Долги по кредитным картам что делать

Задолженность по кредитной карте: какие последствия

долги по кредитным картам что делать

Многие клиенты банков давно используют такую услугу, как кредитные карты. Это очень выручает, когда срочно нужны деньги на покупку, лечение или для прочих целей.

Воспользовавшись картой, клиент берет займ и может в течение определенного времени вернуть эту сумму без дополнительных процентов. Но не все пользователи сознательно обращаются с предоставленной Сбербанком или другим учреждением услугой.

Некоторые задаются вопросом: как не платить долг по кредитной карте. Или вопрос, который волнует многих: долг по кредитной карте – что делать?

Мифы и стереотипы

Практически половина клиентов банков используют такую услугу, как кредитная карта. Но, помимо преимуществ и возможностей использовать денежные средства, существует риск не отдать займ вовремя, в случае этого, чаще всего люди опасаются следующих видов «наказаний»:

  1. Недобросовестные заемщики могут сесть в тюрьму. Этот страх – чистой воды миф, ведь заемщик не несет криминальной ответственности за предоставленные средства. Банк их добровольно дает и имеет риск не получить эти деньги обратно в случае неплатежеспособности клиента. Но существует риск того, что банк обратится в суд и в случае выигрыша дела, может быть наложен арест на имущество недобросовестного пользователя кредитными средствами.
  2. Коллекторы. Многих устрашает тот факт, что в случае невозврата денег на кредитную карту, будут звонить и приходить коллекторы и с угрозами требовать погасить долг. Такие учреждения, как Сбербанк или другой государственный банк не пользуются услугами коллекторов. Единственное – на номер кредитора может позвонить сотрудник учреждения и напомнить о задолженности.
  3. Плохая кредитная история. Зачастую людей, которые длительное время не возвращают кредитные средства, сотрудники банка уведомляют о том, что у клиента может быть плохая кредитная история. Да, это правда, и в последующем эта информация может затруднить выезд за границу или официальное трудоустройство.

Конечно, возвращать деньги по кредиту может показаться непосильной задачей, но и с ней можно успешно справиться, руководствуясь некоторыми правилами и советами.

Как не переплатить по кредитной карте

Для того, чтобы не возникало задолженности льготного периода, следует своевременно возвращать снятые с кредитной карты денежные средства. Чтобы процесс был максимально быстрым и качественным, лучше всего руководствоваться такими правилами:

  • Платить больше. Беря деньги в кредит, клиент обязуется ежемесячно погашать определенную сумму. Но если погашать ежемесячно сумму, превышающую минимальную, процесс будет заметно быстрее подходить к завершению.
  • Если образовалась задолженность по нескольким кредитным картам, нужно погасить основной долг по той карте, где самая высокая процентная ставка. Это даст возможность потратить минимум средств на оплату задолженности и процента.
  • Для закрытия карты необходимо удостовериться, нет ли на ней даже копеечной задолженности. Даже если на карте осталось минимальная сумма долга или процентов, этот показатель будет ежемесячно расти и может превратиться в новый долг.

 Если руководствоваться данными советами, погасить в Сбербанке или других учреждениях задолженность по кредитной карте будет гораздо легче.

Можно ли не платить

Жизнь непредсказуема, и иногда она преподносит свои коррективы в планы человека. Может возникнуть и такая ситуация, что выплатить вовремя кредитные средства просто нет возможности. Тогда следует обратиться к такой услуге, как реструктуризация.

 Реструктуризацию оказывают большинство банков нашей страны, а как узнать об этом очень просто – следует обратиться непосредственно в учреждение. Реструктуризация означает пересмотр условий кредитования и в частности:

  • уменьшение процентной ставки по кредиту;
  • «кредитные каникулы»;
  • возможность в течение нескольких последующих месяцев осуществлять погашение исключительно тела долга без %;
  • увеличение срока кредитования, и как следствие – уменьшение суммы регулярного платежа.

Еще одна возможность быстро погасить задолженность по кредитной карте – воспользоваться услугой рефинансирования. Другими словами – взять кредит в другом банке для погашения текущего. Но с этой услугой следует обращаться максимально осторожно, ведь это может превратиться в снежный ком, и как следствие – общая большая сумма задолженности сразу в нескольких банковских структурах.

Можно также воспользоваться проверенными старыми методами – занять денег у знакомых либо же воспользоваться услугами ломбардов и прочих фирм для быстрого получения необходимой суммы. Но лучше всего, чтобы не платить долг и всевозможные штрафы за просрочку по кредитной карте, стараться всегда вовремя возвращать кредитные средства.

Источник: https://9cr.ru/kredity/dolg-po-kreditnoj-karte

Что делать, если возник долг по кредитной карте?

долги по кредитным картам что делать

Кредитная карта – удобный банковский продукт, позволяющий в любое время рассчитываться за покупки и услуги безналичным способом. Некоторые заемщики невнимательно исполняют свои обязательства перед кредитором, вследствие чего образуется задолженность. Как погасить долг по кредитной карте и что будет, если этого не сделать?

По какой причине возникает долг?

Образование задолженности у заемщика всегда ассоциируется с тем, что он просто недобросовестный человек и не желает возвращать денежные средства банку. Такое тоже бывает, но есть случаи, когда клиент забывает внести платеж, плохо осведомлен о тонкостях использования кредитки, комиссиях и иных взысканиях.

Основными причинами возникновения долга по кредитной карте является следующее:

  • Просрочка платежа. Человек может просрочить погашение кредита ввиду разных обстоятельств. Кто-то просто забыл, а с кем-то случилась форс-мажорная ситуация, при которой не было возможности вовремя пополнить баланс кредитки. Также многие заемщики путаются, когда нужно вносить деньги, если действует льготный период. А он есть практически у всех кредитных карт банков.
  • Несвоевременное зачисление платежа. Суть этой причины образования долга состоит в том, что заемщик вносит средства точно в установленный день, но они приходят в банк позже положенного. Это часто случается, когда клиент погашает кредит через сторонние банковские организации. Перевод между разными банками может занимать до 3 суток. Об этом нужно помнить. Лучше погашать задолженность в том банке, в котором оформлена кредитка.
  • Неправильное закрытие карточки. Нередко большой долг по кредитной карте вырастает из-за того, что банк регулярно взимает денежные средства за подключенные платные услуги. Оплата взимается даже тогда, когда владелец пластика не пользуется им. Поэтому, если нет больше необходимости в использовании кредитки, нужно отключить все дополнительные опции и обратиться в банк для закрытия карты.
  • Действия злоумышленников. Если заемщик потерял кредитку, или она была украдена, ею могут воспользоваться мошенники. Деньги потратят они, а погашать долг самому заемщику. Чтобы предотвратить это, необходимо сразу же заблокировать кредитку после ее пропажи.

