Ипотека или аренда что выгоднее

Что лучше: снимать квартиру или оформить в ипотеку? Реальная история молодой семьи

ипотека или аренда что выгоднее

Очень часто молодые люди стоят на распутье: снимать квартиру или все же приобрести жилье в ипотеку? Конечно, оформление ипотеки — рискованное дело, ведь платить за квартиру придется не один год, а как сложится финансовое благополучие семьи, заранее предугадать в нынешнее время невозможно. И все же лучше потихоньку платить за собственное жилье, чем отдавать каждый месяц деньги чужим людям.

Сегодня в гостях у журнала Reconomica Юлия из города Асбеста, которая хочет рассказать нашим читателям свою историю покупки квартиры в ипотеку. Читайте!

Как мы приобрели квартиру

Меня зовут Юлия, живу в городе Асбесте. С 22 лет мы с мужем начали жить вместе, с родителями жить не особо хотелось, поэтому мы приняли решение снимать квартиру.

Снимать квартиру или оформлять ипотеку?

В то время наш общий доход составлял около 40 000 рублей в месяц. За квартиру мы отдавали арендодателям 10 000 рублей. Еще тогда меня посетила мысль оформить квартиру в ипотеку, но в голове крутились только дурные мысли: где взять деньги на первый взнос, а если мы не сможем платить, одобрит ли нам банк (мой муж работал неофициально), а если мы потеряем работу или вообще не будем жить вместе?

В общем, оформление ипотеки меня очень сильно пугало, и мы дальше продолжали снимать квартиру.

Через два года у нас появилась дочь, и снова мысли об ипотеке не давали мне покоя. Я очень долго думала и опять отложила все в дальний ящик. Время шло, мы снимали квартиру, и в один прекрасный момент хозяева квартиры попросили нас освободить помещение, в связи с продажей.

На тот момент подходящих вариантов не было и нам пришлось переехать к маме мужа. Жить с ней было достаточно некомфортно, ведь мы привыкли жить одни. В это время я начала откладывать деньги на отпуск. Прожив полгода вместе, мы с мужем решили, что нужно оформлять ипотеку.

Прожив полгода вместе, мы с мужем решили, что нужно оформлять ипотеку.

Оформление ипотеки

Дело было поручено мне, так как муж в этих делах не очень разбирается. Я активно начала изучать в интернете ипотечные продукты банков: сравнивала процентные ставки, стоимости страховок, условия погашения, условия первоначального взноса, досрочного погашения, просчитывала платежи на калькуляторах онлайн. Из всех банков нам больше подошел Сбербанк.

В то время процентная ставка у них была 10,4%, минус 1% при условии страхования, минус 0,5% молодой семье, минус 0,3%, если мы выбираем квартиру на сайте Домклик. Итого у меня получалось 8,6% в год.

Мы ещё раз обсудили наше решение за семейным столом, сопоставили все за и против. Затем мы с мужем дождались совместного выходного и обратились с документами в банк, отправили заявку на рассмотрение.

Нам попалась очень миловидная девушка, она помогла нам более корректно заполнить анкеты. Банк нам одобрил уже через два дня и сумму можно было оформить до 1 700 000 рублей. С нами связался менеджер и проконсультировал, что нам делать дальше.

Оставалось найти квартиру (оказалось, это не так просто).

Поиск квартиры

После одобрения у нас было 90 дней для того, чтобы найти себе квартиру. С мужем мы решили, что нам нужна двухкомнатная квартира, не очень дорогая, чтобы платеж по ипотеке у нас был не больше 10 000 в месяц, как за съёмное жильё.

Выбрали район, в котором мы хотим жить, активно начали изучать объявления о продаже квартир в интернете и местных газетах, даже расклеивали на подъездах объявления о покупке.

Я и предположить не могла, насколько тяжело выбрать для себя квартиру, которая будет нравиться. Мы пересмотрели кучу вариантов квартир, на разных этажах, в разных районах.

Даже нашли квартиру, которая нам приглянулась, но на моменте оформления оказалось, что с документами не все в порядке. Прошло почти два месяца, и мы нашли подходящий нам вариант.

Источник: https://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D1%81%D1%8A%D0%B5%D0%BC-%D0%B8%D0%BB%D0%B8-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0/

Что лучше: ипотека или аренда?

ипотека или аренда что выгоднее

Каким образом решать жилищный вопрос, личное дело каждого. Кому-то квартиры достаются в подарок или по наследству, а кому-то приходится самостоятельно на них зарабатывать.

Некоторые всю жизнь снимают квартиры, не делая никаких сбережений, а некоторые, ограничивая себя во всем, через несколько лет собирают приличные денежные суммы для первоначального взноса.

Что выгоднее: ипотека или аренда – вопрос сложный и однозначно не решаемый. Привлекательность того или иного вида жилья зависит от запросов самого человека, от экономической ситуации в стране и от уровня его доходов.

В целом, в денежном эквиваленте аренда и ипотека остаются на сравнимом уровне.

Преимущества ипотеки и аренды: сравнительный анализ

Аренда жилья точно также, как приобретение квартиры в ипотеку имеет особые преимущества. Но главной привлекательностью ипотечного займа является получение недвижимости в собственность.

Это инвестиции в надежные активы, которые могут обеспечивать человека жильем на протяжении всей его жизни, передаваться по наследству его потомкам и приносить финансовую прибыль в случае сдачи жилья в аренду.

Но прежде чем получить жилье в собственность, нужно будет выплатить долгосрочный кредит банку, который на протяжении этого времени будет иметь права на Ваше жилье. Ведь оно будет находиться у него в залоге.

Ипотека – это своеобразный показатель стабильности, ведь при аренде квартиры собственник жилья может менять условия сдачи жилья квартирантам.

Нестабильность арендных отношений особенно касается тех случаев, когда сотрудничество арендатора и арендодателя не закреплено в документальной форме.

Многие владельцы квартир сдают жилье без договора и получают за это исключительно наличные денежные средства, не желая уплачивать с них налоги. Они могут в любой момент времени прийти к жильцам, выселить их или вселить новых. Могут в любое время меняться условия сотрудничества, повышаться цена.

Такая нестабильность приводит только к постоянным разрывам отношений и переездам с квартиры на квартиру.

Достоинства ипотеки

Ипотека – это официальная прозрачная сделка с банком, при которой право собственности на жилье сохраняется за заемщиком, хоть с определенными ограничениями. В частности, он не может сдавать его в аренду, прописывать в нем других лиц без разрешения банка.

Ипотека более выгодна, чем аренда жилья по следующим причинам:

  • Это инвестиции в ликвидное имущество;
  • Получение имущественного вычета по ипотеке;
  • Возможность быстрого заселения, если речь идет об объектах вторичного рынка;
  • Возможность перепланировки и постоянного изменения ремонта;
  • Возможность использования материнского капитала;
  • Участие в льготных программах кредитования с государственной поддержкой.

Но для того, чтобы взять ипотеку, нужно внести первоначальный взнос в размере 15-50% от стоимости жилья. Такие деньги нужно заранее скопить.

Как накопить на ипотеку, снимая квартиру, сложно сказать. Ведь платежи по ним вполне соразмерны, при покупке первичного жилья заемщикам приходится платить дважды: по ипотеке и по арендным платежам до тех пор, пока дом не сдается в эксплуатацию. В финансовом отношении для среднестатистической семьи это довольно трудно.

Некоторые банки создают специальные ипотечные программы покупки квартир в строящихся домах, по которым в течение первых двух лет заемщик уплачивает сниженные платежи по ипотеке. Таким образом он освобождается от тяжести долгового бремени на период аренды жилья.

Но покупка квартир в новостройках имеет свои риски в связи с вероятностью недостроя дома и обмана дольщиков.

Достоинства аренды

Аренда – ни к чему не обязывающая сделка по пользованию объектом недвижимости. Договор между арендатором и арендодателем может заключаться, а может и нет. Важно лишь в срок вносить арендные платежи и бережно использовать не принадлежащее Вам имущество.

