Как рассчитать ипотеку формула

Калькулятор ипотеки онлайн

как рассчитать ипотеку формула

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Как пользоваться сервисом

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2020 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках от 01.01.

2020:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк России от 5%
Газпромбанк от 4,5%
Tinkoff
ВТБ от 5%
Банк «Открытие» от 7,95%
Абсолют Банк от 4,99%
Альфа-Банк от 8,49%
Московский Кредитный Банк от 7%
Промсвязьбанк от 4,5%
АИЖК ДОМ.РФ от 4,9%
Райффайзенбанк от 4,99%
Росбанк от 6,99%
Банк «Санкт-Петербург» от 9,7%
Банк Уралсиб от 4,9%
Ак Барс от 4.5%
Россельхозбанк от 9,1%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 4,9%
УБРиР от 9,4%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/

Ипотечный калькулятор — рассчитать ипотеку онлайн

как рассчитать ипотеку формула

Ежемесячный платеж:

9 964,3 руб.

Переплата:

58 714,8 руб.

Общая сумма:

358 714,8 руб.

Платинум

Mastercard World

Тинькофф Банк

Процент от 0%

Лимит до 300 000 руб.

Без % период до 55 дней

Кэшбэк есть

100 дней Standard

Mastercard World

Совкомбанк

Процент от 11,99%

Лимит до 500 000 руб.

Без % период до 56 дней

Кэшбэк нет

Как пользоваться калькулятором:

  • Вводите сумму стоимости недвижимости за вычетом первоначального взноса
  • Выбираете процентную ставку (на сегодняшний день банки дают от 7,5% до 12% годовых)
  • Указываете срок кредитования в годах или месяцах на ваше усмотрение
  • Нажимаете на кнопку «рассчитать»

Рост популярности приобретения недвижимости путем привлечения займов отмечается год за годом. Собрать требуемое количество наличных на покупку квартиры путем накопления при нынешних ценах задача очень трудная. И даже при их наличии, иногда целесообразнее не выводить средства из оборота, а взять жилье с применением ссуды.

Приобретенная жилплощадь является надежным вложением вашего капитала. Сегодня не обязательно приобретать ее в новом доме, теперь крышей над головой можно обзавестись и на вторичном рынке.

Решиться на взятие денег в долг считается ответственным делом, но более выгодным. Лучше платить за свое, чем за аренду чужой собственности. Процентные ставки по кредитам постоянно снижаются, а для принятия взвешенного решения при выборе схемы и кредитного заведения на помощь можно привлечь различные проверенные методы и приемы. Среди них ипотечные калькуляторы выделяются особенно ярко.

Преищумества рассчета ипотеки онлайн

Чтобы выбрать и провести расчеты прибегают к этому специальному инструменту, который поможет:

  • Определить сумму займа, на которую вы можете претендовать в зависимости от ваших доходов
  • Посмотреть график платежей за весь выбранный период ипотеки
  • Узнать сумму переплаты исходя из выбранной процентной ставки
  • Узнать есть ли опция досрочного погашения в выбранной программе

Найти ответы на вышеперечисленные вопросы легко и просто, применив ипотечный калькулятор. Что бы научиться работать с такой системой, достаточно в качестве тренировки, просчитать несколько заинтересовавших вас предложиний на рынке недвижимости. Эти упражнения покажут, что пользоваться им, что бы рассчитать ипотеку онлайн не представляет сложности. И получается, что вы нашли отличного помощника.

Что бы рассчитывать ипотеку рекомендуем вам использовать калькулятор ипотеки. Он оснащен простым и удобным интерфейсом. Такой советник предоставит способы избежать подводных камней в работе с финансами. Обладание нужной информацией станет дополнительным преимуществом при общении с банковскими структурами.

Обязательно стоит обратить внимание и на принцип расчета, в таблице приведены такие параметры как «Платеж по кредиту» или основной долг и платеж по процентам. Как вы можете наблюдать — проценты со временем уменьшаются, а основной долг увеличивается. Данный показатель наглядно отображает, что часть в виде процентов выплачивается банку, а другая часть идет на погашение основного долга.

При досрочной оплате — вся сумма досрочной суммы будет идти исключительно на оплату платежа по кредиту, тем самым сократится и ежемесячный платеж по кредиту.

Источник: https://kreditniy-calculator.ru/ipoteka

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

как рассчитать ипотеку формула

Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в доме. Но цены на недвижимость высокие и постоянно растут, не каждый может быстро накопить такую сумму на покупку. А как же мечта? И тут не стоит расстраиваться! Ипотека от Сбербанка поможет воплотить вашу мечту в реальность.

Тут же в голове появляется куча вопросов и небольшой страх перед неизвестностью. На самом деле бояться нечего, стоит лишь заранее разобраться в нюансах и рассчитать свои возможности.

В этой статье мы рассмотрим, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Прольем свет на все мелочи, связанные с ипотечным кредитованием, и подробно разберем такие пункты, как:

  • первоначальный взнос;
  • сумма займа;
  • размер ежемесячного платежа;
  • проценты по ипотеке;
  • досрочное погашение.

