Дом рф как оплачивать ипотеку

Аижк личный кабинет заемщика: как контролировать расчеты и оплачивать взносы в втб без комиссии

дом рф как оплачивать ипотеку

› Сервисы › Как использовать личный кабинет АИЖК и платить взносы без комиссии

  • 1 Функционал электронного сервиса АИЖК
  • 2 Сотрудничество ВТБ и АИЖК

Электронный сервис АИЖК – личный кабинет заемщика, предоставляет пользователю возможность контролировать состояние расчетов и направлять различные запросы кредитору.

Оформляя ипотеку, мало кто задумывается о технической стороне платежных операций. Но уже после первых месяцев расчетов, заемщик понимает сложность ситуации: на протяжении многих лет ему предстоит ежемесячно погашать крупные суммы в определенный период времени. Другими словами, на ближайшие пятнадцать или двадцать лет, заемщик должен распланировать свое время таким образом, чтобы иметь возможность вносить деньги в срок.

Если вы оформили ипотеку в ВТБ через Агентство ипотечного жилищного кредитования, клиентский сервис АИЖК в виде личного кабинета поможет в планировании. А банк обеспечит быстрое и экономное зачисление средств на счета получателя: для заемщиков АИЖК в ВТБ действуют специальные тарифы на переводы.

Мы расскажем, о функционале личного кабинета АИЖК и о предложениях ВТБ для заемщиков.

Функционал электронного сервиса АИЖК

С 1997 года в России действует организация, которая реализует стратегию государства по обеспечению населения жильем. АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) выступает своеобразным посредником между государством и банками-кредиторами, помогая заемщикам в получении ссуд и урегулировании сложных финансовых вопросов.

Фактически программа работает в двух направлениях:

Если ваши закладные принадлежат АИЖК, вы можете воспользоваться современным сервисом: электронным кабинетом. Здесь дистанционно ведется полноценное обслуживание. Пользователю доступны следующие функции:

  • Подача заявки на досрочный возврат займа, полностью или частично;
  • Оформление запросов в банки-кредиторы на выдачу справок о состоянии счета, выплаченном долге и процентах;
  • Формирование графиков платежей;
  • Проверка истории операций по кредиту;
  • Информирование о сроках расчетов по страховому полису;
  • Контроль над суммой текущего долга и датой предстоящих платежей.

Доступ к сервису предоставляет официальный сайт организации. В левом верхнем углу страницы есть активная ссылка для входа в личный кабинет. Для регистрации нового пользователя нужно выполнить следующие действия:

  • Прочитать и утвердить договор оферты;
  • Заполнить информационный бланк, указав личные данные и номер закладной.

Скачать бланк

После проверки информации, пользователю будет отправлено сообщение с временным паролем и логином.

Сотрудничество ВТБ и АИЖК

В конце 2015 года ВТБ и АИЖК заключили пятилетний контракт на сопровождение портфеля ипотечных кредитов агентства. С этого момента банк выступает в роли партнера АИЖК по управлению закладными, взысканию долгов, реализации залоговой недвижимости.

Кроме этого, между структурами заключено соглашение по участию в государственной программе помощи отдельным категориям заемщиков. ВТБ проводит реструктуризацию ипотечных кредитов, получая возмещение от Агентства.

В рамках этого партнерства, ВТБ предлагает своим клиентам специальные условия по переводам платежей в пользу Агентства посредством ВТБ-Онлайн.

Каждый заемщик, заключивший договор обслуживания в банке, может без комиссии переводить деньги в счет погашения ипотеки АИЖК.

Владельцам пакета «Привилегия» предоставляется возможность погашать ссуду в любом офисе банка, без уплаты комиссионного сбора.

Таким образом, владельцы ипотечных кредитов, полученных при посредничестве АИЖК, могут обслуживать долг в ВТБ без дополнительной платы.

(2 5,00

Источник: https://vbankit.ru/servisy/kak-ispolzovat-lichnyj-kabinet-aizhk-i-platit-vznosy-bez-komissii/

Обслуживание кредита

дом рф как оплачивать ипотеку

После получения Застройщиком в установленном порядке разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости Застройщик передает вам объект долевого строительства по передаточному акту. После подписания акта приема-передачи недвижимости требуется осуществить все необходимые действия по оформлению закладной на готовый объект недвижимости.

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКЛАДНОЙ

Для составления закладной (дополнительного соглашения к закладной) вы предоставляете следующие документы в Банк ВТБ (ПАО):

  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, со всеми документами, указанными в качестве приложений к договору;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • новый отчет об оценке, за исключением случая, когда в ранее оформленном отчете об оценке была отражена рыночная стоимость объекта недвижимости с учетом допущения о завершенности строительства объекта.

Оригинал закладной составляется в единственном экземпляре и подписывается всеми заемщиками и собственниками недвижимости.

РЕГИСТРАЦИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ

Оформление права собственности на недвижимость возможно после передачи Застройщиком в Росреестр всех необходимых документов на многоквартирный дом и постановки многоквартирного дома на кадастровый учет. Постановка на кадастровый учет многоквартирного дома должна включать одновременную постановку на учет всех помещений в этом доме.

За осуществление государственной регистрации прав предусмотрена оплата государственной пошлины. Плательщиками государственной пошлины являются организации и физические лица, обратившиеся за совершением юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.

3 Налогового Кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ). В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные главой 25.

3 НК, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

Для оформления права собственности на объект недвижимости в регистрирующий орган представляются следующие документы:

  • заявление участника долевого строительства о государственной регистрации права собственности;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, со всеми документами, указанными в качестве приложения к договору;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • документ о полной оплате стоимости недвижимости;
  • паспорта или другие документы, удостоверяющие личность покупателей;
  • закладная;
  • отчет об оценке;
  • кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями к нему – в случае их заключения.

