров.
  • СРО (саморегулируемых организаций).
  • ОПО (опасных производственных объектов)
  • Автогражданское.
  • Ответственности некоторых специалистов при осуществлении профессиональной деятельности.
  • Медицинское (страхование обязательное и добровольное).
  • Банковских вкладов.

Принципы обязательной формы страхования

Для обязательного страхования характерны пять принципов:

  1. Обязательность. Диктуется соответствующим законодательным актом.
  2. Сплошной охват населения. Для этого происходит регистрация застрахованных, устанавливаются определенные сроки внесения страховых премий.
  3. Независимость от внесения оплаты. Если застрахованное лицо не внесло полагающийся платеж, обязательное страхование не перестает действовать. Страховая премия будет взыскана в судебном порядке с начислением пени за просрочку.
  4. Бессрочность. Страховой период заканчивается только с гибелью страхователя либо его имущества.
  5. Фиксированный показатель страхового покрытия. Стоимость возмещения — это либо абсолютная величина, либо какой-то четкий процент от внесенных страховых сумм.

Добровольное страхование

Второй вид страхования осуществляется исключительно на добровольных началах. Закон определяет для него только общие положения, а конкретные условия устанавливает уже страховщик. Надо отметить, что добровольность здесь — прерогатива страхователя, т.к. брокер не может отказать в заключении договора своему клиенту.

Для ДС (добровольного страхования) характерно предъявление некоторых требований, которым страхователь должен соответствовать для получения полиса. Последний всегда выдается только на определенный срок. Продлить полис можно путем заключения повторного договора. Иногда действует и автопродление. Невыплата страховой премии в обозначенный период ведет к прекращению действия договора о ДС.

Разновидности ДС

Не все типы страховых договоров можно четко разделить. Например, социальное страхование — добровольное и обязательное, как и медицинское, одно из его разновидностей. А вот конкретно к ДС относится следующее:

  • Страхование жизни — выплата близким страхователя определенных сумм после его смерти.
  • Пенсионное — предлагает гражданину накопить определенные суммы для своей будущей пенсии.
  • От несчастных происшествий — потери трудоспособности, болезни, травмы, получения инвалидности.
  • Жилья — квартир, комнат, частных домов, дач.
  • Животных — характерно для владельцев дорогостоящих питомцев и скота. В случае травмы или болезни любимца выплачивается компенсация.
  • Ипотечное — защищает выплачивающих ипотеку от неприятных обстоятельств.
  • КАСКО — компенсация в случае любого ДТП, угона, пожара и иной беды, которая может приключиться с автомобилем.
  • ДМС — медицинское страхование, частично или полностью компенсирующее затраты на лечение.

Принципы ДС

Принципы обязательного и добровольного страхования расхожи. ДС характеризует:

  • Добровольность. Как мы упоминали, она касается только страхователя, а не фирмы-страховщика.
  • Выборочный охват. Не все граждане считают нужным заключить договор добровольного страхования. Кроме того, страховые компании и сами накладывают ограничения для страхователей — возраст, состояние здоровья, аварийность имущества и проч.
  • Срочность. Договор ДС всегда имеет определенный период действия.
  • Зависимость от уплаты взносов. Соглашение о страховании аннулируется, если страхователь перестал вносить страховые премии.
  • Скользящий размер страхового покрытия. Размер страховой суммы устанавливается в договоре результатом соглашения страховщика и страхователя.

Обязательное и добровольное страхование хоть и перекликаются между собой, но имеют много принципиальных отличий. Кроме того, один и тот же вид страхования может быть и ОС, и ДС.

Источник: https://BusinessMan.ru/obyazatelnoe-i-dobrovolnoe-strahovanie-osobennosti-printsipyi-i-formyi.html

ОСАГО: что это такое и как работает

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

    Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

  2. Покупайте в надежном месте

    Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

    Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

    Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.

  3. Проверьте полис

    С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки.

    Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

    Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине. 

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
  2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по осаго

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней.

Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износаПри восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.
  • Гарантия качестваМинимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.
  • Фиксированный срокПредельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Источник: https://fincult.info/article/osago/

Особенности обязательного страхования в Российской Федерации

Обязательное страхование — это особая форма правовых и финансовых отношений между государством и его гражданами. В России разработана система, заключающаяся в регулярных принудительных отчислениях с доходов, поступающих в специальный фонд.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определены на законодательном уровне и являются обязательными для всех физических и юридических лиц, независимо от их желания и уровня заработной платы.

