Что такое расчетно кассовое обслуживание

Что такое расчетно-кассовое обслуживание: правовое регулирование РКО юридических и физических лиц

что такое расчетно кассовое обслуживание

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:

  • регистрация;
  • хранение;
  • перемещение;
  • перерасчет;
  • инкассация;
  • учет.

С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.

Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.

В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия. Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами. Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

  • федеральное законодательство;
  • ГК РФ;
  • положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

  • хранение денежных средств;
  • зачисление поступивших сумм;
  • перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

  • транзитный;
  • текущий;
  • счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

  • покупка и продажа (по поручению организации);
  • продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
  • конверсии;
  • регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

  • закрытие и открытие счета;
  • начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
  • выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
  • выдача процентов по вкладам;
  • осуществление денежных переводов;
  • перевод по поручению;
  • осуществление операций по доверенности;
  • создание и выдача справок по проведенным операциям;
  • прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов. 

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

  • получать заработную плату, пенсию или стипендию;
  • осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
  • снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
  • совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
  • вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций

В РКЛ безналичных операций входит:

  • быстрое и безопасное выполнение поручений;
  • оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
  • создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

  • установки специального оборудования;
  • урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
  • поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

  • компания составляет договор с банком;
  • на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
  • клиент заполняет форму для совершения транзакции;
  • банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
  • оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

  • доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
  • разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
  • наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет. Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом. Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

  • выдачу заработных плат;
  • оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
  • расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

  • ведение реестра финансовых операций;
  • создание и выдача выписок;
  • информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/

Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц — что это такое + тарифы РКО в банках

что такое расчетно кассовое обслуживание

В статье мы поговорим об услугах банков, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП, ООО и даже физических лиц. Поскольку безналичные платежи постепенно вытесняют наличное денежное обращение, стоит разобраться, что представляет собой расчетно-кассовое обслуживание, и какую роль оно играет для корпоративных клиентов и частных лиц.

Что такое РКО и кому оно необходимо

Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) подразумевается комплексное банковское обслуживание счетов физических и юридических лиц.

Полностью отказаться от услуг банка, осуществляемых безналичным путем, не представляется возможным, поскольку это и открытие, ведение текущих счетов, и проведение платежей, и перечисление сумм банковским переводом, и многие другие операции.

Безналичные платежи стали частью жизни цивилизованного человека, поэтому потребность в обслуживании присутствует как у студентов, пенсионеров, так и у предпринимателей, руководителей бизнеса.

Как выбрать надежную финансовую организацию, провести анализ расчетно-кассового обслуживания, какие тарифы действуют в банковских учреждениях, на что стоит обратить внимание при выборе партнера, об этом и многом другом разберемся вместе.

Процесс расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

РКО корпоративных клиентов – основное направление деятельности большинства финансовых структур Российской Федерации. На основании договора банковская организация осуществляет:

  • оперативное и бесперебойное денежное обращение;
  • прием и выдачу наличных;
  • зачисление, списание безналичных средств;
  • проведение операций с иностранной валютой, к которым относят покупку, продажу, конверсию по поручению компании, сопровождение импортных и экспортных сделок.

На основании дополнительного соглашения юридическим лицам доступна инкассация фирмы, перерасчет и эквайринг средств, удаленная работа по системе «Клиент-Банк».

Особенностью сотрудничества с юридическими лицами является проведение сделок не по одному, а сразу по нескольким видам счетов: текущему, транзитному и специальному, созданному для приобретения долларов США и евро.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Отдельным направлением банковской деятельности выступает сопровождение сделок по поручению частных лиц.

В сервис данной группы клиентов включены услуги по:

  • открытию, ведению и закрытию счетов;
  • осуществлению сделок на основании доверенностей и завещательных распоряжений;
  • причислению и выдаче процентов по депозитам;
  • выдаче наличных денег;
  • осуществлению денежных переводов;
  • выдаче справок о проведенных платежах;
  • приему денежных средств для уплаты коммунальных услуг, налогов, страховых взносов, штрафных санкций и прочих платежей в адрес юридических лиц.

Какому банку лучше всего доверить РКО

Источник: https://business-poisk.com/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie.html

Список банков с лучшими условиями расчетно-кассового обслуживания

что такое расчетно кассовое обслуживание

В данном списке предоставлены стандартные условия, как правило для новых клиентов действует ряд бонусов в том числе: бесплатное обслуживание в течении некоторого времени, а также бонусы при единовременной годовой оплате тарифов.

БанкОткрытие счетаОбслуживаниеЗаявка
Тинькофф Банк Бесплатно От 490 до 4 990 в мес. Оформить
Сбербанк Бесплатно От 490 до 8 600 в мес. Оформить
Альфа Банк Бесплатно От 1% или 490 до 9 900 в мес. Оформить
Открытие Бесплатно От 0 до 7 990 в мес. Оформить
Восточный Бесплатно От 490 до 8 990 в мес. Оформить
УБРиР Бесплатно От 0 до 1 310 в мес. Оформить
Точка Бесплатно От 0 до 2 500 в мес. Оформить

Расчетный счет банка Тинькофф

Организация образована недавно, но быстро набирает обороты. Юридические лица могут выбрать один из двух тарифов – «Простой» или «Продвинутый». Каждый из них имеет довольно низкую стоимость обслуживания. Чтобы привлечь новых клиентов, банк регулярно проводит всевозможные акции, поэтому пользоваться его услугами очень выгодно. Банк рад видеть среди своих клиентов не только ООО, так что вы можете открыть счет для ИП в Тинькофф банке.

В банке можно воспользоваться сопутствующими услугами:

  • Интернет-банкингом;
  • системой смс-уведомлений;
  • бизнес-кредитованием;
  • интернет-эквайрингом и другими.

Кроме того, счёт в нём можно открыть в онлайн-режиме, через сайт. Следует упомянуть, что Тинькофф начисляет проценты от суммы остатка своим постоянным клиентам. Происходит это в конце каждого года.

