Как быстро погасить ипотеку

Как выплатить ипотеку побыстрее?

как быстро погасить ипотеку

Такой банковский продукт, как ипотека, является наиболее доступным вариантом приобретения собственного жилья. Но, обращаясь за помощью к чужим деньгам, следует помнить, что они имеют ряд обременительных свойств и требуют к себе особого отношения. Многие заёмщики, получив кредит, уже с первого дня начинают думать о том, как бы скорее с ним расплатиться. В таком вопросе на помощь придут некоторые советы, которые, возможно, ускорят процедуру возврата.

Достойная попытка погасить ипотеку собственными силами

Кредитные деньги, которые были получены на приобретение недвижимости, можно возвращать разными способами. В зависимости от условий договора отдать заём можно строго по графику платежей, или при появлении свободных денег – раньше срока.

Во втором случае одного желания быстрее вернуть деньги может оказаться недостаточно, так как строгие договорные обязательства довольно часто просто запрещают это делать.

Многие заёмщики попросту не знают, как максимально выгодно использовать денежные средства, и в результате из-за неправильной политики теряют на переплатах.

Начинать решение вопроса о том, как быстро погасить ипотеку, нужно с тщательного изучения условий договора. Если какие-то юридические моменты документа вызовут сомнения, то можно обратиться за консультацией к специалисту.

В зависимости от величины и стабильности дохода можно либо сократить срок выплаты, либо уменьшить основную сумму долга. Для каждого конкретного случая в кредитном договоре прописаны свои условия.

Варианты возврата платежей могут быть двух видов: дифференцированным и аннуитетным.

Чем грозит досрочное погашение

Многие должники в надежде на быстрое погашение кредита совершают необдуманные действия, которые могут только усугубить ситуацию. Происходит это от элементарной безграмотности. Чтобы в последствие не плакать, споткнувшись о подводные камни кредитной системы, рекомендуется, как можно, раньше сбалансировать график платежей.

Довольно часто физические лица стараются отправить в счёт очередного платежа сумму чуть выше положенной, но такая тактика является совершенно бессмысленной. Лучше накопить денежные средства на несколько платежей и обсудить новые условия возврата с банком.

Стоит заметить, что быстрое погашение ипотечного кредита не совсем выгодно банку. В этом случае кредитное учреждение теряет на процентах, поэтому кредитор будет пытаться всячески не допустить такой ситуации. С помощью различных договорных обязательств банки делают процедуру досрочного возврата практически нереальной. Финансисты применяют следующие меры:

  • Устанавливается минимальный срок, после которого разрешается досрочное погашение;
  • Ограничивается размер взносов;
  • Вводят дополнительные требования, обязывающие заранее сообщать о намерении срочного погашения ипотеки.

Юристы подвергают сомнению установление подобных запретов и советуют оспаривать сложившуюся ситуацию в суде.

Кроме того, в законодательстве действует норма, которая освобождает заёмщика от получения официального разрешения банка на досрочное погашение ипотеки.

Заёмщик в таком случае должен уведомить финансовое учреждение о своём намерении за месяц.

В любом случае при решении вопроса о досрочном погашении не стоит сразу обострять ситуацию обращением в суд. В первую очередь нужно попытаться найти приемлемое решение путём переговоров с банком. В любой ситуации есть выход, главное его вовремя найти. В рамках подготовительных мероприятий рекомендуется внимательнее изучить все пункты договора, и проконсультироваться по ним с квалифицированным юристом, занимающимся ипотечным кредитованием.

Если стороны не пришли к единому решению, или пункты договора вызывают сомнение, то в первую очередь необходимо предъявить претензию в банк, и только потом составлять исковое заявление. Довольно часто, когда банк узнаёт о намерении заёмщика обратиться за помощью в суд, то вопрос решается в досудебном порядке.

Как выяснилось, досрочное погашение ипотечного кредита является вполне реальным действием, разрешенным законодательством. Вопрос о полном или частичном погашении ипотеки должен быть решён банком в течение одного месяца.

Погашение долга равными долями

В основе аннуитетного способа лежит схема погашения займа равными частями в течение определённого срока. В связи с тем, что банк закладывает в ипотечные платежи проценты за пользование кредитными деньгами, не всегда досрочный возврат предполагает экономию.

Кредитная аннуитетная схема строится по следующему принципу. Вначале заёмщик выплачивает сумму процентов, а затем основной долг. С помощью такой тактики банк защищает себя от риска невозврата займа и получает максимальную прибыль.

Поэтому, при досрочном возврате долга банк получит запланированную сумму, а клиент при этом не сэкономит.

В связи с такими особенностями системы при наличии у физического лица возможности досрочного погашения следует выбирать иную схему погашения.

Гасить долг по ипотеке с помощью дифференцированного способа выгоднее

При использовании дифференцированного расчёта возврата кредита первоначальные взносы имеют максимальный размер. По мере приближения к окончанию срока ежемесячные платежи снижаются. Также как и в первом случае, общая сумма долга складывается из тела кредита и процентов, но соотношение частей неравное.

Дело в том, что проценты за пользование заёмными средствами начисляются только на остаток долга, в связи с этим погасить ипотечный кредит досрочно становится выгодно. Но если рассматривать такую схему с точки зрения семейного бюджета, то наиболее удобно планировать расходы, когда заранее известна точная сумма. Также стоит заметить, что выплачивать высокие первоначальные взносы намного сложнее.

В каждой отдельной ситуации есть свои сложности и преимущества, поэтому прежде чем гнаться за досрочным погашением, нужно всё хорошо взвесить.

Досрочное погашение ипотеки в различных банках

Если рассматривать такое крупное кредитное учреждение, как Сбербанк, то можно уверенно сказать, что проблем с быстрым погашением ипотеки в таком банке не возникнет. Для того чтобы начать процедуру возврата, нужно подать в кредитный отдел заявление установленного образца, в котором будет указана дата возврата, сумма и номер расчётного счёта.

Погасить ипотеку в Сбербанке можно в любой рабочий день, причём учреждение не устанавливает лимита на возврат сумм, и не регламентирует сроки досрочных выплат. Кроме того, при осуществлении такой операции не взимается дополнительная комиссия.

Банк ВТБ 24 также предоставляет своим клиентам комфортные условия для досрочного погашения кредита. Учреждение банка не устанавливает лимитированных сроков срочного погашения. Заявку на осуществление такой операции можно подать за один день до осуществления возврата.

Схема рефинансирования кредита

Многие банки с целью привлечения клиентов предлагают рефинансировать кредит, полученный в другом финансовом учреждении. Иными словами, рефинансировать – значит перезаключить договор на более выгодных условиях. Такую операцию можно провести в рамках одного банка, или перейти к более выгодному кредитору. Во втором случае ипотечное имущество полностью переходит к другому банку, а договор перезаключается.

Чтобы воспользоваться схемой рефинансирования с целью более выгодного погашения ипотеки, нужно собрать определённый пакет документов аналогичный тому, который подготавливался при получении ипотеки. В кредитный отдел банка подаётся заявление о намерении срочно заплатить остаток ипотеки.

Затем заёмщик, получив согласие, в первом банке передаёт все документы приемнику. Там заключается новый договор, и полученными деньгами гасится выплаченный остаток по кредиту.

Многие клиенты используют процедуру рефинансирования для того, чтобы получить сумму денег, превышающую остаток долга, а образовавшуюся разницу направляют на другие нужды.

