Что нужно для рефинансирования кредита

Какие документы нужны для рефинансирования кредита — Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

что нужно для рефинансирования кредита

На любом этапе при определенных условиях заемщик может обратиться в любой коммерческий банк с просьбой перекредитования его действующего кредита. При этом есть возможность объединить несколько договоров в один. К примеру, у вас есть договор в ВТБ 24 и Россельхозбанке. Вы имеете право рефинансировать оба кредитных договора, объединив их в один, например, в Сбербанке.

На основании рефинансирования выбранная вами банковская организация погасит задолженность по действующим договорам, полностью закрыв кредиты. Но при этом у вас появятся обязательства по кредиту в этой компании.

Это никак не отразится на кредитной истории и не повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем. Так как для банков без разницы, кто производит погашение кредитования. Более негативно сказывается наличие длительной просроченной задолженности. Поэтому услуга рефинансирования в этом плане является привлекательной для всех сторон сделки.

Условия

Чтобы рефинансироваться в любом коммерческом банке, необходимо выполнить ряд условий. В каждой банковской компании эти условия могут различаться. Основным критерием является отсутствие текущей просроченной задолженности. А также наличие выплат по кредитному договору, обычно не менее трех-шести ежемесячных платежей.

В остальном требования являются стандартными, как и при простом оформлении кредитования. Соответственно, устанавливается обычный пакет документов. Также существуют определенные ограничения по сроку кредитования.

Статья в тему: рефинансирование кредитов для физических лиц в Росбанке

Например, если у вас оформлен потребительский кредит сроком на 60 месяцев, а в банке, в котором вы планируете перекредитовываться, максимальные сроки по этому направлению также 60 месяцев, то увеличить срок договора в этом случае не представляется возможным. Соответственно, добиться значительного снижения ежемесячного платежа не получится.

Комплект документов

Как уже говорилось ранее, такая услуга мало чем отличается от стандартного кредитования. Поэтому нужны обычные документы, подтверждающие личность, статус и платежеспособность заемщика.

В комплект нужных документов, которые подтверждают личность и статус, входят:

  • паспорт или его ксерокопия (всех страниц, где есть отметки);
  • трудовая книжка или заверенная копия от работодателя;
  • военный билет;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение.

Немаловажным будет подготовить и документы о платежеспособности. Так как если клиент прибегает к услугам рефинансирования, то это говорит о том, что он не выдерживает кредитную нагрузку. Подтвердить свои доходы можно:

  • справкой по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • выпиской движения денежных средств по дебетовой или зарплатной карточке;
  • справкой банковской формы, которую можно получить в банке, где планируется перекредитование;
  • другими документами, подтверждающими постоянный официальный приток денег (пенсии, договоры аренды помещения и другие).

Но это только стандартный комплект для того, чтобы банк оценил возможность финансирования сделки. Что нужно еще? Помимо этого необходимо предоставить данные по текущему кредиту, который готовится к рефинансированию.

  • справка о ссудной задолженности и процентах по кредитному договору. Обычно носит название «справка о параметрах кредита»;
  • справка, в которой отражается информация о дате оформления договора и сроке, процентной ставке, первоначальной ссудной задолженности;
  • справка о поступлениях платежей на счет и отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • реквизиты счета, отрытого для погашения, чтобы банк смог оплатить долг и закрыть кредитный договор.

После того как рефинансирование состоялось, не забудьте получить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком.

Возможные минусы рефинансирования

Перекредитование – это услуга, которая должна предполагать собой максимальную выгоду для клиента, исходя из текущих потребностей. Перед тем как воспользоваться такой услугой, стоит уточнить у выбранного банка о наличии скрытых комиссий.

К примеру, является ли услуга рефинансирования платной (то есть оформив перекредитование, нужно дополнительно что-то оплачивать в банк), будет ли взиматься комиссия за межбанковский перевод.

Перевод денежных средств между сторонними банками, как правило, платная услуга. Следует уточнить, за чей счет будет оплачиваться комиссия за перевод, способы погашения кредитов.

Есть банковские организации, которые не имеют собственных касс или банкоматов, через которые можно пополнять денежные средства на счет.

А оплата через сторонние организации может быть с комиссией за перевод, что сделает договор кредитования менее выгодным.

В целом перекредитование оформляется на любой вид договоров, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Если по договору предусмотрен залог, то дополнительно необходимо будет предоставить документы по предмету залога:

  • ПТС и договор купли-продажи – в случае если оформлен автомобиль;
  • справку из Росреестра, свидетельство на право собственности и договор купли-продажи, если оформлена ипотека;
  • также могут понадобиться кадастровый паспорт на квартиру, дом или земельный участок и экспертиза независимого оценщика.

Точный список следует уточнять непосредственно у менеджера по оформлению кредитования, так как он может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения.

Страховки

Если условиями кредита предусмотрен залог, то он может подлежать обязательному страхованию. К примеру, автомобиль часто необходимо страховать по КАСКО по рискам угона и ущерба.

В связи с этим следует предоставить копию полиса об оплате и квитанции. Если перекредитовывается ипотека под залог, то обязательной страховкой является страхование недвижимости. В этом случае также понадобятся полис и квитанции.

Реструктуризация

Для того чтобы улучшить условия по договору или снизить размер ежемесячных платежей, не обязательно обращаться в какой-либо другой банк. Возможно, в вашей же банковской организации предусмотрена услуга реструктуризации, что значительно упростит процесс.

Это такое право банка изменить условия кредитования по требованию клиента. Для этого не понадобится подготавливать огромный пакет документов и заново дожидаться оформления кредита.

Достаточно предоставить справки, подтверждающие ухудшение материального положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из бухгалтерии о снижении доходов за последние три месяца). В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и предоставить более удобные условия по договору.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (1

Источник: https://abmrsk.ru/dolgi-i-kredity/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Какие нужны документы для рефинансирования кредита в другом банке?

