Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой

что такое ипотека с господдержкой

Господдержка ипотечных кредитов стартовала в 2017 году, позволив наименее финансово защищенный слоям населения получить возможность на приобретение недвижимости без чудовищных переплат.  Но до сих пор у многих заемщиков остаются вопросы по поводу того, что это, как это работает и насколько сложно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Кроме того, в марте 2019 года в законопроект были внесены важные изменения.

Ипотека с господдержкой (или, как ее еще называют, «детская») – это когда вы получаете займ на приобретение недвижимости, но выплачиваете долг по ставке 6% независимо от процентов, указанных в договоре. Все переплаты сверх этих 6% за вас оплачивает государство.

Существуют также специальные программы для оформления военного ипотечного займа и ипотечного кредита с материнским капиталом.

Кто может получить?

Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.

    На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2020 году:
  • прибавление второго ребенка – на 3 года
  • прибавление третьего ребенка – на 5 лет
  • прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет

Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 год.

Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2022 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.

Какие документы потребуются?

Полный комплект документов для ипотечного кредита:

  • паспорт
  • подтверждения дохода (опционально)
  • дополнительные документы (СНИЛС, ИНН и т.д. – опционально)

+ свидетельство о рождении ребенка/детей

Какой первоначальный взнос?

Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.

В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:

  • 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
  • 15% – при покупке недвижимости без маткапитала

На какие цели можно получить?

Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:

  • квартиры в новостройках
  • рефинансирование уже оформленных ипотечных займов

! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.

Пример расчета ипотеки с господдержкой

    Возьмем для примера такие исходные данные:
  • В 2020 году в семье появился второй ребенок
  • Родители решили приобрести двухкомнатную квартиру в спальном районе Москвы
  • Средняя стоимость такой квартиры на 2020 год составляет 8.000.000 рублей
  • Семья вносит минимальный взнос в размере 15% (1,2 миллиона)
  • Далее они оформляют в кредит 6,8 миллионов по ставке 10%
  • Срок займа составляет 10 лет
  • По аннуитетной системе (когда вносятся равные суммы каждый месяц) платеж составит 93.670 рублей

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-s-gospodderzhkoi/

Оформляем ипотеку с господдержкой

что такое ипотека с господдержкой

Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.

К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.

В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.

Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.

Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.

Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.

Кредиторы охотнее оформляют ипотеку гражданам, получающим заработную плату на счет в их банке.

Также возможно привлечение созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников программы.

Условия получения жилищного кредита

Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.

Условия кредитования более лояльные:

  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку);
  • первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса;
  • банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья;
  • часть кредита можно погасить материнским капиталом;
  • отсутствуют скрытые банковские комиссии;
  • участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку;
  • при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.

Сбербанк

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

  • сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
  • срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
  • процентная ставка – 11%;
  • первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев.

В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

  • сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях. Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна. Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.

На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

На что распространяется налоговый вычет?

Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.

Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.

Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.

Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.

Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

Льготы на жилье для бюджетников

В 2020 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.

К бюджетной категории граждан относятся:

  • военные;
  • учителя;
  • врачи;
  • ученые.

На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.

Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.

Жилье для молодой семьи

Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.

В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.

Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.

Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.

Региональные программы жилищного кредитования

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

  • ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
  • ипотека для военных;
  • ипотека многодетным семьям;
  • ипотека для государственных служащих;
  • ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
  • ипотека с поддержкой материнского капитала;
  • ипотека учителям, ученым и врачам.

Отзывы людей, воспользовавшихся госпрограммой

Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2020 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.

Ольга Николаевна:
«Оформляли с мужем ипотеку с господдержкой в Сбербанке. Обещали они грандиозное снижение процентов, как молодой семье, поэтому мы решили воспользоваться предложением. Не знаю, насколько кредит выгодный, но у нас переплата оказалась намного меньше, чем по другим программам. Но это с учетом того, что мы с супругом получаем заработную плату на карту Сбербанка, внесли 50% в качестве первоначального взноса и часть погасили материнским капиталом».

Сергеева Ирина:
«Программа очень выгодная, хотя процентная ставка ниже всего на 2-3 пункта. Но при оформлении банк не берет комиссий, плюс мы отказались от страхования жизни. Мое мнение такое – программа удачная и выгода налицо».

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Социальная ипотека: условия получения ипотечного кредита с господдержкой в 2019 году

что такое ипотека с господдержкой

Государством разработана программа, которая предусматривает выдачу ипотечных кредитов малообеспеченным категориям граждан РФ, которые не смогут самостоятельно погасить ипотечные кредиты. Желание улучшения условий проживания возникает у многих, но вот справиться самостоятельно с данной задачей не всем по плечу.

Высокие цены на жильё и высокие банковские проценты, которые далеко не всегда экономически обоснованы, относят перспективу приобретения нового жилья к разряду несбыточных мечтаний. Но выход всё же есть, хотя придётся хорошенько постараться для получения ипотечного кредита, предусматривающего государственную поддержку.

Что такое социальная ипотека

На претворение в жизнь программы господдержки социальной ипотеки в период с 2018 по 2022 год (включительно) предусмотрено выделение из государственного бюджета 731 млрд рублей.

Средства будут предоставляться в виде субсидий из федеральных бюджетных средств определённому числу российских кредитных организаций, предоставляющих услуги ипотечного кредитования населению.

Эти субсидии должны покрывать недополученную прибыль финансовых организаций, выдавших ипотечные кредиты определённым категориям своих заёмщиков.

Россия не является пионером в направлении льготного ипотечного кредитования. Данная практика существует уже лет 20 в различных странах Европейского Союза, а также Израиле и во многих других экономически развитых державах. Льготное ипотечное кредитование за рубежом стало широко распространено на рубеже 2000-х годов, с каждым годом приобретая всё большую популярность.

Суть господдержки ипотечного кредитования заключается в том, что государство прибегло к частичному финансированию ипотечных кредитов для заёмщиков, которые самостоятельно с большой долей вероятности не смогут погасить задолженность перед кредитной организацией. Это значит, что они не будут вынуждены выплатить всю сумму ипотечных кредитов.

Также существуют разные категории российских граждан, которые нуждаются в улучшении условий проживания или приобретении жилья. От принадлежности к определённой категории зависит размер преференции по ипотечному кредиту, которая порой может составить значительную сумму.

Предусмотрено, что подобным образом приобрести жильё можно только лишь на первичном рынке недвижимости.

Кстати, немалую выгоду в результате принятия этой программы получили и российские застройщики, которые могут не только увеличить объёмы капитального строительства жилья, но и получить гарантии того, что не будет недостатка в его покупателях.

