Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье

как оформить ипотеку на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие.

Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать.

Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Лучшие предложения по ипотеке в 2020 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-vtorichku/

Как можно взять ипотеку на вторичное жилье?

как оформить ипотеку на вторичное жилье

Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке. Связано это с тем, что такая она уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко? Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичном рынке, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Основная проблема при оформлении ипотеки на вторичном рынке – это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты жилья, так и его технического состояния. Очень многие заемщики даже и не подозревают о том, что банковские учреждения имеют требования не только к самим клиентам, но и к объекту недвижимости.

Наиболее часто банки отказывают по следующим причинам:

  • Объект является комнатой или долей в собственности.
  • Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
  • Расположена в пятиэтажном доме, находится на крайних этажах – первом или последнем.
  • В доме нет всех необходимых коммуникаций.
  • Слишком частая смена собственников за несколько лет.
  • Квартира принадлежит родственнику заемщика.
  • Помещения «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
  • Делались не узаконенные перепланировки.
  • Среди собственников есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

В данной статье рассматриваем основные причины, по которым финансовые организации отказывают в предоставлении ипотечного займа.

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание?

Здесь логично подумать о следующем. Кредит оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем. Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества. Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще.

Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Если вы хотите купить квартиру в готовом доме, то вам нужно обязательно поинтересоваться у сотрудника банковской организации, какие требования к недвижимости будут предъявляться? У всех кредиторов есть свои собственные условия к перекрытиям, коммуникациям, наличию санузла и кухни, а в особенности – к году постройки.

Большинство банков не кредитуют дома, построенные до 1950 года и ранее. Поэтому если вы твердо намерены взять в кредит жилье в старом фонде, обязательно просите у собственников информацию о годе постройке. Эти данные можно узнать самостоятельно через Интернет, к примеру, на портале Сервиса Дом.МинЖКХ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

  1. Ликвидность жилого помещения.
  2. Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  3. Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
  4. Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
  5. Она не должна располагаться на крайних этажах.
  6. Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
  7. Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
  8. Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
  9. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  10. Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
  11. Должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные

  • Хорошая или чистая кредитная история заемщика. Если у клиента КИ отсутствует, то это иногда может послужить причиной отказа. Чтобы она появилась, достаточно взять один небольшой займ и успешно его выплатить. Больше о поддержании своей финансовой истории в хорошем состоянии читайте здесь.
  • Достаточный доход и наличие постоянной работы.
  • Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше. О том, какой первоначальный взнос нужен по ипотеке в Сбербанке, читайте по этой ссылке.
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  • Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

Если вы хотите узнать, как еще можно повысить шансы на получение положительного решения, то ознакомьтесь с этой статьей.

Десять банков, выдающих ипотеку на вторичное жилье

На сегодняшний день в России существует несколько десятков различных банковских компаний, которые имеют сразу по нескольку ипотечных программ. Мы составили для вас рейтинг тех предложений, которые имеют наиболее привлекательные условия:

  1. НС банк – здесь вы сможете найти программу “Квартира и ремонт за маленькую ипотеку”, которая предлагается под процентную ставку от 3 до 11% годовых. Выдают сумму от 100 тысяч на 5-25 лет, при этом необходимо внести собственных средств в размере от 10%,
  2. ВТБ банк – в этой компании действует “Ипотека с господдержкой”, которой могут воспользоваться некоторые категории граждан. А именно – семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. В этом случае они получают право на оформление жилищного кредита под сниженную ставку от 5% в год. Подробнее о данном проекте можно узнать по ссылке;
  3. В СМП Банке вы найдете программу “Залоговая недвижимость”, по которой возможно покупка жилья, находящегося в залоге у банка. Ставка небольшая – от 6,9%, выдают до 100 миллионов на период до 15 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 10%;
  4. Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  5. Транскапиталбанк предлагает “Особую ипотеку” под ставку от 7,9%. Получить можно от 1 до 20 миллионов рублей на период от 3 до 25 л. Первоначальный взнос минимально равен 10% от стоимости жилья. Важно: приобрести жилье можно только в определенных ЖК в Московской области;
  6. Тимер Банк – тут интересен продукт “Квартира у партнера”. Банк сотрудничает с определенными застройщиками, покупая квартиру у них, вы здорово экономите. Процент начинается от 8% в год, выдают сумму в пределах 80 млн. рублей на период до 15 лет. Потребуется внести собственных средств не менее 15%;
  7. В Абсолют банке есть специальное предложение для работников РЖД. Если они участвуют в специальной льготной программе, то они смогут претендовать на выгодный кредит под фиксированные 8,95% годовых без обязательного первоначального взноса. Срок – до 15 лет, получить можно до 15 млн. руб.;
  8. Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  9. Примсоцбанк – в этой компании действует программа “Квартира”, по которой выдают до 20 миллионов на цели покупки квартиры, доли в ней или комнаты. Процент – от 9,75% в год, договор можно заключить на срок до 27 лет, собственных средств понадобится не менее 20%;
  10. Московский Кредитный Банк – тут вам смогут предложить минимальный процент от 9,49%. Выдают от 1.000.000, максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости (не более 30 млн. руб.), период действия договора – до 30 лет, ПВ от 15%,
  11. В Дельта-банке вы сможете получить кредит на покупку квартиры или доли под ставку от 9,5%. Рассчитывать можно на сумму не менее 600 тысяч рублей, договор можно оформить на срок от 3 до 25 л., требуется внесение начального взноса в размере не менее 15%,
  12. Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

  13. Центр-Инвест банк подготовил для своих клиентов программу “Вторичный рынок”. По ней в сможете рассчитывать на крупный займ до 50.000.000 рублей со сроком возврата не более 10 лет. Процентная ставка минимально составит 9,5% в год, ПВ начинается от 20%.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как оплатить кредит тинькофф без комиссии

Для предварительного расчета вашей ипотеки и ежемесячных взносов, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

Семейная ипотека

С 2019 года появилась возможность участникам программы господдержки покупать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. Напомним, что воспользоваться поддержкой могут те семьи, в которых после 1 января 2019 года появился второй или третий ребенок.

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженный процент, а именно – от 6% годовых, при этом некоторые банки, например, ВТБ, предлагают и вовсе от 5%. Но эта ставка достигается только при условии оформления комплексного страхования.

