Ипотечное страхование где дешевле

Ипотечное страхование: где дешевле, сравнительная таблица за 2020 год

ипотечное страхование где дешевле

Время чтения 12 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотечное страхование требуется при оформлении ипотеки. По закону человек должен при покупке квартиры с участием заемных средств банка оформить страховку конструктива.

Есть и еще две разновидности страховки, которые финансовые организации тоже просят оформить потенциального заемщика – его жизнь и здоровье, титул недвижимости.

Отказ от этих форматов может привести к существенному повышению процентной ставки (на 1 – 1,5%) или отказу в оформлении ипотечного кредита в принципе. Поэтому чаще всего люди прибегают к комплексному страхованию, но ищут, где застраховаться более выгодно.

Из чего складывается стоимость страхового полиса?

Некоторые россияне до сих пор относятся к страхованию при оформлении кредитов негативно, считая, что страховка – это ненужные траты. На деле же она имеет плюсы для обеих сторон: банку гарантирует возвратность одалживаемых денег, родственникам и самому заемщику позволяет при наступлении страхового случая не уплачивать задолженность и переложить это бремя на страховую компанию.

Помните, что застраховать квартиру для ипотеки можно только в компаниях, аккредитованных банком, где вы оформляете жилищный заем. Поэтому перед поиском наиболее выгодного варианта стоит уточнить список таких организаций у кредитного специалиста, тогда и перечень будет меньше, и вы наверняка выберете страховщика, с которым работает ваш банк.

Чаще всего банки просят оформить комплексную страховку. Она включает в себя страхование конструктива, титула, жизни и здоровья. Цена на нее обычно составляет 1% от размера кредита. Конечные значения определяются исходя из следующих факторов:

  • Банка, в котором оформляется ипотека. Многие финансовые учреждения, чтобы предложить своим заемщикам максимально выгодные условия, заключают соглашения со страховыми компаниями. В конечном итоге последние предлагают сниженные тарифы за страховку. Так, при оформлении ипотеки в Россельхозбанке и Открытии стоимость полиса начинается от 0,2% от размера кредита.
  • Пол. Женщинам традиционно предлагают более выгодные условия. Связано это, преимущественно, с большей продолжительностью жизни.
  • Возраст. Наиболее выгодные тарифы предлагают гражданам в возрасте 25 – 35 лет. Чем старше человек, тем больше ему придется заплатить за страховку.
  • Состояние здоровья. Так, повысить стоимость могут из-за наличия вредных привычек, избыточного веса и наличия различных заболеваний. Если речь идет о серьезных отклонениях от нормы, можно и вовсе получить отказ. Интересно, что иногда даже беременным женщинам отказывают в выдаче полиса или поднимают его стоимость из-за возникновения дополнительных рисков.
  • Профессиональная направленность. Для людей с рискованными должностями тарифы за страховку повышаются.
  • Взаимоотношения со страховой компанией. Если в ней уже оформлялся полис, то заемщику могут предоставить персональную скидку или бонусы. Иногда такая практика возможна и за переход из одной страховой компании в другую.

Специалисты ипотечного страхования для уменьшения стоимости полиса советуют супругам при оформлении ипотеки основным заемщиком делать женщину, если доходы ее позволяют. Муж в таком случае будет выступать созаемщиком.

Где выгоднее всего оформить страховку по ипотеке в 2020 году?

Покупка жилья – дело непростое и затратное. Человек нередко обращается в банк за оформлением ипотеки. Там он узнает о необходимости страхования квартиры, а это дополнительные расходы, которые для многих могут оказаться критичными. Поэтому вопрос о том, где дешевле страхование ипотеки, для большинства россиян остается наиболее актуальным. Для этого правильнее всего будет сравнить условия в наиболее известных и надежных компаниях.

Страховая компания Стоимость страхования ипотеки (% от стоимости ипотеки) Срок действия полиса Особенности
Сбербанк Страхование 0,225% 1 год При наличии деревянных перекрытий стоимость увеличивается до 0,4%.
ВТБ Страхование 0,25 – 0,4% 1 – 30 лет, но нужно ежегодное продление (для сторонних банков – 1 год) Есть программа «ПреИмущество для ипотеки» со сниженной стоимостью от 1 800 руб. в год
АльфаСтрахование 0,15% Соответствует сроку кредитного договора Льготные условия страхования при переходе из другой страховой компании
Росгосстрах 0,12 – 0,15% По сроку кредитного договора Для строений ставка увеличена до 0,25 – 0,65%, для земельных участков она составляет 0,08 – 1%.
Ингосстрах 0,14% На 1 год или весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией При онлайн-оформлении предоставляется скидка в размере 15% от стоимости полиса
Ренессанс Страхование 0,1 – 0,77% На весь срок договора Доступно комплексное страхование
ВСК 0,15 – 0,35% Индивидуально При страховании строений стоимость полиса составляет 0,5 – 0,9%, земли – 0,1%
РЕСО-Гарантия 0,16% Исходя из срока договора Можно оформить электронный полис
СОГАЗ 0,1% Исходя из срока договора Можно включить в стоимость полиса другие риски
Альянс 0,15% На весь срок договора При покупке полиса действуют акции со сниженными тарифами по другим видам страхования

Сбербанк Страхование

Компания Сбербанк Страхование предлагает своим клиентам программу страхования ипотеки. Она включает в себя страховку квартиры или дома от возможных повреждений и полной утраты. При этом страхуются конструктивные элементы жилья, а именно:

  • стены (включая ненесущие);
  • окна;
  • входные двери;
  • перегородки;
  • перекрытия.