Альтернативные способы возврата денег

Для того чтобы расстаться с ипотечным кредитом, потребуются денежные средства. Банки предлагают для таких случаев получить потребительский кредит. Этот метод является затратным, но зато у физического лица есть все шансы выплатить имущественный долг. Использование потребительского кредита имеет стратегическое значение, так как быстро выплатить ипотеку − значить стать собственником оплаченного имущества.

Используя схему погашения ипотеки с помощью другого кредита, денежные средства заёмщика просто переходят на иные договорные отношения. Причём заёмщик в большинстве случаев переплачивает, а не экономит.

На сегодняшний день ставки потребительского кредита довольно высоки, и по сравнению с ипотекой являются экономически необоснованными для заёмщика. Но, тем не менее, физические лица пользуются такими схемами довольно часто, так как они позволяют освобождать залоговое имущество от обременения.

Лицо может оформить помещение в собственность, сдать его в аренду и даже продать. В этом случае потребительский кредит просто незаменим.

Дополнительные ресурсы для погашения займа

В процессе осуществления платежей по кредиту, или после того как будет выплачен весь долг, а помещение оформлено в собственность, физическое лицо имеет право воспользоваться имущественным вычетом.

Иными словами, налогоплательщик может вернуть часть уплаченного подоходного налога, и направить его на оплату ипотеки. Законодательством установлен лимит вычета в размере 3 млн. руб. С этой суммы начисляется налог на доходы.

Для того чтобы воспользоваться такой льготой, нужно подать заявление в налоговую инспекцию по месту регистрации.

Также для снижения долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Улучшение жилищных условий является целевым назначением такого сертификата. Чтобы начать процедуру оплаты, нужно обратиться в Пенсионный фонд за справкой о том, какая сумма доступна для перечисления. После оформления пакета документов государством будут перечислены денежные средства непосредственно в банк.

 Следует заметить, что некоторые кредитные учреждения разрабатывают специальные программы по привлечению материнского капитала в виде обеспечения ипотеки. Такие схемы строятся на максимально выгодных для всех условиях.

В период кризиса государство разработало программу поддержки населения, в рамках которой население, попавшее в затруднительную ситуацию, может получить субсидию и дополнительные льготы. Реструктуризация ипотеки поможет снизить платежи и предоставить отсрочку по уплате на полтора года. Государство помогает закрыть часть начисленных процентов за счёт бюджета.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/kak-vyplatit-ipoteku-pobystree

6 способов, как быстро погасить ипотеку: что можно сделать, схема погашения, можно ли погасить проценты

как быстро погасить ипотеку

Приобретение в собственность своего жилья — одна из главных целей каждого человека. Современный рынок предлагает изобилие вариантов, но накопить даже на однокомнатную квартиру сможет не каждый. Чтобы избежать длительного ожидания, банковские организации разработали программу ипотечного кредитования, которая позволяет оперативно приобрести жилищный объект и в дальнейшем погашать ссуду в течение 10−20 лет.

О том, как можно быстрее выплатить ипотеку, мы и расскажем в этой статье.

Можно ли досрочно погасить ипотеку

Опираясь на изменения в ГК ст. 809, 810, каждый клиент имеет право осуществить досрочное погашение ипотечного продукта без дополнительного начисления штрафов и неустоек.

Есть ли секреты досрочного погашения ипотеки?

Чтобы извлечь из соглашения максимум выгоды, важно обратить внимание, каким способом осуществляются выплаты: аннуитетными или дифференцированными платежами. В первом случае выплачиваются проценты, а затем основная сумма займа, а во втором — каждый взнос предполагает распределение средств в равных долях.

Схема погашения ипотеки

Если появилась возможность рассчитаться по займу заранее, в обязательном порядке необходимо уведомить кредитную организацию о своих намерениях, написав заявление за 30 дней. В обозначенный день приехать в ближайшее отделение и внести деньги удобным способом (желательно через кассу).

Перед тем, как вносить денежные средства, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Наличие взносов по страховке. Заемщик имеет право потребовать возмещения стоимости за оставшиеся месяцы.
  2. После полного выполнения обязательств, необходимо запросить документ, подтверждающий отсутствие долга. При возникновении спорных моментов, справка станет доказательством исполнения обязательств по платежам.
  3. Поскольку банк теряет прибыль при раннем возврате, важно обратить внимание на наличие установленных минимальных лимитов по возврату денег, либо начисление штрафных неустоек.

Процедура выплаты не предполагает больших сложностей, но, чтобы осуществить операцию с максимальной выгодой, требуется учитывать способ возврата и условия, прописанные в договоре.

Способы досрочного погашения ипотеки

Существует несколько методов, помогающих оперативно расплатиться с долговыми обязательствами перед банком:

  1. Рефинансирование. Целесообразно, если клиент нашел банковское учреждение с более выгодными условиями по кредитованию (сниженная ставка по процентам, минимальный взнос по страховке, пролонгация договора, позволяющая снизить размер ежемесячного платежа).
  2. Материнский капитал. На основании действующего законодательства, при рождении ребенка положена выплата, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, в том числе на выплату ипотечного займа.
  3. Вычет налогов. При приобретении жилищного объекта в собственность, гражданин имеет право оформить возврат уплаченного налога в 13% от стоимости. Но есть ограничение: сумма должна быть не выше 2 млн. рублей.
  4. Оформление потребительского кредита (нецелевого). Считается одним из менее выгодных вариантов, поскольку заемщику придется в дальнейшем выплачивать средства по новой процентной ставке. В результате сумма по займу только увеличится.

Есть и другие варианты, позволяющие досрочно закрыть ипотеку. Так, например, существует программа «молодая семья», где малоимущим семья предлагают правительственную поддержку. Не остаются без помощи семьи военнослужащих.

Также можно использовать в счет погашения займа собственные накопления, что поможет досрочно погасить часть денег и снизить финансовую нагрузку.

Советы по досрочному погашению

Если заемщик осуществляет взносы по займу в аннуитетном порядке, его денежные средства уходят на возврат суммы, накопленной по процентам. Данный метод выгоден для банковской структуры, но для клиентов такая схема предполагает большие финансовые потери.

Такой кредит целесообразно погашать как можно быстрее, чтобы избежать высокой переплаты, а затем подавать ходатайство в суд о пересмотре полной суммы к погашению. Предварительно нужно точно рассчитать общий размер переплаты, если заемщик бы платил продолжал вносить деньги на протяжении всего действия договора.

По-другому складывается ситуация с дифференцированными платежами, где сумма ежемесячного взноса постепенно уменьшается. Большая часть средств списывается в счет основного долга.

Для клиентов, которые заранее планируют досрочно рассчитаться с банком, подобный способ предпочтителен, поскольку размер переплаты по процентам минимален в сравнении с первым вариантом.

Стоит ли оформить другой кредит для закрытия ипотеки

Как перекрыть ипотеку потребительским кредитом и выгодно ли это? Об этом хоть раз задумывался каждый ипотечник. Давайте рассуждать вместе.

Чтобы погасить ипотеку не рекомендуется оформлять потребительский кредит наличными. В большинстве организаций ставка по процентам на порядок выше, а значит человеку придется столкнуться с ситуацией увеличения общего долга.

Такой кредит можно взять без указания причин, на какие нужды требуется потратить денежные средства. Но в дальнейшем, заемщику придется выплачивать ссуду другой организации.

ВНИМАНИЕ! Чтобы просчитать материальные затраты, предварительно стоит просчитать выгоду такой сделки с помощью независимого онлайн калькулятора и принять окончательное решение.