Обязательным условием также является внесение первоначального взноса от 20%, можно использовать средства материнского капитала. Срок – до 25-30 лет, в зависимости от банка.

Ипотека для Дальнего Востока

Начиная с декабря 2019 года, молодые семьи на Дальнем Востоке, которые уехали туда осваивать “Дальневосточный гектар” получили новую форму государственной поддержки. А именно – возможность кредитоваться всего под 2% годовых, остальное субсидирует государство.

Список банков, которые дают ипотеку без справки 2-НДФЛ  ⇒

Для чего выделяют денежные средства? Для покупки жилья в готовом доме или новостройке. Воспользоваться проектом могут семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет, а также неполные семи из одного родителя возрастом до 35 лет с несовершеннолетним ребёнком на ДВ.

Кто выдает? На момент написания статьи только 2 банка подключились к данному проекту:

  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – тут выдают до 6 миллионов рублей под процентную ставку от 1,75% годовых до 2%. Обязательно внесение первоначального взноса от 20%, срок действия – до 20 лет. Заявку рассматривают в срок от 2 до 5 дней. Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • Примсоцбанк – также выдает не более 6 млн. руб. на срок до 20 лет. Процент зафиксирован на уровне 2% в год, ПВ начинается от 20%, кредитоваться можно на срок от 3 до 20 лет.
  • Посчитать сколько дадут ипотеку в Сбербанке  ⇒

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка. К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой недвижимости документов.

Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском. На это предоставляется срок до 60 дней. Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления не превратится в головную боль для заемщика.

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile/

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

как оформить ипотеку на вторичное жилье

Первое, что нужно сделать, – изучить предложения банков по ипотечному кредитованию на текущий момент. Иногда самая низкая процентная ставка не означает лучшие условия кредитования. На что еще следует обратить внимание, выбирая банк для ипотеки:

  1. Размер первоначального взноса. Сколько потребуется собственных средств, в каком соотношении к заемным средствам? В некоторых банках процентная ставка по кредиту зависит от этого соотношения.
  2. Под какие объекты недвижимости банк готов выдавать кредит? Новостройка или квартира на вторичном рынке, индивидуальный дом или земельный участок, комната или доля в праве собственности? Ответы на эти вопросы нужно получить в первую очередь. Хорошо, если один и тот же банк предлагает оптимальные ставки по ипотечному кредиту на новостройку и вторичное жилье, потому что в процессе выбора квартиры Ваша потребность может трансформироваться.
  3. Есть ли какие-то особенные требования к объектам недвижимости, передаваемым в залог? Какое минимальное количество этажей должно быть у многоквартирного дома? Не старше какого года постройки может быть дом? Какие перекрытия? Зная эти требования, Вы экономите себе время и деньги при поиске недвижимости.
  4. Какие дополнительные расходы возникают у Вас при оформлении ипотеки? Например, АИЖК не имеет собственной кассы, и при покупке квартиры и расчетах с продавцом недвижимости у Вас возникнут дополнительные расходы.
  5. Какие риски банк требует застраховать? Какие страховые компании аккредитованы банком? На самом деле в разных страховых компаниях тарифы могут отличаться в два раза.
  6. Какое подтверждение дохода устроит банк: официальное, по форме 2-НДФЛ, или по форме банка?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Ограничено ли число участников сделки при продаже квартиры в ипотеку?

Документы для одобрения ипотеки

Изучив предложения по ипотечному кредитованию, остановите свой выбор на двух-трех банках. Далее приступайте к сбору документов для аккредитации в банке Вас как заемщика. В последнее время список из этих документов значительно сократился. Основные документы следующие:

  1. Паспорт заемщика, созаемщиков. Если Вы будете отправлять эти документы по электронной почте, потребуется цветной скан документов и обязательно ВСЕХ страниц паспорта, даже включая пустые.
  2. Заверенная работодателем копия Вашей трудовой книжки. Не все работодатели умеют правильно это делать. Заранее запросите в банке информацию о требованиях к этому документу.
  3. Справка, подтверждающая Ваш ежемесячный доход. Это может быть справка 2-НДФЛ или по форме банка. Обратите внимание, информация в справке должна быть полной: ИНН, рабочий телефон, актуальное место регистрации и так далее. По некоторым программам кредитования справка о доходах не требуется. Но это не означает, что у Вас нет дохода. Банк всегда обращает внимание на платежеспособность клиента, потенциального заемщика.
  4. Анкета. Грамотно заполненная анкета – это 50% успеха. Не оставляйте поля анкеты незаполненными. Если Вам что-то непонятно, переспросите в банке. Если что-то непонятно банку, дайте пояснения в письменном виде. Для некоторых банков критично, чтобы Вы указали все свои текущие кредиты, долговые обязательства. Сами по себе существующие кредиты – еще не повод для отказа, а вот скрывая их, вы рискуете не получить ипотеку. Не забывайте о кредитных картах, они тоже отражаются в Вашей кредитной истории.

Если вы привлекаете созаемщиков, то такой же пакет документов потребуется от них. Если Вы выбрали банк, в котором у Вас зарплатный проект, документов от Вас потребуется еще меньше, а условия кредитования будут лучше.

Выбор квартиры

Получив положительный ответ от банка, приступайте к выбору объекта недвижимости. При выборе, обязательно предупреждайте продавца, что Вы планируете приобрести квартиру с привлечением ипотечных средств.

Как выбрать квартиру на вторичном рынке?

Как проводить осмотр квартиры перед покупкой?

Документы на квартиру

Следующая ступень после того, как Вы определились с недвижимостью, – сбор документов на этот объект (ведь он передается в залог). Вот что вам потребуется:

  1. Правоустанавливающие документы. На каком основании объект недвижимости принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор приватизации, договор дарения и прочее.
  2. Копии всех страниц паспортов собственников или копия свидетельства о рождении.
  3. Выписка ЕГРН. Ее можно заказать онлайн. Некоторые банки делают это самостоятельно.
  4. Согласие супругов, разрешение органов опеки, если требуется.
  5. Справка из паспортного стола. Для рассмотрения на этом этапе подойдет справка с указанием всех зарегистрированных лиц в объекте недвижимости.
  6. Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Отчет нужно заказать у аккредитованных банком оценочных компаний. Он стоит примерно 3 тысячи рублей (цена может меняться в зависимости от объекта и банка). Некоторые банки заказывают отчет сами и за свой счет.

