Как получить ипотеку под 6 процентов

Как получить льготную ипотеку под 6 процентов / Sibdom.ru

как получить ипотеку под 6 процентов

С этого года начала действовать льготная ипотечная программа, позволяющая семьям получить кредит под 6 процентов годовых. Целый ряд банков уже успел объявить о приеме заявок. Какие категории заемщиков могут в ней участвовать и каким требованиям при этом должен отвечать объект, рассказали специалисты.

У новой программы тот же механизм, что и у отмененной в 2016 году госипотеки. Государство компенсирует банкам часть ставки по кредиту, благодаря этому заемщик получит кредит под сниженный процент — 6 процентов годовых. Действие госипотеки распространяется на тех, у кого после 1 января 2018 года родится второй и третий ребенок. Семьям, где второй или третий ребенок усыновлены, льготные кредиты не выдают. Чтобы участвовать в программе, оба супруга обязательно должны быть гражданами России.

«Одним из заемщиков обязательно должен быть гражданин, у которого родился второй или третий ребенок, при этом дети могут быть рождены в разных браках.

В ситуации, когда у женщины есть ребенок от первого брака, после чего она регистрирует второй брак, в котором рождается второй ребенок, новая семья имеет двух детей и может претендовать на участие в программе. То же самое распространяется и на отцов, создающих новую семью.

В новом браке рождается ребенок, если до этого у него был один ребенок, считается, что у него двое детей и есть право на льготную ипотеку», — объясняет начальник отдела ипотечного кредитования и продаж Красноярского краевого фонда жилищного строительства Анна Лепешонок.

При этом бывший муж или жена, вступив в новый брак, чтобы участвовать в программе, должны будут завести уже двух детей, для них отсчет будет идти заново. В любом случае в подобных сложных ситуациях перед подачей заявки на кредит специалисты рекомендуют обратиться за консультацией.

Появление в семье второго и третьего ребенка — не единственное условие получения льготной ипотеки. Поскольку мера поддержки рассчитана не только на семьи с детьми, но и на застройщиков, сам приобретаемый объект также должен отвечать определенным критериям.

Требования к покупаемой квартире

Заемщик может взять кредит на покупку квартиры по договору купли-продажи у юридического лица в уже сданном в эксплуатацию жилом доме или на приобретение строящегося жилья по договору долевого участия, при этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик или подрядчик).

«Никакого присутствия физических лиц в цепочке купли-продажи квартиры не допускается, если юридическое лицо уже перепродавало эту квартиру и в цепочке участвует физическое лицо, новая программа не работает», — рассказывает Анна Лепешонок.

И в Красноярском краевом фонде жилищного строительства, который выдает ипотеку по стандартам АИЖК, и в банке «ВТБ» не разрешают использовать материнский капитал в качестве первого взноса при получении льготной ипотеки. У заемщика должно быть не меньше 20 процентов от стоимости квартиры для получения ипотеки. Однако материнский капитал возможно использовать в дальнейшем для погашения кредита.

Требования к рефинансированию ипотеки под 6 процентов

Кроме того, под сниженный процент можно перекредитоваться, уже имея ипотечный кредит. Если до 1 января 2018 года вы оформили кредитный договор, то при рождении второго ребенка можете претендовать на перекредитование действующей ипотеки на новых условиях. При этом в программе установлены ограничения.

Рефинансировать можно только кредит, взятый на покупку квартиры в новостройке, обязательное условие — продавцом должно являться юридическое лицо. Квартира может быть куплена у застройщика или подрядчика, но если в цепочке продаж есть физическое лицо, рефинансировать ипотеку по новой программе уже не удастся.

Среди других обязательных условий: с момента выдачи первого кредита должно пройти не меньше шести месяцев; у заемщика не должно быть долгов при выплате ипотеки.

При перекредитовании сумма нового кредита не может превышать 80 процентов стоимости квартиры (она определяется по актуальному отчету об оценке рыночной стоимости квартиры, он готовится при рефинансировании). При этом при перекредитовании в новом договоре может быть изменен состав заемщиков.

Сроки и основные условия выдачи ипотеки под 6 процентов

Срок действия льготной ставки ограничен. При рождении второго ребенка платить ипотеку по льготной ставке семья будет три года, после рождения третьего — пять лет. Если за время действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2020-го) в семье рождаются второй и третий ребенок, общий срок действия программы составит восемь лет.

После того как период действия сниженной ставки закончится, устанавливается новая, она рассчитывается по специальной формуле: размер ключевой ставки Центробанка на дату подписания договора плюс 2 процента.

Сейчас ставка ЦБ составляет 7,5 процента, значит, семьи, что возьмут кредит в феврале 2018 года, после завершения срока действия льготной ставки будут платить 9,5 процента. Это условие сразу закрепляется при подписании кредитного договора. Некоторые банки уже меняют этот параметр программы в сторону уменьшения.

Например, в «Россельхозбанке» после окончания льготного периода заемщик будет выплачивать ипотеку по ставке, которая превышает ключевую ставку ЦБ не на 2 процента, а на 1,8.

Первоначальный взнос по новой программе составляет 20 процентов от стоимости квартиры. В ипотеку можно взять сумму от 500 тысяч до трех миллионов рублей.

Большой плюс новой программы заключается в том, что размер ставки не зависит от того, каким образом заемщик подтверждает доход.

Если обычно для тех, кто предоставляет в банк справку в свободной форме, ставка выше, чем для тех, кто подал справку по форме 2-НДФЛ, то в семейной ипотеке повышение не предусмотрено. Все заемщики получат ипотеку под одинаковый процент.

«Собирать какие-то дополнительные документы или отдельно вступать в программу не нужно, при подаче заявки достаточно предоставить стандартный пакет документов и свидетельства о рождении всех детей, даже если к этому моменту они уже достигли 18 лет», — рассказала Анна Лепешонок.

Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1775/

Как взять ипотеку под 6 процентов?

как получить ипотеку под 6 процентов

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека под 6 процентов — новая программа, которая доступна семьям при рождении 2-го или 3-го ребенка после 1 января 2018 года. Суть льготной ипотеки заключается в том, что участник программы получает кредит в одном из банков (список приведен ниже) под 6%, а остальные средства выплачивает государство.

Ранее в Сети было много информации в отношении нововведения, но не приводился перечень участвующих кредитных организаций. Зная, где выдается льготная ипотека под 6 процентов, удается сэкономить время и сразу получить кредит.

