Что будет если просрочить платеж по ипотеке

Просрочка по ипотеке: пустяк или проблема?

что будет если просрочить платеж по ипотеке

Каж­дый заем­щик отлич­но пони­ма­ет, что про­сроч­ка по ипо­те­ке не сулит ниче­го хоро­ше­го. По этой при­чине семьи пред­по­чи­та­ют серьез­но заду­мы­вать­ся перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра, так как даже Сбер­банк в кри­ти­че­ских ситу­а­ци­ях так­же при­бе­га­ет к жест­ким мерам. Тем не менее, суще­ству­ет инте­рес­ное раз­де­ле­ние по сро­кам, кото­рое поз­во­ля­ет по-раз­но­му отно­сить­ся к сло­жив­шей­ся ситу­а­ции.

Просрочка недопустима

В первую оче­редь каж­дый заем­щик дол­жен пом­нить о том, что раз­мер еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа по ипо­те­ке высо­ка. По этой при­чине даже един­ствен­ный день задерж­ки пере­во­да пре­вра­ща­ет­ся в про­бле­му. Так что про­сроч­ка недо­пу­сти­ма ни по каким при­чи­нам. Если появи­лись при­чи­ны, сле­ду­ет вспом­нить несколь­ко основ­ных пра­вил.

  1. Сроч­но свя­зать­ся с бан­ком;
  2. Отве­чать на звон­ки;
  3. Поста­рать­ся сокра­тить задерж­ку.

Толь­ко в этом слу­чае про­сроч­ка кре­ди­та не пре­вра­тит­ся в про­бле­му.

Даже Сбер­банк вся­че­ски ста­ра­ет­ся пой­ти навстре­чу сво­им кли­ен­там, поэто­му есть воз­мож­ность обсуж­де­ния пере­не­се­ния сро­ков или изме­не­ния еже­ме­сяч­ных сум­му в край­них слу­ча­ях.

При­чем оши­боч­ным шагом явля­ет­ся «игра в прят­ки» со служ­бой без­опас­но­сти. В резуль­та­те это­го дого­вор по ипо­те­ке начи­на­ет дей­ство­вать в пол­ную силу, поэто­му при­ме­ня­ют­ся все доступ­ные санк­ции, не про­ти­во­ре­ча­щие зако­но­да­тель­ству РФ.

Последствия просрочки

Теперь пора перей­ти к тому, что дела­ет Сбер­банк и осталь­ные финан­со­вые орга­ни­за­ции при нару­ше­нии гра­фи­ка выплат по ипо­те­ке. Этот вопрос навер­ня­ка сле­ду­ет счи­тать осно­во­по­ла­га­ю­щим, так как непри­ят­ные ситу­а­ции скла­ды­ва­ют­ся у мно­гих людей. В таких слу­ча­ях выпла­та кре­ди­та ухо­дит на вто­рой план, поэто­му чело­век о ней успеш­но забы­ва­ет. Какие же собы­тия после­ду­ют за такой ошиб­кой?

  • Напо­ми­на­ние о задол­жен­но­сти;
  • Начис­ле­ние пеня;
  • Лич­ное посе­ще­ние;
  • Судеб­ное раз­би­ра­тель­ство;
  • Про­да­жа зало­го­во­го иму­ще­ства.

Важ­но, что каж­дый пункт явля­ет­ся обос­но­ван­ным дей­стви­ем со сто­ро­ны бан­ка. По этой при­чине при ипо­те­ке при­дет­ся тер­петь, ведь заем­щик сам совер­шил ошиб­ку, не выпол­нив взя­тые обя­за­тель­ства.

Напоминание о задолженности

Когда про­сроч­ка при­бли­жа­ет­ся к пер­вым 5 дням, на теле­фон заем­щи­ка при­хо­дит смс-сооб­ще­ние или совер­ша­ет­ся зво­нок. Это незна­чи­тель­ное бес­по­кой­ство, кото­рое нисколь­ко не нару­ша­ет спо­кой­но­го тече­ния жиз­ни чело­ве­ка. Обыч­но люди игно­ри­ру­ют такие напо­ми­на­ния, что дела­ют зря. К при­ме­ру, Сбер­банк обыч­но идет в «жест­кое наступ­ле­ние», не давая нико­му ни одно­го шан­са на поло­жи­тель­ное реше­ние вопро­са в слож­ной ситу­а­ции.

Если про­сроч­ка по ипо­те­ке не пре­вы­ша­ет 5 дней

Как толь­ко про­хо­дят 5 дней, теле­фон­ные звон­ки боль­ше не осу­ществ­ля­ют­ся в авто­ма­ти­че­ском режи­ме.

В этот момент про­сроч­ка пла­те­жа по ипо­те­ке под­хо­дит к пер­вой кри­ти­че­ской точ­ке, когда пред­ста­ви­те­ли финан­со­вой орга­ни­за­ции обра­ща­ют­ся и к заем­щи­ку, и к его род­ствен­ни­кам, и к соза­ем­щи­ку, и к рабо­то­да­те­лю.

Имен­но этот момент боль­ше все­го раз­дра­жа­ет кли­ен­тов бан­ка, ведь они счи­та­ют такие поступ­ки непра­во­мер­ны­ми. Одна­ко Сбер­банк и осталь­ные орга­ни­за­ции ни в чем не нару­ша­ют зако­но­да­тель­ство.

Начисление пеня

Кро­ме того, с пер­во­го дня, как нача­лась про­сроч­ка кре­ди­та, обя­за­тель­но начис­ля­ет­ся пеня. Такие штраф­ные санк­ции в обя­за­тель­ном поряд­ке ука­зы­ва­ют­ся в усло­ви­ях дого­во­ра, поэто­му о них сле­ду­ет пом­нить все­гда. Каза­лось бы, раз­мер состав­ля­ет все­го от 0,1 до 0,5%, но при этом рас­чет ведет­ся на каж­дые сут­ки, а из-за огром­ных еже­ме­сяч­ных взно­сов сум­мы быст­ро рас­тут.

Так, про­сроч­ка кре­ди­та в 3 дня при еже­ме­сяч­ных выпла­тах в 20 тысяч руб­лей пре­вра­ща­ет­ся в 300 руб­лей, если пеня не пре­вы­ша­ет 0,5%. На пер­вый взгляд, пере­пла­та неве­ли­ка, но день­ги нарас­та­ют, как снеж­ный ком, поэто­му через месяц рас­пла­тить­ся вряд ли удаст­ся.

Личное посещение

Еще одной важ­ной мерой со сто­ро­ны финан­со­вой орга­ни­за­ции явля­ет­ся лич­ное посе­ще­ние заем­щи­ка. Нет, Сбер­банк подоб­ным обра­зом не посту­па­ет, при задерж­ке выпла­ты кре­ди­та дело сра­зу пере­хо­дит в судеб­ное раз­би­ра­тель­ство. В ином слу­чае пред­ста­ви­тель готов лич­но встре­тить­ся с заем­щи­ком, что­бы обсу­дить сло­жив­шу­ю­ся непри­ят­ную ситу­а­цию.