Для примера возьмем следующие показатели:

  1. Цена недвижимости – 2 400 000 рублей.
  2. Процентная ставка – 10,5% годовых.
  3. Срок кредитования – 10 лет, или 120 месяцев.
  4. Досрочный платеж – 200 000 рублей.

Перед тем, как перейти к расчетам, нужно узнать минимальный процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке. Для получения кредита необходимо располагать суммой, которая может быть больше или равна требуемому минимуму. Если вычесть ее из цены недвижимости, получим сумму займа. В Сбербанке первоначальный взнос по ипотеке начинается с 15%, неплохое предложение и вполне достижимый результат.

Например: 2 400 000 * 15% = 360 000 рублей — первоначальный взнос.

Сумма ипотеки

Размер выдаваемого займа или недостающей суммы за минусом первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и есть сумма кредитования.

Например: 2 400 000 – 360 000 = 2 040 000 рублей — сумма ипотеки.

Виды платежей

Прежде чем приступить к всевозможным расчетам, давайте разберемся, какими бывают платежи. Вычисление платежей по ипотечному кредиту может применяться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Аннуитетный платеж означает постоянный, у которого ежемесячные выплаты равны в течение всего срока кредитного обязательства заемщика перед банком. Наиболее распространенная схема, так как для кредитора она экономически выгодна. Для заемщиков тоже есть плюс — в том, что каждый месяц сумма одинаковая и сложно будет запутаться в платежах.

Дифференцированные значит изменяемые платежи, которые ежемесячно идут на снижение суммы в счет погашения займа. Данная схема достаточно трудозатратная, которая требует много времени для расчета графика платежей. При дифференцированной системе заемщику удастся неплохо сэкономить свои средства на переплате, но для банков это значительно повышает риски, поэтому они все реже предлагают подобные системы.

С видами платежей разобрались. Уже не терпится узнать, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Необходимо для этого учесть несколько факторов:

  1. Цена недвижимости – чем она выше, тем больше размер ежемесячного платежа.
  2. Срок кредитования – чем он больше, тем ниже ежемесячный взнос, но и проценты за пользование кредитом придется выплачивать дольше.
  3. Платежеспособность заемщика – считается, что сумма ежемесячной оплаты не должна превышать 40% от доходов.
  4. Процентная ставка по кредиту – точную ставку можно узнать после подачи заявки в кредитном предложении или взять среднюю ставку банка.

Подсчет платежа по аннуитетной схеме

В России этот вид платежей стал очень популярен из-за своего постоянства и стабильности, что благоприятно для заемщика и кредитора. Как выше сказано, кредитору это экономически выгодно, а вот заемщику будет легче планировать свои затраты, поскольку сумма платы одна и та же в течение всего времени действия кредитного договора.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке? Формулы, приведенные ниже, помогут вам индивидуально сделать подсчет и определиться с размером займа.

x = K * S;

K= (p* (1 +p)n) / (1 +i)n– 1), где:

x – ежемесячный размер аннуитета.

Источник: https://FB.ru/article/358953/kak-rasschitat-ejemesyachnyiy-platej-po-ipoteke-formula-primer

Расчет ипотеки по формуле: ежемесячные платежи, проценты, полная стоимость кредита, примеры в excel, господдержка, график погашения банку — Мой Дом

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

  1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
  2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

  • Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:
  • А = К * S
  • где:
  • А – сумма платежа по кредиту;
  • К – коэффициент аннуитетного платежа;
  • S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)n) / ((1+i)n-1)

  • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  • n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
  2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
  3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.
  1. Формула расчета дифференцированного платежа:
  2. ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)
  3. где:
  • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  • ОСЗ – остаток займа;
  • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

  • Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).
  • Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9
  • Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое ипотечные облигации

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

  1. Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.
  2. Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.
  3. Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.
  4. Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:
  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

  • ПСК = i * ЧБП * 100;
  • где i – процентная ставка базового периода;
  • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

  • Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.
  • Теперь можно найти процентную ставку базового периода:
  • У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Источник: https://gbu-tn.ru/nezhilaya-sobstvennost/raschet-ipoteki-po-formule-ezhemesyachnye-platezhi-protsenty-polnaya-stoimost-kredita-primery-v-excel-gospodderzhka-grafik-pogasheniya-banku.html

Как рассчитать переплату по ипотеке: онлайн калькулятор

Переплата по ипотеке часто превышает сумму основного долга. Ее величина зависит от суммы ипотечного кредита, первоначального взноса, процентной ставки и срока ипотеки. Наш онлайн калькулятор поможет вам рассчитать сумму переплаты по ипотеке. Просто введите исходные данные (сумма кредита, ставка, срок, первый взнос) и нажмите на зеленую кнопку «Рассчитать». Интересующие вас данные будут находиться напротив строк «Переплата в денежном выражении» и «Переплата в процентах».