Тоже интересно: Ипотека от Сбербанка «Домклик» (Парлайн) — личный кабинет, преимущества, отзывы.

Как и где оформить ипотеку для физических лиц на коммерческую недвижимость — узнайте по этой ссылке.

Как можно быстро накопить деньги — 5 советов от эксперта: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-nakopit-dengi.html

Что лучше гасить — проценты или основной долг

Как быстрее погасить ипотеку если платежи аннуитетные? С точки зрения клиента, возврат долга аннуитетными платежами не выгодно финансово. Первое время он погашает большую часть процентов и минимум долга, что объясняется длительным сроком кредитования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Когда можно рефинансировать кредит в другом банке

Для банков такой способ предпочтительнее, поскольку за счет процентной ставки организация получает дополнительный заработок с клиента и обеспечивает финансовую безопасность.

Но есть в такой системе важное преимущество — распределение бюджета и точный расчет материальных возможностей.

В ситуации с дифференцированными платежами, начальный период предполагает большие размеры платежей, которые в большей части идут на погашение основного долга. По мере выплаты, сумма будет уменьшаться. Для клиентов такой вариант является наиболее предпочтительным, но не каждый человек может потянуть тяжелое финансовое бремя в первые года.

Посмотрите также видео с полезными советами о том, как досрочно погасить ипотеку:

Источник: https://creditbery.ru/credits/ipoteka/kak-bystro-pogasit-ipotechnyy-kredit.html

Как погасить ипотеку быстрее: практические советы

как быстро погасить ипотеку

Ипотека — зачастую необходимая мера, чтобы стать владельцем собственной квартиры. Однако выплаты по ней отнимают большую часть бюджета. Поэтому многие семьи задаются вопросом «как быстро погасить ипотеку». Это вполне логично, так как досрочное погашение позволяет сэкономить немалую сумму на оплате процентов банку.

Как быстро погасить ипотеку: схема

Чтобы избежать переплаты, необходимо внести одолженные банком деньги досрочно. Это избавит семейный бюджет от дополнительной финансовой нагрузки, отнимающей немалую часть заработка. Кроме того, такое решение предоставит возможность снять обременение с имущества и, наконец, почувствовать себя полноценным хозяином приобретенного жилья.

Существует два способа погасить ипотеку быстрее:

  • снизить ежемесячный платеж;
  • уменьшить срок кредитования.

В обоих случаях заемщику необходимо вносить регулярные платежи в установленный срок, но в большем объеме. Это позволит значительно снизить сумму переплаты в счет месяцев, за которые не придется оплачивать проценты.

Увеличение ежемесячно вносимых платежей дает возможность в будущем написать заявление на перерасчет. При наличии переплаты банк пойдет навстречу клиенту и снизит размер регулярного взноса.

Как быстро погасить аннуитетную ипотеку

Подавляющее большинство кредитов оформляют по аннуитетной схеме. При таком подходе проценты начисляются на всю сумму задолженности, а платежи осуществляются равными частями на весь период.

Такая схема считается более удобной для клиента, так как позволяет планировать свой бюджет на долгий период. В первые месяцы после выдачи кредита заемщик выплачивает в основном банковские проценты. По мере приближения к окончанию срока большая часть регулярных отчислений уже приходится на тело кредита.

При такой схеме внесение оплаты большего размера позволяет претендовать на уменьшение срока кредитования и перерасчет процентов по задолженности.

При дифференцированной схеме кредитования у клиентов остается больше возможностей влиять на размер переплаты. В этом случае процент начисляется только на остаток по кредиту.

Как погасить ипотеку быстрее и выгоднее

В 2019 году единственным способом избежать переплаты остается досрочное погашение кредита. Согласно законодательству страны ни одна организация не может препятствовать осуществлению выплат раньше установленного срока.

Если в кредитном договоре указано ограничение на досрочное погашение или предусмотрены штрафы и пени за опережение графика, это прямое нарушение закона.

Несмотря на прямой запрет, многие организации нашли способ не учитывать переплату. Для этого в кредитном договоре указывается обязанность клиента предупреждать банк о том, что следующий платеж будет превышать норму.

Чтобы сумма переплаты была учтена, нужно приехать в отделение банка и заполнить бланк заявления. В нем указывают размер оплаты и в какой срок она будет проведена.

Как быстрее погасить ипотеку: советы

Чтобы как можно быстрее погасить ипотеку, придется воспользоваться помощью от государства. Предусмотрено несколько программ, по которым получают крупные выплаты из бюджета. Использовать их следует для полного или частичного закрытия долговых обязательств.

Материнский капитал

Самый доступный метод снизить размер выплат по ипотеке. Законом разрешено использовать сертификат для оплаты первого взноса или внесения части задолженности в последующем.

Чтобы использовать материнский капитал для ускорения выплат по ипотеке, нужно предоставить в банк следующий набор бумаг:

  • документы о рождении детей;
  • непосредственно сертификат на материнский капитал;
  • справку из органов опеки об одобрении на расходование средств.

Налоговый вычет

Еще один отличный способ получить деньги на внесение платежей. Каждому собственнику, купившему жилую недвижимость, положена компенсация от государства в размере 13% от общей стоимости покупки. В некоторых случаях в стоимость недвижимости включают и проценты банка.

Получить вычет можно, обратившись в отделение налоговой инспекции с комплектом документов. Данная услуга доступна не всем категориям граждан, а максимальный размер вычета не может превышать 260 000 рублей.

Рефинансирование ипотеки

Способ имеет смысл, если удастся найти банк с более низкой процентной ставкой. Таким образом за счет заемных средств погашается ипотека, а собственник недвижимости выплачивает кредит, взятый в другой организации, с меньшей переплатой. Благодаря этому можно снизить размер взносов и срок кредитования.

Увеличение количества платежей

Способ, идентичный увеличению суммы ежемесячных взносов. Кроме регулярных платежей проводятся дополнительные. Таким образом на счет поступает большая сумма, за счет чего снижается срок кредита.

Социальная ипотека

Предоставляемая государством возможность получить кредит на самых выгодных условиях. Основной недостаток таких программ, что займы выдаются только гражданам, относящимся к льготным категориям.

Если заемщик попадает в эту группу, он вправе подать заявку на участие в программе и получить деньги.

Не все банки предлагают такую услугу. Кроме того, приобретаемая недвижимость должна соответствовать выставляемым требованиям. Зачастую, купить квартиру можно только у определенных продавцов.

Чего следует избегать при погашении ипотеки

Выплачивая ипотеку, при любых обстоятельствах нужно избегать:

  • оформления потребительских кредитов с высокой ставкой для погашения регулярных платежей;
  • использовать рекомендации, полученные из сомнительных источников;
  • при появлении трудностей и задержек платежей игнорировать звонки из банка.

Таким образом, если следовать вышеописанным советам и рекомендациям, получится скорее погасить ипотеку и забыть о долгах.

Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/kak-pogasit-ipoteku-bystree-prakticheskie-sovety

Как погасить ипотеку быстрее

Ипотечное кредитование — процесс достаточно длительный, при котором денежные средства передаются заемщику на весьма продолжительный срок — до 30 лет. Конечно, наличие долгосрочных финансовых обязательств оказывает гнетущее воздействие на человека, которому хочется как можно быстрее рассчитаться по своим долгам.