Открыть счет в Тинькофф Банке →

Предоставление услуг расчётно-кассового обслуживания от банка «Открытие».
Данное учреждение обеспечивает своих клиентов полным спектром услуг по РКО. Здесь можно зарезервировать счёт для дальнейшего его открытия, находясь в режиме «онлайн». Помимо этого, банк даёт возможность воспользоваться следующими услугами:

  • дистанционным управлением счётом;
  • консультативным центром;
  • валютным контролем;
  • эквайрингом;
  • инкассацией;
  • дополнительными опциями страхования и кредитования, и прочими.

Также банк предлагает поучаствовать в обучающих курсах по HR-консультированию. Их целью является улучшение качества работы начальства и подчинённых.

Открыть счет банке Открытие →

Расчетный счет Сбербанка

Услуги расчётно-кассового обслуживания от ПАО Сбербанк который является одним из ведущих лидеров в сфере оказания финансовых услуг, ведь он учитывает потребности и юридических, и физических лиц.

Банк предоставляет РКО как индивидуальным предпринимателям, так и крупным организациям, потому что в Сбербанке имеется масса выгодных тарифов расчётно-кассового обслуживания, а также есть возможность подключения дополнительных услуг.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Когда лучше покупать евро

Для того, чтобы завести расчётный счёт в этом банке, не обязательно посещать отделение лично. Заявку можно подать в удалённом режиме, через сайт. После оформления счёта его сразу же можно пополнять.

На сбор и предоставление всех необходимых документов клиенту даётся 1 месяц (отсчёт ведётся с момента открытия счёта). Другие счета можно открыть, используя только систему под названием «Сбербанк Бизнес Онлайн», к которой была разработана удобная мобильная программа. Кроме того, можно воспользоваться пакетами услуг, предоставляемыми для бизнес-счетов.

Сбербанк располагает крупнейшей по стране сетью банкоматов и офисов.

Основные преимущества организации:

  • осуществление консультативным центром круглосуточной поддержки;
  • работа с иностранной валютой;
  • ведение зарплатных проектов;
  • предоставление услуг эквайринга;
  • выгодные предложения по кредитованию и депозитам для постоянных клиентов;
  • программы на льготных условиях;
  • возможность приобрести оборудование при помощи лизинга.

Открыть счет в Сбербанке →

Расчетный счет Альфа Банке

Расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке. Эта организация ведёт РКО для своих клиентов в отечественной и зарубежной валюте. Счетов здесь можно открывать столько, сколько угодно. Операции по счетам (сюда относится и услуга конвертации валют) можно проводить, используя онлайн-клиент.

У Альфа-Банка имеется множество подразделений, поэтому он предоставляет услуги РКО по всей территории России. С этой организацией можно подписать дополнительное соглашение, чтобы периодически получать проценты от остатка денежных средств, которые находятся на счёте. Вдобавок банком предлагается много дополнительных услуг.

Открыть счет в Альфа Банке →

Расчетный счет в банке Открытие

Данное учреждение обеспечивает своих клиентов полным спектром услуг по РКО. Здесь можно зарезервировать счёт для дальнейшего его открытия, находясь в режиме «онлайн». Помимо этого, банк даёт возможность воспользоваться следующими услугами:

  • дистанционным управлением счётом;
  • консультативным центром;
  • валютным контролем;
  • эквайрингом;
  • инкассацией;
  • дополнительными опциями страхования и кредитования, и прочими.

Также банк предлагает поучаствовать в обучающих курсах по HR-консультированию. Их целью является улучшение качества работы начальства и подчинённых.

Открыть счет в банке Открытие →

Расчетный счет в банке Точка

В этом банке завести расчётный счёт для сопровождения бизнеса смогут владельцы ООО.

Указанная организация относится к тем местам, в которых оформление счёта и его обслуживание проводятся в удалённом режиме. «Точка» предлагает очень выгодные тарифные пакеты владельцам ООО, хотя и не имеет собственной сети офисов. Банк обслуживает только представителей бизнеса. Разработанные банком услуги и продукты полностью отвечают потребностям этих клиентов.

Основное преимущество «Точки» заключается в том, что банк предоставляет возможность воспользоваться массой дополнительных сервисов, например, бесплатной помощью при регистрации ООО. Помимо этого, банк числится в списке организаций, которые получили официальное разрешение на ведение спец. счетов, позволяющих участвовать в тендерах.

Открыть счет в банке Точка →

Расчетный счет в банке Восточный

Юрлицам здесь доступно 6 тарифов, которые отличаются по стоимости. Сравните их между собой и выберите оптимальный.

Это учреждение, наряду с Совкомбанком, в основном предоставляет упрощенные услуги кредитования. Поэтому при подключении к РКО клиентам сразу назначается овердрафт, максимальная сумма которого — 500000 рублей.

Тарифная линейка в Восточном банке считается самой широкой, однако здесь нет стартового пакета с бесплатным обслуживанием. И всё же услуги тут не слишком дорогие.

Если клиент оплачивает обслуживание на год вперёд, то Восточным банком берётся плата лишь за 9 месяцев. Остальные 3 месяца счёт будет обслуживаться бесплатно. При подаче заявки клиенту сразу же выдаются платёжные реквизиты.

Открыть счет в банке Восточный →

Расчетный счет в банке УБРиР

В данной организации юрлица могут заказать РКО, не предусматривающее оплату за обслуживание.

УБРиР находится в двойке российских банков-лидеров, предоставляющих выгодные тарифы для предпринимателей и компаний – такие данные представлены аналитическим агентством Markswebb. Также его интернет-версия банка вошла в пятёрку лучших бизнес-сервисов. Его линейка дополнена бесплатным тарифом и программой, позволяющей оперативно проводить платежи.

Владельцы ООО, решившие заказать РКО в каком-либо банке, должны обратить внимание, что УБРиР начисляет проценты клиентам за то, что они хранят деньги на счёте. Прибыль может составить от 2 до 5 %: если средства на счёте компании увеличиваются, то и доходность становится выше.

Подключившись к услугам, клиент начинает получать призы и бонусы, которые предоставляют партнёры банка: Промо Эксперт, 1С бухобслуживание, Интелект-С, hh, Мой Склад, Фингуру и другие.

Открыть счет в банке УБРиР →

Услуги расчетно-кассового обслуживания для клиентов: в чем суть?