Важно! Помимо перечисленных документов могут потребоваться иные документы.

Обратите внимание

! Если при вводе в эксплуатацию многоквартирного жилого дома не была одновременно осуществлена постановка на кадастровый учет всех помещений, расположенных в нем (сведения можно получить на сайте Росреестра, в кадастровой палате или в МФЦ), то необходим технический план.

Список документов, которые нужно предоставить кадастровому инженеру для получения технического плана:

1. Паспорт.

2. Договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.

3. Акт приема-передачи недвижимости.

4. Документы (запрашиваются у застройщика):

  • разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • проект стадии «П» (Раздел архитектурные решения);
  • постановление о присвоении дому адреса.

При обращении в Росреестр необходимо личное присутствии всех участников долевого строительства / покупателей по договору участия в долевом строительстве / договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве либо их доверенных лиц с нотариально заверенными доверенностями.

Обратите внимание

! В органы, осуществляющие государственную регистрацию прав, предоставляются оригиналы документов и их копии.

Операции по государственной регистрации прав и кадастровому учету недвижимости в различных случаях осуществляются в срок от 5 до 12 рабочих дней

ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

После оформления права собственности вы обязаны застраховать имущество.

Для оформления договора страхования имущества в страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • паспорта всех собственников;
  • график платежей;
  • кредитный договор.

На усмотрение страховой компании могут быть запрошены иные документы.

Важно! Страхование должно осуществляться в компании, согласованной АО «ДОМ.РФ».

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

! В отношении недвижимости, являющейся предметом залога, не должны проводится недопустимые перепланировки и / или переустройства.

К недопустимым относятся: перепланировка и (или) переустройство помещения, ведущие к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/accompaniment/

Ипотечный калькулятор

дом рф как оплачивать ипотеку

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах.

Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Как оплачивать ипотеку ДОМ РФ в 2020 г: обзор способов и комиссий

Погашение основного долга и процентов по кредиту упростить не сложно. Разберемся, как оплачивать ипотеку ДОМ РФ с применением разных способов. Подробный обзор актуальных методик поможет выбрать оптимальный вариант с учетом личных требований заемщика.

Оплата через Личный кабинет ВТБ

После заключения агентского соглашения клиенты ВТБ получили возможность оплаты ипотеки ДОМ РФ стандартными инструментами своего банка. Следует подчеркнуть сохранение базовых условий заключенного договора. ВТБ не имеет права устанавливать иные процентные ставки либо изменять утвержденный временной график погашения задолженностей.

Для выполнения обязательств заемщики могут использовать удобный интерфейс Личного кабинета. После регистрации оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно в браузерной или мобильной версии сервиса. Предлагаются специализированные версии приложений для мобильных устройств с установленной ОС Adroid, iOS и Windows Phone.

Как подключить

Для авторизации нового пользователя необходимо личное посещение отделения ВТБ с гражданским паспортом. Выбрать подходящий адрес можно с помощью интерактивной карты на сайте банка. При отметке маркером подходящего варианта на экране отображаются часы работы и контактные данные. Необходимо будет подписать стандартный договор комплексного обслуживания (ДКО), чтобы оплачивать ипотеку ДОМ РФ и получить доступ к другим услугам.

К сведению! Альтернативный способ – получение доступа с помощью банкомата. В меню выбирают пункт «Настройки». Далее выполняют необходимые действия в соответствии с информационными подсказками. Идентификация личности выполняется банковской картой.

После завершения процедуры по любому из выбранных алгоритмов клиент получает:

  • уникальный код (УНК);
  • пароль.

Для загрузки мобильного приложения в соответствующем магазине выполняют поиск по аббревиатуре «ВТБ».

В качестве логина для первого входа можно использовать:

  • номер действующей карты;
  • УНК, указанный в ДКО;

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/kak-oplachivat-ipoteku.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сколько первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Аижк — помощь ипотечным заемщикам

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам

Государство стремится обеспечить ипотечное кредитование доступным для каждого человека. Реализация данной цели являются ключевым элементом деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования.

страница ДОМ.РФ

Официальный сайт АИЖК является дом.рф. Чтобы попасть на веб-страницу, необходимо перейти по следующей ссылке.

Заглавная страница дом.рф

На главной странице портала иллюстрируется основная информация о компании:

  • Основные новости и объявления организации;
  • Аналитические данные;
  • Ставки по ипотеке
  • Интересные видео, которые касаются правильного выбора жилья
  • Уровень инфляции и так далее.

у веб-страницы соискатель может нажимать интересующие ему ссылки, такие как ипотека, аренда, земельные участки, о компании и так далее.

С 2018 года подразделение изменило свой название с «АИЖК» на «ДОМ.РФ». задача – помощь в предоставлении жилых помещений гражданам и обеспечение доступности и прозрачности в выборе.

Для достижения главной цели компания реализует следующие функциональные обязанности:

  • Развитие вторичного жилья ипотечного кредитования;
  • Развитие аренды жилых помещений;
  • Предоставление земельных участков, которые находятся в государственной собственности, аукциону на продажу;
  • Сдача в аренду с целью жилого строительства, учитывая все просьбы застройщика;
  • Передача земли обманутым дольщикам или многодетным семьям;
  • Создание банка, на базе которого клиенты могут получать все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией жилого помещения, с последующим обслуживанием;
  • Обеспечение надежности. Работает только с проверенными кредитными организациями и застройщиками;
  • Формирование благоприятной инфраструктуры, путем поддержки качества процессов благоустройства, развития городской среды и учета социальных и экономических направленностей страны.

ДОМ.РФ стабильно развивается. В своей стратегии роста с 2016 до 2020 года установила такие цели, как увеличение объемов ипотечного кредитования до 500 миллиардов рублей, вовлечение до 14 тысяч гектаров государственных земель и так далее.

Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.