Сдавая квартиру в аренду собственник часто берет залог в размере ежемесячного платежа, который не возвращается клиенту при повреждении им какого-либо имущества или раннем разрыве договорных отношений. Если Вы съезжаете раньше утвержденной в договоре даты, Вам не возвращаются эти деньги.

Таким образом арендодатель страхует себя от риска потери упущенной выгоды во время поиска нового жильца. К тому же арендодатель всегда может найти какое-либо имущество в квартире, которое будет по его мнению повреждено Вами. Он просто не вернет Вам залог, сославшись на то, что Вы намеренно испортили его имущество, даже если это был естественный износ.

Такая история особо практикуется в Москве, где большая часть населения живет именно в арендованном жилье. Здесь же широко развито мошенничество в сфере аренды жилья. В этом и есть главный недостаток такого варианта пользования жильем.

Нельзя быть до конца уверенным, что завтра тебя не выгонят на улицу. Квартиры часто сдаются через риелторов, общение с собственниками сводится к нулю. А это чревато высокими рисками аренды такого жилья.

Преимущества же аренды можно перечислить ниже представленным перечнем:

  • Нет существенных обязательств;
  • Не нужно собирать огромный пакет документов для оформления сделки;
  • Можно в любой момент поменять район или город проживания;
  • Не нужно собирать накопления;
  • Свободные денежные средства можно положить в банковский вклад под проценты.

Аренда, как правило, представляется для многих промежуточным этапом перед покупкой жилья в ипотеку. За это время человек обустраивается на новом месте, укрепляется на работе, его доход растет. Устойчивость финансового состояния возрастает, и он получает возможность собственными силами нести ответственность за ипотечные обязательства.

При этом страшно подумать, какие огромные суммы человек уплачивает другому человеку. Ведь эти суммы могли бы идти в счет оплаты личной собственности. В Москве в год арендодатели зарабатывают на приезжих по полмиллиона рублей и даже больше.

В 2018 году Государственная Дума ввела закон о налогообложении самозанятых, что в первую очередь нацелено именно на получении сборов со стороны арендодателей в Москве. Многие из них имеют по несколько квартир и получают огромные доходы.

Что лучше: взять ипотеку или снимать квартиру?

Вопрос такого характера сугубо индивидуальный. Что выгоднее: снимать и копить или ипотека, зависит от множества показателей, в частности:

  • Финансовых ресурсов семьи и их доходов;
  • Количества членов семьи, в том числе и работающих;
  • Наличия другого вида жилья;
  • Сроков, в течение которых важно обзавестись собственным жильем;
  • Способности людей к экономии и накоплениям;
  • Будущих ожидаемых финансовых поступлений (наследство, гонорары и т.д.);
  • Планов о переезде и т.д.

К примеру, только приехав жить в другой город, мало кто может позволить себе сразу купить собственное жилье. Все начинают со съема.

В Москве вообще очень практикуется схема, по которой граждане покупают жилье за МКАДом и сдают его в аренду, а сами проживают в съемных квартирах внутри Москвы ради ближайшего доступа к работе.

Еще одним важным критерием для выбора между арендуемым жильем и ипотечным является возможность прописки в квартире. Если жилье приобретается в ипотеку, то собственник и члены его семьи могут сразу в нем прописаться.

Получить же регистрацию в арендованной квартире невозможно без согласия ее собственника. Арендодатели не стремятся прописывать в своем жилье постоянно меняющихся жильцов.

Если человек планирует переезд в другой регион или другую страну, он не уверен, что будет жить в течение долгого времени в одном месте, ему лучше не брать ипотеку сразу. Это долговое бремя, которое ограничивает заемщика в перемещениях.

Ипотека по цене аренды

Взять ипотеку по цене аренды жилья вполне можно. В целом, ежемесячные платежи по ипотеке и по аренде находятся на одном уровне лишь с тем отличием, что при аренде придется оплачивать квартиру меньшей площади или в менее привлекательном районе. Ставка по ипотеке все равно будет определяться в индивидуальном порядке с учетом срока кредитования и размера первоначального взноса.

В регионах возможна в большей степени ипотека по цене аренды. Там, в среднем можно снять квартиру в месяц за 10-20 тысяч рублей, платежи по ипотеке будут того же размере. Проблема в такой ситуации упирается только в возможность накопления первоначального взноса, что для жителей регионов становится очень затруднительным из-за низкого уровня дохода.

В Москве съем нормальной квартиры в пределах МКАД стоит от 30 до 60 тысяч рублей в месяц. Такие платежи по ипотеке можно получить только за жилье за МКАДом. Внутри самой Москвы цены по ипотеке будут немного выше.

Иногда можно воспользоваться опцией – аренда с выкупом. Это обычно муниципальные виды жилья, которые сдаются с аренду и в последующем приобретаются съемщиком на праве собственности. У частного лица купить таким образом жилье обычно невозможно, ведь для них это постоянный выгодный источник дохода.

Аренда жилья и ипотека на квартиры имеет свои достоинства и недостатки. Выбор между данными двумя отношениями делается в основном на ожиданиях и запросах самого человека.

И тот, и другой вариант может быть выгодным в конкретной ситуации. Здесь учитываются финансовые доходы и сбережения человека, его мобильность, состав его семьи и многое другое.

Что выгоднее? Арендовать или купить в ипотеку?

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ili-arenda-chto-vygodnee/

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

ипотека или аренда что выгоднее

Покупка недвижимого имущества, особенно в больших городах, это довольно дорогое удовольствие. Соответственно, не каждый среднестатистический гражданин РФ может позволить себе подобное удовольствие. Конечно, есть и другие варианты.

Например, можно оформить ипотечный кредит и приобрести собственное жилое помещение за счет заемных денежных средств. Также можно заключить договор аренды и арендовать дом или квартиру.

А кокой вариант выбрать: оформление ипотеки или аренда? Аренда или ипотека  дает больше возможностей экономить?  Ипотека или аренда, что из них выгоднее? Эти вопросы интересуют многих.

Ипотека или аренда

Прежде чем разобраться в вопросе о том, какой из этих двух вариантов лучше – ипотека с банком или съемная квартира, необходимо сперва разобраться в каждом из них и понять все нюансы и особенности оформления.

В частности, ипотека – вид кредита, который выдается под залог недвижимого имущества. Т.е. это – заём, возврат которого обеспечен залогом недвижимого имущества.

При этом в соответствии с действующим законодательством в качестве обеспечения может выступать не только собственное недвижимое имущество заемщика, но и приобретаемое за счет заемных денежных средств.

  Это значит, что можно оформить заём для покупки квартиры или дома.  Это – довольно популярный вид кредитования, которым пользуются многие граждане.

Данный вид кредитования имеет ряд особенностей, которые представлены ниже:

  • сравнительно большой размер кредита;
  • сравнительно длительные сроки оформления (договор можно заключить на 15-30 лет);
  • более низкие процентные ставки по сравнению с потребительским нецелевым кредитом;
  • необходимость введения определенной суммы денег до заключения соглашения с банком (это – первоначальный взнос, размер которого составляет 20-30% от стоимости покупаемого имущества).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Почему не дают кредит без кредитной истории

Это – основные характерные черты ипотечного кредитования. Конечно, каждое финансовое учреждение имеет свои разработанные программы кредитования, которые отличаются друг от друга не только процентными ставками, но и другими условиями кредитования. Соответственно, к выбору того или иного варианта необходимо относиться очень внимательно и изучить все условия оформления займа: только в этом случае можно получить деньги по наиболее выгодным условиям.

Также необходимо знать о том, что на сегодняшний день существуют различные программы кредитования, по которым предусмотрены льготные условия.

Это – программы с государственной поддержкой, которые дают возможность определенной категории граждан приобрести собственное жилье по более низкой процентной ставке и по более выгодным условиям.