Калькулятор ипотеки с суммой переплаты

Чтобы посчитать переплату по ипотеке, введите необходимые данные в калькулятор. Чтобы посмотреть сумму платежей по месяцам, нажмите на зеленую кнопку «Показать таблицу». Таблица покажет наглядно, какая сумма пойдет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов.

От чего зависит переплата по ипотеке?

Переплата по ипотечному кредиту зависит от 4 параметров:

  1. Процентная ставка.
  2. Срок кредита.
  3. Сумма ипотеки.
  4. Тип платежа.

Рассмотрим каждый параметр подробнее.

Процентная ставка

Тут все просто — чем выше процентная ставка по ипотеке, тем больше будет переплата.

Пример:

Сергей взял 2 млн. ипотеки под 13% годовых на 10 лет. Первый взнос 10%. Считаем на нашем калькуляторе: переплата составила 1 425 112.42 рублей. Идем дальше.

Антон взял ту же сумму на тот же срок, но по ставке 10%. Первый взнос 10%. Он переплатит банку 1 054 456.06 рублей. Разница практически в 1,5 раза. Таким образом, видим, что чем выше ставка, тем больше заемщик переплачивает по ипотеке.

Срок кредита

Рассмотрим, как влияет срок ипотечного кредита на переплату. Приведем 2 примера, в которых отличается только срок ипотеки.

Итак, мы видим, что Антон переплатит больше. Делаем вывод — чем дольше срок ипотеки, тем больше переплата.

Тип платежа

При получении ипотеки можно выбрать 2 типа платежа:

  1. Аннуитетный.
  2. Дифференцированный.

При аннуитетных платежах кредит гасится равными суммами. На начальном этапе выплаты ипотеки практически вся сумма платежей идет на погашение процентов. Основной долг начинает погашаться с середины срока ипотеки.

При дифференцированной схеме сумма ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем. На всем протяжении срока выплат платеж по основному долгу остается неизменным, а проценты уменьшаются каждый месяц.

Дифференцированная схема дает меньшую переплату, однако ее предлагают единицы банков:

  1. Газпромбанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. СКБ-банк.

Остальные банки работают только по аннуитетной схеме.

Чтобы наглядно увидеть разницу между типами платежей — покрутите калькулятор, посмотрите таблицу, которую он выводит после расчета.

Для закрепления по традиции приведем пример:

Антон переплатит на 1 млн. рублей меньше, чем Сергей. Вывод — выгоднее выбирать дифференцированный тип платежа, чем аннуитетный.

Выводы

Чтобы взять максимально выгодную ипотеку и уменьшить переплату, следуйте 3 советам:

  1. Выбирайте банк, в котором максимально низкие ставки по ипотеке.
  2. Берите ипотеку на небольшой срок.
  3. Возьмите кредит в банке, который предлагает дифференцированную схему платежей.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/rasschitat-pereplatu-po-ipoteke

Первоначальный взнос

Перед тем, как перейти к расчетам, нужно узнать минимальный процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке. Для получения кредита необходимо располагать суммой, которая может быть больше или равна требуемому минимуму. Если вычесть ее из цены недвижимости, получим сумму займа. В Сбербанке первоначальный взнос по ипотеке начинается с 15%, неплохое предложение и вполне достижимый результат.

Например: 2 400 000 * 15% = 360 000 рублей — первоначальный взнос.

Информация для подсчета

С видами платежей разобрались. Уже не терпится узнать, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Необходимо для этого учесть несколько факторов:

  1. Цена недвижимости – чем она выше, тем больше размер ежемесячного платежа.
  2. Срок кредитования – чем он больше, тем ниже ежемесячный взнос, но и проценты за пользование кредитом придется выплачивать дольше.
  3. Платежеспособность заемщика – считается, что сумма ежемесячной оплаты не должна превышать 40% от доходов.
  4. Процентная ставка по кредиту – точную ставку можно узнать после подачи заявки в кредитном предложении или взять среднюю ставку банка.

Калькулятор ипотеки онлайн 2019-2020 года

Оформление ипотеки – серьезный шаг. Чтобы кредит не стал неподъемной ношей, нужно просчитать все заранее. Поможет в этом детально проработанный ипотечный калькулятор, который вы видите на данной странице нашего сайта.

Онлайн калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также составить примерный график выплат, которого вам придется придерживаться в ближайшие годы.

Программа работает и с аннуитетными, и с дифференцированными вариантами выплат по кредиту, наглядно демонстрируя разницу между ними, которая обычно бывает не видна клиенту банка, не имеющему опыта в данной области. Сотрудники банка не спешат раскрывать минусы каждого варианта. Поэтому хорошо, если вы будете знать о них заранее.