Личный кабинет

Взаимодействие с АИЖК проходит через банк ВТБ или личный кабинет, зайти в который можно по ссылке.

Заглавная страница сайта

Кабинет заемщика позволяет без посредника ВТБ совершать различные транзакции, такие как:

  • Подача заявление о частичном или полном погашении долга;
  • Контроль за просроченной задолженностью;
  • Получение данных о совершенных платежей и историю погашения;
  • Проверка информации об остатке долга, ежемесячной оплате и так далее.

Важно. Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту.  Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.

Регистрация в личном кабинете

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки необходимо проделать следующие действия:

  1. Заполнение онлайн-заявки, после которой сотрудник банка связывается с заемщиком для выбора оптимальных условий кредитования;
  2. Сбор необходимых документов для подтверждения заявки. Срок рассмотрения составляет до двух дней;
  3. Выбор соответствующего жилья. Менеджер компании связывается с заемщиком, чтобы помочь с выбором;
  4. Получение ипотеки в одном из отделений партнеров.

Список партнеров можно проверить во вкладке «Ипотечные продукты», кликнув на «наших партнеров».

Поиск партнеров

Откроется окно с выбором соответствующих партнеров, в зависимости от места нахождения. Партнеры функционируют по всей России, достаточно выбрать из списка необходимый город или область.

Поиск партнеров

Необходимо помнить. Оформить заявку можно в любое время дня. Для этого необходимо заполнить ФИО, контактные данные, ипотечный продукт и так далее. В ближайшее время менеджер колл-центра свяжется для объяснения и помощи выбора ипотечного продукта и жилого помещения.

Оформление заявки

Как рассчитать ипотеку?

На сайте представлен онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать срок и сумму ежемесячного платежа.

Для этого необходимо выбрать ипотечную программу, стоимость жилья, материнский капитал (не обязательно), первоначальный взнос и желательный срок ипотеки.

Например, если выбрать программу «Новостройка», стоимость жилья составит 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 400 000 рублей и срок кредита 15 лет, а процентная ставка и ежемесячный платеж будет:

Поиск партнеров

Виды ипотечных продуктов и требования к заемщикам

Сервис АИЖК обладает множествами преимуществами, такими как:

  • Совершение всех транзакций на государственном уровне, что минимизирует финансовые риски;
  • Экономия за счет отсутствия комиссий;
  • Предоставление онлайн сервиса, который позволяет контролировать совершенные действия, сроки погашения и так далее.

Важно!

Источник: http://aizhk-dom-rf.ru/aizhk-pomosch-ipotechnym-zaemschikam/

Ипотечные каникулы № 76-ФЗ: условия закона 2019 и мой личный опыт

Ипотечные каникулы  – это закон № 76-ФЗ, вступивший в действие с 1 августа 2019 года, который дает заемщикам право требовать от банка льготный период. В этот период (максимум 6 месяцев) гражданин имеет право не платить ипотеку в том случае, если подходит под требования условий указанных в законе. Банк не может отказать и обязан выполнить ваше требование.

Ипотечные каникулы – читать закон

Условия закона действуют только для ипотечных кредитов, не важно когда он был оформлен, до 1.08.2019 или после. Данная программа установлена государством, как помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Пройти тест на получение ипотечных каникул:

Тест будет состоять из трех вопросов, положительный ответ даст гарантии тебе получить ипотечные каникулы с большой вероятностью. Существуют также нюансы, которые ты можешь упустить, поэтому задавай свои вопросы в комментариях.

Начни проходить тест по порядку:

2 кредитные карты по 100 дней – как гасить одну карту другой бесконечно

В каких банках можно оформить данную программу

В любом. Не важно где вы оформили кредит. Сбербанк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк или ДОМ.РФ – все они находятся на территории Российской Федерации, поэтому должны выполнять закон страны на общих основаниях.

В каждом банке есть свои собственные программы, которые можно спутать с новым законом об  ипотечных каникулах от 1 августа 2019. Они также помогают в различных трудных ситуациях у заемщика, но всегда они не выгодны и одобряются только на усмотрение самого банка!

Начисляются ли проценты во время каникул

По своему опыту и опыту моих читателей, проценты переносятся на конец выплат и это видно в новом графике платежей. Эти проценты за 6 месяцев прибавляются к сумме основного долга каждый день, если смотреть в Сбербанк онлайн например. При любом досрочном погашении ипотеки или рефинансировании вам придется оплатить проценты, начисленные за срок ипотечных каникул. Подробнее можно почитать в комментариях к статье ниже.

Условия закона № 76-ФЗ об ипотечных каникулах 2019 года

Обязательные условия без которых оформление невозможно:

  1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию и не можете выплачивать ипотеку.
  2. Стоимость ипотечного кредита не превышает 15 млн. рублей.
  3. Жилье (дом или квартира) взятое в кредит является единственным у всех заемщиков. Также не должно быть доли более или равной 18 кв.м. в другой квартире.
  4. Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы (оформить можно только 1 раз!).

Минусы:

  • Ипотечные каникулы можно оформить только один раз на один кредитный договор.
  • Программа действует только на ипотечные кредиты и для физических лиц.
  • Максимум 6 месяцев можно не платить по ипотеке (рекомендуем выбирать 6 месяцев с полной приостановкой платежей, если хотите начинать выплаты раньше – просто внесите ежемесячный платеж).
  • Вы не сможете воспользоваться кредитной картой в вашем банке на срок предоставления данной программы.

Плюсы:

  • В течение льготного периода вам не начисляются проценты сверх имеющихся в графике платежей.
  • Закон предоставляет право воспользоваться программой для всех заемщиков, независимо в каком году вы взяли кредит.
  • Банк не имеет право отказать вам в предоставлении ипотечных каникул, если выполнены все условия.
  • Кредитная история заемщика не портится, но делается отметка.