Что представляет собой РКО? Иными словами, это сопровождение компании, осуществляемое банком. Контрагент заводит расчётный счёт в банковской организации и получает возможность заниматься любыми финансовыми операциями. Большинством предоставляемых услуг можно воспользоваться в удалённом режиме через онлайн-банкинг.

Юридические лица, которые заказали РКО, могут пользоваться следующими услугами: • совершать переводы на счёт конкретных людей или компаний; • выписывать счета; • оплачивать счета любого рода: за ЖКХ, за аренду помещения и др.; • управлять картами для бизнеса: следить за балансом, устанавливать ограничения и блокировку, и др.

; • осуществлять переводы средств на карты банков; • управлять зарплатными проектами; • проводить валютные операции: покупать, продавать, менять и вести валютный счёт; • вести бухгалтерский учёт (иногда банки дополняют этой функцией свой онлайн-банк либо же подсоединяют его к облачным бухгалтерским сервисам); • открывать вклады; • направлять запросы на подключение услуг и получение кредитных продуктов;

• запрашивать выписки.

Источник: https://expressonlinecredit.ru/top-7-bankov-dlya-rko/

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Финансовые услуги, предоставляемые банками юридическим лицам (ООО, ОАО и др.) и физическим лицам (ИП), объединили в одно общее направление – расчетно-кассовое обслуживание. Если говорить простыми словами, представитель компании выбирает банк, заключает договор об РКО (в офисе или дистанционно), соглашается вносить ежемесячно оплату согласно тарифу. С этого момента для него открывается доступ к расчетному счету, эквайрингу, валютным операциям, зарплатному проекту и другим услугам.

Точка Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 15 руб. на тарифе Идеальный
  • Переводы физ. лицам без ограничений, на траифе Минимальный

Альфа-Банкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Все, что надо
  • Переводы физ. лицам без ограничений, на тарифе 1%

Модульбанкаа

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Безлимитный
  • Переводы физ. лицам 1 00 000 без комиссии на тарифе Безлимитный

Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов

Если предприятие не испытывает необходимости в подключении всех сервисов РКО, можно остановиться на базовом пакете. Некоторые операции в его составе часто предоставляются бесплатно. Стоимость платных услуг находится под контролем государства. Требования законов обязательны для исполнения всеми коммерческими структурами.

Каждый банк выдвигает свои условия обслуживания в рамках РКО. Чтобы было удобно сравнивать и выбирать, мы представили данные по нескольким организациям, работающим с представителями малого, среднего бизнеса. Ознакомьтесь с нашей информацией и откройте счет там, где, на ваш взгляд, самый комфортный и выгодный сервис.  

Источник: https://ip-bank.su/chto-takoe-rko/

Расчетно-кассовое обслуживание. Что это, кому нужно и как работает

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это система банковских услуг, которая управляет всеми денежными операциями клиентов. Клиенты РКО — владельцы бизнеса. То есть юридические лица (ИП, ООО), которые открывают счет в банке.

Для чего нужно РКО

В расчетно-кассовое обслуживание входят:

  • Переводы и прием платежей;
  • Выдача выписок и их формирование;
  • Инкассация дохода;
  • Обслуживание в кассах и платежных терминалах банка;
  • Интернет-банк и SMS-банкинг.

Чтобы воспользоваться подобными услугами, клиенту необходимо предоставить определенные документы в банк и заключить с ним договор.

Невозможно обойтись без РКО, если совершаются любые безналичные операции, снятие или зачисление денег. Банк открывает расчетный счет, с которого ведутся финансовые транзакции фирмы.

Документы на РКО для ИП

Для открытия РКО индивидуальному предпринимателю потребуются следующие документы:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Заявление об открытии счета;
  • Образцы подписей и печати;
  • Сведения о деловой репутации ИП. Это отзыв, составленный в произвольной форме от деловых партнеров ИП.

Некоторые банки могут дополнительно запросить финансовые документы о транзакциях фирмы, если с момента открытия ИП прошло более 3 месяцев.

Документы на РКО для ООО

Для общества с ограниченной ответственностью, в отличие от ИП, пакет документов будет шире, так как его деятельность устроена сложнее. В связи с этим на проверку документов ООО уходит больше времени.

Перечень такой:

  • Учредительный договор;
  • Форма Р5007;
  • Выписка ЕГРЮЛ;
  • Образцы подписи и печатей;
  • Сведения об организации;
  • Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение счетом; Паспорт человека, который вправе распоряжаться счетом;
  • Лицензия организации.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы. Например, сведения о лицах, которые владеют от 25% уставного капитала или отзывы деловых партнеров компании, которые являются клиентами того же банка.

После того, как вы выбрали организацию для открытия РКО, уточните полный перечень документов для расчетного счета. Например, Сбербанк запрашивает подтверждение от Банка России на право юридического лица иметь счет в банке.

Открытие расчетного счета

Для начала необходимо зарезервировать расчетный счет на сайте выбранного банка. Затем вам позвонит оператор для уточнения необходимых документов. После этого вы отправляете пакет документов в банк лично или курьером.

Оформление расчетного счета по доверенности займет больше времени. Причина в том, что многие банки не хотят оказывать услуги через посредников, а также тратить время на проверку подлинности доверенности.

Закон разрешает ИП не открывать расчетный счет, если сумма каждого договора не более 100 000 рублей и предприниматель работает только с наличными.

Выбор банка для РКО. На что обратить внимание

При выборе банка для расчетно-кассовых операций необходимо учитывать:

  • Репутацию и финансовую устойчивость банка. Как правило, такими качествами обладают крупные банки РФ.
  • Наличие филиалов и банков-партнеров. Если транзакции компании проходят по всей стране, их будет легче отследить при наличии филиалов и банков-партнеров.
  • Близость отделения банка к офису компании.
  • Рекомендации ваших коллег и партнеров.

