Как получить кредит на покупку жилья

Как взять кредит в банке на покупку жилья в 2019 году — пошаговая инструкция

как получить кредит на покупку жилья

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно статистическим данным больше 60% населения РФ снимают жилплощадь. Арендная плата за нее в некоторых регионах достигает баснословных сумм. Не все семьи могут позволить себе приобрести недвижимость. Именно по этой причине все больше граждан обращаются в банковские учреждения за оформлением кредита на покупку собственного жилья.

Ввиду экономической ситуации кредитные программы, которые предлагают застройщики и банки, являются оптимальным решением по улучшению жилищных условий. Давайте разберемся, какие виды кредитов могут предоставить банки заемщику, и как правильно действовать при оформлении этих кредитов.

Жилая недвижимость и ее классификация

Как правило, граждане России при оформлении кредитов отдают предпочтение покупке квартиры. Она может быть в многоэтажном или одноэтажном доме. Частный дом приобрести может не каждый.

Это обосновано тем, что банкам приходится брать в залог не только жилое строение, но и земельный участок. Реализовать такой актив в случае невыплаты заемщиком банковского долга довольно проблематично. Стоимость участков постоянно растет.

А вот с реализацией залоговой квартиры никогда не возникает проблем. Поэтому банки чаще всего выдают кредиты на покупку квартир.

Классификация жилой недвижимости:

  • Первичное жилье – квартиры в новостройках, которые уже сданы застройщиком в эксплуатацию. Также к этой категории относят квартиры в домах, сдающихся в ближайшие месяцы.
  • Вторичное жилье – квартиры, которые уже были в собственности других граждан.
  • Жилье под ключ по программе «Долевое участие». С этого года программа долевого участия Правительством РФ была упрощена. Теперь дольщики должны вносить не всю стоимость квартиры на этапе строительства недвижимости, а только ее часть. Всю остальную сумму застройщик берет в кредит самостоятельно. Такой подход обоснован тем, что участились обманы дольщиков, которые годами не получают свои квартиры из-за недобросовестности застройщиков.

Основное преимущество первичного жильязаемщик является первым собственником. С оформлением такой недвижимости не возникает проблем, так как нет наследником, а застройщик не имеет права отозвать право собственности. Поэтому нет необходимости оформлять страховку титула.

К минусам первичного жилья можно отнести фиксированную стоимость за квадратный метр жилплощади. Также нет уверенности в качестве новостроек. Есть сомнения в правильности начисления коммунальных платежей, которые контролирует компания застройщика. Довольно часто собственники новостроек платят более 10 000,00 руб. за коммунальные услуги.

Преимущество вторичного жилья – проверенное качество. Квартиры уже полностью готовы к проживанию. Возможно, понадобится сделать небольшой ремонт. Коммунальные платежи ужу обоснованы, так как все прерии по этому поводу, наверняка, проводили первые собственники.

Недостатки вторичного рынка недвижимости – возможность бывшего собственника вернуть себе право собственности на жилплощадь в течение нескольких лет. Именно поэтому в программе ипотечного кредитования предусмотрена страховка титула. Она подразумевает выплату заемщику и банку стоимости недвижимости в случае возврата прав собственности на нее бывшему владельцу.

Важно! Страхование титула – важная процедура при покупке жилья на вторичном рынке. Только так заемщик сможет защитить себя от потерь финансов.

К преимуществам программы «Долевого участия» относят возможность приобретения квартиры на начальном этапе строительства по заниженной стоимости. Но, как уже говорилось выше, не все застройщики благонадежные. Если они объявят себя банкротами, заемщики останутся без вложенных денег и без жилья. А банк при выдаче кредита на долевое участие потребует дополнительные гарантии: поручительство, залог и прочее.

Кредитные программы для покупки жилья

На данный момент банки предлагают различные условия оформления кредитов, которые подойдут для приобретения собственной жилплощади. Заемщику нужно только правильно определить свои финансовые возможности на начальном этапе оформления кредита и на протяжении срока его действия.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-oformit-kredit-na-pokupku-zhilya-podrobnaya-instruktsiya

В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры?

как получить кредит на покупку жилья

Покупка собственной недвижимости процесс хлопотный и приятный, особенно когда хватает финансов для осуществления такой операции, в противном случае – мероприятие по поводу новоселья откладывается на неопределённый срок. Для того чтобы не пришлось тратить половину жизни на накопление нужной суммы денег, банковские учреждения предлагают клиентам оформить кредит на покупку жилья и ускорить наступление радостного события.

Где взять кредит на приобретение квартиры, как понять какой из них самый выгодный – актуальные вопросы нуждающихся в жилье людей.

Ипотечный кредит

Покупка квартиры на условиях ипотечного кредитования подразумевает предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости, или уже имеющейся, или той, на которую берется кредит, как гарантия возврата финансовых средств банку.

Кредиты под ипотеку выдаются на длительный период времени и в сравнении с другими программами имеют более низкую годовую процентную ставку.