Это неполный список того, что у Вас может потребовать банк. Список меняется в зависимости от объекта недвижимости и банка. При подготовке документов обязательно уточните в банке срок действия предоставляемых справок.

Такой же список документов потребуется для аккредитации объекта недвижимости в страховой компании. Будьте готовы к тому, что страховая компания запросит от Вас и от продавца дополнительный пакет документов. Обратите внимание, что у разных страховых компаний разные требования. После получения положительного юридического заключения от банка и страховой, можно назначать дату сделки.

Как оформить ипотеку, чтобы налоговый вычет получила и я, и муж?

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

Заключение договора купли-продажи

На сделке происходит подписание документов, производятся частичные расчеты. Опять же, какие документы Вы будете подписывать на сделке, зависит от того, какой объект вы выбрали. Для квартир на вторичном рынке недвижимости вы подписываете договор купли-продажи, кредитный договор, закладную. Если есть созаемщики, то они подписывают договор поручительства. Иногда одновременно подписывается договор страхования. Перед подписанием внимательно прочитайте каждый документ.

Задайте свои вопросы сотруднику банка, уточните, в какую дату и каким способом оптимально вносить очередные платежи по кредиту. Спросите, как нужно уведомить банк о Вашем желании досрочно погасить кредит. Проверьте свои паспортные данные, сумму кредита, адрес объекта и прочее на возможные опечатки. Обратите особенное внимание на закладную: чаще всего ошибки допускаются именно там.

Поверьте, лучше потратить время на проверку документов на этом этапе и сберечь себе нервы и время в будущем.

Способ передачи первоначального взноса, выдача кредитных средств зависит от особенностей объекта недвижимости и банка. Заранее попросите сотрудника банка рассказать обо всех этапах сделки.

Всё. Вам осталось только зарегистрировать право собственности.

Не пропустите:

Почему московская вторичка «стоит» и что ее ждет в 2018?

Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

20 статей о том, как купить вторичную квартиру

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/likbez_pokupka_vtorichnoy_kvartiry_v_ipoteku/6786

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья в ипотеку — это распространенная процедура, позволяющая каждому человеку, не обладающему существенными личными накоплениями, стать владельцем собственной жилой недвижимости. При этом можно выбрать не только квартиры в новостройках, но и находящиеся в старых домах. Однако важно знать, как оформить ипотеку на вторичное жилье, поскольку данная процедура обладает своими особенностями.

Спрос на квартиры, расположенные на вторичном рынке, является достаточно высоким, поскольку объекты недорогие и обычно с хорошей отделкой. Но купить вторичное жилье в ипотеку не так просто: заемщики сталкиваются с некоторыми трудностями, хотя сама процедура считается почти такой же, как и при покупке объекта в новостройке.

Подготовка документов, как правильно и хорошо все сделать

Количество различной документации для получения квартиры в ипотеку может быть разным в существующих банках. Однако можно выделить некоторые бумаги, необходимые для представления в любом случае. Они являются доказательством платежеспособности, ответственности и надежности клиента. К ним относятся:

  • паспорт как самого заемщика, так и привлеченных созаемщиков или поручителей, если в них имеется необходимость;
  • справка 2-НДФЛ, в которой прописано, какой официальный доход получает гражданин;
  • трудовая книжка и выписка с зарплатного счета, причем эта выписка не нужна в случае обращения человека в банк, в котором он получает заработную плату;
  • свидетельства собственности на разные виды имущества, принадлежащие заемщику, сюда может относиться не только недвижимое имущество, но и движимое, например, автомобиль;
  • документы с указанием семейного положения клиента;
  • другие документы по требованию банка (например, военный билет или водительские права).

Каждая кредитная организация может устанавливать другое количество документов, требующихся для составления договора с клиентом. Некоторые банки запрашивают справку, подтверждающую отсутствие долгов по уплате налогов или коммунальных платежей.

На основании переданной документации происходит оценка банком потенциального заемщика. Производится скоринговая оценка, в соответствии с которой клиенту присваивается определенное количество баллов. Это позволяет предварительно принять решение о возможности выдачи ипотеки.

Кроме того, специалисты компании тщательно проверяют весь предоставленный пакет бумаг и всесторонне рассматривают финансовое и социальное положение потенциального заемщика, чтобы определить уровень его платежеспособности. Поэтому данный этап считается важным и не следует пренебрегать требованиями банка, поскольку нередко отсутствие тех или иных документов не позволяет получить ипотечный займ.

Выбор жилья

Покупка квартиры — это важный и значимый процесс для каждого человека, поскольку выбранная недвижимость будет применяться долгое время для постоянного проживания. Поэтому нужно подобрать удобный и оптимальный вариант для будущих собственников.

Но поскольку предполагается приобретать квартиру за счет средств банка, то важно не только обращать внимание на собственные предпочтения и желания, но и на то, чтобы выбранная недвижимость соответствовала требованиям банка. Также важно учитывать финансовые возможности будущего заемщика, поскольку лучше взять ипотеку на вторичное жилье, обладающее приемлемой стоимостью, тогда ежемесячные платежи будут доступными для заемщиков.

Так как оформление такого займа предполагает, что в залоге у банка будет находиться квартира, крайне важно, чтобы она соответствовала его требованиям. К ним обычно относятся:

  • год строительства, при этом обычно устанавливаются оптимальные временные рамки на этот параметр, а дома, построенные позже имеющегося указанного значения, являются неподходящими для банковской организации (нельзя, чтобы дом был построен раньше 1990 года);
  • техническое состояние всего дома. Этот фактор является одним из самых важных, так как неприемлемо покупать «вторичку» в строении, ветхом или аварийном;
  • подведение к дому разных инженерных коммуникаций является обязательным. Квартира должна находиться не только в оптимальном состоянии, но и быть полностью готовой для обеспечения качественных условий для жизни;
  • отсутствие проблем с квартирой (проведение незаконной перепланировки прошлыми владельцами, поскольку любые изменения, вносимые в план, должны быть только официальными);
  • расположение дома также может быть важным для некоторых банков, поскольку если он находится в неблагополучном районе, то банку в случае проблем с заемщиком будет сложно реализовать такую недвижимость;
  • этаж, на котором располагается квартира (наиболее негативно финансовые организации относятся к жилью, находящемуся на первом или последнем этажах строения).