Итог

  1. В РКО входят все денежные операции клиентов: переводы, выплаты, обмен валюты и т. д.
  2. При выборе банка для РКО рекомендуем проверить его репутацию, финансовую устойчивость, наличие филиалов в других регионах.
  3. Расчетно-кассовое обслуживание нужно юрлицам. Практически для всех это является обязательным. Исключение: ИП, где сумма каждого договора не превышает 100 000 рублей и предприниматель работает только с наличными.
  4. Из-за конкуренции между банками существует множество разных тарифов и условий для юридических лиц. Например, многие организации предоставляют РКО бесплатно на 3–6 месяцев.
  5. Процедура по открытию расчетного счета несложная, если собрать сразу полный перечень документов. После того, как вы выбрали финансовую организацию, уточните еще раз, что потребуется для РКО.
  6. Если фирма ведет финансовые операции без РКО, то это незаконно. Поэтому после открытия ИП или ООО необходимо сразу сделать расчетный счет в банке.

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/biznes/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-chto-eto-komu-nuzhno-i-kak-rabotaet/

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — Все что нужно знать

Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой действиябанков по организации обслуживания банковских счетов компании, а такжепредоставление им в рамках этого обслуживания различных услуг. К РКО можноотнести все действия работников финансового учреждения по работе со счетамикорпоративных клиентов.

Что входит в РКО?

У каждого банка свои собственные предложения и условия порасчетно-кассовому обслуживанию. Каждый тариф банка может включать в себя рядиндивидуальных услуг, но есть ряд условий, которые встречаются у каждойкредитной организации.

Если разделить все виды услуг, которые представляют банки поРКО, на 4 группы, то операции расчетно-кассового обслуживаниявключают в себя следующие действия:

  • Действия по обслуживанию счета: ведение р/с, выдача выписок по счету, составление справок по всем операциям, внесение измененных сведений о юридическом лицо. Сюда входят все затраты по ведению основного счета;
  • Действия по безналичным расчетам: все денежные переводы и иные операция организации, в том числе оплата налогов, госпошлин, сборов, выплата заработной платы, инкассовые поручения, вывод средств при закрытии счета;
  • Действия по кассовому обслуживанию: внесение или выдача средств, заведение чековой книжки, размен денежных средств, замена ветхих ассигнаций на новые, экспертиза банкнот, вызывающих подозрение о подлинности;
  • Действия, связанные с документами: заверенные копии различных свидетельств, документы, касающиеся торговых операций, а также все иные бумаги, которые касаются деятельности организации.

Пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания

Часть услуг финансовых учреждения по ведению р/с требует отбизнеса затрат, при этом большая часть платы за услуги вполне доступно. Но причастом использовании РКО может набежать большая сумма.

Возможность сократить затраты – банковские пакеты услуг РКО.Есть два варианта сокращения платы за услуги:

  • Первый вариант включает в себя часть услуг,которые предоставляются банком бесплатным. При этом количество бесплатных услугможет быть ограниченными, либо не иметь ограничений по их количеству;
  • Второй вариант включает в себя льготные тарифына наиболее важные виды операций.

В среднем расходы на РКО составляют от 1500 до 5000 рублей.Выбирать программу из предложенных банком нужно внимательно, чтобы затратыдействительно можно было оптимизировать.

Банковские карты для юридических лиц

Финансовые учреждения выпускают для ИП и ООО корпоративныепластиковые карты. Их выпуск вместе с подбором оптимальной программы РКОсущественно упрощают организацию предпринимательской деятельности.

Корпоративная карта будет связана с р/с компании. Каждая услуга, которая будет с нее оплачена, повлечет за собой списание денежной суммы со счета ООО или ИП. Оплачивать картой можно лишь те товары и услуги, которые неразрывно связаны с бизнесом. Сюда же входят затраты на командировки. Помимо основной карты предполагается выпуск дополнительных карт, которыми могут пользоваться сотрудники компании.

Выгода от использования корпоративной карты тесно связана сбанком, который ее выпускает: так, обслуживание карты может бытькак полностьюбесплатным, так и составлять несколько тысяч в год. Также и оплата товаров иуслуг может включать в себя комиссию за совершение операции в размеренескольких % от суммы, либо без таковой. Некоторые банки предлагают настройкуавтоматических списаний со счета по датам: к примеру, оплату по кредитнымобязательствам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как перевести деньги на webmoney

Интернет-банк

Интернет-банкинг также позволяет упростить ведение операцийпо счету юридического лица. Это – отличная возможность своевременно провестиоперацию или запросить нужные документы от банка, также это дает возможностьотслеживать состояние счета в реальном времени.

Подключение интернет-банка не составит труда: достаточноодного личного посещения финансового учреждения для заполнения и подачизаявления. Стоимость этой услуги также зависит от выбранного банка. В большинствеслучаев услугу предоставляется бесплатно.

Интернет-банкинг позволяет производить оплату товаров иуслуг, переводить средства на другие счета, пересылать документы и дажесоздавать шаблоны. Использование личного кабинета на сайте банка даетвозможность быстро получать сведения о состоянии счета. Все онлайн-услуги,предоставляемыми банками, имеют высокий уровень защиты.

Бесплатно открыть расчетный счет на выгодных условия Вы можете самостоятельно «Сравнить расчетные счета банков» или оставив заявку на сайте. Менеджер сам позвонит в удобное для Вас время и поможет выбрать счет в удобном банке абсолютно бесплатно.

Источник: https://tambank.ru/chto-takoe-rko/

Расчетно-кассовое обслуживание. Начинаем обзоры

Всех приветствую вновь. Снова на связи Александр MSBHelp Киселев.  Проанализировав статьи, понял, что чего-то не хватает)). Ведь мы разговаривали уже очень о  многом.

И обсуждали:

—  кредитование

— различные виды кредитов;

— обсуждали графики погашения задолженности;

— была речь о факторинге;

— банковских гарантиях;

— открытии расчетных счетов;

— даже про 115-ФЗ говорили не единожды;

И много много другой полезной информации.

Однако, ни разу, мы не разговаривали про само РКО. Т.е. расчетно-кассовое обслуживание.

Вернее говорили о нем, но вскользь.  Как будто это само собой разумеющий продукт. Который и так всем ясен и понятен.

Но ведь это совершенно не так. Действительно многие знают, что такое расчетно-кассовое обслуживание. Но знают в целом. В общем.

А в частности вдается мало кто. Кому-то важна абонентская плата за обслуживание, кто-то отталкивается от стоимости платежного поручения, для кого в-принципе важна оперативность проведения платежей, или бесплатный банк клиент.

