Как часто можно рефинансировать ипотеку

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

как часто можно рефинансировать ипотеку

Услугами банка пользуется каждый человек, это стало неотъемлемой частью нашей жизни. А приобретение жилья для многих доступно только благодаря программе ипотечного кредитования жилья. Услуги рефинансирования также оказывают помощь семьям в трудное время. Благодаря ему многие клиенты сохранили свое имущество.

Наличие большого количества таких учреждений предоставляет нам эту возможность. Так одной из услуг, которая набирает популярность на сегодняшний день, является повторное рефинансирование ипотеки. К сожалению не все банки предоставляют данную возможность.

В статье разберем сколько раз можно рефинансировать ипотеку, какая выгода от данной процедуры возможна и кто может воспользоваться этой процедурой?

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Выгода повторного рефинансирования

Рефинансирование кредита подразумевает облегчение долговой нагрузки клиента. Как правило, задумываются об этой процедуре при появлении некоторых сложностей с выплатами по кредиту. Потеря работы, развод, затяжная болезнь и многие другие жизненные ситуации могут стать препятствием для погашения долговых обязательств. Конечно может помочь повторное рефинансирование:

  1. Во-первых снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента.
  2. Во-вторых дать возможность расплатится по долгам, и не потерять имущество.
  3. Ну, и для банка получить дополнительную прибыль.

Выгода от повторного ипотечного кредитования так же возможна, если заемщику требуется дополнительная денежная сумма(например на ремонт квартиры). То есть клиент целенаправленно хочет увеличить сумму займа.

Стоит рассмотреть несколько вариантов в разных банках повторного рефинансирования. Лучше обращаться в крупные банки такие как Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие. Все предложения сравнить с действующим договором. Решить на сколько выгодно на данной момент вам это предложение. Напомним, что разница в процентах должна составлять 2-3 %.Тогда данный заем должен быть выгоден клиенту.

Если кредит почти выплачен, то лишний раз делать рефинансирование не имеет смысла, поскольку проценты по ссуде закладываются в первые платежи кредита.

Особенности повторного рефинансирования

Повторное рефинансирование ипотеки на данный момент проводят не все банковские учреждения. Хотя законом Российской Федерации ограничений на данную процедуру нет.

Новое рефинансирование проводится на тех же условиях, что и предыдущее. Придется повторно собрать пакет требуемых документов. Обязательно оценка недвижимости и страхование на условиях банка. Снятие с обременения по старому договору и наложение обременения по новому, а это несет за собой очередные финансовые расходы и затрата времени.

Воспользоваться данной услугой может человек только с положительной кредитной историей.

Просроченные платежи могут послужить причиной для отказа в перекредитовании ипотечного займа. Если история испорчена, то о рефинансировании стоит забыть.

Будет учитываться возраст клиента, способность оплачивать ссуду (могут потребовать справку 2-НДФЛ, или справку о доходах по форме банка), регистрация, гражданство, состав семьи. Потребуются документы первого оформления ипотечного кредита(график и договор). Обязательно надо будет посетить банк лично, и написать заявление.

После проверки банком предоставленной вами информации принимается решение. О нем вас оповестят по телефону.

Повторное перекредитование ипотечного займа, не может нести за собой негативное последствия для клиента. Решение заемщиками принимается взвешенно, оценивая возможность по своевременным платежам. Иначе повторится ситуация, как и при первом рефинансировании.

При просрочке займа банк будет вынужден передавать дело коллекторам или в суд (возможен арест имущества).

Итоги

Так сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру либо потребительский кредит? Каких-либо ограничений в законодательной базе нет, но кредитные учреждения с неохотой идут на этот шаг, так как риски с невыплатой довольно-таки велики.

КАК ПРАВИЛЬНО ОФОРМИТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ

Источник: https://bankcrediti.ru/skolko-refinansirovanie-ipoteki/

Повторное рефинансирование ипотеки: сколько раз можно рефинансировать заем на жилье?

как часто можно рефинансировать ипотеку

Банковский кредит является спасением во многих жизненных ситуациях, главное – помнить, что он не бесплатный. Если условия старого договора по ипотеке стали совсем невыгодными, можно попробовать рефинансировать рефинансированный кредит. Процедура имеет определенные тонкости, о которых нужно знать.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

[attention_sc header=»»]Формально повторное рефинансирование может оформляться любое требуемое количество раз – закон ограничений не предусматривает. Поэтому можно рефинансировать ипотечный кредит повторно.[/attention_sc]

Но точные условия будут зависеть от конкретного банка.

Можно делать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Росбанке. Программы выгодны и для кредитного учреждения, и для заемщика, но доступны не всем.

Чтобы взять ссуду на перекредитование на максимально выгодных условиях, нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный высокий заработок.

Среднее количество ипотечных рефинансирований – два. Перекредитование происходит по аналогичной выдаче первой ссуды схеме. Заново нужно будет пройти все проверки документов, подписать договор на страхование, сделать имущественную оценку. Это дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика. В первые полгода после заключения ипотечного договора рефинансирование невозможно. Но и во второй раз доступен имущественный налоговый вычет.

Условия повторного перекредитования

Повторное рефинансирование ипотеки предполагает такие условия:

  • только чистая кредитная история;
  • высокий официальный доход заемщика;
  • отсутствие просроченных платежей за отчетный период;
  • наличие справки о доходах.

При перекрытии кредита платежеспособность проверяется тщательнее, чем при первом оформлении. Именно по этой причине показатель отказов высокий – кредитное учреждение может насторожить любая мелочь. Банки, делающие рефинансирование: ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк, МДМ, Хоум Кредит и некоторые другие. Внимательно сравните условия разных программ, чтобы остановиться на самых выгодных.

Почему рефинансирование получить труднее, чем кажется

Чем чаще клиент обращается за кредитами, тем менее благонадежным видит его банк. Поэтому непросто бывает оформить первое рефинансирование, не то что повторное. Даже просрочка на пару дней по платежам в прошлом может стать причиной отказа, которую никто не назовет.

Заемщик должен предоставить подтверждение соответствующего уровня дохода – бумаги будут проверены, так что обмануть банк не выйдет. Требования к заработной плате высокие – финансовое учреждение хочет понимать, что клиент способен рассчитаться по взятым на себя обязательствам.

Переоформление займа повлечет за собой дополнительные расходы. Разрешения, страховки, другие бумаги обычно не бесплатные для заемщика.

Как происходит процедура рефинансирования ипотечного кредита

Повторное перекредитование банки обычно делают для займов, оформленных в других финансовых учреждениях, реже для тех, которые выдавали сами. Пройти должно минимум 6–12 месяцев с момента оформления первого кредита. За это время клиент успеет понять, что условия ему не подходят, а банк – присмотреться к заемщику, оценить его платежеспособность, аккуратность расчетов.

