Дом рф ипотечный агент что это

Дом рф ипотечный агент — что это? (ВТБ)

дом рф ипотечный агент что это

Большинство людей слышали о такой организации как «Дом.РФ», но не понимали, чем они занимаются и какую ценность несут. Компания считается современным и ценным механизмом по выпуску ипотечных бумаг. Проводится анализ о развитии рынка ипотечного кредитования и активов.

В этой статье:

  • Дом РФ ипотечный агент – что это?
  • Вопросы и ответы
  • Заключение

Дом РФ ипотечный агент – что это?

«Дом.РФ» — это специальная организация, которая была создана Единым институтом развития в жилищной сфере Российской Федерации – АО «Дом.РФ». Компания по жилищному кредитованию. Также выпускает ряд ценных бумаг, за счет которых в дальнейшем финансируют свою деятельность и выпускают новые закладные.

Для потенциальных клиентов(партнеров) существуют следующие возможности:

  • Позволяет сделать доступными фондирование, расширение направлений кредитования;
  • есть возможность снизить ставку по кредитам;
  • создание прозрачного рынка ипотечных бумаг;
  • высокая ликвидность и надежность;
  • присутствует полный электронный документооборот.

Вопросы и ответы

У многих людей возникают вопросы, связанные с организацией «Дом.РФ» и банком ВТБ. Чаще всего вопросы, связанные с закладной по ипотеке.

Что делать клиенту, если он получил сообщение о том, что владелец ценных бумаг по ипотечному кредиту сменился? Как в дальнейшем оплачивать кредит?

Получите деньги без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Может ли новая компания измерить условия договора и другие данные, которые прописаны в документах?

Куда можно обратиться с претензиями по ипотеке?

Заключение

Цель заключается в том, чтобы обеспечить надежное финансирование рефинансирование кредитов. Также ипотека может передаваться другим компаниям, в том числе и «Дом.РФ». Если у клиента банка ВТБ возникают какие-либо вопросы по данной схеме, то лучше всего обратиться за более подробной информацией к сотрудникам организации.

Успейте получить кредит без отказов на очень выгодных условиях!

ТОП популярных предложений за последний месяц:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

sasha 2019-03-28

sasha

Источник: https://finprz.ru/ipoteka/dom-rf-agent.php

Ипотека — это не страшно Объясняет Банк ДОМ.РФ (там ее дают под 5,25%) — Meduza

дом рф ипотечный агент что это

В прошлом году в России случился ипотечный бум. В нынешнем году востребованность ипотеки продолжает расти, потому что ставки по ней падают. На днях Банк ДОМ.РФ снизил ставки, и теперь ипотеку можно взять от 9,5%, а для семей с детьми действуют специальные условия — 5,25%. Казалось бы, это хороший момент, чтобы взять ипотеку, — но многие боятся это делать. Банк ДОМ.РФ рассказывает, почему бояться не стоит.

Ипотека может быть не дороже аренды

Давайте посчитаем. По данным ЦБ, средняя ставка по всем банкам и всем ипотечным кредитам сейчас составляет около 10,5%. Если вы хотите взять ипотеку и купить квартиру в новостройке в спальном районе Москвы за 5 миллионов рублей, вам понадобится первоначальный взнос в миллион — это 20% от стоимости жилья.

При нынешней ставке вы будете выплачивать чуть больше 44 тысяч в месяц на протяжении 15 лет и жить в своей квартире. Аренда двухкомнатной квартиры в Москве, по данным «Авито.Недвижимость», сопоставима с этой суммой — 48 тысяч рублей. В зависимости от жизненных обстоятельств можно выбрать любой из этих вариантов, но они оба могут быть одинаково удобными.

Главное — найти подходящий банк и не связываться с недобросовестными арендодателями.

Ипотека — это не на всю жизнь

Как правило, ипотеку берут на 15–25 лет, но в Банке ДОМ.РФ ее в среднем выплачивают за 7–10 лет. Есть немало способов погасить кредит досрочно. Например, воспользоваться материнским капиталом в 453 тысячи рублей или оформить налоговые вычеты — за покупку жилья или с процентов по кредиту. 

Ипотеку можно рефинансировать 

Ставки по ипотеке снижаются с 2015 года, единственное исключение — конец прошлого года, ЦБ немного поднял ключевую ставку, за ним последовали и банки. Недавно глава ЦБ впервые официально заявила, что ставку планируют снижать, — и, скорее всего, так и будет.

 Значит, можно будет обратиться в банк с более низкой ставкой, чтобы он погасил вашу ипотеку и предложил кредит на более выгодных условиях. Это поможет сэкономить на переплате и уменьшить ежемесячный платеж.

Не стоит забывать и о том, что со временем доходы семьи растут, а платеж по ипотеке остается прежним. 

Взять передышку или поменять планы вполне реально

Зачастую люди, планирующие взять ипотеку, думают, что с ипотечной квартирой ничего нельзя сделать, а в случае непредвиденных финансовых трудностей ипотека может обернуться непосильным бременем. Это не так. 