Для отдельно стоящих домов к элементам присоединяются крыша и фундамент. Перечень страховых случаев довольно обширный, он включает стихийные бедствия, повреждения водой (из канализации, труб, систем отопления и пожаротушения).

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipotechnoe-straxovanie

Где дешевле оформить ипотечное страхование

ипотечное страхование где дешевле

Ипотека для многих семей стала единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом для получения ипотечного кредита необходимо соответствовать требованиям банка и собрать огромное количество бумаг.

Одной из неприятных неожиданностей, с которыми сталкиваются многие люди, берущие кредит, является страхование. С ипотекой она обязательна и может требоваться не в единственном виде. Иногда на ипотеку оформляется до четырех страховых полисов. От них можно отказаться, но шанс получить заветную сумму становится при этом равным нулю. Поэтому заемщик должен знать, где ипотечное страхование дешевле, какой вид является обязательным, а от какого можно отказаться без риска неодобрения кредита.

Что такое ипотечное страхование и для чего оно нужно?

Несмотря на то, что многие банковские специалисты уверяют о необходимости ипотечного страхования, это в первую очередь плюс и дополнительные гарантии для самого банка, а не для заемщика. При наличии полиса даже тогда, когда выплата по займу из-за каких-либо проблем у клиента прекращается, сумма возвращается кредитору. Но необходимо, чтобы случай был страховым. Именно поэтому для банка важно оформить несколько полисов.

Для клиента это может быть внушительная сумма, так как взносы по страхованию иногда очень большие. Единственное, на чем может сэкономить заемщик, это на выборе подходящей компании. Страховщики предлагают различные прайсы на полисы, но нужно учитывать, что банки работают только с некоторыми из них.

Виды ипотечного страхования

Подобным видом страхования занимаются многие компании, и правила у каждой из них в значительной степени отличаются. Более того, одна страховая фирма может предложить клиенту сразу несколько типов полисов.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Они делятся на 3 основные группы:

  1. Страхование имущества, что предусматривает выплаты при порче либо уничтожении недвижимости.
  2. Страхование жизни человека.
  3. Титульное страхование, а именно утеря прав на собственность по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

При оформлении ипотеки чаще всего требуется первый вид страховки. Два других, чаще всего, страхователь оформляет по собственному желанию. Исключением могут быть только некоторые особенно привередливые банковские организации, где в обязательном порядке требуется оформление сразу трех страховок. В противном случае получить ободрение по ипотеке будет сложно.

Что касается расходов на страховку, то тут все зависит от многочисленных факторов. Наибольшее влияние оказывает средняя рыночная, а также оценочная стоимость недвижимости. Важно и местонахождение дома либо квартиры. Вторичный и первичный рынок оцениваются по-разному.

Интересно и то, что далеко не все страховщики могут выдавать полисы на дома из дерева. Даже при наличии деревянных перекрытий, которые присутствуют во многих старых зданиях, получить страховку бывает сложно. Соответственно, оформить ипотеку не такое жилье невозможно. Проблема заключается в том, что подобные здания считаются особенно пожароопасными.

Можно ли отказаться от части страхования?

Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.

В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.

Если заемщик столкнулся именно с такой ситуацией, когда невозможно отказаться от трех типов страхования, ему стоит подыскать компанию, которая выдает комплексные полисы. Эта услуга обходится дешевле, при этом, банковские организации охотно принимают подобные страховки. Что касается суммы оплаты, то она не превышает 1% от размера кредита. Это существенно меньше, чем хотят некоторые страховые компании при оформлении трех различных полисов.

Особенности оформления страховки по ипотеке

Безусловно, у этой системы имеются свои преимущества и недостатки. Для банка в этом случае одни положительные стороны, а для заемщика это определенная гарантия того, что в случае непредвиденных обстоятельств проблем с выплатами будет меньше. Поэтому некоторые по собственной инициативе оформляют комплексное страхование. Хотя чаще всего это все же инициатива сотрудников банка.

Нужно помнить, что многие финансовые организации требуют только одну страховку, а остальные виды считаются рекомендованными. От них можно отказаться, но это увеличивает риск отказа по кредитованию. Поэтому прежде чем пойти на тот или иной шаг, следует обратиться в банк и уточнить все нюансы.

Кроме того, нужно обязательно узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает финансовая организация. Будет очень неприятно и накладно, если дорогая страховка будет оформлена у того страховщика, с которым банк не сотрудничает.

При выборе подходящей компании стоит учитывать рейтинг и обязательно уточнить ставку. Эти цифры могут существенно разниться. К примеру, комплексное страхование в среднем обходит в 1% от суммы ипотеки. Но некоторые компании предлагают всего 0,5%. При этом, такие ставки возможны только для тех, кто собирается сотрудничать с определенным банком и страховщиком. Если между двумя компаниями заключен специальный договор, процент может быть меньше, чем обычно.

Нужно учитывать, что некоторым категориям граждан страховка ипотеки обходится дороже, а другим дешевле. К примеру, женские тарифы, как правило, ниже. А вот клиентам с лишним весом придется платить больше. При этом, если количество дополнительных килограммов очень большое, в страховании жизни может быть отказано.

Тариф во многом зависит от сферы деятельности человека. Если профессия рискованная, коэффициент будет высоким. Подобное правило относится и к возрасту заемщика.

Опытные клиенты банков советуют оформлять ипотеку в семье на супругу. Особенно выгодным будет кредитование для женщин, которые работают в безопасной сфере и еще не перешагнули отметку в 30 лет.

Где дешевле оформить страховку?

Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.

А Вы уже оформили ипотечное страхование?