что нужно для рефинансирования кредита

Взятые ранее займы нужно погашать (о том, что будет, если не платить за кредит читайте в статье: ). Но далеко не всегда можно предвидеть будущее и быть уверенным в том, что получится вернуть деньги вовремя.

Если возникли сложные обстоятельства, то для тог,о чтобы не допустить ухудшения собственной кредитной истории, заемщику необходимо прибегнуть к процедуре рефинансирования ссуды. (Помните, что рефинансировать кредит с плохой КИ крайне сложно).

Можно ли рефинансировать кредит в другом банке?

Рефинансирование кредита или другими словами перекредитование выражается в получении нового займа для погашения старого (частичного или полного) на более выгодных условиях. В результате, заемщик облегчает свою ежемесячную финансовую нагрузку. Такая процедура может быть проведена, как в том финансовом учреждении, в котором был выдана ранее ссуда, так и в другом. В первом случае процедура носит название реструктуризации (Узнать больше об этом можете здесь: ).

Схема перекредитования заемщиков через другое финансовое учреждение выглядит следующим образом:

Физическое лицо оформляет займ в другом банке, который, в свою очередь, оплачивает тело кредита и проценты в старом, переводя туда сумму долга. А заемщик заключает договор с новым кредитором и становится его должником.

Новый займ может превышать сумму долга в прежнем банке-кредиторе. Разницу заемщик имеет право расходовать по собственному усмотрению и получить наличными или на карту.

Если взятый ранее займ является залоговым, то проводится процедура перерегистрации залога на другой банк. Зачастую, пока залоговое имущество числится в другом финансовом учреждении, к примеру, по ипотеке, новый банк устанавливает по займу увеличенный процент, т.к. кредит в этот промежуток времени является необеспеченным. После окончания процедуры перерегистрации, процентная ставка снижается. (Все о рефинансировании под залог недвижимости по ссылке: )

Важно! Рефинансирование является целевым кредитом и в случае обнаружения нецелевого использования средств, проводившее процедуру рефенансирования финансовое учреждение имеет право не только потребовать свои деньги назад, но и наложить на заемщика финансовое взыскание (пеню или штраф).

Данное правило относится и к тем банкам, которые подтверждают рефинансирование в СПБ.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Различные финансовые организации предлагают рефенансирование займов, полученных в других банках. К примеру, ВТБ 24 и Сбербанк берутся за погашение долговых обязательств заемщиков по ипотечным займам, Райффанзенбанк производит перекредитование по автокредитам, а Юпиаструб Банк предлагает рефинансирование по беззалоговым долгам и картам посредством оформления нового пластика.

Но далеко не всякий взятый ранее кредит может быть перекридотован в другом банке. Препятствием становятся требования к займу и заемщику, которые были предъявлены при оформлении займа в старом банке и предусмотренный программой рефинансирования в новом. К примеру, если подписанный ранее договор не предполагает досрочного погашения долга, то перекредитование будет невозможным.

Основные причины для отказа в рефинансировании — наличие просрочек и плохая кредитная история заемщика.

Документы для рефенансирования потребительского кредита

Большинство финансовых учреждений требуют от физических лиц пакет документов, в котором присутствуют:

  1. Паспорт гражданина РФ, в котором есть обязательная отметка о регистрации. Если регистрация временная, то заемщик будет обязан предъявить справку об ее подтверждении;
  2. Идентификационный код;
  3. Справка о доходах за 6 месяцев или аналогичный по содержанию документ, подтверждающий платежеспособность потенциального клиента;
  4. Справка о качестве обслуживания и размере долга (не должно быть просрочек у старого кредитора);
  5. Договор займа, а также залога и поручительства (при наличии). В случае наличия залогового имущества, производится его новая оценка;
  6. Трудовая книжка;
  7. Документы о наличии детей и брака.

Для рефинансирования кредита, юридическое лицо должно будет предоставить пакет документов следующего содержания:

  1. Все учредительные документы компании;
  2. Справку о движении средств по текущему счету;
  3. Договора обеспечения и кредитные обязательства;
  4. Справку о качестве обслуживания и размере задолженности.

При прохождении процедуры рефинансирования кредитов с привлечением микрофинансовых организаций, пакет предоставляемых документов существенно сокращается. В большинстве случаев, такое финансовое учреждение требует лишь паспорт гражданина РФ и его код, оставляя за собой право потребовать справку о доходах (отображаемый в справке срок различается в зависимости от требований компании).

Источник: https://www.oceanbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita-drugogo-banka/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в 2020 году: полный перечень документов для перекредитования

что нужно для рефинансирования кредита

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике. Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента. Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений. Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения. В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ. Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

Банки включают в список документов для рефинансирования СНИЛС. Людям на пенсии требуется соответствующее удостоверение.

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить. Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить. Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить кредит на покупку жилья

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования. Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность. Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Если задолженность обеспечена залоговым имуществом, необходимы документы и на него. К таковым применительно к недвижимости относится договор купли-продажи, мены, дарения и т. д. Кроме свидетельства на собственность, предоставляется технический паспорт, оформляемый в БТИ.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику.

Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ.

Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 26 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

Источник: https://refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита: что нужно, порядок действий, какие справки потребуются и как их получить

Граждане, взявшие сразу несколько потребительских кредитов, не всегда справляются со своевременной выплатой платежей ввиду большой долговой нагрузки. Образуются просрочки. В такой ситуации банки предлагают рефинансировать существующие долги. Перед заключением нового кредитного договора клиенты должны собрать документы и пройти проверку. Какие именно бумаги понадобятся и какие требования предъявляются к заемщикам в разных банках, читайте в статье.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – замена существующего долгового обязательства на новое на более привлекательных для клиента условиях. Заемщик берет новый кредит на погашение старых займов. На первый взгляд кажется, что клиент попадет в еще большую долговую яму, но далеко не всегда это так.