Если заемщик оказался в трудной ситуации, он может взять «ипотечные каникулы» и либо вносить уменьшенный платеж, либо не платить вообще в течение полугода. 

Если вы вдруг поймете, что жизненная ситуация изменилась и квартира больше не нужна, — например, вас позовут на работу в другой город, — то всегда сможете ее продать. Для этого надо получить разрешение от банка, а затем найти покупателя. Например, если квартира стоит 5 миллионов рублей, из которых вы уже выплатили два, то их вы и получите — а оставшиеся три покупатель отдаст банку. 

Можно взять ипотеку по ставке 5,25%

В Банке ДОМ.РФ ипотеку можно взять по ставке 5,25%. Это специальная программа для семей с детьми, в которых второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022-го. Остальные требования стандартные для ипотечного кредита, а сама программа рассчитана на приобретение строящегося или уже готового жилья на первичном рынке. 

Раньше срок действия льготной ставки был ограничен: она действовала от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей. С марта действие льготной ставки распространяется на весь срок.

Первоначальный взнос — 20%. Это минимум, и его можно накопить

В большинстве случаев первоначальный взнос по ипотеке составляет около 20%, и собрать эти деньги не так трудно, как кажется. Удобнее всего создать накопительный счет и переводить туда небольшие суммы. Главное — делать это регулярно. Если вы хотите взять ипотеку на квартиру стоимостью 5 миллионов рублей, вам надо будет накопить миллион.

Откладывая около 35 тысяч в месяц (если вас двое, выходит по 17,5 тысячи), накопить эту сумму получится чуть больше чем за два года. У Банка ДОМ.РФ есть специальный ипотечный вклад со ставкой 6%. Идея в том, что когда вы получите положительное решение об ипотеке, деньги можно будет забрать до окончания срока действия депозита без потери процентов.

 

Взять ипотеку можно за один день 

Чтобы оформить ипотеку, сейчас не нужно собирать много документов и ждать, пока их проверят. Как правило, набор нужен минимальный: паспорт, справки о доходах и информация о покупаемом жилье. Подать документы можно онлайн. Обычно в Банке ДОМ.РФ рассматривают заявки за два рабочих дня. Но если клиент принес полный пакет документов и ничего добавлять не нужно, решение могут принять и в течение суток. 

По опыту Банка ДОМ.РФ, который в прошлом году вошел в топ-3 банков страны по объему выданных ипотечных кредитов, ипотека — это удобно и просто. Взять ее под 5,25% или 9,5% можно тут.

Источник: https://meduza.io/brand/vashey-semie-tesnovato-podumayte-ob-ipoteke

Ипотечный агент

дом рф ипотечный агент что это

Ипотечный агент – это отдельный вид коммерческой организации, суть деятельности которой сводится к приобретению прав по банковским кредитам, предоставлению клиентам ипотеки и закладных. В качестве ипотечного залога, как правило, выступает недвижимость.

Принцип работы ипотечного агента

При создании ипотечной организации, группа лиц, которые являются создателями (могут быть как и физические, так и юридические лица) вносит необходимое количество финансовых ресурсов в общий капитал акционерной организации.

Возможно так же привлечение других видов имущества, если такое не противоречит законодательству. Затем такая организация вносит свои требования по выданному ипотечному займу.

На собрании учредителей такого акционерного общества выбирается будущий исполнительный орган и специальная организация, которая будет вести бухгалтерский учет.

Ипотечный агент в России имеет свой устав, в котором закреплена его деятельность. Получение ипотечным агентом своих кредитных средств обосновано договором купли — продажи. Стоимость облигаций не может быть больше стоимости всего покрытия ипотеки, за вычетом процентов выплаты этих облигаций.

Важным фактором является то, что сумма всех платежей облигаций с ипотечным займом должна быть не больше суммы платежей, которые приходят как выплата займа.

Денежные ресурсы от продажи облигаций направлены на то, чтобы получить кредитные требования, а так же для выплат исполнительной службе за услуги, которые она предоставила.

Агент ипотечный может рассматривать кредитные требования, что являются обеспеченными ипотекой, а так же закладные ценные бумаги разных вариантов. Может использоваться как традиционное правопреемство, так и договор купли – продажи.

Правопреемство может выражаться в двух видах: сингулярном и универсальном. Под сингулярным понимают тот вид правопреемства, при котором правопреемник берет на себя все обязанности и права предыдущего правопреемника. Это невозможно лишь в ряде тех случаев, когда законодательством в принципе запрещается использование такой процедуры.

При осуществлении сингулярного правопреемства правопреемник может получить только определенную часть прав человека, который предшествовал ему в этом положении.

Требования для деятельности ипотечного агента

Данные требования находятся в восьмой статье федерального законодательства про ипотечных агентов. Они гласят о том, что организация, оказывающая услуги ипотечных агентов, функционирует в том случае, когда она зарегистрирована как акционерное общество, весь её капитал подлежит распределению на определенное количество акций. Эти акции подтверждают право каждого акционера на участие в управлении компании и капиталом.