Сбербанк-страхование

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно рассчитывать на то, что за страховку возьмут только 0,25% от суммы кредита. Причем, здесь ограничение по сумме ипотеки будет составлять 15 млн. рублей. Страховой процент прибавляется к общей ставке по кредиту.

Особенностью Сбербанк-страхования является то, что в данном случае обязательным будет только один вид полиса. Титульная страховка здесь не оформляется, а полис на страхование здоровья выдается только по инициативе заемщика.

Страхование в ВТБ

В этой финансовой организации предусмотрено оформление сразу комплексной страховки. Если ипотека берется в ВТБ, то договор будет действовать на протяжении всего времени погашения кредита. Тем, кто оформляет ипотеку в другой финансовой организации, придется перезаключать страховой контракт каждый год.

Средняя стоимость такой страховки составляет 1% от общей суммы кредита. Но процентная ставка может меняться в зависимости от особенностей заемщика. Также ВТБ может предложить скидку на страховку. Как правило, она распространяется на тех клиентов, которые оформляют полис на длительный срок.

Страховой дом ВСК

Здесь можно оформить полис на сохранность недвижимости и жизнь заемщика. Причем, ставка по последнему пункту составляет всего 0,55%. Она не зависит от данных, указанных в анкете, то есть, для людей разного возраста, профессии и веса сумма при страховании здоровья будет одинаковой.

Для получения страхового полиса на недвижимость придется выплатить 0,43% от суммы ипотеки. Но это не окончательная ставка, так как на нее могут повлиять такие факторы, как этаж, наличие газа в доме и возраст строения.

РЕСО

Эта компания предлагает особые условия для тех, кто оформляет ипотечный займ в Сбербанке. Здесь страхование обойдется всего в 0,18%. Для других финансовых организаций, к примеру, для ВТБ, Райффайзен-Банк и Абсолют-Банк действует ставка в 1%. Страхование жизни в любом случае составит 1%

Страховая компания РЕСО нередко проводит различные акции для привлечения новых клиентов. К примеру, можно воспользоваться предложением «Выгодная ипотека». Здесь всем клиентам, которые решили сменить страховщика, предлагается скидка в размере 40% от суммы страховых выплат на первый год использования услуги.

Альянс

Этот страховщик предлагает заманчивые условия оформления полиса для получения ипотеки. Здесь основная страховка недвижимости будет стоить всего 0,16% от суммы кредита. Титульное страхование обойдется несколько дороже и составит 0,18%. Чтобы застраховать жизнь, клиенту придется выплатить 0,87% от ипотечной суммы.

При этом, когда страхуется основное имущество, можно воспользоваться льготными предложениями и оформить полисы на защиту отделки дома, страхование при использовании жилья третьими лицами и увеличение рыночной стоимости объекта недвижимости. Последний вариант особенно выгоден тогда, когда цены на жилье постоянно скачут. При наличии дополнительной страховки можно не переживать относительно того, что сумма ипотеки будет меняться в большую сторону.

Из минусов нужно выделить то, что сейчас обслуживание клиентов проводится только в столичном офисе. Более того, Альянс-страхование не подходит для Сбербанка, так как не имеет соответствующей аккредитации.

Росгосстрах

Эта компания наглядно показывает, насколько выгодно женщинам брать ипотеку.

При оформлении ипотеки в Сбербанке застраховать недвижимость можно на 0,2% от общей суммы кредита. Стоит отметить и то, что для других финансовых организаций действуют более низкие тарифы. Их нужно уточная непосредственно у страховщика, но в среднем сумма снижается на 0,03%.

Росгосстрах постоянно предлагает специальные предложения для своих клиентов. К примеру, чем выше сумма ипотечного кредита, тем меньше будет процент по страховке. Не исключено проведение различных акций, которые нужно уточнять в центральном офисе компании.

Страховых организаций, которые могут выдавать полисы для получения ипотечного кредитования, существует очень много. Но обращаться стоит только в самые надежные. Это станет гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, неприятности с кредитом будут решены без лишних нервов и переживаний.

советы как можно сэкономить на страховке по ипотеке



Источник: https://otkazanet.ru/ipoteka/gde-deshevle-oformit-ipotechnoe-straxovanie.html

Страхование ипотеки

ипотечное страхование где дешевле

До сих пор существует большая путаница по поводу обязательности страховых ипотечных программ.

Эксперты Financer.com проанализировали актуальные законы, правила кредитных и страховых компаний, изучили десятки реальных случаев и сотни отзывов – и составили самую подробную инструкцию.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как рассчитать ипотеку формула

Обязательна ли страховка по ипотеке

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.

Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.

Виды страховки по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

Разберемся подробнее.

  • Страхование квартиры при ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

  • Страхование жизни при ипотеке

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать?Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для самого покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Речь идет не только о прямой подделке документов со стороны продавца. Подобные случаи исключительно редки. К тому же, перед выдачей ссуды отдел безопасности проверяет юридическую чистоту сделки.

Но бывают ситуации, когда, например, родственники вынуждают пожилого человека переписать на них квартиру, продают ее, а бывший собственник опомнившись пытается вернуть право собственности.

Не будем перегружать вас юридическими тонкостями, но в некоторых случаях это возможно. Поэтому при покупке жилья «с рук» застраховать титул будет не лишним.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

  • Страхование гражданской ответственности

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Какие документы потребуются

Требования по документам зависят от вида оформляемого полиса.