Что касается других банковских учреждений (вне списка), в них можно обратиться при одном условии — при наличии партнерства с кредитной организацией из перечня.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

Выше отмечалось, что новая программа предусмотрена для семей, которые подходят под следующие условия:

  • С 2018 по 2022 года в семействе появился 2-й или 3-й малыш.
  • В этот период семья взяла новый ипотечный кредит или оформила перекредитование старого займа.
  • Ипотечный кредит оформляется на первичную недвижимость, то есть квартиру можно приобрести в новом доме по договору долевого участия или напрямую у строительной компании.
  • Выплачен авансовый платеж в размере 20%.
  • Размер ипотечного займа не превышает допустимый лимит в размере 3 миллионов (для регионов РФ) или 8 миллионов для Санкт-Петербурга и столицы.

Выше рассмотрены общие условия, которые характерны для всех банковских учреждений. При этом кредитор вправе корректировать правила в отношении уровня дохода семьи и самой недвижимости. Семья может полностью подходить под условия программы, но получить отказ из-за невозможности подтвердить прибыль. Появление детей в озвученный период еще не гарантирует льготы.

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов?

Ранее упоминалось, что право на получение ипотеки под шесть процентов имеют семейства, у которых в период с 2018 по 2022 год появился 2-й или 3-й ребенок. Но стоит понимать, что упомянутая льгота — это не прерогатива банковского учреждения, а специальная программа государства. Кредитор получает полную сумму и по привычной для себя ставке. Разница в том, что оставшаяся часть выше 6%, платится из специального бюджетного фонда.

Требования выдвигаются не только к клиентам, но и к банковским учреждениям. Чтобы кредитовать семьи, кредитор должен соответствовать требованиям государства, пройти проверки и оформить заявку. На данный момент в бюджете заложено 0,6 триллионов рублей на реализацию программы, и все эти средства распределены между банковскими учреждениями.

Таким образом, льготная ипотека под 6 процентов положена тем семьям, которые:

  • Соответствуют условиям по количеству детей.
  • Готовы выполнить требования, выдвигаемые государством и банковскими учреждениями.

Главное — обращаться в те кредитные организации, которые имеются в перечне. Если банка нет в списке, он не сможет помочь с льготной ипотекой.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы получить ипотечный кредит под 6 процентов в год, требуется собрать определенный перечень бумаг, который в каждом банке индивидуален. Некоторые учреждения уже сформировали условия, но многие банки находятся на этапе разработки своих правил. Для получения точной информации стоит зайти на ресурс АИЖК.

Ожидается, что список бумаг будет стандартным, как для обычной ипотеки — паспорт, документация, подтверждающая уровень прибыли (справка по форме банка, работодателя или налоговой), бумаги на недвижимость, свидетельство о рождении 2-го или 3-го ребенка, страховка, а также отчет по оценке недвижимости.

Часто возникают вопросы в отношении прожиточного минимума или требований к уровню прибыли семейства. В программе 2018 года не предусмотрено четких требований. Ранее они выдвигались для заемщиков, которые оформляли займ в валюте. Там они действуют и до сегодняшнего дня, но в новой программе не применяются.

Нельзя забывать еще про банки, которые вправе требовать от клиентов справку о доходах (об этом упоминалось выше). Кредитор внимательно изучает клиента, после чего принимает решение по поводу минимального уровня прибыли и предоставляемой суммы займа.

Финансовое учреждение не должно выдавать кредит только потому, что в семье родился 2-й или 3-й малыш в период действия программы. Оно будет внимательно оценивать заемщика, изучать его платежеспособность и уровень рисков. Если по какой-либо причине семья получит отказ, никто кредитора наказывать не станет. Единственный выход — обратиться за помощью в другой банк, который включен в перечень и имеет менее жесткие условия.

Вопросы и ответы

Несмотря на прозрачность программы, у клиентов банковских учреждений возникает много вопросов в отношении нюансов участия и выдвигаемых требований. Выделим наиболее важные моменты.

Можно ли оформить две квартиры под 6%?

Число квартир никто не ограничивает. Если банковское учреждение видит, что клиент способен платить ипотечный займ по двум или более услугам одновременно, он не будет отказывать. При этом государство вынуждено компенсировать разницу по каждой из квартир.

Но стоит помнить, что при рождении 2-го или 3-го малыша максимальный размер льготного периода не больше 8 лет. За этот срок человек может успеть расплатиться за 2-3 ипотеки или, наоборот, залезть в долги.

Главное — внимательно подходить к оценке своих сил и возможностей.

Что делать, если ипотека оформлена в банке, которого нет в перечне?

Бывают ситуации, когда семья оформила ипотечный займ до вступления программы в силу и теперь планирует стать ее участницей. Если условия выполнены, можно заполнить заявку на перекредитование и подать ее в банк, который входит в список.

После проверки заявителя кредитор принимает решение о возможности сотрудничества и предоставления ипотеки под 6%. Если клиент одобрен, оформляется новое соглашение по льготной ставке, а прежний кредит погашается.

После завершения всех процедур семья будет погашать долг уже по новым условиям, а государство подключается к процессу компенсации разницы.

Но имеется нюанс, который касается объекта недвижимости. Важно, чтобы квартира была приобретена на первичном рынке. Если оформлено ДДУ, вторым участником договора должна быть компания (юрлицо). В случае, когда покупалась готовая недвижимость, другой стороной сделки должен быть застройщик. Сделка с участием физлиц или посреднических структур не подходит.

Почему страна не помогает семьям, которые приобрели недвижимость на вторичном рынке?

После вступления в силу новой программы возникает много недовольства в отношении того, что ипотека под 6% доступна только для новых квартир. Важно понимать, что государство имеет ограниченный бюджет, поэтому помочь всем не может. Кроме того, цель нововведения — не только поддержка семей, но и возрождение сферы первичного жилья. Правительство таким способом планирует запустить строительный бизнес, трудоустроить миллионы людей и активировать другие процессы.

Доступен ли налоговый вычет при участии в новой программе?

В отношении вычетов ситуация стандарта. Человек вправе вернуть НДФЛ с цены  недвижимости и выплаченных процентов, но остается только проблема — рефинансирование. Налоговый вычет предлагается даже по новому займу, но только в случае его предоставления банковским учреждением с лицензией.

Стоит помнить, что АО АИЖК лицензии банка не имеет. Это значит, что при перекредитовании в этом финансовом учреждении получить налоговый вычет не получится. Чтобы оформить вычет, придется взять в АИЖК новый займ.

Если речь идет о перекредитовании, лучше выбрать для рефинансирования другого кредитора.

Получение ипотеки под 6% — алгоритм действий

Чтобы принять участие в новой программе для семей требуется сделать следующее:

  • Родить 2-го или 3-го малыша в период действия программы.
  • Оценить финансовые возможности. В случае рождения 2-го ребенка 6-процентная ставка работает в течение 3-х лет, после чего увеличивается до 9,5 процентов. При этом процент может быть иным, ведь он считается по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ «плюс» 2%. Важно просчитать свои силы и возможность справиться с долговой нагрузкой при наличии 2-х детей.
  • Оформить и отправить заявку в один из банков из перечня Минфина.
  • Уточнить, какие строительные компании или ЖК аккредитованы выбранным банковским учреждением.
  • Собрать бумаги по требованию финансового учреждения (индивидуален для каждого банка).
  • Провести операцию. Здесь возможны нюансы со страховкой, оценкой или залоговым имуществом.