Закон про акционерные общества

В декабре 1995 года был принят закон про акционерные общества, в котором предусматривается возможность осуществить передачу своих полномочий (если они заключаются в единоличном исполнении обязанностей управляющего компанией, директора или же генерального директора) некоторой организации, занимающейся коммерческой деятельностью (в будущем её можно называть организацией, которая управляет), или же отдельному частному предпринимателю (который будет считаться управляющим). Больше того – в этой статье говорится о том, что такие действия совершать необходимо. Всю работу по финансовой статистике ипотечные агенты в России должны передавать другой организации, которая специализируется на этом вопросе.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое перекредитование потребительского кредита

Следующий пункт этой статьи указывает на ограничения штатной структуры организации, оказывающей ипотечные услуги. Ипотечное агентство не может, согласно с законом, иметь закрепленных за договором штатных работников.

Особые требования в законодательном порядке устанавливаются к ипотечному агенту касательно его фирменных наименований. Такое фирменное именование обязательно должно быть составлено только на государственном языке, так же в обязательном порядке должно указывать на текст «государственная специализированная организация».

Кто не может выдавать ипотечные ценные документы?

В шестой статье рассматриваемого закона есть прямое указание на то, что за исключением тех лиц, которые в согласии с данным законом получили право заниматься ипотечной деятельностью, больше никто не имеет права реализовывать такую деятельность.

Конкретнее речь идет об ипотечных ценных бумагах и праве на привлечение финансовых средств или же других ресурсов, имущества. Так же запрещено использовать слова с указанием на сертификаты участия в ипотечных операциях.

Нельзя использовать словосочетание «агент ипотечный » в любых его вариациях или «ипотечная организация».

Этот закон устанавливает требования в жестком и обязательном порядке, и это требования, которые предъявляются к организациям, оказывающим ипотечные услуги.

Среди прочих требований и запретов указано, что такие организации не могут заключать подобные договоры с физическим лицом, а так же реализовывать другие виды коммерческой деятельности кроме тех, которые прямо не запрещены законом.

Если данные требования проигнорированы, то этот факт является прямой причиной для ликвидации организации, оказывающей ипотечные услуги и занимающейся незаконной деятельностью. Такая ликвидация проводится всегда в порядке судебного разбирательства. Иск подает федеральный орган исполнительной власти.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/10289-ipotechnyy-agent

Кто такой ипотечный агент и зачем он нужен?

Понятие ипотечного агента является новым для нашей страны. Многие физические лица, которые планируют покупать жилье, оформив ипотечный кредит, не спешат пользоваться услугами ипотечных агентов, так как не представляют, кто они такие и зачем нужны.

Чьи интересы представляет ипотечный агент?

На первый взгляд может показаться, что ипотечный агент является посредником между кредитной организацией и потенциальным заемщиком. Это не совсем так.

Если физическое лицо решает оформить в банке ипотечный кредит, ему обязательно необходимо соответствовать довольно жестким требованиям кредиторов, например, иметь хорошую кредитную историю, надежных поручителей и т.п.

А вот ипотечный агент – это самое простое решение всех вопросов, которые могут возникнуть при оформлении ипотечного кредита от подбора оптимального варианта ипотечной программы и до решения всех вопросов, которые могут возникнуть в ходе оформления займа этого типа.

Особенности работы ипотечного агента

Оформление ипотечного кредита посредством использования услуг ипотечного агента является самым простым и быстрым вариантом. Современные ипотечные агенты должны отвечать строгим требованиям:

  1. Знать все действующие в стране кредитные ипотечные программы, чтобы посоветовать своему клиенту самый выгодный для него вариант.
  2. Разбираться в особенностях оформления и получения ипотечного займа, чтобы оперативно решить все возможные вопросы, которые могут возникнуть при оформлении кредита этого типа.
  3. Предоставлять услуги по полному сбору необходимого пакета документов.
  4.  Умение выявить мелкие нюансы в ипотечном договоре, а также знать, как их можно обойти.

Стоимость услуг хорошего ипотечного агента напрямую зависит от особенностей оформления ипотечного кредита. Но результат оправдывает средства – клиент получает ипотечный кредит под самую низкую процентную ставку и на самых выгодных условиях.

Виды организаций

Ипотечный агент – это один из специалистов, который работает в хорошем агентстве недвижимости. Однако сегодня в стране есть и организации, специализация которых довольно узкая – это ипотечное жилищное кредитование.

