Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

что такое лизинг автомобиля простыми словами

Не обязательно быть экономистом или банковским работником, чтобы постоянно слышать о различных видах кредитования. Современные банковские услуги уже трудно представить без кредитов и займов. Именно эти процессы увеличивают оборот денежных средств и положительно сказываются на развитии экономики в целом. Но стоит уточнить, что именно кредитование подвергает постоянному риску самого кредитора.

Чтобы обезопасить себя, банками были придуманы процентные ставки, покрывающие все возможные расходы и подкрепляющие возможные потери денежных средств. Конкуренция между представителями банковских услуг растет с каждым днем.

Раньше тенденцией привлечения новых клиентов являлось снижение процентной ставки и упрощение обязательств выплаты по кредиту.

Но согласитесь, ведь невозможно постоянно снижать процент, по итогу он может снизиться до нуля, а это никаким образом не выгодно ни одному кредитору.

В погоне за совершенствованием услуг, банки стали все больше конкурировать не цифрами, а качеством предоставляемых услуг. Именно удобство предоставляемой услуги — главное преимущество лизинга автомобилей, перед автокредитованием.

Слово взятое из английского языка, где оно звучит как «to lease», что означает «в аренду». Лизинг относится к виду финансовых операций, который включает в себя, как мы уже поняли, элемент аренды.

Мы покупаем или берем в аренду автомобиль?

Вся финансовая операция отличается от классической модели кредитования только одним пунктом- арендой. Что подразумевает под собой аренда? Углубляться в особенности кредитования сейчас не стоит, т.к. о покупке автомобиля в кредит знает почти каждый.

Представим, что Вы, частное лицо либо организация, решили осуществить покупку автомобиля в лизинг. Определились с автомобилем и компанией, которая будет предоставлять Вам желаемую услугу. Во время заключение договора с лизингодателем, двумя сторонами оговаривается, а в последующем подписывается договор, в котором основным пунктом является:

  • Владельцем автомобиля считается лизингодатель на протяжении всего срока прописанного в договоре.

Именно этот момент считается ключевым. Но существует и последующее возможное развитие договорных отношений. Если покупатель решит, что хочет стать собственником автомобиля, то он сможет выкупить его и переоформить владение по остаточной сумме.

А это обозначает, что после приобретения, покупатель периодично выплачивает суммы (как и во время автокредитования), но автомобиль принадлежит компании лизингодателю (для покупателя она арендная).

Если в процессе, покупателем было принято решение оставить себе автомобиль, то он имеет право выплатить оставшуюся сумму и стать законным владельцем.

Такая арендная особенность договора исключает возможные риски для лизингодателя. Ведь если Вы не сможете выполнить оплату в указанный срок, то компания предоставляющая лизинг просто возвращает автомобиль себе.

Какие автомобили можно купить в лизинг?

Еще одним преимуществом лизинговых операций считается то, что таким способом можно приобрести практически любой автомобиль. Автокредитование практически во всех случаях является возможным исключительно с новыми автомобилями и предоставляется фирменными салонами машин, либо банками.

В лизинг можно приобрести:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • специальный транспорт и т.д.

При этом, во время заключение договора о покупке автомобиля в лизинг, Вам не потребуется большое количество определенных документов. Чаще всего, рассмотрение заявления длится не более семи дней.

Особенности, касаемые первых взносов и процентов, предусматриваются каждой компанией лизингодателя в индивидуальном порядке. Ежемесячные взносы могут быть разными, но их размер удовлетворяет потребителей. При этом лизинговые компании готовы пойти на составление персональных договоров, чтобы прописать сроки выплат оговоренные заранее с покупателем.

При отсутствии большой суммы денег, но с желанием ездить на хорошем и дорогостоящем автомобилем, такая услуга является очень удобной и рациональной для покупателя. У нас появляется возможность менять машины так часто, как нам этого захочется. При этом не обременяя себя процессами продажи или обмена. Автомобиль на котором Вы ездили можно просто вернуть. Желательно в целости и сохранности.

Конкурентные преимущества такого вида услуг, привели к тому, что лизинговыми операциями по покупке автомобилей стали заниматься не только автосалоны, но и банки стали выпускать собственные условия лизинговых операций. Такой подход является выгодным обеим сторонам и совершенно не подвергает риску потери денежных средств самого лизингодателя.

Источник: https://fin-journal.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami/

Что такое автолизинг?

что такое лизинг автомобиля простыми словами

Автолизинг позволяет арендовать транспортные средства с возможностью их последующего выкупа. Раньше подобная услуга была доступна только организациям, осуществляющим коммерческую деятельность, которые покупали автомобили в лизинг для развития бизнеса. Сегодня автолизинг доступен и физическим лицам, данная услуга расширяет возможности автовладельцев.

В этой статье мы постараемся объяснить, что такое лизинг автомобиля простыми словами, а также подробно рассмотрим все этапы и преимущества автолизинга.

У современного человека есть несколько вариантов пользования собственным транспортным средством:

  • покупка автомобиля с привлечением личных средств,
  • автокредитование
  • аренда.

 Автолизинг станет наилучшим решением в случае, если у вас нет возможности купить автомобиль за личные средства.

Доступны 2 варианта автолизинга:

  • финансовый лизинг – аренда с последующим выкупом и переходом авто в собственность лизингополучателя. Это наиболее популярный вид лизинга автомобилей.
  • Оперативный лизинг — аренда автомобиля без перехода права собственности к лизингополучателю.

Купить автомобиль в лизинг проще и выгоднее, чем оформить автокредит, так как требования банка зачастую оказываются значительно выше. При необходимости подобную сделку расторгнуть проще, чем автокредит. Лизинг дает вам возможность пользоваться различными автомобилями без оформления их в собственность, а также избавляет от множества других операций, связанных с продажей, регистрацией и др.

Что такое авто в лизинг: особенности и основные этапы:

Машина в лизинг — это простой способ приобрести понравившийся вам автомобиль для решения поставленных задач. Чтобы взять машину в лизинг, необходимо обратиться в лизинговую компанию, которая в данном случае выступит лизингодателем.

Вам необходимо будет предоставить на рассмотрение пакет документов, который будет различаться для физических и юридических лиц. Поэтому предварительно необходимо проконсультироваться со специалистом.

Список документов, который необходимо предоставить физическим лицам, как правило, включает в себя: трудовую книжку, ИНН, справку о доходах, паспорт, а также другие документы, который могут подтвердить платежеспособность лизингополучателя.

После рассмотрения документов лизингодатель вынесет решение относительно возможности сделки. Если решение положительное, то стороны заключают договоры лизинга и купли-продажи.

На следующем этапе лизингодатель выкупает авто, регистрируя его на себя в государственном органе. Затем по условию договора транспортное средство передается покупателю в аренду.

С этого момента лизингополучатель может пользоваться автомобилем, но стоит отметить, что так как он не является его собственником, то не имеет права распоряжаться им. Обязательным условием является своевременное внесение платежей в соответствии с установленным графиком.