Где получить льготную ипотеку?

Теперь рассмотрим, какие банки дают ипотеку под 6 процентов годовых:

  1. Сбербанк РФ.
  2. ПАО «ВТБ».
  3. Абсолют Банк.
  4. Российский капитал.
  5. АО «Газпромбанк».
  6. АО «Российский сельскохозяйственный банк».
  7. ПАО «Промсвязьбанк».
  8. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
  9. ПАО «МКБ».
  10. АО «Райффайзенбанк».
  11. ПАО Банк «Возрождение».
  12. АО «Акционерный банк «Россия».
  13. АО «ДельтаКредит».
  14. АО «Транскапиталбанк».
  15. ПАО «Совкомбанк».
  16. АКБ «АК Барс».
  17. АКБ «Инвестиционный торговый банк».
  18. ПАО «Банк «Уралсиб».
  19. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк».
  20. АО «Кошелев-Банк».
  21. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест».
  22. АО «ЮниКредит Банк».
  23. АКБ «Металлургический инвестиционный банк».
  24. АО Банк конверсии «Снежинский».
  25. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит».
  26. ПАО «Российский национальный коммерческий банк».
  27. ПАО «Прио-Внешторгбанк».
  28. АО «Банк «Северный морской путь».
  29. АКБ «Актив банк».
  30. АО «Татсоцбанк».
  31. АКБ РосЕвроБанк.
  32. ООО банк «Русь».
  33. ПАО «Банк Зенит».
  34. ООО Банк «Аверс».
  35. ПАО «Курский промышленный банк».
  36. ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
  37. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности№
  38. АО «Сургутнефтегазбанк».
  39. ПАО «Дальневосточный банк».
  40. ПАО «Уральский финансовый дом».
  41. ПАО «Бинбанк».
  42. ПАО «Севергазбанк».
  43. ПАО «МИБ»(Московский индустриальный банк).
  44. ПАО АКБ «Энергобанк».
  45. АО «Всероссийский банк  развития регионов».
  46. ПАО «Банк Кузнецкий».
  47. АО «АИЖК».

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-pod-6-procentov

Семейная ипотека под 6%

как получить ипотеку под 6 процентов

Ипотека Live —Все об ипотеке —Льготы по ипотеке Молодые супруги и семьи с детьми часто нуждаются в новой квартире. Более чем в половине случаев супруги решают жилищный вопрос за счет ипотечного займа.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке с господдержкой, обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

:

  1. Особенности ипотеки под 6%
  2. Куда обращаться за льготной ипотекой

Одной из мер, которые законодатели предприняли для поддержки семей с детьми с 2018 года, стала программа ипотечного кредитования под 6%. Получение льготы имеет адресный характер, имеются требования к залоговому жилью. Если вас интересует, как взять ипотеку под 6 процентов, эта статья для вас.

Если в семье с 2018 по 2022 годы происходит пополнение, это шанс на получение льготы. Оформить ипотеку с пониженной процентной ставкой можно, когда в указанный период рождается второй или третий малыш. 

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Где взять ипотеку на дом

Если супруги успеют родить двоих, брать жилищный заем будет еще выгоднее. При этом четвертый ребенок, рожденный с 2018 до 2022 года, никаких прав на скидку не дает. Еще один нюанс: в мае 2018 года Минфин уточнил, что родители ребенка, появившегося на свет 31 декабря 2022 года, не получат кредитную скидку.

Есть и другие требования к участникам программы и предмету кредитования:

  • супруги должны быть гражданами России;
  • предмет ипотеки — обязательно новостройка. На вторичку льгот нет;
  • скидка действует на аннуитетную систему расчетов. Дифференциальные платежи под льготу не попадают;
  • первый взнос должен перекрывать не менее 20% от стоимости жилья;
  • льготники могут выплатить первоначальный взнос материнским капиталом.

Механизм субсидирования заключается в следующем: государство выплачивает банку недополученную выгоду сверх льготных ставок. Иными словами, если до оформления льготы семья взяла ипотеку под 10%, после заемщики будут платить 6%, оставшиеся 4% доплатит государство. Таким образом законодатели поддержали не только семейных граждан, но и банкиров.

Особенности ипотеки под 6%

Льготный период для семейных ипотечников ограничен. Если с 2018 по 2022 годы у вас появится второй ребенок, государство будет субсидировать низкую ставку для вашей семьи 3 года или 36 месяцев. Если родится третий малыш, срок субсидирования продлится до 5 лет или 60 месяцев. Как получить двойную выгоду? Если успеете родить второго и третьего, целых 8 лет сможете радоваться ставке в 6% годовых. 

От претендентов на ипотеку под 6 процентов не требуют: 

  • сведений о доходах семьи;
  • информацию об обеспеченности жилплощадью;
  • сведения о социальном статусе семьи

Другой плюс семейной льготной программы заключается в том, что можно не только взять новую ипотеку, но и рефинансировать ранее полученную. То есть если семья живет в ипотечной квартире, купленной по договору ДДУ до 2018 года, при наступлении права на жилищный кредит под 6% супруги несколько лет подряд будут экономить на выплатах. Льготный период можно использовать для досрочного погашения займа — полного или частичного.

Когда действие сниженного процента закончится, ставка увеличится. Законодатели предусмотрели возможные спекуляции банков на этом этапе и постановили, что после завершения льготного периода пределом для ставок является ключевой показатель ЦБ +2%. По современным меркам порог составляет 9,25% годовых, что соответствует средневзвешенной рыночной ставке на лето 2018 года.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Чтобы взять ипотеку под 6 процентов, узнайте, какие кредитные организации в вашем городе ее выдают. Эта информация есть на сайте АИЖК. Оформить льготу можно в 46 банках. Если семья платит ипотеку в банке, который не участвует в программе, можно рефинансировать заем. 

Пакет документов для участия в программе потребуется стандартный. При рассмотрении заявления банки будут проверять заемщиков по всем правилам: наличие стабильной работы; официальный доход, достаточный для выплаты займа; положительная кредитная история.

 Не получится взять льготную ипотеку на пентхаус: лимит стоимости жилья, участвующего в программе, составляет 8 миллионов рублей для столичных регионов и 3 миллиона для остальной России.

 По меркам Петербургского рынка новостроек, 8 миллионов — сумма неплохая для покупки двушки, но для трешки уже маловато. 