Получить кредит можно на приобретение квартиры, как в новостройках, так и на покупку вторичного готового жилья. В первом случае процентные ставки ниже при условии покупки квартиры по программе субсидирования ипотеки застройщиком, являющимся партнёром банка.

Условия получения кредита для покупки квартиры под залог в ведущих банках России следующие.

БанкиПервоначальный взнос (%)Срок займа (лет)Годовой процент (%)Сумма (рублей)
Квартира в новостройке
Сбербанк От 15 до 50 От 7 до 30 От 7,4 до 9,5 От 300 000 до 85% оценочной и договорной стоимости недвижимости.
Совкомбанк От 5 до 30 От года до 30 8.8 От 300 тысяч рублей до 30 000 000.
Дельтакредитбанк От 15 До 25 От 8,75 От 300 000, от 600 000 в Москве.
Юникредитбанк От 20 От года до 30 От 11,5 До 9 млн.
Вторичное жильё
Сбербанк От 15 До 30 От 9,4 до 9,5 От 300 000 до 80% стоимости недвижимого имущества.
Юникредитбанк От 15 От года до 30 От 11,45 5 000 000 для регионов, 15 млн. для Москвы и Питера
Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке
ВТБ 24 От 10 До 30 От 9,7 От 600 000 до 60 000 000.
Россельхозбанк От 15 до 30 До 30 От 9,5 до 10,25 100 000-20 млн.
Газпромбанк От 10 От года до 30 От 9,5 От 500 000
Бинбанк От 20 От трёх до 30 От 9,5 От 300 000

Дельтакредитбанк

Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке клиент имеет право взять кредит на строительство дома, дачи, на покупку квартиры в новостройке или на «вторичку». Без первоначального взноса Сбербанк не выдаёт займ на приобретение жилья, минимальный процент первого взноса в этом банке составляет 15 процентов.

Ссуда в Сбербанке на программу «Военная ипотека» отличается пониженным процентом годовой ставки, в сравнении с другими стандартными программами — 10,9%.

Без первого взноса

Купить в кредит квартиру без взноса очень не просто, так как отсутствие первичной оплаты очень рискованная операция для кредиторов, но для привлечения клиентов многие банковские учреждения опускают планку до минимума. В Дельтакредитбанке можно взять средства на первоначальный взнос через потребительский кредит.

А в Совкомбанке минимально доступный первичный взнос на недвижимость в кредит составляет 5%, такой же процент обещает Газпромбанк при предъявлении материнского капитала, а вот в Россельхозбанке первый взнос может быть беспроцентный, если денежная сумма маткапитала превышает размер минимально требуемого первичного платежа.

Льготное кредитование

Льготные условия и скидки на получение кредита и господдержка при покупке жилья предоставляются:

  • Военнослужащим;
  • Многодетным и молодым семьям;
  • Физическим лицам, владеющим ДС материнского капитала;
  • Молодым педагогам и учёным.

Льготный займ подразумевает выполнение банком следующих условий:

  • Отсутствие комиссий в процессе выплаты кредита;
  • Уменьшение размера годовой ставки;
  • Продление срока погашения кредитной задолженности;
  • Возможность досрочной уплаты ипотечного долга.

Военнослужащим

Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности. От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 20 лет От 20 % 0.109
ВТБ 24 До 14 лет От 15% От 10,9%
Газпромбанк До 25 лет От 20 % 0.106
Связь-банк До 20 лет От 20 % 10.9

Квартиры и дома молодой семье

Подать заявку на получения кредита для покупки жилья могут молодые люди до 35 лет (такой возраст должен иметь хотя бы один из супругов) или родитель – одиночка указанного возраста. Льготный молодёжный кредит дает возможность получить отсрочку по выплате задолженности при рождении малыша и до исполнения ему трёх лет.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 30 лет От 15% От 8,9%
Россельхозбанк До 30 лет От 10% От 9,5 %

Использование материнского капитала

ДС материнского капитала, который получают семьи с двумя и более детьми, может быть направлен на погашение первичного взноса и части займа на покупку жилья.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 30 лет От 15 % От 8,9 %
Газпромбанк До 30 лет От 5 % От 9,5
Россельхозбанк До 30 лет От 0% ( беспроцентная ) От 9,5 %

Согласно закону РФ продажа построенной с государственной поддержкой квартиры запрещена до момента окончательного погашения задолженности.

Продать построенную по льготному кредиту жилплощадь можно лишь в случае выплаты займа досрочно и только государству.

Потребительский займ

Такой вариант для покупки квартиры сгодится тем людям, у которых уже скоплена большая часть суммы на приобретение жилья. Банковские учреждения охотно выдают потребительский кредит как нецелевой, так и на определенные цели (улучшение жилищных условий) – остается выбрать самый выгодный. Большие суммы денег выдают при наличии залога в виде недвижимости.

Какие банки дают потребительский займ?