До 2018 года государство стимулировало приобретение жилья строго ограниченной категории россиян: многодетным молодым семьям, подтвердившим свои права на улучшение условий проживания. С 2018 года право на господдержку получил гораздо более широкий круг лиц.

Цели и задачи

Государство, внедрив систему субсидирования ипотечных кредитов, наметило достижение нескольких благих целей, любая из которых в теории должна способствовать повышению уровня благосостояния соотечественников:

  • субсидирование должно помочь застройщикам в приобретении крупных заказов по строительству капитального жилья. Это означает создание десятков тысяч рабочих мест, что автоматически снизит уровень безработицы в разных регионах страны;
  • ипотечное субсидирование предоставит наименее защищённым слоям российского населения возможность приобретения хорошего, удобного и комфортного жилья, отвечающего самым современным стандартам. Это означает и воспитание подрастающего поколения в этих семьях в нормальных условиях. Автоматически будет повышаться и уровень благосостояния социально незащищённых категорий россиян;
  • государственное субсидирование призвано стимулировать увеличение финансовых потоков. Ипотека становится доступна для различных категорий российского населения. К ним относятся и россияне, у которых низкий уровень официальной зарплаты. Стимулируется и развитие банковской сферы.

Формы субсидирования

Существует несколько разновидностей государственной программы поддержки, которые предлагают разные условия заёмщикам. В частности, предусмотрено:

  • существенное понижение процентной ставки по ипотечным кредитам. В программах льготного ипотечного кредитования принимают участие далеко не все российские банки, поэтому аппликанту следует заранее поинтересоваться тем, какие именно из отечественных кредитных учреждений готовы сотрудничать в этой сфере;
  • государством может быть сделан первоначальный взнос (сумма и проценты от общей суммы ипотечного кредита заметно отличаются для каждого из банков-участников);
  • заявителю может быть предложено приобретение жилья, которое находится в распоряжении государственного соцфонда. Это жильё имеет цену, которая ниже среднерыночной.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Под какой процент дают ипотеку в сбербанке

В программе господдержки ипотеки участвуют:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Какие программы существуют

В России действует строго ограниченное количество программ господдержки ипотечного кредитования. Каждая из них требует особого внимания. Наиболее приемлемый кредитный продукт может быть подобран, если аппликант правильно оценит свою жизненную ситуацию и даст адекватную оценку соответствия его критериям.

Приобрести жильё по программе господдержки ипотеки можно только у аккредитованного застройщика

Молодые семьи

Молодым семьям может быть предоставлена скидка на ипотечные кредиты. Государство в данном случае выдаёт соответствующий сертификат, который смогут получить только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет и они пребывают в законно зарегистрированном брачном союзе.

Максимальная компенсация от государства может составить до 40% от суммы ипотечного кредита. Она зависит от количества несовершеннолетних детей у аппликанта.

Также учитываются и совершеннолетние дети, которые обучаются на дневном отделении колледжа, техникума или университета и при этом не подрабатывают.

При этом молодой семье необходимо состоять на учёте в муниципальных органах соцобеспечения в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания.

Ипотека для военных

Военные могут участвовать в программе господдержки ипотечного кредитования в том случае, если они подписали контракт с Вооружёнными Силами после 01.01.2005. При этом семья военнослужащего может участвовать в программе, если она официально признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

Одним из условий является требование о том, что ипотечный кредит должен быть полностью погашен до того момента, когда военнослужащий-заявитель достигнет возраста в 45 лет.

Сотрудники полиции также могут воспользоваться данной программой, но для них установлен минимальный срок службы в органах МВД в 10 лет на момент обращения за льготной ипотекой.

Военнослужащим и полицейским может быть компенсировано до 35% стоимости приобретаемого жилья, которое приобретается методом ипотечного кредитования.

Для полицейских установлен минимальный срок службы в органах МВД в 10 лет на момент обращения за льготной ипотекой

Социальная ипотека для малообеспеченных

К категории лиц, получающих государственную помощь в погашении ипотечных кредитов, относятся и малообеспеченные категории российских граждан, которые смогут:

  • доказать свою принадлежность к категории малообеспеченных граждан и получить соответствующий статус;
  • доказать своё соответствие иным критериям участия в данной разновидности программы господдержки (каждый из банков-участников выдвигает свои требования к потенциальным заёмщикам).

Условия предусматривают, что малообеспеченный заёмщик должен иметь счёт в банке-кредиторе, на котором в качестве неснижаемого остатка должно находиться не менее 10% от суммы ипотечного кредита (для других категорий аппликантов сумма гораздо больше), получать заработную плату именно в данном банке и привлекать созаёмщиков. Перечисленный список не является исчерпывающим.

Примеры расчета размера субсидии:

Одиноко проживающий гражданин:

36 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 60% = конечный размер субсидии.

Семья из двух граждан:

50 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 67% = конечный размер субсидии.

Семья из трех граждан:

70 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 65% = конечный размер субсидии.

Семья из четырех граждан:

85 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 64% = конечный размер субсидии.

Семья из пяти или более (N)граждан:

N х 18 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 70% = конечный размер субсидии.

Официальный сайт Мэра Москвы

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/usloviya-socialnoy-ipoteki.html

Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить в 2019 году

14.12.2018

Невозможность улучшения жилищных условий для многих граждан объясняется отсутствием достаточного количества денежных средств. Причина заключается в низких доходах и высоких ценах на жилье. Проведенные исследования показывают, что каждый россиянин, нуждающийся в квартире, имеет одного или двух детей. Ввиду роста демографических показателей повышается спрос на жилье, поэтому правительством в 2018-2019 годах была разработана специальная программа ипотеки с господдержкой.

Суть программы

Правительство для частичного финансирования ипотек использует активы из Пенсионного фонда. Преимущество для заемщиков заключается в том, что выплате по кредиту подлежит не вся сумма.

Всевозможные программы предусматривают в период возврата средств снижение процентной ставки, внесение первоначальной оплаты. Отмечается, что преференции по жилищному займу представлены большими суммами для определенных категорий лиц.

Условием ипотеки с господдержкой является покупка площади на первичном рынке. На описываемых условиях невозможно приобретение квартиры-вторички.

Раньше государственная поддержка по покупке жилья распространялась только на молодые многодетные семьи, нуждающиеся в улучшении быта. Ипотека 2018 предоставляется более широкому кругу граждан.

Основные задачи и цели

Незащищенные слои населения получают возможность пользоваться комфортным и удобным жильем, воспитывать и развивать детей в подходящий условиях. Как результат повышается уровень жизни таких семей. Разработанное государством предложение стимулирует финансы в банковской сфере, благодаря чему ипотека становится доступной для категорий россиян, официально получающих низкую зарплату.