А ведь это только часть услуг, которые называются РКО. Как правило, перечисление всех видов услуг через расчетно-кассовое обслуживание занимает несколько листов формата А4.

Поэтому тема самобытна, и требует погружения.

В связи с этим, предлагаю начать рассматривать цикл статей посвященных обзору расчетно-кассового обслуживания, или как дальше мы его будем сокращенно называть – РКО.

Сегодня поговорим  в общих чертах о РКО. А в последующих статьях проведем большой обзор условий тарифов РКО банков из ТОП-10-20.

И постараемся выбрать лучший для обслуживания Банк (сомневаюсь, кстати, что это нам удастся))).

Так что же такое Расчетно-кассовое обслуживание?

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс банковских услуг, предоставляющих юридическому лицу (и предпринимателю) возможность ведения и обслуживания расчетного счета, включая возможность проведения кассовых операций.

Регулируется данный продукт ГК РФ, нормативными документами ЦБ, законом «О банках и банковской деятельности, Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, а также другими нормативными документами.

По большей части, набор инструментов, которые предоставляются предпринимателю, не отличается между Банками. Т.к. нормативная документация едина и придумать что-то особенное – это необходимо постараться))).

Какие услуги включает РКО

— проведение платежных поручений (безналичные расчеты);

— проведение кассовых операций (внесение наличных, снятие наличных);

— в том числе операции по чекам;

— возможность удаленной работы через Банк-Клиент;

— возможность проведения операций с валютой (конверсионные операции);

— работа по валютным контрактам;

— в том числе проведение паспортов сделок;

— осуществление оплаты по зарплатным проектам (скоро будет  также обзорные статье посвященные данной теме);

— работа с аккредитивами;

— смс-информирование по операциям расчетного счета;

— различные услуги по управлению счетами (контроль платежей, сбор всех поступлений на единый счет и т.д.).

— и прочее и прочее

Как Вы обратили внимание, даже самый беглый обзор показывает, что расчетно-кассовое обслуживание это максимально наполненный по количеству услуг Банковский продукт.

Да, большинство этих услуг, при осуществлении единичной операции не стоят больших денег, в отличие, например, от размера комиссии при кредитовании или предоставлении банковской гарантии.

Но, при осуществлении большого количества операций, ежемесячная сумма может набежать внушительная. А если пересчитать ее в годовые, то совсем страшно будет подумать.

Вот как раз поэтому, в следующих статьях, мы будем разговаривать детально об основных услугах банков, сравнивать эти услуги по стоимости. Мы же должны понять, кто интересен, а кто не совсем.

Засим сегодня всё. Встретимся очень скоро в обзоре.

Источник: http://msbhelp.ru/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-nachinaem-obzory.html

Рко в банке (расчётно-кассовое обслуживание): что это, какие услуги

Сегодня ни одна полноценно работающая организация не может обойтись без участия банка. Первое, что приходит на ум, — это расчётно-кассовое обслуживание (РКО) и кредитование. На самом деле банки предоставляют более широкий спектр услуг, к которым можно отнести зарплатные проекты, инкассацию, эквайринг, валютный контроль, заключение договоров на прием платежей.

Также специалисты банка проводят с клиентами консультации, семинары по развитию бизнеса, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку. То есть, взаимодействие между этими двумя контрагентами более тесное, чем может показаться изначально. С каждым годом перечень услуг пополняется.

В этой статье эксперт Бробанк расскажет о РКО в банке, что это такое, в чем отличие в обслуживании ЮЛ и ИП, как выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и что потребуется для его открытия. Также вы узнаете, на какие нюансы нужно обратить внимание при открытии р/с.

Обслуживание 490Р
% на остаток 6%
Пополнение 0 руб.
Платеж От 19 руб.
Перевод 0 руб.
Овердрафт до 1 млн. р.

Рко — что это

Если говорить о РКО в банке, то есть что это такое и что оно в себя включает, то по сути банковское обслуживание подразумевает проведение финансовых операций на расчетных счетах клиента. К такие операциям относят внесение денег на счет, снятие наличных, например, на выдачу зарплаты, переводы контрагентам, прием платежей от них, заключение договоров по валютному контролю.

Расчетно-кассовое обслуживание — это один из основных видов деятельности банка наряду с кредитованием и вкладами. Оно начинается с открытия расчетного счета и заключения договора с банком. На этом этапе вы выбираете счет (рублевый или в иностранной валюте), тариф, в который будут включены все необходимые услуги, подключаете дополнительные сервисы.

То есть при обращении в банк и открытии расчетного счета вы получите полный комплекс услуг, которые позволят управлять финансами на счетах, взаимодействовать с контрагентами, перечислять зарплату сотрудникам, получать кредиты на развитие бизнеса на выгодных условиях. Список и стоимость включенных услуг будет зависеть от банка и тарифа.

Что включает в себя РКО

Услуги, доступные вам в рамках расчетно-кассового обслуживания в банке, не ограничиваются только кассовыми операциями.

Часть из них подключается автоматически при заключении договора, так как входит в тарифный план, а часть клиент может подключить самостоятельно в системе интернет-банкинга.

Стоимость некоторых опций уже включена в тариф, но за отдельные ФКО будет взимать комиссию (например, за снятие наличных или переводы в другие банки). Далее рассмотрим, какие услуги и сервисы могут входить в расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП в банке.

Зарплатный проект

Позволяет автоматизировать и упростить процедуру выплат заработной платы сотрудникам. Подключить зарплатный проект можно с помощью сотрудников при посещении банка, или самостоятельно в личном кабинете в системе интернет-банкинга.

Достаточно подать заявку на подключение и предоставить информацию о сотрудниках. Банковская организация выпустит карты и выдаст их вашим сотрудникам в ближайшем отделении. Стоимость обслуживания карт и тарифы будут зависеть от банка и типа карт.

Валютный контроль

По закону банки обязаны осуществлять валютный контроль в отношении всех валютных операций, которые проводят клиенты. Но кроме этого банковские организации предоставляют ряд услуг, которые позволяют снизить риски для бизнеса при сотрудничестве с иностранными контрагентами. Например, проверка договоров, составление паспортов сделок, подготовка документов по валютным операциям и т.д.