По прогнозам экономистов, новая ипотечная программа не только станет хорошим подспорьем для семей с маленькими детьми в стране, но и поможет увеличить продажи новостроек. Это важная оговорка: уже вступили в силу поправки к ФЗ-214, и первичный рынок ожидают существенные перемены. Какое влияния на спрос окажут семейные льготники — покажет время. 

Закажите бесплатную консультацию!Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки Подберём квартиру в новостройкеТесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов. Хотите купить квартиру на вторичном рынке?Узнайте как вы сможете получитьипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25%

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/privileges/kak-vzyat-ipoteku-pod-6-procentov/

Как получить ипотеку под 6 процентов: алгоритм действий

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:-951-109-02-51,

В 2018 году глава государства подписал указ о субсидировании ипотеки, если в семье рождается второй и третий ребенок. Таким образом, снижая ставку по ипотечному кредитованию, предоставляя материнский капитал и увеличивая размер выплат при рождении детей, правительство стремится повысить рождаемость в России. Как получить ипотеку 6 процентов? Какие категории граждан могут рассчитывать на нее? Разбираемся.

Что представляет собой программа льготного кредитования 6 %

Оформив ипотеку с государственной поддержкой, можно получить свою собственную квартиру, при этом каждый месяц заемщик будет выплачивать гораздо меньше денежных средств, ведь процентная ставка снижена. Например, если она составляла 10 %, то вы будете платить всего 6 %, а оставшиеся 4 % субсидирует государство.

Как получить ипотеку 6 процентов:

  • Кредитный продукт предоставляется на 3-30 лет.
  • Первый взнос составляет 20 % от стоимости жилья.
  • Семья покупает квартиру в недавно сданном доме либо в строящемся по ДДУ. Получить ипотеку под 6 процентов на вторичное жилье не получится. Однако это правило не касается жителей Дальневосточного региона. Там купить квартиру разрешается как в новостройке, так и на вторичном рынке. Но в последнем случае есть одно условие: жилье должно быть расположено в сельской местности. Таким образом можно оформить ипотечное кредитование под 6 % в селе любого из одиннадцати регионов Дальнего Востока. Жилище может быть продано бывшим владельцем, даже физическим лицом.

Но ввиду географических ограничений, например, в Московской или Брянской области приобрести дом у физического лица по данной программе не получится.

  • Оформление рефинансирования кредитного продукта, который вы взяли раньше. Размер ежемесячного платежа будет перерасчитан с учетом 6 %-ной ставки. Но опять же приобретаемая квартира должна быть в новостройке.
  • Приобретение жилище у юридического лица. Нельзя заключить договор переуступки с физическим лицом.
  • Жилплощадь должна быть застрахована на случай порчи либо потери, человек также страхует сам себя, ведь он может стать нетрудоспособным.
  • Покупаемая квартира передается в качестве залога банковской организации до того времени, пока долг не будет полностью возвращен.
  • Оплата производится равными частями.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов годовых

Указ, подписанный главой государства, строго определяет, кто может получить ипотеку под 6 процентов. Сделать это могут семьи с детьми, подходящие под нижеследующие параметры:

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-pod-6-protsentov/

Как получить ипотеку под 6 процентов?

Семья, имеющая кредит на жилье, может добиться снижений ставки в 2-3 раза. Правительство предлагает условия, согласно которым семьи, имеющие детей, могут получать социальную ипотеку под 6%.

Еще в конце прошлого года стало известно, что в наступившем году такая программа появится. Она должна стать одной из мер поддержки в стране рождаемости. На прошлой неделе правительство сделало пояснения и узаконило правила выдачи банкам субсидий, которые компенсируют им разницу между ставками реальными и льготными. При ипотеке, взятой под 11%, семье придется заплатить 6%, а остальные 5% банк получит из госбюджета. Как считает Минстрой, казна выделит на эти цели 600 миллиардов рублей.

Кто имеет право на льготный кредит?

Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень объяснил, что семья, в которой в промежуток времени с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г родился второй ребенок, сможет получить ипотечный кредит под 6% сроком на 3 года. Через три года льгота закончится, и семье придется платить полный процент. Если появившийся в это время ребенок станет третьим в семье, льготный период составит 5 лет.

Семья, уже имеющая кредит, взятый под больший процент, сможет его рефинансировать, понизив ставку до 6%, но при условии, если второй или третий ребенок появятся на свет после 1 января 2018 года. Семьи с детьми получают поддержку, приобретая возможность улучшения жилищных условий. По словам министра, эта госпрограмма неплохо поддержит также строительную отрасль.

К сожалению, госпрограмма не будет работать на вторичном рынке недвижимости, поскольку льготную ипотеку будут давать только тем, кто покупает жилье в новостройках. Рефинансирование ранее выданного кредита также будет доступно лишь покупателям новых квартир.

Если в семье появится второй ребенок, и семья оформит 6%-ную социальную ипотеку, а до 31 декабря 2022 года в ней родится еще один малыш, с момента его рождения пять лет будет действовать льготный кредит. Родители могут быть любого возраста, лишь бы они являлись гражданами РФ.

Сколько дадут денег на квартиру?

Выдача денег под жилье ограничена — не более 3 миллионов рублей. Правда, в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях порядок иной: здесь ипотека с господдержкой возможна до 8 млн. руб. Причем именно в рублях: кредит в иностранной валюте оформить нельзя. Есть еще одно условие: семья должна не менее 20% заплатить в качестве первичного взноса, возможно использовать на эти цели материнский капитал, составляющий на сегодняшний день 453 тысячи рублей.

Как сказал Михаил Мень, Министр строительства и ЖКХ, ограничение предельных объемов кредитования обусловлено стремлением государства поддержать желающих купить недорогое жилье. «Мы не будем помогать желающим иметь дорогие элитные квартиры», — добавил министр.

По данным соцопросов и правительственных исследований, выходит, что воспользоваться 6%-ной ипотекой хотят около 620 тысяч семей, и еще 630 могли бы рефинансировать свои кредиты. Естественно, это примерные данные, на них повлиять могут различные факторы — рождение детей, желание семьи взять ипотечный кредит и многое другое. Общие ипотечные ставки тоже повлияют на решения людей. Если прогнозы Минстроя сбудутся, и эти ставки к 2022 году снизятся до 6%, то продлять программу будет не нужно.

Некоторые эксперты считают, что намного раньше процентные ставки по ипотеке могут существенно снизиться, следовательно, государство будет вынуждено пересмотреть льготный уровень ставки, сделав его еще ниже. Но нынешняя ставка по ипотеке в среднем составляет 11%, так что 6% годовых достаточно выгодно.

Источник: https://adres-realty.ru/stati-i-publikacii/article_post/kak-poluchit-ipoteku-pod-6-protsentov

Что дает льготная ипотека

Главной проблемой, которая возникает сразу при оформлении ипотечного кредита, остается чрезмерно высокая ставка и длительный срок выплат. Учитывая значительную стоимость жилья, сумма кредита исчисляется миллионами. Даже при средней рыночной ставке в 8-10% годовых, за весь период кредита придется отдать проценты, превышающие основную сумму долга.