Для расчета ипотеки и составления графика необходимо ввести исходные данные, а именно:

  • Срок, на который вы планируете оформить кредит,
  • Процентную ставку, с учетом всех сносок и звездочек – обратите внимание, чаще всего на сайте банка указывается самая привлекательная для клиентов цифра, получить которую при заключении договора практически невозможно из-за несоответствия требованиям. К примеру, самый низкий процент предлагается держателям карт, участникам зарплатных проектов, при согласии оформить полную страховку не только недвижимости, но и жизни, здоровья И т.п. Поэтому внимательно прочтите предложение банка в прилагаемых документах, чтобы точно определить, на что вы можете рассчитывать.
  • Сумму – сюда нужно ввести не стоимость недвижимости, которую вы собираетесь купить, а ту сумму, которой вам не хватает для ее покупки. Стоит учесть, что многие кредиторы просят внести за недвижимость первоначальный платеж в размере 10-20 (а иногда и более) процентов от ее цены. Если эта сумма у вас есть, вычтите ее из суммы будущего займа.
  • Вид платежей по ипотеке – аннуитетный или дифференцированный. Важно, что для самого банка именно первый вариант является самым выгодным, поэтому на нем он обычно и настаивает, умалчивая о том, что второй вариант вообще существует. Заранее уточните у менеджеров банка, возможно ли у них оформление ипотеки на условии дальнейшего внесения дифференцированных платежей – на такое сегодня готовы пойти совсем немногие кредиторы.

Каждый из указанных параметров в конечном итоге отражается на стоимости ипотеки.

Наш калькулятор ипотеки покажет также сумму переплаты за весь срок пользования займом и общую сумму, которую вам предстоит выплатить банку.

На основании введенных в ипотечный калькулятор онлайн данных формируется таблица выплат, в которой наглядно продемонстрированы следующие параметры:

  • сколько платежей вам предстоит внести;
  • примерные даты выплат (калькулятор, конечно, не знает, какого числа вы заключите договор с банком, поэтому данная опция носит справочный характер. Обычно первая выплата приходится на месяц, следующий за оформлением кредита, примерно на те же даты, когда был заключен договор. К примеру, если договор были подписан 1 июня, то платить нужно будет со 2 июля. Некоторые банки предлагают услугу – платную или бесплатную – по однократному переносу даты платежа – это выгодно, если, к примеру, зарплата у вас 14-го, а платежи нужно вносить в первой декаде месяца. Можно перенести дату на любой день после 14-го числа);
  • остаток задолженности (формируется с учетом уже внесенных процентов и погашенного тела основного долга);
  • сумма процентов, которые подлежат ежемесячному погашению (данный параметр может меняться);
  • плановый платеж (также может меняться от месяца к месяцу, но будет ли при этом меняться также сумма, подлежащая ежемесячному внесению на счет банка, зависит от типа выбранного платежа – аннуитетного или дифференцированного);
  • сумма ежемесячных платежей – будет одинаковой при аннуитете и разной при дифференцированном подходе.

Рассчитать выплаты самостоятельно непросто. А ведь от их размера зависит, сможет ли семья вообще потянуть ипотеку. Рассчитать ипотеку вам могут и в банке. Но для этого придется тратить время на хождение кредитным специалистам. Наш калькулятор – выход из данного положения.

Для расчета любых кредитов (не только тех, которые оформляются под залог недвижимости) необходимо знать, какие платежи будут использованы – аннуитетные или дифференцированные.

Что представляет собой аннуитетная схема (которая сегодня активно навязывается банками всем клиентам): вы платите банку каждый месяц одну и ту же сумму денег – несмотря на то, что сумма долга, по идее, с каждым платежом уменьшается.

Добиться такого позволяет хитрое распределение процентов и тела основного долга. Именно на проценты по кредиту приходится львиная доля всей суммы платежей в самом вначале.

К примеру, из 10 000, которые вы платите каждый месяц, всего 2000 будут идти в оплату долгу банку, а 8000 – в оплату процентов, которые рассчитываются сразу на весь период пользования займом.

Выгодна данная схема для банка, а не для клиента. И тому есть несколько причин: во-первых, проценты начисляются сразу на всю сумму долга, что увеличивает итоговую сумму переплаты.

То есть, взяли вы 1 миллион рублей на 10 лет под 10 %, и банк сразу посчитал, что вы должны ему 2 миллиона рублей в итоге (сумма ежегодных процентов составляет 100 тыс. рублей – 10 % от 1 миллиона).

Во-вторых, если заемщик надумает выплатить кредит досрочно, он обнаружит, что ничего на этом не экономит, ведь свои проценты-то банк уже забрал. Все, что выиграет клиент – перестанет платить раньше, но финансовой выгоды от этого он не ощутит.

Единственный плюс аннуитетных платежей заключается в том, что сумма остается одинаковой как в начале, так и в конце пользования займом, что проще учитывать при планировании семейного бюджета.

Дифференцированный график оставляется по-другому. Там проценты начисляются на остаток по долгу, который вы погашаете равными частями, начиная с первого месяца. То есть, сумму кредита вам сразу делят на весь срок и получают, к примеру, 8 000 рублей в месяц. Эти 8 000 нужно будет ежемесячно вносить на счет. Помимо них, будут еще проценты за пользование кредитом.

А вот они уже рассчитываются не сразу на всю сумму, а на остаток основного долга. Поэтому самая большая сумма придется на первый месяц выплат, а дальше размер процентов будет сокращаться.