Формы льготного субсидирования

Существует несколько методов смягчения кредитования:

  1. Процентная ставка понижается в результате использования заемных денег. Льготную ипотеку предоставляет ограниченный круг структур, воспользоваться их услугами можно только при доказательстве своих полномочий.
  2. Выдача транша для изначального кредитного взноса. Такая услуга налагает на заемщика определенные обязательства, в частности, он должен подтвердить свою дальнейшую платежеспособность.
  3. Предоставление жилья для покупки по минимальной стоимости из социального государственного фонда.

Предложения для молодых семей

Льгота представлена специальным сертификатом, который вручается лицам, состоящим в браке и не достигшим 35-летнего возраста. Официальная бумага является доказательством того, что молодая семья нуждается в жилье и как таковая состоит на учете в муниципальном органе.

Что касается финансовой помощи, она зависит от количества малолетних детей у семьи-заявителя. При наличии несовершеннолетних иждивенцев компенсация может достигать 40% от стоимости жилья. Для бездетных семей такая цифра не превышает 35%. Выделенные средства предназначены для погашения займа в будущем или для осуществления первоначального взноса.

Помощь для военных

Для получения государственной помощи военнослужащий должен доказать, что нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого подается справка о составе семьи, об имеющейся в пользовании квадратуре из расчета на каждого жильца.

Основное условие при получении денежной помощи заключается в том, что военнослужащий обязуется погасить долг с господдержкой по достижению им 45 лет. Полицейские приравниваются к таким лицам, однако использовать деньги, имеющиеся на счете, они имеют право только после 10 лет несения службы.

Социальная поддержка

Государственная ипотечная программа отличается от практикуемых ранее продуктов кредитования тем, что на нее может претендовать простой россиянин. Но при этом он должен доказать острую необходимость в улучшении жилищной обстановки. Заемщик также обязан удовлетворять все условия, предъявляемые банком, участвующим в описываемой социальной программе.

Принято выделять 3 способа осуществления господдержки:

  • дотации относительно первоначального взноса;
  • предоставление государством жилья из социальных фондов в рассрочку, которое отличается стоимостью ниже от рыночной;
  • процентная ставка на льготных условиях из-за использования заемных средств.

Условия для педагогов и учителей

С целью поддержки молодых специалистов в сфере науки правительство совместно с Центробанком предоставляет господдержку педагогам, ученым в виде льготных ссуд. Возраст заемщика не превышает 35 лет, для докторов наук — 40 лет. Человек должен стоять на очереди в муниципалитете по льготной программе, официально подтверждать необходимость улучшения жилищной обстановки.

Положенная денежная помощь выдается сертификатом, которым погашается долг и проценты либо выплачивается изначальный взнос. Педагоги, являющиеся работниками ВУЗов, школ, имеют право на жилищное софинансирование на льготных условиях. Для них предусмотрены ссуды под низкие проценты (8,5%). При этом осуществляется оплата 1/5 от цены жилья полученными бюджетными деньгами. Немаловажным условием также выступает внесение заемщиком сразу 10% от всей цены квартиры.

Использование материнского капитала

По состоянию на 2019 год не предвидится увеличение материнского капитала, составляющего 453 026 руб. Полученный сертификат подходит для внесения первого взноса за жилище, погашения долга в будущем. Заемные продукты с господдержкой подлежат оплате маткапиталом.

Упрощенные кредиты многодетным семьям

Правительство решает проблемы, связанные с покупательской способностью и демографической ситуацией. У большинства ипотечников имеется один ребенок и более. Для них разработана программа с весомыми скидками по ипотечным ставкам.

Такая поддержка рассчитана на семьи с 2 детьми, если один из них рожден с 2018 до 2020 год, с 3 детьми, один из которых появился на свет с 2018 до 2023 год.

Социальный пакет представлен следующими условиями:

  • срок действия около 5 лет начиная с 1 января 2019 г.;
  • ставка составляет не более 6%, государство вносит порядка 4%;
  • льготная ипотека предназначена для покупки жилища на первичном рынке или для рефинансирования уже имеющегося долга.

Принцип поддержки от правительства

Существует перечень ограничений в отношении ипотечных продуктов с поддержкой от государства. При оформлении кредитного договора на покупку жилья независимо от банка, участвующего в описываемой программе, соблюдаются такие условия:

  1. Приобретение жилой недвижимости только на первичном рынке. Так стимулируется квартирная застройка с созданием рабочих мест. Отсутствует участие посредников, которые повышают конечную цену жилых объектов.
  2. Застройщик должен иметь государственную аккредитацию, официально участвовать в льготном распределении жилья.
  3. Стартовый капитал по ипотечному кредиту с государственной поддержкой может достигать 20% от всей стоимости. Для молодых представителей науки он снижен до 10%. Средства находятся на счету в банковской структуре, участвующей в описываемой программе.
  4. Максимальная процентная ставка по долгосрочному ипотечному кредитованию с поддержкой правительства колеблется в пределах от 8 до 11%. Многодетные семьи обслуживаются по сниженной ставке в 6%.
  5. Валюта по ссуде. Жители Санкт-Петербурга и Москвы при расчете в долларах или евро должны переводить их в национальный эквивалент. Только в рублях осуществляется кредитование с господдержкой.
  6. Ипотечные банковские продукты предполагают оценивание недвижимости с последующим страхованием. Проекты, основанные на господдержке, не являются исключением. Страховщиками выступают аккредитованные организации, оказывающие услугу за определенную плату.
  7. Расчет по норме площади предусматривает на одного гражданина 32 м². В случае с многодетными семьями к этой цифре прибавляется еще 18 м² на человека.

Получение ипотеки

Для получения долгосрочного кредита оформляется перечень документов.

Существует общепринятый алгоритм действий:

  1. Тщательное изучение в банковском учреждении, на его официальном сайте предлагаемых программ с господдержкой, определение шансов участия в одной из них.
  2. Выбор подходящего ипотечного продукта, ознакомление с условиями его потребления.
  3. Сбор первичной документации.
  4. Изучение условий госпомощи, списков застройщиков и страховщиков, с которыми сотрудничает выбранный банк.
  5. Выбор подходящего жилья с учетом разрешенной квадратуры и стоимости.
  6. Оформление ипотечного контракта после подачи дополнительных документов, требуемых финансовым учреждением.
  7. Подача бумаг на рассмотрение, получение результата, который будет означать начало сотрудничества.
  8. Приобретение жилплощади не на вторичном рынке.
  • заявление от заемщика на получение средств;
  • удостоверения личности лиц, принимающих участие в программе с отметками про проживание в конкретном регионе и записями о гражданстве;
  • заверенная копия трудовой книжки заемщика (созаемщиков);
  • справка о заработной плате, об основном доходе всех членов семьи заявителя, документ, подтверждающий действующие льготы при наличии таковых;
  • если ипотека оформляется с учетом закладывания имеющейся недвижимости, подаются документы на владение ею.