  1. АИЖК. Это открытое акционерное общество, акции которого принадлежат исключительно правительству страны. Основное направление деятельности данного ипотечного агента – это рефинансирование уже выданных населению страны ипотечных кредитов. Основной источник финансирования организации АИЖК – это периодические взносы государства в установленный капитал организации, а также инвестиционные ресурсы, которые привлекаются рынка (кредиты, так называемые корпоративные облигации и т.п.). Это единственное в стране государственное агентство по жилищному ипотечному кредитованию разработало несколько стандартов выдачи, рефинансирования и грамотного сопровождения кредитов ипотечного типа, по которым банки-партнеры организации выдают выгодные ипотечные кредиты населению. Среди этих программ стоит выделить ипотечные программы под названием «Молодые учителя», «Военная ипотека», «Материнский капитал» и т.п.
  2. Закрытое акционерное общество под названием «Ипотечный агент Открытие». Офис организации находится в Москве. Основная сфера деятельности – финансовое посредничество. Агентство предоставляет и дополнительные услуги населению – осуществляет эмиссионную деятельность. Эта организация работает на рынке современного ипотечного кредитования и ценных бумаг с 2012 года. Установленный капитал агентства на сегодняшний день составляет 10100 рублей. Стоимость услуг ипотечных агентов организации Открытие рассчитывается посредством использования специальной формулы.
  3. Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент НОМОС». Эта организация находится в столице и была зарегистрирована в ноябре 2011года. Специализация узкая – финансовое посредничество. Уставной капитал НОМОС на 2012 год составляет 10000 рублей.
  4. Закрытое акционерное общество МКБ. Офис этой организации расположен в Москве. Основной вид деятельности МКБ – это финансовое посредничество.
  5. ЗАО «Ипотечный агент ИТБ». Это сравнительно молодая организация, офис которой был открыт в Москве только в 2014 году.

С появлением в стране ипотечных агентов оформить ипотечный кредит физическим и юридическим лицам стало намного проще. И, несмотря на то, что большинство граждан не спешит пользоваться услугами ипотечных агентов, именно эти специалисты способны решить большинство вопросов, возникающих во время оформления кредита этого типа, не только максимально грамотно, но и оперативно.

Источник: https://zaim15.ru/kto-takoj-ipotechnyj-agent-i-zachem-on-nuzhen/

ДОМ.РФ Ипотечный агент ООО

ДОМ.РФ Ипотечный агент ООО — дочерняя компания агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в настоящий момент переименована в ДОМ.РФ

Компания ДОМ.РФ Ипотечный агент ООО осуществляет несколько другой механизм рефинансирования ипотеки по сравнению со стандартными схемами применяемыми ДОМ.РФ.

В данном случае ипотечные закладные, которые ипотечный агент передает в банк могут в дальнейшем продаваться банком, то есть обращаться на вторичном рынке и банк может получать финансирование под данные ипотечные закладные. Сама же компания ДОМ.

РФ Ипотечный агент выпускает собственные ценные бумаги за счет которых финансирует свою деятельность и выпуск новых ипотечных закладных.

Это дает новые возможности и ключевые преимущества для потенциальных партнеров компании.

В первую очередь — это позволяет сделать более доступным фондирование, расширение отдельных направлений ипотечного кредитования, а так же снизить ставку по ипотечным кредитам за счет сокращения резервов, создаваемых банками, упрощения и удешевления процедур рефинансирования кредитов.

А во-вторых — это создание ликвидного и прозрачного рынка ипотечных ценных бумаг и полностью электронный документооборот. Компания занимается специфическим родом деятельности, поэтому прямых конкурентов у компании нет.

Компания является активным участником долгового рынка, регулярно размещая свои облигационные выпуски.

Ключевые учредители ДОМ.РФ Ипотечный агент ООО:

  • АО «ДОМ.РФ » — 100% уставного капитала.

Финансовые показатели ДОМ.РФ Ипотечный агент ООО (РСБУ)

данные в таблице указаны в млн. руб.

Показатель 3 кв. 2019 2 кв. 2019 1 кв. 2019 4 кв. 2018 3 кв. 2018
Активы 284 305.44 90 998.79
Оборотные активы 127 332.65 17 708.09
Собственный капитал -18.13 -73.69
Выручка (Отчет) 12 913.31 8 775.96
Выручка (Прошлый год) 5 618.45 2 707.96
Прибыль (Отчет) 9.63 -45.94
Выручка (Квартальная) 4 137.35 2 865.46
Прибыль (Квартальная) 55.57 19.38
Выручка полугодовая 7 002.81 0
Прибыль полугодовая 74.95 0
Выручка за год (скользящая) 12 913.31 11 686.45
Прибыль за год (скользящая) 9.63 -775.35
Темп прироста прибыли, % 121.49 -213.75
Темп прироста выручки, % 129.84 331.55
Темп прироста активов, % 170.23 83.57
Рентабельность собственного капитала, % -53.12 0
Доля собственного капитала в активах, % -0.01 -0.08
PEG

Получить демо-доступ к Fin-plan Radar

данные в таблице указаны в млн. руб.