При выборе квартиры на вторичном рынке рекомендуется оценивать все вышеуказанные факторы, так как точное следование требованиям банка может существенно повысить шансы на получение одобрения в процессе оформления ипотеки.

Проведение оценки и покупка страховки на квартиру

Оценка жилья является обязательной процедурой при получении ипотечного кредита. Она позволит узнать, какова рыночная стоимость недвижимости, при этом ликвидационная стоимость обычно является действительной для банка, если она ниже рыночной примерно на 15%.

Каждый банк сотрудничает с разными компаниями, занимающихся оценкой и страхованием квартир. Поэтому они выдают потенциальным заемщикам список аккредитованных организаций, из которых выбираются нужные фирмы.

Приобретение квартиры в кредит обязательно сопровождается ее страхованием. Это дает гарантию банку, что в случае если с квартирой что-либо случится, денежные средства за нее в любом случае будут возвращены банку.

Дополнительно требуется страховать жизнь и здоровье заемщика, поскольку если у него возникнут проблемы со здоровьем, что гарантирует отсутствие возможности для полноценного осуществления профессиональной деятельности, а также в случае его смерти, страхования компания будет возмещать убытки банку.

Нередко оформляющий ипотеку банк вовсе может снизить процентную ставку, если заемщик полностью следует его требованиям в плане страхования.

Непосредственная передача денежных средств

Непременным условием покупки в ипотеку любой квартиры является наличие у заемщика количества денежных средств из личных сбережений, выступающих в качестве первоначального взноса. После их перечисления организации, сам банк передает все деньги за квартиру, чтобы в итоге могла произойти процедура ее покупки.

Деньги от банковской организации могут быть переданы следующими способами:

  • с помощью специальной ячейки банка, где риски возможности мошенничества минимальны, но существует вероятность, что в процессе совершения процедуры может закончиться срок аренды ячейки;
  • деньги перечисляются продавцу квартиры после того, как будет заключен договор купли-продажи;
  • использование аккредитива, предполагающего, что продавец недвижимости получает средства на счет до непосредственной ее продажи, однако они являются заблокированными, поэтому снять их невозможно, а разблокировка выполняется после выполнения всех условий аккредитива, причем данный способ считается оптимальным и выгодным для обеих сторон;
  • деньги передаются продавцу до того, как будет оформляться продажа квартиры, но этот метод считается редким, поскольку покупатель рискует деньгами в случае, если продавец окажется мошенником.

Способы, с помощью которых оформляется передача денежных средств за квартиру, могут быть разными, причем желательно, чтобы их выбор оговаривался двумя сторонами заранее.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья с помощью ипотеки

Брать ипотечный кредит для покупки «вторички» выгодно за счет наличия следующих преимуществ:

  • оформить заем несложно, практически каждый современный банк предлагает программы для этих целей, отличающиеся выгодными процентными ставками и стандартным количеством документов, передаваемых банку;
  • купленный объект можно сразу использовать для постоянного проживания, так как в большинстве случаев недвижимость на вторичном рынке продается уже с ремонтом и даже с внутренним обустройством;
  • существует много предложений, поэтому минимален риск выбора неприемлемой по каким-либо факторам квартиры;
  • допускается выбирать жилье в районе, подходящем для заемщика, поэтому наиболее часто оно располагается рядом с местом работы или учебы.

Однако важно разобраться не только в том, как купить «вторичку», но и какими недостатками обладает данный процесс.

К минусам относится то, что не допускается выбирать любую квартиру, поскольку она должна соответствовать определенным правилам и требованиям банка.

Невозможно приобрести ее, если она находится в старом доме, или к ней не подведена какая-либо коммуникационная система.

Выбранный объект в обязательном порядке проверяется сотрудниками банка: если заемщик не сможет отвечать по своим обязательствам, организация должна быть уверена, что выданные заемные деньги с начисленными процентами будут возращены, для чего продается квартира в залоге. Если она будет находиться в старом или ветхом доме или в неблагополучном районе, то продать ее будет сложно.

Другим минусом является то, что нередко стоимость квартиры, располагающейся на вторичном рынке, даже выше цены новых квартир. Это обусловлено тем, что в них уже имеется хороший и качественный ремонт, а также часто они продаются со всей необходимой мебелью.

Каким требованиям должны отвечать заемщики

Разобраться в том, как правильно взять ипотеку на вторичные жилые объекты несложно, однако при этом важно учитывать, что банк предъявляет к потенциальным заемщикам многочисленные и жесткие требования. К ним в большинстве случаев относятся:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянное место прописки в том регионе, в котором располагается отделение банка;
  • возраст должен варьироваться от 23 до 60 лет, но допускается привлекать созаемщиков, возраст которых будет до 70 лет;
  • постоянное место заработка;
  • оптимальный размер дохода, достаточного для погашения платежей по ипотеке;
  • хорошая кредитная история;
  • общий трудовой стаж должен быть больше года;
  • отсутствие судимости.

Именно данные факторы могут способствовать получению ипотечного кредита на любую недвижимость, выбранную на вторичном рынке и соответствующую требованиям банка.

Покупка «вторички» — это доступный процесс, обладающий как положительными, так и отрицательными параметрами.

Потенциальный заемщик должен убедиться, что у него имеются все возможности для погашения этого крупного займа, а также в том, что он выбрал оптимальную квартиру, отвечающую условиям банка.

Учитывается, что в любом случае данная недвижимость будет передана в кредитную организацию в качестве залога, поэтому если заемщик не сможет справляться с платежами, то она будет конфискована и продана независимо от того, какое время до этого клиент банка без перебоев уплачивал средства.

Adblock
detector

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/kak-oformit-na-vtorichnoe-zhile.html

Новостройки и вторичка: что лучше

Прежде чем брать жилищный кредит, будущему ипотечнику предстоит выбрать между новостройкой и вторичной квартирой.

 Новые дома имеют свои преимущества: квартиры и подъезды «с иголочки», в соседях много семей с детьми, на придомовой территории нет разбитого асфальта, детские игровые комплексы блещут новизной. При этом покупателям новостроек часто приходится ждать заселения годами.