Получение ипотеки на выгодных условиях возможно для многих слоев населения. Главное, ознакомиться с предоставляемыми госпрограммами, подобрать нужную для конкретного случая и правильно оформить сделку. Важно получить информацию, когда будет заканчиваться ипотека, до какого года будет действовать.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/info/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Как можно получить ипотеку с господдержкой?

Существует много программ по снижению процентов по ипотечным кредитам, но не многие в курсе, что есть ипотека с господдержкой. Что она собой представляет? Кто и как может ее оформить?

Какие банки участвуют в этой программе? Какие достоинства и недостатки у ипотеки с господдержкой? Вопросов много, будем разбирать в теме, и отвечать на них. В конце рассмотрим отзывы потребителей этой программы.

Что значит ипотека с господдержкой?

Ипотечный заем с господдержкой представляют собой одну из разновидностей программ, связанных с ипотекой. Какая-то часть денег поступает в банковское учреждение из ПФР.

Есть несколько характеристик этой программы:

  • Когда заключается ипотечное соглашение то процентная ставка, из-за государственной поддержки снижается.
  • Чем ниже ставка, тем меньше переплата.
  • Проект создан не так давно.
  • Участвуют в ипотеке с государственной поддержкой немногие банки, только самые крупные и надежные.
  • Заемщиков для этой программы тщательно отбирают.
  • Практически нет выбора между кредитными учреждениями для оформления ипотечного кредита.
  • Проект молодой и только начинается развиваться.

Что такое господдержка по ипотеке?

Не стоит путать с предыдущим понятием. Государственные власти давно поддерживают ипотечные кредиты, придумывают различные программы и акции.

Вот несколько из них:

  • Государственные власти следят за уровнем повышения либо снижения процентной ставки по ипотечным займам.
  • При помощи материнского капитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту или оплатить задолженность по нему.
  • Вводит различные акции, например, молодые учителя, могут получить заем на квартиру по сниженной процентной ставке.

Кто и как может получить господдержку?

Господдержка оказывается следующим категориям граждан:

  • Люди, имеющие гражданство Российской Федерации и стоящие в очередности на получение собственной жилой недвижимости.
  • Граждане страны, которые нуждаются в улучшении условий для комфортного проживания семьи.
  • Если семья имеет в собственности жилую недвижимость менее 18 кв. метров на одного члена семейства.
  • Медицинские работники;
  • Молодые специалисты научных центров;
  • Учителя;
  • Военнослужащие;
  • Молодые воспитатели;
  • Многодетные семьи;
  • Работники других бюджетных государственных организаций.

Требования к заемщику с государственной поддержкой:

  • Есть возрастные ограничения от 21 года до 45 лет;
  • Он должен жить, и прописан в месте, где будет приобретать жилье с помощью ипотечного займа;
  • Должно быть внесено первоначальное вложение, не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-2 лет. На последнем месте трудоустройства – 6 месяцев;
  • Он должен иметь стабильный достаточный доход, чтобы платить ежемесячные платежи по долговому обязательству.

Для получения ипотеки с господдержкой, нужно выполнить ряд определенных действий:

  1. Выбрать банк, в который будут подаваться заявка и бумаги для оформления ипотечного соглашения.
  2. Узнать соответствует ли он требованиям кредитного учреждения.

Необходимо собрать все бумаги, которые понадобятся для получения ипотеки:

  • Ксерокопии и оригинал паспортных данных;
  • Ксерокопии и оригинал водительских прав;
  • Ксерокопии и оригинал СНИЛС и ИНН;
  • Ксерокопию документа, подтверждающего заключение брачного союза;
  • Свидетельства о рождении имеющихся детей;
  • Бумаги, подтверждающие стабильный ежемесячный доход;
  • Ксерокопии бумаг, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • Если какое-либо имущество будет предоставляться в виде залога, то необходимо предоставить отчет от оценочной компании о его рыночной стоимости;
  • Бумаги на покупаемое жилое имущество.

[box type=»download»] Далее предоставить заявление и собранные бумаги в кредитный отдел в выбранный банк. Дождаться решения от руководства банковского учреждения. На рассмотрение заявки уходит 5 дней. При положительном решении одобрить ипотечное соглашение с господдержкой.[/box]

Какие банки выдают ипотечные кредиты с господдержкой?

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • Юникредит;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Возрождение;
  • Райффайзен банк.

Процентная ставка по ипотекам с господдержкой

Процентные ставки каждый банк назначает индивидуально, рассмотрим условия самых крупных из них:

Банк Процентная ставка Процент первоначального вложения Срок займа
Сбербанк От 11% От 20% До 30 лет
ВТБ 24 От 11% От 20% До 30 лет
Газпромбанк От 11% От 20% До 30 лет
Банк Москвы От 11,6% От 15% До 30 лет
Открытие От 12,25% От 20% До 30 лет
Юникредит От 11,75% От 15% До 30 лет
Россельхозбанк От 11,3% От 20% До 30 лет
Росбанк От 10,5 % От 15% До 25 лет
Промсвязьбанк От 12,5% От 10% До 30 лет
Возрождение От 11,4% От 20% До 30 лет
Райффазенбанк От 12% От 15% До 30 лет
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кто может взять ипотеку

Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

Плюсы:

  • Заниженная процентная ставка от 11%, если заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то он может рассчитывать на более низкий уровень процента.
  • Большой срок займа – 30 лет.
  • Если имеется залог под кредит, то первоначальное вложение вносить не обязательно.
  • Если первоначальное вложение будет выше 60%, то ставка по долговому обязательству уменьшится.
  • Заемщик может оформить налоговый вычет по ипотечному займу.
  • Оформлять договор страхования не нужно обязательно оформлять.
  • Стаж работы может быть только один год.
  • Нет банковских комиссий.
  • Если в качестве залога выступает квартиры, то при расчете процентной ставки учитывается ее рыночная стоимость.
  • Чтобы выбрать недвижимость, заемщику дается 3 месяца.

Минусы:

  • Ипотечные кредиты с господдержкой выдают только крупные российские банки. Выбор органичен.
  • Если заемщик не покупает, а строит собственное жилье, то процентная ставка значительно выше.
  • Не все могут внести первоначальное вложение от 20% стоимости жилья, хотя программа рассчитана на людей со средним уровнем дохода.
  • Многие банки заключают договора с аккредитованными компаниями-застройщиками, поэтому недвижимость придется покупать у них. Если же клиент будет приобретать жилье в другом месте, то процентную ставку кредитное учреждение повысит.
  • Покупать квартиры при ипотечном кредитовании с государственной поддержкой можно только на первичном рынке.
  • На строящееся жилье программа имеет невыгодные условия.