Показатель 2018 год 2017 год 2016 год
Активы 2 290.18
Оборотные активы 289.36
Собственный капитал 17.07
Выручка (Отчет) 0.06
Выручка (Прошлый год) 0
Прибыль (Отчет) -2.94
Выручка (Квартальная) 0.06
Прибыль (Квартальная) -2.94
Выручка полугодовая 0
Прибыль полугодовая 0
Выручка за год (скользящая) 0.06
Прибыль за год (скользящая) -2.94
Темп прироста прибыли, % 0
Темп прироста выручки, % 0
Темп прироста активов, % 0
Рентабельность собственного капитала, % -17.22
Доля собственного капитала в активах, % 0.75
PEG

Получить демо-доступ к Fin-plan Radar

Рекомендуем к прочтению

PDF книга «Темная сторона инвестирования»

Скачать

Рекомендуемые к прочтению статьи:

Источник: https://fin-plan.org/lk/obligations/company/ipotechnyy_agent_fabrika_itsb_ooo/

Ипотека на загородный дом по госпрограмме под 0,1 %: кому, когда и сколько с 2020 года

С 2020 года в России начала действовать новая ипотечная программа по льготным ставкам: на строительство или покупку помещения или дома на сельских территориях.

Правила выдачи таких кредитов утверждены Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.

По какой ставке

Процентная ставка по льготному ипотечному кредиту (займу), составляет не менее 0,1 %, и не более 3 % годовых.

Где

По льготной ипотеке можно купить или построить жилье на сельской территории или в сельской агломерации.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать квартиру по ипотеке

 Под сельскими территориями понимаются сельские поселения, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя.

Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ определяется региональными властями.

Под сельскими агломерациями понимаются сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

Внимание! В программу не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

На какие цели

1) Льготный кредит будет выдаваться на покупку готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком в сельской местности

Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве.

2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.

Какое жилье

Приобретаемое жилье должно соответствовать рядку критериев:

1) быть пригодным для постоянного проживания;

2) быть обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);

3) быть не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Кому

Заемщиком может быть любой гражданин РФ. Его семейное положение, социальный статус и прописка роли не играют.

Какая сумма кредита

Размер кредита составляет:

  • до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
  • до 5 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленобласти и ДФО.

Какой первоначальный взнос

Заемщик оплачивает за счет собственных средств от 10% стоимости приобретаемого (строящегося) дома. Для этого можно, в частности, использовать маткапитал.

На какой срок

Льготный ипотечный кредит предоставляется на срок не более 25 лет.

В каком банке

Отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом.

Есть определенные критерии отбора.

План кредитования заемщиков на 2020 год Минсельхоз должен утвердить до 10 февраля 2020 г.

Чем недовольны люди

На сайте Chang на днях была опубликована петиция от возмущенного жителя Подмосковья. Мужчина считает дискриминацией то, что Московскую область не включили в данную программу.

Он пишет, что в подмосковной деревне нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации. А люди хотели бы улучшить условия существования. «Московская область  — это не Россия? Подмосковная глубинка — не село?», — вопрошает гражданин.

По его мнению, должны быть созданы равные условия для всех жителей  РФ, проживающих в сельской местности на получение кредита по программе «сельская ипотека».

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/495269/

Вход в личный кабинет заемщика АИЖК и регистрация в Дом РФ на lkz.ahml.ru

Акционерное общество АИЖК было создано по распоряжения Правительства РФ в 1997 году. Ключевая функция АО с полным государственным участием — комплексная поддержка жилищного сектора в стране. Деятельность организации направлена на повышение доступности жилья для граждан. В частности, россияне получают сниженную ставку по ипотечному займу.

Пользователи могут войти в личный кабинет заемщика для управления своим ипотечным кредитом через интернет и своевременного получения необходимой поддержки. Из кабинета можно оперативно направлять в АИЖК необходимые обращения и сообщения:

  • Заявления о перерасчете размера платежей по Договору (например, в связи с досрочным возвратом ипотеки).
  • Уведомления об изменении своих персональных данных.
  • Сообщать любую информацию, которая имеет значение для исполнение обязательство по договору займа.

Что такое АИЖК

АИЖК — это агентство ипотечного жилищного кредитования, федеральная организация, которая поддерживает развитие ипотечного рынка в стране и отслеживает финансовые риски в этой сфере. В частности, работа агентства направлена на оказание финансовой поддержки банкам, страхование убыточных кредитных сделок, запуск льготных ипотечных программ, а также создание условий для более доступных и безопасных сделок с залоговой недвижимостью для россиян.

Программы АИЖК

Агентство предлагает целый ряд кредитных продуктов, на которые можно подать заявку в личном кабинете. Выбор подходящей программы позволяет получить современное жилье на выгодных условиях. Подходящие решения предусмотрены для различных категорий граждан:

ПрограммаСтавка, от %Срок, летПервоначальный взнос, %
Приобретение квартиры на этапе строительства 9 3-30 10
Приобретение готового жилья 9.25 3-30 10
Военная ипотека 9 3-20 20

Кроме того, АИЖК предлагает целый ряд льготных программ.