  Например, подобные предложения действуют для молодых семей (в которых возраст супругов не превышает 35 лет), для бюджетников (т.е. для лиц, которые получают заработную плату из средств государственного бюджета) и т.д.

Кроме того можно также использовать средства материнского капитала: это разрешено действующим законодательством. Некоторые финансовые организации готовы предоставить кредит по более низким процентным ставкам своим постоянным клиентам и лицам, которые получают свои зарплаты через пластиковые карты данного банка. Соответственно, прежде чем перейти к процессу оформления кредита, необходимо быть уверенным в том, что нет возможности его оформления по более выгодным условиям.

Следующий вариант – это заключение договора аренды. Конечно, сегодня не составит особого труда найти квартиру в аренду. Многие собственники готовы сдавать жилье по довольно приемлемым ценам. Квартиру или дом для аренды можно найти:

  • по газете;
  • через интернет;
  • с помощью брокера и т.д.

Вариантов поиска подходящей квартиры довольно много. Но к заключению договора аренды необходимо отнестись очень серьезно. В частности, законодательство тщательно регулирует порядок и правила заключения данного договора. Беря квартиру или частный дом в аренду, необходимо сперва ознакомиться с действующим законодательным регулированием.

А действующее законодательство гласит, что договор аренды помещения или сооружения должен быть заключен в письменной форме путем составления единого документа. При этом если данное соглашение было заключено на срок более одного года, то в этом случае необходимо пройти также процедуру государственной регистрации. Для этого необходимо предъявить заявление и определенные документы в государственный орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество.

После предъявления заявления в реестр вводится соответствующая запись о том, что данное имущество было арендовано.

К составлению текста соглашения необходимо отнестись очень внимательно. Особое внимание нужно обратить на следующие пункты:

  • размер арендной платы;
  • срок выплаты;
  • порядок расторжения соглашения;
  • порядок отправления оповещений, уведомлений и т.д.

Предусмотрение вышеуказанных пунктов создает дополнительные гарантии как для арендатора, так и для арендодателя, учитывая тот факт, что при заключении подобного договора на практике возникают ряд проблем.  Проблемы возникают в основном с недобросовестными арендодателями и мошенниками, которые могут заключить договора сразу с несколькими гражданами и взять арендную плату за несколько месяцев у всех.

Чтобы избежать подобной проблемы можно заключить нотариально удостоверенный договор, но и подобный подход не дает стопроцентной гарантии и не защищает арендатора от мошенников. Но даже в этом случае аренда жилья остается наиболее удобным вариантом для многих граждан, ведь взяв в аренду жилое помещение на длительный срок, можно создать «эффект» собственного жилья. Но данное имущество  никогда не станет собственным.

[smartcontrol__shortcode key=”что выбрать аренду или ипотеку” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]

Ипотека или аренда что выгоднее

Так ипотека или аренда? Этим вопросом задаются многие граждане, которые не имеют собственного жилья. Чтобы ответить на следующий вопрос: «Ипотека с банком или снимать квартиру?», необходимо рассмотреть и сопоставить все плюсы и минусы каждого из указанных вариантов.

В первую очередь ипотека дает возможность приобрести собственное жилое пространство, не имея достаточных финансовых средств. А аренда в этом случае дает возможность получить жилье по сравнительно приемлемой цене, но это жилье никогда не станет собственным.

Кредит оформляется на довольно длительный промежуток времени. Конечно, в этом случае размер ежемесячных платежей довольно маленький, и практически каждый, кто имеет стабильный заработок, может его оплатить, но кроме суммы заемных средств, приходиться платить также проценты.

Многие финансовые учреждения также взимают дополнительные платы и комиссии. Соответственно, клиент, по сути, переплачивает за приобретенное жилье в несколько раз. Кроме того стоимость приобретенного жилого помещения может значительно измениться (в том числе и снизиться). Это с точки зрения оформления ипотеки невыгодно.

  Данный факт необходимо учитывать, прежде чем брать ипотеку.

Также необходимо обратить особое внимание на наличие первоначального взноса: практически все банки требуют определенную сумму денег в качестве такового. А это – довольно большая сумма, и далеко не каждый гражданин может накопить подобные деньги. В этом случае оформить ипотеку или снимать жилье? Конечно, второй вариант более удобный, так как не он не требует сравнительно больших финансовых затрат.

Но ипотека, по сути, это – долгосрочная инвестиция, которая дает возможность приобрести и стать собственником недвижимого имущества. При оформлении ипотеки заемщик не будет сталкиваться с такими проблемами, как например, досрочное расторжение заключенного договора, недобросовестный собственник и т.д. А арендующий в свою очередь не будет думать о своевременном погашении кредита и о возможности попадания в черный список.

Так снимать квартиру или взять ипотеку? Этот вопрос может обсуждаться очень долго.

По сути, оба варианта имеют как свои плюсы, так и минусы, и каждый должен сам решить, какой из них лучше для него, и какие возможности предоставляет каждый из этих вариантов.

Конечно, иметь собственное жилье хорошо, но можно также снять квартиру по довольно выгодной цене и копить деньги на покупку собственного жилья. Конечно, на это уйдет довольно много времени, ведь стоимость недвижимого имущества довольно высока.

Ипотека или аренда? Прежде чем дать ответ на данный вопрос, необходимо выделить все преимущества и недостатки каждого из вариантов непосредственно для себя и выбрать тот, который на данный момент в большей степени подходит не только по желаниям, но и возможностям.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что каждый гражданин самостоятельно должен определиться с выбором, учитывая свои возможности и приоритеты. Конечно, к выбору необходимо отнестись очень внимательно и взвесить все «за» и «против»: только после этого можно сделать определенный вывод и подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

[smartcontrol__shortcode key=”ипотека или аренда” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/ili-arenda.html

Что выгоднее аренда или ипотека?

В каких случаях выгоднее арендовать квартиру или оформить ипотеку. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого из вариантов.

Рано или поздно у каждого человека возникает жилищный вопрос. В настоящее время у людей существует два варианта. Первый предусматривает снимать квартиру или брать в аренду. Второй способ подразумевает получить ипотеку. Таким образом, все люди разделяются на два лагеря. Первые считают, что нет никакой выгоды платить ипотеку.

Вторые думают, что лучше выплачивать ипотечный займ и жить в своей квартире. В этом случае нужно постараться самостоятельно разобраться, что выгоднее аренда или ипотека. В данной статье мы постараемся рассмотреть характерные моменты каждого процесса.

Надеемся, что благодаря этой информации, вы сможете сделать для себя правильный выбор.

Особенности аренды в современных условиях

Аренда жилья – это процесс, когда арендодатель предоставляет человеку площадь для проживания на определенный срок. При этом, арендатор должен ежемесячно выплачивать арендную плату. Данный вариант пользуется популярностью, особенно у молодых людей.

Преимущества

Востребованность этого способа обусловлена следующими аспектами:

  1. Мобильность. В любой момент человек имеет возможность сменить место жительства. Данный аспект особенно популярен в США и странах Европы, так как люди ценят мобильность.
  2. Возможность копить. Если арендная плата не слишком высокая, у человека остается некоторая денежная сумма.

    Таким образом, существует возможность начать инвестировать или откладывать деньги.

  3. Экономия. Если отнестись к поиску внимательно и ответственно, то можно найти вариант с арендной платой, которая ниже обычного платежа по ипотечному займу. Кроме того, не нужно оплачивать имущественный налог.
  4. Не нужно искать первоначальный капитал.

    Для того, что снимать квартиру, нужно иметь сумму за 2-3 месяца аренды.

Помимо этого, если семья имеет шансы получить жилье в рамках социального проекта, то оптимальным вариантом является снимать квартиру. Это обусловлено тем, что оформление ипотеки аннулируется правом на предоставление льготного жилья от государства.

Учитывая вышеперечисленные моменты, многие люди предпочитают долгое время арендовать жилье.