Сроч­но пога­си­те про­сроч­ку по ипо­те­ке

Нуж­но заме­тить, что это про­ис­хо­дит лишь через 10 дней после нача­ла задерж­ки, одна­ко все рав­но сохра­ня­ет­ся при­лич­ный шанс на поло­жи­тель­ное реше­ние вопро­са. Если же пред­ста­ви­те­лю бан­ка дого­во­рить­ся не уда­ет­ся, то дого­вор ипо­те­ки пере­да­ет­ся в судеб­ное раз­би­ра­тель­ство. Имен­но такие слу­чаи часто прак­ти­ку­ет Сбер­банк, пред­по­чи­та­ю­щий сра­зу рвать отно­ше­ния с кли­ен­том.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если нача­лось судеб­ное раз­би­ра­тель­ство по делу кре­ди­та, луч­ше во мно­гом согла­шать­ся с пред­ста­ви­те­ля­ми бан­ка. Они могут выне­сти раз­лич­ные реше­ния, но опти­маль­ным явля­ет­ся пога­ше­ние остав­шей­ся задол­жен­но­сти вме­сте со все­ми штраф­ны­ми санк­ци­я­ми или лич­ная про­да­жа квар­ти­ры. В послед­нем слу­чае у заем­щи­ка сохра­ня­ет­ся воз­мож­ность полу­че­ния, хотя бы, части потра­чен­ных денеж­ных средств.

Когда же вопро­сы кре­ди­та не реша­ют­ся, зало­го­вое иму­ще­ство мгно­вен­но выстав­ля­ет­ся на про­да­жу по сум­ме остат­ка задол­жен­но­сти. Сбер­банк не вспом­нит о чело­ве­ке, а про­сто быст­ро вер­нет себе пере­дан­ные денеж­ные сред­ства без лиш­них задер­жек и ожи­да­ния.

Мини­маль­ная задерж­ка выпла­ты кре­ди­та кри­тич­на для каж­до­го заем­щи­ка. Штраф­ные санк­ции жест­ко про­пи­са­ны в дого­во­ре, а еже­ме­сяч­ные пере­во­ды по ипо­те­ке колос­саль­ны. Из-за это­го един­ствен­ный день может стать насто­я­щей про­бле­мой для семьи, поэто­му подоб­ные непри­ят­ные ситу­а­ции не сле­ду­ет допус­кать, что­бы не стал­ки­вать­ся с труд­но­стя­ми.

Про­сроч­ка пла­те­жа по ипо­те­ке

(3 5,00 из 5)

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/prosrochka-po-ipoteke.html

Просрочка по ипотеке в Сбербанке

что будет если просрочить платеж по ипотеке

Ипотечные взносы должны перечисляться на банковский счёт в соответствии с графиком платежей. Просрочка по ипотеке в Сбербанке чревата серьёзными санкциями. Кредитная организация наложит штраф на заёмщика и может изъять у него залоговую недвижимость в судебном порядке. Клиент, нарушающий сроки погашения кредита, попадёт в чёрный список и не сможет взять заём ни в одном банке.

Причины просрочки по ипотеке

Несвоевременное погашение кредита обусловлено различными обстоятельствами. Наиболее распространённой причиной просрочки является ухудшение финансового положения семьи. Люди часто теряют работу и дополнительные источники дохода. У кого-то возникают форс-мажорные обстоятельства, требующие значительных затрат (свадьба, похороны, дорогостоящая операция и др).

Часть заёмщиков не обладает должной финансовой самодисциплиной. Они откладывают перечисление ипотечного платежа до последнего, а иногда и вовсе забывают внести его. Таким заёмщикам лучше пользоваться электронным органайзером, заблаговременно напоминающим обо всех текущих платежах.

Ипотеку погашают следующими способами:

  • Внесение наличных денег в кассу Сбербанка;
  • Безналичные переводы с банковского счёта;
  • Автоматическое списание средств с зарплатного счёта (осуществляется на основании заявления работника предприятия);
  • Оплата ипотеки через банкоматы и информационно-платёжные терминалы;
  • Списание денежных средств с пластиковой карты.

Определённые группы заёмщиков заранее продумывают различные мошеннические схемы и уклоняются от погашения ссудной задолженности. Они надеются на удачу, не думая о том, что любая преступная деятельность закончится тюремным сроком. Причиной просрочки по ипотеке в Сбербанке может стать технический сбой или халатность персонала. В этом случае необходимо собрать полученные квитанции и обратиться к начальнику банковского отделения.

Что делать при возникновении просрочки?

Если клиент не перечислил ипотечный взнос в установленные сроки, то ему придётся выплатить неустойку в размере 0,1% за день просрочки. Граждане, не вернувшие долг в течение 30 дней, будут платить штраф по увеличенной процентной ставке (2-3% в день от суммы займа). Не нужно забывать о своевременной оплате страховой премии.

Если заёмщик не продлит страховой полис, то ставка по ипотеке может значительно возрасти. Заёмщику, уклоняющемуся от общения с кредитным инспектором, придётся беседовать с коллекторами. Сотрудники отдела взыскания будут звонить не только должнику, но и созаёмщикам. Кому-то придётся общаться с коллекторами при личной встрече.

Длительная просрочка (90 суток) приведёт к тому, что банк подаст исковое заявление в суд. На залоговое имущество будет наложен арест. После этого квартира перейдёт на баланс Сбербанка и будет реализована в ходе специальных торгов.

Некоторые клиенты Сбербанка отказываются добровольно покидать арестованное помещение. В этом случае их выселят из жилья в принудительном порядке.

Попытка противодействия судебным приставам может закончиться вызовом отряда специального назначения, который будет применять спецсредства и оружие.

Что делать, если возникла просрочка по ипотеке в Сбербанке? Не стоит избегать контактов с банковскими работниками. Лучше посетить офис Сбербанка и честно рассказать о своих проблемах. Банкиры заинтересованы в том, чтобы человек полностью расплатился с долгом. Они обязательно пойдут навстречу заёмщику и предложат программу реструктуризации задолженности.

Кредитный комитет может продлить срок займа и временно уменьшить размер ежемесячного платежа. Также заёмщик может стать участником «ипотечных каникул» и получить отсрочку на пополнение ипотечного счёта.

За это время человек может найти новую работу и дополнительные источники дохода. Во многих банках существуют программы рефинансирования кредитов, позволяющие снизить стоимость заёмных средств.

Заёмщик, желающий воспользоваться данной услугой, должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заполненная анкета;
  • Оригинал паспорта;
  • Справка о доходах по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для лиц, имеющих дополнительные источники дохода);
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка о размере пособия по безработице (выдаётся службой занятости);
  • Справка об отсутствие задолженности перед коммунальными компаниями;
  • Выписка по счёту зарплатной карты;
  • Копия страхового договора и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
  • Бумаги подтверждающие инвалидность или утрату трудоспособности.

Рефинансирование осуществляется на основании заявления установленного образца. Для переоформления ипотеки требуется согласие Сбербанка. Если заёмщик не имеет возможности погасить ипотеку в среднесрочной перспективе, то ему следует продать залоговую квартиру или дом (с согласия Сбербанка).

Как предотвратить просрочку по ипотеке?

Ипотечный кредит оказывает серьёзное финансовое давление на домашний бюджет. Перед оформлением ипотеки нужно трезво оценить свои финансовые возможности и составить план действий на случай потери рабочего места. Установите на компьютер или смартфон программу для учёта доходов и расходов. Откажитесь от потребительских кредитов, микрозаймов и ломбардных ссуд.

Создайте финансовые резервы, позволяющие покрыть 2-3 ипотечных взноса. Внимательно прочитайте условия договора и разберитесь с особенностями внесения денежных средств на счёт. Все непонятные технические моменты необходимо выяснить у специалистов из отдела клиентского обслуживания. Разделите финансовое бремя с созаёмщиками, не пытайтесь оплачивать все издержки в одиночку.

Такой подход позволит снизить вероятность просрочки по ипотеке в Сбербанке. Если вы располагаете свободными деньгами, то их можно направить на досрочное погашение ипотечного кредита. Внеплановое внесение денежных средств позволит значительно сократить общую переплату по займу.