  • Страховка квартиры при ипотеке – необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, копию отчета по оценке недвижимости, документы на право собственности.
  • Страховка жизни и трудоспособности – заявление, паспорт + документы, подтверждающие состояние здоровья (индивидуально для каждого страховщика). Также компания может направить заявителя на дополнительное медобследование.
  • Страховка титула – паспорт и копии документов на право собственности.

Мифы о страховании ипотеки

Непонятность процедуры для многих заемщиков и регулярные изменения в законодательстве, помноженные на не всегда компетентных банковских менеджеров привели к появлению массы мифов.

Пора расставить все точки на «и».

  • МИФ №1 – заключу договор, а потом откажусь от полиса

В случае с ипотечным займом эта схема работает не всегда. Страховку жизни/здоровья и титула отменить еще можно. Но от страхования ипотечной квартиры отказаться не получится. В противном случае с вас имеют право потребовать полного погашения долга (и поверьте – потребуют).

Кроме того, не всегда в договоре указывается обязательство не менять ставку. Обычно для этого приходится вносить доплату, которая может называться «гарантия минимальной ставки» или «гарантия стабильной ставки». В любом случае, если заемщик откажется, например, от страхования жизни (за счет которого ему была снижена ставка по кредиту), скорее всего процент поднимут обратно.

  • МИФ №2 – страхование жизни при ипотеке – это огромные траты

Согласно расчету выше, при ипотечном займе на 2 миллиона, по полису в год придется платить всего 10 тысяч. Меньше тысячи в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Небольшая цена за то, что при форс-мажоре вам не нужно будет придумывать в экстренном порядке, где достать денег, или бояться остаться без крыши над головой.

  • МИФ №3 – цена не меняется все время погашения займа

Годовая оплата пересчитывается каждый год, исходя из размера оставшегося долга. Поэтому каждый год стоимость будет снижаться.

  • МИФ №4 – проще и быстрее застраховаться через банк

Выбирающие банковскую возможность застраховаться в среднем переплачивают 10 – 20%.

Во-первых, чаще всего кредитор предлагает собственные дочерние компании либо партнеров, у которых не обязательно самые выгодные условия.

Во-вторых, в банке никто не предложит вам точечно настроить программу, воспользоваться акциями, скидками и спец.предложениями. При самостоятельном оформлении все это доступно, и выгода получается весьма ощутимой.

  • МИФ №5 – в банке оформлял, банк и отвечает

Увы, сама кредитная организация ни за что не отвечает.

С любыми вопросами, проблемами, недовольством, страховыми случаями заемщика отправят разбираться непосредственно к страховщику. Хорошо, если это крупная компания, которая клиенту знакома. В Интернете множество отзывов, когда по факту выяснялось, что страховая – некий ноунейм, который находится непонятно где, связывать с ним, неизвестно как, а расторжение договора происходит по принципу: «Хорошо, договор мы расторгнем, но деньги вам не вернем».

Поэтому перед заключением страхового договора в банке, обязательно смотрите, какой страховщик выбран. А лучше все-таки заключайте договор напрямую со страховой компанией. В большинстве случаев этого позволяют. Более того, на сайте кредитора обычно выложен список уже одобренных страховых. Плюс, можно предложить выбранную заемщиком компанию – если это достаточно надежная и крупная организация, вряд ли банк откажет.

С топовыми компаниями готовы работать фактически все кредиторы – поэтому без опасений можно страховаться в «Ингосстрахе» и «Росгосстрахе».

Как формируется цена

Стоимость страхования ипотечного кредита, прежде всего, зависит от суммы займа.

  Также учитываются:

  • возраст заемщика – клиентам среднего возраста расчет производят по меньшей ставке. Меньше риск заболеваний, увольнения и т.д.
  • банк-кредитор – заключая самостоятельный договор, лучше выбирать компанию, указанную среди партнеров банка. Как правило, таким клиентам предоставляется партнерская скидка.
  • характеристики жилья – чем лучше состояние, тем меньше стоимость страховки.
  • объем включенных опций – пакетные предложения идут со скидкой.

 
Когда проходить оформление   Этот вопрос необходимо задать банку-кредитору. Нюансы процедуры могут отличаться.  

Как правило, заявление на страхование квартиры по ипотеке подается после одобрения займа. Титула – после приобретения квартиры. Жизни – до принятия решения по одобренной ставке.

Можно ли застраховать онлайн?

Можно, но не во всех случаях – необходимо индивидуально уточнять эту возможность в страховой.

Связано это с тем, что клиенту нужно подавать документы – о квартире, здоровье и т.д.

Например, в компании «Ингосстрах» можно застраховать ипотечную квартиру онлайн при оформлении кредита в «Сбербанке». Страховщик является партнером кредитной организации, поэтому всю необходимую информацию по клиенту может получить без присутствия страхователя.

Материал подготовлен на основе: N 102-ФЗ, официальных банковских, кредитных, страховых документаций ведущих российских компаний (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах и других).

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-ipoteki/

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Обязательно ли оформлять? ►►

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Про страхование военной ипотеки ►►

ВСК Страховой дом

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора. Нужно будет страховать каждый год? ►►

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

РЕСО-Гарантия

Тариф на страхование недвижимости в этой компании от 0,21% страховой суммы.

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Зависимость ставки от страховки ►►

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Ингосстрах

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Альфа-страхование

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны.

Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.

Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.

Базовые тарифы по основным рискам: пожар — 0,1%, стихийных бедствий — 0,10%, залив — 0,08%, противоправных действий третьих лиц — 0,1%.

Возврат страховки по ипотеке ►►

При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.

СОГАЗ

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

Досрочное погашение и страховка ►►

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Самый дешевый полис страхования жилья

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Можно ли поменять страховую компанию?

Страхователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.

Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором — просто оформляется новая страховка в новой компании.

При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.

Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.

Можно ли отказаться при оформлении? ►►

Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/gde-deshevle.html

Условия страхования квартиры по ипотеке в 2020 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать квартиру в ипотеке сбербанка

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

  • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  • получение одной из группы инвалидности;
  • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
  • смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании.  Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Страховая компания/Риск Конструктивные элементы Личное Титульное страхование
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ Страхование 0,33 0,33 0,33
СОГАЗ 0,10 0,17 0,08
Альфа Страхование 0,15 0,38 0,15
ВСК 0,43 0,55 нет
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
РЕСО 0,10 0,26 0,25
Россельхозбанк 0,15 0,27 0,25
Альянс 0,16 0,66 0,18
Ингосстрах 0,14 0,23 0,20

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

  1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
  2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
  3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
  4. . Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

  • сумму;
  • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
  • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
  • данные заемщика;
  • срок действия договора.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-kvartiry

Сравнение тарифов ипотечного страхования

Сбербанк — признанный лидер ипотечного кредитования. На его долю приходится 80% всех кредитов на покупку жилья с залогом недвижимости. Кроме того, у банка обширный список аккредитованных страховых компаний.

Где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Страховая сумма напрямую зависит от суммы долга перед банком. Страховка обеспечивает исполнение обязательств заемщика в экстренных ситуациях, предусмотренных договором. Тарифы на страхование исчисляются в процентах от суммы кредита.

Часто клиенты Сбера не ищут, где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке, а предпочитают купить полис страхования залоговой недвижимости в дочерней страховой компании.

Тарифы страховщика едины для для всех. Они варьируются в диапазоне 0,15-1,5% от ссудной задолженности. Комплексного пакета у страховщика нет. Конструктив и личное страхование придется оформлять отдельными полисами.

Но это компенсируется комфортными условиями заключения договора. Купить полис страхования недвижимости можно не выходя из дома на сайте банка, с помощью сервиса ДомКлик, на сайте страховщика. Электронную копию клиент получит мгновенно после оплаты.

Бумажный договор придет почтой России в течение 3 недель.

Ингосстрах и АльфаСтрахование предлагают клиентам самое дешевое комплексное страхование ипотеки. Тарифы на него начинаются от 0,1%. клиентам Сбербанка компании предоставляют скидки до 30% (АльфаСтрахование).

Дешевое страхование жизни и имущества для ипотеки в 2020 году

Дешевле всего застраховать жизнь и имущество в компании РЕСО. Страховая тарифная ставка компании составляет:

  • 0,15-0,2 % для конструктива;
  • 0,1-0,35% при страховании от несчастных случаев;
  • 0,15-0,23% для титульного страхования.

Титульное страхование почти не востребовано. Некоторые эксперты считают, что оно уже уходит в прошлое. Поэтому, включать его в страховой пакет клиенты не торопятся. Финансовая защита права собственности оформляется только по требованию банка, когда сделку купли-продажи можно оформить в суде. Без этого вида, полис от РЕСО обойдется еще дешевле.

Сравнение тарифов на ипотечное страхование в 2019 году позволит заключить договор с хорошей зоной страхового покрытия и сэкономить на при покупке полиса.

Источник: https://strahovanie-ipoteki.ru/sravnenie-tarifov-ipotechnogo-strahovaniya/

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка и других банков

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

  • банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
  • родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

Альфа Банк 100 дней без %

  • осмотр терапевтом;
  • исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
  • ЭКГ;
  • развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

  • гибель в результате несчастного случая;
  • смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
  • болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
  • получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

  • застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
  • несчастный случай наступил в период военных действий;
  • заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
  • застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
  • НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
  • несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

  • Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
  • Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  • Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  • Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  • Вредные привычки.
  • Наличие лишнего веса.
  • Увлечение опасными видами спорта.
  • Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Каких проблем позволяет избежать страхование

Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов. В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

  1. Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
  2. Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

  • Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
  • Абсолют Страхование (от 0,9%).
  • СФ «Адонис» (от 0,31%).
  • Альфа-Страхование (от 0,16%).
  • ВСК (от 0,2%).
  • ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
  • СК Гранта (от 0,5%).
  • Зетта Страхование (от 0,56%).
  • Ингосстрах (от 0,15%).
  • Либерти Страхование (от 0,15%).
  • СК «ПАРИ» (от 0,16%).
  • РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
  • СОГАЗ (от 0,16%).
  • Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
  • Чулпан (от 1,2 до 2%).

Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка. Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный.

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:

Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.

Пример:

  • Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
  • Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Страховая компанияЦена для женщин, % за займа / руб.Цена для мужчин, % за займа / руб.
Сбербанк страхование жизни 1% / 15000 1,3% / 19500
Абсолют Страхование 0,9% / 13500 1,2% / 18000
Адонис 0,41% / 6150 0,62% / 9300
АльфаСтрахование 0,26% / 3900 0,35% / 5250
ВСК 0,29% / 4350 0,37% / 5550
ВТБ Страхование 0,25% /3750 0,4% / 6000
ЭНЕРГОГАРАНТ 0,37% / 5550 0,45% / 6750
СК Гранта 0,56% / 8400 0,74% / 11100
Зетта Страхование 0,56% / 8400 0,64% / 9600
Ингосстрах 0,25% / 3750 0,43% / 6450
Либерти Страхование 0,24% / 3600 0,44% / 6600
СК «ПАРИ» 0,21% / 3150 0,43% / 6450
РЕСО-Гарантия 0,17% / 2550 0,49% / 7360
СОГАЗ 0,21% / 3150 0,41% / 7350
Страховое общество «Сургутнефтегаз» 0,4% / 6000 0,63% / 9450
Чулпан 1,2% / 18000 1,43% / 21450

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК.