Если в какой-то момент вы частично погасите основной долг (скажем, внесете 100 или 200 тысяч), то сумма ежемесячных платежей резко сократится, так как проценты будут начисляться на сумму, которая сократилась после вашего взноса.

Единственный минус дифференцированного подхода – высокие суммы платежей на первых порах. Но если вы можете себе их позволить, то ищите именно такой вариант – он намного выгоднее для заемщика.

Формула калькулятора, который вы видите на этой странице, по умолчанию предлагает аннуитетный вариант. А все потому, что именно на нем настаиваются банки. Но вы можете выбрать и дифференцированные платежи, кликнув на данном поле мышкой.

Использовать онлайн ипотечный калькулятор очень удобно, и он дает правдивые ответы на вопросы, на которые не любят отвечать сотрудники кредитных организаций. Но только это должен быть профессиональный, точный калькулятор ипотечный. Именно такой, как у нас.

Термины при использовании ипотечного калькулятора

Некоторые пользователи опасаются, что у них не получится использовать кредитный калькулятор, так как они не знают, что стоит за терминами, которые в нем используются. Спешим успокоить – в них нет ничего сложного и разобраться в этом сможет даже человек, далекий от банковской сферы.

Итак, мы уже разобрали аннуитетный и дифференцированные платежи – выбор нужного поля зависит от предложения конкретного банка. Далее, сумма – та, которую вы хотите взять. Срок – чем он больше, тем меньше размеры ежемесячных платежей. Ставка – она указана в рекламном предложении каждого банка. Вот и все, что нужно, чтобы посчитать ипотечный кредит.

Ипотечные калькуляторы банков

Чтобы еще больше упростить расчет ипотеки онлайн, мы добавили в калькулятор конкретные банки, при выборе которых процент подставляется автоматически. А значит, вам не нужно даже посещать сайты этих банков – актуальная информация об их процентной ставке уже заложена в наш калькулятор и может быть использована для расчета ипотеки в считанные минуты.

При таком подходе упрощается и подбор оптимального предложения – вам сразу становится видно, какой будет переплата в то или иное кредитное учреждение.

Альтернатива – ипотечные калькуляторы банков. Но наш калькулятор с легкостью заменяет любой из них.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое договор ипотеки

Советы как выбрать банк для ипотечного займа

«Ипотека на полвека» – это не только забавная рифма, но и печальная правда. Финансовая кабала при данном виде кредитования длится десятилетиями. Но, когда люди задаются вопросом, что лучше, накопить или ипотека, ответ не будет таким уж однозначным.

Если вы в это время живете в съемном жилье, то лучше ипотека. Если вам есть где жить, но вы хотите купить еще одну квартиру для маленьких пока детей – оформление ипотечного кредита будет удачным вариантом.

В купленную недвижимость можно пустить квартирантов, и погашать долг перед банком за счет вносимых ими ежемесячных платежей за аренду.

Но какой банк лучше выбрать? Приведем общие критерии выбора, на которые стоит обратить внимание:

  • банк выдает кредиты с господдержкой – участие в данной программе (при условии, что вы под нее подходите) позволит сократить процентную ставку и снизить финансовую нагрузку на семью;
  • вы уже были его клиентом или являетесь таковым в настоящий момент (есть вклад, займ, зарплатная карта). Своим клиентам предлагаются лучшие условия;
  • можно отказаться от страховки (речь идет о страховании жизни и здоровья, недвижимость попросят застраховать в любом случае) – это позволит немало сэкономить;
  • можно выбрать дифференцированный платеж;
  • можно погасить ипотеку досрочно без комиссии.

Но главным критерием, конечно, будет ставка – даже если она ниже, чем в остальных банках, всего на 1-2 процента, в масштабах ипотеки это выльется в крупную экономию.

Источник: https://ipotechnyi-kalkuliator.ru/

Формула расчета ипотеки: ипотечный калькулятор в excel

Уменьшить беспокойство, облегчить жизнь молодой семье при выплате ипотечного кредита поможет приведенная ниже формула расчета ипотеки. Последняя необходима для планирования семейного бюджета, часть которого будет уходить еще продолжительное время для погашения займа.

Не лишней окажется данная опция, чтобы предварительно высчитать сумму отдачи финансовым учреждениям, которые прячут повышенные проценты за витиеватыми обещаниями и красивыми словами о низкой тарифной ставке.

Ведь никому не хочется подписываться на одни обязательства, а выплачивать деньги по совершенно другим, тем более, умышленно завышенным.

Параметры для расчета

При расчете будущих платежей необходимо учесть некоторые обязательные факторы, помогающие правильно вывести требуемые данные.

Стоимость квартиры

Ее значение играет огромную роль в получении ипотечного кредита. Высокая стоимость жилья обернется не только повышенными платежами, но и большой процентной ставкой.