А также лизинговая компания имеет право проверять техническое состояние авто. Ненадлежащая эксплуатация транспортного средства, а также нарушение других обязательств может привести к расторжению лизингового контракта.

Если вы не имеете задолженностей к моменту окончания действия договора, то автомобиль после оформления всех необходимых документов переходит к вам в собственность с правом распоряжаться им.

Автолизинг для физических лиц имеет большое количество преимуществ:

  • Решение по заявке принимается в максимально короткие сроки;
  • Дополнительные расходы на оборудование, техническое обслуживание, хранение шин и другие расходы по автомобилю могут быть включены в ежемесячные платежи. В этом случае все обязательства по обслуживанию на себя возьмет компания-лизингодатель;
  • Вам достаточно предоставить минимальное количество документов, чтобы купить автомобиль в лизинг
  • Лизинг дает возможность получить право пользоваться и в дальнейшем приобрести коммерческий транспорт (спецтехнику), что невозможно при других сделках;
  • Скидки, а также специальные программы. Так как лизинговые компании работают с официальными дилерами на более выгодных условиях, вы можете купить автомобиль без переплат. Однако не все компании готовы предоставить автомобили по доступной цене.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц

  • Специальные цены, тарифы на автомобили и дополнительные услуги
  • Лизинг автомобилей помогает решить организациям множество проблем, связанных с возможными рисками при покупке, обслуживании и контроле собственного автопарка. Вы можете купить автомобиль любой категории в лизинг
  • Налоговые преимущества автолизинга — снижение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей, а также оптимизация налога на прибыль
  • Компания не теряет инвестиционную привлекательность, так как лизинг не влияет на увеличение долга в балансе

Покупая автомобиль в лизинг, вы можете выбрать одну из программ, которая будет наиболее выгодной для вас:

1. Лизинг без оценки финансового состояния

Лизингодатель не во всех случаях проводит проверку финансового состояния лизингополучателя. Существуют программы, в рамках которых, эта процедура максимально упрощена. Стоит учитывать ряд ограничений, которые могут возникнуть: техника, передаваемая в лизинг, должна быть новой и не дороже определенной суммы. Также стоит учитывать, что в этом случае при лизинге автомобилей процентная ставка будет выше.

2.Машина в лизинг без дальнейшего удорожания

Сумма всех ежемесячных платежей в рамках этой программы составляет общую продажную стоимость авто. Этого удается достичь благодаря дополнительным скидкам, которые имеет лизингодатель. Это позволяет приобрести автомобиль без переплаты.

3.  Машина в лизинг без первоначального взноса

Программа дает возможность купить автомобиль в лизинг компаниям, а также предпринимателям, которые были зарегистрированы и ведут деятельность недавно. По стандартным правилам этот срок должен составлять от 6-12 месяцев. По условиям программы лизингополучатель не вносит авансовый платеж.

Вы можете купить автомобиль с незначительным удорожанием, низким первоначальным взносом, а также с минимальным пакетом необходимых документов, которые не требуют длительного рассмотрения.

В этом случае автолизинг дает дополнительные возможности: все необходимые операции, связанные с транспортным средством, может взять на себя лизингодатель. Наша компания сотрудничает с сервисными центрами, которые предоставляют услуги по выгодной цене и гарантируют качество.

Благодаря собственным программам по обслуживанию и ремонту, минимизируется время простоя автомобилей, чтобы ваша компания не теряла прибыль, а вы всегда были мобильны.

Перед принятием решения купить автомобиль в лизинг стоит учитывать и другие особенности сделки. Стоит быть внимательным, так как для полного перехода автомобиля в собственность необходимо выполнить все обязательства по платежам.

При финансовом автолизинге регистрировать автомобиль при переходе его в собственность лизингополучателя нужно 2 раза.

На первом этапе при переходе транспортного средства лизингодателю от продавца, и впоследствии к покупателю, что влечет за собой дополнительные расходы.

Более подробно о ваших дополнительных возможностях вам с удовольствием расскажут наши специалисты. Мы поможем вам разобраться во всех тонкостях автолизинга, а также подберём программу, которая будет выгодной и комфортной для вас. Мы разрабатываем отдельные программы для физических и юридических лиц.  Преимущества работы с нами:

  • Свобода выбора услуг. Мы учитываем все ваши пожелания и предоставляем возможность комбинировать услуги, уходя от стандартного фиксированного пакета. У нас вы можете не только купить автомобиль в лизинг, мы оказываем широкий перечень услуг, среди которых: краткосрочная и долгосрочная аренда автомобиля, операционная аренда автомобилей с консолидацией счетов, управление водителями и т.д. Также вы всегда можете доверить нам обслуживание автомобиля и проведение всех дополнительных мероприятий, связанных с его эксплуатацией.
  • Высокий уровень сервиса и постоянный контроль. Мы постоянно улучшаем нашу работу, получая обратную связь от наших клиентов. Мы руководствуемся принципами надежности, пунктуальности и профессионализма. Вы можете быть уверены, что все обязательства по договору будут выполнены в полном объеме, а автомобиль передан вовремя.
  • Экономическая прозрачность и выгодные условия. Мы заключаем простой лизинговый контракт, в котором отражается фиксированная цена услуг и все условия сотрудничества. Мы предлагаем специальные цены на лизинг автомобилей. Также договор может включать дополнительные услуги по обслуживанию автомобиля, которые позволят сохранить ваше время и избавят от поиска надежных сервисных центров.

Источник: https://www.mcintermarkauto.com/articles/poleznoe/chto-takoe-avtolizing/

Лизинг: что это такое простыми словами

что такое лизинг автомобиля простыми словами
Skip to content

Помощник менеджера в производственной организации. Работа допоздна и в выходные — это моя реальность. Но это так интересно — изучать этапы изготовления товаров. А логистика и закупки? Это надо любить, иначе обречен на неудачу.

При необходимости взять деньги в долг на покупку автомобиля, люди пользуются кредитами. Но кроме этого способа использовать заемные деньги, существуют и другой вид займа — лизинг. Выгоднее он кредита или нет? При каких условиях? Есть ли подводные камни у данного вида кредитования и доступен ли он рядовому гражданину?

Лизинг — что это такое, в чем его суть, отличия и преимущества. Авто в лизинг

В посткризисных условиях, когда получение банковских кредитов весьма сложно, а привлечение долгосрочных инвестиций – серьезная проблема для российских предприятий, лизинг (финансовая аренда) – наиболее эффективная технология развития бизнеса. Он дает возможность расширения производственной базы предприятия, внедрения передовых технологий в производство, увеличения основных фондов предприятия, приобретения новейшего оборудования.
В чем суть лизинга?

Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передает его в пользование третьему лицу на длительный срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо – потребитель данной финансовой услуги.

В течение срока действия лизингового договора потребитель выплачивает стоимость приобретенного имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении означенного времени и выплаты оговоренной суммы, имущество переходит в собственность арендатора. Залог, в отличие от кредита, при лизинговой сделке не требуется, а длительная рассрочка ощутимо снижает размеры выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами фирмы.