Отзывы об ипотеке с господдержкой

  • Марина Николаевна: «Я со своим супругом оформляла ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке. Мы клюнули на их обещание по снижению процентной ставки, как молодой семье. Если сравнивать с другими программами, то эта намного выгоднее. Переплата есть, но небольшая. Ставку нам снизили за счет того, что я с супругом зарплатные клиенты банка. Первоначальное вложение мы внесли 50% от стоимости жилья. Часть ипотеки погасили за счет семейного капитала. Сбербанк один из самых крупных и надежных банков, я рекомендую выбирать его для оформления ипотечного кредита с господдержкой».
  • Метфонова Инна: «Процентная ставка по сравнению с другими программы ниже всего на 2 пункта, но есть другие выгодные условия. Мы оформляли ипотеку вместе с залогом. Из-за него нам не пришлось вносить первоначальный взнос. Когда была проведена оценка имущества, вносимого под залог, нам снизили процент по ставке еще на 3 пункта. Плюс у этой программы нет никаких банковских комиссий. Страховку не нужно обязательно оформлять. Хочу сказать, что мы сэкономили приличную сумму денег. Оформляли мы ипотеку в ВТБ 24. Всем рекомендую это банковское учреждение».
  • Константинов Илья: «Начитался я отзывов о банках, которые выдают ипотеку с государственной поддержкой, и решил тоже рассказать свою историю. Я долго думал, в каком банке мне брать ипотечный кредит. Наша организация сотрудничает с Райффазен банком, у меня есть их зарплатная карта, а я где-то прочитал, что таким клиентам делают скидку по процентам. Пошли мы с супругой в этот банк. Встретили нас вежливо, приняли документы и попросили подождать решения 2 дня. Прошло 2 недели, ответа нет. Ладно, думаю, схожу сам в отделение и все узнаю. Со мной отказались разговаривать, сказали, ждите, вам позвонят. Нам позвонили только через 3 недели и сказали, что нам отказали. Естественно, причину никто не объяснил. Потрачено много сил и времени впустую. Через какое-то время обратились в ВТБ 24. Разница, конечно же, большая. Мы перевели с супругой свои зарплаты в этот банк, нам сделали скидку на процент. Первоначальное вложение сделали семейным капиталом, получили еще одну скидку. Комиссий за обслуживание кредитом нет. Страховку оформили по собственному желанию, никто не заставлял это делать. Решение нам выдали через 2 дня, и оно было положительным. Теперь платим каждый месяц фиксированную сумму и все. Программа хорошая, просто некоторые сотрудники банка работают хорошо, а другие не очень».
  • Антон Запольский: «Мы оформляли ипотечный кредит в Газпромбанке. Ипотечная программа нам понравилась, мы являемся многодетной семьей. Нам стало тесно жить в хрущевке и решили приобрести более просторную квартиру. Мы с супругой оба являемся зарплатными клиентами Газпромбанка, и что делают скидку таким клиентам, это абсолютная, правда. У нас процентная ставка снизилась с 12% до 9,5%. Произошло это по нескольким причинам: наша старая квартира стала залогом для кредита, как писал ранее, мы зарплатные клиенты, первоначальный взнос мы внесли за счет семейного капитала. Оформили все быстро, но есть один недостаток в банке – это страховка. При этой программе оформлять страховой договор необязательно, но мы решили все-таки застраховать свои жизни и потерю работы. Когда через год страховка закончилась, я пошел и продлил ее, но сотрудники банка вовремя не обновили базу. Мои ежемесячные платежи выросли на 1000 рублей. Я стал разбираться, на все это у меня ушло еще месяц, и только потом база обновилась и мои платежи стали прежними. Слышал, что не у одного меня возникали такие проблемы с Газпромбанком. Рекомендую оформлять кредит все-таки без страховки во избежание проблем в будущем».

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

В конце хочется подвести несколько итогов:

  1. Программа только начала работать и в ней ей есть свои недостатки.
  2. Переплата по ипотеке с господдержкой практически не отличается от обычной ипотеки. Процент снижается всего на 1-2 пункта.
  3. Если есть залог, то первоначальный взнос вносить не нужно – это плюс.
  4. Нет комиссий за обслуживание кредитом.
  5. Оформление страховки никак не влияет на решение банка по ипотечному кредиту.
  6. Если заемщик будет являться зарплатным клиентом банка, то он получит меньшую ставку по процентам.

Если вы можете доказать временную финансовую несостоятельность, банк ВТБ предоставляет кредитные каникулы, отзывы можете прочитать здесь.

Источник: http://tipkredit.com/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Условия господдержки по ипотеке

Многие граждане России хотят обзавестись своим жильем или улучшить свои жилищные условия проживания, в особенности это верно в отношении молодых семей, не имеющих каких-либо значительных денежных накоплений. В качестве решения жилищного вопроса, пожалуй, единственной возможностью является ипотечное кредитование.

Учитывая сегодняшнее экономическое положение в стране, законодательно принимаются меры государственной поддержки, направленные на обеспечения доступных условий для получения ипотеки.

Программа государственной поддержки населения начала действовать с 2016 года, и к данному моменту продлевалась несколько раз. Формально получить ипотеку на льготных условиях возможно до конца 2017 года, но вероятно, она будет и дальше продляться.

Прежде всего, необходимо разобраться, что такое ипотека с господдержкой. Ипотека представляет собой кредитование, предоставляемое заемщику под залог недвижимости, и, как правило, приобретаемого жилья.

Государственная поддержка при покупке жилья призвана сделать получение кредита более реальным для определенных категорий населения, при этом банковские учреждения не несут убытки, поскольку какую-то часть денежных средств выдается непосредственно государством из средств бюджета. В итоге, процентная ставка по ипотеке с господдержкой снижается, в этом заключается социальная направленность такой ипотечной программы.

Реализацией этой программы ипотечного кредитования занимаются только крупнейшие банки России, осуществляющие ранее предоставление ипотечных продуктов, способные обеспечивать определенные масштабы кредитования населения.

Общие требования банков, которые участвуют в реализации госпрограммы:

 Начальный взнос по ипотеке как правило, более 25%
 Срок кредита Максимально ограничен 30-ти годами
 Минимальный размер кредита по программе господдержки 400 тысяч руб.
 Предельный размер выдаваемого кредита на покупку жилья в Москве и московской области, г.Санкт-Петербурге не свыше 8 млн.руб., а остальных регионов не свыше– 3 млн.руб.
Процентная ставка Устанавливается конкретными банками самостоятельно, но не более 12%

Процентные ставки различных банков

Процентные ставки банков находятся примерно на одинаковом уровне:

 ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Уралсиб, Райффайзен, Банк Москвы предлагают ипотечный займ под 10,5 %
 Газпромбанк, Банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, СМП Банк ставка по кредиту варьируется от 10,7 до 11,7%
 Росбанк 10,3%
 Сбербанк России 9,8%

Тем не менее, чтобы получить пониженные ставки по ипотеке потенциальному заемщику потребуется страхование жизни и здоровья, а также страхование покупаемого жилья навесь срок кредита. В случае, если этого не сделать, условиями договора ипотеки предусмотрено значительное повышение процентных ставок (и составит порядка 12%).