Срок

Продолжительность погашения ссуды варьируется от одного года до 30 лет, минимальная — 1-3 года. С одной стороны, увеличенная длительность погашения гарантирует меньшие платежи, чем короткий срок займа, другой — повышается процент за ссуду денег. Основные заявители ипотеки делают акцент на 10-25 лет. Вот здесь и пригодится формула расчета платежа по ипотеке.

Платежеспособность

Положительный результат получения денег зависит от платежеспособности их потребителя. Большая сумма ежемесячного погашения является негативной стороной предоставления ипотеки, и уменьшают шансы получения последней. Взнос не должен превышать половину официального дохода заявителя. Зарплата для ипотеки может быть как официально подтверждена, так и нет в определенных случаях.

Формула расчета с дифференцированными платежами

Вычислить разграниченный ежемесячный взнос по ипотеке помогут пользователю следующие формулы:

  • — данное выражение подскажет сумму оставшегося тела долга после каждой уплате;
  • ОСХ*ПрС*x/z — функция рассчитает количество денег для уплаты в конкретном случае.

Данные формулы используют:

  • ОСЗ — остаток ежемесячной кредитной линии;
  • ПрС — общая ставка процента по ипотечному договору;
  • y — количество календарных месяцев до полного погашения займа;
  • x — количество дней текущего месяца внесения взноса;
  • z — общее количество дней платежа в текущем году.

Положительными качествами вышеприведенных расчетов считается начисление процентов только за основной оставшийся долг. Подобное скажется на постоянно уменьшающейся сумме выплат.

Приведенная схема уплаты банковской ссуды выражается максимально лояльными условиями, но строгим постоянным контролем текущего состояния баланса.

Формула расчеты под аннуитет

Практически, все кредитные учреждения предлагают воспользоваться данной формулой, т. к. она наиболее благоприятствует обеим сторонам — дебитору и кредитору.

Клиенту предоставляется четкий график погашения фиксированной суммой долга, переходящей в каждый месяц. Однако этот способ оплаты включает и проценты за ссуду денег, что предоставляет определенную выгоду банку.

Здесь сумма переплаты увеличивается по сравнению с дифференцируемой схемой. Здесь же представлена формула для расчета ипотеки.

  • где Х — сумма взноса, которую нужно вносить ежемесячно;
  • S — общая сумма кредитной линии;
  • P — 1% от годовой ставки процента;
  • — производное число к степени;
  • M — общий ипотечный период в месяцах.

Облегчить расчет погашения долга позволяет наш ипотечный калькулятор. Он так же поможет рассчитать проценты. Если же полученные данные не будут соответствовать банковским, следует обратиться к служащему финансового учреждения и перепроверить существующий результат.

Калькулятор Excel

Настоящий ипотечный калькулятор представлен универсальным средством, который включает расчет ссуды, учитывая комиссии, страховки. Дополняют калькулятор графики сравнения займа до и после преждевременных платежей, подойдет для расчета погашения займа, воспроизведения запланированных досрочных платежей.

Основными достоинствами калькулятора считаются:

  • точный расчет аннуитетного, дифференцированного графиков погашения;
  • калькуляция преждевременных платежей с одновременным уменьшением суммы тела долга;
  • создание, расчет графиков погашений в форме Excel таблицы;
  • учет високосного календарного, невисокосного года, что практически сопоставимо со значениями предоставляемыми Сбербанком, ВТБ24.

К сведению клиентов — калькулятор редактируется, производит вычисления под индивидуального пользователя, настраивается под разные типы расчета.

Сделать вычисление в Экселе вы можете, если скачаете этот ипотечный калькулятор. Там же сможете посмотреть формулу.

Заключение

Рассчитать ипотечный кредит в состоянии каждый потенциальный заявитель. Для этого ему предлагается калькулятор в excel, который поможет справиться с ежемесячными погашениями. Универсальное средство учитывает не только тело кредита, но и ставку процента.

Используйте наш ипотечный калькулятор с досрочным гашением, чтобы сравнить ваши результаты, а также прочитайте информацию о том, стоит ли брать ипотеку в 2020 году.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Запись на бесплатную консультацию в специальной форме в углу.

Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/formula-rascheta-ipoteki.html

Как рассчитать платежи по ипотеке

Многим гражданам не под силу приобрести жилье самостоятельно. Накопить средства удается не каждому, ведь наличных надо немало. Поэтому единственным вариантом расширения квадратных метров для большинства является ипотека.

Люди решаются на такой шаг, потому что делать возврат долга можно частями на протяжении многих лет. Ведь это легче, чем накопить огромную сумму. Найти человека, который никогда не слышал о таком понятии вряд ли возможно. А вот, как рассчитать ипотеку, не каждый знает. Нужно разбираться.

Что такое ипотека?

Ипотека — это долгосрочный вид займа, выдаваемый на приобретение собственного жилья под залог недвижимости. При этом купленное жилье — это залог и гарант выполнения всех условий ипотечного кредита, то есть перечисление ежемесячного платежа и процентов.