Услугой пользуются для:

  • объединения займов;
  • улучшения условий кредитования;
  • увеличения срока возвращения долга;
  • уменьшения ежемесячного платежа;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование — это целевой кредит. В договоре прописывается, на погашение каких долгов будут направлены финансы.

Что нужно для рефинансирования

Банк будет рассматривать заявку только в том случае, если:

  • заемщик самостоятельно уже совершил 6-12 ежемесячных платежей;
  • срок окончания кредита — более 3-6 месяцев;
  • до этого не проводилась реструктуризации или пролонгация кредита;
  • нет просрочек по займу.

Некоторые кредитные организации идут клиентам на встречу и разрешают рефинансироваться при наличии просрочек.

Требования к заемщику

Воспользоваться этой услугой может только клиент, который соответствует предъявляемым банком критериям:

  1. Возраст заемщика. По общим правилам кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.
  2. Гражданство. Доступно только для граждан Российской Федерации.
  3. Трудоустройство. Банки рассматривают только официально устроенных клиентов.
  4. Стаж работы. Рефинансирование доступно гражданам, которые официально работают не менее года. Стаж на последнем месте должен составлять минимум три месяца.
  5. Доход семьи. Кредитные организации проверяют финансовые возможности клиента. Ежемесячные платежи не должны составлять более 50-60% от заработной платы заемщика.
  6. Постоянная регистрация. Банк рефинансирует только тех клиентов, кто постоянно проживает на территории присутствия кредитной организации.
  7. Кредитная история. Если есть просрочки по оплате платежей, в рефинансировании могут отказать.

Это критерии, которые организация предъявляют к потенциальным заемщикам. В зависимости от кредитной политики банка требования могут отличаться.

Список документов, необходимых для рефинансирования кредита

Эта услуга мало чем отличается от получения кредита, поэтому понадобится стандартный комплект бумаг, подтверждающий личность и платежеспособность клиента.

Перечень документов, требуемых от заемщика можно разделить на несколько частей.

  • подтверждение личности — паспорт с регистрацией или загранпаспорт, или водительское удостоверение; СНИЛС и индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
  • подтверждающие платежеспособность: справка 2-ндфл, справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • параметры действующего кредитного договора.

От чего зависит перечень

Каждый банк предъявляет свои требования. Из всех вышеперечисленных документов обязательны только паспорт и ИНН. Остальные бумаги запрашивают не все кредитные организации.

Некоторые юридические лица могут не требовать подтверждения заработной платы, но в этом случае условия для перекредитования будут не выгодные. Если клиент получает заработную плату на карту банка, специалисты без справок доступны сведения о доходах заемщика.

Важно! Весь перечень документов понадобится для кредитования в стороннем банке. Для внутреннего кредитования они не нужны, так как клиент прошел проверку на первом этапе выдачи займа.

Какие справки нужны и где их получить

Как правило, весь список документов есть на руках у клиента. Исключение — текущие справки.

Справка о доходах

Ее запрашивают у работодателя. Согласно ст. 62 ТК РФ, нужно обратиться в бухгалтерию, и в течение трех дней сотрудник получит на руки справку по форме 2-НФДЛ.

Справка-выписка из банка

Это документ, который отражает актуальные данные по задолженности. Сюда входят все сведения о кредите: срок, процентная ставка, ежемесячные платеж, размер и валюта займа и другие данные. Чтобы новый кредитор дал согласие на рефинансирование, ему нужны сведения об остатке долга.

Справку можно запросить онлайн в личном кабинете или на приеме в любом отделении банка. По общим правилам срок подготовки – три рабочих дня.

Пакет документов для рефинансирования

В каждой кредитной организации свои внутренние правила для предоставления займа. Чтобы понять, какие бумаги собирать, заемщик должен выбрать банк, услугами которого хочет воспользоваться, и уточнить у него перечень.

Разберем комплект бумаг, требуемых несколькими крупными банками.

В Сбербанке

Требования следующие:

  • анкета или заявление от физического лица;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • временная регистрация, если клиент подает заявление не по месту прописки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и поручителя (если он есть);

При необходимости банк запрашивает дополнительно:

  • данные о кредите;
  • информацию об остатке задолженности и процентах по кредиту;
  • кредитную историю, где есть просрочки за последний год.

Эти позиции предоставляются от первоначального залогодержателя и должны быть актуальны на момент подачи заявки в Сбербанк.

В Альфа-Банке

Согласно регламенту, банк запрашивает:

  • паспорт и данные о месте жительства;
  • копию трудовой книжки или иной документ, подтверждающий официальную занятость;
  • информацию о доходах за 4 месяца;
  • сведения о займе и наличие задолженностей по нему, заверенные кредитной организацией – в справке должны быть указаны процентная ставка и сумма долга.

Альфа-Банк предлагает перекредитовать как потребительские, так и ипотечные займы. Некоторым категориям граждан могут быть предоставлены льготы. К примеру, пенсионерам, владельцам зарплатных карт финансовой организации. Им одобряется льготная процентная ставка, а заявление рассматривается по упрощенной программе.

В ВТБ

Рассматривает заявления при наличии следующих бумаг:

  • паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС;
  • оригинал справки о доходах за последние полгода (по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме);
  • справка о полной стоимости кредита или сам кредитный договор.

В Россельхозбанке

Должны быть предоставлены:

  • документ, подтверждающий личность;
  • справка о заработной плате;
  • кредитный договор, заключенный с первым банком;
  • данные об остатке долга;
  • сведения о поручителе или созаемщике.