Кроме того, досрочное погашение ипотечного кредита может быть выгодным в том случае, если в последующем материальное положение заемщика ухудшится. При наступлении подобной ситуации большая часть кредита будет уже выплачена, и, соответственно, кредитное бремя будет ниже, чем при изначальном получении ипотеки.

Вариантов быстрого погашения ипотечного кредита может быть несколько в зависимости от того, какова ситуация заемщика в конкретный момент времени. Необходимо подобрать такой из них, который будет наиболее эффективным для человека.

Варианты быстрого погашения ипотеки

На практике существует несколько способов, использование которых позволит быстрее погасить ипотечный кредит, главное — правильно ими воспользоваться. Каждый из вариантов имеет определенные преимущества и недостатки, а потому перед использованием следует проанализировать их на предмет безопасности и эффективности для заемщика.

Варианты быстрого погашения ипотеки могут быть следующими:

1. Получение налогового вычета.

При приобретении недвижимости каждый человек имеет право получить налоговый вычет в размере 2 млн. рублей, а потому вполне реально вернуть НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Для этого нужно подать декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговые органы и приложить к ней подтверждающие документы. За каждый год налоговая будет перечислять средства в том размере, который удержан работодателем в части НДФЛ с заработной платы.

Перечисление будет производиться до тех пор, пока налогоплательщик не получит всю сумму в размере 260 тыс. рублей. Главные условия: человек должен иметь официальный доход и отчисления НДФЛ с него, и он должен каждый год подавать налоговую декларацию. Кроме того, по процентам по ипотечному кредиту также существует вычет в размере 3 млн. рублей, а, следовательно, по ним можно вернуть НДФЛ в размере 390 тыс. рублей. 

Все полученные от налоговой денежные средства можно потратить на погашение ипотеки, внеся их единоразово с уменьшением либо срока кредитования, либо ежемесячного платежа;

2. Использование материнского капитала.

Если семья имеет право на получение материнского капитала, она может направить его на улучшение своих жилищных условий, в том числе и на погашение ипотечного кредита. На данный момент его величина составляет 453 026 руб., что будет существенным погашением по ипотеке. 

После получения сертификата на мат. капитал его нужно предоставить в кредитное учреждение, где будут оформлены все необходимые документы, а средства переведены в счет погашения долговых обязательств по ипотеке;

3. Применение рефинансирования ипотечного кредита.

Рефинансирование заключается в том, что кредитная организация возьмет на себя обязательства по погашению ипотечного кредита в первоначальном банке, предоставив средства под новый ипотечный кредит. Рассматривать такой способ быстрого погашения ипотеки необходимо только в том случае, если процентная ставка по новому кредиту меньше предыдущего примерно на 3 пункта и более. 

Поскольку ипотечное кредитование — довольно длительный процесс, то средства выдавались под более высокий процент, чем сейчас. Кроме того, подобный вариант можно рассматривать и при использовании нецелевого (обычного) кредита, но опять-таки только в том случае, если процентная ставка по нему будет ниже, чем при первоначальном ипотечном кредитовании;

4. Сдача ипотечной недвижимости в аренду.

Данный вариант подходит в том случае, когда есть возможность проживать по иному адресу, а ипотечную недвижимость сдавать в арендное пользование другим физическим лицам. При этом получаемые денежные средства можно направлять на погашение ипотеки, тем самым снимая с себя бремя ежемесячных выплат. Можно также собирать эти деньги, а потом осуществлять разовое погашение большой суммой.

Как частный случай сдачи недвижимости в аренду — осуществление данного действия при условии проживания на одной площади. Вполне возможно сдавать внаем не всю квартиру, а, например, одну комнату, и от этого получать дополнительные финансы. Существенное НО — придется проживать на одной территории с посторонним человеком, но зато удастся более быстро рассчитаться по своим долгам перед кредитным учреждением.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Для того чтобы быстрее погасить ипотеку в Сбербанке, необходимо подать заявление на досрочное частичное погашение ипотечного кредита. В нем указываются все основные реквизиты кредитного соглашения, а также сумма частичного досрочного погашения. 

При заключении ипотечного договора необходимо обратить внимание на то, можно ли в последующем досрочно погашать кредит, и не выставит ли банк за это действие каких-либо штрафных санкций. Иногда бывает, что банк запрещает досрочно погашать ипотеку на ранних сроках сотрудничества, поскольку он теряет на процентах, а потому налагает штрафные санкции.

Но если такого условия в договоре не указано, то вполне можно использовать досрочное погашение ипотечного кредита, для чего нужно вносить дополнительные денежные средства. Особый момент: в заявлении о досрочном погашении необходимо указать, как именно распределить средства — уменьшить срок кредитования или ежемесячный платеж. Банк предлагает и тот, и другой вариант, а потому необходимо ориентироваться на то, как будет выгодно самому заемщику.

Если имеется возможность вносить ежемесячные платежи в том же объеме, то не следует их уменьшать, а лучше понизить срок кредитования. При этом будет произведен перерасчет периода по кредиту, а при его уменьшении понизится и величина начисленных процентов. Таким образом, досрочное погашение позволяет уменьшить размер процентов, которые будут выплачены за весь период действия ипотечного соглашения.

Если возможность вносить ежемесячные платежи в том же объеме является достаточно проблематичной, то можно оставить срок кредитования таким же, но уменьшить размер платежа за каждый месяц. При этом снизится кредитная нагрузка на бюджет семьи, и такой вариант можно использовать, если предвидится ухудшение ее материального положения по каким-либо причинам.

Как выплатить ипотеку быстрее: советы профессионалов

Каждый заемщик самостоятельно решает для себя, какой способ он будет использовать для досрочного погашения ипотечного кредита. При этом он должен тщательно проанализировать всю имеющуюся информацию по вариантам, взвесить положительные и отрицательные моменты, а затем уже принимать решение.

Профессионалы в области ипотечного кредитования советуют обратить внимание на следующие моменты:

  • необходимо следить за изменениями в области законодательства по вопросам ипотечного кредитования, а также за предложениями различных банков. Вполне возможно, что какое-либо изменение вполне подойдет для заемщика, чтобы он смог досрочно рассчитаться по финансовым обязательствам по кредиту
  • выгодно брать ипотеку на максимальное количество лет — 20 или 30, поскольку в этом случае рассчитанные проценты будут растягиваться на весь период. При досрочном погашении выплаченные ранее проценты не пересчитываются, а потому чем меньше их величина, тем по большей сумме будет производиться перерасчет. Если взять ипотеку на маленький срок, к примеру, на 5-10 лет, то основная сумма процентов будет включена в первые несколько лет, и если досрочно погашать не в начале периода кредитования, то эти проценты уже невозможно будет пересчитать и уменьшить. Срок, который изначально кажется достаточно большим, со временем будет постепенно уменьшаться, и ипотека погасится в более короткий период
  • если специалисты кредитной организации не советуют совершать досрочное погашение (при отсутствии штрафных санкций по этому действию), необходимо все-таки проанализировать данную операцию на предмет эффективности. Как правило, банку невыгодно досрочное погашение заемщиком его ипотечного кредита, поскольку в этом случае банк потеряет некоторую сумму процентов. Однако для физических лиц досрочное погашение — выгодное мероприятие, которое при возникновении возможности нужно обязательно осуществить

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kak-pogasit-ipoteku-bystree/

Как быстрее выплатить ипотеку: 7 способов быстро погасить

Последние изменения: Январь 2020

На протяжении нескольких лет и даже десятилетий ипотечный заемщик вынужден каждый месяц платить банку довольно крупную сумму. В результате, даже самая низкая ставка за годы выплат превращается в переплату, значительно превышающую сумму изначального долга. Есть несколько способов, как быстрее выплатить ипотеку, избавившись от обременения и долговых обязательств в короткие сроки.