Как оформить ипотечные каникулы – план действий

Какие действия нужно предпринять для того, чтобы оформить ипотечные каникулы и сколько ждать:

  1. Прийти в банк там где вы получали ипотеку (в Сбербанке, например, в любом месте где выдают ипотеку) и написать заявление. Банк обязан предоставить заявление, которое нужно заполнить.
  2. Передать заполненное заявление и все необходимые документы (с паспортом!) соответственно вашей трудной жизненной ситуации.
  3. После принятия пакета документов банк обязан ответить в течение 5 дней. Банк может: отказать, дать согласие или попросить донести справки соответственно вашего случая.
  4. Если банк не ответил в течение 10 дней, ваши требования вступают в силу автоматически (так указано в законе).
  5. Если пришла SMS с положительным ответом, то новый график можете узнать онлайн на сайте или в офисе банка.

Какие документы нужны для оформления каникул

Закон об ипотечных каникулах вступивший в силу с 1 августа 2019 года требует от заявителей следующие документы:

  • Обязательный документ: паспорта всех заемщиков.
  • Обязательный документ: выписка из ЕГРН на всей территории РФ от всех заемщиков. Данная справка подтверждает отсутствие у человека другой жилой недвижимости или доли пригодной для проживания.
  • Обязательный документ: заполненное заявление титульным заемщиком (должно быть подписано всеми созаемщиками!).
  • Если вы безработный – нужна справка со службы занятости о постановке на учет.
  • Получили инвалидность 1 или 2 группы – нужна справка об инвалидности (если инвалидность получена после подписания ипотечного договора).
  • Когда вы находитесь на больничном более 2 месяцев – листок нетрудоспособности (больничный), а также можно  справку нетрудоспособности в связи с материнством. Больничный должен быть действующим на момент подачи заявления!
  • При уменьшении заработной платы на 30% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет более 50% от вашего дохода – необходима справка 2-НДФЛ с места работы за предыдущий и последний год (два этих условиях должны обязательно соблюдаться вместе).
  • При уменьшении заработной платы на 20% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет больше 40% от вашего дохода – необходимо свидетельство о рождении или опеке ребенка (будет приниматься только после даты оформления ипотеки!) и справку 2-НДФЛ за предыдущий и последний год.

В какой срок банк даст ответ

Если в течении 10 дней ваш банк не дает никакой ответ, то каникулы наступают автоматически с той даты, которую вы указали в заявлении. Так написано в законе, в реальности же по отзывам людей все обстоит не так.

По закону, банку отводится 5 рабочих дней, на проверку поданных документов и ответ заявителю. При нехватке каких-либо документов, запрос в ваш адрес должен быть направлен в течении 2 дней. После отправки недостающих документов, дата подачи считается уже от этого дня и 5 дней нужно ждать заново.

Ответ от банка придет на телефон указанный в заявлении в виде СМС и на почту по адресу проживания. В случае нехватки документов или неправильном их заполнении, банк уведомит звонком на ваш телефонный номер.

Ипотечные каникулы одобрили – что дальше

После одобрения вы можете не платить ипотеку в течении 6 месяцев. В это время можете не беспокоиться ни о чем, кредитная история также не пострадает. Все не уплаченные платежи просто переносятся на конец  ипотечного договора.

Посмотрите дату ближайшего платежа и подготовьтесь к ней. Ни в коем случае не вносите деньги заранее на счет, иначе кредитные каникулы закончатся автоматически.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как взять ипотеку в декрете

Ипотечные каникулы в Сбербанке – личный пример одобрения

Опишу личный пример как я получил ипотечные каникулы в Сбербанке. В нашем кредитном договоре со Сбербанком на ипотеку указано два заемщика. Главный заемщик (титульный) – моя жена, я иду как созаемщик.

Жена находилась в декретном отпуске, а я ушел с работы.

Предприятие на котором работала жена было ликвидировано, поэтому она встала на биржу труда и после выдачи справки (7-10 дней), подали все документы в банк.

Я также подал в банк справку 2-НДФЛ (за последние два месяца дохода не было), а еще в офисе Сбербанка у нас сделали ксерокопии трудовых книжек (хотя в законе и не указаны эти документы).

После звонка по горячей линии Сбербанка я узнал, что можно отправить выписки из ЕГРН в электронном виде на специальную email почту Сбербанка. Тем самым вместо 3600 рублей за справки мы заплатили всего 1500 рублей (получали в МФЦ).

После подачи документов на 4 день пришло sms, в котором было подтверждение о предоставлении льготного периода на 6 месяцев. Зайдя в Сбербанк онлайн мы увидели измененный график платежей. Также можно прийти в отделение Сбербанка, где вы писали заявление, и получить новый график платежей.

Отказали в ипотечных каникулах – что делать

Как не банально это звучит, но при отказе нужно обращаться в суд, если вы конечно уверенны полностью в своей правоте и подходите под все условия данного закона. Можете написать письмо в ЦБ РФ и описать суть жалобы.

Также можете почитать отзывы тех, кому отказали. Ниже в комментариях опишите свою ситуацию – на каком основании отказ, все ли условия с вашей стороны соблюдены.

Небольшие выводы

Закон придуман для всех кто попал в трудную жизненную ситуацию и получил ипотечный кредит (не важно в каком году). Льготный период можно получить только полностью соответствуя всем пунктам указанным в законе 2019 года.

Банки неохотно приняли данный закон. Они не пойдут на уступки, если вы даже хоть немного не подходите по закону об ипотечных каникулах. В их интересах оформить вам реструктуризацию ипотеки по собственным продуктам. Все они будут невыгодны по причине переплаты по процентам.

Вопросы от читателей

1. Должен ли я прекратить ипотечные каникулы если зарплата увеличилась?

Нет, это только по вашему усмотрению.

2. Почему не дают ипотечные каникулы в декрете?