БанкиСумма (рублей)СтавкаСрок
Сбербанк До 10 млн. От 12 до 13, 9% До 20 лет
ВТБ 24 До 5 млн. От 13,5 до 22% До 5 лет
Россельхозбанк До 10 млн. От 11,5% До 10 лет
Связь-банк До 3 млн. От 12,9 % До 7 лет
Газпромбанк До 30 млн. От 11,2% До 15 лет

ВТБ 24 предлагает своим клиентам, выплачивающим действующую ипотеку, потребительский кредит «Ипотечный бонус», средства могут быть направлены на ремонт, реконструкцию или расширение помещения, покупку мебели или бытовой техники.

Фото с сайта vtb24.ru

Требования к заёмщику и документации

Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.

Но основными положениями для всех финансовых учреждений являются:

  • Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
  • Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
  • Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.

Документация, требуемая для получения кредита на покупку жилья:

  • Паспорт гражданина России;
  • Инн;
  • Заявка на получение кредита;
  • Заполненная анкета, предоставленная банком;
  • Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
  • Ксерокопия трудовой книги;

Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.

Рассчитать кредит на покупку квартиры можно онлайн на официальном сайте практически каждого банка.

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/pokupka-kvartiry/

Нецелевой кредит на покупку квартиры: когда потребительский выгоднее ипотечного

как получить кредит на покупку жилья

Ипотека – не единственный способ, как использовать заемные средства при покупке квартиры. Потребительский кредит в некоторых случаях удобнее, проще и даже выгоднее.

Определиться с тем, какой в итоге нужен кредит, помогут вопросы:

  1. Какая сумма нужна для покупки квартиры? 3 миллиона или 500 тысяч — большая разница.
  2. Есть ли недвижимость под залог?
  3. Как срочно нужны деньги?

Ответив на эти вопросы, можно определиться, какой кредитный продукт подойдет в конкретной ситуации.

Чем заем отличается от ипотеки?

Это два разных кредитных продукта, которые отличаются не только по целям, но и по параметрам.

Ипотека изначально создавалась для кредитования покупки жилья под залог этого самого жилья. Банк в данном случае принимает на себя низкие риски, ведь, в крайнем случае, он сможет продать заложенную квартиру и вернуть себе деньги. А раз риски низкие – то и суммы больше (несколько миллионов), и ставки относительно невысокие (в среднем до 15%), и срок кредита длительный (от 5 до 30 лет).

Ипотека требует высокого первого взноса, ежегодного страхования недвижимости, оценки квартиры. Кроме того, банк придирчиво относится к приобретаемой недвижимости, и может долго согласовывать условия кредита.

О процедуре продажи квартиры через ипотеку мы рассказываем здесь.

Потребительский кредит выдается на любые другие цели, в том числе и для покупки квартиры. При выдаче кредита банк не требует залог, из-за этого риск невозврата денег повышается. За это банк выдает суммы намного меньше ипотечных (в среднем до 1 миллиона), требует более высокий процент (от 15% и выше) и устанавливает меньший срок (1-5 лет).

При этом процедура выдачи кредита намного проще: значительно сокращаются сроки согласования и выдачи денег, не нужно вносить первый взнос, не требуется делать дорогостоящую оценку жилья, страховать свою жизнь и здоровье.

Иногда банки запускают очень выгодные акции по потребительским кредитам, которые могут в конечном счете оказаться выгоднее ипотеки.

Оптимальный вариант можно выбрать, взвесив все особенности конкретной ситуации. Если требуется всего 10-15% от стоимости квартиры, то можно остановиться на потребительском кредите. Если же нужна крупная сумма, ипотека однозначно выгоднее.

Процедура получения в банке

Процедуры получения потребительского кредита в разных банках имеют свои особенности, но в целом схема следующая:

  1. Определитесь с суммой кредита, предельным сроком, на который вы готовы его взять, и максимальной для вас ставкой процента.
  2. Предварительно ознакомьтесь с предложениями банков в интернете. Сделать это можно на сайтах самих банков или на информационном портале Банки.ру.
  3. При выборе банка нужно ориентироваться не только на условия кредита, но и на рейтинг самого банка. Брать деньги в банках с плохими отзывами не нужно, лучше взять кредит подороже, но в банке с хорошей репутацией заемщиков.
  4. Чтобы подать заявку на кредит, возьмите с собой паспорт, копию трудовой книжки, справку с работы по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.
  5. Подать заявку можно в любом офисе банка. Иногда предусмотрена возможность онлайн-заявки через личный кабинет.
  6. Банк проверит ваши данные и даст заключение. После положительного ответа можно заключать основной договор потребительского кредита.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Потребительский кредит что нужно знать

В договоре потребительского кредита нужно обратить особое внимание на:

  • полную стоимость кредита и график платежей;
  • может ли банк в одностороннем порядке менять ставку или расторгнуть договор без объяснения причин – такие условия невыгодны для заемщика, их нужно исключать или менять;
  • обязательно ли личное страхование. Чаще всего банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, чтобы понизить процентную ставку. Но страхование – это добровольная процедура, навязать ее банк не имеет права.