Преимущества этого вида инвестиционной деятельности для потребителя:

— Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.— Вся сумма НДС по договору ставится к зачету.

— В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объем налога на имущество уменьшается в три раза.

По данным Росстата, в минувшем году в Российской Федерации на 6% увеличились инвестиции в основные фонды. При этом, по оценкам независимых финансовых экспертов, в 2010 году активность лизингового рынка превзошла все прогнозы. 46% экспертов убеждены, что в 2012 году рынок лизинга выйдет на докризисный уровень и достигнет одного триллиона рублей в год.

Среди фирм-лизингодателей АО «Сбербанк Лизинг» по праву занимает видное место, предоставляя широчайший спектр услуг по всей территории России. Его отличает не только глубочайшее владение спецификой бизнеса, но и универсальность, знание потребностей клиентов.

АО «Сбербанк Лизинг» предлагает своим клиентам приобретение в лизинг следующих объектов:

Лизинг для юридических лиц

Потребителями лизинговых услуги АО «Сбербанк Лизинг» выступают юридические лица (представители крупного, среднего или малого бизнеса). Предпосылками активного роста потребления лизинговой услуги стали и макро-, и микроэкономические факторы. В первую очередь, это стабилизация в экономике страны в целом. Однако немаловажную роль играет также снижение процентных ставок и доступность услуги.

В настоящее время прослеживается экспансия лизинговых сделок в регионы страны, удлинение экономического цикла лизинга и увеличение сроков лизинга в целом. По прогнозам аналитических исследований финансового рынка России, у АО «Сбербанк Лизинг» есть все шансы войти в число лидеров лизингового рынка.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить льготную ипотеку

Источник: http://financeprof.biz/lizing-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Что такое лизинг автомобиля простыми

Значение термина leasing (англ.) по смыслу можно перевести как аренда автомобиля с возможностью дальнейшего выкупа. Изначально лизинг авто практиковали исключительно для юридических лиц и ИП, поскольку это снижало нагрузку на бизнес.

Недавно российские автодилеры начали практиковать лизинг автомобиля для физических лиц. Ведь граждане России далеко не всегда имеют возможность сразу купить автомобиль на собственные деньги.

Далее объясним, что такое лизинг автомобиля простыми словами, в чём наиболее существенные отличия от автокредита, и когда выгодно им воспользоваться.

На российском авторынке сегодня доступны следующие варианты для физлиц:

  1. Покупка за счёт собственных средств. – Требует внесения сразу большой суммы денег.
  2. Автокредит с первоначальным взносом чаще от 10 до 50%.
  3. Каршеринг – краткосрочная аренда авто, обычно от нескольких минут до пары суток.
  1. Лизинг – длительная аренда чаще на 48-60 месяцев, возможен выкуп автотранспорта.

Хотя предлагаются и более краткосрочные программы: от 6-12 мес. Всё зависит от:

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц

Когда не хватает собственных сбережений на покупку личного автотранспорта, есть несколько схем, к которым можно прибегнуть. Это распространяется как на новые, так и на подержанные машины.

Недавно у российских автолюбителей появилась альтернатива кредитованию – лизинг автомобиля для физических лиц или долгосрочная аренда с возможностью выкупа. Чаще такие программы используют для новых а/м, но иногда и б/у – обычно до трёхлетнего возраста, с пробегом до 100 тыс. км.

В каких случаях выгодно брать авто в лизинг, а когда лучше воспользоваться обычным кредитом на автомобиль? – Давайте посмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

Итак, при лизинговой схеме участниками договора становятся:

  • компании-лизингодатели и
  • физлица – лизингополучатели.

Базовые нормы и порядок предоставления подобной услуги прописаны в российском законодательстве, остальные пункты регулируются конкретным договором между лизингодателем и лизингополучателем. Поэтому необходимо внимательно изучить все нюансы перед подписанием договора аренды авто.

В частности, самое существенное отличие:

    аренда авто с возможностью дальнейшего выкупа или же без таковой.

В первом варианте – после внесения всех платежей за аренду автомобиля он переходит в собственность физического лица. Во втором – собственником автотранспорта так и остаётся лизинговая компания, а физлицо эксплуатирует ТС по договору лизинга определённое время, внося арендную плату, после чего возвращает автотранспорт лизингодателю.

Отличия лизинга авто для физических лиц от автокредита

У каждого варианта есть «две стороны медали». Пока что большинство людей отдают предпочтение привлечению кредитных средств. Это связано, в первую очередь, с низкой осведомлённостью населения о новых направлениях финансирования.

Как показывает практика, для относительно недорогих машин с минимальным первоначальным взносом кредитные займы зачастую оказываются выгоднее. А вот для более дорогих марок и, особенно, со взносом от 50% — лизинговые программы обходятся даже дешевле, чем беспроцентная рассрочка.

  1. особенность при лизинге автомобиля для физических лиц – «железным конём» владеет лизингодатель. Если предусмотрен выкуп ТС, то он происходит после завершающего выкупного платежа.
  1. Автокредит выдают только банковские учреждения. Авто в лизинг предоставляют: и сами дилеры, и лизинговые компании, и банки. Поэтому процесс оформления здесь проще.

Достаточно 2-х документов:

  • паспорт и второй на выбор,
  • плюс копия трудовой или другой способ подтверждения дохода.

Поручители не требуются.

Выгоду для компаний составляют не только арендная плата, но и сервисное обслуживание.

Для физических лиц лизинг выгоден тем, что требования к лизингополучателю значительно ниже, чем для заёмщика кредита у банка. Практически нет ограничений по возрасту – главное требование от 18 лет.

Как правило, процесс рассмотрения заявки занимает не более 3-х дней.

К тому же, лизинговые платежи никак не отражаются на кредитной истории и не обременяют её в плане документов. Например, если финансы позволяют, можно взять авто в лизинг для физических лиц, и дополнительно оформить ипотеку через банк.

Кроме того, при обычном кредитовании есть свои «подводные камни» даже при беспроцентной рассрочке.

Преимущества и плюсы лизинга

1. Лизинговые программы предусматривают больше вариаций выплат, чем при автокредите, где ежемесячно нужно делать фиксированные взносы.

2. Договор лизинга обычно не предусматривает скрытых комиссий, штрафных санкций и прочих дополнительных платежей, которые могут возникнуть у заёмщика при автокредите. Поскольку а/м изначально принадлежит по документам лизингодателю, в случае нарушении графика платежей собственник ТС вправе его быстро изъять у арендатора.

Если все платежи происходят согласно графику, то собственник авто лишь проводит сервисное обслуживание, как правило, 1 раз в 12 мес. А всё остальное время арендатор использует автомобиль, как свой собственный.

3. Пока автомашина числится в аренде, физлицу не надо платить налог на транспорт и оформлять ТС в ГАИ.