Просрочка по ипотеке растёт

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/prosrochka-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Просрочка по ипотеке — последствия и что делать | Ипотека онлайн

что будет если просрочить платеж по ипотеке

Периодические просрочки по ипотеке – это нормально, учитывая количество лет, на которые берется такой кредит. В течение этого времени случается разное: болезни, потеря работы, задержка зарплаты и прочее. Но каждому заемщику необходимо знать последствия и что делать — 9000 при просрочке по ипотеке могут стать решающей суммой для банка, чтобы затребовать полный возврат долга.

Страшна ли просрочка в 1 день

Ее последствия зависят от конкретного банка и условий договора. Некоторые компании допускают пропуск сроков до пяти дней. Если же за 1 день просрочки ипотеки предусмотрено наказание, то оно будет следующим:

  1. Пеня в размере от 0,1 до 3% от суммы долга.
  2. Отсылка информации в Бюро кредитных историй.

Зачастую все заканчивается небольшим штрафом и напоминанием о необходимости внести очередной платеж. Либо заемщик избегает подобных санкций, если задержка случилась по вине банка или по независящим от него причинам.

Так, если просрочил оплату ипотеки из-за сбоя в работе финансовой организации, либо дата платежа выпала на выходной день, а ранее внести средства не получилось, ситуация ограничивается отправкой сведений в БКИ и объяснительной. Более длительные нарушения графика повлекут серьезные последствия.

Как отразится пропуск платежа на кредитной истории (30, 60 и 90 дней)

Согласно федеральному законодательству (218-ФЗ, ст. 5 (скачать)), любой банк, выдающий ссуды, обязан сотрудничать с БКИ и передавать сюда информацию о нарушениях заемщика. Сроки отправки сведений четко ограничены: не более пяти дней с момента, когда просрочка платежа по ипотеке была допущена. Даже если задержка не превышает одного дня, в течение следующих пяти рабочих суток банк обязан направить информацию об этом в БКИ.

Существует два варианта пропуска сроков: активный и исторический.

  • в первом случае речь о непогашенных просрочках, которые еще действуют.
  • во-втором, о неплатежах, которые были ранее.

Если допущена небольшая просрочка ипотеки банка (до 30 дней), в будущем это не сильно скажется на одобрении кредитов. Наиболее опасны пропуски в 90 дней и более. Если таковые имеются, по заявкам на ссуду будут отказывать в течение нескольких лет. Но нужно еще научиться определять момент нарушения сроков.

Рекомендуемая статья:  Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке

В любом случае лучше проверить кредитную историю.

Как считать 90 дней просрочки

Чтобы определить, с какого дня ведется подсчет, нужно изучить положение Банка России №590-П (скачать). Если заемщик допустил по ипотеке просрочку 90 дней, возможно два варианта:

  1. Пропуск одного платежа сроком до трех месяцев с момента его внесения по графику.
  2. Либо несколько фактов оплаты с нарушением сроков, сумма которых достигла 90 суток в течение полугода.

Способ подсчета определяется исходя из ситуации. Но любые пропуски платежей считаются за последние 180 дней. Возникает еще один вопрос: как считать 90 дней просрочки по ипотеке, если у заемщика несколько договоров. В данном случае факты неоплаты суммируются по каждому из них за полгода. Если соглашение с банком одно, период нарушения сроков определяют исходя из его положений и графика.

Существуют ли штрафы за просрочку

Об этом должно быть четко сказано в кредитном соглашении. Указывается не только размер взысканий, но и условия их начисления. В стандартном договоре такой пункт имеется, причем штрафы за просрочку ипотеки берутся за каждый день пропуска платежа. Размер санкций также зависит от банка. Его оговаривают в соглашении. В среднем за нарушение сроков приходится платить от 0,1% до 3% от задолженности по платежам.

Но следует внимательно читать условия договора. При допущенной по ипотеке просрочке пеня будет начисляться на сумму невнесенного платежа. Многие кредиторы практикуют увеличение размера штрафа при повышении времени неоплаты. Если за первый день придется отдать 0,1%, то через месяц эта сумма увеличится до 2-3% за день. Некоторые компании берут процент не с пропущенного платежа, а с общей суммы займа. В таком случае нарушения сроков лучше избегать.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  На какой срок выгоднее брать ипотеку

Чего ждать от банка при пропуске платежа

Существуют стандартные процедуры, проводимые при нарушениях сроков по оплате ссуды. Многое в реализации таких мер зависит от периода неоплаты. Давайте по пунктам разберем, что делает банк при просрочке по ипотеке.

  1. На первом этапе должника оповещают о допущенном нарушении. Это может быть звонок или сообщение на почту.
  2. Начисляются пени и применяются штрафные санкции. Обычно подобная мера действует со следующего за просрочкой дня.
  3. Затем дело передается в отдел безопасности. Должнику назначается личная встреча, где обсуждаются возможные пути решения проблемы.
  4. Влияет просрочка по ипотеке на кредитную историю. Информация о нарушении отправляется в БКИ в течение пяти дней.
  5. Если ни одно из действий не принесло результатов, банк обращается с иском в суд (102-ФЗ, ст. 50 (скачать)). В итоге жильё реализуют с торгов, а средства идут на погашение долга.

Рекомендуемая статья:  Согласие супруга на сделку с недвижимостью

Крайние меры применяются при действительно серьезных нарушениях сроков, и если заемщик не идет на контакт. Чаще всего банк предлагает реструктуризацию или рефинансирование, чтобы облегчить финансовое бремя клиента. Понимая, чем грозит просрочка по ипотеке, следует внимательно относиться к исполнению обязательств по договору. При ее возникновении лучше самостоятельно обратиться к кредитору.

Почему просрочка образовалась по военной ипотеке

Особенность данного вида кредитования в том, что средства на приобретение недвижимости выделяются из федерального бюджета, а платежи совершает Росвоенипотека (117-ФЗ, ст.4, п.1 (скачать)). Несмотря на государственные гарантии, проблемы с неоплатой средств по ссуде у военнослужащих тоже встречаются. Появляется просрочка по военной ипотеке в двух случаях:

  1. Отсутствие индексации накоплений по НИС.
  2. Увольнение со службы заемщика.

Если накопления не проиндексированы, после обновления графика выплат может образоваться задолженность. Как правило, о ней военнослужащий узнает после увольнения или окончания срока ссуды. Обычно индексация отсутствует, когда в стране кризис, как тот, что случился в 2014-16 годах. В данный момент приняты меры по предотвращению подобных ситуаций.

Второй случай, почему по военной ипотеке образовалась просрочка, связан с досрочным увольнением заемщика со службы.

В результате нарушается кредитное соглашение, и бывшего военнослужащего обязывают вернуть Росвоенипотеке уже заплаченное (117-ФЗ, ст. 13 (скачать)) , продолжив платить по ссуде. Однако здесь нужно учитывать общую продолжительность службы и прочие нюансы.

Но при просрочке ипотеки последствия будут негативными в обоих случаях. В такой ситуации важно понимать, как должен поступить заемщик.

Что делать при нарушении сроков оплаты кредита

Неоплата и нарушение графика способны привести к серьезным неприятностям, если бездействовать. Когда пришлось просрочить платеж по ипотеке, не ждите звонка от банка, свяжитесь с кредитором самостоятельно и объясните причину. Чего не стоит делать, так это скрываться и отключать телефоны. Существует несколько возможных решений:

  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация;
  • продажа жилья;
  • обращение к страховщику.

Важно знать: Что делать если нет денег платить ипотеку

Понять, что делать при просрочке по ипотеке можно только исходя из ситуации. Если финансовые трудности вызваны потерей работы или заболеванием, воспользуйтесь кредитными каникулами (право указано в 353-ФЗ, ст. 6.1-1(скачать)). Вам дадут несколько месяцев, чтобы поправить материальное положение, вернувшись в график платежей. Общий срок договора продлится на этот период, но вы избежите судебного разбирательства и ареста недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Кто оплачивает ипотеку после смерти заемщика

Если просрочка по ипотеке один день, волноваться не стоит. Когда же речь идет о 30 днях и более, следует попробовать реструктуризацию:

  • обратитесь в банк с заявлением;
  • обговорите новый график;
  • подпишите дополнительное соглашение.