В любом случае нужно досконально изучить все условия кредита, чтобы потом с удивлением не обнаружить какую-нибудь скрытую комиссию или платеж. Если что-то непонятно в договоре – уточните у сотрудников банка, посоветуйтесь с юристом. Не спешите подписывать бумаги, в которых вам не все ясно.

Важный момент в договоре – способ выдачи денег по кредиту:

  • Если в договоре указано, что кредит целевой для покупки жилья, то деньги будут переведены сразу на счет продавца квартиры.
  • Если же цели кредита не указаны, то деньги могут быть выданы наличным способом или переводом на счет заемщика.

От способа получения денег будет зависеть способ расчетов с продавцом по основному договору купли-продажи жилья. Для продавца безопаснее получить всю сумму от Покупателя сразу.

Пошаговый алгоритм купли-продажи квартиры на вторичном рынке.

Вопросы заключения предварительного и основного ДКП при ипотеке.

Причины и порядок оспаривания ДКП.

Особенности приобретения жилья

При потребительском кредите банк не принимает участия в основном договоре купли-продажи квартиры, в отличие от ипотеки. Это значит, что банк не приобретает квартиру в залог, ему вообще неинтересна квартира. Отношения по поводу кредита возникают только между банком и заемщиком (покупателем).

Поэтому процедура покупки квартиры с использованием средств потребительского кредита больше похожа на покупку с использованием собственных средств, чем под ипотеку:

  • нет обязательной оценки недвижимости;
  • отсутствует проверка квартиры службой безопасности банка;
  • сотрудник банка не присутствует при подаче документов на регистрацию в Росреестр.

Основной риск при покупке квартиры с потребительским кредитом несет продавец. В его интересах – максимально прописать в договоре купли-продажи порядок оплаты квартиры так, чтобы он соответствовал действительности.

Кроме того, в интересах продавца договориться о том, что покупатель сначала заключает договор потребительского кредита, а затем стороны подписывают договор купли-продажи. То есть в сделку покупатель должен прийти уже с деньгами или (если кредит целевой) – с уже заключенным договором. Иначе возникают большие риски остаться вообще без оплаты, ведь кредит могут и не одобрить.

Нюансы оформления документов

Когда продавец выяснил, что покупатель собирается рассчитаться средствами потребительского кредита, ему нужно проявить бдительность при согласовании условий оплаты в договоре:

Прежде всего, нужно обязательно включить в договор указание о том, что часть суммы будет оплачена с использованием средств потребительского кредита.

«Стороны договорились, что указанная квартира продается за 2 000 000 (два миллиона) рублей 00 копеек, из которых:

  • 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются собственными средствами покупателя;
  • 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются кредитными средствами, полученными им по договору потребительского кредита с банком _________ (указать наименование банка) № ______ от __________ (указать номер и дату договора).»

В договоре нужно прописать, как и когда будут переданы деньги. Если кредит целевой, то часть суммы переводится банком, который выдает заем, а собственные средства покупателя – любым доступным сторонам способом (наличными, переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив):

«Покупатель оплачивает квартиру следующим образом:

  • собственные средства в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу наличными денежными средствами в течение двух дней с момента подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя, о чем Продавец выдает Покупателю расписку;
  • кредитные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу безналичным банковским переводом в рамках Договора потребительского кредита № ______ от _________________, заключенного между Покупателем и Банком ______________ (наименование банка). Перевод осуществляется на банковский счет Продавца в срок до ______________ (указать дату с учетом условий потребительского кредита).

Обязанность Покупателя по оплате квартиры считается исполненной с момента передачи продавцу полной суммы оплаты.»

Если кредит нецелевой, а Покупатель уже получил деньги, то можно выбрать любой вариант расчета: наличными, банковским переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив. Например,

 «Покупатель передает Продавцу сумму оплаты за квартиру наличными денежными средствами в течение одного дня после подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя. О получении оплаты Продавец выдает Покупателю расписку. Обязанность Покупателя по оплаты квартиры считается исполненной с момента полной передачи денег Продавцу.»

Вопрос о залоге

В силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя и до момента полной оплаты квартиры, у продавца возникает право залога на эту квартиру. Это значит, что если квартира не оплачена, то продавец может обратиться в суд за взысканием денег с покупателя за счет продажи этой квартиры на торгах – как банк по договору ипотеки.

В случае с потребительским кредитом нет каких-то особых правил. Но если покупатель в силу каких-то обстоятельств обещает взять кредит только после сдачи документов на регистрацию, то снизить риск поможет залог.

Нормы закона сформулированы так, что если в договоре не упомянуть о том, что залог не возникает, то он возникает автоматически. Но дополнительно прописать этот момент в договоре не будет лишним:

«Руководствуясь ст. 488 п.5 ГК РФ стороны договорились о том, что после государственной регистрации перехода права собственности по настоящему договору, у ПРОДАВЦА возникает право залога на указанную квартиру»

Залог будет зарегистрирован при регистрации права собственности покупателя на квартиру. Снять его можно будет по заявлению продавца или по совместному заявлению, в зависимости от того, какая практика сложилась в регионе. О продаже квартиры с залогом и другим обременением читайте по этой ссылке.