4. Существенный плюс при лизинге авто для физических лиц – упрощённый порядок замены после окончания периода аренды, чаще через 48 месяцев.

Можно просто заключить очередной договор лизинга на новый автомобиль, выбрать другую марку или модель и быстро сменить одно авто на другое.

Или полностью выкупить «железного коня», став полноправным владельцем.

5. Иногда при лизинге автомобиля для физических лиц возможна существенная скидка около 10% от розничной цены автомобиля.

Это чаще наблюдается на примере дорогих авто, от 3-4 миллионов рублей и более. – В подобных случаях выгода для физлица может составить около 300-400 тысяч ₽ по сравнению с обычным автокредитом.

Такая разница достигается за счёт скидок автодилеров. Компании сдают автомобиль со скидкой физлицам в лизинг, при этом сами дополнительно зарабатывают на сервисном обслуживании. Таким образом, все остаются в плюсе.

6. Лизинг позволяет физическому лицу использовать не только легковые автомобили, но и брать в аренду грузовой и коммерческий автотранспорт, например, такси или спецтехнику.

Автокредиты на такой транспорт физлицам обычно не предоставляют или выдают на очень сложных условиях.

Минусы лизинга

Одни и те же особенности подобной аренды авто для разных категорий клиентов могут считаться как плюсом, так и минусом.

К примеру, возможным минусом может являться оформление автотранспорта в собственность лизинговой компании, а не на само физлицо – вплоть до момента полного выкупа, если это предусмотрено договором.

К минусам лизинга относится и ограниченный выбор моделей – только из определённого лизингодателем списка.

Также ограничен и регион предоставления авто в лизинг для физических лиц. Чаще практикуют в Москве и Санкт-Петербурге.

Существенным минусом на практике иногда оказывается переплата в цене:

  • за счёт более доступных ежемесячных платежей, с одной стороны, расходы в каждом месяце ниже и легче,
  • но с другой стороны – итоговая стоимость авто в лизинг зачастую выходит значительно дороже, чем при автокредитовании.

Особенно разница заметна на недорогие модели.

В частности, многие автодилеры сами открывают лизинговые отделения и предоставляют такую услугу физлицам. Например:

Источник: https://ravon-r2.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilja-prostymi/

Что такое лизинг автомобиля и как он работает для физических и юридических лиц — как получить и стоит ли?

2017-03-07

Вы можете представить себе современного самодостаточного человека без автомобиля? Едва ли. Дело в том, что транспортное средство сейчас есть у каждого, ну или почти у каждого. А у тех, у кого нет, стараются скорее приобрести, чтобы избавиться от путешествий в автобусах, трамваях или метро. Хотя пробки в наши дни набирают сокрушительную популярность, а объездные трассы строятся крайне медленно. Хотя не в этом суть.

К счастью, условия в наши дни позволяют приобрести автомобиль не только за наличный расчет, как то было несколько лет назад. Сейчас мы можем взять автомобиль в залог, в кредит, с рук на руки (бывшие в употреблении). Наконец, еще совсем новая лизинговая система.

Лучше всего взять автомобиль в лизинг в салоне официального дилера грузовых автомобилей  scanezh — большой выбор самосвалов, тягачей и другой техники по выгодным ценам предлагается сегодня на рынке автомобилей.

Что такое лизинг автомобиля?

Все знакомы с взятием кредита в банка. Пожалуй, лизинг это простыми словами — нечто похожее. То есть не совсем как кредит, конечно. Но смысл у них общий. Так, покупатель отдает некую сумму лизинговому агентству. После этого в его распоряжение переходит автомобиль.

Интересен момент, что на машине ездит он и полноправно отвечает вроде бы тоже он, но принадлежит автомобиль все еще агентству до тех пор, пока долг не будет полностью уплачен. Причем посредник приобретает машину сразу за полную сумму у производителя. Как итог, он, разумеется, имеет некую прибыль.

Вообще, с каждой машины она своя, но по среднестатистическим данным выходит, что за любой автомобиль прибыль составляет на 30-40% больше, чем изначальная стоимость. Вряд ли найдется лизинговая компания, которая будет действовать в ущерб себе и отдавать машину за стоимость, по которой она сама ее и приобретала.

Что значит: машина в лизинге?

На самом деле, это то самое время, когда покупатель еще не оплатил полную стоимость кредита, но и автомобиль уже частично принадлежит ему. А что нужно для лизинга? В принципе документы, которые оформляются со стороны агенства очень похожи на обычные кредитные документы.

Ну и соответственно, лизинговые компании требуют некоторую сумму денег, обычно 10-15 процентов от полной стоимости автомобиля. Это делается для того, что иметь хотя бы какие-нибудь гарантии со стороны покупателя, что в дальнейшем он действительно собирается доплачивать за автомобиль.

Более того, если клиент — постоянный кредитор компании или частый заказчик автомобилей, ему скорее всего разрешат взять в лизинг автомобиль без предоплаты.

Выгодно ли брать лизинг?

На самом деле это зависит от покупателя. Кому-то выгоднее так, кому-то в кредит. Однако важно помнить, что разница все таки есть. Чем отличается лизинг от кредита? Как раз над этим вопросом размышляют все выбирающие себе автомобиль граждане. Авто в лизинг плюсы и минусы.

На самом деле, есть и те, и другие, но плюсов, разумеется, больше. Итак, главное преимущество лизинга — скорость. Срок принятия решения о выдаче происходит обычно на 1-2 недели раньше, чем у кредита. Предполагается возможность ускоренной амортизации. И, наконец, расчет платежей происходит также в ускоренном темпе.

Так, у кредита это обычно занимает 3-6 недель, а в лизинге же это 1-3 дня.

Что лучше лизинг или кредит?

Пожалуй, определенно лизинг. И на это есть ряд преимуществ. Разница весомая, и это чувствуется. Еще важные отличия лизинга от кредиты составляют налог на имущество и возмещение НДС. В лизинговой сделке возмещение предусмотрено, а налога, наоборот, нет. В кредите же все с точностью обратно.

И еще один важный нюанс: вся ответственность за взятый кредитором автомобиль лежит полностью на лизингодателе, то есть при потере имущества или утрате его, покупатель остается в более выгодных условиях, в отличие от взятия кредита.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц? Это быстрое получение автомобиля с последующей доплатой.

Как получить лизинг?

На самом деле оформление машины в лизинг — не самый сложный процесс, особенно если менеджеры компании хорошо разбираются в своем деле и могут полностью раскрыть вопрос о получении машины в лизинг. Однако, как и любое оформление документов, лизинг также требует некоторого времени и внимания. Но весь процесс можно под разбить на некоторые пункты.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Первым и основным становится подбор нужных вам условий, на которые вы готовы пойти. Здесь основные моменты — это срок финансовой зависимости от лизингодателя и постоянная сумма выплат. Не менее важна и предварительная денежная выплата, аванс. Обязательно нужно обращать внимание на способы регистрации автомобиля, кто его производитель, какой дилер и какая у него репутация. Известно, что автомобили с более высокой репутацией требуют большего аванса и обратно.