Сотрудники социальной сферы и другие граждане могут приобрести жилье в кредит на специальных условиях:

 Социальная ипотека в МОРегиональные программы
Описание Ипотека для врачей, учителей и ученых Программы разрабатывают региональные власти
Первоначальный взнос 50% Условия банка
Субсидия Зависит от количества членов семьи и предельной цены за 1 м2 жилья. нет
Ставка 8,75% — на строящееся жилье; 9,0% — на готовое жилье. от 6%
Особенности Первые 10 лет оплачиваются только начисленные проценты по кредиту. Зависит от региона
Банки Отделения Бинбанк в Москве и МО Участники программы в регионах
Горячая линия

Источник: https://aigk24.ru/

Аижк дом рф | сайт аижк дом рф | дом рф официальный аижк

АИЖК рф ныне  Дом. РФ — агентство, акционер которого — Росимущество. Изначально занималось помощью в реструктуризации ипотеки и участвовало в торгах ценными бумагами. Сегодня АИЖК поменял на Дом. РФ название. Полномочия организации расширены. Ее задача — способствование доступности жилья для граждан РФ и повышение комфортности жилищных условий.

АИЖК (дом рф) создан в 1997 года. Его название не изменялось вплоть до марта 2018 года, когда официально подтвердили новое название «Дом. РФ». Дочерние компании также переименуют в соответствии с новым названием бренда. Генеральный директор Александр Плутник связал причины переименования аижк в дом рф с тем, что бренд не был зарегистрирован.

Региональные компании использовали аббревиатуру в своих названиях, хотя официально агентство не имеет никаких региональных дочерних компаний. Некоторые из таких компаний совершали мошеннические действия, с которыми у граждан ассоциируется Агентство ипотечного жилищного кредитования. Теперь дом рф официальный аижк.

Чтобы зарегистрировать бренд сейчас нужно инициировать судебные разбирательства. Акционеры решили изменить название на Дом. РФ. Бренд официально зарегистрирован, и использовать его может только соответствующая организация, а также ее официальные дочерние компании. Так удалось сохранить репутацию агентства.

Аижк -официальный сайт агентства в РФ — уже был переименован в Дом. РФ.

Программа помощи

На дом рф программа помощи аижк утверждена 20 апреля 2015 года. С дом.рф ипотека выплачивается легче. Из федерального бюджета было выделено 4,5 миллиарда рублей на реструктуризацию ипотечных займов.

Процедура реструктуризации проходила следующим образом:

1. Заемщики обращаются в банк, где взяли кредит, с документами, подтверждающими их материальное положение, и заявлением. 2. Банк обрабатывает заявление и направляет пакет документов партнерам. 3. Агентство компенсирует банку убытки от реструктуризации из выделенных государством средств.

Реструктуризация состояла в уменьшении остатка тела кредита на 30%, но если 30% от остатка — не более 1,5 миллиона рублей. Размер ежемесячных платежей по кредиту пересчитывался и уменьшался, а заемщик мог улучшить свое материальное положение.

Но платежи по страховым договорам, заключенных в рамках ипотеки, не реструктуризируются и обязательства по их уплате остаются за соответствующей стороной договора.

Процентная ставка по реструктуризированному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока кредитования и не может превышать 11,5% годовых для валютных кредитов, и действующей на момент реструктуризации для ипотеки в рублях. Долг по кредитам в иностранной валюте, переводится в рубли по ставке ниже, чем действует по курсу Центрального банка на момент реструктуризации.

Условия предложения выгодные и в банки РФ были поданы заявления о реструктуризации ипотечного долга. Выделенные государством средства были израсходованы до окончания срока действия предложения. Но программа не была закрыта.

Было вынесено Постановление Правительства о выделении дополнительных 2 миллиардов рублей для помощи нуждающимся заемщикам. Состоянием на 1 мая 2018 года остаток выделенных средств — 429 094 840,05 рубля и у граждане, взявшие жилье в кредит, еще могут поучаствовать в реструктуризации.

Информация есть на сайте аижк — дом.рф. В марте 2018 года произошло переименование организации аижк в дом рф.

Услуги в рамках предложения предоставляются бесплатно. Но не все банки РФ принимают в программе участие. Реструктуризировать ипотечный долг с помощью государства могут только физические лица, чьи банки заключили договора с АИЖК (теперь Дом. РФ). Уточнить можно ли рассчитывать на помощь вам можно, обратившись к кредитору.
На сайте АИЖК (дом рф) заемщикам программа помощи заемщикам описана подробно.

На сайте дом рф программа аижк и требования к ее участникам перечислены подробно. Принять участие могут только определенные категории ипотечных заемщиков, нуждающиеся в реструктуризации долга по мнению правительства.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Семейная ипотека что это

Разработаны требования для участников, предусматривающие, что они должны:

1. Выплачивать рублевую или валютную ипотеку банку, который сотрудничает с организацией в рамках данного предложения. 2. Подтвердить материальное положение справками, подтверждающими, что после выплаты платежа по займу на содержание одного члена их семьи остается не более 2 прожиточных минимумов, установленных на региональном уровне. 3.