Порядок действий:

  1. Выбор банка и предоставление стандартного пакета документов.
  2. Предварительное одобрение повторного рефинансирования.
  3. Получение справки в прежнем банке о согласии на досрочное погашение.
  4. Оформление нового кредитного договора в выбранном финучреждении, получение необходимой для расчета по обязательству суммы.
  5. В первом банке погашение ипотеки и получение подтверждение целевого использования средств.
  6. Перерегистрация залога на нового займодателя.

Пока объект залогового имущества не прошел перерегистрацию в Росреестре, ссуда считается необеспеченной. Заемщик будет выплачивать по ней повышенные проценты.

Источник: https://ProRefinansirovanie.com/kak-povtorno-refinansirovat-ipoteku/

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в 2020 году? Особенности процедуры

как часто можно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование займов на покупку недвижимости – популярная в России услуга, позволяющая снизить действующую процентную ставку в целях получения сниженного ежемесячного взноса и облегчения на семейный бюджет. Повторное рефинансирование ипотеки по закону можно проводить неограниченное число раз, но на практике ситуация выглядит иначе. Финансовые учреждения неохотно одобряют крупные ссуды под залог недвижимости, которые уже подлежали перекредитованию в других банках.

Рассмотрим, насколько эффективен подобный финансовый инструмент, и какие требования выдвигают кредитующие организации к заемщикам с рефинансируемой ипотекой, перекредитованной несколько раз.

Суть рефинансирования

Основная особенность банковской процедуры – получение более выгодных условий кредитования от собственного или стороннего банка (если обслуживающее учреждение рефинансирует собственные кредиты) в виде минимальной процентной ставки. Суть программы заключается в открытии нового займа с досрочным погашением первичного кредитного договора.

Рефинансирование по ипотеке несколько раз имеет смысл среди клиентов:

  • оформивших недвижимость в кредит до 2015 года (в период с повышенными годовыми ставками ввиду сложной экономической ситуации страны);
  • держателей валютных займов;
  • заемщиков, сменившим место работы с уменьшенной заработной платой;
  • граждан, получивших материнский капитал и другие сертификаты, позволяющие участвовать в ипотеке с государственной поддержкой.

Основными недостатками такого решения будут ужесточенные условия со стороны кредитора – во второй раз финансовая организация более тщательно рассматривает заемщика и его платежеспособность. Вероятность отказа также возрастает при отсутствии регулярного официального дохода, подтверждаемого формой 2-НДФЛ. При этом подавать заявку на повторное перекредитование можно неограниченное количество раз, но без какой-либо гарантии одобрения.

Плюсы, минусы и особенности рефинансирования

Чтобы разобраться в основных аспектах банковской процедуры и решить для себя, насколько и кому выгодна перекредитация ипотечного займа, советуем читателям ознакомиться со статьей об особенностях услуги рефинансирования, отрицательных и положительных сторонах банковского продукта:

Перекредитование ипотеки – особенности услуги, плюсы и минусы

Необходимые документы

Можно ли не собирать заново документы, если перекредитование осуществляется второй, третий, четвертый раз? Однозначно да, когда оформляется повторный займ в собственном банке (выдавшем первую ипотеку). Также здесь определенно не представляется справка о доходах при получении заработка на счета данной организации.

В этом случае заемщикам необходимо предоставить:

  • паспорт (или паспорта, если заключен официальный брак) с постоянной регистрацией в регионе расположения филиал выбранного банка;
  • заполненную анкету в письменной или электронной форме, поданную сотруднику или посредством веб-ресурса;
  • все данные о действующем ипотечном займе стороннего банка (выписки по задолженности, погашенных платежах, остатку кредита и пр.);
  • бумаги об объекте недвижимости, находящемся в залоге по ипотеке;
  • оригинал вторичного ипотечного договора, если перекредитование осуществляется не впервые.

Заемщик, однажды рефинансировавший собственную ипотечную ссуду, вправе пользоваться услугами любых банковских учреждений, условия которых строго соблюдены, в наличии необходимый пакет документов. Можно оформлять перекредитацию три, пять раз, когда действующие договора подходят для нового займа по срокам (банки устанавливают собственный предел в условиях программы, например, с момента открытия предыдущего кредита прошло 12 месяцев).

Условия повторного рефинансирования ипотеки

Где выгодно делать рефинансирование кредита, если процедура инициируется не первый раз? Здесь важно не попасться на уловки банковских учреждений, желающий привлечь нового клиента низкой ставкой, а после существенно поднять годовой процент.

Рассмотрим, на каких условиях проводят рефинансирование ипотечных ссуд российские банки с помощью следующей таблицы:

Наименование кредитной организации Процентная ставка (%) Период погашения (месяцев) Максимальная сумма (руб.)
РосБанк 10,99 84 3 000 000
РайффайзенБанк 9,99 60 2 000 000
УБРиР 13 84 1 000 000
Альфа-Банк 11,99 60 3 000 000
Хоум Кредит 9,9 60 1 000 000

По сути, запрета на перекредитацию ипотеки два-три или четыре раза не существует – самые серьезные потребители изучают программы и ориентируются в банковских предложениях, с периодичностью встречают актуальные продукты с привлекательными условиями.

Однако большую вероятность одобрения крупного займа во второй или третий раз имеют граждане с такими характеристиками:

  • исключительно положительная кредитная история;
  • высокий стабильный заработок (по форме 2-YLAK)$
  • полное отсутствие просрочек при выплате первичного и вторичного ипотечного займа.

Можно ли и насколько выгодно получать ссуду в собственном банке второй или третий раз, подскажет специальный калькулятор на сервисе сравнения кредитов или конкретного банка. Предварительно заемщик должен просчитать все дополнительные расходы, спровоцированные новым сбором документов (включая услуги эксперта-оценщика недвижимости). Если выгода от сниженного процента превышает дополнительные траты, можно оформлять рефинансирование в третий и даже четвертый раз.

Вопросы и ответы

Повторная перекредитация займов на приобретение недвижимости – процесс сложный и затяжной, в том числе для банковских сотрудников. Учреждение тщательно проверяет предоставленную информацию, поэтому сроки рассмотрения могут увеличиваться до 7 рабочих дней. Если рефинансированный кредит принадлежит тому же банку, где снова оформляется перекредитование, сроки ограничиваются одним днем.

Рассмотрим другие частые вопросы потребителей, желающих обратиться за повторным пересмотром ипотечных договоров.

Что дает повторное рефинансирование?

Предложения банков подразумевают более комфортное погашение ипотеки за счет увеличения срока кредитования и уменьшения процентной ставки. Во второй и третий раз рефинансирование можно проводить, если размер годовых фиксированный и не подлежит изменению со временем.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Законом не устанавливается лимит на перекредитование. Но практика отображает более плачевное положение – когда клиент не справляется с обязанностями и возникают просрочки, однозначно будут отказы в перекредитации. Несколько раз оформлять новый займ в счет погашения старого можно клиентам с идеальной репутацией.

В каких банках можно оформить повторное рефинансирование?

Кроме вышеперечисленных банковских учреждений процедура также доступна в таких организациях:

  • МДМ Банк;
  • СберБанк
  • РоссельхозБанк;
  • СовкомБанк.