Документальное оформление отношений осуществляется путем составления договоров или сумма выплат включается в стоимость товара при его приобретении.

Что собой представляет обязательное страхование в РФ

В Российской Федерации обязательное страхование осуществляется на основании Закона РФ «Об организации страхового дела». В соответствии с этим актом, государство оценивает возможные риски для граждан и принимает меры к компенсации потенциальных последствий.

Принуждение носит социальный оттенок и является проявлением заботы правительства страны о ее населении. Обосновано это тем, что люди не хотят или не могут тратить деньги на добровольное страхование и недооценивают опасность ситуации в которой они находятся постоянно или могут оказаться в будущем.

Основным вопросом системы является ее финансирование.

Что касается частных лиц и коммерческих структур, то они платят из собственного бюджета. Представители силовых структур получают гарантию из бюджета государства.

Обратите внимание! Величина страховых премий устанавливается в каждом случае индивидуально, исходя из уровней доходов физических и юридических лиц.

Главные задачи и функции обязательного страхования

Осуществление обязательного страхования является принудительным мероприятием, которое не зависит от желания гражданина или организации.

Важно! Выплаты независимо от мнения и желания сторон сделки являются обязательными. Если СК или страхователь отказываются от внесения взносов или возмещения ущерба, то это делается через суд.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Майнеры что это такое

Какие существуют виды обязательного страхования в России

В России разработаны различные виды страхования, каждый из которых имеет свою направленность, специфику и охватывает ограниченную условными рамками сферу жизни граждан.

! Государство имеет право застраховать гражданина в бездоговорной форме, поставив его перед фактом обязательных платежей. Эта функция позволяет осуществлять регулярные удержания, которые компенсируют материальные издержки или вред для здоровья за счет СК.

Кто является участниками обязательного страхования

Процесс обязательного страхования предполагает участие в нем трех сторон, каждая из которых имеет свои интересы.

Инициатором процедуры является государство в лице законодательных и исполнительных органов. В парламенте разрабатывается законодательная база, а правительство обеспечивает ее внедрение, определяет порядок и правила применения актов и механизм их реализации. Воплощением действий органов управления являются законы, постановления и инструкции.

Второй стороной принудительной сделки являются граждане. Что касается медицинской страховки, то она охватывает всех без исключения жителей страны. Под пенсионный полис попадают все официально зарегистрированные работники. Существует категория служащих, которая автоматически включается в страховую категорию, исходя из рода их профессиональной деятельности.

Важно! Обязательное государственное страхование не отражается на денежном довольствии лиц из перечисленных категорий. Финансирование программы осуществляется из годового бюджета страны.

Любая форма страхования не может проводиться без участия СК. В этом направлении деятельности их возможности ограничиваются рамками, которые устанавливаются властью. Полномочие компаний регулируется нормами, которые одинаково устраивают и приемлемы для всех участников процесса. Изначально исключаются злоупотребления, взяточничество и возможность получения дополнительной прибыли за счет клиентов.

Интересно! Поскольку услуги любой организации не могут быть бесплатными, то издержки их работы компенсируются из госбюджета, в котором закладывается соответствующая сумма.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования

Государство предполагает послушание его граждан правилам, которые являются едиными для всех его физических и юридических составляющих. Исходя из этого, такое понятие, как желание подлежать страхованию или отказаться от него, является риторическим. Вопросы вхождения в единую социальную систему страны являются корпоративными и безусловными.

Это обеспечивает созданию эффективного функционирования солидарного фонда, работающего по принципу лотереи, где страховщик, а равно и государство, всегда оказываются в выигрыше в равной степени, поскольку количество договоров намного больше страховых случаев, погашение ущерба граждан всегда гарантировано.

Независимо от того, хочет или не хочет человек входить в круг застрахованных, или договор с СК заключается без его согласия, он обязанный делать взносы в соответствии с полученными требованиями.

Ответственность за нарушения правил страхования

Каждый гражданин должен с пониманием относиться к действующим в стране законам, так как они направлены на благо каждого ее субъекта.

За нарушение правил обязательного страхования предусмотрена ответственность, которая распространяется, как на подлежащие защите объекты, так и на уполномоченные для этого субъекты. В соответствии со ст.