Таким образом, причины могут быть разные и не всегда они зависят от добросовестности заемщика.

Последствия долга

Если у гражданина возник долг банку по кредитной карте, его необходимо погасить как можно раньше. Нередко клиенты, у которых нет больше возможности платить кредит, начинают паниковать и скрываться от кредитора. Это большая ошибка. Наоборот, если нечем платить займ, необходимо сообщить об этом банку и постараться договориться с ним.

Если же этого не сделать, долг будет расти очень стремительно, и возникнут серьезные проблемы. Последствия формирования задолженности зависят от того, насколько долго человек не платит за кредит и какая сумма накопилась за это время.

Возможны такие последствия:

  1. Штрафы и пени. При возникновении просрочки платежа банковское учреждение начинает начислять пени и штрафы. Не во всех организациях предусмотрено применение сразу двух видов санкций, но пени точно есть у всех. Начисляются они ежедневно, поэтому задолженность растет достаточно быстро.
  2. Звонки и письма. Если санкции никак не пугают клиента, кредитор отправляет ему письма с просьбой оплатить долг. Также регулярно поступают звонки с этим же требованием.
  3. Блокировка карты. Если в течение 3 месяцев заемщик так и не внес деньги на карточку, продукт блокируют. Также направляют уведомление об этом.
  4. Обращение к коллекторам. Контакты с коллекторскими сотрудниками не всегда приятны для заемщиков. Часто эти специалисты используют не такие деликатные методы борьбы с должниками, как банки. Иногда их способы вовсе противозаконны и уголовно наказуемы.
  5. Подача искового заявления в суд. Это крайняя мера воздействия на должника. Если у заемщика неуважительная причина неуплаты, судья принимает сторону кредитора, и имущество гражданина продается с целью погашения задолженности. Если же клиент докажет, что не платит из-за увольнения с работы, тяжелой болезни или иных уважительных обстоятельств, то суд может рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Стоит отметить, что при просрочках ухудшается кредитная история заемщика. Это негативно сказывается на возможности человека в дальнейшем оформить кредитную карту или иной кредит в банке. Придется исправлять репутацию, что не так уж и просто.

Какие действия предпринять заемщику?

Если возникла задолженность по кредитной карте, необходимо предпринять ряд действий, чтобы избежать судебного разбирательства и разобраться с долгом.

Решение вопроса через свой банк

При образовании задолженности необходимо выполнить следующие действия:

  • Узнать величину долга. Это нужно сделать в первую очередь.
  • Внести минимальный платеж. Чтобы банк не думал, что клиент хоть как-то пытается сохранить себя как добросовестного заемщика, необходимо пополнить кредитку.
  • Обратиться в банк, в котором оформлена карточка, и сообщить о своей проблеме. Если кредитор сочтет причины неуплаты уважительными, он пойдет навстречу и предложить реструктуризацию задолженности. За счет нее может быть уменьшен ежемесячный платеж, предоставлена отсрочка погашения, временно снижена процентная ставка и так далее.

Стоит понимать, что кредитор не обязан помогать должнику. Но если клиент будет убедительным, представит все доказательства уважительности причины, то банковское учреждение с большей вероятностью пойдет навстречу.

Решение проблемы через другой банк

Если банк, в котором оформлена кредитная карта, отказался помогать заемщику, можно попробовать рефинансировать кредит. Для этого необходимо обратиться в другое банковское учреждение, которое предоставляет такую услугу.

Рефинансирование представляет собой перекредитацию. Это значит, что человек берет новый кредит для погашения старого. В результате один долг закрывается, и открывается новый займ, но уже на других более выгодных условиях.

Как предотвратить образование долга?

Для предотвращения формирования долга по кредитной карте необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • Грамотно пользоваться льготным периодом.
  • Вносить платежи через банк, в котором оформлена кредитка.
  • Если деньги переводятся со стороннего банка, следует внести взнос заранее, предварительно узнав срок перевода денег.
  • Если отпала необходимость в использовании пластика, необходимо правильно закрыть ее.
  • При возникновении проблем с оплатой кредита сразу же обратиться в банк и сообщить о своей проблеме. Ни в коем случае нельзя бегать от кредитора.

При подписании договора с банком нужно внимательно прочитать его. Нередко платные услуги прописывают в соглашении, но сотрудники учреждения не предупреждают об этом. В результате заемщик даже не знает, что взимается плата за действие этих опций.

Списывается ли задолженность в случае смерти должника?

Долги по кредитной карте после смерти заемщика никуда не деваются. Кредитное обязательство – это одно из немногих обязательств, которое не прекращает свое действие после ухода из жизни должника. Но кто же платит задолженность покойного?

Долг по кредитке переходит к наследникам! Это происходит независимо от того, как происходит наследование – по закону или по завещанию. Преемники платят долг умершего гражданина строго в пределах унаследованной доли. Собственные средства вносить не требуется.

Стоит отметить, что обязанность по погашению задолженности у наследников возникает только после получения наследственного свидетельства, то есть по истечении 6 месяцев со дня кончины заемщика.

Преемники имеют право отказаться от оплаты долга. Но в этом случае им придется написать отказ сразу от всей причитающейся им доли в наследстве.

Как закрыть карту?

Если нет необходимости в использовании кредитной карты, следует ее закрыть. Это позволит прекратить взимания платежей за обслуживание и платные услуги, что в свою очередь помогает предотвратить формирования долга.

Закрыть – это не значит просто перестать пользоваться пластиком. Прекращение использования кредитки не останавливает взимание оплаты за платные опции. Поэтому нужно знать, как правильно закрыть кредитную карту.

Для закрытия требуется следующее:

  1. Погасить имеющуюся задолженность.
  2. Отключить все услуги, за которые взимается плата.
  3. Обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета.
  4. Получить от кредитора справку, которая подтверждает полное погашение долга и закрытие кредитки.