Самоинкассация

При подключении услуги вы сможете вносить деньги на расчетный счет ИП или ООО без участия операциониста. Внесение осуществляется через терминалы самообслуживания. То есть посещения банка для этого не требуется. Достаточно знать код, который вводится при самоинкассации. Эта услуга актуальна для представителей малого бизнеса, которые вносят небольшие суммы.

Дистанционное банковское обслуживание

Сюда входит клиентская и техническая поддержка, общение через чат на сайте, подключение интернет-банка для более комфортной работы со счетами. проведения операций, аналитики расходов и выручки. ДБО позволяет сократить количество посещений в банк и самостоятельно совершать часть операций или подключать услуги и сервисы.

Многие сферы деятельности расположены, в том числе, и в онлайн-пространстве, поэтому владельцам удобно управлять счетами, не выходя из дома. Когда сотрудничаешь с парнерами из других часовых поясом, потребность в переводу денег может возникнуть даже ночью. Интернет-банк как раз тот инструмент, который позволит сделать это без посещения офиса.

А еще Клиент-Банк и интернет-банкинг значительно облегчают работу бухгалтеров и руководителей компаний. Зайти в учетную запись и совершить какую-либо операцию можно с любого устройства и не только в офисе.

Эта услуга расчетно кассового обслуживания абсолютно безопасна, потому что каждый банк проводит операции по защищенным каналам, также защищена вся информация о компании, ее счетах и финансовых операциях.

Выпуск корпоративных карт

Снятие наличных для ООО — довольно сложный и трудоемкий процесс, который может привлечь внимание контролирующих органов и привести к блокировке счета. К тому же комиссия за снятие в большинстве банков довольно высока. Не все бизнесмены готовы расстаться со своими «кровными».

Чтобы снизит риск для бизнеса, а также сократить расходы на обналичивание, банки предлагают корпоративные карты, которые будут привязаны к счету. Вы можете использовать их для покрытия расходов, связанных с хозяйственными или представительскими нуждами.

Некоторые бизнес-карты предусматривают начисление кэшбэка, который вы будете получать за безналичную оплату покупок. То есть вы не только сэкономите на комиссии, которую бы пришлось заплатить при снятии наличных со счета, но и получите бонус в виде кэша.

РКО для юридических лиц и ИП

По закону предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, если только сумма расчетов с другими ИП и ООО не превышает 100 000 рублей по одному договору. Если вы заключаете сделки на большие суммы, по закону обязаны открыть р/с.

Здесь обратите внимание на такой нюанс. Если вы арендуете помещение и заключаете договор с арендодателем на срок, к примеру, 12 месяцев, то вы должны уложиться в 100 000 рублей исходя из арендной платы на весь срок аренды, а не в месяц.

Наличие банковского счета значительно упрощает расчеты с контрагентами. К тому же не все юридические лица согласны сотрудничать с ИП без расчетного счета, поскольку это грозит блокировкой счета. Кроме того, к предпринимателю, имеющему расчетный счет, не столь пристальное внимание со стороны налоговой.

Вообще, современный бизнес сложно представить без взаимодействия с банковскими организациями. РКО и дополнительные услуги для юридических лиц и ИП, которые вы можете получить в рамках банковского обслуживания, значительно облегчают жизнь предпринимателя, позволяют автоматизировать многие бизнес-процессы и обеспечивает среде для комфортного развития.

Например, ведение отчетности с помощью сервиса онлайн-бухгалтерии, который предоставляют банки, получение юридической и бухгалтерской поддержки. Взять, к примеру, тот же зарплатный проект, когда не нужно ехать в банк, снимать деньги со счета, оплачивать комиссию, а потом переживать за их сохранность при транспортировке. Достаточно отправить зарплатную ведомость в банк, который в последующем переведет деньги на карты сотрудникам.

РКО для ООО: где лучше открыть расчетный счет →

С расчетного счета можно уплачивать налоги и делать взносы в Фонд ОМС, соцстрах, Пенсионный фонд. Также он обеспечивает надежное хранение выручки, позволяет совершать операции по обмену валюты. Стоит учесть, что при подключении к РКО вы можете арендовать сейф.

Также стоит учесть, что без расчетного счета вы не сможете открывать электронные кошельки (Яндекс.Деньги и Вебмани), принимать оплату по банковским картам от своих клиентов. Кроме того выручку сверх кассового лимита необходимо вносить на расчетный счет каждые 3 дня.

Как рассчитать кассовый лимит

Для каждой компании установлен свой лимит, который рассчитывается исходя из объема выручки.

Формула расчета: Л = п / рп × дс, где:

Л – расчетная сумма лимита в рублях.;П – объем денежных поступлений за расчетный период (фирмы, которые только начинают вести хозяйственную деятельность, указывают размер ожидаемой выручки) в рублях;РП – расчетный период, за который определяется объем выручки (может составлять не более 92 рабочих дней) в днях;

ДС – количество рабочих дней между днями сдачи выручки в финансовое учреждение (не больше 7 дней, или 14 дней, если в населенном пункте, в котором компания осуществляет деятельность, нет банка) в днях.

Источник: https://brobank.ru/rko-v-banke/

Что такое рко

Что такое расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц. Тарифы банков, что входит в РКО, список документов для ИП и ООО + как выбрать банк. Что такое расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для физических и юридических лиц, как выбрать РКО в банке с выгодными тарифами — читайте в этой статье

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО 

Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «».

Вопрос 1. Кассовое обслуживание клиентов и Техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?

Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте.

Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как перевести деньги с заблокированной карты

Кассовое обслуживание – это обслуживание банком своих клиентов. Данная услуга не имеет ничего общегос техническим обслуживанием кассовых аппаратов, объектом в котором выступает непосредственно кассовая машина, а услугу оказывает технический персонал банка или сторонняя организация по обслуживанию техники.

Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?

Более 600 российских банков готовы предложить свои услуги малому бизнесу, имея принципиально разные условия их предоставления и тарифы. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, важно определить для своей компании наиболее важные операции РКО, которые проводятся или планируются в ближайшие полгода.

Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:

  1. Основная валюта с которой работает фирма. Работает ли с ней банк, какие условия предоставляет по переводам, обмену валюты, есть ли услуга валютного контроля (для тех, кто работает по импорту и экспорту товару и услуг и часто рассчитывается с зарубежными партнерами), а также наличие услуги онлайн обмена валют в любое время, что поможет уберечь свои счета от финансовых потерь.
  2. Наличие и размер комиссии за ведение текущего счета, подключения к системе онлайн-банка, стоимость переводов. Для начинающих предпринимателей будет удобнее, если в течение какого-то времени (как правило, трех-шести месяцев) после открытия счета, за его ведение не будет взиматься комиссия, в случае отсутствия операций по счету.
  3. Операции с наличными. Выдача наличных и их заведение на счет облагается дополнительной комиссией, которую нужно учитывать при подсчете выгодности тарифа.

Определившись с основными операциями и изучив предложения различных банков, нужно рассчитать примерные затраты на РКО, которые потребуются ежемесячно. Важно не забыть и разовые комиссии, которые удерживаются единовременно, при открытии счета, подключении к системе дистанционного управления, выдаче электронного ключа и так далее.

Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:

  • Как быстро происходит открытие счета (имеется ли возможность онлайн-резервирования)? При возможности открытия счета онлайн, можно получить сразу же реквизиты, с которыми можно работать, а документы привезти в банк позже.
  • Какой кредитный рейтинг банка? В связи с учащением отзыва лицензий у банков в последние годы, этот показатель особенно актуален. Ведь даже кратковременный простой работы, в связи с заморозкой счетов, может повлечь за собой потерю прибыли и другие финансовые затруднения.
  • Есть ли филиалы банка в городе, где работает фирма? Отсутствие отделений может повлечь за собой трудности, связанные с оперативностью принятия решений и совершения операций.

Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП- банков РКО для ИП и юридических лиц 

Как уже упоминалось, выбор банка, которому можно доверить ведение своего расчетного счета, весьма ответственный шаг, который зависит от разных факторов. Помимо ведения счета, пополнения и снятия наличных, операций по безналичным переводам и платежам, в банках можно получить и дополнительные услуги.

1) Сбербанк

На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических, так и юридических лиц.

Хорош банк РКО для ИП и крупных корпораций, так как Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг. Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.

Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30-ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн», для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.

Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг. Что такое лизинг мы писали в нашей прошлой статье.

2) Тинькофф

Относительно молодой, но быстро растущий банк. Юридическим лицам предлагается два тарифа: «Простой» и «Продвинутый», имеющие достаточно низкие тарифы на обслуживание. Банком проводятся различные акции для привлечения новых клиентов, что делает обслуживание в нем достаточно выгодным.

Предоставляются сопутствующие услуги, такие как Интернет-банкинг, система смс-оповещений, кредитование бизнеса, интернет-эквайринг и прочие. Также имеется возможность открытия счета онлайн, посредством сайта. В конце года, клиентам Тинькофф-банка, на счет начисляется процент от суммы остатка.

3) Банк Открытие

Банк Открытие предлагает своим клиентам полный спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Имеется возможность онлайн-резервирования счета для его последующего открытия, система дистанционного управления счетом, консультативный центр, валютный контроль, эквайринг, инкассацию, дополнительные услуги кредитования, страхования и прочего.

Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов Альфа-банка ведется как в российской, так и в иностранной валюте без ограничений по количеству открываемых счетов. Все операции по счетам, включая услуги конвертации валют можно осуществлять посредством онлайн-клиента.

Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.

5) СКБ-Банк

В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час).

Юридическим лицам и предпринимателям СКБ может предложить выгодные тарифы, большое разнообразие дополнительных услуг, например, льготное кредитование сотрудников и «зарплатный проект», а также бесплатное оформление банковской карты Visa Business и даже бесплатную рекламную кампанию и скидки в Партнерской программе.

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в банках

В данной таблице представлены тарифы РКО банков, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.

*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.

Из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия в данный момент предоставляет Банк Тинькофф, который не берет плату за большинство стандартных услуг, однако, не стоит забывать, что это не единственные показатели и для полной картины требуется более глубокий анализ.

Какие услуги входят в РКО

Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц включает в себя следующие виды услуг:

  1. Открытие и обслуживание расчетного счета. Формирование выписок на конкретную дату, справок и прочих необходимых отчетных документов.
  2. Безналичные операции. Включают в себя все расчеты с подрядчиками и поставщиками, налоговые платежи, перечисление вознаграждений работникам и прочие выплаты.
  3. Валютные операции. Для их осуществления юридическое лицо открывает дополнительные счета, на которых будет отражаться вся информация об имеющихся у организации денежных средствах в валюте других стран. Банк в данном случае осуществляет не только переводы, но и операции по купле-продаже иностранной валюты.
  4. Операции с наличными денежными средствами. Включают в себя прием и пересчет денежных средств от организации и зачисление их на расчетный счет, а также выдачу наличных.

Источник: https://advokat-zavodskaya.ru/chto-takoe-rko.html

Что такое РКО: нюансы обслуживания ЮЛ, в банке, простыми словами

Добрый день, уважаемые читатели блога Pronashidengi.ru.

Друзья, вы никогда не задавали себе вопрос, что такое РКО?

Те, кто силен в бухгалтерии, или работает в банке, вам ответят на этот вопрос, даже во сне. Всем остальным, я думаю, стоит ознакомиться тем, что будет написано ниже.

Определение

Итак, что же такое РКО? Это расчетно-кассовое обслуживание. Расчетно-кассовое обслуживание является одним из основных направлений работы любого банка, как и кредитование, вклады и инвестиционные операции.

Под РКО понимают, открытие и обслуживание, расчетных счетов, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Расчетные счета могут быть как в национальной, так и в иностранной валюте.

Что входит в РКО

  • перечисления/переводы и прием платежей, включая платежи в бюджет.
  • формирование и выдача выписок по счету в которых присутствует расшифровка о проведенных операциях.
  • инкассация выручки, прочих наличных средств и расчетных/платежных документов.
  • обслуживание в кассах банка и на платежных терминалах, в том числе валюто-обменные операции.
  • Интернет-банк и СМС-банкинг.