Важно: расчеты для указанной категории лиц предварительные. При изменении вводных данных, стоимость услуг может меняться. Также некоторые компании предоставляют скидку от 5 до 15% за оформление заявки на официальном сайте, которая не учтена в расчетах.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что нужно для рефинансирования кредита

Можно ли затем вернуть страховку

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки. Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки. По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

Источник: https://vKreditBe.ru/gde-deshevle-ipotechnoe-strahovanie-obzor-variantov/

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн

Перед оформлением таких документов в процессе выдачи кредита на жильё, нужно определиться, где дешевле страхование ипотеки. Предусмотрено три основных вида полиса: конструктив, здоровье и титульный. Обязательно потребуется только первый пункт (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). Но если отказаться от остальных, банк может не выдать средства на квартиру.

Начинать поиски самого выгодного предложения нужно с обращения в финансовую организацию. Здесь выдадут список компаний, в которых можно получить полис. Они должны иметь аккредитацию банка. Останется определить, где дешевле страхование жизни для ипотеки, и заключить договор. Если же оформлять такие документы в банке, вам предложат только комплексный пакет, куда входят все три вида страховки.

Какая информация нужна для расчета и оформления страховки

Предварительную стоимость можно узнать, введя определенные данные в онлайн-калькулятор выбранной компании. Обычно такие программы есть на сайте страховщика. Практически все компании просят представить стандартные сведения:

  • город проживания;
  • наименование кредитора;
  • вид получаемого полиса;
  • дату начала действия соглашения;
  • информацию о заёмщике;
  • оставшуюся сумму долга;
  • сведения о приобретенном объекте.

Калькулятор позволяет определить, где дешевле страхование имущества при ипотеке, не посещая офис компании. С его помощью можно рассчитать точную сумму по любому виду полиса. Однако даже в этом случае важно понимать, какие факторы влияют на итоговые расценки.

От чего зависит цена страховки имущества

На итоговый тариф повлияет множество моментов. Учитывать их самостоятельно не нужно – это за вас сделает программа. Но, чтобы понять, где дешевле страховка ипотеки, берите в расчет следующие нюансы.

  1. Организация, выдавшая ссуду на приобретение жилья. Некоторые банки имеют договоренности со страховщиками, за счет чего полис здесь обходится дешевле.
  2. Разновидность квадратных метров. Стоимость оформления страховки в городе и деревне будут отличаться (квартира обойдется дешевле).
  3. Возраст дома и состояние имущества. Его определяют посредством оценочной процедуры. Чем старше недвижимость, тем выше дороже обходится полис.
  4. Возраст и сфера деятельности клиента. Повышенный коэффициент ждет и представителей рискованных профессий, а также людей старшего возраста.
  5. История сотрудничества заемщика с конкретной компанией. При долговременной совместной работе страховщики предлагают бонусы и скидки.

Рекомендуемая статья:  Как оформить ВТБ страхование ипотеки онлайн

Пытаясь выяснить, где дешевле страхование квартиры по ипотеке, берите в расчет все эти факторы. Но не забывайте, что конкретный тариф – показатель сугубо индивидуальный. Поэтому точную сумму вам назовут только после обращения в организацию с пакетом бумаг.

А вот к чему можно подготовиться заранее, так это к удорожанию полиса. Зная, за какие показатели начисляют более высокие коэффициенты, вы сможете устранить их, добившись снижения цены. Хотя некоторые факторы, такие как пол или возраст, изменить невозможно.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/gde-deshevle-strahovanie-ipoteki.html

Где ипотечное страхование дешевле всего — обзор наиболее выгодных предложений банков + советы как сэкономить на страховке по ипотеке

Кто из нас не мечтает о собственном жилье? И вот, наконец, принято решение — взять ипотеку. Собран по крупицам первоначальный взнос, получено одобрение банка, найдена подходящая квартира! Дело за малым — оформить сделку.

Минуточку, а вы не забыли про дополнительные расходы, которые несёт заёмщик при жилищном займе? Сейчас я имею в виду, прежде всего, ипотечное страхование. Знаете ли вы, что это такое, сколько оно стоит и как можно на нём сэкономить?

Всем, кто хочет выгодно оформить полис, обойти все «подводные камни» ипотечного страхования и «не сесть на мель» — моя новая статья в помощь!

Что такое ипотечное страхование

Предлагаю сначала разобраться с базовым понятием.

Ипотечное страхование (ИС) — страхование риска убытка кредиторов, выдавших ипотечные займы, на случай невозможности взыскания задолженности с заёмщика в полном объёме из-за наступления страхового случая.

Любая кредитная организация, выдавая займ, хочет быть уверенной, что получит свои деньги обратно. Заёмщик, оформляя страховку, также пытается обезопасить свою недвижимость от порчи по независящим от него обстоятельствам.

Классификация страховых случаев

Такие жизненные ситуации относятся к страховым случаям, а значит, оплату ипотеки на себя берёт страховщик в объемах, предусмотренных договором.

Какие бывают виды ипотечного страхования и все ли они обязательны

Страхование — обязательное условие ипотеки. Чтобы оформить страховку максимально выгодно, следует заранее знать её виды и некоторые важные особенности процесса.