Каждый ипотечный заемщик хотел бы поскорее расплатиться с банком и вступить в полные права на недвижимость, однако, в силу большого долга, выполнить это быстро вряд ли получится.

Есть несколько способов, как снизить или полностью закрыть сумму кредита, использовав собственные или привлеченные средства.  Выплачивая суммы вне графика, мы снижаем основной долг, а значит и процентную переплату, которая за 10-30 лет выливается в миллионную прибыль банка.

Каждый может найти несколько путей, чтобы снизить итоговую переплату и закрыть долг перед банком.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать квартиру в долевой собственности

Как выплатить ипотеку до срока

В самом начале согласования кредитных условий заемщик часто подстраховывается, рассчитывая платеж на меньшие суммы. Это связано с желанием защитить себя на случай наступления непредвиденных обстоятельств. За десяток лет может произойти всякое – человек теряет работу, лишается здоровья, в семье появляются новые иждивенцы, но платеж по ипотеке остается неизменным.

Чтобы гарантировать успешные выплаты на всем периоде погашения долга, заемщики предпочитают оформлять кредит на больший срок с меньшей суммой ежемесячного взноса, а в дальнейшем, погашать кредит вне графика, чтобы побыстрее расплатиться с банком.

Чаще всего, досрочное гашение происходит частями, так как сумма долга велика. Полное закрытие характерно для ситуаций, когда остаток долга небольшой. В процедурах досрочного гашения полностью или частично есть свои нюансы, однако неизменно одно – клиент обязан заранее уведомить банк о планируемом досрочном внесении средств.

За месяц до предполагаемого платежа заемщик направляет в банк официальное заявление с указанием даты и суммы взноса, с просьбой списать эту сумму вне графика с основного долга по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=sDKZJK7K068

Даже когда средств едва ли хватает на обязательную выплату, всегда есть выход, позволяющий найти дополнительное финансирование для гашения долга.

7 способов избавиться от ипотеки раньше

Можно постараться гасить кредит из собственных средств, либо воспользоваться одним из 6 доступных способов снизить долговое бремя из различных источников:

  • материнским капиталом;
  • налоговым вычетом;
  • кредитными средствами другого банка;
  • действующей кредиткой;
  • государственной субсидией для отдельных категорий граждан.

Выбор остается за заемщиком, после оценки своих возможностей. Даже если ни один из вариантов внешнего финансирования недоступен, полный пересмотр собственного бюджета и доходов с применением грамотной стратегии позволит значительно сократить срок долговых обязательств. Пора ознакомиться со списком возможностей и выбрать оптимальный вариант.

Личные накопления

На этапе оформления сделки многие клиенты подстраховываются, беря кредит на длительный срок с тем, чтобы быть уверенным в благополучной выплате вне зависимости от жизненных ситуаций и возможных финансовых сложностей. В результате через несколько месяцев у заемщика появляется лишняя сумма накоплений. Именно ее и будет вносить человек в счет досрочной выплаты.

Неправильным решением станет ожидание, когда сбережений хватит для полной расплаты по ипотеке. Как и по всякому кредитному договору, здесь действует то же правило – чем быстрее снижается остаток долга, тем меньше процентов заставит выплатить банк. Как только появляется сумма, достаточная для любого досрочного погашения, необходимо ее направлять на ипотеку.

Может быть полезно: как получить ипотеку без справки о доходах.

Платим ипотеку чаще

Собрать большую сумму для досрочного гашения сложно – всегда находится новая статья расходов дважды в месяц, можно накапливать на кредитном счету большую сумму и с периодичностью в несколько месяцев проводить досрочные списания.

Если заработок не позволяет вносить больше, чем текущий платеж, есть много вариантов оптимизации расходов, пересмотра семейного бюджета, поиска дополнительной подработки.

Если ипотечное жилье не единственное, заемщик может сдавать его в аренду, направляя вырученные средства на то, чтобы быстрее выплатить ипотеку.

Средства по программе материнского капитала

Зачастую жилищный вопрос решается накануне прибавления в семействе. Если после оформления ипотечного жилья в семье рождается второй ребенок (или последующий), семья получает право на применение материнского капитала. Закон разрешает не дожидаться достижения ребенком возраста 3 лет, чтобы гасить ипотеку.

Держатель сертификата вправе обратиться в ПФР с пакетом документации из банка, подтверждающих наличие ипотечных обязательств и сумму долга, и надеяться на согласование транша общей суммой до 453 тысяч рублей (т.е. в полном размере маткапитала).

Государство согласует перечисление, при условии соблюдения главного условия – обязательства наделить каждого члена семьи долей в собственности сразу после снятия залогового обременения.

Рекомендуем знать: погашение ипотеки материнским капиталом.

Как погасить ипотеку быстрее | Общая информация

Среди причин, заставляющих клиентов банка искать способы досрочной выплаты долга, можно выделить:

  • экономические – чем больше срок займа, тем больше переплата, это общеизвестно;
  • моральные – постоянное беспокойство о наличии средств для очередной выплаты довольно сильно тяготит;
  • практические – распоряжение заложенной квартирой (продажа, раздел при разводе и т.д.) затруднен.

Эти соображения приводят к поискам способов как погасить ипотеку быстрее.

Для того, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, стоит начать с внимательного изучения условий кредитного договора.

После этого можно выбрать, что именно уменьшить: сумму долга или срок его погашения. Выбор зависит от стабильности и величины дохода.

Схемы начисления процентов

Первое, на что стоит обратить внимание в договоре, это способ погашения долга. От этого зависит механизм начисления процентов.

На сегодняшний день используются два варианта платежей:

  • аннуитетный;
  • дифференцированный.

Применение аннуитетной схемы означает для заемщика погашение долга равными суммами в течение всего срока.

В состав такого платежа входят как часть основного долга, так и проценты за пользование кредитом. Но их соотношение всегда разное и зависит от срока выплат.

В первой половине срока производится преимущественное погашение процентов. Начиная со второй половины – уже самого долга. таким способом банк, во-первых, закрывает свои риски невозвращения долга, а, во-вторых, получает от предоставления денег в долг максимальную прибыль.

Для заемщика же это означает, что досрочное погашение кредита уменьшит только его срок, а вот переплаты практически не коснется.

Средства, переданные банку, пойдут на погашение процентов, а не основного долга.

Чаще всего банки предлагают именно этот способ. Он, с одной стороны удобен клиенту для расчета своих возможностей, с другой – выгоден банку.

Если кредит погашается дифференцированными платежами, то ежемесячная сумма будет разной:

  • в начале срока она максимальна, а ближе к окончанию снижается;
  • здесь также имеются две части: тело кредита и проценты, но их соотношение совсем иное, чем при аннуитетных платежах.

Ежемесячная сумма при дифференцированном способе погашения состоит по большей части из основного долга – тела кредита. А проценты будут постоянно изменяться, та как начисляются на остаток долга, а не на всю его сумму.

Потому и уменьшаются платежи со временем: плата за пользование кредитом тоже становится меньше.

При досрочном погашении хотя бы части долга уменьшается не только срок кредита, но и размер переплаты.

Поэтому, если при получении кредита планируется в дальнейшем его досрочное погашение, стоит сразу рассматривать именно этот вариант. Хотя далеко не все банки согласны включить в договор такие условия.