Дают в случае подтверждения трудной жизненной ситуации согласно закона об ипотечных каникулах.

3. Когда брали ипотеку детей не указали, можно ли сделать ипотечные каникулы сейчас?

Да, конечно, никаких препятствий нет.

4. Когда меняется график платежей после одобрения ипотечных каникул?

В ближайшую дату оплаты или как вы указали в заявлении.

5. После окончания ипотечных каникул в Сбербанке, нужно идти в отделение банка что-то переоформлять?

Нет, вы просто платите дальше согласно графику платежей.

6. Можно ли взять ипотечные каникулы до сдачи дома?

Да, это возможно, если подходите под условия закона.

Источник: https://ipoteka-kanikuly.ru/

5 способов, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Если у заемщика есть возможность досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему нужно это сделать. Таким образом, уменьшается срок кредитования и, соответственно, уменьшается переплата. Проценты мы платим за фактическое время пользования кредитом, а раз времени меньше, то и денег меньше. Много лет назад за досрочное погашение кредита банки взимали штрафы и комиссии. Эти времена давно прошли и сегодня отменен мораторий на досрочное погашение кредита и ипотеки.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Чтобы быстрее погасить ипотеку в банке, нужно разобраться в некоторых нюансах. Во-первых, нужно узнать, какой вид платежей использует кредитор в вашем договоре. Во-вторых, нужно изучить условия досрочного погашения займа, прописанные в кредитных документах. Также нужно отличать полное досрочное погашение ссуды от частично досрочного погашения долга. Разобравшись во всех этих нюансах, вы сможете сэкономить на процентах и получить хорошую выгоду в денежном эквиваленте.

Виды платежей

В разных банках используются разные виды начисления процентов, и, как следствие, разные ежемесячные платежи. Где-то применяют аннуитетный способ начисления процентов, а где-то – дифференцированный. Досрочно погашая долг по ипотеке в Сбербанке, нужно учитывать этот факт. Узнать вид своих платежей можно в договоре или сопутствующих ему бумагах.

Аннуитетный

При аннуитетном способе начисления процентов размер ежемесячных платежей одинаковый, а проценты начисляются в основном в первой половине срока кредитования. Затем они идут на убыль и большую часть платежа составляет выплата основного долга кредита.

Для банков этот способ более удобный и выгодный, так как сначала клиент в большей степени выплачивает проценты, а основной долг остается практически неизменным.

Для заемщиков же выгодно в этом случае погасить кредит на ранних сроках полностью или частично досрочно, чтобы избежать переплаты процентов.

Дифференцированный

В этом случае проценты равномерно распределены по всем ежемесячным платежам. Если клиент вносит большую сумму, то уменьшаются проценты и последующие ежемесячные выплаты. Погашение ипотечного кредита при дифференцированных платежах для заемщика одинаково выгодно на любом этапе. Большим платежом погашается сразу и основной долг, и проценты по нему, что приводит к уменьшению переплаты по следующим платежам.

Условия досрочного погашения

В Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки указаны в кредитном договоре. Заемщику нужно внимательно их прочитать, чтобы понимать, как действовать можно, а как нет.

Законом предусмотрено, что клиент должен написать заявление и подать его в банк за 30 дней до внесения очередного ежемесячного платежа. В заявлении должно быть прописано – долг погашается полностью или происходит частичное досрочное погашение ипотеки.

В 2011 году вышел закон, согласно которому банки не имеют права устанавливать мораторий на досрочное закрытие долга клиентами и устанавливать на это комиссии.

Частичное досрочное погашение

Если вы хотите частично досрочно выплатить ипотеку в Сбербанке, то вам нужно положить на кредитный счет больше средств, чем нужно для оплаты очередного платежа.

Также клиенту нужно заранее обратиться в банковский офис и написать там письменное заявление на частично досрочное погашение долга. Далее деньги вносятся через банкомат или кассу банка на счет списания.

В дату ближайшего списания средств со счета спишется именно та сумма, которую клиент указал в заявлении. Таким образом, основной долг станет меньше и, соответственно, переплата тоже.

Порядок процедуры

Чтобы погасить ипотеку быстрее и выгоднее, нужно воспользоваться одним из способов досрочного погашения долга. У Сбербанка на этот счет простой алгоритм действий, понятный каждому.

Нужно положить деньги на счет, написать заявление и средства спишутся в дату ближайшего ежемесячного платежа. Быстрее рассчитаться с долгами можно только в том случае, если вносить чаще большие суммы денег. Так и переплата существенно сократиться.

Выплаченная раньше срока сумма не повлияет плохо на кредитную историю клиента, об этом можно даже не беспокоиться.

Другие способы быстрого погашения ипотеки

Если у клиента нет достаточно денег, чтобы погасить ипотеку досрочно, то ему можно воспользоваться другими способами быстрого погашения жилищного кредита. К ним относится снижение размера ежемесячных платежей, уменьшение периода кредитования и получение поддержки от государства. Рассмотрим каждый из этих способов более подробно. Все они вполне реальные и помогают добиться хороших результатов.

Снижение размера платежа

Чтобы выгодно погасить ипотеку, можно уменьшить размер ее платежей. Сделать это можно в рамках реструктуризации. Это процедура, с помощью которой можно поменять параметры действующего кредита. Уменьшение размера ежемесячных платежей будет происходить за счет увеличения срока кредитования. Имейте в виду, что это действие в итоге приведет к большей переплате, чем ожидалось первоначально. Зато платеж будет более удобен, если заемщику было сложно его выплачивать.

Уменьшение срока кредитования

Эта процедура тоже может быть осуществлена в рамка реструктуризации ипотеки. Она является полной противоположностью предыдущего варианта. Здесь происходит увеличение размера ежемесячного платежа за счет уменьшения срока кредитования. Переплата, соответственно, тоже сокращается. Процентную ставку здесь оставляют неизменной.