Таким образом, долг по кредитной карте в банке возникает по разным причинам. Неуплата кредита влечет неприятные последствия вплоть до продажи имущества должника. Поэтому следует сразу принять меры по предотвращению образования крупной задолженности.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/chto-delat-esli-voznik-dolg-po-kreditnoj-karte/

Долг по кредитной карте: что делать

долги по кредитным картам что делать

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Многие клиенты банков сталкиваются с проблемой возникновения долгов по кредитным картам, о которых они даже не подозревали. Такое может случится по различным причинам, о которых знают и догадываются не многие.

Причины возникновения долгов по кредитным карточкам

Оформляя кредитные карты в банке, не многие ассоциируют этот продукт с обыкновенным кредитом, который имеет проценты, срок погашения и штрафы за просрочку. А ведь на самом деле кредитка — это такая разновидность банковского займа, который жестко регламентируется кредитным договором.

Дело в том, что выдача кредитных карт — это одно из самых перспективных направлений для банков, ведь по ним можно начислять массу дополнительных платежей, о которых клиенты не всегда догадываются:

  • плата за обслуживание;
  • комиссия за снятие наличных средств;
  • штраф за неизрасходывание лимита денежных средств и прочие.

Поэтому совершая различные ошибки, клиенты рискуют оказаться в должниках банка, что в свою очередь принесет кредитно-финансовому учреждению, эмитировавшему вашу кредитку, большие доходы.

Среди самых популярных ошибок, которые приводят к образованию долгов на кредитках можно выделить такие:

  • Обналичивание денежных средств с кредитной карты. Эта процедура ведет за собой оплату комиссионных, которые нужно учитывать при погашении долга. Если плательщик положит на карту в течение льготного периода только ту сумму, которую он получил на руки, то банк насчитает ему штраф за неполное погашение задолженности. Избежать такой ситуации можно путём использования кредитной карты при безналичной оплате за товары и услуги. Для этих целей она, собственно, и создана.
  • Долги образуются в случае просрочки льготного периода, то есть не погашения задолженности в течение отведенных на то дней. Практически все кредитные карты имеют льготный период (25-50 дней). При этом заемщик должен знать размер ежемесячного взноса, чтобы банк не начислял штрафы и пени. Этот взнос рассчитан на те случаи, когда у клиента нет денег погасить всю сумму, которую он снял, поэтому он может сделать это частями в течение нескольких месяцев.
  • Также клиенты банков должны уточнять нюансы, связанные со льготным периодом. Дело в том, что чаще всего он распространяется только на транзакции, совершенные безналичным платежом. То есть на деньги, обналиченные через банкомат, льготы не распространяются, и за них придётся платить проценты.
  • Часто причиной долгов по кредитной карте являются непогашенные ежемесячные платежи, которые могут начисляться за обслуживание кредитной карты, за онлайн банкинг или за активный кредитный счёт. Всё зависит от условий кредитного договора, который нужно внимательно читать прежде чем его подписывать.
  • Иногда клиенты стесняются переспросить или уточнить пункты кредитных договоров, и подписывают документ не разобравшись. Этого категорически нельзя делать, так как в договоре прописаны все пункты, которые и будут складываться в итоговую стоимость пользования кредитной карты и получения с нее заемных денег. Досконально изучайте все договора перед подписанием, особенно связанные с получение кредиток или потребительских займов.
  • Часто возникновение долгов по кредитной карте связано с тем, что заёмщик пополняет кредитную карту через специальный терминал в последний день льготного периода или за несколько дней до его окончания. Дело в том, что деньги с таких терминалов поступают на счёт не сразу и могут идти в течение нескольких дней. За это время платёж может просрочиться, и банк насчитает штраф. Во избежание подобных ситуаций нужно хранить чеки с терминалов до окончания действия кредитной карты, чтобы отстоять свою правоту при снятии штрафных санкций.
  • Долги могут появиться даже в тех случаях, когда клиент погасил всю задолженность и перестал пользоваться картой. Ошибка заключается в том, что даже при полном отсутствии с вашей стороны использования карты различные платы банк всё равно начисляет, поэтому нужно обязательно закрыть не только карту, но и счёт в банке, привязанный к данной кредитке. Для этого стоит обратиться в банк и написать соответствующее заявление о прекращении использования кредитной карты и желании закрыть счет. После такого заявления кредитку банк должен изъять и выдать соответствующую бумагу.
  • Во время закрытия счёта и отказа от кредитной карты обязательно стоит уточнить в заявлении, что клиент отказывается от всех сопутствующих услуг. Иногда недобросовестные банки не прекращают начислять плату за интернет-банкинг, смс-оповещение и прочие сервисные услуги. Так сумма долга накапливается до определенного размера, после чего банковские сотрудники уведомляют должника о возникшем казусе. Поэтому стоит уточнить заранее набор всех услуг, которые подключены к карте, а также, в справке из банка о закрытии счета, потребовать вписать сумму долга, если таковой имеется на дату закрытия. Это поможет доказать правоту клиента и избавит от ненужной траты денег.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить ипотеку под 6 процентов

Что делать, если долг по карте все-таки появился?

Если по каким-то причинам, долг на вашей кредитной карте все-таки появился, и банк сообщил вам об этом не сразу, а когда его сумма уже обросла пеней, то не спешите паниковать и рвать на себе волосы. Выход из этой ситуации есть, и вы можете на законных основаниях отказаться от уплаты денежной претензии со стороны банка.

О том, что делать в данной ситуации, вам расскажет наш юрист онлайн, после того как вы вкратце опишите ему свой конкретный случай. Форма для связи находится внизу окна.

Кредитные карты — очень удобные и незаменимые в наше время финансовые инструменты, но вот только ими нужно уметь правильно пользоваться, дабы не попасть в неприятную ситуацию.

Источник: https://law03.ru/finance/article/dolg-po-kreditnoj-karte

Задолженность по кредитной карте: что делать?

Кредитные карты есть сейчас практически у каждого взрослого человека – мы привыкли совершать покупки и «одалживать» с кредитки средства на внеплановые покупки.

Но иногда обстоятельства поворачиваются не в нашу пользу, и тогда возникает задолженность по кредитной карте.

Если вы попали в больницу, вас уволили или возникло еще какое-то ЧП, повлекшее беспрецедентную трату денег – долг продолжает в это время нарастать и обрастать процентами. Так рождается просроченная задолженность. Как действовать в сложных обстоятельствах?

Как узнать сумму долга по кредитной карте?