Срок кредитования увеличится, но размер платежа снизится.

Продажа жилплощади допускается только с согласия залогодержателя. Прибегать к такой мере нужно в крайнем случае, когда банк уже забирает квартиру при просрочке по ипотеке. Лучше воспользоваться страховкой, если ситуация, приведшая к нарушению графика, предусмотрена полисом. Иначе кредитор обязательно направит иск в судебные органы.

Что делать, если банк подал в суд

Происходит подобное, когда меры досудебных воздействий не сработали. Предварительно должнику направляют требование о досрочном погашении задолженности. Затем начинается суд по просрочке ипотеки. Иск подают, когда заемщик не платит по ссуде в общем более 180 дней (353-ФЗ, ст. 14 (скачать)). Если на протяжении этого времени не реагировать на обращения банка, может сложиться мнение, что кредит брался с намерением невозврата.

Если до суда погасили просрочку по ипотеке, кредитор снимет требование о возврате средств. Если же этого не сделать:

  1. Из судебного органа направят повестку с датой и временем разбирательства.
  2. На рассмотрение дела уйдет 2-3 месяца, в ходе которых придется участвовать в заседаниях.
  3. В процессе необходимо представить доказательства уважительных причин пропуска платежа.
  4. Оплатили долг и проценты просрочки по ипотеке к моменту заседания – представьте соответствующие квитанции.

На основании полученных сведений выносится решение о продаже залогового имущества с аукциона. Затем открывается исполнительное производство, в ходе которого и будут реализовывать жильё. Если банк подал в суд за просрочку по ипотеке, а по итогам разбирательства объект продали за сумму, превышающую размер долга, излишки перечислят ответчику (102-ФЗ, ст. 61 (скачать)). Но последствия могут быть мягче:

  • взыскание задолженности путем списания части зарплаты;
  • изменение графика и условий соглашения с банком;
  • взыскание только долга по платежам, плюс штрафы.

В этих случаях жильё остается у заемщика. Но чаще его забирают для последующей продажи с торгов.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/prosrochka-po-ipoteke-posledstvija-i-chto-delat.html

Просрочка по ипотеке

Когда заёмщик берёт ипотечный кредит, он планирует своевременно погашать ежемесячные платежи, но иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, и образуется просрочка по ипотеке. Чем она грозит должнику? В первую очередь это зависит от длительности просрочки. Необходимо внимательно изучить свой кредитный договор, обратив внимание на порядок начисления пени и расторжения договора, если просрочка составит более оговоренного срока.

Просрочка не превышает 5 дней

Если в установленный договором срок платёж не поступит, банк может позвонить и вежливо напомнить должнику о необходимости оплаты. Иногда небольшая просрочка может быть неумышленной и вызванной техническими причинами – например, срок погашения очередного платежа по ипотеке приходится на выходной или праздничный день, плательщик вносит деньги на следующий рабочий день, банк автоматически начисляет просрочку 1-2 дня.

Задержка оплаты до 5 дней никакими неприятностями заёмщику не грозит, за исключением небольших пени. Размер пени указан в кредитном договоре по ипотеке и обычно составляет 0,1%-1% в день в зависимости от банка-кредитора. Например, при ежемесячном платеже 20000 руб., пени 0,5% от суммы просрочки в день и длительности просрочки 5 дней сумма пени составит: 20000*0,5%*5 дней=500 руб. Необходимо оплатить 20500 руб.

, чтобы погасить долг и пени, иначе они будут начисляться и дальше.

Просрочка длительностью от недели до месяца

Когда просрочка составляет более недели – банк начинает настойчиво звонить должнику, иногда – его родственникам и коллегам (это мера психологического давления). Пени начисляются по той же схеме, и они будут расти, как снежный ком, что чревато немалыми убытками и испорченной кредитной историей. О просрочке банк сообщает в бюро кредитных историй, и заёмщик попадает в «чёрный список», в дальнейшем ему будет очень сложно получить кредит.

Если невозможность выплачивать кредит носит временный характер и вызвана уважительными причинами, следует сразу же поставить банк в известность об этом. Банк в таких случаях обычно идёт навстречу клиенту и помогает подобрать оптимальную схему платежей. Ни в коем случае нельзя скрываться от сотрудников банка, игнорировать звонки и письма, иначе это обернётся более серьёзными финансовыми потерями.

Просрочка в несколько месяцев

Если просрочка по ипотеке составляет несколько месяцев, банк переходит к решительным действиям. Сотрудники службы безопасности банка могут лично приехать к заёмщику и провести беседу, результатом которой при благоприятном исходе станет реструктуризация кредита и новый график платежей, в худшем случае дело передаётся в суд.

Если заёмщик неплатёжеспособен, ипотечное жильё может быть реализовано в счёт погашения долга. Очевидно, что это крайний вариант, но если это уже неизбежно, должнику лучше продать квартиру/жилье в ипотеке добровольно по договорённости с банком, не доводя дело до судебных приставов (иначе придётся ещё оплачивать исполнительский сбор – 7% от суммы взыскания).

Также судебный пристав вправе наложить запрет на выезд заёмщика за границу до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Если ликвидационная стоимость недвижимости превышает сумму задолженности (с учётом пени, штрафов и прочих издержек банка), после реализации ипотечного жилья банк возвращает эту разницу должнику, либо на эту сумму ему покупается жильё меньшей площади.

Очевидно, что просрочки ипотечных платежей лучше избегать, для этого достаточно соблюдать несколько правил:

  • Планируйте свой бюджет так, чтобы ипотеку гасить в приоритетном порядке, невзирая на другие «очень нужные» траты.
  • На случай форс-мажора – увольнение, болезнь – сформируйте «подушку безопасности», как минимум два-три ежемесячных платежа по кредиту (чем больше, тем лучше), и не расходуйте этот неприкосновенный запас, пока вышеуказанные обстоятельства не наступят.
  • Если финансовые проблемы оказались серьёзными, сразу же обращайтесь в банк с просьбой о реструктуризации, не дожидаясь того, что банк начнёт звонить и присылать «грозные» письма. Когда налагаемые банком штрафные санкции очень велики – можно обратиться в суд для их уменьшения, есть случаи, когда суд урезал пени в несколько раз. В суде заёмщик может отстаивать свои права лишь в части уменьшения суммы пени и штрафов. Велика вероятность, что суд пойдёт ему навстречу, т.к. заёмщик считается слабой стороной договора. Особенно если должник сможет доказать в суде, что нарушил кредитный договор не умышленно, а в силу непреодолимых обстоятельств, о чём своевременно уведомил банк (и тем более, если он просил отсрочку или реструктуризацию долга, но получил отказ).

Просроченный ипотечный кредит – серьёзная проблема, которая может негативно повлиять на кредитную историю заёмщика и оставить его без жилья, приобретённого в кредит. Если просрочки не удалось избежать, надо выйти из этой ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Прилагайте все усилия, чтобы достичь договорённости с банком, но если он не идёт навстречу, а долг и неустойка приобретают угрожающие размеры – подавайте в суд, не дожидаясь, когда это сделает банк (иногда он специально затягивает передачу дела в суд, чтобы увеличить сумму взыскания).

Внимательно изучите существующее законодательство и судебную практику в сфере ипотечного кредитования – грамотно составленный иск поможет минимизировать расходы, вызванные просрочкой. Главное – не отчаиваться и уметь отстаивать свои права!