Условия предоставления ипотеки с  государственной поддержкой

Льготы в рамках программы господдержки предусмотрены исключительно в отношении недвижимости, которая относится к строящемуся жилью, т.е новостройкам. Если недвижимость уже построено, то получить ипотеку под покупку такого жилья не получится.

В качестве непременного критерия оформления кредита является заключение потенциальным участником программы господдержки договора долевого участия с застройщиком. Участие в жилищном кооперативе согласно нормам закона не позволяет получить ипотечный кредит на данный объект недвижимого имущества.

Программа государственной поддержки также направлена в свою очередь на стимулирование развития строительной сферы. Поэтому согласно ипотечному законодательству устанавливается запрет на покупку жилья на вторичном рынке в рамках такой ипотечной программы.

Выяснить специфику ипотечного займа можно у специалистов банка, в который собирается обратиться заемщик.

У сотрудника банка нужно уточнить информацию о процентной ставке, размере и сроках кредита, а также необходимый комплект документов для получения кредита.

Первоначальный взнос в случае одобрения заявки при условии подтверждения постоянного дохода на определенном уровне за последние полгода составляет 20% от стоимости жилья.

Но в случае отсутствия у заемщика подтверждения размера доходов, первый платеж может быть увеличен до 40% от стоимости объекта.

Ипотека для молодой семьи

Условия выдачи ипотеки для молодой семьи отличны от условий ипотеки с господдержкой:

 Участвовать может семья, в которой супруги не достигли возраста 35 лет Обладающие платежеспособностью, нуждающиеся в улучшении жилищных условий проживания. Начальный платеж – от 15%. Процентная ставка от 10%
 Кредит выдается исключительно на покупку жилья
 Объект недвижимости находится в залоге у банка до момента погашения ипотеки

Список банков, предоставляющих ипотеку в рамках программы для молодой семьи не ограничен.  Если в молодой семье родится ребенок, в период действия ипотечного кредита, то это позволяет получить субсидию от государства величиной 5% от стоимости квартиры.

Для участия в такой программе ипотеки члены молодой семьи должны иметь непрерывное трудоустройство по месту работы на протяжении последних 6-месяцев, подтвердив это документально.

Матери-одиночки

Чтобы получить ипотеку одинокие матери должны пройти те же самые формальности, как другие категории граждан РФ. Каких-либо специальных государственных программ жилищной поддержки для матерей-одиночек не имеется., но данная категория граждан может получить:

 Социальную Процентной ставкой 9,9%
 Ипотеку с государственной поддержкой в пределах осуществляемой программы

Выдача ипотечного кредита одиноким матерям допускается как и любым другим заемщикам после обязательного подтверждения своей платежеспособности одним из вероятных способов:

 подтверждения неизменно высокого уровня дохода позволяющего вовремя осуществлять плату по займу
 подтверждения наличия денежных средств на счетах банка (вклады, счета) или какого-либо имущества, которое можно заложить, а также поручительства других лиц

Ипотека с господдержкой в отношении матерей-одиночек действует на таких же условиях, тем не менее государство выплачивает разницу между процентной ставкой по социальной ипотеке и установленного на момент заключения договора процентной ставкой в банке.

О госпрограмме ипотечного кредитования смотрите в материале: государственная ипотека.

Льготная ипотека

Льготная ипотека относится к ипотечным займам. Прежде всего, она необходима для удовлетворения жилищных нужд малоимущих слоев населения или с уровнем достатка ниже среднего.

Льготная ипотека характеризуется пониженной процентной ставкой и осуществится в пределах жилищной программы Ипотека с господдержкой.

Перечень граждан, обладающих возможностью получить кредит на данных условиях не ограничен, вследствие этого претендовать на ипотеку может каждый гражданин РФ, имеющий стабильный доход.

Очевидным достоинством для заемщика является возможность взять так называемые кредитные каникулы, длительность которых может составлять до 1 года.

Ипотека предоставляется на покупку квартир в новостройке по договору долевого строительства. Приобрести жилье можно только у застройщика, состоящего в списках аккредитированных застройщиков выбранного банка.

Данная процедура осложняется тем, что порядочная доля домов, которые являются бюджетным классом, приемлемым по стоимости, подобной аккредитации не имеют.

В настоящее время, лучшим вариантом будет через льготные условия кредитования сразу же исследовать предложенных банков застройщиков и объектов, которыми они обладают.

Для покупки недвижимости у неаккредитованного застройщика понадобятся  дополнительные документы.

Кредит для бюджетников

Относительно низкие доходы служащих и работники бюджетной сферы, что затрудняет жилищный вопрос, содействовало принятию нескольких государственных программ помощи для бюджетников, как на федеральном, так и на региональном уровне.

Участвовать в ипотечной программе могут:

  • врачи;
  • учителя;
  • ученые;
  • военные

Для определенных подкатегорий работников бюджетной сферы устанавливаются специальные требования, к примеру, преподаватели могут претендовать на льготные условия ипотеки, если заняты в учебном заведении по меньшей мере 3 года, а их возраст не старше 35-ти лет.

При этом установлено, что при одновременной работе обоих супругов-преподавателей в учебной сфере, правом на участие в программе обладает только один из них.

Молодые ученые при подаче заявку для участия в ипотечной программе имеют возможность избрать регион проживания.

Ограничивать новое мест проживания нельзя.

Кроме заявления в банк, для получения ипотеки бюджетникам понадобится подать заявление также и по месту работы.

Военнослужащие подают рапорт, который подтверждает, что они входят в перечень участников госпрограммы. Такие перечни составляются исходя их размеров выделенных денежных средств из бюджета на воплощение в жизнь программы.

Льготные условия ипотеки, предоставляемой бюджетникам включают в себя:

 Компенсацию цены покупаемой квартиры частично в счет бюджетных средств
 Пониженная процентная ставка по кредиту при социальной ипотеке

Существенным критерием при одобрении ипотеки по льготных условиях для категории бюджетников является потребность улучшения условий жилья, что может выражаться в том, что:

 Семья проживает вместе с другими близкими родственниками в одной квартире
 Семья проживает в съемной квартире либо в помещении по договору соц.найма
 Имеется нехватка квадратных метров на каждого члена семьи в соответствии с нормами либо стандартными требованиями

Процедура оформления

Воспользоваться льготной процентной ставкой по данной программе ипотеки можно, только кредит будет оформлен не позднее 31 декабря 2017 г. (так как действие программы сейчас продлено только до конца года).