Чтобы менеджеры начали проверять клиента, последний должен заполнить специальное заявление. Можно сделать это как на сайте кредитора, так и в офисе.

В Газпромбанке

Перечень стандартный:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • сведения о доходах;
  • предыдущий договор займа;
  • справка от банка о наличии задолженности.

После подачи полного пакета начинается обработка запроса.

Как правильно составить заявление

Каждая кредитная организация имеет свой готовый образец заявления, клиенту нужно только его заполнить. Формы представлены на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым составляются все заявления.

Заемщик при заполнении бумаг должен следовать правилам:

  • указываются только достоверные сведения – кредитор проверяет всю информацию, в случае обнаружения подложных сведений в выдаче займа будет отказано;
  • написать о целях использования финансов (погашение предыдущего долга);
  • данные о дополнительном доходе, помимо основной заработной платы.

Для увеличения шансов на одобрение привлекают поручителей.

Типовая форма анкеты содержит следующие позиции:

  • ФИО заявителя;
  • адрес для обратной связи;
  • информация о потенциальном кредиторе;
  • сведения о займе, который хочет получить клиент;
  • сведения о рефинансируемом долге;
  • размер официального дохода.

Это основные пункты анкеты, в нее могут быть добавлены графы о наличии и доходах семьи, дебетовых картах и дополнительных заработках.

Важно! Часть организаций требует согласие предыдущего кредитора на досрочное закрытие договора. Согласно ст. 810 ГК РФ, эти требования необоснованны. Клиент имеет право в любой момент погасить свои обязательства.

Порядок действий для оформления рефинансирования

Для начала заемщику стоит обратиться в финансовое учреждение, в котором обслуживается. Вероятно, ему предложат внутреннее рефинансирование на привлекательных условиях, поскольку банки не хотят терять клиентов. Но в некоторых учреждениях регламентом запрещено рефинансирование своих кредитов.

Если клиент получил отказ, он рассматривает другие предложения на рынке.

После того, как клиент определился, в какой банк он будет подавать заявку, и получил от менеджеров необходимый список, соблюдают следующий алгоритм действий:

  1. Сформированный пакет документов предоставляют банку для анализа сведений.
  2. Клиент подписывает новый кредитный договор и получает график платежей.
  3. Документы приводятся в соответствие с новым займом.
  4. Новый кредитор перечисляет денежные средства предыдущему.

На этом процедура заканчивается, в следующем месяце клиент оплачивает долги по новому графику.

Возможные трудности

Кредитная организация по общим правилам требует предоставить справку об уровне заработной платы. Гражданам, получающим неофициальные доходы, сделать это сложно.

В анкете стоит указать все данные о заработной плате, даже если их нельзя подтвердить. В этом случае клиент предоставляет банку сведения об официальной заработной плате и называет сумму неофициального дохода. Можно предоставить распечатку регулярных поступлений на карту.

Если гражданин не может подтвердить свои финансы, стоит попробовать перекредитоваться по двум документам (паспорт и прошлый кредитный договор), но только при отсутствии просрочек по кредитам.

Основное требование всех организаций – исправная выплата платежей. Если лицо допустило просрочку по кредитам, вряд ли кредитор согласится сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перед сбором бумаг стоит взвесить все положительные и отрицательные стороны перекредитования.

Плюсы:

  • снизится процентная ставка или уменьшится ежемесячная сумма выплат;
  • при объединении нескольких кредитов будете платить всего раз в месяц;
  • сохраняется хорошая кредитная история, если клиент не успел просрочить платеж.

Недостатки:

  • придется платить комиссии банков за рефинансирование и дополнительные финансовые затраты;
  • если оплачено больше половины платежей (погашались проценты), клиент может остаться в минусе;
  • сбор комплекта документов требует времени и сил.

Заключение

Программа рефинансирования направлена на помощь клиенту, объединение нескольких кредитов в один и уменьшение процентной ставки. Банки просят предоставить стандартный комплект документов. Клиент должен самостоятельно изучить программы организаций и понять, будет ли рефинансирование для него выигрышным вариантом или он понесет еще большие расходы. В случае с внутренним рефинансированием в этом ему помогут менеджеры банка.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Перечень необходимых документов для рефинансирования кредита

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, то для того, чтобы рефинансировать свои кредиты, вам необходимо подготовить следующий список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис/карта ОМС, СНИЛС, ваша кредитная или дебетовая карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
  • документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  На какой срок выгоднее брать ипотеку

5 причин рефинансировать кредит в Альфа-Банке

  1. Простое оформление. Рефинансирование кредита – по перечню от двух документов.
  2. Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.).
  3. Выгодные условия.

    Привлекательная процентная ставка от 9,9% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.

  4. Серьезные суммы.

    Размер кредита для рефинансирования – до 5 000 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели

  5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 5 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Помимо документов, необходимых для рефинансирования, банк вправе запросить дополнительную информацию, а также подтверждающие документы. Если ваш стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, необходимо представить подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Полезно
знать

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit/refinancing/dokumenty/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.

Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:

  1. Что делать, если не удается погасить кредит в срок?
  2. Как изменить условия кредитования?
  3. Можно ли поменять валюту займа?
  4. Как объединить несколько кредитов в один?
  5. Можно ли объединить кредиты, выданные в разных банках и на разных условиях?

Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.

От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.

Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.

Принципы рефинансирования

Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов в один;
  • продлить сроки выплаты кредита;
  • снять имущество с залога;
  • изменить сумму и порядок выплаты платежей.

Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.

Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.

Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
  3. Справки по рефинансируемым кредитам.
  4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
  5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

  1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
  2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
  3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Инструкция

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:

  1. Подобрать банк с подходящей программой перекредитования, уточнить все ее условия и подводные камни.
  2. Доказать свою платежеспособность новому банку.
  3. Обратиться к первым кредиторам с вопросом о возможности досрочного погашения кредита.
  4. При согласии всех сторон подписать договор на рефинансирование в новом банке.

Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

С чего начинать перекредитование — какие документы нужны для рефинансирования кредита?

О рефинансировании кредита слышали уже многие. Некоторые заемщики успели воспользоваться такой услугой банков, чтобы немного снизить финансовую нагрузку. По мере роста популярности услуги рефинансирования количество желающих воспользоваться такой возможностью растет. У новых клиентов возникает резонный вопрос — что нужно для рефинансирования кредита?

Что предоставить банкам — стандартный пакет документов

Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях. В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения. При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

  1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
  2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  3. Военный билет.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Страховой номер.
  6. Водительское удостоверение при наличии.
  7. Заграничный паспорт при наличии.

Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках. Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя. Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

  1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
  2. Выписку по дебетовой карте.
  3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

  • справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
  • справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
  • реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

Как правильно провести рефинансирование — инструкция

Обратиться в коммерческий банк с просьбой о рефинансировании кредита заемщик может на любом этапе. Подавать запрос можно в любой действующий банк, если он предлагает своим клиентам услугу перекредитования.

При необходимости можно рефинансировать как один кредит, так и сразу несколько, причем оформленных в разных банках. Добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей банки быстро одобряют возможность получения рефинансирования.

Благодаря новой ссуде удается закрыть старый займ и получить новые условия выплат по более выгодным процентам.

Схема рефинансирования кредита простая — для начала заемщику необходимо изучить условия перекредитования в выбранном банке. Не всегда они приятно радуют, поэтому в ряде случаев нет смысла проводить процедуру перекредитования в связи с отсутствием выгоды. После того, как клиент убедится в наличии лояльных условий, он должен уточнить, какой пакет документов требует данный банк.

Сбор и подача бумаг занимает обычно минимум времени, тем более, что многие банки в наши дни стараются как можно больше упростить требования с целью привлечения новых клиентов. Чем меньше документов придется собирать заемщику, тем быстрее он решится на оформление ссуды.

Некоторых кредиторов не пугают даже немного более высокие проценты по сравнению условиями тех кредитов, для получения которых нужно принести огромный пакет документов для подтверждения личности, трудоспособности и уровня доходов.

Банк изучает документы и выносит решение. Сегодня ожидать вердикта банка долго не приходится. Многие банковские учреждения стараются дать ответ буквально в течение нескольких часов. Если решение положительное, клиента приглашают для подписания документов.

Немного сложнее выглядит инструкция действия при переоформлении кредита с залогом. При небольшой сумме на остатке рефинансирование происходит быстро, банк погашает старый кредит, а имущество клиента освобождается из-под залога. Если же сумма нового кредита большая, банк может потребовать переоформления залогового имущества.

А это дополнительные расходы на оформление документов, а также затраты по времени. Кроме того, пока залог числится на балансе другого банка, клиенту придется платить повышенную ставку процентов по новому кредиту, так как этот займ будет считаться необеспеченным.

Выгоднее всего получать рефинансирование кредита с залогом в том же банке, где оформлен кредит. Ведь при этом экономится время и средства, которые будут потрачены на переоформление залогового обеспечения. Но такую услугу банки предоставляют крайне редко.

На перекредитование охотней идут другие банки, несмотря на то, что процедура рефинансирования в пределах одной организации происходит по упрощенной схеме.

Что нужно для получения рефинансирования — основные условия перекредитования

Чтобы получить перекредитование в другом банке необходимо выполнить определенные условия. Условия могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, но основные требования обычно оговаривают одинаковые:

  1. Отсутствие задолженности по имеющемуся кредиту или кредитам. Это условие банки выставляют первым. Иметь дело с проблемными заемщиками и просроченными кредитами никто не хочет. Правда, при наличии небольшой просрочки, незначительных отклонений от графика выплат, на общее впечатление о кредиторе эти сведения обычно не влияют, если на текущий момент времени все необходимые оплаты выполнены.
  2. Проводится рефинансирование только кредитов, по которым были выплаты на протяжении как минимум 3-6 месяцев. Недавно оформленные кредиты рефинансированию не подлежат.
  3. Некоторые ограничения отмечены по срокам кредитования. К примеру, если необходимо перекредитовать займ, срок которого равен максимально возможному сроку получения кредита в новом банке, продлить в таком случае сроки договора невозможно. Сэкономить при подобной ситуации удается только при более низкой процентной ставке, оговоренной условиями рефинансирования. В ином случае добиться заметного уменьшения суммы платежа по кредиту не получится.

В остальном условия перекредитования не имеют отличий от условий выдачи обычных кредитов. Клиентам нужно только внимательно изучить договор и сопоставить его условия со старым договором. Это поможет просчитать приблизительный процент выгоды. Специалисты отмечают, что если выгода от рефинансирования не превышает 2%, заниматься перекредитованием нет смысла.

Также нужно найти в старом договоре пункт о возможности досрочного погашения имеющегося займа. Некоторые банки оговаривают штрафы при досрочном погашении средств, что также делает услугу рефинансирования невыгодной. В этой ситуации клиент может обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредитования.

Но такая процедура уже имеет название «реструктуризация кредитного долга».

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Что нужно для рефинансирования кредита?

Если вам не нравится один займ, то вы смело можете взять другой, который его покроет. И вы будете должны уже другой компании на иных условиях. Но что нужно для рефинансирования кредита сегодня? Как заставить банк одобрить вашу заявку, так еще и на выгодной основе? На самом деле, все просто. Это обычный вид займа. И требования там не космические. Главное быть хорошим заемщиком, уметь это доказать.

Что такое рефинансирование?

Под рефинансированием понимают получение нового кредита для того, чтобы на вырученные деньги погасить долг по предыдущим кредитным обязательствам.