Запомнить

  1. Выбирайте тот кредитный продукт, который подходит в вашей ситуации. Изучите максимум предложений банков, прежде чем сделать выбор.
  2. Внимательно читайте кредитный договор, ищите скрытые платежи и комиссии. Можно обратиться к юристу за советом.
  3. Если ваш покупатель берет кредитные средства, укажите это в договоре купли-продажи квартиры.
  4. Если покупатель просит отсрочить платеж, включите в договор условие о залоге.

Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/oplata/kredit-na-pokupku.html

Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

Ипотека

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

  • Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
  • Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов, которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящей недвижимости и проведения необходимых процедур по её страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.

Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.

  • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить “свой угол” и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
  • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
  • Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.
  • Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.

Наличными

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

Однако, есть и минусы – вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

  1. По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.
  2. Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  3. Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
  6. Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
  7. Срок действия договора достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи гораздо меньше и доступнее для большей части населения России.
  8. Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  9. Программы дают возможность выбрать схему погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Плюсы обычного займа:

  • Нет обязательной страховки,
  • У вас нет залога,
  • Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
  • Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

Восемь банков, чтобы взять кредит на квартиру

Выбор банка будет напрямую зависеть от того, какой именно кредит вы решили брать – потребительский или ипотечный. В первом случае жилье сразу будет принадлежать вам, не надо вносить собственные средства и оплачивать страховку, но процент выше и льгот никаких. Во втором – есть льготы, налоговые вычеты, госпрограммы, но также есть необходимость привлечения собственных средств и оплаты услуг страховщика.

Если вы выбрали ипотеку, то наименьшие проценты будут доступны тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В этом случае им будет доступно льготное кредитование с государственным субсидированием под низкую ставку 6% годовых, банк ВТБ и вовсе предлагает 5%.

Если вы не относитесь к категории таких заемщиков, то самые низкие проценты будут предлагаться региональными банковскими организациями, в частности:

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  1. НС Банк – от 3%,
  2. СМП Банк – от 6,9%,
  3. Интерпромбанк – от 7%,
  4. Московский Индустриальный Банк – от 7,75%,
  5. Инвестторгбанк – от 7,9%,
  6. Транскапиталбанк – от 7,95%,
  7. Тимер Банк – от 8%,
  8. Национальный Стандарт – от 8,5%.

Лучше всего обращаться в ваш зарплатный банк. Участникам зарплатного проекта всегда дают самые выгодные условия по кредитованию.

В том случае, если у вас нет собственных накоплений для ПВ, и вы решили офрмить крупный потребительский кредит, то нужно понимать, что получить более 1 млн. рублей можно будет только под залог или поручительство. Какие компании выдают крупные ссуды на любые цели:

  1. Тинькофф банк – ставка начинается от 9% годовых,
  2. Восточный Банк, Промсвязьбанк, Связь-Банк, Хоум Кредит Банк,
  3. Банк «ФК Открытие» – от 9,9%,
  4. Альфа-банк – от 9,99%,
  5. Россельхозбанк – от 10%,
  6. Локо-Банк, Банк Казани – от 10,4%,
  7. ОТП Банк, Московский Индустриальный Банк – от 10,5%,
  8. Возрождение, Газпромбанк, Металлинвестбанк – от 10,8%,
  9. Банк ДОМ.РФ, Почта банк, БКС – от 10,9%.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Анастасия, практически никаких. Банки учитывают только ваши официальные доходы. Нужно искать родственника, на которого вы оформите договор, а сами с мужем будете прописаны как созаемщики

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-kvartiry/

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи.

    Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.

  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно. Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди. После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/besprotsentnaya-ipoteka

Как и на каких условиях получить ссуду на покупку жилья — Жми!

  • 1 Ипотека
  • 2 Банковские требования
  • 3 Как получить

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

  • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
  • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
  • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

  1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
  2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
  3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
  4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/na-pokupku-zhilya.html

Как и где взять кредит на покупку жилья — плюсы и минусы, условия

Приобрести недвижимость можно несколькими способами — путём оформления ипотеки, или целевого кредита. Ипотечные займы, на данный момент, одни из самых популярных. Это связано с их популяризацией в средствах массовой информации. А вот кредит на покупку жилья не так пользуется спросом, потому что будущим клиентам о нём особо не рассказывают.

Целевой кредит для приобретения недвижимости

Кредиты имеют целевое и нецелевое назначение. Если человек указывает, что денежные средства ему требуются для покупки недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, тогда это займ с целевым назначением. При отсутствии такой информации, кредит признаётся нецелевым.

Ссуды целевого назначения отличаются значительными суммами. Кредит может достигать трёх или пяти миллионов рублей. Чтобы получить займ с максимальной суммой, в перечень справок добавляется документ о доходах мужа (жены).