Перед тем, как заключить договор заемщику потребуется собрать определенный комплект документов, вслед за чем банк сможет рассмотреть его заявку.  У банков существуют различные перечни необходимых бумаг.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

В России учреждено и действует независимый государственный орган, занимающийся  вопросами ипотечного кредитования — Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Благодаря этому обращаться по этому вопросу за необходимыми разъяснениями в настоящее время в непосредственно в этот орган.

Сотрудники агентства пояснят каким образом можно получить льготную ипотеку, кто может претендовать на нее, и какие условия потребуются для этого.

При возможности выдачи кредита по различным программам, сотрудники агентства помогут выбрать наилучшую с минимальными денежными расходами.

Комплект документов

Стандартный пакет необходимых документов включает в себя:

 Заявление на выдачу ипотечного кредита
 Справка о доходах подтверждает наличие высокого уровня доходов за последние полгода. Потребуется от обоих супругов
 Паспорт гражданина РФ на всех членов семьи с выкопировкой его страниц
 Свидетельство о браке
 Документы на детей (свидетельство о рождении)
В случае, если заемщик –военный контракт (копия) о прохождении военной службы
 Трудовая книжка копии всех страниц, заверенные работодателем
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать квартиру в долевой собственности

Кроме того, банки также могут потребовать, к примеру, СНИЛС, ксерокопию водительских прав, документов о праве собственности на залоговое имущество, данные граждан-поручителей и др.

Рассчитать ипотеку можно с помощью калькулятора ипотеки, который представлен на нашем сайте.

В настоящее время существуют разнообразные программы ипотеки, которые обладают многими преимуществами для граждан.

Об этом подтверждает число людей, которые получили  собственное жилье и количеством людей, желающих получить такую возможность в будущем.

 Условия господдержки по ипотеке

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/usloviya-gospodderzhki-po-ipoteke/

Ипотека с господдержкой 2020: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

Суть программы.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с государственной поддержкой

Из-за непрерывного роста цен на недвижимость и жилье больше половины населения не могут себе позволить приобрести такую желанную жилплощадь. Те предложения банков, которые существуют на сегодняшний день, не особо выгодны. Специально для жителей с низкими доходами, социально незащищенными и малоимущими государство разработало специальные ипотечные программы.

Что это такое?

Участие в программе по приобретению жилья с помощью государственного проекта поддержки по ипотеке принимает участие сразу некоторое количество банков.

Принцип программы заключается в финансировании программы по кредитованию жилья, привлекая средства Пенсионного фонда. Банки, которые участвуют в таком проекте, имеют возможность предложить заемщику удобные условия. А также хорошо пониженные ставки на жилье в новых постройках, которые финансировались государством.

Кому предоставляется?

Использовать программу государственной поддержки по ипотечному займу могут:

  • «бюджетные» работники. К таким принято относить учителей, военнослужащих, медицинских и социальных работников и т.д.
  • Граждане, которые состоят в списках очереди на получение жилплощади и те, кому необходимо улучшение жилищных условий.
  • Семьи, в которых на каждого члена приходится меньше 18 кв.м. жилищной площади.

Такая программа поможет обеспечить жильем, которое соответствует прожиточному установленному минимуму с расчетом на одного члена семьи 18 кв.м. в противном случае для большего расширения площади жилья придется потратить собственные деньги.

Варианты

Получение ипотеки с помощью государственной власти может осуществляться в нескольких вариантах:

  1. Дотирование ставки по проценту. Заключается в компенсации государством (региональной власти) возможных потерь банка, когда процентная ставка по социальной ипотеке снижается. Такой вариант снижения ежемесячных платежей довольно рискованный, так как заемщик заплатит налог с процентов при получении материальной выгоды. Банк также будет платить налог с прибыли. Чем больше будет выдаваться ипотек с дотациями, тем больше будет нагрузка на городской бюджет, что ограничит число заемщиков.
  2. Оформление субсидии на часть стоимости жилья. Человек, попавший под условия социальной ипотеки, может сам выбрать банк. Тогда он может получить деньги для первоначальной оплаты, а также частично погасить сумму займа. Размер субсидии может составлять до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных. Благодаря субсидированию процентной ставки с заемщика снимается часть кредитного бремени, а банк увеличит клиентскую базу. За счет налоговых поступлений увеличится бюджет, и снизится уровень безработицы. Точные размеры выплат по ипотечному кредиту устанавливает порядок субсидирования конкретной области. В любом случае этот вариант предлагают не все регионы, к тому же требования к заемщикам высоки.
  3. Льготный кредит. Для рассмотрения возможности приобрести жилье по льготе государство финансирует постройку социального жилья. Граждане могут оформить ипотеку в таких аккредитованных домах. За льготные условия по ипотеке придется побегать по инстанциям, собирая все необходимые документы и справки. Заемщику следует заранее узнать, какие банки сотрудничают с государством по ипотеке. Жилье должно быть достроено и готово к заселению на момент подачи документов по льготному займу.

Условия получения

Чтобы оформить социальную ипотеку нужно собрать определенный пакет документации и обратится с ними в органы местного самоуправления. Такой пакет практически ничем не отличается от документов, которые предоставляются при стандартной ипотеке. Обязательно должен быть документ установленного образца, подтверждающий, что семья нуждается в лучших жилищных условиях.

Также требуются такие документы:

  • копии свидетельств о рождении и паспортов всех членов семьи, а также свидетельство и браке и справка о составе семьи.
  • справка о доходах. Условия взятия даже льготного займа подразумевают перекрытие ежемесячного платежа почти половиной (45%) суммарного дохода семьи.
  • выписка из домовой книги, если имеется собственное жилье и другие документы.

Список всех необходимых документов уточняется в местных органах самоуправления, ведь в разных регионах требования к кредиторам по государственной программе поддержки ипотечного займа также могут отличаться. При оформлении потребуется документ, который подтвердит, что приобретаемое жилье застраховано.

Страхование жизни заемщика здесь не потребуется. Также не предусматривается скрытая комиссия и штраф за досрочное покрытие займа.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки с гос поддержкой занимает намного больше времени, чем занял бы обычный кредит.

Вам понравится!  7 способов взять кредит на жилье без первоначального взноса

Существует стандартный набор требований к плательщику:

  1. Ограничение в возрасте: 21 – 65 лет (в некоторых банках до 75 лет).
  2. Гражданство той страны, где осуществляется выдача займа.
  3. Полугодичный стаж с последнего места работы.
  4. Справка о доходе согласно установленной форме банка.
  5. Возможность привлечения поручителей, чтобы увеличить суммарный доход.