Поддержка от государства

Российское правительство в партнерстве со Сбербанком разработало много ипотечных программ, которые рассчитаны на самые разные слои населения. На сегодняшний день много программ имеют поддержку от государства. К ним относится ипотека «Молода семья», ипотека для многодетных семей под 6%, военная ипотека и т.д. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Теперь вы знаете, как быстро погасить ипотеку и получить максимальную прибыль от пользования ею.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/5-sposobov-kak-bystro-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Оплата аижк через сбербанк онлайн

Ипотечный кредит выгоден для обеих сторон: заемщик получает свое жилье, банк, вместе с основной суммой долга, получает от должника проценты, увеличивая, таким образом, свою прибыль. В статье нами будет приведена инструкция о том, как заплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)т/(1+е)т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

Источник: https://avangard-74.ru/raznoe/oplata-aizhk-cherez-sberbank-onlajn.html

Как быстро оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: преимущества онлайн-банкинга

Интернет-банкинг сегодня пользуется популярностью. Удаленное взаимодействие с финансовой организацией упрощает проведение платежей и управление счетами. Разберем подробно как можно оплатить ипотеку в Сбербанке Онлайн за пару минут не напрягая мозг и не выходя из дому.

Учреждение предоставляет такую возможность. Интернет-сервис компании позволяет производить платежи по кредиту, полученному в Сберегательном или в иных банках.

Изначально предстоит создать учетную запись. Процедура может быть выполнена при помощи банкомата или через интернет. Для ее проведения потребуется телефон, привязанный к банковской карте. Став обладателем личного кабинета на сайте Сбербанка, гражданин сможет осуществлять текущие платежи и досрочно погашать ипотеку.

Зачем нужен Сбербанк Онлайн

Зайдя в Сбербанк Онлайн, пользователь получает информацию обо всех принадлежащих ему картах, счетах, кредитах, депозитах и прочему. Личный кабинет открывает доступ к совершению ряда операций, где можно платить за ипотечный кредит в Сбербанке, а также выполнить следующие операции:

  • открыть вклад, пополнить его или досрочно расторгнуть заключённый ранее договор;
  • приобрести или продать валюту ;
  • получить выписку по карте, узнать реквизиты или заблокировать ее;
  • выполнить денежные переводы;
  • оплатить штрафы, услуги ЖКХ, мобильную связь и интернет;
  • заказать кредитование в Сбербанке, подав онлайн-заявку;
  • узнать об остатках задолженностей по кредитам.

Посмотреть ипотеку, обязательный платеж и график платежей по ипотеке можно также в личном кабинете.

Преимущества использования интернет-банкинга

Сбербанк выступает не единственной финансовой организацией, позволяющей оплачивать ипотеку или совершать платежи и переводы в режиме онлайн. Подобная возможность имеется у большинства крупных финансовых организаций в РФ. Примером выступают ВТБ или Альфабанк. Клиент вправе самостоятельно выбрать, с какой финансовой организацией начать сотрудничество.

Особенности использования личного кабинета в разных финансовых организациях могут различаться. Но суть одна — собственноручное управление персональными счетами в удалённом режиме через интернет.

Чтобы получить доступ к системе, можно воспользоваться мобильными устройствами на ОСи android, iOS или Windows Phone. Создавая личный кабинет, Сбербанк преследовал следующие задачи:

  • упрощение взаимодействия с клиентами;
  • повышение финансовой грамотности населения;
  • привлечение дополнительного внимания к предложениям организации;
  • расширение списка доступных услуг, в перечень которых вошла оплата платежей онлайн;
  • предоставление клиентам возможности самостоятельно выполнять банковские операции, платежи и переводы.

Как начать пользоваться онлайн-банкингом от Сбербанка

Если клиент хочет начать пользоваться возможностями Сбербанка онлайн, потребуется создать учётную запись. Доступ к системе могут получить лица, имеющие дебетовую или кредитную карту Сбербанка. Создание аккаунта осуществляется самостоятельно. Процедуру можно выполнить:

  • через банкомат;
  • во время визита в офис организации;
  • посредством звонка на горячую линию;
  • через интернет.

Если гражданин решил создать учетную запись при помощи банкомата, то обзавестись кодом доступа можно самостоятельно.

Процедура выполняется по следующей схеме:

  1. Гражданин начинает работу с банкоматом. Для этого в приемник вставляется карта, а затем вводится пин-код.
  2. В главном меню нужно выбрать раздел Сбербанк Онлайн и кликнуть на пункт, позволяющий получить логин и пароль.
  3. Дождаться, пока устройство предоставит квитанцию. На ней будет распечатана информация с требуемыми данными.
  4. Когда необходимо обзавестись кодами для подтверждения операций в личном кабинете, нужно получить одноразовые пароли, нажав на одноимённый пункт в меню.

Альтернативой выступает самостоятельная регистрация в режиме онлайн. Процедура проводится на официальном сайте компании. Предварительно нужно подключить мобильный банк.

Как быстро оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Удалённое внесение платежей позволяет избежать необходимости лично посещать офис финансовой организации, что существенно экономит время. Инструкция, как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, позволит заранее разобраться в особенностях процедуры и избежать сложностей. Необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Зайти на официальный сайт и авторизоваться.
  2. Пополнить счёт, который открыт в финансовой организации. Для этого потребуется зайти в раздел вклады и счета, а затем щелкнуть на соответствующий пункт. Предстоит активировать функцию «Пополнить счёт». Далее нужно кликнуть на графу «Перевод между счетами».
  3. Если необходимо заплатить за ипотеку через Сбербанк Онлайн, в появившихся пустых полях предстоит указать номер карты и варианты перевода.
  4. Нажать на кнопку «Перевести» и подтвердить операцию.

С помощью вышеуказанной схемы можно оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн в течение 5 минут. Но необходимо удостоверится, что деньги пришли на счёт.