Также каждый гражданин вправе обратиться к частным финансовым организациям, где присутствуют менее жесткие требования к новым клиентам.

Кому подходит рефинансирование ипотеки?

Банковская услуга популярна среди заемщиков, получивших ипотеку в 2013-2015 годах. В этот период все виды займов отличались сумасшедшими процентными ставками вплоть до 49-56% в год. Выход из экономического кризиса позволит существенно сократить годовые проценты по ипотечным ссудам, что позволяет держателям договор снизить нагрузку в плане финансов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое реструктуризация ипотеки

Также перекредитовать уже рефинансированный ипотечный займ в третий или четвертый раз можно гражданам, делающим снять обременение с недвижимости.

На что следует обращать внимание при оформлении рефинансирования?

Ключевой момент – репутация банка, куда инициируется обращение за новым кредитом. Нередки случаи, когда молодые, развивающиеся структуры стараются привлечь новый поток клиентов низкими ставками, а далее существенно повышают показатели. Обращайтесь к проверенным учреждениям, имеющим достаточный опыт работы на финансовом рынке и определенную репутацию.

Также важно учесть следующие моменты:

  • все условия перекредитации во второй или третий раз;
  • собственные финансовые возможности и стабильность положения на несколько лет вперед;
  • право досрочной выплаты займа.

Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

Однозначно невыгодный вариант – микрофинансовые компании, выдающие средства на короткий период. Здесь выдают достаточно крупные суммы без тщательного скоринга клиентов, но есть экономически невыгодный нюанс – проценты начисляются ежедневно, что влечет к большой переплате в минимальные сроки пользования ссудой.

Когда следует перекредитоваться дважды?

Если банки ввели новую программу с наиболее низкими ставками, смело отправляйтесь за перекредитованием. 2020 год характеризуется регулярным снижением процентом, что дает возможность получить комфортные условия ипотеки. Гражданам, уже имеющим такой вид займов под высокий процент, можно переоформлять кредит неограниченное количество раз при условии соблюдения всех требований банка.

Какое мнение экспертом о том, как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

Эксперты уверены, что решение выгодно только в плане выводы залогового имущества, что снижает риск его утраты. Если оформляется новая закладная при перекредитовании несколько раз, это снова расходы. Рефинансирование много раз идеально только при условии снижения ставки хотя бы на 2-3 пункта без заключения страховых договоров и закладной.

Заключение

Заемщикам можно рефинансировать ипотечные ссуды сколько угодно раз при соблюдении всех требований нового кредитора. Новые продукты нынешнего года позволяют получить наиболее комфортное погашение кредитов на недвижимость. Подавать заявку можно и рационально только после детального расчета получаемых выгод.

на эту тему:

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Полный перечень на 2020 год

Перекредитование ипотеки – особенности услуги, плюсы и минусы

Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

Рефинансирование ипотеки в ВТБ – нюансы, условия, ставки

ГазпромБанк – рефинансирование ипотеки в 2020 году. Требования, порядок оформления

Источник: https://rukrediti.ru/skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku-v-2019-godu-osobennosti-procedury/

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру в разных банках

Сколько можно рефинансировать ипотеку? Этот вопрос волнует многих людей, так как рефинансирование позволяет снижать действующую процентную ставку и тем самым уменьшать долговую нагрузку. Суть процедуры довольно проста: заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях для досрочного погашения первичного. Но практика показывает, что банки неохотно перекредитовывают ипотеку из-за сложностей с точки зрения организационных процессов и бюрократических проволочек.

Чтобы рефинансировать ипотеку в своем банке или в другой финансовой организации, стоит обратиться за профессиональной помощью к кредитным брокерам «Роял Финанс». Наши специалисты хорошо ориентируются в ипотечных программах, знают, как быстро преодолеть бюрократические препоны и исключить возможные ошибки. С квалифицированной помощью можно сэкономить немало времени и денег, делегируя задачу по рефинансированию настоящим профессионалам.

Можно ли рефинансировать ипотеку 2 раза?

Большинство россиян, мало знакомых с процедурами ипотечного кредитования и особенностями законодательной базы по этому вопросу, не знают, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки на квартиру по закону. Формально человеку можно погашать займы с помощью вновь оформленной ссуды бессчетное количество раз, поскольку закон ограничений на эту процедуру не предусматривает.

Если же говорить о финансовых организациях, то далеко не все они соглашаются на перекредитование. Рефинансировать ипотеку на квартиру несколько раз сегодня можно только в крупных банках, таких как «ВТБ 24», «Сбербанк», «Россельхозбанк» и других. Они могут позволить себе идти на риски, и всегда заинтересованы в привлечении большого количества потенциальных клиентов.

Несмотря на то, что можно рефинансировать ипотеку во второй и даже третий раз, сделать это весьма сложно. На вероятность одобрения ссуды в этом случае могут рассчитывать заемщики, имеющие стабильный высокий заработок и безупречную кредитную историю с отсутствием просрочек по первичному или вторичному займу.

Что нужно для рефинансирования?

Для инициирования процедуры в первую очередь необходимо позаботиться о подготовке пакета документов. Но если рефинансирование ипотеки планируется провести в финучреждении, выдавшем первичный кредит, заново бумаги можно не собирать. Во всех других случаях потребуется предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, в котором располагается филиал выбранной финорганизации.
  2. Паспорт супруга/супруги, если заемщик состоит в официальном браке.
  3. Документы на недвижимость, выступающую залоговым имуществом по ипотеке.
  4. Анкету в электронной или письменной форме, заполненную в соответствии с требованиями банка.
  5. Данные о действующем ипотечном займе, выданном сторонней организацией (остаток по кредиту, выписки по задолженности, выписки о погашенных платежах и т.д.).
  6. Оригинал второго ипотечного договора, если перекредитование выполняется не впервые.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Когда стоит обращаться к рефинансированию?

Итак, мы разобрались, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит, и какие документы следует подавать. Теперь необходимо оценить целесообразность выполнения перекредитования. Опытный кредитный брокер скажет, что она необходима, если:

  • ставка будет снижена на 2-5%;
  • ежемесячный платеж уменьшится не на одну, а на несколько тысяч рублей;
  • можно будет получить свободные денежные средства на личные нужды;
  • можно будет поменять созаемщика, поручителей, объект залога.

Что касается срока, то здесь все индивидуально. Нередко при увеличении срока увеличивается и переплата, но ежемесячный платеж становится меньше. Поэтому заключать договор на длительный срок рекомендуется заемщикам со стабильным доходом, а тем, кто перебивается случайными/сезонными заработками, стоит погасить долг как можно быстрее.

Можно ли рефинансировать ипотеку несколько раз в разных банках?

По сути, заимодателям неважно, сколько раз заемщику удалось рефинансировать ипотеку, чтобы облегчить долговую нагрузку. А все потому, что на руках у него всегда остается один действующий кредит, с которым банкам и приходится иметь дело. Следовательно, если человек исправно вносит платежи, не допускает просрочек и не испытывает проблем с заработной платой он может обращаться к перекредитованию сколько пожелает.