Большинство заемщиков тоже склоняется к выбору аннуитетных платежей.

Причин этому как минимум две:

  • большие суммы первых платежей по дифференциальной схеме не всем посильны;
  • равные аннуитетные платежи позволяют рассчитывать семейный бюджет на годы вперед.

Условия банков

Банки, выдавая ипотечные кредиты преследуют вполне конкретную цель – получить прибыль. А вовсе не стремятся помочь своим заемщикам решить проблему с жилплощадью.

Именно поэтому они берут за пользование своими средствами плату – проценты. Чем дольше заемщик пользуется чужими деньгами, тем больше он за это заплатит. Поэтому ипотека выгодна.

И поэтому же невыгодно ее досрочное погашение. Оно в большинстве случаев снижает доходы банка.

Чтобы этого избежать, многие кредитные учреждения устанавливают выгодные для себя условия:

  • отсутствие выбора способа погашения, то есть применяется только аннуитетный;
  • установление минимального срока, после которого возможно досрочное погашение;
  • ограничение размера взносов при досрочных платежах;
  • заблаговременное предупреждение банка о досрочном погашении.

Законность таких условий весьма спорна.

Согласно статье 810 ГК РФ, в случае досрочного погашения ипотеки согласия банка не требуется, необходимо лишь уведомить его за 1 месяц.

Но суды, рассматривая спор, будут исходить из условий договора, если только они не вступают в прямое противоречие с законом. И могут принять сторону банка.

Поэтому, прежде чем подписать договор, стоит внимательно его прочитать и уточнить все условия, включенные в текст. Это позволит в дальнейшем избежать проблем с досрочным погашением.

Как погасить ипотеку быстрее?

Условия о возможностях досрочного погашения всегда вносятся в договор. Крупные банки размещают информацию об этом на своих сайтах, при описании ипотечного продукта.

Все сведения доступны, что позволяет подобрать для себя именно ту программу, которая такую возможность предусматривает.

Досрочно

Заемщик может досрочно, как закрыть кредит полностью, так и частично уменьшить сумму долга. Об этом своем намерении он обязан известить банк.

Банк не может от такого предложения отказаться в силу статьи 810 ГК РФ.

На ответ есть месяц, после чего заемщик вправе искать защиты в суде.

В Сбербанке

Информация о том, как погасить ипотеку досрочно в Сбербанке имеется на официальном сайте. Для этого необходимо подать заявление, то есть предупредить банк.

В нем нужно указать:

  • дату (обязательно рабочий день);
  • сумму;
  • номер счета, откуда будет произведен платеж.

Ограничений по срокам и суммам не установлено. Дополнительных комиссий за досрочное погашение не взимается.

Ипотечный договор

Ипотечный договор заключается в соответствии с Федеральным законом № 102.

Интересует ипотека для индивидуальных предпринимателей? Смотрите тут.

В ВТБ 24

Банк ВТБ 24:

  • не ограничивает своих заемщиков в сроках и размерах досрочных выплат;
  • устанавливает минимальное время подачи заявления: за один день (рабочий) до предполагаемой даты платежа.

Способы

причина, вынуждающая семьи брать ипотечные кредиты – это недостаточность средств для выплаты всей стоимости жилья одномоментно.

Но если в дальнейшем появляются возможности, то логично досрочное погашение такого кредита.

Рассмотрим некоторые источники появления дополнительных средств.

Потребительский кредит

Если размер оставшегося долга не слишком велик, то можно погасить его взяв потребительский кредит. Но делать это лучше в том случае, когда необходимо срочно снять с квартиры обременение, например, при продаже.

Проценты по ипотеке хоть и велики, но все же меньше чем при потребительском кредитовании. Вместо уменьшения переплаты есть риск получить ее увеличение.

Рефинансирование

Многие банки предлагают своим клиентам рефинансировать долг. Это означает заключение договора на иных условиях для погашения уже существующего.

Прибегать к такой мере логично тогда, когда условия нового кредита выгоднее старого. Например, меньше процентная ставка.

Перекредитоваться можно как в банке-кредиторе, так и в другом, предлагающем такую услугу. Квартира в этом случае перейдет в залог уже к новому кредитору.

Заемщик имеет право на возврат НДФЛ при ипотеке

Можно ли взять военную ипотеку на таунхаус? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Совкомбанке? Подробная информация в этой статье.

Как уменьшить размер выплат?

Частичное досрочное погашение долга приводит к пересмотру условий договора.

В зависимости от того, что является более выгодным для заемщика, он может требовать:

  • уменьшения срока кредита;
  • уменьшения ежемесячных выплат.

Если доход уменьшился или стал нестабильным, то лучше уменьшить платежи. Для этого производится их перерасчет, исходя из оставшейся суммы долга.

Срок кредита при этом не меняется. Составляется и новый график платежей, учитывающий частичную выплату долга.

Источник: https://epayinfo.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/kak-pogasit-ipoteku-bystree.html

Как быстрее погасить ипотеку

Люди, взявшие займ, обычно спрашивают, как быстрее выплатить ипотеку, снять с себя этот финансовый груз. Варианты есть разные, начиная от использования собственных накоплений заканчивая взятием кредита на более выгодных условиях.

Для большинства клиентов банков такая ноша является сильным стрессом. Человек вынужден на протяжении длительного времени выплачивать деньги, независимо от изменений, происходящих в жизни.

Вторым фактором, заставляющим быстрее погасить долг – потребность совершить сделку с жильем.

Как быстро выплатить ипотеку собственными средствами?

Если финансов хватает, погасите оставшийся долг как можно быстрее. Но у вас могут возникнуть затруднения, связанные с дополнительными выплатами за погашение ипотеки. Начните с изучения кредитных обязательств.

В зависимости от имеющихся финансов:

  • снизьте сумму задолженности,
  • сократите срок кредита.

Подбор оптимального варианта зависит от типа кредита. Если была применена аннуитетная схема начисления, то выплаты происходят равными платежами на протяжении всего действия контракта. Если вы взяли кредит на 25 лет, то в первую десятилетку выплачиваете только начисленные проценты.

Сумма долга при этом практически не изменяется. Погашая задолженность, сначала выплачиваются проценты. Таким способом банк гарантированно получает прибыль и защищается от рисков. Для человека выплачивать суммы по этой схеме досрочно не выгодно. Такой подход позволяет уменьшить сроки, но на сумме переплат никак не отображается.

Дифференцированная схема открывает больше перспектив. Есть некоторые особенности у такого типа договора. Когда вы находитесь в начале получения выплат, сумма довольно большая. Чем ближе к концу, тем требуется отдавать меньшее количество денег. Сумма состоит из ставки и платежей. Большая часть выплат, которые вы оплачиваете каждый месяц, составляет основной долг. Поэтому при выборе варианта, как быстрее выплатить ипотеку, лучше воспользоваться этим вариантом.

При аннуитетном типе в первой части срока ипотеки смысла в досрочном расчете с банком нет, поскольку общая сумма долга к этому времени не изменится. При дифференцированном виде досрочно покроете ипотеку в любой период, когда появятся деньги.

Одним из главных плюсов досрочного погашения собственными деньгами является отсутствие дополнительных операций и необходимости заполнять документы. Заемщик просто продолжает работать с прежним банком. Поэтому ему не нужно будет выплачивать дополнительные средства, как при передаче прав на займ другому финансовому учреждению.