Как уже говорилось раннее, пакет документов, нужный для оформления лизинга очень похож на кредитный. Как правило, это ксерокопии паспорта, медицинского полиса, справка о месте работы и доходах. Это лишь самые основные документы, а уточнять, что требуется нужно у самого лизингового агенства. Известно, что разные предприятия могут предъявлять разные требования.

Далее наступает этап, который никак не зависит от покупателя. Лизинговое агенство выбирает, подписывать с заказчиком контракт или нет. После утвердительного ответа походит черед подписания договора. Обычно, там указаны условия по остаточной стоимости. Также важными пунктами являются те, которые гласят о том, что автолюбитель должен постоянно проводить техническое обслуживание автомобиля и ремонт, конечно, в случае поломки.

Стоит ли брать лизинг вообще?

Да, потому что выгода относительно того же автомобиля в кредит есть, более того, полноправное использование начинается уже после уплаты аванса. После подписания договора приходит черед вноса первых средств — суммы, оговоренной в роли аванса. Здесь важно не попасться на аферы мошенников и внести деньги только после того, как автомобиль будет застрахован на самого покупателя или лизинговую компанию.

Наконец, самый торжественный этап. Передача машины на руки будущему владельцу. Здесь актуально заметить, что все права с этого момента лежат уже на самом покупателе и риски, соответственно, тоже.

Интересный момент: регистрация автомобиля происходит на лизинговую компанию, которая в свою очередь организует доверенность на покупателя. Чем отличается лизинг от аренды? Пожалуй, всем.

В аренду брать машину — совсем глупо, просто отдашь денег, покатаешься и вернешь. А здесь основное преимущество — приобретение.

Теперь покупателю остается самостоятельно определить плюсы и минусы лизинга автомобиля и своевременно выплачивать нужную сумму в лизинговую компанию. Более того, в случае поломки машины и несоблюдении автомобилистом условий договора, лизинговое агенство в праве расторгнуть контракт и отобрать автомобиль у покупателя, независимо от того, сколько он уже заплатил и сколько ему осталось.

Что такое лизинг автомобиля для частных лиц? Это примерно и есть весь тот процесс, который описан в этой статье. Важно помнить, что своеобразные риски в лизинге тоже есть, поэтому нужно аккуратно подходить к делу и внимательно читать условия договора, особое внимание обращая на «мелкий шрифт».

В этой статье рассмотрен основной вопрос, как работает лизинг.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Это равносильно кредиту автомобиля. Оценивать, что лучше: лизинг, кредит, мгновенная покупка за наличный расчет или что-то еще решать будущему автовладельцу. Кому-то может показаться, что условия своевременной выплаты гораздо выгоднее, чем оплата за наличный расчет или взятие кредита. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Да примерно то самое, что и кредит, только на более хороших условиях.

Однако по многочисленным отзывам людей, которые брали кредит или пользовались условиями лизинговой компании, выгода лизинга относительно кредита все же начала проявляться. Разные преимущества есть как с одной, так и с другой стороны, но в целом больше плюсов на стороне лизинга.

Источник: https://newsvo.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-i-kak-on-rabotaet.dhtm

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц в России

Одним из способов приобретения авто для частных лиц, который состоит в поэтапном внесении платежей, является лизинг. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Подобный способ несколько схож с оформлением кредита, но имеет определенные отличия в подаче документов и дальнейших действиях.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что выгоднее ипотека или кредит

Что такое лизинг

Что определяется понятием автолизинга? Такое действие состоит в том, что внося определенную сумму, физ. или юр. лицо получает законное основание пользоваться ТС с наличием права после произведения всех положенных оплат стать ее владельцем. Чтобы купить автомобиль в лизинг, потребуется:

  • Обратиться в специальную фирму, которая специализируется на оказании подобных услуг;
  • Заключить договор лизинга, в каком будут прописаны основные права и обязанности сторон;
  • Дождаться приобретения машины компанией;
  • Получить право пользования;
  • По истечении положенного срока получить право владения авто, если такое действие предусмотрено соглашением.

Виды лизинга

Для частных лиц в настоящий момент существуют следующие возможные виды лизинга:

  • Финансовый, более распространенный в России. При нем в сделке участвует три стороны – лизинговая компания, лицо, являющееся лизингополучателем и поставщик имущества (владелец авто). По окончании действия договора, когда лизингополучатель выплачивает всю указанную в нем сумму, машина переходит ему на правах владения. Таким способом можно приобретать как легковые, так и грузовые автомобили. Срок, на который заключается соглашение, в большинстве случаев равен периоду полной амортизации и составляет около трех-пяти лет;
  • Оперативный (или операционный). На данный момент в пределах нашей страны практически не используется. Подобная услуга представляет собой пользование автомобилем и его последующее возвращение компании. По сути, такой способ больше напоминает долгосрочную аренду машины;
  • Возвратный. Подобный метод заключается в том, что лизингополучатель и поставщик авто – одно и то же лицо. По сути такая схема несколько похожа на услуги ломбарда, но с некоторыми отличиями. При использовании такого способа владелец авто продает свое ТС лизинговой компании, затем на условиях договора лизинга им пользуется до полного выкупа;
  • Международный. При этом одной из сторон договора – или лизингополучатель или владелец транспортного средства являются нерезидентами России. В целом сама схема осуществления идентична стандартной схеме финансового лизинга.

Процедура оформления авто в лизинг

Как взять авто в лизинг? Для этого потребуется обратиться в одну из таких организаций для заключения договора:

  • Лизинговую компанию;
  • Лизинговый отдел кредитной организации.

Дальнейшая процедура заключается в предоставлении необходимого пакета документов для идентификации и подтверждения определенного уровня дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Из документов потребуется следующие:

  • Заявление о заключении договора;
  • Оригинал паспорта и его копия;
  • Ксерокопия второго документа, подтверждающего личность заявителя. Это может быть заграничный паспорт или водительское удостоверение;
  • Справка, подтверждающая доход.

При условии принятия положительного решения договор при наличии всех документов может заключаться в течение 1-3 дней, после чего заявитель сможет уже пользоваться транспортным средством.

Условия оформления лизинга легковых автомобилей

Отличия лизинга от кредита

Поскольку приобретение авто в лизинг по своему исполнению имеет некоторые сходства с кредитом, рассмотрим, чем отличается лизинг от кредита.

Основными отличиями лизинга от аренды являются такие факторы:

  • При приобретении авто в лизинг клиент компании становится лишь ее пользователем, а при оформлении кредита авто сразу переходит в собственность заемщика;
  • Договор лизинга практически во всех случаях предполагает внесение первоначального платежа, кредит на авто может осуществляться как с наличием такого взноса, так и без него;
  • Для заключения договора лизинга пакет документов гораздо меньше, чем при кредите, и продолжительность принятия решения занимает гораздо меньше времени;
  • Отсутствие необходимости оформления при лизинге страхового полиса на авто, постановки на учет, проведения техосмотра. Данный факт связан с тем, что собственником компании является лизинговая кампания. Все подобные действия придется осуществлять уже после полного выкупа авто;
  • В любой момент клиент имеет право отказаться от получения автомобиля, просто прекратив выплачивать ежемесячный взнос.