В расчетно-кассовое обслуживание также могут входить различные дополнительные услуги банка, предоставляемые в рамках расчетно-кассового обслуживания.

Это, например, эквайринг или аренда индивидуальных ячеек или сейфов.

Счета для юридических лиц и ИП

Банковский счет, сейчас, это необходимость для всех, как для физических, так и для юридических лиц, и предпринимателей.

Индивидуальные предприниматели, в нашей стране, с точки зрения банка, что-то среднее между юридическим и физическим лицом. Законы нашей страны, позволяют ИП, вести свою деятельность, не открывая расчетный счет, в том случае, если сумма контракта с контрагентом, не превышает 100 тысяч рублей и нет наемных сотрудников. Но если сумма контракта превысит 100 тысяч, и/или у ИП появятся наемные работники, наличие расчетного счета для ИП, становится обязательным.

Чем руководствоваться при открытии расчетного счета

Где открыть счет, можно выбрать различными способами. Например, вы являетесь клиентом банка как физическое лицо и вам нравится ваш банк. Вы можете открыть там и расчетный счет, как ИП, или представитель организации.

Однако, необходимо учесть, что бизнес в первую очередь, нацелен на получение прибыли, поэтому лучше, если при выборе банка, вы будете ориентироваться на сервис, предоставляемый банком, тарифы и надежность банка.

О чем еще необходимо помнить начинающим предпринимателям и бизнесменам я писал вот в статье, «Памятка начинающим бизнес, о чем необходимо помнить»

Что важно при выборе банка для РКО

На некоторые моменты при выборе банка стоит обратить особое внимание.

  • репутация, финансовая устойчивость банка.
  • наличие разветвленной филиальной сети и сети банков-партнеров.
  • территориальная близость банковского отделения к офису бизнеса.
  • рекомендации коллег и партнеров.
  • условия по РКО для каждого конкретного вида бизнеса.

На что  обращать внимание при выборе предложений банков

  • тарифы на РКО: стоимость открытия, ведения и закрытия счета, стоимость проведения одного платежного документа и выписки со счета, тарифы на кассовые операции, инкассацию и пр.
  • процедура и стоимость подключения, удаленного (дистанционного) доступа к счету: интернет-банк, мобильный и СМС- банкинг (условия, тарификация, техподдержка).
  • время приема и проведения платежных поручений через офис банка и/или на удаленном доступе.
  • наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки по горячей телефонной линии или через онлайн-чат.
  • начисление процентов на остаток по счету.
  • льготы и преимущества по депозитным, кредитным, карточным и иным банковским продуктам.
  • скидки и поощрения для новых клиентов в рамках программ лояльности.

Оптимальное сочетание стоимости тарифов, удобного сервиса и простого оформления документов, формируют выбор клиента того банка, где лучше открыть счет для РКО.

Отличие расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО

Режимы функционирования расчетных счетов индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью принципиально не отличаются.

Основное различие при открытии расчетного счета между ИП и ООО, в том, что банк запрашивает разные пакеты документов. У ООО дополнительно будут запрошены учредительные документы. Также, часто, банк просит предоставить финансовую и налоговую отчетность за последний налоговый период или последний год.

Еще одним отличием в РКО между ИП и ООО могут быть размеры льготных лимитов по кассе (зачисление/выдача). Тех установленных лимитов, по которым банк возьмет определенную комиссию или проведет операцию бесплатно. Бывает так что для ИП лимиты делают ниже. Но это все очень индивидуально и зависит от оборотов и вида бизнеса.

Также, предпринимателю, разрешается использовать свои расчетные счета предпринимателя, как физическому лицу. Согласно закону средства на счетах ИП после уплаты налогов являются его личной собственностью, как физического лица.

Бывает, что для ИП, банки, предлагают услугу по привязке его карты, как физ. лица, к расчетному счету ИП. Данная опция упрощает доступ ИП к средствам на р/с.

Документы необходимые для открытия р/с

У каждого банка свои требования к комплекту документов необходимых для открытия расчетного счета ИП или ООО приведу «стандартный вариант»

ООО

  • Оригинал паспорта руководителя организации
  • Устав/учредительный договор и изменения к нему
  • Документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий

Обратите внимание

Напомню, что средства, на расчетном счете, физического лица и индивидуального предпринимателя, до 1 миллиона 400 тысяч, застрахованы согласно № 177-ФЗ от 23.12.2003г. Средства юридического лица такой защиты не имеют.

Источник: https://pronashidengi.ru/biznes/rko.html

Рко (расчетно-кассовое обслуживание) для ооо и ип: что это такое + банков | расчетныйсчет.рф

Расскажем об РКО – что это такое, какие документы нужны для оформления и какие банки предоставляют эту услугу для физлиц и юрлиц.

банков для ИП и ООО

Рассмотрим 10 банков  с выгодными условиями обслуживания бизнеса.

Сравнить тарифы

Что входит в РКО?

К РКО для бизнеса относится более 10 видов услуг.

#1. Обслуживание счета

Согласно Указанию Центробанка РФ от 07.10.2013 N 3073-У, бизнес, который хочет получить или потратить по одному договору больше 100 000 рублей, должен иметь расчетный счет. Если ИП нарушит это правило, то он будет оштрафован на сумму от 4000 до 5000 рублей по статье 15.1 КоАП РФ. Для ООО наказание строже – штраф от 40000 до 50000 рублей.

Чтобы не нарушать это правило, бизнесу нужно открыть расчетный счет в банке. Это поможет получать оплату и рассчитываться с поставщиками по «безналу».

«Платежку» можно сделать самостоятельно, а можно поручить это сотрудникам службы поддержки банка. Все 10 банков по РКО для бизнеса, которые мы представим в этой статье, предоставляют такую услугу.

#2. Эквайринг

Эквайринг – это прием платежей от клиентов по «безналу». Банк установит в торговой точке терминалы и подключит к сайту платежную форму. Сотрудники банка покажут работникам магазина, как пользоваться устройствами и что делать, если они не работают.

Источник: https://xn--80akaptpidge2cf3c.xn--p1ai/%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%BE-%D0%BA%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B5-%D0%BE%D0%B1%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как продать квартиру в долевой собственности

Закрыть