Многие жалуются на посредственное качество современного строительства: трещина в стене и прорывы трубопровода — не редкость в свежей многоэтажке.

При покупке квартиры на вторичном рынке новые владельцы заселяются сразу: коммуникации работают, в помещении сделан ремонт, все объекты инфраструктуры, социальные учреждения и магазины находятся в шаговой доступности. Если нет возможности покупать жилье с евроремонтом, можно взять «бабушкин» вариант и в будущем накопить средства для отделки помещения на свой вкус. Вторичка выигрывает не только с точки зрения инфраструктуры, но и в финансовом плане. 

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Флагманом ипотечного рынка в России является Сбербанк. В 2020 году в самом зеленом банке нашей страны выдают деньги на приобретение вторички на следующих условиях: 

  • размер кредита от 300 000;
  • первый взнос начинается с 15% от цены квартиры по договору купли-продажи (в случае, если отсутствует подтверждение дохода, то первоначальный взнос вырастает до 50%);
  • ставка стандартная 8,9%, для молодых супругов ставка 8,5%;
  • срок кредита не более 30 лет.

Предлагаемые процентные ставки в реальности могут быть немного выше, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%), не выбирает квартиру на Domclick.ru (+0,3%), не предоставляет подтверждения своего дохода (+0,8%), его первоначальный взнос не превышает 20% (+0,4%). Если заемщик отказывается от комплексного страхования, ставка вырастает на 1%. Так что реальная процентная ставка может быть гораздо больше чем декларируемая. 

Однако есть и хорошие новости: Сбербанк как один из самых крупных финансовых учреждений страны и как флагман отечественного ипотечного кредитования принимает участие в федеральных и региональных программах с участием представителей государства. В этом случае реальная ставка равняется 8,7%, что весьма выгодно. Узнать о подобных программах, действующих в Вашем регионе, можно на сайте субъектов РФ и муниципальных образований.

В качестве первого взноса принимается материнский сертификат. В остальных банковских организациях условия на кредитование вторички близки к Сбербанку. Можно найти ставку ниже на несколько десятых процента (особенно у неизвестных банков, привлекающих таким образом к себе клиентов), более низкий (от 10%) первоначальный взнос. Также конкуренты привлекают заемщиков более лояльной системой скоринга (высокий процент одобрения заявок).

Важно: льготную ипотеку под 5% на вторичку получить нельзя. Эта программа работает только для покупателей новостроек.

Документы для подачи заявки на ипотеку

Заемщик должен предоставить банку: 

  • паспорт; 
  • анкета-заявление; 
  • второй документ для подтверждения личности (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет); 
  • подтверждение доходов по банковскому стандарту или справки 2-НДФЛ со всех мест работы; 
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой. 

Семьям для оформления займа нужно дополнительно предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей. Чтобы взять ипотеку с созаемщиком или поручителем, на каждого нового участника договора нужно будет предоставить стандартный пакет документов. 

Требования к квартире

Банки не кредитуют ветхое жилье и квартиры в деревянных домах. В остальном сложностей с оформлением ипотеки на вторичку не возникает. Главное, чтобы квартира была расположена в том же регионе, где работает банк. 

Для оформления ипотеки, кроме документов заемщика, нужно предоставить: 

  • полный пакет документов на недвижимость (оценка, выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги); 
  • Подтверждение наличия первоначального взноса (выписку со счета заемщика). 

План оформления ипотеки на вторичку

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию по получению ипотеки на вторичную квартиру: 

  • рассчитайте необходимую сумму кредита с учетом первоначального взноса и стоимости вашей будущей квартиры; 
  • выберите банк или несколько банков с выгодными условиями кредитования; 
  • соберите документы для подачи заявки; 
  • посетите выбранные кредитные организации и подайте заявки на получение займа; 
  • дождитесь одобрения; 
  • после одобрения у Вас есть от 1 до 3 месяцев на поиски жилья. Если Вы присмотрели квартиру заранее, сразу предоставляйте в банк документы для ее проверки; 
  • ожидайте, пока банк одобрит выбранную недвижимость; 
  • назначайте дату ипотечной сделки. Происходит подписание кредитного соглашения, оформление залога на приобретаемую недвижимость, подписание договора купли-продажи квартиры с продавцом. После посещения нотариуса заемщик и представитель банка подают документы в Росреестр. Для экономии времени подать документы можно в электронном виде или через нотариуса; 
  • произведите оплату страхового полиса в соответствии с ипотечным договором; 
  • после регистрации перехода права собственности на квартиру к заемщику произведите передачу денег продавцу недвижимости через счет или депозитную ячейку; 
  • подпишите акт приема-передачи жилого помещения, продавец выдает покупателю расписку о получении денег; 
  • начинайте выплачивать ипотеку. 

Это пошаговый план упрощен, и в нем не хватает деталей. Каждая сделка по ипотеке имеет свои особенности. В идеале заботы обо всех нюансах стоит поручить брокерской компании. В Санкт-Петербурге и области любой ипотечный вопрос помогут решить специалисты компании «Ипотека Live».

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/oformlenie-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичку: условия, процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке

Ипотека на «вторичку» или оформление приобретения личной площади с использованием программ ипотечного кредитования для большинства россиян становится оптимальным способом получения в собственность квадратных метров. Предложения купить квартиру на условиях предоставления ссуды с долгосрочным погашением является распространенным на финансовом рынке:

В продаже представлены новостройки, и возможна ипотека на вторичное жилье. Прежде срочного оформления предложения, кажущегося на первый взгляд наиболее выгодным и привлекательным, рекомендуется провести анализ, чтобы понять, каким банком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье.

Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье

Сделка в отношении получения прав собственности на объект недвижимости, у которого ранее уже были владельцы, часто оказывается выгоднее приобретения новостройки. Достаточно привести лишь малую часть плюсов:

  • расположение в обжитом районе, часто близко к центру, с налаженной инфраструктурой;
  • как правило, наличие ремонта даже в бюджетном сегменте.
  • стоимость в большей части ситуаций ниже, чем в новостройках.

В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал.

Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств. Достаточно вспомнить программу «Молодая семья» Сбербанка с предложением снижения годовой процентной ставки.

При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.