Преимущества и недостатки

Решаясь на заключение договора лизинга, стоит реально понимать, какие имеются плюсы и минусы для физических лиц в подобной процедуре – будет ли она в конечном итоге выгодна лизингополучателю или нет.

Из основных преимуществ заключения договора лизинга следует выделить следующие:

  • Возможность использования автомобиля, который не является собственностью владельца. Такое действие освобождает от уплаты налогов и дает возможность для участия в гос. программах помощи;
  • Возможность получения в пользование авто по гораздо меньшей стоимости, чем по кредитной линии – в отдельных случаях на 20-30%;
  • В том случае, если со стороны лизингополучателя будут присутствовать какие-либо нарушения пунктов договора, величина штрафов является незначительной;
  • В том случае, если по каким-либо причинам клиент решает отказаться от дальнейшей оплаты, никакие штрафные санкции на него не накладываются – машина просто передается ее текущему хозяину – лизинговой компании;
  • При заключении договора лизинга практически отсутствуют ограничения по возрасту;
  • При наличии возможности внесения всей необходимой суммы раньше срока клиент может осуществить такое действие без начисления каких-либо штрафных санкций.

Среди существенных недостатков лизинга авто можно выделить следующие:

  • Отсутствие возможности внесения изменений существенного характера в отношении транспортного средства. К примеру, при желании сделать тюнинг авто, такое действие возможно будет выполнить только после перехода его в собственность клиента. В отдельных случаях можно получить разрешение от компании-владельца авто, но в большинстве случаев фирмы отказывают в таком прошении;
  • При наличии необходимости выезда на авто за пределы Российской Федерации потребуется получить дополнительное разрешение от лизингодателя;
  • До момента полного погашения положенной по договору суммы лизингополучатель не может совершать никакие сделки с автомобилем, поскольку он не имеет на него права собственности;
  • Большинство заключаемых договоров по сумме оплаты имеет привязку к курсу доллара. В связи с этим с изменениями курса может существенно увеличиваться и размер вносимой оплаты;
  • Несмотря на фактическое отсутствие оплаты за плановый техосмотр, транспортный налог и страховку, все равно подобные расходы производятся за счет лизингополучателя – компании просто включают их стоимость в величину оплаты за пользование автомобилем;

Необходимость прохождения ТО исключительно в сервисных центрах, указанных в договоре лизинга.

Источник: https://cabinet-lawyer.ru/avtopravo/chto-takoye-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami.html

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Источник: https://kreditkarti.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami

Что такое лизинг автоя простыми словами

Лизинг сейчас все больше распространяется. Такая форма сделок является финансовой услугой для приобретения дорогостоящего товара. Имущество передается клиенту на основе договора. Лизинговые компании предоставляют своим клиентам в пользование различные виды транспорта.

Что это такое простыми словами

Что такое лизинг автомобиля простыми словами —  фактически это вид аренды длительного типа, с наличием права выкупа по окончанию срока указанного в договоре.

Приобретение автомобиля в такой форме позволяет использовать транспорт в своих целях, не оплачивая его полную стоимость.

Для разных типов клиентов имеются разные условия лизинга, так как у каждого лизингодателя определенные требования и особенности. Это касается наличия первоначальных выплат или взноса, а также регламентированных платежей и их сроков.

Для ИП

Лизинг авто для ИП является одним из способов получить транспортное средство, необходимое ему для ведения своей деятельности. Стоит отметить, что требования к такой категории клиентов имеют повышенное значение, чем по отношению к другим лицам.

Также есть несколько особенностей, которые отличают процедуру от аналогичной для юридических лиц и частников:

  • потребуется предоставить данные, для чего техника будет использоваться;
  • необходимо разрешение на ведение деятельности;
  • финансовое состояние должно быть стабильным на протяжении длительного времени;
  • наличие достаточной прибыли для оплаты платежей ежемесячного типа.

Несмотря на строгие условия и требования каждая компания лизингового типа подходит к клиентам категории ИП с индивидуальными требованиями. Фактически это означает для таких лиц необходимость в предоставлении полноценного отчета по своим финансам и деятельности.

Для физических лиц

Для всех частников, то есть физических лиц, предоставление лизинга имеет значительные отличия от процедур для юридических лиц и ИП. Для физического лица вся процедура похожа на оформление кредита. Документы требуются такие же.

То есть кроме личных данных требуется иметь хорошую кредитную историю и стабильную работу. Отличием от кредита является получение во владения транспортного средства, а не денег. Также есть возможность выкупить технику или прервать аренду, если что-то не устраивает.

Все моменты по эксплуатации и финансовой части услуги прописываются в договоре. Чаще всего это происходит на индивидуальных основаниях, так как у каждого лица имеется разный уровень финансовой состоятельности, который проверяется первоначально.

Для любого физического лица важно выполнить требования, предъявляемые компанией, предоставляющей услуги лизинга.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как рассчитать страховку по ипотеке

Для юридических

Юридическое лицо имеет схожую с ИП процедуру, но при оформлении и проверки платежеспособности проверяется больше финансовых документов, а не то для чего будет использоваться техника.

Требования к такой категории лиц являются повышенными, по отношению к физическим лицам, но и условия для различных фирм и компаний лучше, так как у них намного больше уровень платежеспособности. Среди важных моментов можно выделить наличие различного типа лизинга для юридического лица.

Фирмы могут брать машины, как в обычную аренду, так и с последующим выкупом, что позволяет расширять свои автопарки.

Такая программа выгодна большинству строительных и транспортных фирм, так как большинство такой техники имеет высокую стоимость на первичном рынке, а через лизинг получается намного проще и дешевле в расчете на длительность срока выплат.

Как работает

Сама процедура лизинга имеет стандартный тип для всех лиц. Он выглядит так:

  • клиент выбирает фирму и необходимый транспорт;
  • подается заявка;
  • при положительном решении составляют договор. Стоит учесть, что положительное решение будет только после предоставления всех данных, требующихся для проверки;
  • компания передает транспорт в руки новому владельцу, который использует его по условиям договора и типа лизинга;
  • после использования владелец может выкупить машину или вернуть ее.

На весь срок эксплуатации клиент будет перечислять на счет компании арендную плату, которая является простыми ежемесячными платежами, покрывающими разницу между выкупной стоимостью и фактической.

Вся процедура довольно проста, но различаться она будет по категории лиц, варианту лизинга и требования каждой компании индивидуально.