Источник: https://skstroi.ru/prosrochka-po-ipoteke/

Просрочка платежа по ипотеке 2 месяца

Ипотечный заем берется не на один год, это долгосрочный возврат долга. Своевременное погашение сулит заемщику право полностью распоряжаться имуществом. На этапе обслуживания долга прописать членов в семьи, продать или обменять, передать в дар жилье клиент банка не может без разрешения учреждения.

Пока человек оплачивает задолженность без финансовых затруднений, ситуация с кредитором стабильная. При неоплате начинаются проблемы. Рассмотрим, как действуют финансовые организации при 60 днях просрочки, и какие законодательные меры регулируют данный процесс.

Невозврат кредита свыше месяца принято считать проблемным. В этом случае простыми смс-сообщениями, регулярными настойчивыми звонками дело не закончится. Сотрудники могут даже наведаться на дом к клиенту. Актуальными становятся и письма-уведомления о сумме незакрытого кредита, уровень просроченных %, тела займа и так далее.

При игнорировании отдела безопасности, в ход идут коллекторы, иногда и частники, которым банкиры имеют право передать долг через 90дн. Именно поэтому, не стоит доводить до договора цессии, а стоит на этом этапе что-то делать с проблемой.

Как вариант, кредитор может направить дело в суд, если юридический отдел подсчитает, что это выгодно для финансового учреждения. Суд будет на стороне ипотекодержателя, разрешит тому продать имущество в счет закрытия долга.

И если вырученных денег будет недостаточно, то обяжет заемщика выплачивать остаток из заработной платы. Возможны еще и аресты дебетовых счетов, изъятие другого личного имущества в счет закрытия просроченного кредита.

Проблемы могут начаться и раньше

До передачи дела коллекторам и в суд, банкиры могут не ждать 90 дней, а уже через пару месяцев подать письмо-требование о разрыве соглашения в одностороннем порядке. Это означает, что заемщик должен полностью закрыть долг по ипотеке вместе с начисленными процентами.

Не стоит говорить о том, что кредитный рейтинг в БКИ будет снижен, испортится записи в личном деле, и вряд ли в будущем какой-то банк захочет с таким плательщиком сотрудничать. Но заемщик может договориться с банком на любом этапе неоплаты денег, даже во время суда.

Можно принести документальное подтверждение задержки платежа (смена работы, запись в трудовой книжке об увольнении, медицинские заключения, чеки на оплату дорогих лекарств и пр.). Кредитор всегда пойдет навстречу, предложит реструктуризацию, возможно, спишет часть неустойки на 20%-75%, если клиент закроет большую часть задолженности.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что придется гасить за 60 дней

Источник: https://kreditorpro.ru/prosrochka-platezha-po-ipoteke-2-mesjaca/

Что делать, если образовалась просрочка по ипотечному кредиту?

Ипотека является разновидностью кредита, который отличается более крупной суммой долга и длительным сроком действия его возврата. Условия возврата долга довольно жесткие, и просрочка по ипотеке не желательна.

Ежемесячно должник обязан отдавать довольно крупную сумму, особенно это касается первых лет сотрудничества с банком. И дело не только в том, что просроченный платеж ведет к дополнительным проблемам с банком, но и в том, что просроченную сумму все же придется выплатить. А если учитывать, что эта сумма не маленькая, то на должника взваливается непосильная ноша. Но если просрочка все же произошла, то стоит прибегнуть к следующим рекомендациям.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить кредит на бизнес с нуля

Что делать при просрочке ипотеки

Люди, которые оформляют ипотечный кредит на жилье, не имеют денежных средств для покупки собственного жилья. Бывает, что, взяв ипотеку, граждане выплачивают ее досрочно, по причине роста собственного дохода. Но чаще всего происходит так, что человеку приходится погашать кредит постепенно, на протяжении длительного времени.

Значительная сумма, которую нужно вносить каждый месяц, бывает непосильной для граждан, что и приводит к просрочке. Причинами этого являются сложившиеся финансовые проблемы по причине утраты работы, или снижения заработной платы. Не менее распространенной причиной может являться приобретенная инвалидность человека, из-за которой он больше не может работать.

Заемщики по-разному реагируют на невозможность сделать взнос по ипотеке вовремя. В основном, люди стараются решить проблему с банком, посредство проведения переговоров, и объяснения причин просрочки, так как просроченный платеж и ипотеку в целом придется погашать.

Но встречаются и граждане, которые пускают ситуацию на самотек, не отвечая на звонки с банка, и не объясняя причину просрочки.

ВАЖНО !!! Второй вариант не сулит ничего хорошего, так как если должник не будет идти на контакт, банк будет вынужден передать дело в суд, и последствия будут нести необратимый характер.

Но что делать, если платеж все же просрочен?

Конструктивным решением будут следующие действия должника:

  • уведомить банк о причинах просроченного платежа;
  • даже если у гражданина нет необходимой суммы для ежемесячного взноса, стоит вносить платежи по мере возможности, даже если их размер будет значительно меньше. Банк будет видеть вносимые платежи, и к должнику не будут применяться жесткие меры наказания;
  • личные переговоры с банком станут наиболее конструктивным решением проблемы. Если у заемщика есть документальные доказательства отсутствия возможности оплачивать счета, стоит их предоставить;
  • при наличии весомых причин отсутствия платежей, гражданин имеет возможность обратиться в страховую компанию для решения вопроса посредством получения финансовой компенсации.

Если просрочка по платежам была однократной, или сумма вносимого платежа незначительно отличается от необходимой, то решением проблемы может послужить отсрочка.

Данный способ подойдет для тех, кто имел кратковременные проблемы с финансами.

ВНИМАНИЕ !!! Но если причин задолженности не выявлено, но должник идет на контакт, банк может оформить реструктуризацию долга. Данный процесс несет индивидуальный характер, и будет происходить путем согласования с должником сложившихся обстоятельств.

Что будет если просрочить взнос по ипотеке

В зависимости от конкретного банка, порядок действия при просрочке взноса будет разный.

Но можно выделить стандартную схему, которой пользуется большинство банков:

  1. первоначально служба безопасности банка высылает должнику смс с напоминанием о просрочке платежа, или же звонит.

    Этот этап может длиться от недели до месяца;

  2. затем происходит начисление пени, штрафа, который предусмотрен в договоре;
  3. если все это время плательщик ипотечного кредита шел на контакт, то его приглашают на переговоры.

    Здесь стороны могут договориться об отсрочке платежей или же оформить реструктуризацию долга;

  4. если должник не дает знать о себе и причинах просроченного платежа, банк имеет полное право передать дело для решения его в судебном порядке;
  5. далее происходит взыскание долга посредством залога.

Если говорит о таких банках как ВТБ24 или Сбербанк, то схема работы с должниками у них схожая. Размер пени за каждый из просроченных дней будет составлять не менее 200 рублей или 0,1 – 1 процент от общей суммы долга, если говорить об условиях ВТБ. Выходит, что за месяц плательщику будет набегать дополнительных 6 тысяч рублей. А размер штрафа составит 1,5 тысячи.

Что касается Сбербанка, то сумма пени будет составлять 0,05 процентов от общего долга. Неустойка за несвоевременный платеж составит 20 процентов годовых.

В 2016 году были внесены коррективы в законодательство относительно ипотечного долга. Теперь должник имеет возможность выплачивать долг без судебных разбирательств. Но для этого составленный договор по ипотеке должен быть нотариально заверен, чего на практике не происходит. Поэтому эти правила не применимы для плательщиков.

ВАЖНО !!! Сам факт просрочки платежа по ипотеке уже может стать причиной подачи иска в суд. Поэтому к ипотечному кредиту и выплатам по нему стоит относиться серьезно, так как образованная просрочка может стать причиной изъятия недвижимости, приобретенной посредством ипотечного кредита.