Первые шаги по поддержке заемщиков по ипотеке государство предприняло еще в 2015 годы. За последние 3 года были введены следующие направления господдержки:

  1. предоставление ипотечных каникул на срок до 6 месяцев, если заемщик столкнулся с временной неплатежеспособностью по уважительным причинам;
  2. гарантия кредитования по льготным ставкам 6-8% для отдельных категорий граждан (военнослужащие, сотрудники МВД и т.д.);
  3. ипотека под 6% на первые годы действия кредита (эта льгота позволяла уменьшить размер выплат на начальной стадии выплат).

Однако даже эти меры не существенно изменили положение на рынке ипотечного кредитования. Выдавая деньги под приобретение недвижимости, банки всегда ставят в приоритет обслуживание долга. Это означает, что в первые годы ипотеки заемщики фактически платят только проценты, хотя сумма основного долга почти не уменьшается.

Облегчить положение ипотечников призвано Постановление № 339. По распоряжению Президента РФ и Председателя Правительства, было принято решение распространить льготную ставку на несколько лет или весь срок ипотечного кредита. Хотя в нормативном акте содержится ряд важных ограничений для использования ипотеки под 6%, эта мера может повысить интерес к оформлению кредитов и снизить финансовую нагрузку на ипотечников.

Новые условия льготной ипотеки

Не секрет, что ипотека чаще всего используется для улучшения жилищных условий семьи, особенно при рождении новых детей. Поэтому и перечень льгот, указанных в Постановлении № 339, направлен на поддержку семей с детьми:

  • воспользоваться льготами может семья, если в период 2018-2022 г. в ней появился второй или последующий ребенок (важно, что льгота распространяется не только на новых заемщиков, но и на кредиты, действующие с 2018 года);
  • для семей с детьми льготная ставка 6% будет действовать на весь срок договора, а не на 6 месяцев, как раньше;
  • льготное кредитование распространили не только на вторичный рынок жилья, но и на покупку квартиры по ДДУ или готовых объектов у застройщика;
  • Постановление № 339 позволяет рефинансировать кредиты, выданные до 2018 года, под льготную ставку 6% (в этом случае будет важна дата обращения за рефинансированием);
  • в объем кредитования включена сумма маткапитала, тогда как ранее она не подпадала под льготы.

Еще одна специальная льгота была введена по территориальному признаку. Для семей с Дальнего Востока, в которых с 2019 года родится второй или последующий ребенок, можно получить ипотеку под 5% с государственной гарантией. Правда по условиям предоставления такой льготы жилье можно приобрести только в сельской местности и на вторичном рынке.

Размер первоначального взноса для участия в льготной ипотеке не изменился и составляет 20%. Важно, что взнос можно внести не только за счет собственных средств, но и маткапиталом, либо иными мерами поддержки от государства.

Как действует семейная ипотека

До принятия Постановления № 339, срок действия льготной ставки зависел от количества детей в семье:

  1. при наличии у граждан 1 ребенка, либо если в семье вовсе отсутствуют дети, право на снижение ставки не возникало;
  2. при рождении второго ребенка, банк снижал ставку до 6%, однако только на первые 3 года действия кредита;
  3. если в семье рождался 3-й ребенок, аналогичная ставка действовала уже в течение 5 лет;
  4. для семей, воспитывающих 4-х и более детей, срок действия льготы распространялся до 8 лет.

Эти меры также значительно снижали финансовое бремя на семью. Однако по истечении льготного периода, банк возвращался к начислению процентов по стандартным ставкам (8-12%, в зависимости от условий договора). Поэтому существовала неопределенность в будущем, так как большинство ипотечников имеют в семьях 2 или 3 детей.

Теперь ипотека для семей с двумя или тремя детьми будет выдаваться под 6%, которые сохранятся на весь срок договора. Выделим обязательные условия, которые нужно подтвердить для участия в госпрограмме:

  • наличие у всех членов семьи гражданства РФ;

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-shest-procentov

Льготная ипотека семьям с 2 детьми — как получить ипотеку под 6 процентов

Мы сообщали о новой программе льготного ипотечного кредитования с господдержкой, которая стала одной из новых мер демографической политики, принятых согласно указу президента Путина и постановлению российского правительства, прописавшему механизм льготной ипотеки.

Остается главный вопрос для тех, кто имеет право на то, чтобы воспользоваться программой — в какой банк и какие документы нужно подавать. Льготная ипотека семьям с двумя детьми — как получить, какие документы для этого нужны, в каких банках можно воспользоваться предложением.

Основное о программе льготной ипотеки в 2018 году

Суть программы льготной ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми такова. Семья, в которой после 1 января 2018 года рождается второй или третий по счету ребенок, имеют право на то, чтобы получить льготную ипотеку под 6 процентов годовых.

Программа имеет некоторые дополнительные ограничения:

  • она распространяется только на ипотеку, взятую на покупку жилья в новостройке,
  • нужен первоначальный взнос минимум в 20% от стоимости квартиры;
  • минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма кредита — три миллиона рублея для основной части страны, восемь миллионов рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей;
  • срок кредита — от 3 до 30 лет.

Если семья взяла ипотеку до 2018 года, она при тех же условиях имеет право на реструктуризацию своего кредита. Но только при условии, что квартира была куплена в новостройке, а семья не пользовалась другими возможностями для реструктуризации.

Купить жилье на вторичном рынке или реструктурировать ипотеку, взятую для покупки квартиры на “вторичке” на льготных условиях не получится.

Возникает и некоторый нюанс относительно срока, в течение которого государство дает вам льготу, оплачивая за вас проценты по кредиту свыше 6%. Если вы взяли кредит на 30 лет, это не означает, что ставка в шесть процентов будет действовать в течение этого времени. В программе прописано такое ограничение:

  • льгота действует три года, если у вас рождается второй ребенок,
  • льгота действует пять лет, если у вас рождается третий ребенок.

Эти периоды могут суммироваться, если у вас в течение пяти лет, пока действует программа (до 31 декабря 2022 года) родится и второй, и третий ребенок. К примеру, вы можете получить льготу на три года, когда у вас родится второй ребенок, а после того, как льгота закончилась, но программа еще действует, у вас рождается третий малыш. Льгота возобновляется еще на пять лет.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое ипотека с господдержкой

Другая возможная ситуация — пока вы пользуетесь льготой в течение трех лет, у вас рождается еще один ребенок. В таких обстоятельствах льготный период автоматически продлится и будет действовать восемь лет подряд.