Если банковская компания, которая выдала кредит, отказывает заключать новых договор с более выгодными условиями, то клиент в праве прибегнуть к помощи других организаций. Существует два типа перекредитования:

Сам процесс перекредитования можно совершать в той же банковской организации, в которой был взят первоначальный кредит, и сторонней.

Рефинансировать можно следующие типы кредитных обязательств:

  • Потребительский;
  • Ипотека;
  • Кредитные карты;
  • В редких случаях микрозайм;
  • Покупка ценных бумаг.

Перекредитование позволяет увеличить сумму кредита, уменьшить ежемесячный платеж и ставку по процентам или увеличить срок.

Суть процедуры заключается в том, что клиент берет кредит и погашает этими деньгами предыдущий долг. При этом новые условия выгоднее условий по предшествующему займу.

Что требуется для рефинансирования?

Для того чтобы осуществить процедуру перекредитования, клиент должен явиться в банковскую компанию, которая выдавала кредит и объявить о своем решении.

Некоторые банки предлагают заключить новый договор с более выгодными условиями. Данный процесс называется рефинансированием внутри одной банковской организации.

Не все банки идут на такой шаг. Если банк-кредитор отказывается заключать новый договор, то клиент может осуществить перекредитование с помощью другой банковской компании, которая погасит его долг.

Для проведения рефинансирования, учреждения обычно требуют следующий комплект бумаг:

  1. Паспорт (иногда может потребоваться еще один документ, способный подтвердить личность потенциального клиента);
  2. Кредитный договор, по старому долгу;
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность потенциального должника;
  4. Заполненная анкета.

Список бумаг и последовательность процедур в разных компаниях может отличаться. Смысл операции заключается в следующем: банковская компания, согласно с договором, выплачивает долг клиента другой компании. Клиент в свою очередь, платит кредит новому банку.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке?

Как видим, для рефинансирования ничего сложного не требуется. Но стоит рассмотреть условия крупных банков в отдельности.

Банковская компания Сбербанк предлагает следующие условия перекредитования:

  1. Сумма нового кредита должна быть не менее 300000 рублей;
  2. Максимальная сумма займа под залог имущества не должна превышать 80% от его стоимости.
  3. Срок действия кредитного договора от 1 до 30 лет.

Максимальная сумма долга на погашение ипотеки в сторонних банках – 7000000 для Москвы и области и 5000000 для других регионов страны.

На погашения кредитов в сторонних банках компания выдает 1500000 рублей.

Банковская компании не берет комиссии на получение кредита.

С помощью Сбербанка можно рефинансировать следующие виды кредитов:

  • Потребительские кредиты, которые были выданы другой банковской организацией;
  • Автокредиты, которые выдали другие банки;
  • Карточки с овердрафтом от других банков;
  • Ипотека от других банковских компаний;
  • Потребительские и автомобильные кредиты, которые выдал сам Сбербанк.

Для получения кредита в целях кредитования, к потенциальному должнику Сбербанк представляет следующие требования:

  1. Возраст от 21 (на момент оформления) до 75 лет (на момент погашения);
  2. Не менее полугода непрерывного стажа и не менее года общего, за последние 5 лет;
  3. Российское гражданство.

Для оформления договора нужно представить следующие документы:

  • Заполненная анкета заемщика и созаемщика (если такой есть);
  • Регистрация;
  • Документ, подтверждающий наличие доходов;
  • Сведения о рефинансируемом кредите и его остатке.

 Рефинансируем в ВТБ24

 Иногда нам нужно рефинансировать кредит в ВТБ. Тогда клиент должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Срок окончания кредитного договора должен наступить не ранее, чем через 3 месяца, на момент попытки перекредитования;
  2. Последние 6 месяцев долг платился регулярно и без задержек;
  3. По долгу нет просрочек;
  4. Кредит был оформлен в банке, который не входит в группу ВТБ.

Для оформления кредитного договора, клиент должен представить следующие бумаги:

  • Паспорт;
  • Страховое свидетельство;
  • Кредитный договор и полная информация по кредиту, который нужно рефинансировать;
  • Справка о доходах клиента.

Что надо для рефинансирования ссуды в Почта Банке?

И поглядим перекредитование от Почта Банка. Чтобы провести здесь данную процедуру вам надо:

  1. Иметь потребительский или автокредит. Иные долги не рефинансируют;
  2. Не иметь задолженности по старому долгу;
  3. Не обладать просрочкой по старому долгу в ближайшие 6 мес.;
  4. До погашения кредита должно быть минимум 3 мес.(лучше более);
  5. Кредит не принадлежит группе ВТБ и взят в рублях.

На странице с рефинансированием в Почта Банке документы не указаны вообще.

Скорее всего, потребуется:

  • Паспорт;
  • Номер вашего мобильного;
  • Справка о доходах или номер работодателя;
  • СНИДЛС, ИНН.

Это стандартный набор бумаг для данной компании.

Что нужно для рефинансирования в другом банке?

Мы уже касались данной темы. Но давайте скажем подробнее. Если вы рефинансируете займ именно в чуждом банке, не в своем, то стоит представить данные о старом долге. Так как новый банк должен быть в курсе.

Скорее всего, у вас запросят:

  • Договор старого кредита;
  • График платежей;
  • Спарвки о том, что у вас нет задолженностей;
  • Иногда требуется так называемая справка о параметрах кредита, это похоже на предыдущий пункт.

Еще необходим счет, куда вы платите долг. Но он долен содержаться в кредитном договоре.

Точного списка здесь нет. Просто покажите банку старые обязательства. Как именно? Вам объяснят отдельно.

Тезисы. Кратко

И так, что нужно для рефинансирования кредита в российских банках? Очень просто. Ваш кредит должен подпадать под программу рефинансирования. Например, некоторые кредиторы не берутся за карточки или за микрозаймы.