Основные виды ИС:

  1. Залоговой недвижимости на случай ее гибели или повреждения вследствие пожара, затопления, стихийного бедствия, механических повреждений не по вине кредитополучателя.
  2. Жизни и здоровья заёмщика на случай утраты его трудоспособности или смерти.
  3. Титульное. Оно предназначено для снижения риска утраты права собственности на приобретённый объект. Это может произойти по нескольким причинам. Например, из-за признания предыдущих сделок недействительными, либо при нарушении прав наследников и т.п.

Из всех представленных видов только страхование объекта недвижимости, его ещё называют иногда «страхование конструктива», носит обязательный характер. Однако, несмотря на это, большинство кредитных организаций настоятельно рекомендуют оформлять весь комплект.

Причём, в случае отказа от страхования здоровья/жизни, титул часть кредиторов предусматривают в ипотечном договоре возможность повышения процентной ставки. Другие, чтобы мотивировать на оформление комплексного полиса, наоборот её снижают на 0,5-1%.

От чего зависит стоимость услуги

Проанализировав предложения 10 топовых страховых компаний, мы отобрали факторы, оказывающие наибольшее влияние на стоимость услуги.

6 основных факторов:

№ п/п Фактор Пояснение
1 Вид и состояние недвижимости Например, страховка на элитную недвижимость при прочих равных условиях будет стоить дороже услуги по стандартной квартире.Дом с деревянными перекрытиями более пожароопасен, а значит, риск возникновения страхового случая здесь вероятнее. Как следствие, применение повышающего коэффициента к базовому тарифу.
2 Сумма покрытия Как правило, при первичном оформлении стоимость равна сумме кредита, в последующие годы — остатку задолженности по займу.
3 Возраст заёмщика Молодые страхователи могут рассчитывать на более дешёвый тариф, нежели возрастные клиенты, так как риск утраты их здоровья и платёжеспособности значительно ниже.
4 Профессия кредитополучателя Гражданин, работающий в зоне повышенного риска (МЧС, лётчики, водители, монтажники-высотники) заплатят за услугу больше, нежели представители «спокойных» профессий (учителя, продавцы, бухгалтера и т.п.).
5 Вид страхования Один вид или комплексное. Разумеется, второй полис будет в разы дороже.
6 Пол клиента Как показывает практика, услуга для женщин стоит дешевле аналога для мужчин. Связано это, прежде всего, с продолжительностью жизни. По официальным данным «слабый пол» в среднем на 10,6 года живёт дольше представителей сильной половины человечества.

Где страхование ипотеки дешевле всего

Точно ответить на этот вопрос не сможет никто. Ведь на российском страховом рынке на 01.01.2018 действует 236 компаний-страховщиков. Разумеется, промониторить все их предложения за короткий срок физически очень сложно. Однако наши эксперты проанализировали ипотечные страховки от фирм, входящих в 20-ку лидеров.

Представляем вашему вниманию 3 фирмы с самыми выгодными условиями !

СК Пари

Ведёт свою успешную деятельность с 1992 года. За эти годы у фирмы сложилась большая база постоянных клиентов.

На протяжении многих лет свои риски компании доверяют такие предприятия и организации, как:

  • СвязьБанк;
  • Мясокомбинат «Микоян»;
  • Московский ювелирный завод;
  • Иль Де Ботэ;
  • Ассоциация Триколор;
  • Промсвязьбанк;
  • Мясоперерабатывающий завод «Коломенское»;
  • и многие другие.

Уровень клиентов говорит о надёжности СК Пари.

Компания предлагает выгодное комплексное страхование. Все документы рассматриваются в электронном виде, что экономит время страхователя. Минимальная стоимость услуги начинается от 100 руб.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке

Ипотечный заёмщик обязан ежегодно оплачивать страховку залогового имущества в сумме не ниже остатка кредитной задолженности. Такое условие прописано в каждом договоре. Несмотря на это, меня часто спрашивают: «Какие меры предпримет банк, если заёмщик перестанет платить страховку?». Отвечаю: самые радикальные!

Отсутствие денег не является оправданием для нарушения договора

Получив сведения от страховщика об отсутствие оплаты за текущий год, банк направит должнику напоминание о просрочке и требование о срочном её погашении. Если кредитополучатель не оплатит имеющийся долг перед страховщиком и не представит подтверждающие документы кредитору, то дальнейшие события могут развиваться по 3 сценариям.

Основные способы воздействия на заёмщика-нарушителя:

  1. Продажа ипотечного кредита коллекторам.
  2. Подача иска в суд с требованием взыскать задолженность по ипотечному займу досрочно в полном объёме.
  3. Повышение процентной ставки по жилищному займу, взыскание штрафа за нарушение условий.

Все эти способы для должника несут массу проблем.

Если за дело возьмутся коллекторы, заёмщик может забыть о спокойной жизни. Принятый в июле 2016 закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» значительно облегчил положение физлица-должника, но полностью не избавил его от общения с взыскателями.

Даже если повезёт, и коллекторы будут общаться строго в рамках закона (звонить не чаще 2 раз, встречаться лично не более 1-го раза в неделю и т.п.), приятного в этом мало.

Суд чаще всего принимает решение в пользу кредитора, так как в кредитном договоре почти всегда прописан пункт о возможности полного досрочного истребования кредита при нарушении правил страхования. Это значит, ответчику придётся не только вернуть весьма внушительный остаток долга, штрафы и пени, предусмотренные договором, но и заплатить судебные издержки.

Если в договоре прописано право кредитора в одностороннем порядке повышать процентную ставку при неоплате ежегодной страховой премии, то в этом случае должник может потерять больше, чем стоит годовая ипотечная страховка.