Иногда банки сознательно задерживают с подачей иска в суд, чтобы величина пени со штрафами, просроченной суммой и издержками в суде составили значительную сумму, которую заемщик не сможет погасить, и он будет лишен своей недвижимости.

Процесс реструктуризации долга

Вариантов реструктуризации ипотечного долга может быть масса, так как порядок его оформления происходит посредством учета многих факторов.

Вариантами процесса реструктуризации могут стать следующие:

  1. банк пересматривает договор об ипотечном кредите, и принимает решение увеличить срок кредитования, для уменьшения взносов по нему;
  2. банком может быть предложен вариант по переводу задолженности на рубли, относительно действующего курса;
  3. должник может получить отсрочку по выплате, но при условии погашения его с процентами;
  4. путем реструктуризации, плательщик избавляется от уплаты неустойки;
  5. продолжение погашения ипотечного кредита может произойти путем рефинансирования, то есть получения нового кредита для перекрытия задолженности по ипотеке;
  6. банком может произвести оформление нового договора, который будет удовлетворять обе стороны, и оплата кредита будет происходить в новом, индивидуальном порядке;
  7. банк вносит коррективы в график выплат задолженности по ипотечному кредиту;
  8. заемщик может принять участие в программе о государственной поддержке. Данный вариант предлагается в случае невозможности продолжения выплат.

Предложенные варианты могут комбинироваться, в зависимости от сложившейся ситуации. Но должнику по ипотечному кредиту необходимо усвоить тот факт, что ни один из предложенных вариантов реструктуризации не избавляет его от выплат и не уменьшает размер задолженности, может изменяться только размер ежемесячных платежей. Банк имеет право уменьшить размер взноса до размера начисленных процентов.

ВНИМАНИЕ !!! Распространенным вариантом погашения долга является продажа ипотечного жилья, или сдача его в аренду. Для проведения этих действия необходимо получить разрешение у банка. Хотя большинство должников сдают собственную квартиру для получения прибыли без разрешения.

Сделки с недвижимостью, приобретенную в ипотеку не входят в разряд процесса реструктуризации, но предложенные варианты могут стать эффектным решением проблемы относительно погашения долга по ипотечному кредиту, и лишить должника уплаты штрафа или дополнительных издержек, если банк передаст дело в суд.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/prosrochka-po-ipoteke

Просрочка по ипотеке: что делать, последствия

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотечное кредитование характеризуется длительными сроками и крупными суммами долговых обязательств. При этом, как правило, даже ежемесячный платеж составляет значительную долю бюджета заемщика, особенно в первые годы обслуживания долга.

Жесткие условия ипотеки заставляют быть предельно внимательным в части своевременного погашения обязательных платежей.

Несмотря на то, что ни один банк при первой же просрочке не прибегнет к радикальным мерам, само по себе накопление задолженности увеличивает и без того непростое финансовое бремя.

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если у вас появилась просрочка по ипотечному кредиту, а также расскажем о возможных последствиях в данной ситуации.

Что делать, если образовалась просрочка

Образование просрочки по ипотеке, если, конечно, она не допускается целенаправленно, бывает обычно связано с возникшими финансовыми проблемами. Потеря работы, утрата трудоспособности, существенное снижение заработной платы или в целом уровня доходов – основные причины этих проблем.

Видя очевидную неспособность к погашению ежемесячного платежа в полном объеме или частично, заемщики поступают по-разному:

  1. Начинают игнорировать проблемную ситуацию, не отвечают на звонки из банка – проще говоря, пускают процесс на самотёк.
  2. Стараются конструктивно вести разговор с банком, объяснить возникшую просрочку обоснованной причиной.

Первый подход ничего хорошего не сулит. Понимая игнорирование клиентом проблемы, банк, скорее всего, не будет вырабатывать какие-либо меры по реструктуризации долга. Нельзя исключить и тот факт, что очень скоро в суд будет направлено исковое заявление. Одновременно будет решаться и вопрос об обращении залога (недвижимости) в счет погашения задолженности.

Второй вариант подхода к урегулированию проблемной ситуации с просрочкой предполагает:

  1. Незамедлительное уведомление банка о возникших финансовых проблемах.
  2. Продолжение погашения кредита в доступной для вашего бюджета сумме. Даже если она будет намного меньше ежемесячного платежа, сам факт того, что вы не отказываетесь от исполнения своих обязательств послужит для банка сигналом не предпринимать слишком жестких мер до выяснения всех обстоятельств.
  3. Конструктивное общение с банком, лучше – личное. Если проблема серьезна, необходимо прийти в банк и обсудить ситуацию, написать заявление с просьбой о реструктуризации долга и дождаться решения. Плюсом будет представление документов, объясняющих и подтверждающих причину финансовых проблем.
  4. При наличии оснований – обращение в страховую компанию для решения вопроса о компенсации убытков.

Если трудности носят краткосрочный характер, просрочка невелика по сумме или количеству пропущенных платежей, можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, по крайней мере, в части основного долга, продолжая гасить проценты.

Если проблемы неочевидны по своей продолжительности, накопилась серьезная просрочка – нужно решать вопрос о реструктуризации долга. Как правило, по ипотеке реструктуризация осуществляется в индивидуальном порядке.

Банк самостоятельно продумывает и согласовывает с клиентов варианты урегулирования проблемы исходя из обстоятельств дела.

Чего ждать при просрочке: возможные последствия

У каждого банка есть свой порядок действий по работе с просроченными и проблемными задолженностями по ипотеке. Обычно этими вопросами занимается служба безопасности, служба по работе с такими кредитами или иное специальное подразделение банка.

Стандартными процедурами являются:

  1. Напоминание о задолженности в виде звонков, СМС и иных средств коммуникации. Это может продолжаться примерно неделю-месяц.
  2. Начисление штрафных санкций в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
  3. Приглашение клиента на переговоры и обсуждение ситуации.

    Применяется, только если заемщик идет на контакт и готов к диалогу либо направил в банк официальное заявление о применении мер реструктуризации, в том числе об отсрочке или рассрочке платежей.

  4. Подача в суд иска с требованием о взыскании задолженности.

  5. Обращение взыскания на залоговую недвижимость.

Учитывая текущие непростые финансово-экономические условия в стране, банки в большинстве своем готовы идти на реструктуризацию задолженности по ипотечным кредитам. Но для формирования тех или иных условий реструктуризации ситуация с проблемной задолженностью будет досконально проанализирована. Рассчитывать на то, что все получится так, как хочется заемщику, не стоит. Будет так, как банк посчитает для себя выгодным или приемлемым в сложившихся обстоятельствах.

При условии, что просрочка небольшая или заемщик гасит ежемесячные платежи хотя бы частично, вероятность того, что банк обратится в суд минимальна. Как правило, без выяснения причин нарушений кредитного договора судебный процесс не инициируется, как и не ставится вопрос об обращении взыскания на ипотечную недвижимость.

В свете изменений, внесенных в законодательство летом 2016 года, согласно которым теперь допускается внесудебный порядок взыскания долгов по кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса, важно отметить, что этот порядок к ипотеке неприменим, за исключением случаев нотариального удостоверения кредитного договора, чего на практике не бывает. Применительно к жилищной ипотеке все остается как и ранее, что обусловлено исключительно судебным правом рассматривать вопросы об обращении взыскания на жилую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

В целом же просрочка по кредиту сама по себе является достаточным основанием для направления банком иска в суд в целях обращения взыскания на состоящую в залоге недвижимость. Поэтому следует в любом случае внимательно и ответственно подходить к ситуации образования просрочки, особенно если стоит цель не потерять ипотечную недвижимость.

В этом аспекте следует учитывать немаловажное обстоятельство. Зная о том, что кредит обеспечен и стоимость обеспечения покрывает долговые обязательства заемщика, банк может сознательно идти на некоторую задержку с обращением в суд.