Ипотека отличается от кредита тем, что она не лимитирована. Есть лишь примерные суммы, которые рассчитываются банками, учитывая рыночную стоимость недвижимости. Ипотека может покрывать около 80% от цены квартиры или дома.

Если говорить о максимальном ограничении, то на сегодняшний день – это 30 000 000 руб.

Кредит и ипотека отличаются по срокам. Например, максимальный срок потребительской ссуды составляет от 5 до 7 лет. А ипотека оформляется на 20 или 30 лет.

Ставка за пользование кредитом рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от того, какая требуется сумма, и какой будет срок возврата. Минимальная процентная ставка начинается с 12%. И это хороший показатель, потому что раньше она достигала 17%. На этом фоне ипотека будет выгоднее, потому что там размер процента составляет около 11%.

Если брать целевой кредит на покупку жилья, то это экономичнее. Ведь ипотечные программы несовершенны. Они ведут к удорожанию недвижимости, потому что искусственно завышается первый взнос, а также ставка за пользование ипотечными средствами.

При оформлении ипотеки, клиенту нужно найти средства, чтобы оплатить пятую часть от стоимости жилья. Если брать целевой кредит, то делать это не придётся.

Чтобы кредит одобрили, могут попросить привлечь нескольких поручителей. Но, есть существенное преимущество в целевом кредите. Так как приобретаемая квартира не является залогом для банковского учреждения, то не требуется оформление страховки. А это значительно сокращает расходы клиента.

Чем выгоден жилищный кредит

Не нужно спешить оформлять договор на получение кредита. Сначала, стоит ознакомиться с его преимуществами и недостатками. К плюсам относится:

  1. Не требуется залоговое обеспечение. Недвижимость поступает в распоряжение клиента. Он может делать с ней что угодно: продать, оставить в дар, обменять. Даже если появляются просроченные платежи, банк на имущество претендовать не может.
  2. Первый взнос вносить не нужно.
  3. Пакет документов оформить гораздо проще, чем ипотеку. Не нужно заверять документы у нотариуса, страховать недвижимость, заказывать и оплачивать экспертную оценку.
  4. Целевой кредит начинается с онлайн заявки, которая оформляется, не выходя из дома.
  5. Кредит оформляется гораздо быстрее, чем ипотечный займ.

Отрицательные моменты:

  • размер займа ограничен;
  • маленький срок для возврата денежных средств;
  • большой размер процентной ставки.

Существует ряд ситуаций, когда целевой кредит гораздо выгоднее ипотеки:

  1. Например, если квартира не подходит под критерии, которые выдвигает банк, используя её в качестве залогового обеспечения. Чаще всего это происходит при приобретении квартиры, которая относится к вторичному рынку.
  2. При покупке дома или квартиры в другой стране возникают вопросы, потому что недвижимость должна быть в одном регионе с банком. Для таких ситуаций подойдёт только целевое кредитование.
  3. При покупке имущества, которое имеет невысокую ликвидность, лучше брать целевой займ.
  4. Если клиент настроен быстро погасить кредит, то не стоит затевать волокиту с оформлением ипотеки. Потому что это требует большего количества документов.

Портрет потенциального клиента

Каждое банковское учреждение выдвигает определённые условия и критерии оценки потенциальных заёмщиков:

  1. Кредит выдаётся только гражданам Российской Федерации.
  2. Заёмщик должен попадать в возрастные рамки, которые позволяют взять целевой кредит. Заём могут оформить молодые люди от 21 года и люди пожилого возраста до 65 лет. Сбербанк начинает выдавать кредиты с восемнадцатилетнего возраста. Верхнее ограничение по возрасту в Сбербанке составляет 75 лет.
  3. Оформить целевую ссуду могут граждане, которые имеют постоянную регистрацию. Причём она должна быть не менее 4 месяцев (Совкомбанк). Сбербанк в этом вопросе более лоялен, поэтому допускает к оформлению лиц, у которых временная регистрация.
  4. Клиент должен иметь постоянное место работы со стажем не менее полугода. Совкомбанк требует всего 4 месяца. Общий стаж трудовой деятельности должен быть как минимум – 1 год.
  5. Уровень дохода клиента в некоторых банках играет существенную роль. Например, в Альфа-Банке он должен составлять 10 000 руб.

Если целевой кредит оформляется с помощью поручителей или созаёмщиков, то они также должны соответствовать требованиям банка.

Как оформить кредит

Для того чтобы получить целевой займ, нужно следовать таким этапам:

  1. Подать заявку, в которой указать требуемую информацию.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Дождаться решения банка.
  4. Подписать кредитный договор.
  5. Получить деньги к себе на счёт.

Проще всего оставить онлайн запрос на сайте банка, где клиент хочет взять кредит. Можно посетить ближайшее отделение, чтобы оставить заявление. Кроме заявки, кредитный менеджер попросит предоставить документ, удостоверяющий личность. В некоторых банках могут потребовать справку о доходах по форме 2-НДФЛ. А в других это не является обязательным требованием. Можно предоставить баланс расчётного счёта, куда поступают доходы, и этого будет достаточно.