Чтобы не прогадать, необходимо внимательно изучать условия рефинансирования, задавать вопросы менеджерам банков и повышенное внимание уделять итоговой ставке. Последняя, как правило, зависит от нескольких факторов:

  • срока кредитования;
  • оценки недвижимости, являющейся залогом;
  • лояльности к заемщикам;
  • типа приобретаемой недвижимости (дом, квартира, участок земли);
  • готовность к оформлению страховки.

Почему не удается рефинансировать ипотеку

Любые банки заинтересованы в надежных заемщиках, способных обеспечить стабильную прибыль. Поэтому главная причина отказа в перекредитовании — плохая кредитная история. Повлиять на нее негативно может даже одна просрочка по кредитной карте или не вовремя выплаченный займ, взятый в какой-нибудь микрофинансовой организации давным-давно. Также причиной отказа может стать:

  • невысокий уровень реального дохода;
  • размер средней зарплаты в регионе, в котором проживает заемщик;
  • возраст человека;
  • настоящая цена залогового имущества;
  • развод супругов/новый брак;
  • появление алиментных обязательств.

Зная о том, сколько можно рефинансировать ипотеку, заемщики с энтузиазмом начинают готовиться к процессу, не учитывая возможные нюансы. Если вы цените свое время и нацелены исключительно на положительный результат, обращайтесь к специалистам Royal Finance.

Большой опыт и сотрудничество со многими банками позволяет нашим брокерам находить выход даже в безнадежных ситуациях. При этом мы не требуем какой-либо предоплаты и выставляем счет только после благополучного завершения операции.

Мы за честное, продуктивное сотрудничество!

Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/credits_82.html

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в банке?

Повторное рефинансирование ипотеки означает, что заемщик нашел более выгодные условия и принял решение обратиться в другой банк. Для процедуры не нужно получать одобрение от банка, где обслуживается кредит на данный момент. У повторного рефинансирования есть свои особенности и условия, при которых банк оформит сделку.

Есть ли выгода от повторных рефинансирований

Процедура имеет достоинства, поскольку клиент получает более выгодные условия, но есть и отрицательные стороны. Рассмотрим все аспекты.

Перекредитование позволяет улучшить заем по следующим параметрам:

  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • изменить объект обременения;
  • снизить процентную ставку;
  • избежать комиссий;
  • уменьшить продолжительность кредитования или продлить.

В результате человек снижает переплату по кредиту, но обращение в другой банк обусловлено дополнительными расходами. Не все банки предоставляют оценку недвижимости за свой счет. Придется заключать новый договор страхования объекта. Рефинансирование ранее рефинансированной ипотеки запрещает получение налогового вычета от государства. Субсидию можно получить однократно.

Также к минусам относят ограничение по количеству объединяемых кредитов – максимум 5 штук. Не подойдет перекредитование заемщикам, которым осталось выплачивать ипотеку менее 6 месяцев и тем, кто оформил кредит не под залог имущества, а других ценных активов.

Почему банки часто отказывают

Наиболее распространенная причина отказов в испорченной кредитной истории заемщика. Поскольку бюро кредитных историй хранит информацию обо всех платежах, заявках и отказах в течение 15 лет, банк располагает подробной информацией о заемщике.

Даже если долги образовались не по вине заемщика, ему могут отказать. Иногда задержки случаются из-за технических сбоев в платежной системе или терминале, что принимал платеж от клиента. Не исключены ошибки кассира при приеме денег или серьезные обстоятельства в жизни заемщика, такие как болезни близких, потеря работы, в связи с чем он не смог вовремя внести средства.

Если клиент совершает задержки или имеет задолженности по текущему кредиту, шансы получить рефинансирование близки к нулю. Компании не выгодно обременять себя недобросовестным заемщиком. Возможна ситуация, когда первый банк принял заявку клиента с испорченной КИ на особых условиях: увеличенного первоначального взноса, залога еще одного имущества. Но неоплата в прошлом все равно отражена в информации о заемщике, и новый банк вправе отказать в заявке.

Одна из причин отказа – неликвидность залогового имущества. Залог может не подходит под условия банка. Ряд компаний рефинансируют только квартиры в новостройках. Если заемщик отдал под обременение земельный участок с дачей или комнату, объект может не заинтересовать банк, и он откажет в заявке.

Рефинансировать ипотеку дважды возможно при своевременной оплате взносов, а также если будут соблюдены сроки для подачи повторной заявки.

  сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku/

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки и зачем

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Приветствую, дорогие читатели! Одной из моих главных задач после начала самостоятельной трудовой деятельности было приобретение собственного жилья.

Во многом достижению этой цели способствовала ипотека. А благодаря ее рефинансированию мне осталось выплатить сущие копейки в сравнении с начальными платежами.

Хотите узнать, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки? На какие моменты следует обратить пристальное внимание? Поделюсь с вами информацией, так сказать, из первых уст. Приятного чтения, друзья мои.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки: когда это выгодно

Подавляющее большинство граждан отличаются тем, что не имеют даже базовых знаний относительно того, как можно выгодно управлять денежными средствами для обеспечения себя и своей семьи комфортом и стабильностью в будущем.

Это неправильно, так как существует масса способов значительно упростить себе жизнь, оптимизировав процесс финансового управления.

Предупреждение!Многие сегодня прибегают к процедуре оформления ипотеки на приобретение жилья и не знают, что существует такая услуга как рефинансирование, которая позволяет снизить уровень переплаты. В последнее время многие стали интересоваться сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки, насколько выгоден этот процесс.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо четко осознавать, в чем заключается его суть и какие существуют выгоды.

«Рефинансирование» простыми словами

Если найти отечественный аналог этому термину, то это «перекредитование». Если клиент заинтересован в том, чтобы снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке, то он может воспользоваться услугой, которая называется «перекредитовка».

Ее суть заключается в том, что новый банк выдает определенную сумму, залогом выплаты которой становится приобретенная ранее в ипотеку недвижимость.

Смысл операции состоит в том, что процентная ставка нового кредитора и условия погашения займа являются более лояльными и позволяют снизить уровень ежемесячного платежа и не переплачивать.

Однако возможно ли повторное рефинансирование ипотеки, и в каких случаях необходимо прибегать к этой услуге?

Когда есть такая необходимость?

Управлять платежами нужно грамотно. Прежде чем совершать какие бы то ни было операции, рекомендуется взвесить все за и против, внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает новый кредитор, а также понять всю сложность и бюрократический аспект процедуры оформления перекредитования.

Наличие определенной финансовой грамотности – это шаг на пути к экономии и процветанию.