Выдается она на длительный срок — от 5 до 50 лет — с возможностью досрочного погашения. Заложенное имущество нельзя продать, пока не произойдет полного закрытия долга. Процентные ставки такого займа всегда ниже, так как банк застрахован залогом на случай его невыплаты.

Что надо для расчета?

Рассчитывать ежемесячный платеж по ипотеке на самом деле несложно. Для этого необходимо знать схему, владеть некоторыми математическими способностями, уметь пользоваться калькулятором. Необходимы сведения о стоимости жилья и величине процентов первого взноса, установленного банком. Эти деньги должны быть на руках для осуществления единовременной оплаты.

Обязательное условие — определиться со сроком, на который берется ипотечный кредит. Многие берут его на длительное время, ведь это очень выгодно, даже при учете инфляции.

Также необходимо знать, под какую ставку берется кредит и понадобится ли страховка. Важно знать о видах погашения долга, которых существует два:

  • Дифференцированный. В этом случае ежемесячная плата уменьшается постепенно под конец периода кредитования.
  • Аннуитетный. При этом варианте размер погашаемой задолженности ежемесячно остается равным и неизменным на всем периоде кредитования.

Схема расчета

Как правильно рассчитать платежи по ипотеке человеку, никогда не сталкивавшемуся с таким видом кредитования? Стоит учесть, что погашение любого займа будет состоять из нескольких частей:

  • возврат по телу займа, т. е. выплата суммы, полученной заемщиком;
  • выплата процентов.

Расчет платежей зависит от их вида. На сегодняшний день существует две схемы расчета:

  1. Дифференцированная. Равными частями происходит возврат тела кредита, после чего количество процентов с каждым разом уменьшается. Они зависят от остатка долга. Поэтому размер оплаты каждый месяц будет разным. Как рассчитать ежемесячный взнос в этом случае? Размер платежа считается как сумма тела займа и процента, начисляемого на остаток долга. Под конец размер ежемесячного платежа (ЕП) значительно уменьшится.
  2. Аннуитетная. В этом случае переплата возвращается неравномерно, так как на начальном этапе большую часть приходится платить по процентной части, а меньшую — по телу займа. Так заемщик к середине срока погашения займа выплачивает меньшую часть самого кредита. Но ежемесячный платеж при этом не меняется до конца срока погашения. Размер основного долга уменьшается медленно, из-за чего происходит переплата. Рассчитать ипотеку по данной схеме можно, вычислив процентную сумму, начисленную на данный период, и сумму на погашение тела кредита.

Формула расчета ипотеки по аннуитентной схеме непроста. Поэтому определить, насколько будут различаться переплаты по каждой из систем погашения на одну и ту же сумму, проблематично. Но часто переплата по дифференцированной схеме значительно меньше.

Формулы для подсчета

При каждой схеме существует своя формула. Как осуществляется расчет платежа по ипотеке с использованием аннуитетного графика? Для этого существует формула:

Х = (S*p)/(1-(1+p)(1-m)),

где X — ежемесячный платеж, S — весь заем, m — срок кредита, р — процентная ставка.

Зная все подробности кредитования, можно рассчитать размер суммы для погашения на каждый месяц.

Как самостоятельно сделать расчет платежей при покупке квартиры в ипотеку по дифференцированной системе ? Правильно высчитать размер суммы можно, воспользовавшись формулой:

X=(O/м)+(О*р*д)/Дг,

где О — остаток долга на дату подсчета, м — количество месяцев, р — расценка по кредиту в процентах, д — количество дней в расчетном месяце, Дг — количество дней в году.

Используя эти формулы, можно высчитывать ежемесячный размер погашаемой суммы по любой схеме. Но многих интересует немаловажный вопрос: как рассчитать переплату по ипотеке?

Для этого нужно полученный результат из формулы умножить на количество месяцев кредитования и вычесть из результата начальную сумму кредита. Выполнив соответствующие действия, вы найдете ответ на свой вопрос.

Если рассчитывать самостоятельно не хочется, то воспользуйтесь услугами онлайн-калькуляторов, которые есть на официальных сайтах каждого банка. Как посчитать и получить правильный ответ на таком калькуляторе? Достаточно ввести информацию о размере долга, срока займа и переплаты по ставке за год, периодичность погашений. Таким образом можно рассчитать проценты по ипотеке за квартиру. Заранее просчитав все моменты, можно определиться с собственными возможностями.

А что с налоговым вычетом?

Как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры? Многих заемщиков волнует этот вопрос. Если речь идет о покупателе, то после получения прав собственности вычет можно получить как по стоимости квартиры, так и по ипотечным процентам.

При этом, сколько бы жилье ни стоило, в расчет будет браться лишь сумма в 2 миллиона рублей, плюс не более 3 миллионов рублей по переплате.