Целевой кредит могут оформить только те люди, которые имеют постоянное место работы. Оно должно быть подтверждено работодателем. В банк приносится ксерокопия из трудовой книжки с записью о месте работы. Если целевой займ оформляется с поручителями или созаёмщиками, то они также предоставляют аналогичные документы.

Целевой кредит отличается от ипотечного тем, что исключаются дополнительные расходы на оформление справок о приобретаемой недвижимости.

Получив пакет документов от клиента, банк берёт его на рассмотрение. Обычно это занимает несколько дней. Заявки на ипотечные займы изучаются дольше — от 3 до 7 дней. Это связано с тем, что службой безопасности банка осуществляется глубокая проверка клиента. Это могут быть звонки родственникам, поручителям, на работу. О результатах клиент узнаёт с помощью смс сообщения или звонка.

После этого остаётся последний этап. Нужно подписать кредитный договор и заверить все документы, которые принесёт клиент. Деньги переводятся на предварительно открытый счёт.

Возврат кредитных средств

Платежи по целевому кредиту вносятся по схеме, которая указана в договоре. Расчёт может быть аннуитетным (равные суммы средств каждый месяц). Нужно следить за тем, чтобы за несколько дней до списания средств вся сумма была на счету. Важно учесть период зачисления. Ведь он может привести к технической просрочке. Большинство финансовых учреждений не считают это грубым нарушением. Но есть те, которые сразу начинают начислять штрафы.

Законодательство РФ позволяет погашать кредит заранее, это указано в договоре. За это не взимается никакая комиссия. Особенно, если клиент предупредил об этом перед тем, как внёс всю сумму по кредиту. Заявление требуется в письменном виде, где указывается дата и размер вносимой суммы.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/kredity/kredit-na-pokupku-zhilya

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2020 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

  • Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
  • Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% — если нет детей, и 35% — если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
  • Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
  • Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
  • Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ !!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

  • Многодетным семьям.
  • Военнослужащим.
  • Инвалидам.
  • Лицам, проживающим в аварийных домах.
  • Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ !!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:

  • Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2020 года.
  • Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
  • Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
  • Обязательно наличие российского гражданства.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП — ведение успешной деятельности не менее двух лет.

Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу.

При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

Молодая семья

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% — для бездетных родителей, и 35% — для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

  1. Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
  2. Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

  • заявление;
  • брачное свидетельство;
  • паспорт;
  • справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
  • детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

  • Размер первоначального взноса – от 20%.
  • Срок – до 30 лет.
  • Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ !!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

  • Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
  • Брачный контракт (если есть).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО !!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека для военных

Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

Как военному получить жильё от государства:

  1. Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
  2. Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.
  3. Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
  4. Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
  5. Подписать договор с кредитором и Министерством.
  6. Заключить ипотечное соглашение с банком.
  7. Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
  8. Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya

Как взять кредит на покупку жилья под низкий процент

Одним из самых дорогостоящих приобретений является недвижимость. Неудивительно, что на покупку часто не хватает собственных финансовых ресурсов, и многие граждане вынуждены снимать квартиру. Используя кредит на покупку жилья, удается быстро решить жилищный вопрос, ежемесячно выплачивая банку часть долга с процентами. Поскольку договор оформляется на 10-20 лет, необходимо тщательно подобрать банк и программу кредитования, выбирая самый выгодный вариант.

Разновидности кредита на жилье

Все кредитные программы подразделяются на жилищные займы и нецелевые кредиты. Первые представлены займами для покупки квартиры или ипотекой. Вторые – не ограничивают клиента выбором цели для расходования банковских средств. Два вида программ имеют много сходств и различий. Прежде, чем выбрать кредит, какой лучше взять, необходимо разобраться в особенностях в следующих вопросах:

  1. Срок погашения.
  2. Размер кредитной линии.
  3. Процентные ставки.
  4. Залог.
  5. Дополнительные действия при подготовке к подписанию договора.
  6. Величина собственных сбережений.
  7. Право на участие в госпрограммах.

Получить потребительский нецелевой займ проще, однако сумма выдачи ограничена, а процентная переплата выше. По ипотеке жилье часто приобретают в рамках участия в льготной программе, поддерживаемой государством с минимальными ставками, однако весь период кредитования квартира находится в залоге.

Достоинства и недостатки ипотечного кредита

Чтобы решить, подходит ли ипотека для финансирования сделки, заемщикам предстоит взвесить все плюсы и минусы, с учетом индивидуальных особенностей ситуации. К достоинствам жилищного займа относят:

  1. Минимальную переплату.
  2. Крупные лимиты.
  3. Возможность привлечения государственных средств по программам для отдельных категорий граждан.