Рефинансирование – это весьма полезная и эффективная процедура, которая приносит результат. Для того чтобы воспользоваться ею, существует ряд причин:

  • технические аспекты сотрудничества с банком, выдавшим ипотечный кредит, не устраивают клиента;
  • размер процентной ставки по договору значительно превышает среднерыночный показатель;
  • объем ежемесячной выплаты превосходит планируемые ожидания;
  • клиент подсчитал, что комиссия значительно превышает размер кредита, поэтому будет большая переплата.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как рассчитать проценты по кредиту

В таких случаях рекомендуется обратиться за помощью к услугам другого банка, который погасит ипотеку и предоставит более выгодные условия сотрудничества. Давайте разберемся, как часто можно делать рефинансирование ипотеки.

Как часто можно прибегать к этой процедуре?

Так как есть возможность избежать переплаты по процентам, то для того, чтобы постараться минимизировать расходы, было бы неплохо иметь возможность несколько раз повторить операцию рефинансирования, так как это действительно выгодно.

Внимание!Юристы сообщают, что по закону вторичное рефинансирование ипотеки возможно, однако на практике чаще всего происходит так, что добиться подобной процедуры весьма сложно, поскольку немногие банки соглашаются ввязываться в столь длинную кредитную историю.

Что касается Запада, то там подобная тенденция существует уже давно.

Жители Европы точно знают, можно ли делать рефинансирование ипотеки несколько раз, поскольку это активно практикуется среди заемщиков, которые ищут банки, предлагающие более низкую процентную ставку.

Ведь даже разница в полпроцента – это уже возможность существенно сэкономить.

Существуют несколько причин, при наличии которых нет смысла в перекредитовании:

  1. высокая процентная ставка по новому кредиту: иногда выгода теряется;
  2. высокие риски неодобрения сделки в связи с наличием жестких требований по уровню платежеспособности;
  3. скрупулезное оформление документации;
  4. необходимость расходов на проведение процедуры.

И все же проводить повторное перекредитование можно!

На официальном уровне эта процедура допустима. Однако стоит помнить о том, что ипотека – это очень крупный займ. Чтобы добиться оформления на практике, необходимо постараться.

Для тех, кто хочет понять, каковы шансы получить рефинансирование по ипотеке дважды, нужно знать, что:

  • должна быть отличная кредитная история.
  • требуется платежеспособность на высоком уровне;
  • следует быть готовым к оплате бюрократического аспекта процедуры.

Если все вышеперечисленные условия будут выполнены, то совершить повторно данную операцию возможно.

Источник: http://KredityVopros.ru/%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D1%80%D0%B0%D0%B7-%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE-%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE.html

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки: когда это выгодно

Подавляющее большинство граждан отличаются тем, что не имеют даже базовых знаний относительно того, как можно выгодно управлять денежными средствами для обеспечения себя и своей семьи комфортом и стабильностью в будущем.

Это неправильно, так как существует масса способов значительно упростить себе жизнь, оптимизировав процесс финансового управления.

Многие сегодня прибегают к процедуре оформления ипотеки на приобретение жилья и не знают, что существует такая услуга как рефинансирование, которая позволяет снизить уровень переплаты. В последнее время многие стали интересоваться сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки, насколько выгоден этот процесс.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо четко осознавать, в чем заключается его суть и какие существуют выгоды.

Когда есть необходимость в рефинансировании?

Управлять платежами нужно грамотно.

Прежде чем совершать какие бы то ни было операции, рекомендуется взвесить все за и против, внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает новый кредитор, а также понять всю сложность и бюрократический аспект процедуры оформления перекредитования.

Наличие определенной финансовой грамотности – это шаг на пути к экономии и процветанию. Рефинансирование – это весьма полезная и эффективная процедура, которая приносит результат. Для того чтобы воспользоваться ею, существует ряд причин:

  • технические аспекты сотрудничества с банком, выдавшим ипотечный кредит, не устраивают клиента;
  • размер процентной ставки по договору значительно превышает среднерыночный показатель;
  • объем ежемесячной выплаты превосходит планируемые ожидания;
  • клиент подсчитал, что комиссия значительно превышает размер кредита, поэтому будет большая переплата.

В таких случаях рекомендуется обратиться за помощью к услугам другого банка, который погасит ипотеку и предоставит более выгодные условия сотрудничества. Давайте разберемся, как часто можно делать рефинансирование ипотеки.

И все же проводить повторное перекредитование можно!

На официальном уровне эта процедура допустима. Однако стоит помнить о том, что ипотека – это очень крупный займ. Чтобы добиться оформления на практике, необходимо постараться.

Для тех, кто хочет понять, каковы шансы получить рефинансирование по ипотеке дважды, нужно знать, что:

  • должна быть отличная кредитная история.
  • требуется платежеспособность на высоком уровне;
  • следует быть готовым к оплате бюрократического аспекта процедуры.

Если все вышеперечисленные условия будут выполнены, то совершить повторно данную операцию возможно.

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-ipoteki/skolko-raz-mozhno-delat

Насколько часто можно делать рефинансирование взятой ипотеки

Ипотека сегодня является распространённым способом приобретения жилья. Но не все заёмщики, решаясь на её оформление, верно оценивают возлагаемую финансовую нагрузку. Из-за этого у них возникают проблемы с выплатой кредита. Решить их можно, обратившись в банк за перекредитованием. Специалисты объяснят нюансы этой процедуры и скажут, как часто можно делать рефинансирование ипотеки.

Суть процедуры

Рефинансированием (или перекредитованием) в сфере финансирования называется процедура получение займа с целью погашения уже взятого кредита. Оно отличается более выгодными условиями в сравнении с теми, которые предоставлялись ранее.

Нередко заёмщики через некоторое время не могут обслуживать кредит в объёме, прописанном в договоре.

Причин для этого может быть несколько:

  • задержка выплаты заработной платы;
  • увольнение с работы;
  • болезнь.

В любом кредитном договоре прописываются различные санкции за его невыполнение. Они вступают в силу с того момента, как плательщик допускает просрочку.

По займам с длительным сроком и большим размером кредитор требует дополнительное имущественное обеспечение в виде залога. Если задолженность не будет выплачена в срок, банк оставляет за собой право изъять это имущество как компенсацию за убытки.

Все ипотечные программы подразумевают оформление в залог приобретаемой недвижимости. Поэтому заёмщики, просрочившие выплаты по ипотеке, рискуют остаться без жилья. Чтобы этого не допустить, следует провести процедуру рефинансирования.

Бизнес-идея для женщин: магазин белорусской косметики

Условия получения денег

Если заёмщик из-за трудного финансового положения не может гасить долг, ему необходимо узнать о возможности перекредитования. Стоит отметить, что не все банки предоставляют своим клиентам такую услугу.

Если она всё же предусмотрена договором, необходимо написать соответствующее заявление и предоставить пакет документов. К примеру, клиентам Сбербанка потребуется предъявить паспорт, документ о наличии временной регистрации (при необходимости), справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Обязательно потребуется документация по кредиту, который планируется рефинансировать.

В нём должны быть указаны следующие сведения:

  • номер договора и дата его заключения;
  • срок действия;
  • сумма займа и валюта, в которой он выдан;
  • величина переплаты;
  • размер ежемесячного взноса;
  • платёжные реквизиты организации, выступающей первым кредитором.