Недостатки

Отдельно стоит учитывать, что аренда жилья имеет ряд недостатков:

  1. Собственники квартир иногда решают пересмотреть сумму оплаты. В большинстве случаев изменение происходит не в пользу арендатора. В свою очередь ипотечный взнос зафиксирован кредитным соглашением.

  2. Если человек лишился места работы, то придется съезжать. Это обусловлено тем, что арендодателю проще найти платежеспособного клиента.
  3. Отсутствие стабильности. Студенты отличаются более высокой мобильностью, поэтому смена места жительства в таком возрасте происходит гораздо проще.

    Со временем, когда появляются дети, люди стремятся к стабильности и предсказуемости.

Для многих людей вышеперечисленные аспекты являются очень важными, поэтому ипотечное кредитование в России пользуется большим спросом.

Аспекты выплаты ипотеки

Сегодня все больше людей интересуются получением ипотечного кредита. Также кредитно-финансовые организации стараются предоставить выгодные условия для выдачи подобного займа.

Плюсы

Современное ипотечное кредитование имеет следующие преимущества:

  1. Со временем квартира или дом переходят в собственность заемщика. Это долгосрочная перспектива очень привлекает людей.
  2. С точки зрения правовой защиты ипотека является более надежным вложением, так как человек является владельцем квартиры, в которой проживает. Можно самостоятельно делать ремонтные работы, оформлять прописку.

  3. При наступлении сложностей можно продать квартиру, закрыть кредит. В некоторых случаях жилье, приобретенное в ипотеку, сдают другим людям, а на время переезжают к родственникам.
  4. Если заемщик лишается основного заработка, банк может предложить выполнить реструктуризацию займа. А с арендодателем бывает очень сложно договориться о снижении платы.
  5. Фиксированная ежемесячная выплата, которая обусловлена в договоре.

    Арендодатель может поднять цену по своему усмотрению.

Часто эти моменты являются основополагающими при выборе многих людей.

Минусы

Несмотря на все преимущества, ипотека имеет ряд недостатков:

  1. Необходим первоначальный взнос, который превышает первый платеж за аренду.
  2. Ипотечные платежи обычно выше, нежели ежемесячная плата за квартиру у арендодателя.
  3. Существует определенная переплата за ипотечное кредитование.
  4. Собственное жилье требует регулярных денежных вложений: покупка мебели, ремонт и т.д.

При этом, очень многое зависит от правильного выбора кредитно-финансовой организации программы кредитования. Для этого многие люди решают обратиться за консультацией кредитного специалиста, который поможет выбрать выгодный вариант.

Что выбрать ипотеку или аренду

Если перед вами остро стоит жилищный вопрос, то выбор можете сделать только вы. Это обусловлено определенными аспектами, которые нужно учитывать при осуществлении выбора:

  1. Регион. Стоимость квартир и арендной платы существенно различаются в каждой области, городе нашей страны.
  2. Материальное положение.

    Для оформления ипотеки может потребоваться первоначальный взнос, который имеется в наличии далеко не у каждого человека. Поэтому нужно объективно рассмотрите свои финансовые возможности.

  3. Семейное положение. Если у вас есть семья, дети, то вам необходимо задумываться не только о своем будущем. В этом случае очень важна стабильность.

    Для некоторых студентов важна мобильность, поэтому они предпочитают снимать жилье.

Что выгоднее аренда или ипотека? Этот вопрос возникает у многих людей. Но дать на него единый ответ невозможно. Чтобы сделать правильный выбор вы можете сделать расчеты и посмотреть, что будет выгодно конкретно для вас.

Еще немаловажным фактором выбора аренды или ипотеки, являются ваши ожидания. Если вы по тем или иным причинам, считаете, что недвижимость будет расти в цене, то большинство граждан склоняются к оформлению ипотеки. Действительно, приобретение квартиры в ипотеку, многими рассматривается не только как альтернатива аренде, но и выгодная инвестиция.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18511-chto-vygodnee-arenda-ili-ipoteka.html

Ипотека или аренда: что выгоднее?

08.02.2014 9 220 22 Время на чтение: 12 мин. :

Сегодня хочу рассмотреть достаточно интересную и неоднозначную тему: что выгоднее — ипотека или аренда? Наверняка с таким вопросом сталкиваются многие молодые люди и особенно семьи, начинающие самостоятельную жизнь. Допустим, собственного жилья, к примеру, оставшегося по наследству, нет. Тогда как быть? Снимать квартиру или брать ипотечный кредит?

Что выгоднее — ипотека или аренда?

Что выгоднее: аренда или ипотека? Попробую рассмотреть все основные моменты, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Итак, прежде всего, необходимо понимать, что даже для того, чтобы в принципе было, из чего выбирать, нужно иметь определенные доходы.

Причем, при определенном уровне доходов, если их хватает только для оплаты съемной квартиры, выбор аренда или ипотека в принципе невозможен.

Поэтому я буду рассматривать ситуацию, в которой, допустим, человеку или семье текущих заработков хватит и на оплату аренды жилья, и на оплату платежей по ипотечному кредиту в случае его получения. И рассматривать я ее буду по нескольким ключевым параметрам.

Право собственности

Принципиальное отличие между арендой и ипотекой состоит в том, что при аренде вы будете жить на чужой жилплощади, а при ипотеке — на своей. Отсюда вытекает множество неудобств, которые могут быть связаны с проживанием в съемном жилье:

  • Вас в любой момент могут выселить по самым разным причинам, даже если вы исправно вносите арендную плату;
  • Вы не сможете обставить съемную квартиру и сделать в ней ремонт так, как хотелось бы вам;
  • Хозяин квартиры вправе ставить вам любые условия проживания, а вы обязаны будете их соблюдать;
  • Если вы случайно испортите что-либо в съемной квартире — вам придется исправлять это за свой счет.

В то же время, собственное жилье, купленное в ипотеку, дает следующие преимущества:

  • Жилье уже ваше, вы можете им владеть и пользоваться, а после погашения кредита — и распоряжаться: продать, поменять, оставить в наследство и т.д.;
  • Вы можете сделать ремонт и обставить квартиру по своему усмотрению, завозить и устанавливать любые предметы интерьера, бытовую технику, не думая о том, что потом вам придется перевозить это в другое место.

Но есть и недостаток:

  • Если по каким-либо причинам вы перестанете погашать ипотечный кредит — недвижимость придется продавать, чтобы рассчитаться с банком, даже если вы не захотите этого, банк сможет удовлетворить свои требования через суд.

Исходя из того, что аренда предполагает лишь временное пользование чужой жилплощадью, а ипотека — приобретение недвижимости в собственность, вариант ипотечного кредита выглядит гораздо предпочтительнее.

Стартовый капитал

Для того чтобы взять ипотечный кредит, уже сразу понадобятся определенные сбережения: на оплату первоначального взноса и всех расходов, сопутствующих ипотеке. В случае с арендой они не нужны, достаточно лишь наличия заработка, которого хватало бы на оплату арендных платежей и на жизнь.

Иногда, конечно, можно встретить ипотечные программы, предусматривающие отсутствие первоначального взноса по кредиту, но их условия всегда менее выгодны в плане цены.

Таким образом, при отсутствии первоначальных сбережений ипотека невозможна или нежелательна, только аренда.

Ежемесячные расходы

Следующий важный параметр, который следует рассмотреть, выбирая, что выгоднее: ипотека или аренда — это те расходы, которые вам придется оплачивать и в том, и в другом случае.

Здесь преимущество лежит на стороне аренды: арендные платежи в большинстве случаев меньше, чем платежи по ипотечному кредиту. Здесь я советую узнать актуальные цены на аренду и условия ипотечного кредита, после чего просто взять и посчитать: какие расходы понесет семейный бюджет в том и другом случае.

На основании этого расчета вы сможете сделать вывод: насколько существенна для вас разница в сумме, которая у вас получилась.

Но здесь есть еще один очень важный момент, который я бы настоятельно рекомендовал учесть. Цены на аренду жилья имеют свойство расти, то есть, в случае выбора в пользу аренды учтите, что с каждым годом вы будете платить за нее все больше и больше.