За очевидной выгодой стоит масса недостатков:

  • ограниченный выбор (предложением недоступно для покупки низко ликвидных объектов);
  • потребность иметь дополнительные средства для подготовки сделки (оценка объекта независимыми экспертами, страхование, комиссии и сборы кредитора);
  • длительный срок согласования заявки (5-7 дней) и подготовки к сделке;
  • невозможность продать залоговую квартиру без согласования с кредитором, если возникнет желание улучшить условия проживания.

Соглашаясь на ипотеку исключительно из-за низкой ставки, следует учесть, что сопутствующие расходы на ежегодную страховку и подготовку к сделке увеличивают итоговую переплату заемщика. Стоит оценивать ипотеку и потребзайм по общим расходам плательщика, за весь период кредитования.

Иногда вопрос о нецелевом займе неуместен, поскольку семья не обладает достаточной суммой для внесения первоначального взноса и рассчитывает использовать для этого сумму из маткапитала или социально-ориентированной субсидии для молодой или нуждающейся семьи.

Потребительский кредит

Иногда, чтобы купить квартиру, не хватает совсем немного, а сделка назначена уже через несколько дней. В таких ситуациях берут краткосрочный потребительский кредит, снизив переплату за счет минимального срока погашения. Чем быстрее планирует погасить долг заемщик, тем меньше начислит банк.

Основные характеристики потребзайма:

  1. Срок кредитования до 5-7 лет.
  2. Сумма зависит от платежеспособности, готовности заранее оформить залог, срока действия договора.
  3. Ставка назначается по усмотрению кредитора – от 12-15% и выше. Наиболее высокая переплата – по кредитным картам.

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Многие заемщики предпочитают кредитование без ипотеки, когда сумма потребовалась срочно и собрана основная часть стоимости. Если кредит выдается без обеспечения, клиент получает небольшую сумму на короткий срок, из расчета ежемесячного платежа не более 40-50% от величины подтвержденного заработка. Несмотря на высокую переплату, нецелевой кредит часто предпочитают, поскольку он дает больше преимуществ:

  • отсутствие залогового обременения дает свободу распоряжаться жильем по собственному усмотрению – продавать, дарить, завещать;
  • при возникновении проблем с платежами, отобрать единственное жилье будет сложнее;
  • заемщик платит повышенный процент, но экономит на комплексном страховании (имущество, титул, личная страховка);
  • получить средства можно сразу, как только будет одобрена заявка.

Поскольку часто процент по потребзайму наличными и по ипотеке различаются всего на 3-4%, если нужны деньги в пределах 1 миллиона, имеет смысл присмотреться к нецелевым программам по минимальным ставкам и выплатить займ за короткий срок, чем годами испытывать обременение права и продлять годовые полисы страховщиков.

Как выбрать банк для кредитования

Параметры кредита – далеко не все отличия между программами в банке. Можно взять ипотеку под маленький процент, но нести расходы на дорогую страховку и обслуживание. В таком случае, выгоднее кредитоваться в рамках нецелевого договора. При выборе кредитора оценивают совокупность факторов:

  1. Надежность финансового учреждения.
  2. Привлекательность основных параметров займа.
  3. Потребность в привлечении созаемщиков, оформления залога.
  4. Требования к заемщику и предъявляемым бумагам.
  5. Требования к объекту собственности.
  6. Оформление субсидии из бюджета и налогового вычета.

Только ответив предварительно на все вышеуказанные вопросы, можно принимать взвешенное решение о выборе той или иной программы.

Основные требования и условия банков

Чтобы стать заемщиком, клиент должен соответствовать критериям надежности, предъявляемым банком:

  1. Получить работу и подтвержденный высокий заработок.
  2. Достигнуть возраста от 18 лет по потребзайму и 21-25 по ипотечному.
  3. Привлечь поручителей и созаемщиков, увеличивая сумму займа.
  4. Быть гражданином РФ и прописаться на территории страны.

Банки вправе устанавливать свои условия, исходя из собственной политики развития. Перед тем, как обращаться в отделение, нужно уточнить все требования кредитора и сопоставить с личными возможностями.

Кто имеет право на льготы при покупке квартиры

Если граждане намерены воспользоваться льготами при оформлении ссуды для покупки жилья, следует учитывать, что это возможно только по целевой программе кредитования.

Крупные банки охотно участвуют в различных госпрограммах, когда государство готово компенсировать заемщикам часть расходов за полученное жилье:

  1. Маткапитал.
  2. Молодая семья.
  3. Молодые специалисты.
  4. Работники бюджетной сферы.
  5. Военная ипотека.

У каждой из вышеуказанных программ есть свои особые условия, которые должны быть выполнены. Например, военная ипотека предназначена для военнослужащих, отслуживших не менее 3 лет, а маткапитал могут получить семьи с 2 и более детьми. Молодые семьи получают субсидию, если супругам не исполнилось 35 лет, и они зарегистрированы в местном муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Приобретение жилья – важный вопрос, и от грамотного выбора программы зависит возможность получения дополнительной суммы из бюджета и итоговая переплата.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/ipoteka/kredit-na-pokupku-zhilya

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как продать квартиру с несовершеннолетним собственником

Закрыть