Еще, вы должны быть добросовестным заемщиком. Если вы накосячили, теперь хотите все спихнуть, то не выйдет.

Как правило, допускаются просрочки не более 2-х недель, с момента которых прошло примерно несколько месяцев.

Дальше, у вас должен быть стабильный доход. Иначе, как вы все выплатите?

Например, если вы взяли кредит по большой ставке без подтверждения дохода. То по низкой ставке без того же подтверждения его никто не рефинансирует.

Кроме того, вы должны быть гражданином РФ. И должны проживать там, где говорит новый банк. В частности, банки редко дают перекредитование тем, кто не прописан в регионе их присутствия.

На этом все. Если вы имеете деньги. Если вы добросовестный заёмщик. Если вы гражданин нашей страны. То вам все перекредитуют.

Если вы не совсем нормальный должник, то уж извините. Такие вот простые правила.

В дополнение темы:

Как правильно сделать рефинансирование кредита в банке?

Рефинансирование потребительского кредита без страховки

Рефинансирование кредита. Ставки банков

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/chto_nujno_dlya_refinansirovaniya_kredita

Перечень кредитов

Банки в редких случаях рефинансируют собственные кредиты. Исключение — Сбербанк, но он может выдать повторный заем только в том случае, если у клиента есть задолженности в этой и других организациях. Процедуру проводят для снижения нагрузки заёмщиков, которые попали в затруднительное положение — потеряли трудоспособность, место работы или постоянный доход.

Условия для проведения рефинансирования кредитов без справок:

  • отсутствие просрочек по займу, особенно за последний год кредитной истории;
  • минимальное количество платежей по кредиту должно быть не меньше шести;
  • клиенту ранее не приходилось рефинансировать задолженность;
  • осталось ещё полгода до окончания кредитного периода.

Когда программа перекредитования только появилась на финансовом рынке, банки старались избегать этой процедуры, так как относились к своим клиентам с осторожностью. Ведь если заёмщик не может выплатить один кредит, то рискованно оформлять ему второй. Да и желание уменьшить финансовую нагрузку говорит о наличии материальных трудностей.

Банки выдвигают своим клиентам некоторые требования: постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации, возраст заёмщика должен находиться в пределах 21−65 лет, стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, наличие постоянного и стабильного источника дохода.

Чтобы провести рефинансирование кредитов по паспорту, необходимо также предоставить сотруднику банка заполненное заявление, предыдущий кредитный договор и справку о доходах.

Менеджеры банка могут отказать заёмщику в перекредитовании. Чаще всего банках используется аннуитетная схема оплаты займа, при которой в начале периода выплачиваются проценты, а в конце само тело кредита. Поэтому нет смысла рефинансировать задолженность, выданную на несколько лет. Обычно повторный заём выдаётся на ипотеку и особо крупные задолженности.

Требования к клиенту

Кроме стандартных требований, банки могут предъявлять к заёмщику дополнительные требования. Вместо постоянного гражданства, можно использовать временное или вид на жительство. Возраст обычно должен составлять 21−65 лет, но в некоторых банках договор о рефинансировании кредита могут подписывать клиенты до 75 лет.

Необходимость предоставления документа об уровне заработной платы прописывается индивидуально в каждом банке. Есть организации, где осуществляется рефинансирование без справок, что очень удобно клиентам, которые получают неофициальный доход. Необходимо работать на последней должности не менее 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж пять — шесть лет.

Если клиент хочет получить рефинансирование кредита по двум документам в другом банке, то необходимо соблюдать некоторые условия. Нужно выплатить все задолженности по имеющемуся займу, так как при просрочках перекредитование не оформляется. Досрочное погашение долга. законодательством не запрещено, но финансовые организации выставляют определённые ограничения.

Влияет на положительный ответ и срок кредитования: он должен достигать 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 год. Обязательное условие — сумма нового займа не должна быть больше общей стоимости прошлого, включая все проценты, штрафные санкции и пеню. Документы, которые потребуются при посещении отделения банка:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудового договора или книжки;
  • справка о прошлом действующем кредите с номером и датой оформления, указанием размера процентной ставки, тела задолженности, валюты, ежемесячного платежа, непогашенного остатка;
  • документ об официальном доходе по форме 2-НДФЛ.

Если интересует рефинансирование по 2 документам — паспорту и прошлому кредитному договору, то необходимо искать подходящий банк. Но при оформлении заёмщик сталкивается с новой трудностью: такое перекредитование подразумевает начисление значительных процентов.

В договоре банк требует указать данные о заработной плате даже при отсутствии подтверждающей справки. Стандартная процедура обязует клиента предоставлять справку о величине официального дохода. Дополнительно можно указать сумму выплат, которую он получает в свободное от работы время.

Инструкция к рефинансированию

Процедура рефинансирования проходит в несколько этапов.

Алгоритм действий клиента:

  • поход в отделение банка, где будет оформляться новый кредит;
  • посещение офиса, где есть действующая задолженность;
  • сбор всех документов;
  • перевод средств с одного счёта на другой;
  • получение справки о погашении займа.

Сначала клиент выбирает себе банк, который сможет оформить рефинансирование. Он посещает отделение, отдаёт менеджеру действующий кредитный договор, копию паспорта и справку о доходах, заполняет заявление с указанием желаемой суммы. Ответ компания предоставит через три дня.

В организации, где открыт заём, нужно уточнить, есть ли право досрочного погашения. Вместе со специалистом клиент подсчитывает остаток долга и забирает соответствующую справку.

С этим документом заёмщик снова отправляется в выбранную организацию, которая согласилась дать ему ссуду, подписывает там новый кредитный договор.