А вот в случае с ипотечным кредитом — наоборот: если вы возьмете ипотеку, предусматривающую стандартную схему погашения (а именно ее следует выбирать, если вам нужен действительно выгодный ипотечный кредит), то ваши платежи по кредиту с каждым месяцем будут уменьшаться.

И даже если у вас будет аннуитетная схема погашения, ежемесячные расходы будут, как минимум, неизменны. Одновременно ваши доходы будут расти (все же они имеют тенденцию к росту).

Ежемесячные расходы по аренде жилья, как правило, ниже, чем платежи по ипотечному кредиту. В то же время, арендная плата однозначно с каждым годом будет расти, а платежи по кредиту будут снижаться или оставаться неизменными.

Прочие расходы

Помимо расходов, связанных непосредственно с обслуживанием ипотечного кредита или оплатой за арендуемое жилье, необходимо обязательно упомянуть и о других расходах, которые влечет за собой наличие собственной недвижимости и не влечет аренда жилья. Это расходы на ремонт, обустройство интерьера, покупку бытовой техники. В арендованной квартире вам не придется тратить на это семейный бюджет, а вот в собственной — придется.

Собственная недвижимость, купленная в ипотеку, не только предполагает более высокие расходы по основным платежам (арендные или кредитные), но и дополнительные расходы на обустройство жилья. Не забывайте об этом, просчитывая свои возможности.

Мобильность

Этот фактор важен тем, кто не планирует всю жизнь проживать в одном городе (районе), кому жилье нужно скорее на временной, чем на постоянной основе. В этом случае, рассматривая, что выгоднее: аренда или ипотека, конечно же, лучше склоняться в сторону аренды.

Арендованную квартиру гораздо проще покинуть в случае необходимости, чем купленную в ипотеку.

Семьям или людям, которые часто меняют свое место жительства (по работе или другим причинам), или которые не планируют оставаться жить там, где они находятся в данный момент, вариант ипотечного кредита не подойдет.

К нему можно будет вернуться после того, как вы окончательно определитесь с местом проживания, а пока можно довольствоваться арендой и копить деньги на собственную недвижимость или хотя бы первоначальный взнос по ипотеке.

Пожалуй, это все основные факторы, каждый из которых обязательно стоит принять во внимание, решая, что вам выгоднее: ипотека или аренда. Как видите, часть из них говорит в пользу аренды, а часть — в пользу ипотеки. Именно поэтому однозначно ответить сложно: для одних людей более существенными могут оказать одни факторы, для других — другие.

Личное мнение

Что касается моего мнения — я за ипотеку, поскольку фактор владения недвижимостью для меня стоит на первом месте.

Вам же, если вы стоите перед выбором: аренда или ипотека, я советую очень внимательно просчитать, в первую очередь, финансовую составляющую того и другого варианта. Рассуждать можно долго, но деньги любят счет. Просчитайте, сможете ли вы «потянуть» ипотечный кредит? Если в этом есть сомнения — лучше не спешить. Взять ипотеку легко, а вот рассчитаться куда сложнее.

Ипотечный кредит стоит брать только в том случае, если вы на сто процентов уверены, что сможете его погасить, желательно — намного раньше срока (зачем вам лишняя переплата?). Для этого у вас должны быть стабильные и высокие доходы, имеющие тенденцию к повышению, желательно — из нескольких источников.

Если это активный доход (работа) — вы должны быть востребованы как специалист, и не зависеть только от одного работодателя. Вы должны уметь находить возможности для заработка в любой ситуации.

Если вы соответствуете этим качествам — смело берите ипотечный кредит: своя недвижимость всегда лучше, чем арендованная.

Если же чувствуете, что с погашением могут возникнуть трудности (например, если вас уволят с работы — надо предусмотреть все возможные ситуации) — пока пользуйтесь арендованным жильем, но при этом совершенствуйте управление личными финансами и создавайте накопления на первоначальный взнос по ипотеке.

В заключение хочу добавить: определить, что выгоднее, аренда или ипотека, лучше всего сможете вы сами. Поэтому совершенствуйте свою финансовую грамотность, учитесь правильно считать деньги и делать верные выводы. Сайт Финансовый гений всегда поможет вам в этом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями!

Источник: https://fingeniy.com/ipoteka-ili-arenda-chto-vygodnee/

Ипотека или аренда. Что выгоднее

В 2020 году российский рынок жилья изменится. Банки ожидают снижения ставок по ипотеке до 8%, а вот цены на аренду жилья могут вырасти до 10%. На этом фоне многие задаются вопросом, что выгоднее: снимать квартиру или купить. О новых трендах на рынке жилья — в материале Лайфа.

Почему дорожает аренда и дешевеет ипотека

Квартирный вопрос для многих российских семей по-прежнему остаётся самым актуальным. Одни полагают, что снимать жильё проще и дешевле, а вешать на себя многолетний хомут в виде ипотеки — просто кошмарный сон. У других принципиально иное мнение.

В этом году на рынке жилья начались два параллельных тренда. Ставки по ипотечным кредитам могут приблизиться к 8%. Об этом рассказал глава ВТБ Андрей Костин на Всемирном экономическом форуме в Давосе. Таким образом, продолжается курс на повышение доступности жилья. А вот стоимость аренды квартир в крупных городах России, наоборот, может увеличиться на 5−10%.

— В 2020 году мы прогнозируем небольшой постепенный рост цен на аренду жилья — в среднем на 5−7%. Главным стимулом станет повышение спроса. Активизация рынка аренды обусловлена притоком иногородних и иностранных арендаторов жилья, а также улучшением транспортной ситуации, — рассказала заместитель директора Департамента аренды квартир агентства «Инком-недвижимость» Оксана Полякова.

Взять ипотеку или всё-таки платить чужому дяде?

На самом деле однозначного ответа на вопрос, что же выгоднее, снимать или покупать, нет. Всё зависит от категории жилья, а также целей и возможностей покупателя. Директор Департамента вторичного рынка агентства «Инком-недвижимость» Сергей Шлома отметил, что некоторые покупатели спешат воспользоваться сниженными ставками по кредитам и приобрести жильё. Впрочем, перед покупкой нужно сделать детальный расчёт.

— Активности покупателей поспособствовали прогнозы по поводу роста цен на недвижимость в наступившем году. В основном они касаются первичного рынка жилья, где всё больше девелоперов переходит на работу через эскроу-счета. В дальнейшем объекты, экспонируемые в жилых комплексах, попадут на вторичку, что может привести к постепенному увеличению средних ценовых показателей в сегменте, — пояснил Лайфу Сергей Шлома.

Он подчеркнул, что уровень платёжеспособности населения низкий. В таких условиях далеко не все желающие могут позволить себе покупку недвижимости, даже в том случае, если есть возможность оформить ипотеку на более льготных условиях. Вследствие этого определённой группе потребителей всё же приходится отложить планы по приобретению квартиры, отдав предпочтение аренде.

Впрочем, толчок на покупку собственного жилья в этом году может дать обновлённая программа материнского капитала.

По словам эксперта Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, во многих крупных городах России сумма, выделяемая государством на первого ребёнка, как раз покроет первый взнос по ипотеке.

— Речь здесь идёт о том, что банки после снижения ставок по ипотеке крайне неохотно одобряют кредиты заёмщикам с первым взносом менее 20−25% от стоимости жилья, а во многих крупных городах России цены на однокомнатные квартиры стартуют от двух миллионов рублей. Соответственно, 466 тысяч рублей материнского капитала как раз покрывают более 20 процентов стоимости, — пояснил Алексей Кричевский.

При этом на руку заёмщикам играет и понижение кредитных ставок, особенно если будет возможность платить чуть больше, чем предусмотрено в договоре. Также эксперт дал практический совет, как принять правильное решение при выборе между новостройками и вторичным жильём.