Какие документы нужны, чтобы получить льготную ипотеку для семей с двумя или тремя детьми

В зависимости от того, какие доходы вы получаете (работаете ли вы как нанятый сотрудник, ведете ли свое дело как ИП или являетесь пенсионером), вам понадобятся разные документы, которые подтверждают ваши доходы. Учитывая то, что по условиям программы допускается, чтобы семейную ипотеку с господдержкой брало одновременно до четырех заемщиков, вполне вероятно, что вам пригодятся все варианты одновременно.

Начнем со списка, который общий для всех, независимо от источников дохода:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет — для мужчин до 27 лет. Как вариант — документ, который подтверждает отсрочку от армии.
  3. Свидетельство о рождении на каждого из детей.
  4. Договор участия в долевом строительстве (по 214-ФЗ), если есть.
  5. Отчет об оценке недвижимости.

Теперь о тех документах, что понадобятся работающим по найму. Таким людям нужно предоставить:

  1. Трудовую книжку или ее заверенную копию.
  2. Трудовой договор или его заверенную копию.
  3. Справку 2-НДФЛ или ее аналог по форме банка (за последние полгода).

Индивидуальным предпринимателям нужно будет предоставить:

  1. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  2. Налоговую декларацию за предыдущие 8 кварталов (два календарных года).

Пенсионерам нужно предоставить:

  • Пенсионное удостоверение или справку, которая его заменила.
  • Справку о величине пенсии.

Эти документы можно предоставить в любой из банков, который является партнером оператора льготной программы ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми — АИЖК.

Полный список таких банков в вашем городе можно найти на сайте данного агентства. Всего программу поддерживает около 80 различных российских кредитных учреждений.



Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-semyam-s-2-detmi-kak-poluchit-ipoteku-pod-6-protsentov/

Ипотека в Сбербанке под 6 процентов в 2020 году

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети.

Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации.

Примененные к ипотеке 6 процентов в 2020 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке. Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Детская ипотека под 6 % от Сбербанка в 2020 году

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

  • Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
  • Ипотека под 6 процентов в 2020 году по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
  • Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
  • Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Как получить ипотечный кредит под 6 процентов в Сбербанке?

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

  • Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
  • У родителей и детей российское гражданство.
  • Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет.
  • Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
  • Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
  • Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
  • Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала.

Пакет документов для детской ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку 6 процентов в 2020 году по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
  • Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
  • Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
  • Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
  • Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования в Сбербанке

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом. Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов. При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

  1. Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
  2. В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
  3. Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов?

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков.

Вторичное жильё, как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке. При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов.

Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи, где появляется два и более ребенка. Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни. Ипотека 6 процентов в 2020 году на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми. В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома, квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Льготная ипотека под 6% в 2019 году

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-6-procentov.html

Ипотека 6 процентов 2020: условия, требования и как оформить

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.

2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке. После этого вышло новое постановление № 1396 от 31.10.2019, которое внесло правки в условия семейно ипотеки в отношении семей, где есть ребенок инвалид.

Изменения 2019 года

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html

Ипотека 6% годовых в 2020 году

С начала 2018 года действует указ Путина, по которому российская семья, что обзавелась вторым и третьим малышом может взять жилье под 6% годовых. Это относится к новопостроенным квартирам и тем, что только возводятся. Ипотека дается при оформлении покупки готового жилья или долевом участии на фазе строительства. Закон устанавливает правила, по которым определяется круг требований льготного субсидирования.

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2019. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Если у вас родится второй малыш до 31.12.22, то вы получите 3 года льгот, даже с учетом того, что программа закончится в 2022 году. В случае рождения третьего чада до окончания льготного времени, 5 лет будет отсчитываться от начала первого периода.

Например, если у вас появился второй в феврале 2018, в марте 2018 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет.

И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2018 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

  1. Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
  2. После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Кто может претендовать на выгодную ипотеку?

Из-за того, что программа включает значительный диапазон семей, некоторые ошибочно разделяют ее на составляющие:

— для молодой семьи, у которой появился второй ребенок;

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как вернуть страховку по ипотеке

— для многодетных с тремя и более детьми.

Однако льготная ипотека предоставляется независимо от возраста мамы и папы и статуса семейства при соблюдении требований:

  1. Второй ребенок или третий должен появиться в период с 2018 по 2022 года включительно. Говоря иными словами, дети, которые появились в 2017 году и ранее, не подпадают под субсидирование.
  2. Если семейство взяло ипотечные средства в 2018-2022 году, и у него появился второй или третий младенец, то оно может зарегистрировать рефинансирование, которое даст снижение на 3 или 5 лет до льготных ставок.
  3. Установлены ограничения на максимальные размеры кредита. Для Московской и Ленинградской областей и их административных центров – 8 млн. рублей и до 3 – для всех других регионов российской федерации.
  4. Авансовый взнос при регистрации обязан быть не ниже 20% от полной стоимости помещения.
  5. Займ оформлен в национальной валюте – рублях в Сбербанке, другом российском банке или в АИЖК не раньше 01.01.2018.
  6. Требования действительны для жилища первичного рынка. Это может быть новострой, дом, который только возводится, строение с участком земли.
  7. Тот, кому дают ипотеку, должен иметь договор на индивидуальное страхование и застраховать помещение, под которое выдается ссуда.
  8. Получать 6 процентов годовых могут только те, кто придерживается требований кредитного контракта, то есть не нарушает дат внесения сумм.

Какую поддержку получают по новому указу президента?

Законодательством также установлены другие мероприятия поддержки вышеуказанных семей:

  1. Направляются средства на постройку учреждений дошкольного образования, будет начато масштабное расширение детсадов с тем, что увеличится количество мест в группах ясель – для малышей 2-3 лет.
  2. Бюджетные ресурсы также выделятся для переоснащения, реконструкций и постройки зданий здравоохранения для маленьких граждан.
  3. При рождении детей, установлено пособие до 1,5 лет. Оно действует только для семей с невысоким доходом – до полтора прожиточного минимума.
  4. Для второго чада продлевается маткапитал до 2021 года.
  5. Мамы и папы могут использовать средства маткапитала на получение дошкольного образования детей еще до наступления трехлетнего возраста.

Принятые законодательные мероприятия направлены на то, чтобы повысить рождаемость в России и поддержать людей с детьми, которые нуждаются в помощи.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/6-procentov-ipoteka/

Льготная ипотека по ставке 6%

Льготная ипотека под 6 % годовых — востребованная программа кредитования, введенная 1 января 2018 года после узаконивания правительственной инициативы по улучшению демографической ситуации. Данное предложение актуально только для семей, воспитывающих двоих и более детей, поэтому гражданам, желающим оформить ипотеку под минимальный процент, важно обязательно ознакомиться с условиями льготного финансирования и получить консультацию финансовых экспертов Royal Finance.

Как получить?