Дополнительно Сбербанк может запросить у клиента информацию об остатке ссудной задолженности (вместе с процентами). При наличии всех указанных бумаг граждане могут получить ссуду не менее 300 тысяч на срок до 30 лет. Её максимальный размер зависит цели, на которую будут использоваться деньги:

  • Погашение ипотеки другого банка — 7 млн рублей.
  • Выплата других кредитов — 1500000 рублей.
  • Потребительские нужды — 1 млн рублей.

Ставка, по которой выдаются средства зависит от того, в какой момент заёмщик решит их получить. Если это произойдёт до регистрации ипотеки, процент переплаты составит от 9,9 до 12,4 годовых, после регистрации — от 9,9 до 11,4.

Повторное перекредитование

Основным преимуществом перекредитования является более низкая ставка по кредиту. Успешно пройдя эту процедуру, некоторые заёмщики хотят повторить её ещё раз. Формально никаких ограничений для этого не предусмотрено. Наоборот, многие кредитные организации соглашаются предоставить повторное рефинансирование с целью привлечения большего числа клиентов.

https://www.youtube.com/watch?v=bWHvdRpUrKo

Отказать могут, если с момента взятия первого займа прошло слишком мало времени (менее полугода) или при его погашении были допущены серьёзные просрочки.

Однако заёмщикам, решившимся на вторичное перекредитование, придётся вновь собирать полный пакет документов. А также нужно будет нести расходы, связанные с оформлением документации, оценкой и перерегистрацией залогового имущества. Большинство банков соглашается рефинансировать ипотеку при условии оформления страховки жизни и здоровья клиента. Если совершать перекредитование несколько раз, то за страховой полис придётся заплатить немалую сумму.

Ипотечный вклад: что это такое и для чего он нужен?

Повторное рефинансирование не принесёт выгоды, если большая часть долга уже погашена, и до его полного закрытия остаётся 3−6 месяцев. А также оно окажется убыточным, если первичный заём подразумевает аннуитетный график платежей. В таком случае сначала выплачиваются начисленные проценты, а затем — основной долг. Реструктуризация при этом не облегчит финансовую нагрузку на заёмщика.

Источник: https://priumnojay.ru/refinansirovanie-vzyatoj-ipoteki.html

Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование жилищного займа для некоторых семей — единственная возможность сохранить квартиру или дом, ведь на ежемесячный платеж нередко уходят почти все деньги, заработка может не хватать, особенно если речь идет о валютных кредитах.

Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.

Повторное рефинансирование ипотеки формально не запрещено. Однако к такой категории клиентов в банках всегда повышенное внимание.

Что дает повторное рефинансирование

Любой кредит рефинансируют, чтобы получить более выгодные условия и снизить долговую нагрузку. Часто проводят эту процедуру вынужденно, когда возникает сложная жизненная ситуация, связанная с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами, которые препятствуют исполнению обязательств по договору жилищного займа.

Повторно рефинансировать ипотечный кредит, который выплачивался в течение долгого времени, не имеет смысла, поскольку почти во всех банках действует аннуитетная система.

Если же заем оформлен относительно недавно, целесообразно провести процедуру рефинансирования, только если разница в процентных ставках составляет не менее 2-4% годовых.

В этом случае клиент экономит на переплате по ссуде, несмотря на то, что банк имеет право продлить ее срок. Это один из вариантов, когда финансовая организация готова снизить ставку по ипотеке.

В процессе повторного рефинансирования иногда клиенты могут получить сумму больше той, что требуется на погашение первоначальной ссуды. Эти деньги можно использовать на ремонт или другие неотложные нужды.

При повторном рефинансировании заемщик имеет право поменять объект залога, если в его распоряжении есть имущество, соответствующее требованиям банка. Некоторые крупные финансовые организации идут на уступки клиентам и предлагают индивидуальные выгодные условия. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует изучить все варианты и сравнить их с действующим ипотечным договором.

Если нет причин, по которым банк может отказать заемщику, то повторное рефинансирование облегчает нагрузку на семейный бюджет и предоставляет возможность погасить долг за квартиру, оформленную в кредит.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/59-skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku.html

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в 2019 году?

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

Для многих семей получение повторного жилищного займа является единственной возможностью сохранить ипотечное жилье.

Отсюда и возникает вопрос: «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что это может дать?».

Что это такое?

Рефинансирование представляет собой погашение ипотечного кредита новой денежной ссудой, взятой на более выгодных условиях.

Оно позволяет снизить долговую нагрузку и решить сложную жизненную ситуацию, связанную с потерей работы, тяжелой болезнью, несчастным случаем и прочими обстоятельствами, препятствующими выполнению кредитных обязательств.

На заметку! Во время перекредитования залогом выступает сама ипотечная недвижимость.

У процедуры рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.

Плюсы Минусы
Сниженная процентная ставка. Является основной причиной рефинансирования, позволяет увеличить ипотечные выплаты. Значительные затраты. Процедура перекредитования предусматривает сбор справок, освобождение заложенной недвижимости и выплату процента за оформление договора. Все это обойдется в немалую сумму.
Возможность сменить валюту. Используется для погашения ипотеки, взятой в иностранной валюте, позволяет избежать очередных скачков курса. Временные ограничения. В большинстве банков существует определенный период, по истечению которого клиент может подать заявку на оформление рефинансирования. К примеру, это нельзя сделать в первый год выплаты долга.
Отсутствие необходимости в оформлении мелких ссуд в нескольких банках. Так вы не запутаетесь в выплатах и сможете обойтись без просрочек, которые только ухудшают кредитную историю. Высокая вероятность отказа. Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием ипотек, тщательно изучают личность и материальное состояние заявителя. Любое несоответствие установленным нормам чревато получением отказа. При этом банки далеко не всегда аргументируют свое решение, поэтому заемщик может так и не понять, что именно ему нужно исправить для получения одобрения.
Шанс уменьшить сумму долга и время его оплаты. Более жесткие требования к клиентам.
Возможность получить дополнительную материальную выгоду. Иногда сумма рефинансирования является больше той, что требуется для погашения первоначальной ипотеки. Эти деньги можно положить на депозит или использовать на свое усмотрение. Отсутствие права на повторное получение налогового вычета или дополнительных государственных субсидий.
Право на смену объекта. Действует только в том случае, если в распоряжении заемщика есть имущество, отвечающее требованиям банка. Необходимость в заполнении огромного количества документов.

Прибегнуть к оформлению повторной ипотеки можно лишь при получении более выгодных условий (например, если разница в ставках составляет не менее 2-4% годовых). В противном случае вы не только ничего не выиграете, но и получите дополнительные затраты.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать машину в кредите

Сколько раз можно брать ссуду?

Многих заемщиков волнует вопрос, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит? Согласно действующему законодательству на проведение подобных операций нет никаких ограничений.