В результате накапливается не только просрочка по кредиту, но и сумма штрафных санкций, которая будет включена в общие исковые требования, что увеличит объем последствий для заемщика.

Несколько иначе выглядят ситуации, при которых заемщик готов пойти на утрату залога или планирует получить разницу между суммой от реализации залога и размером взыскания.

Бывают и такие обстоятельства, особенно когда очевидна невозможность расплатиться по долгам. Чтобы минимизировать для себя негативные последствия, можно пойти на соглашение с банком о реализации залога без судебного решения.

Но этот вопрос решается строго индивидуально и, разумеется, в рамках переговоров с банком.

Для большинства заемщиков идеальный вариант разрешения проблемной ситуации – это все-таки реструктуризация задолженности по ипотеке, несмотря на то, что совокупная долговая нагрузка по кредиту при этом увеличится.

Реструктуризация кредита может оказаться и наиболее выгодным вариантом, если стоимость залога не покрывает всю задолженность. Иногда так бывает, если на рынке произошли серьезные изменения и цена на определенную недвижимость упала по сравнению с оценкой при заключении договора ипотеки. Без реструктуризации в этом случае можно будет не только потерять недвижимость, но и остаться должным банку энную сумму.

Источник: https://law03.ru/finance/article/prosrochka-po-ipoteke

Просрочка по ипотеке: что делать и как закрыть задолженность в 2020

Приветствуем! Сегодня разберемся, что делать и как себя вести в ситуации, когда образовалась просрочка по ипотеке. Вопрос очень важный. Ведь от него будет зависеть будущее вашей недвижимости и качество жизни на годы вперед. Наши эксперты дадут вам исчерпывающие ответы по данной теме в этом посте.

Какие будут последствия

Каждый банк придерживается установленных мер и процедур в отношении должников в соответствии с проводимой им политикой. Работа с просроченной и проблемной задолженностью является обязанностью сотрудников кредитного, юридического отделов и службы безопасности.

Стандартные процедуры при возникновении у заемщика просрочек выглядит следующим образом:

  1. Оповещение должника о допущении им просрочки посредство звонка на мобильный телефон, смс или email-рассылки.
  2. Начисление пеней или штрафов со дня, следующего за датой текущего платежа. Размер таких санкций четко прописан в кредитном договоре.
  3. Личная беседа с должником сотрудников безопасности с пояснениями о возможных последствиях невозврата долга (в случае, если клиент готов к диалогу).
  4. Подача искового заявления с требованием о взыскании задолженности перед банком.
  5. Обращение взыскание на объект залога.

Две последние процедуры являются крайними мерами, к которым прибегают кредиторы в отношении неблагонадежных клиентов с длительными просрочками и уклонениями от контактов.

Последствиями несвоевременного исполнения своих обязательств перед банком могут стать:

  • серьезное ухудшение качества кредитной истории (вплоть до внесения в черный список);
  • лишние расходы (вместе с ежемесячным платежом клиенту потребуется оплатить сумму начисленных пеней);
  • потеря заложенного жилья (в случае соответствующего решения суда банк реализует недвижимость заемщика и оплатит за счет вырученной суммы долг по ипотечному займу).

Так как заложенное имущество по ипотеке продается с аукциона, то цены на него могут существенно ниже рыночных. Для любого заемщика такая процедура будет крайне невыгодной. Поэтому до подобных мероприятий лучше не доводить любым способом.

Как избежать просрочки и минимизировать последствия

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.

В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.

При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.

Подробнее о том, что делать если нечем платить ипотеку мы писали в нашем прошлом посте.

Минимизация возникших последствий заключается в:

  • оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
  • дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
  • попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан.

При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это  незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа.

Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Ипотечные каникулы от государства

Еще одной мерой профилактики просрочек являются ипотечные каникулы от государства. Это специальная программа, которая действует в 2020 году.

Согласно этой программе, если у заемщика появились сложности с выплатой ипотеки и он попал в сложную жизненную ситуацию, то он имеет право получить отсрочку по платежам по ипотеке на срок до 6 месяцев.

При этом банк не имеет право отказать в таких каникулах, если заемщик предоставил все необходимые документы банку и реально соответствует требованиям и условиям программы. Подробнее о ней читайте в нашем специальном посте.

Если у вас возникла сложная ситуация с банком по ипотеке, то рекомендуем не действовать сгоряча, а лучше записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он подскажет верный порядок действий, который позволит минимизировать последствия просрочки.

Также сейчас очень рекомендуем прочитать нашу статью «Банкротство при ипотеке». Возможно это выход в вашей ситуации.

Ждем ваши вопросы под этим постом. Будем благодарный за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/nevozvrat/prosrochka-po-ipoteke.html

Просрочка ипотечного платежа: что делать, как закрыть задолженность, какие последствия, штрафы

Ипотечный кредит накладывает серьезные обязательства на заемщика и нарушение их влечет тяжелые последствия от штрафов и испорченной кредитной истории, до потери квартиры. Однако ситуации бывают разные, и не всегда заемщик за них несет ответственность. Что делать, если по ипотечному кредиту оказался просрочен платеж?

Просрочка платежа обычно наступает через сутки после даты внесения денег на счет банка, однако некоторые кредитные организации допускают просрочку на небольшие сроки (до пяти дней). С подробными условиями вы можете ознакомиться во время оформления договора.

Чтобы не было пропусков, просрочек по вине банка, внесение оплаты предусмотрено всеми возможными способами:

  • в кассах отделения банка;
  • в терминалах всех банков, включая банк выдавший кредит;
  • почтовым переводом;
  • оплатой через мобильные и веб приложения;

Также многие банки предлагают клиентам подключить услугу автоплатежа, условием для которой является наличие дебетовой банковской карты или счета в этом же банке. Это самый простой способ избежать просрочки, потому что больше не надо помнить про даты, деньги спишутся автоматически.

Причины просрочки платежа

Причины просрочки ипотечного платежа чаще всего связываются с жизненными ситуациями:

  • Увольнению с работы или понижению в должности и уменьшению дохода;
  • Потере трудоспособности;
  • Уходу за недееспособными родственникам;
  • Пополнению в семье;
  • Скачку курса рубля или доллара для ипотеки, оформленной в валюте;

Причина очень важна, для определения последствий неуплаты. Если она уважительна и может быть подтверждена, то можно получить отсрочку на оплату задолженности.

Что делает банк, при просрочке ипотечного платежа?

Первым делом организация пытается оповестить заемщика о просрочке и связаться с ним, созаемщиками по кредиту или иными контактами, указанными при заключении договора. Также банк пытается связаться с клиентом по месту работы и указанному месту жительства.

Если же заемщик не выходит на связь больше полугода, то банк обращается в суд. До этого срока обычно банк может тянуть с обращением, потому что нести судебные издержки — это затратное дело. Исключение, случай, когда заемщик не внес ни одного платежа с момента получения кредита, тогда банк считает, что кредит был взят с целью неуплаты.

Задача судебной процедуры — определение судьбы залогового имущества, то есть приобретенной жилплощади. Заемщик имеет шансы не дать конфисковать ее. Для этого ему нужно представить доказательства, что причина просрочки уважительная.

Если же должник не явится на судебные заседания, то квартиру конфискуют и продадут с торгов, а проживающих в квартире выпишут. Вырученная сумма за квартиру пойдет на ликвидацию долга и оплату расходов банка. Остаток, если он будет, полагается заемщику.

Кроме того банк может передать задолженность коллекторам, которые займутся ее взысканием с применением законных и, к сожалению, очень часто незаконных способов. Если вам или вашим близким поступают от них угрозы, то это повод обратиться в полицию.