В течение недели после предоставления всех необходимых документов банковская организация должна рассмотреть кандидатуру заемщика. Если кандидатура одобряется, следует приступать к оформлению оставшегося пакета документов включающий договор о купле-продаже, страховку и оценку покупаемой недвижимости.

Какие банки выдают ипотеку с государственной поддержкой?

Современные программы поддержки государства по ипотеке предлагают достаточно лояльные условия своим потенциальным клиентам. В виде первого взноса возможен вариант реализации материнского капитала или предоставление залога в виде собственной недвижимости.

Список банков, участвующих в программе:

  • Газпромбанк. Является одним из крупнейших банков в России. Предлагает комплекс программ по ипотеке с удобным и гибким оформлением. Позволяет взять «длинный» кредит – до 30 лет. Банк предоставляет возможность выбрать способ погашения кредита – дифференцированным платежом либо аннуитетом. Расчет кредитного процента может исходить из учета совокупного дохода семейной пары. На погашение задолженности может быть направлен материнский капитал.
  • Сбербанк. Является лидером в таком кредитовании, потому что самым первым стал принимать участие в государственном проекте. В программе поддержки кредитор имеет право получить заем на большую сумму для покупки как первичного, так и вторичного жилья. Поддержка государства в такой программе состоит в сниженной ставке по проценту и сотрудничестве со строительными компаниями. Условия программы содержат:минимальный взнос до 20%, максимальный срок до 30 лет, процентная ставка составляет 11,4%.
  • Транскапиталбанк. Как практически единственный в стране коммерческий банк, принимает участие в программе по выдаче бесплатных субсидий для малоимущих граждан. Первоначальный взнос составляет 15%, а процентная ставка 10,9%.
  • Уралсиб. Развивающийся и перспективный банк, включающий 12 филиалов по всей территории страны. Предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимого имущества и кредит на жилье которое строится. Процентная ставка составляет 11%.
  • ВТБ-24. Программа гос поддержки этого банка очень схожа с программой Сбербанка. Предлагает самый большой срок погашения кредита – до 50 лет. К тому же процентная ставка не будет зависеть от подтверждения дохода. Банк учтет все доходы потенциального заемщика и членов его семьи и родственников.
  • Левобережный банк. Предлагает кредит под 10,9% годовых, но получить его могут только семьи признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, имеющие двух и более детей. Кроме того, чтобы получить такой кредит нужно иметь половину суммы стоимости приобретаемого жилья.
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Производит консультационную помощь при выборе жилищной ипотеки. Проводит анализ и контролирует различные ипотечные программы.

Плюсы и минусы

У тех, кто хочет оформить ипотеку с государственной поддержкой, мало выбора, так как немногие банки поддерживают такую программу. К тому же условия кредитования практически одинаковы. Не во всех регионах существует гос поддержка ипотечного кредитования. Такие программы ипотеки только начинают осваиваться ведущими банками.

Кроме всего этого, не все малоимущие граждане способны накопить 20% достаточной суммы, чтобы оплатить первоначальный взнос. В выгодных условиях станут те, кто имеет недвижимость и может предоставить ее как залог под кредит, либо новые семьи, у которых есть материнский капитал.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю в одном из банков участвующих в программе, то претендовать на участие в ней будет тяжело.Перспектива развития программы гос поддержки предполагает расширение числа кредитных предложений, и стремление охватить все регионы страны для возможности предоставления каждому кто попадет под программу поддержки государства.

Рыночные аналитики отметили, что до запуска программы гос поддержки желающих прикупить жилье в ипотеку было в полтора раза меньше. Сама программа значительно оживила рынок недвижимости. Льготные условия стимулируют приобретение жилья и рассчитаны на узкий круг покупателей.

Основные плюсы и минусы ипотеки с гос поддержкой в результате сравнения банков:

  1. Обязательное страхование имущества и жизни заемщика.
  2. Залог ликвидного имущества.
  3. Маленькая процентная ставка по кредиту.
  4. Минимальный стаж работы полгода.
  5. Отсутствие комиссионных платежей.
  6. Оформление ипотеки по двум документам.

Остались вопросы? Спросите у юриста! Материал обновлен: 06.04.2018

Источник: https://property911.ru/ipoteka/ipoteka-s-gos-podderzhkoj.html

Льготная семейная ипотека с господдержкой в 2020 году в банках России для семей с детьми

Ипотека с господдержкой в 2020 году — специальная программа субсидирования семей с детьми под ставку от 2.7%. Изучите условия получения ипотеки, сравните предложения банков, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Теперь россиянам при появлении второго либо третьего ребенка можно рассчитывать на выгодный жилищный кредит. Такую возможность дает ипотека с господдержкой в 2020 году, предусматривающая сниженную процентную ставку в 6%. Такая ипотека может быть оформлена в любом городе России на квартиру или же частный дом. Рефинансирование по данной программе пока не проводится.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Семейная ипотека с государственной поддержкой может быть предоставлена семьям, у которых с 1 января 2018-го по декабрь 2022 родился второй или третий ребенок. Так, субсидирование ипотеки за второго и третьего ребенка предполагает выплату сниженного процента за счет господдержки на протяжении всего срока.

Банки, участвующие в программе субсидирования ипотеки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми может быть предоставлена 46 кредитными организациями. Быстрее всего оформляют ее такие крупные банки России: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. С полным перечнем организаций, предоставляющих кредит, а также правилами его получения можно ознакомиться на портале АИЖК.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Субсидирование ипотеки в 2020 году предусматривает довольно простые требования. Чтобы оформить ипотеку, надо:

  1. Внимательно изучить условия получения ипотеки с господдержкой и правила ее погашения, включая закон о жилищном кредитовании. По необходимости обратиться в банк за дополнительной консультацией. Рассчитать ипотеку, используя специальный кредитный калькулятор.
  2. Собрать документы, включая свидетельства о рождении детей в необходимый для оформления кредита период. Подать онлайн-заявку на ипотеку. Также заявку можно подать в АИЖК, там прием таких заявлений уже открыт.
  3. Подобрать наиболее подходящий вариант жилья, на который может быть предоставлена жилищная ипотека. Договориться с его владельцем о возможности продажи объекта банку.
  4. Заключить договор ипотеки, внести первый платеж за будущее жилье.

После этого банк должен будет купить квартиру у владельца и передать ее в ваше пользование. До тех пор, пока вы полностью не погасите ипотеку, это жилье будет оставаться собственностью банка.

Источник: https://bankiros.ru/mortgage/s-gospodderzhkoj

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Что будет если не приватизировать квартиру

Закрыть