Для этого нужно выбрать в меню пункт «Кредиты», а затем перейти в раздел «Приобретение жилья» и ознакомиться с услугой, которая оплачивается. Здесь откроется информация о состоянии счёта. Финансовая организация позволяет производить расчёт досрочно.

Но для этого предстоит написать заявление. Задолженность оплачивается посредством перечисления денег в пользу кредитной организации.

Вход в Сбербанк Онлайн

Переход в Сбербанк Онлайн выполняется на официальном сайте в личном кабинете.

Чтобы попасть в личный кабинет, потребуется указать логин и пароль, а затем кликнуть на кнопку войти. На номер телефона, привязанный к карте, придёт SMS с кодом. Он действует в течение 5 минут. Комбинацию предстоит указать для авторизации в системе. Если уложиться в установленный срок не удалось, код нужно запросить повторно.

Вход в Сбербанк Онлайн может быть выполнен с компьютера или телефона. Процедура авторизации идентична. Если используется мобильное устройство, система предложит установить приложение. Если клиент не хочет выполнять процедуру, можно зайти в меню браузера и кликнуть на пункт «Полная версия». Метод позволит получить доступ к окну авторизации через личный кабинет.

Сбербанк защищает клиентов. Во время каждого входа владельцу платежного средства приходит SMS-оповещение о том, что произошла процедура авторизации.

С какого счета списываются средства

Чтобы произвести платеж, нужно указать счет. Оформляя ипотеку в Сбербанке, гражданин подписывает договор на открытие займа. Счет будет использоваться для вычисления общей суммы и дальнейшего списания долга. Для выполнения процедуры открывается один из следующих вкладов:

  • универсальный;
  • до востребования;
  • сберегательный счёт.

Все они предназначены для проведения расчетов. Поэтому процентная ставка по предложениям минимальна. Чтобы узнать, на какой счёт должна производиться оплата ипотеки в Сбербанк Онлайн, необходимо ознакомиться с кредитным договором или запросить данные через интернет.

Во втором случае нужно зайти на вкладку Кредиты. В появившемся списке нужно выбрать интересующее предложение и кликнуть на него. На новой странице появится полная информация о продукте.

Здесь отображаются:

  • тип услуги;
  • предоставленная сумма;
  • способы закрытия;
  • даты предоставления денег в долг и момент погашения;
  • сведения о заемщике;
  • номер договора;
  • место оформления;
  • номер ссудного счёта.

Искомым реквизитом выступает последний параметр.

Как сохранить шаблон на оплату

Чтобы не вводить данные каждый раз, необходимо сохранить выполненный платеж как шаблон. Для этого нужно кликнуть на одноименную кнопку, которая появляется после перевода средств. Система предложит задать название шаблона. Затем предстоит подтвердить операцию, указав одноразовый SMS-пароль.

Шаблон появится в личном меню. Сюда и требуется переходить в дальнейшем для оплаты ипотеки. Воспользоваться шаблоном можно и через мобильное приложение. Он будет располагаться в разделе платежи в одноимённом подпункте.

Подключение приложения Сбербанк Онлайн и оплата ипотеки через мобильный банк

Рекомендуем установить приложение Сбербанка на мобильных устройствах. Это позволит совершать платежи при отсутствии доступа к компьютеру. Скачать для iOS можно на

Источник: https://DomClick.info/kak-oplatit-ipoteku-cherez-sberbank-onlajn/

На деревню денежки: ипотеку на частные дома намерены субсидировать

В кабмине предлагают меры поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Условия ипотеки на возведение и покупку частных домов должны быть сопоставимы с правилами приобретения в кредит жилья в многоквартирном доме, в том числе за счет субсидирования процентной ставки.

А по программе «деревянной» ипотеки, первый этап которой не имел особого успеха, планируется снизить процентные ставки до 7,9% к 2024 году. Такие предложения выдвинули Минэкономразвития и Минпромторг, рассказали «Известиям» в ведомствах.

В целом программа поддержки ИЖС должна быть готова к 1 июля 2019 года.

Частный вопрос

Министерства приступили к разработке программы поддержки ИЖС, которая должна быть готова к 1 июля 2019 года. Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию 20 февраля поручил поддержать индивидуальное строительство. «Необходимо предоставить семье возможность не только покупать готовое жилье, но и строить свой дом на своей земле», — отмечал он. По словам президента, правительство и ЦБ должны разработать доступные финансовые инструменты, так как эта сфера не охвачена ипотекой.

В Минэкономразвития предложили распространить ипотеку и на строительство, и на покупку частных домов.

В пресс-службе ведомства «Известиям» сказали, что «условия кредитования (ИЖС) должны быть сопоставимы с условиями по приобретению жилья в ипотеку в многоквартирном доме, в том числе и за счет субсидирования процентной ставки».

В ведомстве добавили, что в федеральном проекте «Ипотека» и «дорожной карте» по реализации основных направлений развития финансового рынка РФ на период 2019–2021 годов предусмотрено увеличение ресурсной базы для выдачи таких кредитов за счет развития рынка ипотечных ценных бумаг.

В обсуждении будущей программы примет участие общественная организация малого и среднего предпринимательства «Опора России». Член президиума организации Дмитрий Котровский рассказал «Известиям», что в рамках ее разработки планируется обсудить два основных вида ипотечных продуктов.

Первый — ипотечные кредиты для граждан на строительство частных домов. Они должны выдаваться по ставке не выше 10% под залог принадлежащего гражданину земельного участка. Второй вариант — ипотека — также по ставке не выше 10% — на покупку дома в комплексном поселке. Здесь залогом может быть дом (как в случае с квартирами).

— Не стоит забывать, что в нацпроекте «Жилье и городская среда» зафиксирована ставка на приобретение жилья под 8% к 2024 году, — добавил он.