Обычно заем погашается безналичным способом. После перевода средств клиент должен получить справку о полном погашении кредита.

Остаётся только выплачивать новый заём по более выгодным условиям. Крупные банки легко соглашаются на рефинансирование старых ссуд, используя эту процедуру для привлечения новых клиентов.

Процедура для юридических лиц

Немного отличается процедура рефинансирования для юридического лица.

Операция позволяет клиенту получить сразу несколько выгод:

  • увеличить длительность кредитования и сумму займа;
  • изменить выбранную валюту;
  • уменьшить ставку по кредиту;
  • объединить несколько долгов в один.

Алгоритм действий такой же, как и для физического лица, но перечень документов значительно увеличивается. Кроме заполненного заявления, анкеты клиента понадобится предоставить менеджеру регистрационные бумаги: копии справок о регистрации предприятия, уставов, налоговую декларацию, лицензии, паспорта всех учредителей и руководителей фирмы.

Сотрудник банка обязательно проверяет бухгалтерские отчёты за последний квартал или год, оборотно-сальдовую ведомость за три месяца, справки обо всех открытых счетах, документы о праве собственности и количестве работников компании.

К юридическим лицам финансовые организации выдвигают конкретные требования:

  • клиент является гражданином Российской Федерации и коммерческой фирмой;
  • уставный капитал состоит максимально на 25% из государственных средств;
  • нет задолженностей и просрочек перед налоговой инспекцией и другими проверяющими государственными органами;
  • у клиента нет проблем с кредитной историей, все предыдущие займы выплачивались строго в определённое время;
  • фирма юридического лица не находится на стадии банкротства и не владеет опротестованными ценными бумагами.

Возраст заёмщика должен находиться в границах 18−65 лет. Если он свыше 65, то в договоре обязательно указываются поручители — прямые наследники компании. Положительно банки относятся к тем юридическим лицам, чей бизнес был зарегистрирован минимум полгода назад, что подтверждается соответствующей справкой.

Физическое лицо может получить рефинансирование в некоторых банках без справок с места работы, юридическим фирмам таких привилегий не предоставляют. Обычным клиентам достаточно указать все данные без дополнительной проверки.

Источник: https://KreditMoneya.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Необходимые документы для рефинансирования кредита в 7 банках

Здесь действуют стандартные правила подтверждение платежеспособности. Так как у заёмщика уже имеются непогашенные обязательства, значит, что первый кредитор уже произвел все необходимые проверки в отношении заёмщика. Поэтому на стадии рефинансирования проверка платежеспособности производится в упрощенном порядке.

По общему правилу, наличие подтверждающих документов повышает шансы субъекта на рефинансирование кредита. В расширенном виде список документов выглядит следующим образом:

  • паспорт — как и потребительские кредиты, описываемая услуга доступна только гражданам РФ;
  • копия кредитного соглашения;
  • «свежая» квитанция по форме 2-НДФЛ;
  • копия графика платежей;
  • подтверждение трудовой занятости.

Документы для рефинансирования кредита указаны в наиболее общем виде. По условиям конкретного банка указанный список может включать в себя дополнительные документы. И наоборот, часть кредитных организаций допускает упрощенное оформление — с минимальным пакетом документов.

Рефинансирование кредита по двум документам

Такие предложения на рынке есть, и именно они пользуются наибольшей популярностью. С практической точки зрения это верное решение, так как платежеспособность соискателя вполне можно установить по графику платежей и выписке, полученной от действующего кредитора.

Если заёмщик нормально исполняет свои текущие обязательства, не допускает просрочек, и все платежи производит вовремя, то проверять его платежеспособность нет смысла. Поэтому рефинансирование, как услуга, предоставляется в индивидуальном порядке. Если речь идет о двух документах, то ими выступают:

  • общегражданский паспорт;
  • дополнительный документ из предложенного банком списка.

Со вторым документом у соискателей не возникает проблем. Им может быть заграничный паспорт или стандартный СНИЛС. Но правило предоставления копии кредитного договора не опускается никогда. После анализа соглашения, вторичный банк подает запрос в адрес действующего кредитора, с целью получения полной информации по заемщику и его обязательствам.

В таком виде услуга предоставляется несколькими крупнейшими кредитными организациями. Более того, отдельным клиентским категориям делается индивидуальное предложение, которое по структуре несколько выгодней стандартных продуктов. В этих целях можно обращаться в следующие банки:

  • Тинькофф Банк.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ.
  • УБРиР.
  • Райффайзенбанк.

Помимо упрощенного оформления, в этих кредитных организациях можно воспользоваться рядом дополнительных опций. Вероятность одобрения здесь выше, чем в сторонних банках.

Клиентам на выбор предлагается расширенный список документов, из которого они могут самостоятельно выбирать те бумаги, с получением которых у них не возникнет особых трудностей. Если какого-то документа не будет в наличии, его всегда можно заменить на альтернативный.

Помощь в рефинансировании

Независимо от показателей клиента, всегда есть вероятность получения отрицательного решения со стороны потенциального кредитора. Поэтому соискатели прибегают к использованию специальных кредитных сервисов — эффективных помощников в части оформления кредитных продуктов.

Лучшим из таких сервисов на сегодня считается Бробанк. Ежедневно сотни пользователей оформляют здесь необходимые продукты, не затрачивая при этом много времени. Сервис используется следующим образом:

  1. Изучается имеющаяся линейка предложений.
  2. Выбирается одно подходящее из них.
  3. Подается заявка.

В среднем, через 10 минут соискатель узнает предварительное решение по своему обращению. Далее наступает стадия прямого взаимодействия с потенциальными кредитором. У пользователей сервиса Бробанк.ру шансы на получение искомого продукта традиционно выше, чем у всех остальных соискателей.

Источник: https://brobank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Что такое инвестиционный вклад

Закрыть