Субъекты

В отличие от обычных кредитных операций при процедуре лизинга субъектов может быть намного больше. Основные субъекты:

  • продавец или производитель, заключивший договор о сотрудничестве с лизинговой компанией, то есть лизингодателем. Чаще всего договор имеет вид купли-продажи с указанием особенностей управления имуществом на определенный срок;
  • лизингополучатель, являющийся ИП, физическим или юридическим лицом, которое пользуется услугами лизинговой фирмы на основании данных договора;
  • лизинговая компания (лизингодатель), приобретающая в собственность имущество, передаваемое лизингополучателю, то есть клиенту. Все отношения прописываются в договоре, в том числе финансовая сторона временной эксплуатации транспорта;
  • кредитная организация, предоставляющая финансирование одной из сторон. Также в финансовые организации входят и страховщики.

Стоит учесть, что продавцом может выступать не только производитель или дилер, но и частное лицо. Именно эта система позволяет приобретать не только новые машины, но и автомобили с пробегом.

Благодаря такому количеству субъектов лизинг часто становится выгоднее, чем простой кредит или покупка с нуля.

Виды

Есть несколько основных типов лизинга. Кроме этого, у каждого вида есть своя структура, которая может быть и смешанной. Виды:

 возвратный  Особый вид сделок, при котором лизингополучатель получает прибыль со своей же техники по договору переданной компании
 операционный  Один из наиболее распространенных типов, при котором после окончания срока можно совершать различные операции, в том числе продлить действие договора или обменять машину
 финансовый  Имеет конечную по срокам ставку договора, на конец которого стоимость техники равна нулю

Для различных лиц компании могут предоставлять специальные предложения, которые будут иметь особы или специальный тип. Например, тесть программы партнерского типа для дилерских центров, проводящих обычные исследования и тестирования определенных марок.

Также стоит учесть, что большинство фирм предоставляют лизинг по индивидуальному плану в зависимости от требований клиента и своих условий.

Особенности договора

Самой главной особенностью договора является то, что он регулирует не только все взаимоотношения между компаниями и клиентами, но и варианты эксплуатации. Несколько основных особенностей:

  • в договор включаются не только данные по сторонам, но и финансовые обязательства;
  • все взаимоотношения после окончания срока также прописаны;
  • указывается тип лизинга и наличие индивидуальных программ;
  • регулируются дополнительные услуги и соглашения, например, по базовым или дополнительным пакетам, которые будут предоставлены клиенту;
  • договор имеет полноценную юридическую силу, что позволяет любой стороне обращаться в судебные инстанции, которые урегулируют конфликт интересов или рассмотрят нарушения;
  • в договоре расписана финансовая сторона вопроса, вплоть до уровня амортизации и размера платежей вместе с графиком.

Договор является основополагающим документом, который требуется изучать до подписания, которое происходит после согласования всех условий сторонами сделки.

Чем отличается от кредита

Главным отличием лизинга от обычного кредита является получение во временное владение техники, а не денежной суммы. Среди остальных особенностей выделяется возможность отказа от конечной сделки, что при кредитной процедуре невозможно.

Фактически все сводится к тому, что получение лизинга имеет больше возможностей в дальнейшем по решению, чем в случае с кредитом.

Также выделяется один нюанс. Лизинг получить легче, но для этого потребуется выполнить несколько требований, которые установлены компанией в индивидуальном порядке.

Каждый тип лизинга, указанный в договоре имеет свои отличия от кредита. Но главным преимуществом будет финансовая облегченность процесса и свобода выбора по отношению к используемой технике.

Также лизинг отличается тем, что договор прописывает регламентированные правила и все необходимые случаи. При кредитном обеспечении такое бывает редко. Такая особенность делает лизинг более продуктивным вариантом для всех сторон процесса.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Не обязательно быть экономистом или банковским работником, чтобы постоянно слышать о различных видах кредитования. Современные банковские услуги уже трудно представить без кредитов и займов. Именно эти процессы увеличивают оборот денежных средств и положительно сказываются на развитии экономики в целом. Но стоит уточнить, что именно кредитование подвергает постоянному риску самого кредитора.

Чтобы обезопасить себя, банками были придуманы процентные ставки, покрывающие все возможные расходы и подкрепляющие возможные потери денежных средств. Конкуренция между представителями банковских услуг растет с каждым днем.

Раньше тенденцией привлечения новых клиентов являлось снижение процентной ставки и упрощение обязательств выплаты по кредиту.

Но согласитесь, ведь невозможно постоянно снижать процент, по итогу он может снизиться до нуля, а это никаким образом не выгодно ни одному кредитору.

В погоне за совершенствованием услуг, банки стали все больше конкурировать не цифрами, а качеством предоставляемых услуг. Именно удобство предоставляемой услуги — главное преимущество лизинга автомобилей, перед автокредитованием.

Слово взятое из английского языка, где оно звучит как «to lease», что означает «в аренду». Лизинг относится к виду финансовых операций, который включает в себя, как мы уже поняли, элемент аренды.

Что такое лизинг

Иногда фирмы и предприятия, особенно находящиеся на старте своей деятельности, испытывают потребность в приобретении того или иного вида оборудования, не имея при этом достаточных денежных вложений. Для осуществления подобных целей существует такой вид инвестиционной деятельности как лизинг.

Простыми словами, лизинг – это аренда с правом дальнейшего выкупа имущества долгосрочного пользования. Подобной финансовой схемой могут воспользоваться и граждане, допустим, если необходимо приобретение крупной дорогостоящей техники, автомобиля.

Понятие лизинга

Лизинг представляет собой сдачу в аренду объектов долгосрочного пользования, таких как здания, сооружения, предприятия, различные виды оборудования, самолеты, автомобили и др.

Это означает передачу прав владения и использования недвижимого и движимого имущества на конкретный или неопределенный период за финансовую компенсацию. Смысловой перевод понятия «лизинг» с английского языка будет примерно означать «процесс сдачи имущества во временное пользование».

В области юриспруденции лизинг осознается как вид договора имущественного найма. Финансово-правовыми составляющими договора лизинга являются элементы арендных, кредитных и долговых отношений.

Структура лизинговой компании и принципы ее работы

Лизинговая компания состоит из аналитических, маркетинговых и юридических служб. Она постоянно взаимодействует с банками, страховыми компания, административными учреждениями.

Лизинговая сделка является трехсторонней, основными действующими лицами в ней выступают производитель оборудования, физическое лицо или компания, заинтересованные в использовании продукта, а также лизинговая компания как посредник. Сделка выглядит как комплекс договоров между тремя сторонами.

Схема проведения лизинговой операции может выглядеть так:

  1. Лизингополучатель подает заявку на приобретение оборудования в лизинговую компанию.
  2. После оценки ликвидности сделки, лизинговая компания закупает оборудование (объекта лизинга) у продавца.
  3. Получив оборудование в собственность, лизингодатель отдает его в пользование лизингополучателю на какой-либо срок и оплачивает за это лизинговые платежи.

Лизингом могут воспользоваться, как физические, так и юридические лица.