При накапливании долгов многие люди ведут себя не совсем порядочно – и это поведение можно понять, ведь рассчитаться нечем, а значит, какой смысл отвечать на банковские звонки?

Но смысл есть. Помните, игра в прятки не спасет ситуацию, вы только еще больше все запутаете. Давайте узнаем, что делать, определим порядок действий в сложной ситуации. Первое, что нужно сделать – это узнать точную сумму долга.

  1. Звонок в банк. Вы можете просто связаться с банковским сотрудником, пройти элементарную идентификацию (дата рождения, другие кодовые вопросы) и узнать, сколько вы должны на сегодняшний день. Информация такого рода предоставляется всеми законно действующими банками в РФ – в Сбербанке, в Альфабанке, в ВТБ, Тинькофф банке и так далее.
  2. Послать запрос. Вы можете отправить письменный запрос (посредством электронной почты/обычной почты) и дождаться ответа.
  3. Личная встреча. Вы можете посетить офис банка и лично пообщаться с сотрудниками, узнав о задолженности на месте.

Что будет, если не платить?

  1. Банк обратится в суд с целью получения решения о взыскании задолженности. Иными словами, речь идет о судебном приказе. Далее решение передается в исполнительную службу, и взысканием будут заниматься судебные приставы.
  2. Банк продаст долг коллекторам. Далее взыскание будут осуществлять уже они. Заметим, что в своих методах взыскания коллекторы часто нарушают положения действующего законодательства, применяя методики психологического насилия и шантажа.

Как погасить задолженность, если нет денег?

Существует несколько способов, которые подходят под отдельно взятые обстоятельства. Как рассчитаться с банками, если денег нет, а общая ситуация весьма сложная?

    • Обратиться в банк с целью получить реструктуризацию/рефинансирование кредита или кредитные каникулы. Как правило, добросовестным заемщикам такие услуги предоставляются, они представляют собой следующее:
      • рефинансирование – если у вас есть несколько кредитов в разных банках, то банк объединит их в один и сделает процентную ставку несколько ниже;
      • реструктуризация – банк увеличит сроки выплаты вашего кредита (например, с 3-х до 5-ти лет), но при этом уменьшит срок ежемесячного платежа;
      • кредитные каникулы – банк предложит вам не платить в течение определенного срока (1-2 года), все это время вы будете выплачивать лишь проценты по кредиту. Основную сумму отдадите позже, когда появятся на это средства.

Важно! Как правило, такие услуги предлагаются добросовестным заемщикам, имеющим достаточно большие кредиты. Банку проще пойти навстречу, чем начинать войну и в итоге остаться ни с чем.

    • Страховые выплаты. Не секрет, что большинство банков при оформлении кредитов навязывают своим клиентам страхование. Нельзя сказать, что это плохое решение – там предусмотрены отдельные страховые случаи для плательщика. Если у вас наступил страховой случай (например, сокращение на работе), то страховая компания обязана расплатиться вместо вас.

Важно! На практике страховые компании редко что-либо выплачивают добровольно. Но вы можете обратиться за судебным решением. Как правило, суд встает на сторону пострадавших.

  • Банкротство физического лица. Процедура осуществляется через суд, и подходит всем, кто:
    • имеет просрочки от 3-х месяцев;
    • имеет неоспоримые признаки скорого наступления несостоятельности;
    • имеет долги от полумиллиона рублей.

Банкротство – это ответ на вопрос, как списать долг, не выплачивая его. И оно обязательно для человека, если размер долгов превысил стоимость имущества, которым он владеет (не считая единственного жилья). Судебная практика показывает, что на данный момент долги списали уже около 50 000 граждан.

Если у вас остались вопросы – обращайтесь, наши эксперты обязательно дадут на них обстоятельные ответы!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.

Источник: https://Bankrotom.ru/zadolzhennost-po-kreditnoj-karte

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

  1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
  2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
  3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
  4. Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
  5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Прежде всего, нужно помнить, что на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по повышенной ставке. Чем больше просрочка, тем больше начислят пени, штрафов и процентов. Поэтому, проблему нужно решить как можно быстрее.

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

  1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
  2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
  3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
  4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
  5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ипотека в силу закона что это такое

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Источник: https://infozaimi.ru/rekomendacii-dolzhnikam-po-kreditnoj-karte-obzor-variantov-resheniya-problemy/

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать, последствия

Задолженность по кредитной карте Сбербанка приведет к ряду негативных последствий. Это и начисление процентов, штрафных санкций и последующее взыскание средств в судебном порядке (если долг не погашается добровольно).

Однако последствия не настолько критические, чтобы отсутствовали варианты разрешения ситуации. При возникновении задолженности нужно адекватно оценить последствия и составить план действий. А затем незамедлительно приступать к практической части.

Последствия задолженности по кредитной карте Сбербанка

Стандартные условия от Сбербанка предоставляют пользователям 50-дневный льготный период, в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Если они не будут возвращены в течение установленного периода времени, на сумму займа будут начислены проценты в соответствии с выбранной кредитной программой.

Нажмите для увеличения изображения

Для возврата средств предоставляется определенный временной промежуток. Невыплата приведет к дополнительным последствиям – начислению штрафных санкций.

Долг по кредитной карте следует рассматривать как обычный долг по кредиту, так как в плане последствий для должника нет никакой разницы. Если средства не возвращаются, стоит рассчитывать на следующее:

  • передачу дела коллекторам. Сбербанк довольно часто продает неликвидные долги, то есть те, по которым не сможет получить средства в течение короткого периода времени;
  • обращение в суд. Чаще всего выносится судебный приказ, но все зависит от суммы. Если она превышает полмиллиона рублей, то банк будет вынужден инициировать стандартное исковое производство;
  • передачу дела приставам. Это возможно лишь в том случае, если уже был вынесен судебный акт. Приставы выполнят стандартный набор необходимых действий: вызовут должника, объявят розыск его счетов и имущества, опишут и арестуют принадлежащие ему объекты. На финальном этапе приставы передадут их на торги.

Очевидно, что последствия идентичны тем, что наблюдаются у любого другого должника. Средства взыскиваются точно так же, в стандартном порядке. Следует лишь внимательно изучить условия кредитования в соответствии с имеющейся картой. Это нужно, чтобы понимать, в каком размере будут начислены проценты и штрафные санкции.