Разработка программы оформления ипотеки под 6 % вызвала широкий общественный резонанс, но на поверку оказалось, что получение финансирования на жилье на льготных условиях возможно для ограниченного количества семей с детьми. Чтобы оформить выгодный жилищный кредит, воспользовавшись государственной поддержкой, необходимо обеспечить выполнение следующих требований:

  1. Второй, третий или последующий ребенок в семье должен появиться на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Важно понимать, что данное предложение не актуально для семейных пар, воспитывающих только одного ребенка. В качестве альтернативы семейным парам, не рассматривающим вариант увеличения потомства, может быть предложена программа ипотечного кредитования «Молодая семья».
  2. Получение ипотечных денежных средств возможно только при приобретении жилья в новострое (объекты вторичной недвижимости могут быть выкуплены при условии заключения договора с юридическим, но не физическим лицом).
  3. Заемщиками могут выступать исключительно граждане РФ, достигшие возраста 21 год, но не старше 65 лет.
  4. Представитель семьи, который несет финансовую ответственность перед кредитной организацией, должен проработать на последнем месте работы не менее полугода, индивидуальный предприниматель — документально подтвердить получение безубыточной прибыли за период два года.

Значимым моментом, на который следует обратить внимание, является и механизм действия льготной ипотеки. В случае рождения второго (третьего) ребенка в течение 2018-2022 гг. семья вправе получить кредитование для покупки жилой недвижимости под 6 % с закреплением данной ставки на три года.

После окончания льготного периода проводится пересмотр нормы процента: законодательно закреплено, что начисление не может превышать 2 % от ключевой ставки Центробанка РФ, которая на данный момент составляет 7,25 %. Если в течение льготного периода в семье появляется третий (четвертый) ребенок, первичные условия ипотеки пролонгируются еще на пять лет.

Таким образом, срок участия в государственной финансовой программе суммарно составит восемь лет.

Как оформить ипотеку 6 % на второго ребенка?

Процедура оформления льготной ипотеки пока не отработана до конца, но счастливые семьи, соответствующие требованиям программы, могут получить всю необходимую информацию на сайте «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) или у специалистов Royal Finance, которые не только предоставят достоверные данные, но и окажут помощь в оформлении документов и анализе условий финансирования. На онлайн-портале АИЖК представлен перечень объектов строительства, в которых заемщикам, соответствующим заявленным требованиям, предоставляется возможность приобретения жилья на льготной основе. Что касается списка банковских организаций-партнеров, обеспечивающих непосредственно выдачу ипотеки под 6 %, то он до сих пор находится на стадии утверждения. Уже известно, что финансовые структуры, получившие права участия в государственном проекте по поддержке семей, смогут самостоятельно разрабатывать порядок выдачи ипотеки под сниженный процент, поэтому заинтересованным заемщикам лучше искать оптимальные предложения по кредитованию самостоятельно, заручившись помощью опытных финансовых консультантов.

Условия выдачи льготной ипотеке по ставке 6 процентов годовых в 2018-2019 году одним из первых представил «Сбербанк»: на сайте банковского учреждения можно воспользоваться калькулятором для приблизительного расчета ежемесячных выплат, ознакомиться со списком жилых комплексов или оформить заявку онлайн.

Соответствие семейного статуса заемщика требованиям программы еще не гарантирует получение льготной ипотеки ввиду необходимости получения одобрения сделки со стороны банка, поэтому перед подачей заявки целесообразно узнать возможные причины отказа, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.

Подача анкеты-заявки на получение льготной ипотеки под 6 % годовых предусматривает необходимость сбора пакета документов, включающего:

  • паспорт гражданина РФ (банк может принять или не принять другой документ, удостоверяющий личность);
  • для наемных работников — справку 2-НДФЛ, подтверждающую факт профессиональной деятельности в течение последних шести месяцев, для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП и налоговую декларацию, подтверждающую доходность бизнеса в последние два года;
  • копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей (как минимум один из которых должен быть рожден в 2018-2022 гг.).

По условиям программы банковские организации могут менять список документов, подтверждающих право гражданина на получение льготной ипотеки, что еще раз доказывает целесообразность обращения за консультативной помощью к профессионалам компании «Роял Финанс». Если после рассмотрения предоставленной документации представители финучреждения дают заемщику положительный ответ, у последнего будет время на выбор объекта недвижимости и окончательное согласования кредитных обязательств.

В чем подвох?

Льготная ипотека под 6 % кажется более чем привлекательным решением для большинства семей, стремящихся приобрести собственную недвижимость, но данный государственный проект имеет ряд особенностей. Чтобы снизить финансовое давление на заемщиков, регулятор установил лимит кредита в размере 3 млн. рублей для всех регионов страны. Ипотека на 8 млн.

с государственной поддержкой выдается в качестве исключениям жителям Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. соответственно, что обусловлено местными ценами на жилые квадратные метры.

Важно понимать, что оформление ипотечного кредитования под 6 % доступно только в рублях при погашении первоначального взноса в размере 20 %, в качестве которого может использовать маткапитал. Обязательным условием оформления сделки является заключение договоров страхования объекта недвижимости и жизни заемщика, влекущее дополнительные траты.

Главной проблемой, обусловливающей сложность включения широкого числа семей в программу льготного ипотечного кредитования, эксперты отрасли считают несоответствие размеров займов и стоимости многокомнатных квартир, обеспечение населения которыми и является стратегической целью разработки.

Представители власти, в свою очередь, указывают на желание поддержать нуждающиеся семьи посредством предоставлением субсидий на покупку базовых вариантов жилья. В сложившихся условиях опытные финансовые консультанты Royal Finance помогут найти возможность оформления ипотеки на льготной основе с 6 % кредитной ставкой, помогая всем желающим стать счастливыми обладателями новой квартиры.

Источник: https://www.royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-po-stavke-6/

Как взять ипотеку под 6% в 2020 году? Условия льготной ипотеки по госпрограмме

Начиная с прошлого года, россияне смогут оформить льготную ипотеку под 6 процентов годовых. Предложенный Путиным проект был успешно реализован и вот уже больше года граждане имеют возможность взять жилищный кредит под низкую процентную ставку. Принять участие в программе могут только семьи с маленькими детьми, а более конкретно об условия проекта будет рассказано далее.

Условия жилищного кредита под 6 процентов

Льготная ипотека под 6% предполагает, что государство выделяет субсидии банкам. Средства идут на возмещение убытков, связанных с уменьшением процентной ставки по жилищным займам для молодых семей.

Основной механизм реализации льготной программы

Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.

Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.

Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.

Условия для граждан, оформивших ипотеку под 6%

В кредитном соглашении будет указана фиксированная ставка, по которой оплачивается ипотека. Существенным вопросом является срок действия льготного показателя. Период субсидирования определяется:

При рождении двух детей подряд, срок выделения субсидий по ипотеке суммируется и может составить 8 лет.