Для физлиц большой популярностью пользуется потребительский лизинг, к примеру, для приобретения автомобиля. Причем более выгодным является лизинг дорогих авто, чем бюджетных моделей. Гражданин подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах, налоговой декларацией или копией трудовой книжки. Договор заключается сроком до трех лет, первоначальный платеж составляет от 10 %.

Юридическое лицо как лизингополучатель должно быть зарегистрированным не менее шести месяцев и иметь положительный баланс. Договор лизинга заключается на срок от одного до пяти лет, первоначальный взнос – от 15 %.

Отличие лизинга от аренды состоит в результатах заключенного договора: если при аренде пользователь по истечении оговоренного срока обязан вернуть объект договора в целости и сохранности арендодателю, то лизинг в основном предусматривает переход собственности на объект в конце срока договора лизингополучателю.

Выгодность лизинга относительно покупки или кредита заключается в том, что если человек, оплатив всю сумму сразу, приобретает имущество, то он обязан сразу поддерживать его в рабочем состоянии, тогда как после лизинговой сделки эти заботы ложатся на лизингодателя. Экономия при заключении договора лизинга в отличие от кредитного договора составляет до 10-15 %: налоговые и страховые выплаты, а также регистрация ложатся на лизингодателя.

Правила заключения договоров аренды помещения можно узнать здесь.
Как оформить сделку обмена имущества, можно узнать в данной статье.
Структура и правила составления договор субаренды помещения изложены в следующем материале.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

  • для регистрации ИП
  • регистрации ООО

Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

  • Ведение бухгалтерии для ИП
  • Ведение бухгалтерии для ООО

Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Преимущества и недостатки такого вида аренды

Лизинг является доступным и выгодным, поскольку:

  • Начинать работу с оборудованием можно даже при отсутствии необходимого финансового капитала;
  • При моральном устаревании техники легко без финансовых потерь ее обновить;
  • В случае банкротства предприятия можно вернуть имущество лизингодателю без издержек;
  • Лизинговые платежи в совокупности меньше кредитных;
  • Стороны сами определяют размер вознаграждения и его регулярность.

К недостаткам можно отнести:

  • Владельцем имущества до конца соглашения остается лизингодатель, и в случае каких-либо нарушений договора, объект лизинга придется вернуть обратно;
  • По некоторым сделкам взносы превышают кредитные выплаты, что является некоторой подстраховкой для лизинговой компании;
  • За повреждение имущества отвечает лизингополучатель, хотя и не является его владельцем;
  • К моменту выкупа оборудование, взятое в лизинг, уже может устареть настолько, что его придется менять;
  • Лизингополучатель должен обязательно подтверждать свою платежеспособность.

Что такое лизинг и его виды рассмотрены в следующем видеоматериале:

Существующие разновидности

При финансовом лизинге после окончания срока сделки имущество переходит в собственность лизингополучателя с полным возвратом его стоимости. Сумма слагается из цены самого оборудования и дохода лизингодателя. Вариантом данного вида является возвратный, при котором продавцом является лизингополучатель. Он сначала реализует лизинговой компании предмет лизинга, а затем сам арендует его.

Операционный лизинг предполагает по истечении срока договоренности возврат оборудования лизингодателю. Этот вид лизинга подходит для разовых нужд, когда покупка оборудования нецелесообразна.

Правила заключения договора

Договоры лизинга заключаются в нормативно-правовом поле и имеют отличия в зависимости от сроков, формы оплаты, особых условий.

Предмет договора: любые непотребляемые вещи (различные виды оборудования, здания, транспорт, сооружения, предприятия и др.). Не являются предметом лизинга: результаты интеллектуальной деятельности, природные объекты, земельные участки, имущество, изъятое из свободного обращения, или предусмотренное к обращению в особом порядке.

Объект договора лизинга: недвижимое и движимое имущество. Наибольшей популярностью пользуются различные виды оборудования: строительное, сельскохозяйственное, транспортное и оборудование связи.

Субъектами могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты, компании с иностранным капиталом. В классическом варианте в сделке присутствуют три стороны:

  1. Продавец (производитель, поставщик) – лицо, продающее имущество.
  2. Лизингодатель (инвестор, арендодатель) – лицо, покупающее имущество для передачи в пользование на какой-либо срок. Это может быть банк или другая финансовая организация.
  3. Лизингополучатель (пользователь, арендатор) – лицо, получающее имущество в пользование на какой-либо срок. Физическое или юридическое лицо, предприятие, организация.

Продавец и лизингодатель могут быть одним и тем же лицом.

Существенные условия: предмет лизинга, продавец предмета лизинга, срок лизинга, размер лизинговых платежей. Если не выполняется хотя бы одного условие, договор считается не заключенным.

Правовые основы лизинга как вида инвестиционной деятельности:

  • Договор лизинга или финансовой аренды представляет собой гражданско-правовой договор, который регулируется статьями 665-670 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)», а также многочисленными подзаконными актами.
  • Договор лизинга похож на договор аренды, однако отличается количеством субъектов и конечными условиями. Если в аренде участвуют две стороны, то в лизинге – три.
  • Лизинговая сделка оформляется двумя или более видами договоров, среди которых обязательны договор лизинга и договор купли-продажи, а остальные вспомогательные, такие как: договор страхования, договор на техобслуживание и др.
  • Сферой использования предмета лизинга может быть только предпринимательство.
  • Когда лизингодатель покупает оборудование для передачи в лизинг, он обязательно уведомляет об этом продавца.
  • Более подробно правовые аспекты лизинговой сделки раскрывает Федеральный закон «О лизинге».

Из договора следуют соответствующие правовые отношения. Лизингодатель и лизингополучатель имеют свои права и обязанности, нарушение которых влечет расторжение договора и взыскания.

Лизингодатель вправе изыскивать средства для покупки оборудования, распоряжаться им и изымать его у лизингополучателя из владения или пользования, а также контролировать его финансовую деятельность. В то же время лизингодатель обязан приобрести объект лизинга у продавца и передать его с документами лизингополучателю.

Лизингополучатель имеет право владеть, пользоваться или передавать в сублизинг (с разрешения лизингодателя) имущество на время аренды, предъявлять требования к продавцу оборудования, а после срока аренды выкупить имущество у лизингодателя. Вместе с тем лизингополучатель обязуется не только взять объект лизинга в аренду, но и выплачивать за это периодические платежи лизингодателю, обслуживать ремонтировать оборудование, а по окончании аренды выкупить, либо вернуть его.

Лизинг – относительно молодой, но динамично развивающийся вид договорных финансовых арендных обязательств в РФ. Безусловно, решение о заключении договора лизинга остается только за его участниками. Однако стоит заметить, что лизинг часто является незаменимым в кризисных экономических условиях, когда перед предприятиями или гражданами стоит задача сохранения финансовой стабильности.

Что выгоднее выбрать кредит или лизинг, рассказано в данном видеоролике:

Источник: http://www.DelaSuper.ru/view_post.php?id=4838

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как вывести биткоины в рубли

Закрыть