Как сэкономить на ипотечном страховании — полезные советы и рекомендации

Обычно ипотеку берут те граждане, у которых есть только небольшая сумма денег на первоначальный взнос. Большая часть стоимости покупаемого жилья оплачивается за счёт заёмных средств. В такой ситуации экономия на страховке как нельзя кстати.

Наши советы помогут вам в этом!

Совет 1. Участвуйте в акционных программах

Акции — распространенный маркетинговый приём для повышения продаж, привлечения новых клиентов. Подобные целевые мероприятия популярны и у страховых компаний. Часто встречается акционное предложение на оформление тех или иных полисов со значительной скидкой.

Ингосстрах предлагает своим клиентам, уже имеющим действующий полис КАСКО, застраховать имущество (дом, квартиру) со скидкой 20%.

ВСК страховой дом предлагает комплексное страхование ипотеки со скидкой до 40%. Акция проводится с 18 апреля по 31 мая 2018. В рамках этого предложения заёмщики, оформляющие первичный полис, могут рассчитывать на скидку до 20%, а страхователи, перешедшие в ВСК из других компаний — до 40%.

Затратив немного времени, промониторив предложения страховых компаний, вы найдёте весьма выгодные предложения.

Согласитесь, акционные программы стоят того, чтобы ими воспользоваться!

Совет 2. Откажитесь от ненужных страховых услуг

Страховщики любят продавать свои услуги комплексно. Страхуете своё авто по ОСАГО — приобретите дополнительно полис от несчастных случаев, оформляете страховку на ипотечную квартиру — получите страхование жизни в довесок

В такой ситуации важно чётко знать свои права и смело их отстаивать. И страховщикам, и кредитным организациям законом запрещено навязывать клиентам дополнительные опции. Отказывайтесь от ненужных услуг. Так вы сэкономите приличные суммы.

Совет 3. Покупайте жилье в новострое

По данным Росстата только в 2017 году в РФ было введено в эксплуатацию 78,6 млн кв. метров жилья. Разумеется, банки активно кредитуют покупку новостроек россиянами. При этом заёмщик, покупающий такое жильё, не только становится владельцем современной недвижимости, но сэкономит при оформлении страхового полиса примерно 0,3-1,5% от суммы займа.

Дело в том, что недвижимость, приобретаемая на первичном рынке, не требует титульного страхования, так как нет риска утраты права собственности. Ведь заёмщик первый правообладатель этой жилплощади!

В продолжение темы смотрите видеоролик с полезной информацией от профессионалов:

Заключение

Давайте подытожим! Ипотечное страхование необходимо при оформлении банковского ипотечного кредита на покупку недвижимости. Страховщики, как правило, в этом случае предлагают комплексное страхование. На этом настаивают и банки.

Однако следует помнить, что страховка по ипотеке носит обязательный характер лишь по отношению к залоговому объекту недвижимости. Страхование жизни и титула — дело добровольное.

Однако прежде чем принимать решение, внимательно прочтите кредитный договор, убедитесь, что кредитор не имеет право повышать процентную ставку при отказе от оформления комплексного полиса.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipotechnoe-strahovanie

Ипотечное страхование — что это такое, где дешевле оформить

Ипотечное страхование призвано обезопасить кредитора и заемщика от рисков, возникших вследствие форс-мажорных обстоятельств. Оформление ипотеки несет в себе огромные риски для обеих сторон сделки. Минимизировать их можно за счет оформления страховки на обоюдовыгодных условиях.

Какую выгоду получит заемщик от ипотечного страхования

Ипотечное страхование дает возможность заемщику обезопасить себя и свое имущество в случае возникновения непредвиденных обстоятельств по вине кредитора и сторонних лиц.

Финансовое учреждение не сможет:

  • Изменить условия существующего договора;
  • Повысить процентную ставку по займу

Заемщик несет полную ответственность за купленную недвижимость, в соответствии с условиями договора. В случае обесценивания национальной валюты, он будет полностью защищен от повышения процентной ставки. Потери банка являются лишь проблемами его руководителей. Застрахованного клиента они не коснутся.

Страхование позволит получить компенсацию в случае нанесения ущерба самой недвижимости. Это даст возможность восстановить ее до первичного состояния за счет средств страховой компании, продолжив спокойно выплачивать займ.

Помимо этого, заемщик вправе застраховать не только купленную недвижимость, но также свою жизнь, здоровье и право собственности.

Каким бывает ипотечное страхование

Ипотечное страхование подразделяется на три основных вида:

  • Страхование жилья;
  • Страхование жизни, потери места работы и дохода;
  • Титульное страхование

Первый вид является обязательным. Остальные оформляются на усмотрение заемщика. Сотрудники финансовых учреждений часто предлагают комплексное страхование, включающее в себя три вида. Оно позволяет защитить заемщика от широко спектра рисков. Стоимость полного пакета, как правило, обходится дешевле оформления страховок по отдельности.

В исключительных случаях банки настаивают на оформлении страховок по отдельности. К примеру, оформление полиса на жилье по внутренней страховой компании финансового учреждения, жизни – в сторонней организации. Подобные действия являются незаконными. Заемщик вправе потребовать предоставление списка страховщиков, выбрав сотрудничество с одним из них на свое личное усмотрение.

Страхование ипотечной квартиры дает возможность кредитору получить обратно заемные средства в случае невозможности заемщика платить по счетам. Владельцу недвижимости – получить помощь в выплате ипотеки в случае частичной или полной порчи жилья (к примеру, затопления, пожара и пр.), либо денежную компенсацию на его восстановление.

Источник: https://ProLaw24.ru/finance/ipotechnoe-strahovanie

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как взять ипотеку под материнский капитал

Закрыть