— Есть ряд вопросов, на которые потенциальные покупатели должны себе ответить перед покупкой. Если речь идёт о новостройке на этапе строительства, они должны чётко понимать, есть ли им где жить на время строительства дома. Будут ли у них деньги на ремонт, если речь идёт о квартире без отделки, и надёжен ли застройщик. Важен и вопрос инфраструктуры района, — посоветовал эксперт.

При покупке вторичного жилья вопрос с ремонтом также может возникнуть, но хотя бы не будет проблем с наличием нужных социальных структур и не будет необходимости тратить дополнительные средства на аренду, что особенно актуально при покупке в ипотеку.

Если сумма на первоначальный взнос невелика, на время строительства придётся жильё снимать, а потом делать ремонт, покупка может оказаться не такой уж и выгодной. В этом случае имеет смысл какое-то время снимать жильё и подкопить денег на первый взнос на вторичке. Одним словом, если покупать квартиру, то уже с отделкой, готовую к проживанию. Тогда сумма за выплату ипотеки фактически будет соответствовать арендной плате за съёмное жильё. Особенно, если первоначальный взнос будет более 50%.

Mail.ru Недвижимость

Источник: http://anapa-vibor.ru/ipoteka-ili-arenda-chto-vygodnee

Сравнение ипотеки и аренды квартиры. Что выгоднее и лучше выбрать?

Сразу скажем, что вопрос «что выбрать ипотеку или аренду» — не имеет универсального ответа. Любой случай нужно разбирать отдельно. В данной статье мы постараемся показать плюсы и минусы каждого выбора. Сравним варианты и прокомментируем, что и при каких условиях выгодней: ипотека или аренда.

  • Ипотека решает квартирный вопрос Для большинства, ипотека – это единственная возможность приобрести собственное жилье. Конечно, вы можете снимать квартиру всю жизнь, но тут нужно учитывать ряд ограничений, связанных с арендой, о которых мы поговорим позже. Упомяну лишь одну очевидную деталь – долгосрочная аренда длиною в жизнь – это сильная переплата в сравнении с ипотекой. Как вариант, можно пытаться копить и при этом жить в съемном жилье. Но в таком случае ваши ежемесячные траты сильно возрастут. Помимо платы за аренду вам нужно будет регулярно откладывать значительную сумму. Это потребует финансовой дисциплины и определенной уверенности в экономической стабильности. Ведь просто складывать деньги смысла особого нет, никто не знает, что будет с вашими накоплениями через 20-30 лет. Рубль или другая валюта могут обесцениться, а квартира подорожать. Эффективнее будет все же открыть вклад в банке или инвестировать деньги в покупку акций и других ценных бумаг. В первом случае вы зарабатываете совсем небольшой процент, что увеличивает срок накопления, а во втором — потребуется особый уровень знаний и навыков при повышенном риске потери всей суммы или части средств. С этой точки зрения ипотека является наиболее доступным вариантом покупки жилья.
  • Сохранение средств Из первого преимущества плавно вытекает и второе. Ипотека подойдет тем, кто не может самостоятельно каждый месяц на протяжении длительного периода откладывать деньги и постоянно находит новые источники расходов. В таком случае ипотека позволит привить финансовую дисциплину и отказаться от ненужных трат. Необходимость регулярно отдавать бОльшую часть своей зарплаты способно сильно оптимизировать семейный бюджет. Отмечу, что данное преимущество наиболее актуально в случае достаточного дохода и беспечного отношения к деньгам.
  • Приобретение актива Следующее преимущество – ипотека позволяет сохранить ваши средства на длительном периоде. После оплаты взятой ипотеки, у вас остается актив – ваша собственная квартира. Которую вы можете по необходимости продать и вернуть потраченные на нее деньги.Как правило, квартира не сильно дешевеет, а если повезет, то может и подорожать. В интернете есть множество статистических данных, где вы найдете информацию для вашего города. К примеру, график цен на жилье в Москве на сайте IRN.RU показывает рост в рублях и падение в иностранных валютах по известным причинам. Здесь же, к примеру, вы можете отобразить индекс ожидания и доходности, а также найти стоимость квартир в определенных районах города.
  • Возможность сэкономить При взятии ипотеки можно сильно сэкономить. Льготы, субсидии и налоговые вычеты помогут вам сократить траты на приобретение жилья.Также государство оказывает социальную помощь для определенных категорий граждан. Стоит помнить о материнском капитале и о возможном налоговом вычете. Поэтому, если перед взятием ипотеки вы тщательно изучите все возможные льготы, то вероятно сможете снизить собственные траты и найти наиболее выгодные условия.Отдельно отмечу, что одним из важных инструментов по снижению процентной ставки является рефинансирование. Это работает как для обычных потребительских кредитов, так и для ипотеки. К примеру, Открытие предлагает ставку в 8.5% на первый год. Сайт банка позволяет рассчитать ежемесячный платеж на основе суммы кредита и срока рефинансирования.
  • Огромная переплата Вы сильно переплачиваете. На упомянутом ранее сайте IRN.RU есть ипотечный калькулятор, который позволяет посчитать ежемесячные платежи и величину переплаты. Укажем следующие примерные значения: стоимость квартиры 4 млн рублей, первоначальный взнос 1 млн рублей, ставка 9% и срок 20 лет. Переплата составит 3.5 млн. При увеличении стоимости квартиры или срока кредита и уменьшении первоначального взноса величина переплаты стремительно растет. Многие психологически не готовы к подобному, когда за весь период ипотеки переплачиваешь полную стоимость квартиры или даже больше.
  • Длительный срок выплат Второй момент – ипотечный кредит станет обузой на продолжительное время – 20-30, может быть все 40 лет. В течение столь длительного периода и при скромной зарплате вы будете жить в постоянной экономии и, возможно, стрессе. Отмечу, что на весь срок выплаты вы будете буквально привязаны к квартире. Конечно, вы можете продать жилье и переехать, но это будет крайне неэффективно. Ведь нужно помнить, что банк при выплате ипотеки сначала погашает проценты, а только потом тело кредита. Поэтому стоимость квартиры с обременением будет не так выгодна. Да, все равно есть варианты продажи, но поиск покупателя не совсем простая задача.
  • Риск потери квартиры Последний важный момент, о котором нужно помнить – ипотечная квартира находится в залоге у банка. Что накладывает ряд обязательств и возможных последствий при неуплате. Если вы перестанете платить по ипотеке, банк может отобрать квартиру по суду.Кратко отмечу важный момент – при наличии уважительных причин у вас есть возможность взять ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.

Преимущества и недостатки съема жилья

  • Широкий выбор подходящей квартиры Ответственность за ремонт квартиры и ее обустройство лежит на владельце. Вы можете найти вариант с подходящим вам дизайном, набором техники и обстановкой. В свою очередь, при ипотеке среди ваших дополнительных трат будет как раз ремонт и покупка мебели.
  • Экономия средств Здесь же отмечу, что дополнительно сэкономить вы сможете не только на первоначальных расходах, но и на ежемесячных платежах. Как правило, в случае аренды они меньше, чем при ипотеке. Разницу вы можете, к примеру, копить или инвестировать.
  • Возможность в любой момент переехать Съем жилья позволяет сменить обстановку в любой момент. Если вам перестал нравится вид из окна, стало тесно и неуютно, или же вы переехали в другой город, или у вас уменьшился доход – вы сможете найти любой другой вариант. В случае с ипотекой, как и упоминала ранее – вы привязаны к жилью на длительное время. А при просрочке платежей по ипотечному кредиту вы можете потерять квартиру. Съем жилья позволяет жить в лучшем доме и лучшем районе, чем вы можете себе позволить при ипотеке.
  • Зависимость от желаний и требований арендодателя В противовес всему перечисленному, обращу ваше внимание, что вы сильно зависите от арендодателя. Поэтому все недостатки аренды так или иначе связаны именно с установленными правилами владельцем квартиры. Конечно, вы можете согласовать их и найти того арендодателя, который устраивает лично вас, но зачастую вы столкнетесь с длинным списком ограничений. К примеру, не сможете заводить домашних животных, производить ремонт и ввозить собственную мебель, многие будут против ребенка.
  • Повышение стоимости аренды и возможное выселение Если платеж по ипотеке фиксирован, то при съеме жилья владелец квартиры может повысить стоимость аренды. Арендодатель может выселить вас или расторгнуть договор. В таком случае вы можете оказаться в неприятной ситуации аврального поиска жилья.