395 ГК РФ виновные лица несут материальную, административную и дисциплинарную ответственность. Применяются штрафы, начисления и долговые обязательства. В случае тяжелых последствий, потерпевшая сторона может обращаться в суд с уголовными притязаниями.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/vidy-strahovaniya/obyazatelnoe-strakhovanie.html

Обязательное страхование: медицинское и пенсионное, случаи и виды, Фз об обязательном страховании и фонд в РФ

Нормы закона об обязательном медицинском страховании в России распространяются на все перечисленные ниже категории лиц:

  1. Граждане Российской Федерации.
  2. Иностранцы, которые постоянно или временно проживают на территории РФ.
  3. Лица без гражданства (исключение специалисты с высокой квалификацией и члены их семей).
  4. Беженцы, которые получают право на ОМС по соответствующему закону.

Глядя на этот список не трудно понять, что вне зависимости от гражданства и наличия работы каждый человек на территории РФ имеет право на бесплатную медицинскую помощь.

В России действует федеральный закон «О государственных пенсиях». Поэтому система обязательного пенсионного страхования в стране функционирует на основании прописанных в документе норм и правил. Существует также ряд других нормативно-правовых актов вспомогательного характера, которые дополняют или разъясняют отдельные нормы федерального закона.

Основные положения системы ОМС распространяются на каждого гражданина России. Право получать пенсию есть также у граждан бывших республик СССР, проживающих на территории РФ, а также иностранцев и лиц, не имеющих гражданства. Размер пенсии определяется характером утраты трудоспособности, размером заработной платы и длительностью трудового стажа.

Обязательное социальное страхование

Обязательное социальное страхование – часть финансовой системы Российской Федерации. Фонды, которые создаются в этом сегменте, носят исключительно целевой характер.

Высокий уровень развития механизмов социального страхования – неотъемлемое доказательство зрелости гражданского общества и государства в целом.

На сегодняшний день система обязательного социального страхования состоит из организаций-страховщиков, к которым относятся: территориальные и федеральные фонды обязательного медицинского страхования, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд.

Случаи обязательного страхования

Действие норм системы обязательного страхования от несчастных случаев в РФ распространяется на определенные категории граждан, среди которых: сотрудники МЧС, работники судов и правоохранительных органов, военнослужащие. Популярное ранее страхование пассажиров в обязательном порядке отменено, поскольку страховые компании переключились на защиту ответственности перевозчика.

По факту наступления случая, предусмотренного системой обязательного страхования выплаты в пользу застрахованных лиц перечисляет Фонд социального страхования Российской Федерации. Практикуются единовременные выплаты и ежемесячные пособия по причине необходимости в поддержке при реабилитации или компенсации материального ущерба ввиду потери нетрудоспособности.

Фз об обязательном страховании

На сегодняшний день в России используются две формы страхования: обязательное и добровольное. Эти нормы предусмотрены Фз об обязательном страховании.

Добровольная форма реализована посредством заключения договора между страховщиком и страхователем, а также правилами страхования, в которых пописан порядок и общие условия процесса.

Правила страхования страховщик принимает самостоятельно и утверждает их в соответствии с нормами действующего законодательства. Конкретные условия регламентируются отдельно взятыми договорами, которые заключаются на основании норм ГК РФ и федерального законодательства.

Фонд обязательного страхования

Деятельность фонда обязательного страхования в сфере медицины регламентируется соответствующим законодательным актом федерального уровня. Организация выполняет следующие функции:

  1. Обеспечивает финансирование целевых государственных медицинских программ.
  2. Разрабатывает нормативно-правовые документы на основании ФЗ «Об обязательном медицинском страховании граждан».
  3. Сотрудничает с профильными организациями по вопросам разработки методик страхования.
  4. Разрабатывает предложения по изменениям страховых тарифов.
  5. Контролирует и анализирует финансовые потоки в своем сегменте страхования.
  6. Занимается организацией работы территориальных отделений фонда ОМС.

Обязательное страхование в РФ 

Обязательное страхование в РФ действует на основе правил и норм федерального законодательства. Отдельные законы приняты и действуют по каждому существующему сегменту страхования. Такими законодательными актами определяется порядок расчета страховой суммы, ее минимальный размер, а также перечень субъектов и объектов отдельного процесса страхования.

Обязательное страхование реализуется за счет страхователей, за бюджетные средства в качестве одного из видов государственного страхования. Обязательное медицинское и пенсионное страхование – неотъемлемая часть системы обязательного страхования в России.