Это значит, что погашать старые займы за счет новой ссуды можно неограниченное количество раз. В большинстве случаев все зависит от финансовой организации и соответствия клиента банковским требованиям.

Как показывает практика, банки не слишком доверяют тем клиентам, которые постоянно обращаются за новыми ссудами.

Поэтому на деле получить повторное перекредитование будет невероятно сложно, а уж о следующих попытках рефинансирования зачастую и вовсе не приходится говорить.

Требования к заемщику

Процедура рефинансирования доступна лишь тем клиентам, которые отвечают основным банковским требованиям.

К ним относятся:

  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент последнего взноса);
  • Стаж наемной работы – не менее 12 месяцев, из которых последние 6 заемщик трудился у одного работодателя (для зарплатных клиентов – 3 месяца);
  • Общая кредитная история – чистая;
  • Погашение ипотечного долга – согласно графику и без просрочек за последний год;
  • Финансовое положение – устойчивое;
  • Платежеспособность – высокая;
  • Гражданство – РФ.

Когда могут отказать?

Поводами для отказа в повторном оформлении ипотеки являются:

  • Небольшой срок до окончания первой ипотеки – новый заем не дадут, если по прежним обязательствам осталось всего 3 платежа (такая система называется аннуитетной);
  • С момента оформления предыдущего кредита прошло меньше полугода;
  • Жилищный заем относится к числу реструктурированных;
  • Желание клиента рефинансироваться в том же банке;
  • Низкая кредитоспособность заявителя;
  • Заметное снижение стоимости ипотечного жилья;
  • Незаконное проведение перепланировки;
  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие страховки;
  • Первый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования.

В каждом из этих случаев финансовое учреждение заранее ограничивает право клиента на рефинансирование.

Как происходит процесс?

Оформление рефинансирования ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

  1. Этап 1. Сбор пакета документов. Клиент должен предоставить:
    • Внутренний паспорт;
    • Первый ипотечный договор;
    • Справку с указанием оставшегося долга;
    • Выписку из домовой книги;
    • График ежемесячных платежей;
    • Выписку за последний год по оплате кредита;
    • Справку 2-НДФЛ;
    • Трудовую книжку;
    • Справку о государственной регистрации собственности;
    • Договор купли-продажи;
    • Выписку из БТИ;
    • Документ о решении страховой компании;
    • Акт оценщиков.

    На заметку! Пакет документов может отличаться в зависимости от финансового учреждения.

  2. Этап 2. Подача заявки на повторное перекредитование. Совет! Внимательно изучите предложения всех банков и сравните их с условиями действующего ипотечного соглашения.
  3. Этап 3. Заполнение анкеты, в которой указывается не только личная информация, но и данные об уровне дохода, особенностях ипотечного кредита и т. д. Совет! Заполнить такую анкету можно только в банке. Чтоб не допустить ошибку и не получить отказ, не бойтесь лишний раз проконсультироваться у обслуживающего вас сотрудника.
  4. Этап 4. Ожидание ответа.
  5. Этап 5. Оценка недвижимого имущества.
  6. Этап 6. Получение согласия страховой фирмы.
  7. Этап 7. Подписание договора.
  8. Этап 8. Открытие личного счета.
  9. Этап 9. Получение кредитных средств.
  10. Этап 10. Погашение старой ипотеки. Для этого клиенту необходимо явиться в банк, предоставивший первую ссуду, и написать соответствующее заявление. Его рассмотрение занимает около 2 рабочих дней. На заметку! В некоторых организациях за подобные операции стягивают дополнительную комиссию.
  11. На что обратить внимание?

    При оформлении рефинансирования следует обратить внимание на несколько важных моментов:

    • Репутация выбранного вами кредитора. Многие молодые банки пытаются привлечь клиентов заманчивыми обещаниями, которые на деле оказываются малоэффективными. Обращайтесь лишь в крупные, надежные и хорошо зарекомендовавшие себя учреждения;
    • Условия договора. Чтобы повторное перекредитование не усугубило существующую ситуацию, внимательно изучите условия соглашения и взвесьте все «за» и «против»;
    • Собственное материальное положение – не только нынешнее, но и будущее. Помните, при оценке своих возможностей и расчете удобного ежемесячного платежа необходимо учитывать любые непредвиденные траты и форс-мажорные обстоятельства.

    В каких банках можно оформить рефинансирование ипотеки?

    В 2019 году услуги перекредитования предлагают следующие российские банки:

    • Россельхозбанк;
    • ВТБ24;
    • Альфа-Банк;
    • Росбанк;
    • Сбербанк России;
    • Открытие;
    • Нордеа Банк;
    • Райффайзенбанк;
    • ЮниКредит Банк;
    • Хоум Кредит.

    Ознакомиться с действующими условиями и узнать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке или другой финансовой организации, можно на официальных сайтах.

    Так стоит ли оформлять повторный кредит?

    Вы уже знаете, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки. Остается подвести итоги и выяснить, в каких случаях данная процедура считается не только необходимой, но и финансово оправданной.

    Итак, рефинансирование ипотеки однозначно подходит тому, кто:

    • Оформил кредит в одном хорошем банке, но со временем нашел более выгодные условия в другом;
    • Не испытывает проблем с выплатами ежемесячных платежей (ни сейчас, ни в будущем);
    • Имеет официальное трудоустройство и уверен в том, что не попадает под сокращение штата и не будет вынужден уволиться «по собственному желанию»;
    • Обладает достаточно высоким уровнем дохода, позволяющим не только вовремя погашать ипотеку, но и обеспечить своей семье достойный уровень жизни.

    Помните, рефинансирование является серьезной финансовой операцией, поэтому к ее оформлению следует подходить со всей ответственностью.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/skolko-raz-mojno-refinansirovat-ipoteky-v-2019-gody.html

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование жилищного кредита может стать настоящим спасением для тех заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут выполнять долговые обязательства по ипотеке. Специальная программа позволяет значительно снизить нагрузку на бюджет за счёт снижения ставки по кредиту, который будет выплачиваться на новых условиях. В данной статье рассказывается о повторной процедуре рефинансирования и о целесообразности данной программы.

Сколько раз можно рефинансировать?

Стоит отметить, что повторное рефинансирование официально не запрещено — однако многие банки относятся с повышенным вниманием к подобным клиентам, тщательно анализируя личную кредитную историю. Закон не ограничивает количество операций рефинансирования по различным направлениям — всё зависит непосредственно от требований финансовой организации, выдавшей кредит.

Многие банки стараются развивать программу рефинансирования и создавать привлекательные условия для клиентов. Но для того, чтобы несколько раз рефинансировать жилищный кредит, заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

  1. Клиент должен иметь безупречную кредитную историю — это одно из важнейших условий для многих банков;
  2. Все платежи должны совершаться без единой просрочки;
  3. Ежемесячный доход заемщика должен быть достаточным для погашения новых платежей по ипотеке.