Воспользоваться рефинансированием стоит, если вы решите:

  • уменьшить процент,
  • сократить время выплат,
  • изменить условия сделки.

Под последним пунктом понимается введение нового заемщика, смена объекта залога, улучшение условий по погашению займа.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как закрыть досрочно кредит в сбербанке

Рефинансирование дает больше возможностей. Вы сможете значительно изменить условия, которые нельзя скорректировать при других вариантах сделки. Многих интересует, можно ли погасить ипотеку другой ипотекой.

В рамках программы рефинансирования, этим можно воспользоваться.

Часто за такой услугой общаются люди, которые брали ипотеку в долларах. После роста курса это шанс снизить процент, чтобы уменьшить увеличенную денежную нагрузку. При рефинансировании банк может предложить и более удобные условия: предоставить разрешение на продажу заложенной квартиры. Поэтому вы сможете с помощью такого банковского предложения быстро расплатиться с ипотекой, сэкономив существенную часть денег.

Материнский капитал для погашения ипотеки

Не все банки готовы работать с материнским капиталом. Особенно это касается коммерческих и небольших финансовых учреждений. Они считают такие деньги чем-то аморфным, рассматривая их как средство государственной поддержки. Но большинство банков позволяют закрыть ипотеку быстрее с помощью таких средств.

Воспользуйтесь этим способом после рождения второго или последующих детей. Официально банк не имеет права отказать. Потратить материнский капитал можно сразу после получения сертификата. Но это касается только ипотеки и других кредитных продуктов.

Сначала со всеми документами нужно обратиться в пенсионный фонд. Там пишется заявление о распоряжении капитала. После проверки предоставленных сведений выносится положительное решение. Сумма в банк будет переведена в срок до двух месяцев. Затем, в финансовом учреждении нужно подать заявление о погашение долга. Вам выдают бумаги о произведенных перерасчетах.

Закрыть таким способом можно проценты и сам кредит. Штрафы, пени, если они есть, придется выплачивать из собственного кармана.

Быстро погасить ипотеку по схеме с материнским капиталом просто, если на руках есть все необходимые документы:

  • удостоверение личности супругов,
  • свидетельства о рождении детей,
  • сертификат на капитал,
  • СНИЛС,
  • банковский договор,
  • выписка из лицевого счета,
  • право собственности на дом или квартиру.

Сложности могут возникнуть, если были неправильно оформлены документы, прекращены права на получение государственной поддержки или была запрошена более высокая сумма, чем полагается.

Невозможно воспользоваться такой помощью, если:

  1. Есть ограничения в родительских правах.
  2. Ребенка забрали органы опеки.
  3. У мамы или малыша нет российского гражданства.

Погашение ипотеки средствами потребительского кредита

Если сумма осталась небольшая, оплатить быстро ипотеку можно средствами потребительского кредита. Этот способ является одним из самых простых. Он позволяет быстрее стать полноценным собственником жилья. Но многие потребители банковских продуктов столкнулись с тем, что метод не позволяет сэкономить. Иногда приходится даже переплачивать. Это связано с тем, что процентная ставка по потребительскому кредиту более высокая.

Его используют, если нужно:

  • снять обременение с имущества,
  • стать полноправным владельцем недвижимости,
  • продать квартиру или дом.

Не забывайте о том, что максимальная сумма потребительского кредита имеет верхний предел. Чем больше сумма, тем сложнее будет переоформить документы, получить наличные. Поэтому такой способ выплатить быстрей ипотеку подходит небольшой группе людей.

Воспользоваться такой возможностью могут:

  • Граждане, получающие официальную зарплату, которая облагается налогом.
  • Предприниматели, не работающие по особенным налоговым режимам.
  • Работающие пенсионеры.

Если женщина на момент принятия решения находится в отпуске по уходу за ребенком, то налоговый вычет оформит только после начала трудовой деятельности.

Если ипотечный кредит был взят до этого периода, то сделайте вычет на зарплату, выдаваемую в период между приобретением недвижимого имущества и декретом.

Побыстрее выплатить ипотеку можно по определенной схеме. Сначала выплачивается 13% с суммы, потраченной на приобретение объекта. Затем осуществляется вычет со ставки. В декларации указывайте всю сумму, потраченную на сделку с недвижимостью.

Если годовая заработная плата не покрывает сумму причитающихся вычетов, они переносятся на последующие 12 месяцев.

Обратите внимание, если жилье оформляется в долевую собственность, то деньги каждый владелец получает самостоятельно в размере, прямо пропорциональной своей части.

Подробнее о налоговом вычете читайте в нашей статье: Возврат НДФЛ при покупке квартиры

Реструктуризация ипотеки

Быстрей погасить ипотеку с 2017 года можно с использованием государственных субсидий. Но для использования такого шанса должно быть выполнено несколько условий:

  • Жилье, купленное в кредит, должно быть единственным у заемщика.
  • Стоимость 1 кв. м. не должна превышать среднюю рыночную цену больше, чем на 60%.

Получить помощь можно только на определенный размер площади. Например, трехкомнатная не может быть больше 85 кв. м, однокомнатная – 45 кв. м. Если в семье больше 3 детей, к стоимости и размеру требования не предъявляются.

Получить право на реструктуризацию могут:

  1. лица с ограниченными возможностями,
  2. родители инвалидов детства,
  3. ветераны войны,
  4. родители несовершеннолетних детей.

Субсидирование направлено на помощь добросовестным заемщикам, которые лишились возможности реализовывать себя в профессиональном плане или испытывают сложности из-за уменьшения дохода.

Есть и другие варианты, как быстрее погасить ипотеку. Вносите платежи каждые две недели, а не раз в месяц. Главным достоинством учащенных платежей является шанс сэкономить на процентах. Некоторые граждане сдают купленную недвижимость в аренду. Тогда за счет ежемесячной платы и своих сбережений покрыть банковский долг можно быстрее. Не забывайте следить за новостями выбранной финансовой организации. Если уменьшается процент ипотечного кредита, напишите заявление о снижении ставки.

Источник: https://mbfinance.ru/kredit/kak-bystree-pogasit-ipoteku/

Как быстро погасить ипотеку

Пожалуй, вопрос досрочного погашения кредита перед банковской организацией для большего количества заёмщиков носит скорее психологический характер, нежели желание опередить график. Наверное, само осознание факта, что ты кому-то должен платить деньги на протяжении n-ного количества лет, даётся людям тяжело. Мы по своей природе не любим влезать в долговую яму, но порой обстоятельства складываются иначе и получение кредита в банковской организации становится необходимостью.

Самое печальное в этой истории то, что денежные средства необходимо выплачивать вне зависимости от того, в каком ты финансовом положении находишься сегодня. К тому же экономическая обстановка внутри и вокруг нашей страны оставляет желать лучшего, уверенности в том, что будет завтра, нет ни у кого. Отсюда и исходит вопрос: «как быстро погасить ипотеку?».

Да, его появление беспочвенным назвать просто язык не поворачивается, однако, сегодня мы предлагаем Вам рассмотреть возможные варианты его решения.

Быстрое погашение ипотеки

Ещё одной не менее важной причиной может стать потребность в продаже или обмене имущества, приобретённого не без помощи ипотечного кредита. Конечно же, к выбору жилья, неважно будет это дом или квартира, нужно подходить с умом.

Как бы то ни было, по прошествии времени мнение и ситуация могут поменяться – изменится уровень дохода или в семье будет пополнение, требующее жильё более больших размеров. Возможно, Вы в виду смены места работы хотите переехать или вовсе покидаете пределы региона, а то и страны.