Пример

Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет. По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:

  • размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • ежемесячный платеж 77 332 руб;
  • необходимый доход 96 665 руб;
  • процентная ставка 6,0 %.

В роли первоначального взноса может рассматриваться материнский капитал.

Список банков с привлекательными программами кредитования

В наступившем году аналитики банковского сектора уверены в сохранении процентных ставок на привычном уровне. За счет наблюдающегося роста востребованности покупок «первички», во вторичном секторе они способны подняться в среднем на 1-2%. Лишь малая часть специалистов высказывают надежды на падение процентной ставки за счет резкого скачка инфляции.

Учитывая общие тенденции, начало 2019 года выглядит привлекательным периодом для оформления ипотеки на вторичное жилье и получения заемных средств на покупку недвижимости. Сегодня лучшая ипотека на вторичное жилье предлагается в ведущих государственных банках.

Сбербанк

В Сбербанке ипотека на вторичное жилье выгодна как обычному клиенту, так и заявителям, использующим в качестве первоначального взноса материнский капитал или преференции увольняющимся военнослужащим.

Без использования этих, финансируемых государством продуктов, планируя получить ипотеку на вторичное жилье, клиенту потребуется внести в качестве первоначального взноса 15% от рыночной стоимости выбранного объекта, остальные 85% оформляются с рассрочкой.

С использованием государственных программ в старейшем банке страны ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса оформляется большинству заявителей. Минимальная процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,5% до 10,75%. Срок выплат может достигать 30 лет.

ВТБ

ВТБ в последнее время становится одним из лидеров предоставления заемных средств на приобретение «вторички». Размер процентной ставки начинается от 10,1% годовых. Срок погашения пролонгируется до 31 года.

Сумма составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на вторичное жилье, являясь участком программ финансовой организации «Победа над формальностями» (от 9,5% годовых) или «Больше квартира, меньше ставка» (от 8,9% годовых).

Это по программам ипотеки вторичного жилья самый низкий процент.

Газпромбанк

Выгодно использовать предложения Газпромбанк. Эта финансовая структура в настоящий момент активно принимает участие в реализации государственных программ предоставления недвижимости данного типа с учетом в зачет первоначального взноса материнского капитала и средств жилищных выплат военным. Последним, например, предлагается ссуда под 11,8% годовых.

Открытие

Привлекательный вариант займа предлагают финансовые организации, входящие в группу «Открытие». Здесь для этих целей возможно получить заём до 15 миллионов рублей с перспективой пролонгации погашения до 30 лет. Средства предоставляются по годовой ставке по ипотеке на вторичное жилье от 9,8%. Важным условием становится внесение в качестве первоначального взноса 15% стоимости выбранного объекта недвижимости.

Возрождение

В банке Возрождение подобрать ипотеку на вторичное жилье можно по ставке от 9,99%. Для заемщиков удобным вариантом становится промежуток погашения долгового финансового обязательства. По этой программе он составляет от 3 до 30 лет.

Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна во многих других финансовых структурах. Например, Тинькофф банк, Банк Центр-Инвест, ДельтаКредит. Выбирая, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, важно помнить длительный период погашения долга. В такой ситуации рекомендуется взаимодействие с финансовой организацией с государственным участием и хорошей репутацией.

Оформление займа в иностранной валюте для большей части жителей России невыгодно, несмотря на кажущиеся выгодными ставки. На такой риск могут идти только клиенты, уверенные в поступлении весь срок погашения обязательств своих доходов в иностранной валюте.

За счет колебаний курса в иной ситуации возврат может оказаться слишком сложным. Достаточно вспомнить негативный опыт людей, оформивших ссуды в иностранных денежных единицах в начале века.

За счет изменения курса размер их долга и ежемесячных выплат увеличился несоразмерно.

При оформлении заявки можно также уточнить, дают ли ипотеку под вторичное жилье под залог собственности. Такие программы в 2019 году действуют во многих банках. За счет гарантированного залога, годовая процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, сегодня узнать просто. Достаточно связаться со специалистом финансовой организации, в которой планируется получить необходимый займ, чтобы уточнить правила и порядок оформления предоставления потенциальному клиенту заемных средств.

Желательно привлечение риелторов, которые хорошо знают, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово. Специалист агентства недвижимости помогает подобрать удобный для клиента вариант. Важным условием успешной сделки становится понимание, готов ли продавец на участие в сделке с использованием покупателем заемных средств.

Часто продавцу средства требуются в срочном порядке, а покупателю требуется время, чтобы понять, где взять ипотеку на вторичное жилье и получить необходимые одобрения на предоставление средств от финансовой организации.

Стоит помнить, что согласованная заявка на получение запрашиваемых в финансовой структуре средств имеет ограниченный срок действия. Часто получается, что покупатель вынужден повторно получать все необходимые разрешения, а продавец оказывается в положении необходимости ждать получения своих средств.

Пошагово потребуется:

  • получить одобрение от банка на предоставление нужной суммы;
  • найти подходящую квартиру;
  • пригласить профессионального оценщика для определения стоимости объекта недвижимости, чтобы получить официальный результат и передать его в выбранный банк, уточнив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье;
  • направить в банк документы для получения кредита;
  • подписать кредитный договор, который составляется в финансовой организации, предоставляющей ссуду, вносить правки в готовый документ запрещено;
  • заключить закладную, на основании которой рассматриваемая квартира переходит в залог финансовой организации;
  • оформить договор купли-продажи;
  • зарегистрировать сделку между покупателем и продавцом с фиксацией факта передачи средств.

Далее продавец участие в сделке не принимает. Он получил свои деньги и больше судьба проданного объекта недвижимости волновать не должна. До момента завершения долговых обязательств жилой объект переходит в собственности банку, который предоставил покупателю заём. При этом покупатель имеет право сразу въехать на выбранные квадратные метры и начать там жить на официальных правах. Правда, в его собственности данный объект до завершения платежей не окажется.

Ипотечные ставки на «вторичку»

Средние ставки на ипотеку на вторичном рынке жилья в 8 ведущих банках РФ:

Сбербанк РФ Процентная ставка
ВТБ 10,1%
Газпромбанк 11,8%
Россельхозбанк 11,75%
Райффайзенбанк 9,99%
Уралсиб 10,7%
Возрождение 9,99%
Открытие 9,8%

Перечень документов

Чтобы получить деньги на выгодных условиях потенциальному заемщику понадобится подробный пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность. В первую очередь в него входит информация о финансовом положении клиента и его семьи, ее составе, размере постоянного дохода и наличия стабильного источника его получения. Каждый банк при рассмотрении заявки потенциального получателя имеет право предъявлять дополнительные условия. Без их исполнения запрос не будет одобрен.