По оценке вице-премьера Виталия Мутко, объем ипотеки на индивидуальное жилищное строительство сегодня составляет всего 1% от общей выдачи.

— Недоступно. Нет залоговых формаций и прочего, — отметил чиновник в ходе итоговой коллегии Минстроя в начале апреля.

По его словам, нужны отдельные источники финансирования программы.

— Будут разрабатываться поправки в бюджет, посмотрим, как поддержать индивидуальное жилищное строительство. Пока, может, не надо глобальных сумм — просто на конкретных проектах создать модель, а потом, может быть, с 2020 года перенести на страну, — подчеркнул Виталий Мутко.

Особенность ИЖС — более низкая ликвидность по сравнению с квартирами, пояснил «Известиям» зампред правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев. Когда возникают финансовые сложности, заемщики не предпринимают таких же усилий для погашения ипотеки, как в случае с единственным жильем. И поэтому для компенсации риска банки закладывают повышенные требования к первоначальному взносу и больший размер процентных ставок, указал он.

Банки наготове

В пресс-службе Виталия Мутко ранее сообщили, что участниками программы станут кредитные организации, которые разработают пилотные банковские продукты.

Сбербанк участвует в консультациях по развитию сегмента ИЖС, сказали «Известиям» в пресс-службе кредитной организации. Там добавили, что у Сбербанка уже есть ипотечный продукт на индивидуальное строительство жилого дома. Сегодня банк выдает кредиты от 300 тыс. рублей по ставке от 11,6%, первоначальный взнос — от 25%.

ВТБ также готов участвовать в разработке программ по кредитованию индивидуального строительства, подчеркнули «Известиям» в пресс-службе банка.

— Риски в этом сегменте выше, поэтому условия кредитования могут отличаться от тех, которые предлагаются при оформлении квартир в ипотеку. На наш взгляд, развитие этого сектора требует особого внимания и государственной поддержки, — сказали в пресс-службе.

Сегодня программы по кредитованию ИЖС есть у большинства крупнейших ипотечных кредиторов, но они не востребованы, сказали «Известиям» в госкомпании «Дом.РФ». Ставки на 1–3 п.п. выше, чем по кредитам на приобретение квартир. Причина — отсутствие ликвидного залога (10,5-–13,5% по сравнению со средней ставкой ипотеки в феврале 10,15%).

Исправить ситуацию позволит создание рынка стандартных индивидуальных жилых домов. Стандартизация объектов подразумевает, в частности, требования к наличию коммуникаций и инфраструктуры. Использование типовых домокомплектов во многом учитывает такие требования и позволяет снизить конечную стоимость строящихся объектов индивидуального жилищного строительства, отметили в «Дом.РФ».

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина предложила следующую финансовую схему. На первом этапе — заем под залог земельного участка с кредитной линией, когда денежные средства выдаются на отдельный этап строительства.

— Для целевого отслеживания каждый этап строительства должен подтверждаться документально. После строительства в залог по кредиту оформляется и построенный дом, — пояснила она.

Разрабатываемая программа затронет комплексные вопросы: механизмы финансовой поддержки строительства, стоимость подключения к инженерным сетям, упрощение процедуры регистрации прав на уже построенные жилые дома, управление поселками.

Минэнерго подготовило проект постановления, облегчающего подключение потребителей к газоснабжению, сказали «Известиям» в министерстве. В Минфине сообщили, что направили свои предложения в правительство, в одном из них «говорится, в частности, о необходимости системного анализа рынка ИЖС», подчеркнули в ведомстве. В Минстрое, Росреестре, ЦБ не ответили на запросы «Известий».

Для сельской местности

Правительство также намерено поддержать деревянное домостроение. Как подчеркнул Виталий Мутко, если не отработать нормальный механизм, финансирование будет закрыто.

Ранее «Известия» сообщали, что в первый год работы так называемая «деревянная» ипотека (льготные потребкредиты со скидкой 5 п.п. от ставки) оказалась невостребованной. В правительстве рассчитывали на 2,5 тыс. сделок, но граждане приобрели менее 100 домов.

Одна из причин — ставка субсидировалась не весь срок кредита, а около полугода.

Минпромторг предлагает распространить скидку на кредиты, выданные до 2020 года, сказали «Известиям» в ведомстве. В министерстве считают, что процентная ставка должна соответствовать целям нацпроекта «Жилье и городская среда» и к 2024 году достигать 7,9%. Эти предложения направлены в Минфин.

Ранее в Минпромторге говорили «Известиям», что «деревянную» ипотеку решено продлить на 2019–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, но пока она не стартовала в полной мере. На первом этапе банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода. По сути, реально работал один банк. Но и сейчас кредитные организации пока не спешат в ней участвовать.

Например, по словам Дениса Ковалева, в «ДельтаКредите» еще не приняли решения о присоединении к программе. А в Промсвязьбанке отметили, что их решение будет зависеть от нюансов вступления и условий для клиентов.

В Минэкономразвития подчеркнули, что в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» планируется расширить применение деревянных конструкций с учетом наилучших практик в строительстве в пилотных регионах. Уже определены пять таких субъектов — Архангельская область, Забайкальский край, Иркутская область, Республика Коми, Кировская область — с общим объемом ввода 977,5 тыс. кв. м к 2024 году.

Есть и еще один проект поддержки индивидуального жилищного строительства. В Минсельхозе сказали «Известиям», что ведомство рассматривает возможность внедрения льготной сельской ипотеки по ставке от 1 до 3% годовых. Банкам предполагается возместить недополученные ими доходы по выданным займам. Кроме того, предусматриваются социальные выплаты на возведение жилья.

Источник: https://iz.ru/863374/svetlana-volokhina/na-derevniu-denezhki-ipoteku-na-chastnye-doma-namereny-subsidirovat

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Какой криптовалютой лучше торговать

Закрыть