Клиенту необходимо повторно пройти процедуру проверки стандартных документов, а также вновь подписать договор страхования.Только после выполнения всех условий может быть повторно одобрена программа рефинансирования. При этом стоит помнить, что в первый год выплаты долга по ипотечному кредиту воспользоваться данным предложением нельзя.

Стоит отметить, что повторная процедура рефинансирования не позволяет получить налоговый вычет во второй раз. Таким образом, получить дополнительные субсидии от государства не получится.

В каких случаях стоит прибегать к рефинансированию?

Многие эксперты считают, что рассматривать программу рефинансирования стоит лишь в следующих случаях:

  1. Клиента не устраивают условия договора, а также техническое обслуживание банка;
  2. Процентная ставка по кредиту слишком высока по сравнению с предложениями других финансовых организаций;
  3. Достаточно большой размер ежемесячного платежа.

Перед оформлением процедуры необходимо тщательно изучить условия финансовых организаций и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

Прежде чем решиться на рефинансирование ипотеки, необходимо тщательно изучить условия разных банков. Всё дело в том, что в некоторых случаях перекредитование может стать причиной значительной переплаты — базовая ставка по новому займу может быть значительно выше. Также не следует рефинансировать кредит, если платежеспособность клиента находится на невысоком уровне — риск отказа в оформления в данном случае достаточно высок.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku/

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в рефинансировании, обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

:

Преимущества рефинансирования

В законе об ипотеке нет ограничений по количеству актов рефинансирования одного ипотечного займа. Каждый заемщик в этом плане ограничен только собственными планами и уровнем платежеспособности. При рассмотрении заявки на перекредитование банк проверяет заемщика так же строго, как при подаче анкеты на получение первичной ипотеки. Стоит подумать о рефинансировании, если:

  • новая ставка более чем на 0,5% ниже прежней;
  • имеется стабильный доход (в идеале с возможностью подтверждения);
  • есть необходимость получить от банка дополнительные средства на ремонт или другие нужды.

На каком сроке ипотеки лучше делать рефинансирование? Сегодня основная часть всех ипотечных займов приходится на аннуитетный метод начисления процентов, при котором львиная доля переплаты приходится на первые годы кредита. Рефинансирование при аннуитете лучше делать в первую ипотечную пятилетку: так вы сэкономите по максимуму. Чем ближе к концу срока, тем ниже ежегодная переплата.

Плюсы рефинансирования ипотеки:

  • снижение ставки на 1-2% позволяет экономить ежегодно значительную сумму;
  • можно взять в кредит под выгодный процент большую сумму, чем остаток задолженности по ранее оформленной ипотеке. Это удобно, если заемщик планирует сделать ремонт или ему нужны средства на другие нужды
  • банки часто предлагают клиентам дополнительные бонусы при перекредитовании.

Если в результате подсчетов вы пришли к выводу, что рефинансирование для вас выгодно, выбирайте банк и готовьте

документы для подачи заявки. Не хотите возиться с бумагами и тратить время — наймите ипотечного брокера. Специалист быстро и с гарантией решит все вопросы рефинансирования, пока вы заняты своими делами.

Этапы рефинансирования

Если ваш банк согласился провести снижение ставки, рефинансирование сводится к заключению дополнительного соглашения к кредитному договору и пересчету графика платежей с учетом нового размера процентов. Поскольку залогодержателем остается тот же банк, у заемщика не возникают дополнительные расходы. При переводе ипотеки в другой банк заемщику предстоит пройти следующие этапы:

  1. Сбор полного пакета документов для подтверждения платежеспособности.
    Подача заявки в банк.
  2. В случае одобрения подача документов по объекту ипотеки.
  3. Оформление нового кредитного договора.
  4. Погашение долга перед первым кредитором (операция производится по безналу, в руки заемщика деньги не попадают).
  5. Переоформление залога на нового залогодержателя.
  6. Выплата ипотеки согласно новому графику.

Самый болезненный этап — переоформление закладной. Если первым кредитором был Сбербанк, придется набраться терпения, дождаться получения бумаги и соблюсти немало канцелярских формальностей. В среднем переоформление закладной занимает от пары недель до 1-2 месяцев.

При подготовке к рефинансированию необходимо учитывать наличие дополнительных расходов:

  • оценка недвижимости;
  • повышенный процент в период переоформления залога на нового кредитора;
  • возможные комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки (в 2019 году встречаются редко);
  • налоговый сбор за полученную от экономии на процентах выгоду.

Важно: до конца года, когда было проведено рефинансирование, узнайте о возможности начисления налога на полученную выгоду. В большинстве случаев его можно избежать, если позаботиться об этом заранее. Если налоговая произведет начисление сбора, вам придется его оплатить.

Рефинансирование ипотеки для семей с господдержкой

В 2018 году стартовала реализация ипотеки под 6% с господдержкой для семей, где появился второй и (или) третий ребенок.

Цель программы — упростить покупку нового жилья для семей с маленькими детьми, которые в современных условиях испытывают значительные трудности при решении квартирного вопроса.

Недополученную выгоду банку компенсируют власти из государственного бюджета. Рефинансирование можно провести без перехода к другому кредитору, если ваш банк аккредитован для участия в госпрограмме.

Одно из достоинств программы — семья может рефинансировать ранее полученную ипотеку на новую квартиру по льготной ставке. Минус — срок льготы от 3 до 8 лет, в зависимости от количества младенцев в семье.

Если ранее кредит уже был рефинансирован и жилье перешло в статус вторичного, рефинансирование по льготной ставке невозможно. Одно из условий программы — жилье должно быть от застройщика. Вторичные квартиры и новостройки по переуступке от физических лиц не подходят для получения льготы.

Получается, что семья может получить ставку в 6%, если происходит первое рефинансирование ипотеки на квартиру, которая была куплена напрямую от застройщика.

Юридические нюансы

Рефинансирование займа в другом банке состоит в том, что один банк выделяет деньги на погашение вашего кредита в другом банке. С юридической точки зрения этот процесс может быть сформулирован по-разному. Обратите внимание на текст договора, который вам предстоит подписать с новым кредитором. Есть два варианта:

  1. Средства кредита идут на погашения кредита в другом банке. Целевое назначение — выплата долга первичному кредитору.
  2. Рефинансирование производится для выплаты долга за квартиру. Новый кредит остается ипотечным по сути, поскольку привязан к самой недвижимости.

Такие нюансы имеют значимость при повторном рефинансировании кредита в будущем. Также целевое назначение нового займа может иметь важность при оформлении налогового вычета.

Для заемщика удобнее, когда ставку по ипотеке на фоне падающего рынка можно снизить без перехода к другому кредитору. Центробанк в 2018 году предложил обязать банки пересчитывать проценты по ипотеке автоматически при падении ключевой ставки.

Планируется, что такая возможность будет прописана в кредитном договоре. Пока что данное предложение осталось на уровне инициативы и не получило законодательной базы.

Банки по-прежнему решают сами, предоставить ли заемщику возможность сэкономить на сниженной ставке.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/refinansirovanie-ipoteki/skoljko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как взять ипотеку в декрете

Закрыть