Воспитывать несовершеннолетнего ребенка или ребенка-инвалида, либо содержать ребенка, не достигшего 24 лет, обучающегося на стационаре, либо являющегося инвалидом. 4. Не иметь жилья, кроме ипотечного. Допускается наличие доли в объекте недвижимости не более 50% у одного члена семьи. 5. Выплачивать кредит не менее чем 1 год до подачи заявления о реструктуризации. 6.

Потерять не менее 30% дохода в сравнении с моментом когда была оформлена ипотека (учитывается и увеличение выплат на 30% и более).

Предъявляются требования и к ипотечному жилью. Оно должно быть бюджетного класса. Цена за квадратный метр такого жилья не более чем на 50% выше, от среднерыночной стоимости квадратного метра стандартной квартиры в городе.

Установлены ограничения по площади: не более 45 квадратов для квартиры с одной комнатой, не более 65 для двухкомнатной и 85 для трех и более комнатной квартиры. Но для семей, воспитывающих 3 и более детей, соблюдение перечисленных требований к жилью не обязательно. На дом.рф (официальный сайт аижк) перечень документов, необходимых для участия, дан.

С 1 сентября 2018 года действуют межведомственные комиссии. Они уполномочены помогать лицам, не соответствующим вышеуказанным требованиям.

Члены комиссии рассматривают обращения по вопросам, касающимся:

1. Увеличения размера помощи государства. Максимальный размер списания долга- 1,5 миллионов, но комиссия может увеличить его вплоть до 3 миллионов на один объект недвижимости. 2. Реструктуризацию долга на аижк дом рф заемщикам программа помогает осуществить, если они соответствуют не всем перечисленным выше требованиям, но находятся в затруднительном материальном положении и нарушают не более 2 требований. Обращения рассматриваются в индивидуальном порядке.

Пакет документов, обязательных для предоставления

1. Копии паспорта заемщика и свидетельства о рождении его детей. 2. Копии справок об инвалидности, если заемщик инвалид либо воспитывает ребенка с инвалидностью. 3. Справки НДФЛ, выписки из трудовой либо налоговые декларации (для ИП), удостоверяющие уровень дохода за последние 3 месяца. 4. Копии ипотечного договора и других документов на жилье. 5.

Заявление о том, что заемщик либо члены его семьи не имеют в собственности недвижимости, кроме ипотечного жилья (информация проверяется сотрудниками банка).

Перечень документов, перечисленный выше, утвердили как необходимый. Но банки уполномочены требовать и дополнительные документы.

Подробнее о том, какие документы нужно собрать узнаете непосредственно в отделении своего банка.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/sajt-aizhk-rf-pereimenovali-v-dom-rf-v-svyazi-s-moshennichestvom.html

Зачем банки продают ипотеку?

Вы получили ипотечный кредит в банке и вдруг узнаете, что вашу закладную продали.  Зачем банки продают ипотеку и закладные?

Вы получили ипотечный кредит в банке и вдруг узнаете, что вашу закладную продали.  Зачем банки продают ипотеку и закладные?

Давайте разберемся.

Ипотечное кредитование в России это двухуровневая система:

Банки выдают физическим лицам ипотечные кредиты.

Сейчас почти всегда при оформлении ипотечной сделки оформляется закладная. Что такое закладная, зачем ее оформляют, можно прочитать здесь.

2. Продажа кредитов

Через какое-то время банк продает закладную.

Есть 2 варианта продажи:

1) банк продает закладную специальному ипотечному агенту. Дальше расскажем кто это.

2) банк продает ипотеку другому более крупному банку или специальной рефинансирующей компании. Самой крупной рефинансирующей компанией является государственная компания АИЖК (ДОМ РФ).

И, да, продажа закладной другому кредитору тоже называется Рефинансирование. Про рефинансирование ипотеки заемщиком можно прочитать тут.

Между прочим, рефинансирующая компания (тот же ДОМ РФ) или, например, Сбербанк, потом все-равно продает ипотеку ипотечному агенту. Только продает уже большими пулами, состоящими из сотни и даже тысяч ипотечных кредитов.

Ипотечный агент – это специальная компания, создаваемая для выпуска ипотечных ценных бумаг. Такие бумаги (облигации) может купить любой крупный инвестор. Платежи инвестору по такой ценной бумаге обеспечивают платежи по ипотечным кредитам. А банк таким образом возвращает себе деньги по ранее выданным ипотечным кредитам и снова начинает предоставлять кредиты.

После продажи закладных Ипотечному агенту, как правило, первичный кредитор, то есть тот, кто вам выдал ипотечный кредит, продолжает сопровождать его.  Вы, по-прежнему, приходите в свой банк, чтобы заплатить по кредиту или задать вопрос.

Рефинансирование ипотеки. Нюансы

Такая двухуровневая система ипотеки распространена во многих странах мира, в США, например.

Зачем банку продавать закладную?