Что делать при просрочке

Никогда не скрывайтесь от сотрудников банка. Если срок небольшой, то всегда можно договориться о следующей дате внесения платежа или предоставления документов и заявления, например, на кредитные каникулы. Спокойно отвечайте на звонки банка и не бойтесь договариваться.

Если вы не можете решить проблему с оплатой быстро, то постарайтесь решить это с помощью:

Кредитных каникул — возвращению долга с отсрочкой. При наличии уважительной причины банки идут на уступку и дают кредитные каникулы сроком до полугода.

Реструктуризации долга — пересмотре графике платежей. Если уменьшить ежемесячный платеж, то жить станет проще. Да, при этом вы будете платить дольше, но сохраните квартиру.

Продажа недвижимости — самостоятельная продажа в разы лучше конфискации. Часть средств пойдет банку на закрытие долга, а часть останется с вами.

Страхование — если причина просрочки попадает под договор страхования здоровья, жизни или квартиры, смело ее используйте. Задолженность может быть оплачена полностью или частично.

Помните, что даже незначительная просрочка ухудшает кредитную историю, сведения об этом заносятся  сразу вне зависимости от наличия уважительных причин. Поэтому взвесьте все при оформлении ипотеки и имейте накопительный счет в размере нескольких ежемесячных платежей, чтобы в случае проблем с деньгами, платить банку оттуда, а не влезать в дополнительные долги.

Источник: https://trend-spb.ru/articles/dengi/prosrochka-ipotechnogo-platezha

Просрочка по ипотеке: чем это грозит заемщику, и как избежать проблем

Чем крупнее кредит, тем сложнее его выплачивать. Особенно если срок возврата довольно короткий. Ведь в таком случае на ежемесячный платеж может уходить до 50-70% семейного бюджета.

Суммы ипотечных кредитов чаще всего большие, поэтому и размер регулярного взноса соответствующий. Заемщики, получившие заем на жилье, не всегда справляются с кредитной нагрузкой, в результате чего просрочивают платежи.

Чем опасна просрочка по ипотеке? Что делать, чтобы избежать проблем? Обо всем это вы узнаете из статьи.

Меры наказания за просрочку по ипотеке

Каждый банк относится к задержке ежемесячного платежа, вносимого должником в счет выплаты долга, по-разному. Большинство кредитных организаций не реагируют на одну просрочку, если она первая. То есть если раньше должник всегда вовремя вносил взнос. Однако любая задержка платежа – это нарушение условий договора ипотеки. Соответственно, наказать заемщика, применив определенные меры, банк может даже за одну единственную просрочку.

Как правило, за такое нарушение кредитные организации применяют штрафные санкции. Его размер зависит от:

  • общей суммы целевых средств;
  • срока просрочки;
  • условий договора.

Размер штрафа всегда указан в главном документе ипотечной сделки. Также в нем прописан и порядок начисления штрафов. Помимо фиксированной суммы денежного взыскания, в рамках наказательных мер банки применяют и пени. Это вид штрафа, который представляет собой определенный процент от суммы ежемесячного платежа. Пени начисляется каждый день, пока задолженность не погашается. Порядок применения такой санкции также указан в кредитном соглашении.

Если образовалась крупная задолженность

Когда платежи по ипотеке не вносятся достаточно длительный срок, то действия банков по отношению к должникам принимают более серьезный характер. Причем суммы задолженности увеличивают и штрафы. В таких случаях кредитные организации, как правило, не ограничиваются только санкциями. Последствием длительной просрочки может стать преждевременное расторжение сделки целевого кредитования. В частности, к таким крайним мерам банки прибегают в случаях, когда заемщик:

  • не вносит регулярные взносы более 3-4 месяцев;
  • не реагирует на требования погасить задолженность;
  • не идет на контакт, стараясь избежать ответственности.

Досрочное прекращение действия жилищного кредита подразумевает и погашение долга в аналогичном порядке. То есть должник обязан вернуть банку всю сумму невыплаченных средств.

Если у заемщика нет денег или он просто отказывается возвращать заемные средства, то кредитная организация может начать процедуру взыскания долга. Другими словами, банк продает основной залог – недвижимость, на покупку которой он предоставлял средства.

Если целевой продукт был выдан с дополнительным залогом, то для получения назад своих средств кредитор сначала может использовать именно его.

Способы решения проблемы

Просрочка по ипотеке часто становится причиной не только прекращения отношений с банком, но и ухудшения репутации заемщика. Ведь каждое нарушение соответствующего договора, как правило, фиксируется в его кредитном досье. Поэтому как можно быстрее решить проблему необходимо не только для того, чтобы избежать принудительного возврата долга. Если кредитная организация настроена уладить вопрос мирным путем, то должник может попросить ее о следующем:

1. Реструктурировать ипотечный долг.

2. Предоставить кредитный отпуск.

Первый вариант предполагает изменение одного или одновременно нескольких условий погашения ипотеки. С помощью этой процедуры можно, к примеру, увеличить общий срок возврата средств. А это, в свою очередь, поможет сделать менее тяжелой ежемесячную кредитную нагрузку, поскольку сумма взноса уменьшится.

Отсрочка выплаты целевого займа предоставляется должнику для того, чтобы он улучшил свои финансовые возможности. Во время отпуска заемщик либо полностью не платит, либо вносит лишь часть платежа. Продолжительность ипотечных каникул зависит, разумеется, от того, насколько снизилась платежеспособность должника. Однако большинство банков дают заемщикам возможность сделать лишь небольшой перерыв – от 1 до 3 месяцев.

Если кредитная организация намерена прекратить действие договора ипотеки, то единственным вариантом сохранения недвижимости будет рефинансирование.

Взяв заемные средства в другом банке, и погасив текущий долг, заемщик таким образом избежит продажи залога – жилья, купленного в ипотеку.

Однако сложность заключается в том, что многие банки рефинансируют только те жилищные кредиты, которые выплачивались без нарушений. Поэтому найти кредитную организацию для решения проблемы ипотечной задолженности довольно трудно.

Доказываем неплатежеспособность

Получить отсрочку ипотечный должник может лишь при условии, что у него нет денег на погашение долга по веским причинам. Тоже самое относится и к изменению определенных условий возврата кредита на жилье. Если возникла просрочка по ипотеке, то первое, что следует предпринять заемщику – это прийти в банк и рассказать о своих финансовых проблемах. Кредитные организации отпускают должников на каникулы, а также реструктурируют целевые продукты, когда неплатежеспособность заемщиков вызвана:

  • значительным снижением заработной платы;
  • увольнением с работы;
  • временной потерей трудоспособности;
  • серьезными финансовыми потерями.

Что касается последнего пункта, то это может быть, например, пожар. Между тем в каждом случае ипотечному заемщику необходимо предоставить кредитору подтверждающие документы. Если заем нечем возвращать из-за болезни, то потребуется справка о состоянии здоровья. При наличии доказательной базы банки, как правило, соглашаются немного подождать с получением средств, а также изменить условия договора.

Используем страховку

Если ипотечный кредит был оформлен со страхованием жизни и здоровья, то должник, потерявший кредитоспособность из-за болезни, может избежать проблем с помощью этого полиса. Личная страховка помогает заемщикам, которые взяли заем на покупку недвижимости, сохранить хорошую историю, а главное – предмет соответствующей сделки.

Использовать такой полис можно в случае, когда погашать ипотечный долг нечем из-за проблем со здоровьем той или иной степени сложности. Например, страховая компания берет на себя обязательства клиента по выплате заемных средств, если он получает инвалидность. Разумеется, что заемщик должен предоставить страховщику документы, подтверждающие нетрудоспособность.

(69)

Источник: https://credissimo.biz/prosrochka-po-ipoteke-chem-eto-grozit-zaemshhiku-i-kak-izbezhat-problem/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как быстро заработать деньги

Закрыть