Требование банка к квартире

Уточняя, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, стоит учитывать требования банка, которые будут предъявляться к выбранной недвижимости. Средства не будут предоставлены:

  • на объект, находящийся в нежилом состоянии, к которому не подключены инженерные коммуникации и у которого отсутствует официальный адрес;
  • из квартиры должны быть выписаны все зарегистрированные граждане, что подтверждается выпиской из домовой книги, в первую очередь несовершеннолетние и социально незащищенные, инвалиды, пенсионеры;
  • находится в залоге у других структур или под обременением;
  • кредитор не получил согласие на сделку от законного супруга.

Учитывая высокую степень риска по невозвратам и невыплатам, финансовая организация может заявить и другие требования к потенциальному получателю. Долгосрочное финансовое обязательство банку не выгодно в случае невозврата. Последние годы развития рынка недвижимости в России показывают, что жилые метры в стоимости только стабильно растут. Банк в случае неисполнения выплат заемщиком, продает недвижимость, но часто такая сделка в итоге оказывается убыточной.

Как выбрать банк?

Выбор банка для получения займа проводится при оценке максимального сочетания параметров:

  • анализ стабильности и оценка капитала, проверяются на сайте ЦБ РФ;
  • оценка предложений ипотечных программ с применением калькулятора для определения наиболее выгодного предложения;
  • уровень удобства обслуживания, с проверкой наличия доступных отделений, создания личного кабинета на странице, выплат с использованием разных платежных систем;
  • проверка политики лояльности с помощью изучения отзывов от выбранной финансовой структуры на специализированных банковских ресурсах и в сети Интернет.

Даже самая лучшая программа получения суммы на покупку квартиры в ипотеку как вторичное жилье, с максимально выгодными условиями для большинства заемщиков становится долгосрочным финансовым обременением. Поэтому важно знать, как избежать мошенничества при покупке жилья на вторичном рынке. Планируя именно таким способом улучшить собственные жилищные условия, потенциальный заемщик обязан строго оценить личные возможности успешного погашения займа.

Источник: https://promdevelop.ru/vtorichka-v-ipoteku-varianty-vygodnogo-priobreteniya/

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку

Итак, если вы решили купить вторичное жилье в ипотеку, вам предстоит пройти несколько этапов:

  1. сделайте подборку из нескольких надежных банков, предлагающих оформление ипотеки на вторичное жилье;
  2. сравните все параметры предложений и выберите наиболее выгодные условия кредитования;
  3. изучите требования к заемщику и оцените свои возможности;
  4. выясните, какие документы необходимы для покупки вторичного жилья в ипотеку;
  5. оформите заявку в банке — «финалисте» вашего отбора.

3 причины выбрать Альфа-Банк для оформления ипотеки на вторичное жилье

  • Отличные перспективы. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов на рынке недвижимости.
  • Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок кредитования помогают сделать кредитную нагрузку оптимальной, а выплаты – комфортными.
  • Удобное погашение.

    Ежемесячно платить по кредиту можно в широкой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

  • Как видите, найти достойные варианты выгодной ипотеки на вторичное жилье не так уж сложно.

    Главное – сделать разумный выбор.

    Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-zhile/vtorichnoe/

    Процедура оформления ипотеки на вторичном рынке

    Несмотря на количество новостроек, вторичное жилье всё также пользуется огромной популярностью, поэтому многих интересует вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье без каких-либо проблем. Если посмотреть на статистику, то более 70% россиян предпочитают покупать именно вторичное жилье. Возможно, это связано с недоверием к новостройкам. Из данной статьи вы узнаете, как взять ипотеку на вторичное жилье – порядок действий и рекомендации.

    Преимущества и недостатки

    Сейчас взять ипотеку может каждый, если есть стабильный доход с официальной работой. Именно поэтому многих интересует, как купить жилье в кредит. Прежде чем узнать, с чего начать оформление ипотеки, следует ознакомиться со всеми тонкостями.

    Если вы решили пробрести квартиру именно на вторичном рынке в ипотеку, то вам стоит узнать обо всех преимуществах и недостатках такого приобретения. Если вы изучите все нюансы, то вы точно не столкнетесь ни с какими проблемами.

    К преимуществам можно отнести следующие пункты:

    • Выбор будет намного больше, чем в случае с новостройками. В особенности это касается не очень больших городов, где строительство новых домов продвигается не самыми быстрыми темпами.
    • В квартиру вы сможете въехать сразу же после того, как будет проведена сделка. Дело в том, что это не всегда возможно в случае с новостройками. Иногда покупка квартиры производится в доме, который будет сдан в эксплуатацию только через некоторое время. Кроме того, иногда дом так и не сдается в указанную дату и приходится ждать дольше, что, конечно же, не очень удобно для некоторых покупателей.
    • Вторичное жилье чаще всего находится ближе к центру города, вокруг уже развита инфраструктура. Новые дома чаще всего строятся на окраине города, где практически ничего нет. Если для вас играет важную роль, где, в какой части города вы будете жить, то, конечно же, лучше выбирать жилье на вторичном рынке. Если это для вас не имеет принципиального значения, то выбирать можно уже абсолютно любую квартиру, которая вам приглянется.
    • У вас, практически, не будет рисков, что вы попадете в какой-нибудь плохой дом, где, например, не очень хорошо работает отопление. Сейчас, достаточно, часто можно встретить недобросовестных застройщиков, которых не заботит, как люди будут дальше жить в их квартирах. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то оно будет уже проверенным.
    • Стоимость более доступная.

    Важно! Многие банки предлагают более приятные условия при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, пониженную процентную ставку. Связано это с тем, что если квартира уже построена, то ее можно взять в качестве залога. Если же покупается жилье в строящемся доме, то банки берут на себя, достаточно, большие риски, вместе с которыми поднимается и процентная ставка.