Как узнать сумму долга

Как узнать такую информацию – объяснят при оформлении карты. Для этого можно воспользоваться специальной командой с мобильного телефона или приложением Сбербанка, а также использовать иные методы:

  • войти в личный кабинет через компьютер. Если логин и пароль были утеряны, следует восстановить их с помощью сервиса. Потребуется лишь телефон, к которому карта была привязана при ее оформлении в банке;
  • через мобильное приложение. Принцип тот же, что и при использовании личного кабинета через сайт. Для входа применяются тот же логин и пароль, что и при работе через компьютер;
  • через мобильный банк, отправив слово «ДОЛГ» на номер 900. Отправлять нужно с того телефона, который использовался при оформлении карты. Этот способ работает только в том случае, если услуга была подключена;
  • в отделении. Можно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом и уточнить сумму задолженности;
  • через банкомат, используя карту. Потребуется пин-код. Если он был утерян, восстановить его можно в офисе, а также по телефону, используя кодовое слово.

После того как сумма долга будет уточнена, следует перейти к решению вопроса о погашении задолженности.

Что делать при наличии задолженности по кредитной карте

Есть несколько вариантов решения проблемы. Применение каждого из них зависит от конкретных обстоятельств:

  • обратиться в Сбербанк для реструктуризации. Необходимо будет указать, по какой причине платежи на прежних условиях невозможны и предоставить подтверждающие документы. Сбербанк редко идет на такой шаг, но в некоторых случаях это возможно;
  • реструктуризировать долг через иной банк. Можно получить кредит в другой финансовой организации и погасить старый. В этом есть смысл, если новый заем будет более выгодным (подробнее об этом читайте в нашей статье >>). Однако на практике такое случается очень редко, так как Сбербанк предлагает достаточно приемлемые условия кредитования;
  • попросить в банке отсрочку или рассрочку. Вариант маловероятен, но в некоторых случаях возможен. Все зависит от обстоятельств, суммы долга, наличия просрочек ранее и т. д.;
  • перестать выплачивать долг и ждать обращения в суд. Вариант имеет множество негативных последствий. В первую очередь стоит переживать за кредитную историю, которая будет окончательно испорчена.

Если сумма долга достигает половины миллиона рублей, то следует обратить внимание на процедуру банкротства. Она будет возможна и в случае, когда пятьсот тысяч – это общая сумма долгов по разным кредитам, а не только по карте Сбербанка. Но и она имеет ряд последствий, кроме списания задолженности. Основное – получение новых кредитов будет затруднено.

Подведём итоги

Долг по кредитной карте Сбербанка может привести к ряду последствий. Кредитор может продать долг коллекторам, обратиться в суд и затем в службу судебных приставов, начислить штрафные санкции. Кредитная история будет испорчена.

Но безвыходных ситуаций нет. Стоит уточнить сумму долга, затем обратиться в банк и попытаться решить ситуацию через реструктуризацию или отсрочку платежей. В противном случае можно рассмотреть вариант с банкротством, если это позволяют общая сумма долга и иные признаки.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-sberbanka

Можно ли по закону не платить по кредитной карте?

Сегодня для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно законно не платить долг по кредитной карте? Есть ли такие методы, и если да, то как ими воспользоваться? Обо всем этом мы рассказываем далее.

Когда может возникнуть такой вопрос? Чаще всего им начинают задаваться люди, у которых закончился льготный беспроцентный период, и они столкнулись с необходимостью платить огромные проценты.

Согласно проведенным исследованиям, в России каждый пятый гражданин имеет кредитную задолженность, при этом обычные потребительские и жилищные кредиты поделены примерно поровну с карточками. Следует отметить, что в последние годы россияне все чаще предпочитают оформлять именно кредитки с той целью, чтобы использовать полученные средства по своему усмотрению, не оповещая об этом банк, и не собирая каждый раз кипу необходимых справок.

На сегодняшний день практически в каждом городе есть несколько банковских организаций, которые предлагают широкую линейку карточных продуктов с возможностью использования кредитного лимита.

Если речь идет о крупных городах, то счет может идти на десятки и даже сотни финансово-кредитных компаний, о наиболее выгодных предложениях для Москвы мы рассказываем здесь.

Из плюсов можно отметить

  • быстрое получение,
  • не надо собирать множество документов,
  • возможность восстановления и неоднократного использования кредитного лимита,
  • наличие льготного периода с беспроцентным сроком,
  • наличие всевозможных бонусных и партнерских программ при использовании безналичной оплаты.

К сожалению, не редки такие ситуации, когда мы оформляем кредитку в спешке, не слишком вникая в нюансы ее использования и условия обслуживания.

А потом оказывается, что помимо непосредственно процентов за использование предоставленным вам лимитом, заемщику необходимо оплачивать всевозможные комиссии, страховку, вносить плату за обслуживание и подключение дополнительных услуг и т.д.

Все это вместе может составлять достаточно серьезную сумму, которую не каждый в силах платить. А если пропустить хотя бы один ежемесячный минимальный платеж, то банк сразу же выставит вам штраф за просрочку, и за каждый день её действия будут начисляться пени.

Нередки случаи, когда вы совершали покупки, а затем по каким-то обстоятельствам оказались не в состоянии вносить очередной платеж. И тут должник думает – подожду до лучших времен, оплачу потом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но делать так мы крайне не советуем по ряду причин. Чем чревато решение просто перестать платить банку:

  1. Ежедневно ваш долг будет увеличиваться за счет штрафных санкций банка за допущение просрочки;
  2. Вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем вы ни в одной банковской компании не сможете получить новый кредит;
  3. Если долго не оплачивать задолженность, на вас могут подать в суд за уклонение от исполнений своих обязанностей согласно договору. Если суд встанет на сторону кредитора, а так бывает в 90% случаев, то на ваше имя будет выписан исполнительный лист, по которому судебные приставы смогут заблокировать все ваши банковские счета, изъять имущество и материальные ценности в счет уплаты долга. Подробнее об этом мы рассказываем здесь;
  4. Если банк не захочет доводить дело до суда, он может просто продать ваш долг коллекторскому агентству, а те уже будут выбивать из вас деньги достаточно жесткими способами. Что делать, описываем в этой статье.

Соответственно, если вы не вносите платежи по своей задолженности, то вы автоматически становитесь злостным неплательщиком, который попадает в стоп-лист конкретного банка, где была выпущена карта, а также приобретаете негативную запись в своей КИ. А к ней имеют доступ все банки нашей страны, и в будущем, если вам понадобится заём, вы не сможете его получить.