Допустим, у банк есть 100 млрд. рублей для выдачи ипотеки. Средний размер кредита составляет 1,7 млн.рублей. Значит, банк может выдать около 600 ипотечных кредитов. И все – других денег нет. Ипотека же долгосрочный продукт, пока в банк вернутся все деньги Но банк хочет и дальше выдавать ипотечные кредиты. Тогда он продает ипотеку более крупному кредитору. У банка снова появляются деньги для выдачи новой ипотеки. А вы узнаете, что вашу закладную продали.

Зачем новый кредитор покупает закладные?

Новому кредитору тоже выгодно покупать ипотечные кредиты.

Во-первых, ему не нужно работать с клиентами по выдаче ипотеки,  платить за рекламу, содержать офисы и консультантов, которые ведут прием заемщиков, он получает готовый, полностью оформленный и упакованный ипотечный кредит. Это сокращает издержки нового кредитора.

Во-вторых, у нового кредитора меньше риска – он уже видит, как заемщик обслуживает кредит и понимает, какой кредит покупает. А когда кредит только выдается, кредитор видит”черный ящик”, по которому не понятно, как будет себя вести заемщик.

Как происходит продажа закладной?

Мы уже говорили о том, что сейчас при ипотечной сделке всегда оформляется закладная. Закладная это ценная бумага, которая, по сути, заменяет собой сразу два договора: кредитный договор и договор об ипотеке. Закладная удостоверяет права по обоим этим договорам.

Чтобы продать закладную, достаточно на закладной сделать специальную отметку о передаче прав на этот документ в пользу нового кредитора. И все! Эту запись не обязательно регистрировать в Росреестре, не нужно спрашивать согласия заемщика и залогодателя (вас просто уведомят о продаже закладной).  Все очень просто.

Источник: https://ipotekahouse.ru/zachem-banki-prodayut-ipoteku/

Аижк и сервисные агенты

Один из вариантов оформления долгосрочного ипотечного займа — обращение в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ДОМ.РФ). Организация не работает напрямую с заемщиками, а действует через посредников, которыми выступают банки, сервисные агенты. Выдача кредитов через сеть сервисных агентов производится в соответствии со стандартами агентства, но имеет и свои особенности. Они касаются лицензирования агентов и схемы выдачи кредитных средств физическим лицам.

Зачем нужен сервисный агент?

Сервисный агент (СА) — организация, которая привлекает клиентов, консультирует, сопровождает процесс оформления жилищного займа. Заемщик получает деньги от АИЖК, но непосредственно с клиентом работают сотрудники сервисного агента.

В качестве СА могут выступать финансовые организации, в том числе банки, компании-застройщики, страховщики и другие организации. Чтобы выдавать клиентам займы, банку или другой кредитной организации необходима государственная лицензия.

СА не выступают кредитодателями, а лишь предлагают клиентам удобный сервис для оформления ипотечного займа по программе АИЖК. Лицензия в этом случае не требуется.

Сервисным агентом АО «ДОМ.РФ» (бывш. АИЖК) по обслуживанию действующих ипотечных кредитов (займов) является банк ВТБ.

Для Агентства выгодно иметь представительства в каждом регионе России, расширять сеть посредников и привлекать новых заемщиков. При этом экономятся средства на аренду офисов, зарплату сотрудникам. Средства на займы поступают из бюджета АИЖК, проценты и тело кредита заемщик также выплачивает Агентству.

Прибыль СА формируется из агентских выплат за привлечение клиента и оформление займа.

Такая работа не требует лицензирования, вложения собственных средств, а гарантии выплат основаны на сотрудничестве с государственной компанией, которая более 20 лет работает в сфере кредитования, рефинансирования долгосрочных жилищных займов.

Как работают и за что отвечают?

Если СА выступает банк, то существует два варианта выдачи займов. Первый вариант предусматривает использование средств Агентства, когда кредит списывается с баланса. Оформление договора, сопровождение и обслуживание кредита входит в обязанности агента.

Второй вариант основан на банковском кредитовании: займ формируется из средств банка. Некоторое время кредит остается в собственности банковской организации, а затем рефинансируется по программе АИЖК. Все стандарты и требования Агентства соблюдаются в полном объеме, одобрить заявку должен банк и АИЖК.

В рамках обслуживания кредита сервисный агент:

  • Контролирует уплату ежемесячных платежей и общее соблюдение графика погашения займа;
  • Предоставляет ипотекодателю необходимые справки (в Пенсионный фонд, налоговые органы);
  • Выдает разрешения на перепланировку залоговой недвижимости, смену страховщика и др.;
  • Решает проблемы, возникающие при погашении займа.

Чтобы застраховать риски, связанные с непогашением кредита, предусмотрена возможность выкупа закладной банком. В этом случае обращается взыскание на ипотечную недвижимость, она реализуется, а полученные средства идут на полное погашение кредита. Если сервисным агентом выступает не банк, то деятельность ограничивается сервисными услугами и сопровождением кредита. Чтобы стать СА, необходимо пройти аккредитацию в АИЖК.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Что такое криптовалюта простыми словами для чайников

Закрыть