Виды обязательного страхования

Каждый вид обязательного страхования в РФ регламентируется отдельным федеральным законом, соответствующим указом Президента РФ, а также рядом нормативов и подзаконных актов. В финансовой системе государства разработаны и применяются следующие виды обязательного страхования:

  1. Страхование владельцев транспортных средств.
  2. Страхование опасных объектов производства во время эксплуатации.
  3. Личная страховка для пассажиров.
  4. Страховка для госслужащих и военнослужащих.
  5. Обязательное социальное страхование.
  6. Обязательное медицинское страхование.

Каждый собственник автомобиля на территории РФ обязан приобрести электронный полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и заключить соответствующий договор. Регистрация транспортного средства без обязательного полиса не представляется возможной. Тем, кто пренебрегает законодательными нормами, грозит крупный штраф, а возможно и запрет на эксплуатацию транспортного средства.

С помощью ОСАГО водители возмещают ущерб, который нанесли другим участникам аварии. Страховые случаи не ограничиваются количественной нормой. Страховщик выполняет взятые на себя обязательства перед пострадавшей стороной вне зависимости от количества зарегистрированных аварий.

Обязательное страхование – что это такое? Виды, категории и отличия

Одним из реальных проявлений заботы государства о населении является обязательное страхование. Обязательность проявляется в том, что некоторые категории граждан на основании специального нормативного акта должны быть застрахованы независимо от своей воли. К обязательному относится социальное, медстрахование, госстрахование, ОСАГО, страхование пассажиров и ответственности владельца опасного объекта. Такие виды призваны защитить, одновременно, и все общество и отдельного его члена.

  • Что это такое
  • Виды
  • Что нужно страховать
  • Вывод

Что это такое

Большинство современных государств, в том числе и Россия, позиционируют себя как социальные.

«Социальность государства» означает направленность его деятельности на заботу о людях, их здоровье, безопасности, материальном благополучии.

Однако недостаточно просто закрепить определение государства как социального в Конституции, должны быть созданы реальные гарантии. Одной из действующих форм заботы государства о населении является обязательное страхование.

Обязательное страхование (ОС) – разновидность страховых отношений, возникающих в силу закона.

Можно выделить такие отличные свойства обязательногострахования, как:

  1. Обязательность. Для каждого вида ОС разработан закон, устанавливающий перечень страхователей. И если человек относится к этому перечню, его желание или нежелание не имеет значения.
  2. Всеохватность. Любые, подпадающие под предусмотренную в законе категорию, должны быть застрахованы.
  3. Бессрочность. Пока действует закон – страхование обязательно для указанных категорий.
  4. Императивность. Список страховых случаев, условия, размер выплат, тарифы – все это определяется соответствующим законом, а не договором.
  5. Ответственность за уклонение.

Что нужно страховать

Почему существуют именно эти виды обязательного страхования? Можно ответить, что на началах добровольности, ни один страховщик не согласился бы иметь с ними дело по причине убыточности.

Но фундаментальная причина кроется в другом: на тоесть общественная потребность. Общество объективно нуждается в защите наиболеезначимых интересов, такой защите, которая может идти только сверху. Поэтомугосударство в конкретных случаях просто не может абстрагироваться и остатьсябезучастным.

Рассмотрим подробнее интересы, лежащие в основе каждого вида.

Медицинское. Безусловно, самый распространенный вид страхования. ОМС предоставляет возможность получить бесплатную врачебную помощь любым лицом – обладателем полиса ОМС.

Можно сколько угодно высказывать жалобы о том, что пополису оказывается очень малый спектр медуслуг, а качество оставляет желатьлучшего.

Но если вдуматься, то программа обязательногомедстрахования и не должна предусматривать всевозможные услуги. Она должнаобеспечивать беспрепятственный доступ к лечению для любого человека по основнымсуществующим врачебным направлениям.  Под«любым» подразумевается не только гражданин страны, но и лицо без гражданства,беженец, иностранец.

Программа неслучайно носит название «Базовая» или, как ее часто называют, Минимальная. Прикрепившись по полису к поликлинике, всегда можно сходить на прием к терапевту, сдать анализы, пройти по направлению обследования, например, УЗИ, кардиограмму. Услуги узконаправленных специалистов, к примеру, онколога, эндокринолога, хирурга также включены в полис. И, в конечном счете, набирается неплохой спектр возможностей для бесплатного лечения.

К тому же, полис действует в пределах всей России, что пригодится, если болезнь застигнет врасплох в командировке, на отдыхе или в гостях.

Государственное. На основании статьи 969 гражданского кодекса РФ, государство устанавливает ОС жизни, здоровья и имущества некоторых категорий госслужащих.