Ипотека выдается лишь на жилище в новостройках и на рефинансирование ипотечного займа, выданного на аналогичные цели. Продавцом может являться только юр.лицо.

Кто взять ипотеку под 6 процентов?

Для повышения уровня рождаемости в стране и был разработан проект льготного кредитования. Претендовать на оформление выгодного жилищного займа вправе лишь определенные категории граждан:

  • Семьи, где, второй малыш 2018 г.р и младше;
  • Супруги, у которых появился третий и другие дети после 2018 года.

По статистике, предоставленной Минфином, воспользоваться выгодными условиями жилищного кредитования смогли уже свыше 500 тыс. российских семей.

Требования к заемщику

Для принятия участия в программе, соискатели обязаны подтвердить свой статус. Есть ряд требований, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам:

  1. Возраст – 21-65 лет;
  2. Наличие гражданства РФ;
  3. Дети должны быть рождены в пределах РФ и быть гражданам России.

Важно подтвердить факт рождения малышей в оговоренные периоды. Это позволит сделать свидетельство о рождении. Соискатели должны будут удостоверить свою платежеспособность и подготовить документы на приобретаемое жилье.

Требования к кредиту

Субсидирование ипотечного займа допускается, только если кредит выдается с характеристиками:

  • Займ был взят после 01.01.2018 года, в рублях;
  • Размер ссуды – до 3 млн. рублей – для регионов и до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
  • Начальный взнос – от 20% стоимости жилплощади;
  • Ставка – 5 процентов. Не больше чем на 2% ставки Центробанка на дату выдачи и после завершения льгот по ссуде;
  • Страховка на имущество и жизнь соискателя – непременное условие;
  • Выплаты аннуитетные.

По факту, новый гос.проект – это вариант старой программы «Ипотека с господдержкой», но в новом формате.

Как долго будет работать льготная программа?

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-6-protsentov/

Как оформить семейную ипотеку под 6 процентов в году — какие документы для этого нужны — NEWS — MENTIONS

Мы подробно рассказывали о новой ипотечной программе с господдержкой для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок. Остановимся подробнее, как получить такой ипотечный кредит и какие документы для этого нужно предоставить банку. Как оформить льготную ипотеку под 6 процентов в 2018 году по семейной программе, какие документы нужно предоставить, какие банки поддерживают программу.

Коротко о программе льготной ипотеки с господдержкой

С 1 января 2018 года в России действует новая программа субсидирования ипотечных кредитов для тех семей, в которых рождается второй или третий по счёту ребёнок. Программа имеет две цели: повышение рождаемости в стране и, попутно, поддержка строительной отрасли.

О второй причине свидетельствует, в частности. правило, согласно которому новая ипотека с господдержкой распространяется только на кредиты, которые берутся для покупки квартиры в новостройках.

Получить ипотеку под 6 процентов для покупки квартиры на вторичном рынке не получится.

Законодательная база новой программы льготной ипотеки для семей с двумя или тремя детьми, которая заработала с 2018 года — это так называемый указ президента Путина (на самом деле, перечень сделанных президентом поручений) и постановление Правительства России, которое прописывает подробный механизм предоставления такой ипотеки.

Ключевые моменты программы:

  • на неё имеют право семьи, в которых в 2018-2022 гг. рождается второй или третий ребёнок;
  • такая семья может получить ипотеку под 6% годовых либо реструктурировать взятый ранее кредит на жильё под этот же процент;
  • сниженная ставка будет действовать в течение 3 лет, если у вас родился второй ребёнок, или 5 лет — если ребёнок третий; семьи, в которых за период действия программы родится и второй, и третий ребёнок, смогут пользоваться пониженной ставкой в течение 8 лет;
  • после окончания льготного срока процент по ипотеке считается так: ключевая ставка ЦБ РФ на день оформления ипотеки (как минимум до 12 февраля 2018 года это 7,75%, в дальнейшем она может снижаться, но, при некоторых обстоятельствах, может и повышаться) плюс два процента (то есть, на данный момент это 9,75%, которые нужно будет платить за ипотечный кредит после того, как закончится льготный срок).

Для того, чтобы взять льготную ипотеку, нужно внести как минимум 20% стоимости квартиры. Предельная сумма кредита по стране — 3 миллиона рублей, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области — 8 миллионов рублей.

Максимальный срок кредита по программе — 30 лет.

Мы подробно рассказывали о программе субсидирования ипотеки в 2018-2022 гг. и об её условиях в другой нашей статье. Узнаем, какие документы понадобятся для того, чтобы оформить подобную ипотеку в том случае, если вы попадаете под её действие.

Какие документы нужны для оформления ипотеки под 6 процентов для семей с двумя или тремя детьми

Для того, чтобы получить ипотечный кредит по новой госпрограмме субсидирования ипотеки для семей, в который появляется на свет второй или третий ребёнок, вам понадобится такой набор документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Военный билет или документ, который подтверждает отсрочку от армии (для мужчин до 27 лет).
  3. Свидетельства о рождении на всех детей.
  4. Договор участия в долевом строительстве по закону 214-ФЗ и уступки прав требования по этому договору (если имеется).
  5. Отчёт об оценке недвижимости.

Кроме того, вам обязательно нужны документы, которые подтверждают ваши доходы. Они отличаются в зависимости от того, к какой категории вы относитесь.

Перечень документов о доходах для тех, кто трудится по найму:

  1. Трудовая книжка (допускается заверенная работодателем копия).
  2. Трудовой договор (допускается копия, заверенная работодателем).
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (за последние 6 месяцев).

Перечень документов для индивидуального предпринимателя:

  1. Свидетельство о вашей госрегистрации в качестве ИП.
  2. Налоговая декларация за последние 24 месяца (восемь кварталов).

Перечень документов для пенсионеров:

  1. Пенсионное удостоверение или справка, его заменившая.
  2. Справка о размере пенсии.

Это общий перечень документов, которые утверждён Агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК. Банки вправе требовать дополнительные документы в тех или иных обстоятельствах.

По условиям программы льготной ипотеки под 6 процентов для семей с двумя или тремя детьми по новому указу президента Путина созаёмщиками могут быть до четырёх человек. К примеру, родители ребёнка и двое близких родственников, бабушек или дедушек и т.п. Каждому из созаёмщиков нужно ориентироваться на представленный выше перечень документов.

Обратиться за получением льготного кредита можно в любой банк-партнёр АИЖК. Ознакомиться с полным их перечнем можно на сайте Агентства. Учитывая то, что процент по ипотеке в любом случае будет зафиксирован, по большому счёту, не имеет значения, какой банк из восьми десятков партнёров АИЖК выбирать.

Источник: https://sparmoscow.ru/pensii/kak-oformit-semejnuju-ipoteku-pod-6-procentov-v

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как рассчитать проценты по кредиту

Закрыть