Что делать, если платить не чем?

Как мы уже выяснили ранее, просто не вносить платежи нельзя. У вас есть договор, который вы подписали, т.е. были согласны на условия в нем. Банк предоставил вам услугу, вы должны её оплачивать.

Многие ссылаются на то, что их обманули, долг не уменьшается, а только увеличивается, обещали одни проценты, а по факту оказались другие. К сожалению, все это – не аргумент, вы должны вносить платежи согласно тарифам банка.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Какие есть возможности для того, чтобы не платить:

  • Обратиться в тот же банк, где у вас кредит, и написать заявление на предоставление вам реструктуризации или отсрочки по погашению долга;
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Посетить стороннюю финансовую организацию и оформить рефинансирование, чтобы сделать условия вашего нынешнего договора более выгодными;
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Занять денег у родственников\знакомых для того, чтобы полностью рассчитаться с задолженностью и остановить начисление %;
  • ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

  • Обратиться в суд для того, чтобы уменьшить размер штрафных пени и процентов за просрочку, оформить отсрочку или кредитные каникулы;
  • При наличии долга от 500 тысяч и выше – обратиться в судебные инстанции для признания вас банкротом, об этом процессе мы подробно рассказываем здесь.

Иными словами, законных способов просто не платить долг – нет. Вы обязательно должны обратиться в банковскую организацию и известить её о своих временных трудностях, написать заявление на предоставление отсрочки, найти подработку, чтобы закрыть долг. А если вы не согласны с начислением долга или процентов, то здесь выход только один – обращение в суд

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, платить нужно обязательно, если этого не делать, вас могут обязать и вовсе всю сумму выплатить досрочно. Идите в суд, просите зафиксировать размер долга и провести реструктуризацию, чтобы вам назначили размер ежемесячного платежа в соответствии с вашим доходом

Скрыть ответ

Консультант

Александр, вам нужно сначала позвонить в банк, где вы брали кредитную карту, и уточнить, действительно ли ваша задолженность была передана коллекторам, и как теперь оплачивать

Скрыть ответ

Консультант

Шапи, а в чем здесь вина банка? Вы обращались в отделение, узнавали, какая с вас взимается комиссия и как её избежать? Если вы потратили деньги на кредитке, то вы обязаны их вернуть

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-po-zakonu-ne-platit-po-kreditnoj-karte/

Долг по кредитной карте

Оформляя кредитную карту, мы обычно планируем пользоваться ей только в исключительных случаях и вовремя погашать задолженность. В первые несколько месяцев так и происходит, но затем “исключительных случаев” становится все больше, а платежи все обременительнее, и в какой-то момент долг по кредитной карте становится неподъемным. Что же делать? В этой статье мы рассмотрим варианты погашения долга по кредитке и расскажем, как исправить ситуацию с минимальными потерями.

до 300 000р

от 0% годовых

Без справок и поручителей Моментальная выдача карты

Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 500 000р

от 0% годовых

Льготрый период до 120 дней Мин.платеж 3%

Возраст от 21 до 75 лет.

Отличия кредитных карт от потребительских займов

В отличие от обычных займов, вместе с картой вам предлагается возобновляемая кредитная линия. Что это значит? Просто кредитная карточка «уходит в минус» — сумма отрицательного остатка и будет являться вашими кредитными средствами. По мере пополнения карты вам снова будут доступны средства для совершения покупок, пока баланс карточки не достигнет отрицательного порога — установленного банком лимита.

Не знаете, как узнать сумму долга по кредитной карте? Самый быстрый способ — это звонок на горячую линию техподдержки. Номер телефона поддержки указан на обратной стороне карты.

Основные отличия кредитной карты от традиционного кредита в следующем:

  • кредитная линия возобновляется с ежемесячными платежами;
  • нет фиксированной суммы ежемесячных платежей — есть только минимальный порог взноса, состоящий из одних процентов за пользование кредитом;
  • с течением времени кредитный лимит по карте может быть увеличен;
  • доступен беспроцентный период за пользование кредитными деньгами. К примеру, держатели карты Тинькофф могут до 55 дней пользоваться кредиткой без процентов.

И именно последняя опция стала своеобразной «кредитной ловушкой» для многих заемщиков, по вине которой так часто возникают задолженности по кредитной карте. Они просто не могут рассчитать, в какой срок и как погасить задолженность.

Основная причина просрочек по кредитным картам

Просроченная задолженность у держателей кредиток обычно возникает по причине неправильного расчета бонусного (беспроцентного) периода. К примеру, максимальный бонусный срок составляет до 55 дней. Заемщики часто полагают, что этот период отсчитывается с даты платежа. Но это не так — он отсчитывается с начала месяца, в котором был совершен платеж. К примеру:

  1. 1 апреля была покупка по кредитной карте.
  2. Добавим 55 дней, выходит, что бонусный период заканчивается 25 мая.
  3. Если платеж по карте был 20 апреля, то период отсчитывается также с начала месяца и все равно заканчивается 25 мая.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать квартиру в ипотеке сбербанка

Не зная этой особенности, заемщик тянет с погашением долга по карте до середины июня, полагая, что бонусный период еще не кончился. В результате получает штрафные проценты и испорченную кредитную историю.

Держателем кредитных карт будет лучше периодически общаться с банком, чтобы своевременно узнать задолженность, сумму начисленных процентов и способы быстрой оплаты.

Что случается при просрочках по карте?

Если не платить долги по кредитке, то со временем можно буквально разориться. Штрафные санкции за неисполнение обязанностей по кредитным картам значительно суровее, нежели в отношении потребительских кредитов. И даже известный своими низкими процентными ставками Сбербанк ничем не выделяется среди остальных кредитных организаций.

Регулярные просрочки приведут к следующему:

  • ваша кредитная карта будет заблокирована;
  • заложенность по карте будет передана коллекторам;
  • банк обратится в суд за судебным решением на взыскание долга.

Имея на руках решение о взыскании задолженности, банки могут обратиться в ФССП за исполнением решения суда. Непосредственно судебные приставы в рамках исполнения производства могут существенно попортить жизнь должнику: лишить его части доходов, арестовать имущество и расчетные счета, запретить выезд за границу.

Заемщику лучше заранее решить, как рассчитаться с банком по долгу по кредитной карте, не доводя спор до суда. Тем более что вариантов решения проблемы немало.

Как погасить долг по кредитной карте?