Как поступить в таких случаях? Ведь ипотека наверняка создаст трудности, напрямую связанные с продажей квартиры. И единственным вариантом решения здесь может быть лишь досрочное погашение долга перед банком.

Согласно условиям договора по ипотеке, предполагаются не только ежемесячные взносы, но и траты на страховку (и последующее продление), а также на независимую оценку недвижимости (если в договоре имеется этот пункт). Мы прекрасно понимаем, что все Вы хотите сократить расходы до минимального уровня.

Согласно каким схемам начисляются проценты?

Последующую выгодность ипотечного кредита можно определить не только по самой процентной ставке, сумме кредита и сроку, отведённому на его погашение, но и выбору наиболее привлекательной схемы погашения.

Оплачивать долг по ипотеке можно будет не только равномерными платежами (например, по двадцать тыс. рублей ежемесячно), но и дифференцированными наряду с аннуитетными.

Согласно аннуитетной схеме, Вы выплачиваете денежные средства из месяца в месяц равными платежами. Однако, не следует вводить себя в заблуждение, ведь платежи состоят далеко не из равных долей основного долга, к их сумме добавляются ещё и проценты от банковской организации за использование их заемных средств для приобретения жилья.

Давайте в качестве примера аннуитетных платежей рассмотрим ипотеку, взятую на срок свыше двадцати лет. Согласно договору, в первые десять-тринадцать лет платежи будут состоять в большинстве своём из процентов, начисляемых за пользование заемными средствами, тогда как сама сумма долга за жильё практически не изменится.

Если Вы хотите погасить задолженность досрочно, придётся сначала выплатить проценты и только потом “тело” займа, иными словами, отдать деньги за саму квартиру или дом.

Таким образом банковская организация страхует себя от потенциальных убытков притом обеспечивая максимально возможной прибылью.

Далее предлагаем рассмотреть дифференцированную схему начисления процентов. В таком случае сумма займа гасится неравными долями. Изначально размер платежей будет довольно большим, а они, напомним, проводятся каждый месяц. Однако спустя какой-то промежуток времени они станут меньше. Стоит рассмотреть все варианты погашения кредита, прежде чем выбрать наиболее подходящий в Вашем случае.

Хотим отметить, если Вы изначально знаете, что будете гасить долг по ипотеке досрочно, тогда рассматривайте в первую очередь именно тот вариант, что расположился немножко выше.

Абсолютно все платежи этого типа состоят из равных частей, разделённых между основной суммой займа и процентами, начисленными банковской организацией за предоставление этого самого долга. Если Вы рассчитываете на досрочное погашение, то конечная сумма займа будет пропорционально уменьшаться, а проценты пересчитают. Таким образом, Вы можете ещё и сэкономить.

Однако и здесь есть одно “но”, ведь на начальном этапе придётся вносить довольно большую плату, которая от месяца к месяцу будет уменьшаться – именно первые платежи могут оказаться для большего числа заёмщиков непосильной ношей. В связи с этим предпочтение может быть отдано аннуитетным платежам. Кстати, большая часть банков не предоставляют выбор схемы начисления. Как правило, по умолчанию в договоре указываются ежемесячные платежи аннуитетного характера.

Если у Вас имеется так называемый “финансовый буфер” в лице депозита или имущества (транспортное средство или участок за городом), за счёт него можно будет компенсировать денежные затруднения, которые могут возникнуть впоследствии. В данном случае куда целесообразней будет выбрать дифференцированную схему.

Настоятельно рекомендуем Вам подходить к выбору любой из схем с максимальной ответственностью, тщательно просчитав всевозможные риски, потому как после подписания договора изменить её просто нереально.

Если Ваш выбор пал на аннуитетные платежи, учтите, нет никакого смысла гасить ипотеку досрочно в первой половине срока, потому как общая задолженность банковской организации совсем не поменяется. При дифференцированных платежах гасить ипотеку целесообразно в любой период, потому как своя выгода в этом есть на любом из этапов.

Рефинансирование – как вариант быстрого погашения ипотечного займа

Абсолютно во всех программах рефинансирования предполагается не только решение проблем, что напрямую связаны с невозможностью в дальнейшем выплачивать ипотечную ссуду, но и дополнительная возможность при помощи займа денежных средств у другой организации, погасить кредит, выбрав там куда более короткий срок. И тогда ситуация будет исправлена. Подробнее о рефинансировании Вы можете узнать из других наших статей.

Пожалуй, у рефинансирования есть один серьёзный минус, оно сопровождается переходом прав на залоговое имущество согласно действующему законодательству нашей страны.

Если Вы преследуете цель продажи дома или квартиры, взятого в ипотеку, то рефинансирование не сможет избавить жильё от такого обременения и проблема остаётся актуальной по сей час. Дело в том, что появляется необходимость оформления документов, которые касаются не только самого заёмщика, но и залога. Собрать пакет этих документов довольно непросто.

Если Вам осталось выплатить по ипотеке не более семисот тысяч рублей, тогда Вы можете взять потребительский кредит у другой банковской организации (или оформить залог на другое имущество. Например, то же транспортное средство), благодаря чему избивайтесь от обременения.

Существуют ли какие-нибудь условия банка, способные ограничить возможность досрочного погашения кредита?

На этот вопрос мы Вам точно ответить не можем. Всё напрямую зависит от конкретной ситуации и от того, что прописано именно в Вашем договоре. Только изучив его целиком, включая раздел с возможностями досрочного погашения, мы сможем говорить о выгодности и целесообразности этого действия.

Согласно закону «О защите прав потребителей», а именно первому пункту 16-ой статьи, у банковской организации нет права полного исключения возможности досрочного погашения ипотечного кредита.

Если вдруг, у Вас в договоре написано обратное, можете смело обращаться в соответствующие органы или просто пригрозить банку обращением, чтобы они пересмотрели законодательство и, соответственно, поменяли свои условия.

Потому как нарушение первого пункта 16-ой статьи является ущемлением прав заёмщика.

Согласно второму пункту 810-ой статьи ГК РФ устанавливается право на возможность досрочного погашения займа с согласия заимодателя, то есть банковской организации. Момент является довольно спорным – имеется ли у банка право на начисление заградительных комиссий или применение штрафных санкций из-за того, что заёмщик осуществит процесс досрочного погашения.

Мы неоднократно сталкивались с такими ситуациями. Скажем одно, решения неоднозначны. Есть и принятые в пользу банков, так и в пользу заёмщиков. Опять же, всё это зависит от условий договора – отсюда и разные решения по практически одинаковым делам. Некоторые организации требуют от клиента письменное уведомление об осуществлении права на погашение досрочно. Рассмотрение может занимать до одного месяца.

Надеемся, что с тем, как можно быстро закрыть ипотеку, мы разобрались. Можно сделать это при помощи единовременного платежа или частичного. В обоих случаях банк будет обязан пересчитать накапавшие проценты, так как период пользования денежными средствами, полученными взаймы, будет уменьшен. После чего должен быть предоставлен новый график для погашения.

За заёмщиком остаётся решение о сокращении оставшегося периода или соразмерном уменьшении ежемесячных платежей, но лишь в том случае, если этот пункт заранее не оговорён в ранее подписанном Вами договоре. Всегда вчитывайтесь в каждое слово, написанное в документе и всё у Вас будет хорошо.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/kak-bystro-pogasit-ipoteku/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Долги по кредитным картам что делать

Закрыть