Что же выгодней: ипотека или аренда

Подведем итоги

Математически ипотека становится выгодной при коротком сроке выплаты и большом первоначальном взносе.

Эксперты советуют при взятии ипотеки обратить внимание на следующие показатели:

  • Первоначальный взнос должен быть выше 50%
  • Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40% от вашей заработной платы
  • Срок ипотеки должен быть до 10 лет

В таком случае, ипотека станет экономически целесообразной. И она станет еще выгодней, если вы сможете погасить ее досрочно.

Вы можете высчитывать математически разницу между взятием квартиры в ипотеку и арендой жилья, но зачастую ключевыми при выборе становятся другие факторы.

  • Какая у вас зарплата
  • Какую квартиру вы хотите купить и где конкретно собираетесь жить
  • Какое у вас нынешнее положение – снимаете жилье, живете с родственниками
  • Есть ли у вас возможность получить льготы при покупке квартиры
  • Какая у вас есть сумма для первоначального взноса

Для примера обратим внимание на предыдущие расчеты в ипотечном калькуляторе. Ежемесячный платеж получился 27 тысяч рублей, а переплата составила 3.5 млн. Вероятней всего вы сможете найти аренду с более дешевой помесячной оплатой. А на деньги, которые вы в итоге переплатили можно 10-15 лет жить в съемной квартире.

С другой стороны, если вы семейный человек, с детьми, то вам вряд ли захочется постоянно переживать из-за возможного переезда и как следствие смены детсада или школы для ребенка. В таком случае чаще всего подойдет именно ипотека. Но важно при этом иметь стабильную работу и профессиональные навыки, которые позволят при увольнении найти новый заработок или повысить себе зарплату.

Желательно при этом иметь финансовую подушку на 6 месяцев. Это позволит в случае форс-мажора пережить ипотечные каникулы.

В общем, если у вас более-менее стабильная жизнь, работа, здоровые отношения в семье, то вероятней всего ипотека станет конкретно для вас оптимальным вариантом.

Аренда подойдет молодым людям, тем кто не имеет стабильной работы, семьи или только переехал в другой город. Если платежи по ипотечным кредитам превышают 50% от вашей заработной платы и у вас нет большого первоначального взноса, то лучше повременить с ипотекой и жить в съемном жилье.

Наличие новых отношений, в которых существует повышенный риск развода или расставаний, а также наличие большого кредита лишь усложнит ситуацию. В таком случае правильным выбором будет именно аренда.

Важно помнить, что съем жилья – это временный вариант. Вы всегда можете накопить средства, найти работу с высокой зарплатой и приобрести квартиру в ипотеку.

Если вы все же решили брать ипотечный кредит, то рекомендую обратить внимание на сервис Банки.ру. Здесь вы сможете познакомиться с предложениями самостоятельно или отобрать подходящие с помощью мастера подбора кредитов. Для этого вам нужно всего лишь указать цель, желаемую сумму и другие параметры. После чего сервис сформирует персональный список предложений.

Среди банков для взятия ипотеки рекомендую:

  • Альфа-банк со ставкой от 8,09% годовых
  • и Банк Открытие со ставкой от 7,95%

Перед оформлением заявки вы можете воспользоваться встроенными на сайтах калькуляторами для подсчета ежемесячных платежей и необходимого первоначального взноса.

30.12.2019 Это Просто

Источник: https://prosto-eto.ru/sravnenie-ipoteki-i-arendy-kvartiry-chto-vygodnee-i-luchshe-vybrat/

Что выгоднее в России — аренда или ипотека?

AllaSerebrina/Depositphotos

За основу исследования была взята следующая ситуация: в семье работают два человека. Зарплата каждого из них соответствует средней зарплате в соответствующем регионе (по данным Росстата).

На оплату ипотеки или аренды с накоплениями семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть в размере средней зарплаты). На первоначальный взнос у семьи имеется 20% средней стоимости «однушки» в городе проживания.

Эту же сумму семья может положить на депозитный вклад и копить деньги на покупку квартиры в будущем.

Средняя ставка по ипотеке составляет 9,55%, а процент по депозиту — 6%.

В исследовании учитывались данные по средней стоимости покупки и аренды однокомнатных квартир в 75 крупных городах России (по данным Domofond.ru на начало 2019 года), рост стоимости жилья в долгосрочной перспективе из расчета 6% в год, а также рост цен на аренду на 3% в год (по данным Domofond.ru за 2018 год).

Районы Москвы, где ипотека выгоднее аренды

Что выгоднее в Санкт-Петербурге — аренда или ипотека

Используя эти данные, аналитики рассчитали сроки, которые потребуются для того, чтобы выплатить кредит и накопить на покупку жилья, а также суммы, которые в итоге придется заплатить с учетом переплаты по ипотеке и платы за аренду.

Ипотека считается более выгодной, если полная стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту меньше, чем сумма потраченных денег на аренду и последующую покупку с учетом роста цен. Аренда считается более выгодной, если сумма, которую придется потратить на аренду и покупку с учетом роста цен, меньше, чем стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту.

Города России, где выгоднее всего брать ипотеку

Городами с самой выгодной ипотекой оказались Химки, Москва и Махачкала.

В Химках при полной стоимости ипотеки на «однушку» в 9,3 млн руб. накопление и аренда обойдется на 49 млн руб. дороже. Разница по времени получения квартиры в собственность составит 24 года.

В Москве аренда с накоплением обойдется дороже на 23 948 050 руб., при том что выплатить ипотеку получится на 10 лет и 4 месяца быстрее, чем накопить.

В Махачкале ипотека на 7 627 556 руб. дешевле, чем аренда с накоплением средств на депозите. Расплатиться по кредиту на жилье получится примерно за 7 лет (на 12 с половиной лет быстрее, чем накопить).

Где можно не работать, сдавая недвижимость

Цены на аренду жилья в России в 2018 году

10 городов с наиболее выгодной ипотекой

Город Срок выплаты ипотеки, мес. Цена на момент получения ипотеки Полная ипотека: цена с учетом переплаты (1) Срок накопления, мес. Накопление: цены с учетом роста + расходы на аренду (2) Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)
1 Химки 126 7 327 228 9 290 529 414 58 532 643 49 242 115
2 Москва 124 11 350 143 14 337 784 247 38 285 834 23 948 050
3 Махачкала 87 2 526 340 2 955 594 238 10 583 150 7 627 556
4 Санкт-Петербург 93 6 382 472 7 561 540 155 14 538 248 6 976 708
5 Балашиха 82 4 849 529 5 624 914 147 11 470 978 5 846 065
6 Уфа 89 3 490 806 4 098 342 176 9 594 137

Источник: https://www.domofond.ru/statya/chto_vygodnee_v_rossii__arenda_ili_ipoteka/7881

Ипотека или аренда — что выгоднее в 2019 году? Что лучше взять?

Что лучше: ипотека или аренда?

Каким образом решать жилищный вопрос, личное дело каждого. Кому-то квартиры достаются в подарок или по наследству, а кому-то приходится самостоятельно на них зарабатывать.

Некоторые всю жизнь снимают квартиры, не делая никаких сбережений, а некоторые, ограничивая себя во всем, через несколько лет собирают приличные денежные суммы для первоначального взноса.

Что выгоднее: ипотека или аренда – вопрос сложный и однозначно не решаемый. Привлекательность того или иного вида жилья зависит от запросов самого человека, от экономической ситуации в стране и от уровня его доходов.