Если у вас возникла просроченная задолженность по кредитке, первое, что делать — обратиться в банк за получением полной информации о долге и попробовать совместно решить проблему. Банк может вам предложить:

  • реструктуризацию займа. Сумма задолженности будет пересчитана на другой срок, что позволит уменьшить размер платежа. Готовые программы реструктуризации кредитных карт есть у Альфа-банка, но обратиться с таким предложением можно практически в любую финансовую организацию, обслуживающую вашу кредитную карту;
  • кредитные каникулы. Их использование даст вам время собраться с силами и найти средства для погашения долга.

Кроме того, вы можете решить проблему самостоятельно, обратившись в другой банк за рефинансированием кредита. Эта услуга поможет вам полностью рассчитаться с долгами за счет взятых в банке заемных средств. Выгодные условия рефинансирования предлагает банк ВТБ, но также можно обратиться в любую удобную для вас кредитную организацию.

Можно ли списать долги по кредитной карте?

Единственным способом, как списать долг без его полного погашения является банкротство физического лица. Занимает эта процедура, при правильном ведении дела, порядка 8–12 месяцев, и по её окончании должник освобождается от всех кредитов, займов, личных долгов, за исключением возмещения ущерба и затрагивающих личность кредитора задолженностей.

Обширная судебная практика по банкротству позволяет нашим кредитным юристам найти эффективный выход из любой, даже самой сложной финансовой ситуации. Чтобы проконсультироваться со специалистами по вопросам списания или погашения задолженностей по кредитным картам позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Источник: https://fcbg.ru/Zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-chto-delat

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Пользоваться кредитками удобно, однако прибегая к помощи заемных средств, следует заранее изучить, как правильно работать с картой и вносить средства в счет погашения. Неверное понимание условий договора с кредитором часто приводит к тому, что у заемщика образуется долг по кредитной карте из просроченных платежей и начисленных штрафов.

Частые причины возникновения задолженности

Для возникновения просроченной задолженности достаточно неправильно прочитать условия пользования кредиткой. Дело в том, что при выпуске разных карт применяются свои программы с комиссиями за определенные виды услуг или бесплатным подключением сервиса банка. Иногда задолженность образуется по кредитке, которой вовсе не пользовались. Чтобы избежать неприятностей при эмиссии карты, следует внимательнее изучить, по каким причинам чаще всего возникает долг:

  1. Неправильное обналичивание. Заемщик, снимая средства в банкомате, полагает, что должен банку ровно ту суму, которую обналичил. На самом деле, по большинству кредитных карт действует банковская комиссия, а за использование средств наличными начисляют повышенный процент, не говоря уже о потере льготного беспроцентного периода.
  2. При выдаче кредитки банк сообщает, что клиент может свободно пользоваться деньгами в течение грейс-периода, забывая упомянуть о необходимости внесения минимального платежа в течение этого срока. У каждого банка свои понятия о сумме минимального взноса. Это может быть 1/5 или 1/8 от суммы общего долга.
  3. Взимание платы за подключенные опции происходит даже тогда, когда клиент не пользуется заемными средствами. Часто для удобного пользования картой подключают смс-информирование, а затем, после погашения долга, забывают о существовании карты. Банк напомнит об образовании просроченной задолженности, когда спишет средства за платные опции и обслуживание, не забыв начислить штраф за просрочку и процент за использование средств с баланса для оплаты сервиса.
  4. Снятие средств мошенниками в результате кражи или потери пластика. Чтобы не произошло несанкционированное списание, карточку следует заблокировать сразу после обнаружения факта пропажи, а также сообщить об этом в банк и полицию.

Отдельного рассмотрения заслуживают причины, связанные с несоблюдением правил пользования картой и незнанием особенностей обслуживания долга.

Поверхностное изучение кредитного договора

Незнание условий не освобождает от ответственности перед кредитором. При подписании договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и уточнить детали работы с карточкой у менеджера отделения. Рекомендуется задать следующие вопросы:

  1. Когда наступает дата платежа.
  2. Как действует беспроцентный период.
  3. При каких обстоятельствах вносят обязательный платеж.
  4. Какие комиссии и платежи банк назначает за различного рода услуги.
  5. Когда начисляют штраф, пени, и как их рассчитывать.

Необходимо понимать, что при платном годовом обслуживании, эмитент обязательно снимет с баланса карточки некоторую сумму, а затем начислит проценты за использованную сумму. Клиент может не подозревать, что по кредитке образовался долг, пока банк не оповестит о необходимости погашения задолженности.

Ошибки с датой платежа

Неверное толкование грейс-периода приводит к образованию просроченного долга. Понятие льготный период объединяет собой два срока:

  • для покупок;
  • для погашения.

Расчетный период подразумевает возможность свободного расходования средств по карточке (чаще всего, это 1 месяц). По завершении расчетного срока эмитент формирует выписку с указанием потраченной суммы. Также банк рассчитывает минимальную сумму к оплате и определяет дату внесения платежа.

Когда клиент намерен воспользоваться беспроцентной ссудой, всю одолженную сумму необходимо внести в течение последующего периода, называемого платежным.

Несвоевременное зачисление средств

Не стоит затягивать с оплатой по кредиту, откладывая внесение средств на последний день. В зависимости от выбранного метода пополнения счета, время обработки платежа и зачисления на кредитный счет может длиться несколько дней.

Даже если клиент вовремя перечислил средства, необходимо, чтобы они вовремя попали на кредитный счет. С особой осторожностью контролируют пополнение долга с помощью межбанковского перевода – сумма приходит на счет в течение 3-5 дней. Если оплата происходит в праздничный или выходной, деньги могут поступить на следующий операционный день.

Законные способы остановки платежей

Если просрочка все-таки возникла и погасить долг не удается, необходимо срочно решить вопрос с приостановкой начисления новых процентов и штрафов. Есть несколько способов, как урегулировать проблему с банком, ликвидировав долг.

У каждого кредитора предусмотрены разные решения, что делать, если долги по кредитным картам не погашаются.

Кредитные каникулы

Когда заемщик уверен, что сможет решить финансовые затруднения в течение некоторого времени, финансовое учреждение может снять с заемщика начисление штрафов и согласовать некоторый перерыв в платежах.