На самом деле, к такому виду страхования относятся нетолько госслужащие, но и иные лица, чьи профессиональные обязанности сопряженыс риском для себя или для 3-х лиц. Поэтому обязательное госстрахованиераспространяется на военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел,сотрудников тюрем и колоний, судей, арбитражных заседателей и т.д.

Страхователем при этом выступает министерство илиорган ИВ (федеральный). Средства поступают из соответствующего бюджета. Посути, застрахованное лицо даже не участвует в этих отношениях.

Как неоднократно отмечал Конституционный Суд, даже если государство в лице своих органов просрочило внесение взноса, страховщик все равно обязан выплатить полагающуюся страховую сумму застрахованному лицу. Это положение продиктовано нормами, как специального федерального закона, регулирующего деятельность застрахованного лица, так и нормами Конституции. Тем самым подчеркивается особая значимость охраны и защиты интересов людей, рискующих здоровьем и жизнью во благо общества.

Социальное. Такой вид страхования направлен на минимальное материальное обеспечение людей, утративших полностью или частично возможность самостоятельно зарабатывать в силу возраста, травмы или болезни. Без социального страхования немыслимо любое цивилизованное государство.

К социальному обязательному страхованию относится:

  • Пенсионное. Монополиств области обязательного пенсионного страхования – Пенсионный Фонд. Пенсияскладывается из страховой части, зависящей от стажа и накопленных баллов, и изнакопительной, зависящей от произведенных отчислений.
  • От несчастных случаеви профессиональных болезней.
  • Временной илипостоянной нетрудоспособности. Страховщиком в этих случаях выступает ФондСоциального Страхования.

ОСАГО. Страхование гражданской ответственности, то есть за вред, нанесенный 3-м лицам, распространенный подинститут страхования, как обязательного, так и добровольного страхования.

По полису страховая компания оплатит ущерб,причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц в ДТП с участиемстрахователя.

Любой автовладелец знает, что без полиса нельзя садиться за руль. ОСАГО не проводит различий между депутатами и безработными, теми, кто вчера получил права и теми, кто 20 лет за рулем. Автомобиль предполагает значительный риск для окружающих, поэтому нет полиса ОСАГО – идите пешком.

Перевозка пассажиров. Когда в следующий раз посчастливится проехать в общественном транспорте, обратите внимание на неприметную бумажку «Страхование пассажиров . осуществляет » и далее следует название страховщика.

То есть, жизнь и здоровье, а также имущество любого пассажира застрахованы.

Ежедневно услугами перевозчиков пользуются сотни и тысячи россиян. Разумеется, государство не могло не заметить общественной потребности такого рода страхования.

В соответствии с ФЗ «Об ОС гражданскойответственности  перевозчика», должныбыть застрахованы пассажиры:

  • автобусов,трамваев, троллейбусов, маршрутных такси;
  • самолетов;
  • водного и ждтранспорта;
  • метрополитена.

Закон устанавливает размеры страховых выплат ипроцедуру их получения. К примеру, за перелом ноги можно получить выплату вразмере более 200 тысяч рублей. Для этого должны быть собраны медсправки сдиагнозом, документы, подтверждающие покупку лекарств, а также пройденаэкспертиза.

Перевозка в легковом такси не регулируется даннымнормативным актом.

Кстати, главное подтверждение получения травмы именно в ходе перевозки – это пассажирский билет. Так что фраза «сохраняйте билеты до конца поездки» не пустой звук. 

Гражданская ответственность владельца объекта, представляющего значительную опасность.

Говоря серьезно, эксплуатация некоторых объектов,например, металлургических предприятий, атомных станций, рудников, складов ГСМи т.д., представляет огромную потенциальную угрозу для окружающих. И толькострахование гражданской ответственности сможет обеспечить соразмерную выплатупострадавшим 3-м лицам и работникам.

Значение такого страхования настолько велико, чтоЗакон запрещает вводить в эксплуатацию опасный объект до тех пор, пока владелецне заключит договор со страховщиком.

Вывод

Обязательное страхование можно рассматривать, как одну их форм социальной защиты государства.

Государство возлагает на себя обязанность уберечьсамые существенные общественные интересы, поэтому вводит обязательность впривычную систему – страхователь-застрахованное лицо-страховщик. К обязательному страхованию относятся такие виды, которые позволяютзащитить основополагающие интересы как самого человека, так и окружающих лиц. Поэтому,обязанность по страхованию должна быть исполнена безусловно.

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/obyazatelnoe-strahovanie/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как начать свой бизнес в интернете

Закрыть