В целом, в денежном эквиваленте аренда и ипотека остаются на сравнимом уровне.

Ипотека или аренда в 2020 году

Жилищная проблема заставляет людей, в особенности молодые семьи, задаваться вопросом: ипотека или аренда, какой способ выбрать. Ответить поможет сравнение достоинств и недостатков, а также сопоставление отзывов клиентов, испробовавших оба варианта.

Необходимость ипотеки и аренды

В некоторых случаях приходится подыскивать постоянное жилье. Среди множества причин социологи выделяют наиболее распространенные:

  • переезд в другой город или регион;
  • нежелание молодых людей, стремящихся к самостоятельности, жить на одной жилплощади с родителями;
  • несчастный случай (землетрясение, пожар, потоп), разрушивший предыдущее жилье без возможности восстановления;
  • прибавление в семье, вынуждающее позаботиться о свободном пространстве для нормального развития ребенка и т.п.

Преимущества аренды квартиры

В ситуации с предложением нового места работы в другом городе возникает необходимость поиска жилья. Вероятность неудовлетворения условиями работодателя или сложные взаимоотношения с коллегами в трудовом коллективе исключают целесообразность покупки личных апартаментов, вынуждая снимать квартиру у частного лица.

Принимая решение арендовать помещение, руководствуются следующими достоинствами:

  1. Доступная цена. Регулярные платежи по аренде обходятся дешевле ежемесячных взносов по ипотечному кредиту.
  2. Квартиросъемщик не обязан принимать участие в содержании жилья. Ремонтные работы и профилактические мероприятия по обслуживанию недвижимости проводятся за счет арендодателя.
  3. Мобильность. Возможность в любой момент разорвать арендное соглашение и покинуть помещение, переехав в другой район или город.
  4. Независимость от колебания цен на коммунальные услуги. При заключении договора найма оговаривается фиксированная сумма ежемесячных платежей. Собственник распределяет полученные средства по своему усмотрению.
  5. Отсутствие долгосрочных долговых обязательств перед финансовой структурой. Исключена вероятность продажи квартиры и личного имущества, недостающего для полного погашения задолженности перед банком при нарушении заемщиком условий договора ипотечного кредитования.
  6. Возможность за счет экономии взносов накопления рублей суммой, достаточной для покупки недвижимости.

Недостатки аренды квартиры

Съем квартиры у частного лица имеет ряд недостатков. К числу подводных камней аренды относятся следующие факторы:

  1. Невозможность обустроить жилье по собственному вкусу. В большинстве договоров найма прописаны условия, запрещающие вносить изменения в помещении, менять коммуникации, окна, устанавливать системы кондиционирования воздуха и т.п.
  2. Полная зависимость от настроения арендодателя. В Москве собственник вправе отказать нанимателю в возможности заселяться с детьми, содержать в квартире животных, выбрасывать хлам и т.д.
  3. Вероятность расторжения арендного договора в одностороннем порядке. При намерении владельца продать недвижимость жильца могут выселить.
  4. Отсутствие точной суммы ежемесячных выплат. Руководствуясь повышением уровня инфляции или по личному желанию, хозяин может увеличить стоимость аренды.
  5. Психологический дискомфорт, вызванный необходимостью регулярно делиться сбережениями с посторонним человеком. Сложности с распределением заработанных средств между арендной платой и расходами на удовлетворение повседневных потребностей затрудняют формирование накопительного капитала.

Преимущества ипотеки

Понять, что лучше — ежемесячно платить арендодателю за съемное жилье или брать ипотеку можно, исследуя достоинства второго варианта. Клиенты банков отмечают следующие преимущества участия в программе ипотечного кредитования для получения квартиры:

  1. Право собственности. После погашения кредита появляется возможность распоряжения недвижимым имуществом. Позволительно продавать, обменивать жилье, оформлять договор дарения, оставлять наследникам. Все действия предварительно согласуются с финансовым учреждением, в котором заемщик взял долгосрочную ссуду.
  2. С подписанием соглашения купли-продажи заемщик приобретает права вносить изменения в обустройство помещения, делать капитальный ремонт, менять стеклопакеты, устанавливать дополнительное оборудование. По согласию с банком допускается проводить перепланировку.
  3. Недопустимость выселения, сопровождающего расторжение договора в одностороннем порядке. Фактор приобретает силу при добросовестном и своевременном выполнении долговых обязательств перед финансовой организацией.
  4. Возможность получения налоговых дотаций на приобретение квартиры. В государственном бюджете заложено до 260 тыс. руб. при покупке недвижимости и до 390 тыс. руб. на выплату процентов по ипотечному кредиту.
  5. Позволительно выбирать инфраструктуру и район, руководствуясь личными предпочтениями. Заселение доступно сразу после заключения договора купли-продажи.
  6. Возможность сдавать полученную квартиру в аренду. Вырученные средства допускается перечислять в банк для погашения задолженности по долгосрочному займу.

Недостатки ипотеки

Перед принятием решения взять ипотеку следует учитывать недостатки программы кредитования, направленной на приобретение недвижимого имущества:

  1. Высокая процентная ставка за использование заемных средств. В конечном результате, при своевременном внесении обязательных платежей к телу кредита добавляется большая переплата. В отдельных случаях размер превышает сумму займа.
  2. Вероятность конфискации квартиры с последующей продажей при невыполнении долговых обязательств перед банковской структурой.
  3. Формально недвижимость находится в залоге. Для получения полных прав собственности на личную жилплощадь необходимо рассчитаться с кредитодателем.
  4. Риск остаться в долгу перед финансовой организацией, если стоимости проданного имущества недостаточно для окончательного погашения задолженности.
  5. Дополнительные затраты. Кроме фиксированного первоначального взноса потребуется оплатить страховку, регистрацию, оформление пакета документов и пр.

Вопросы и ответы

На форумах, посвященных решению жилищной проблемы, пользователи делятся жизненным опытом. Ознакомившись с множеством мнений, просмотрев положительные и отрицательные отзывы об арендованных и ипотечных квартирах, можно сделать правильный выбор.

Снимать квартиру или брать ипотеку, что выгоднее в 2020 году?

Определяя выгоду одного из способов решения жилищного вопроса, учитывают следующие факторы:

  • перспектива в ближайшем будущем получить недвижимость в дар или по наследству;
  • начальный капитал, достаточный для первого взноса и покрытия расходов по оформлению ипотеки;
  • наличие социальных льгот;
  • возможность получения служебного жилья;
  • кредитная история;
  • источник дохода и т.п.

С частыми переездами, связанными с работой, покупать квартиру нецелесообразно. А возможность участия в программе льготного кредитования выводит ипотеку на первое место в рейтинге способов решения жилищной проблемы.

  Коммерческая ипотека в Сбербанке

Почему многие предпочитают аренду?

Предпочтения базируются на преимуществах съема жилья. Большинство выбирает аренду благодаря мобильности. Привлекает отсутствие ответственности за содержание недвижимого имущества. Не приходится тратиться на ремонт. В пользу варианта свидетельствует возможность параллельного формирования фонда накоплений для покупки квартиры.

Вывод: что все-таки выгоднее аренда или ипотека?

С экономической точки зрения арендовать жилье выгоднее в связи с меньшими расходами. Но, с другой стороны, заемщик после погашения задолженности получает жилую недвижимость в безраздельное владение, а арендатор продолжает платить за чужую собственность.

Заключение

В важных жизненных ситуациях никто не вправе навязывать свое мнение и диктовать условия поведения. Каждый человек обязан принимать решение самостоятельно. Неизвестно, какие изменения в отечественном законодательстве преподнесет приближающийся 2020 год. Не исключена вероятность падения цен на недвижимость, но противоположный вариант также возможен. Точных прогнозов финансисты не дают.

на эту тему:

Ипотечный кредит в 2020 году

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-ili-arenda-v-2020-godu/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
У банка отозвали лицензию как платить кредит

Закрыть