Банк – коммерческая организация, поэтому отсрочка платежей редко предоставляется полностью, как правило, кредитор предлагает отложить погашение основного долга на несколько месяцев, сохранив при этом требование погашать начисленные проценты. Срок действия отсрочки – не более 1 года, однако чаще согласовывают период на 1-3 месяца.

Реструктуризация долга по кредитной карте

Если сумма обязательств ежемесячно обрастает штрафами и пенями, необходимо немедленно обращаться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

Надеяться на пересмотр условий по карте можно только, если есть объективные причины и подтверждающие бумаги о:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании и утрате трудоспособности;
  • снижении дохода.

Когда образовался невозвратный большой долг, реструктуризация – единственный выход, который поможет снизить кредитные платежи и постепенно погасить накопившиеся кредитные обязательства.

Что будет если не платить долг по кредитной карте

Не стоит игнорировать предупреждения банка с угрозой обращения в суд. Процесс контроля за исполнением обязательств и принудительного взыскания четко отлажен, и списывать долг никто не будет, пока есть надежда на получение средств с продажи имущества.

Отказавшись оплачивать по кредитке, стоит приготовиться к неприятным последствиям в виде:

  • начисления новых штрафов на ежемесячно растущую сумму и ежедневное добавление пеней;
  • беспокойства коллекторами по домашнему адресу, на работу, родственникам;
  • обращения в суд за принудительным взысканием через распродажу имущества.

Получить постановление суда не составит сложностей, поскольку механизм взыскания отлажен до мелочей. В лучшем случае, у клиенты будут сняты средства со счетов. Если этих денег не хватит, судебный пристав направит взыскание на имущество. В результате, игнорирование небольших просроченных сумм по кредитке может привести к потере имущества.

Штрафы и пени за несвоевременное погашение долга

Иногда банки намеренно не беспокоят клиента в течение нескольких месяцев, поскольку им выгоднее дождаться образования крупной суммы штрафа и пеней.  Штраф по кредитке может быть фиксированным за сам факт просрочки, плюс дополнительно процент от просроченной суммы платежа. Пени начисляется ежедневно на весь долг клиента, в размере от 0,1 до 2% в день.

Заемщику стоит бояться не столько начисления процентов, сколько применения штрафных санкций, многократно увеличивающих долговые обязательства в течение короткого времени.

Как избежать образования задолженности перед банком?

При оформлении кредитки рекомендуется внимательно изучить условия подписываемого соглашения. Не стоит надеяться, что банк не заметит возникновения задолженности и проигнорирует пункты договора, позволяющие применять штрафы.

Чтобы избежать неприятностей с кредитором, следует серьезно отнестись к взятым обязательствам. Даже если кредиткой не пользовались, это не гарантирует, что по ней не накопился долг. Следует регулярно проверять баланс карточки, а при отсутствии потребности в ней – обратиться в банк за закрытием.

Предыдущая

Источник: https://zambank.ru/dolgi/dolg-po-kreditnoy-karte

Задолженность по кредитной карте: что будет, если не платить?

Помните, ни в коем случае не следует бегать от кредиторов и коллекторов – рано или поздно отвечать по своим долгам придется. Если у вас образовался долг, порядок действий будет зависеть от того, как давно идет просрочка, и насколько велика сумма долга.

  1. Просрочка еще не образовалась или составляет до 30 дней. В данной ситуации наиболее уместным решением будет пойти в банк и проконсультироваться. Как узнать сумму долга по кредитной карте? Для этого вы должны связаться по горячей линии с представителями банка и узнать задолженность напрямую. Например, такие крупные банки как: Сбербанк, Альфабанк, ВТБ, Тинькофф – публикуют на своих сайтах бесплатные телефонные номера для клиентов.

    Далее необходимо обратиться в банк и представить документы, которые подтверждают потерю платежеспособности. Например, трудовая книжка с записью об увольнении, медицинские документы, подтверждающие наличие заболевания или дорогостоящее лечение, иные документы. Если у вас хорошая репутация, вы ранее не допускали длительных просрочек и просто попали в сложную ситуацию, то банк, скорее всего, предложит:

    • реструктуризацию – то есть, увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячных платежей;
    • кредитные каникулы, в течение которых вы будете оплачивать только проценты по кредиту.
  2. Если просрочка составляет больше месяца, то обычно банки звонят клиентам, угрожают штрафами и так далее. Большинство заемщиков попросту не берут трубку и всячески стараются избегать контактов.

    Мы не рекомендуем избегать контактов с банковскими представителями, можно напрямую обратиться в банк и объяснить причины, по которым образовалась просроченная задолженность. Конечно, шансов, что банк позволит пройти реструктуризацию или получить другие поблажки, мало, но попытаться стоит. Желательно фиксировать каждый шаг – это будет доказательством (в случае судебных прений), что вы пытались урегулировать проблему мирным путем.

  3. Если банк уже обратился в суд и получил судебное решение. Обычно на этом этапе должника посещают судебные приставы – арестовывают имущество, блокируют банковские счета.

Конечно, положение сложное, но не безнадежное. Если к вам пришли с решением о взыскании задолженности, но у вас нет денег, нет имущества, то вы практически ничем не рискуете. Помните, единственное жилье у вас все равно не отберут, то же касается мебели и других предметов быта.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как списать долг?

Итак, если у вас:

  • образовался долг от полумиллиона рублей;
  • просрочка от 3-х месяцев,

вы можете признать банкротство физического лица. При этом вам не придется платить по кредитам, также все исполнительные производства по взысканию долгов в отношении вас будут прекращены. С первого же судебного заседания вас больше не смогут побеспокоить ни коллекторы, ни банки. Это современная цивилизованная процедура по избавлению от безнадежных задолженностей.

Судебная практика свидетельствует, что это единственный способ избавиться от непосильных кредитов и долгов. При банкротстве также осуществляется процедура реализации имущества, которая предусматривает изъятие некоторой собственности и его продажу. Но, опять же, у вас не смогут изъять квартиру, предметы быта, профессиональное оборудование и личные вещи. Таким образом, если больше имущества нет, то вы ничем не рискуете.

Если у вас образовалась просрочка по кредитной карте или карте рассрочки, не впадайте в панику и не бегайте от кредиторов. У вас 2 варианта: договариваться с банками или обращаться за банкротством в суд. Это наиболее разумные финансовые решения в сложной ситуации. Обращайтесь, наши специалисты всегда готовы проконсультировать и представить помощь при долгах!

наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-chto-delat/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Прокрастинатор это человек который

Закрыть