    Конечно же, у вторичного жилья есть не только свои преимущества, но и свои недостатки, о которых тоже нужно учитывать:

    • Далеко не все собственники соглашаются на продажу своей квартиры по ипотеке. Связано это с налогами, ведь в документах нужно будет указать реальную стоимость жилья, что не очень выгодно продавцу.
    • Собственники квартир часто занимаются различными перепланировками, что обычно происходит незаконно. В таком случае могут возникнуть проблемы с переоформлением документов. Процедура иногда затягивается на долгое время.
    • Жилье может находиться не в самом хорошем состоянии. Обычно это касается перекрытий и коммуникаций. Также нередко в старых домах очень плохие подъезды.

    Отказ

    Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Стоит учитывать, что банк может просто отказать вам в покупке вторичного жилья в ипотеку. Причин на это может быть несколько:

    1. Если сделка совершается между близкими родственниками, тот банк вряд ли захочет принимать в этом участие. Однако в некоторых организация ипотека в таких случаях всё-таки выдается.
    2. Если собственник умер, а с момента его смерти еще не прошло шести месяцев. Именно за это время происходит передача наследства другим лицам.
    3. В предоставлении ипотеки может быть отказано в том случае, если в семье есть инвалиды или другие «особые» граждане. Банки не очень любят давать ипотечные кредиты таким семьям. Связано это с тем, что даже если будут просрочки, то семью с инвалидом будет очень сложно выгнать на улицу, а значит, банк может потерять свою выгоду.
    4. Нередко банки отказывают тем, кто хочет купить в ипотеку квартиру в очень старом доме.

    Можно ли взять в России в ипотеку вторичку? Да, конечно. Тем более, что теперь вы знаете обо всех проблемах, с которыми можно столкнуться при покупке вторичного жилья в ипотеку. Если вы уверены в своем решении, то можно приступить к сбору всех необходимых документов и обращению в банк.

    Какие банки дают ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке? Банков, дающих кредит на вторичное жилье, много. Главное, чтобы не было никаких препятствий. Порядок покупки квартиры в Сбербанке или, например, в ВТБ 24 – одинаковый. Купить вторичную недвижимость можно именно через эти организации. Там выдавались уже подобного рода кредиты.

    Оформление

    Как происходит оформление ипотеки в банке на вторичное жилье? Получить ипотеку – это не самое простое дело, так как вы должны соответствовать многим требованиям. Кроме того, это является очень ответственным решением. Всё-таки вы будете выплачивать кредит несколько лет, а значит, вы должны быть уверены в своем финансовом состоянии на все 100%. Как правильно подготовить документы, чтобы квартира была куплена? Необходимый пакет выглядит следующим образом:

    • Паспорт. Если ипотека на вторичное жилье оформляется на двух супругов, то паспорта требуются от каждого.
    • Свидетельство о браке.
    • Бумаги, которые подтверждают ваш доход. Если кроме официальной работы у вас есть еще какой-то дополнительный доход, то и о нем также стоит упомянуть. Все эти бумаги дадут вам гарантию, что ипотеку, действительно, одобрят без особых проблем.
    • Документы о залоге, если такой будет.

    Следующий этап покупки квартиры в ипотеку – выбор банка, в котором вам будет выдаваться ипотека. Стоит отметить, что выбрать организацию, достаточно, сложно. Здесь нужно учесть множество факторов:

    • Процентная ставка по ипотеке. Всё-таки нужно выбирать тот банк, который предлагает самую невысокую процентную ставку. Брать квартиру под высокий процент невыгодно, ведь вы очень много переплатите.
    • Если вам еще немного лет, то нужно смотреть, с какого возраста тот или иной банк выдает ипотечный кредит. Обычно возрастной порог – 21 год. Однако у некоторых организаций он достигает и 25 лет.
    • Минимальный первый взнос. У некоторых банков он, достаточно, большой, что может быть вам не по карману.

    Старайтесь выбирать только крупный и проверенный банк, в котором вы уверены. Порядок оформления ипотеки во всех банках стандартный.

    Процесс оформления ипотеки, достаточно, простой. Если рассматривать его пошагово, то этапы там следующие:

    • Вы обращаетесь в выбранный вам банк и подаете свою заявку на получение ипотеки. К заявке вы прилагаете все необходимые документы, которые были описаны выше.
    • Кредитный работник рассматривает вашу заявку и принимает решение – дать кредит или нет. Если данное решение будет положительным, то можно приступать к следующим этапам.
    • Вам нужно выбрать подходящую квартиру. При этом нужно помнить, что у вас есть только 3 месяца на это. По истечению срока заявку придется подавать заново. Если вы проживаете в крупном городе, то проблем с выбором жилья у вас не возникнет. Однако в маленьких населенных пунктах иногда, достаточно, сложно найти квартиру за три месяца.
    • После того, как вы выбрали квартиру, которую хотите приобрести по ипотечному кредиту, ее потребуется оценить. Делает это специальный человек. Важно помнить, что данная процедура проводится за счет заемщика, а не покупателя. Однако некоторые банки берут оплату экспертизы на себя.
    • Последним этапом является оформление договора купли-продажи.

    Этапы оформления договора купли-продажи следует описать отдельно, чтобы у вас в дальнейшем не появилось никаких дополнительных вопросов. Процедура покупки недвижимости по ипотечному кредиту выглядит следующим образом:

    1. Подписывается договор страхования. Если вы берет квартиру в кредит, то ипотеку обязательно нужно застраховать.
    2. Подписывается предварительный договор по внесению залога. Сразу же оформляется и кредитный договор. Давайте свое согласие на определенные условия.
    3. Продавцу перечисляется залог. Он равен первому взносу покупателя.
    4. Оформляется сам договор купли-продажи.
    5. В течение 7 дней квартира будет регистрироваться. После того, как будет получено регистрационное свидетельство, продавцу будут отправлены оставшиеся денежные средства. Вы берете ключи и въезжаете в квартиру.

    Как можно увидеть, покупка вторично жилья в ипотеку несильно отличается от покупки квартиры в новостройке. Однако всё-таки здесь есть свои нюансы,  которые обязательно нужно учитывать. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, и как это происходит. В какой именно последовательности необходимо действовать, и какие могут быть трудности.

    Процедура оформления ипотеки на вторичном рынке Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile-kak-oformit.html

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансовый блог
    Регистрационный номер в пфр как узнать

    Закрыть