Таким образом, максимум можно получить 260 тысяч от стоимости недвижимости и 240 тысяч по ставке. Чтобы получение недвижимости в кредит было выгодным, необходимо взвесить все за и против. Рассмотреть все варианты ставок по разным банкам, предварительно рассчитать сумму, переплату и решиться на данный вид займа обдуманно, чтобы лишний раз не пришлось переплачивать и не жалеть о покупке.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/rasschitat-ipoteku.html

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Общий принцип расчета ипотеки

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

  • Размер ипотеки.
  • Продолжительность выплат.
  • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).
  • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

  • Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

  • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:
  • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Полезно знать! Какие нужны документы для ипотеки в СберБанке (полный перечень).

Рассчитать ипотеку под материнский капитал

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое брачный договор для ипотеки

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

Как рассчитать военную ипотеку

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

  • Размер суммы на лицевом счету.
  • Стоимость жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Дополнительные средства по кредиту.
  • Процентная ставка.
  • Срок ипотеки.

Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

Рассчитать переплату по ипотеке

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной. Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок. Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

  • о сроках ипотечного кредитования;
  • сумме займа;
  • % по ипотеке.

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

Ипотечный онлайн калькулятор

Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

Также советуем прочесть интересную статью на тему: что делать, если нет возможности платить за ипотеку.

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

Источник: https://2realtor.ru/rasschitat-ipoteku-samomu/

Расчет ипотеки с аннуитетными платежами

При регу­ляр­ных вза­и­мо­от­но­ше­ни­ях с кре­дит­ны­ми орга­ни­за­ци­я­ми, их кли­ен­ты позд­но или рано заду­мы­ва­ют­ся над тем, как банк осу­ществ­ля­ет рас­чет зай­мов и депо­зи­тов. Заем­щи­ку ипо­те­ки с анну­и­тет­ны­ми пла­те­жа­ми осо­бо инте­рес­но знать, как финан­со­вое учре­жде­ние стро­ит гра­фик пла­те­жей, как счи­та­ет досроч­ное пога­ше­ние ипо­теч­но­го зай­ма. В дан­ной ста­тье мы про­льем свет на все эти вопро­сы.

Как про­из­ве­сти рас­чет ипо­те­ки с анну­и­тет­ны­ми пла­те­жа­ми?

На самом деле, любой жела­ю­щий может само­сто­я­тель­но про­из­ве­сти рас­чет ипо­теч­ных пла­те­жей, исполь­зуя те же про­стые фор­му­лы, что банк.

Мы при­ве­дем эти фор­му­лы и на при­ме­ре пока­жем, как само­му рас­счи­тать анну­и­тет­ный кре­дит и досроч­ное пога­ше­ние зай­ма с дан­ным видом выплат.

Но преж­де раз­бе­рем­ся, что озна­ча­ет это поня­тие, и какие еще схе­мы исполь­зу­ют­ся при выпла­те ипо­теч­но­го кре­ди­та.

При ипо­те­ке рас­чет пла­те­жей может про­во­дить­ся по диф­фе­рен­ци­ро­ван­ной либо по анну­и­тет­ной схе­ме. Диф­фе­рен­ци­ро­ван­ные (изме­ня­е­мые) пла­те­жи пред­по­ла­га­ют еже­ме­сяч­ное умень­ше­ние сум­мы, кото­рая отда­ет­ся в счет пога­ше­ния ипо­теч­но­го зай­ма. Анну­и­тет­ный (посто­ян­ный) пла­теж пред­по­ла­га­ет еже­ме­сяч­ные рав­но­ве­ли­кие выпла­ты по кре­дит­ным обя­за­тель­ствам заем­щи­ком, и рас­счи­ты­ва­ют­ся по фор­му­ле анну­и­те­та.

Весь пери­од дей­ствия дого­во­ра ипо­те­ки заем­щик пери­о­ди­че­ски пере­чис­ля­ет бан­ку оди­на­ко­вую сум­му, часть кото­рой рас­про­стра­ня­ет­ся на пога­ше­ние кре­ди­та, а часть — на упла­ту про­цен­тов.

В нача­ле кре­дит­но­го пери­о­да в этой сум­ме пре­об­ла­да­ют пла­те­жи по про­цен­там, а в кон­це, наобо­рот, — пла­те­жи по воз­вра­ту дол­га.

Такое пога­ше­ние ипо­те­ки, хоть и боль­ше в ито­го­вой сум­ме диф­фе­рен­ци­ро­ван­но­го пла­те­жа, зато дает ста­биль­ность заем­щи­ку в раз­ме­ре его еже­ме­сяч­ных рас­хо­дов по кре­ди­ту.

Формула для расчета аннуитетного платежа

В Рос­сии любят ста­биль­ность и посто­ян­ство, поэто­му у нас имен­но анну­и­тент­ные пла­те­жи полу­чи­ли наи­боль­шее рас­про­стра­не­ние. Такой спо­соб выплат по кре­ди­ту удо­бен для пла­ни­ро­ва­ния бюд­же­та заем­щи­ка, посколь­ку весь срок состав­ля­ет одну и ту же сум­му. К тому же на пер­вом эта­пе пога­ше­ния ипо­те­ки, раз­мер анну­и­тент­ных пла­те­жей ниже, чем раз­мер диф­фе­рен­ци­ро­ван­ных выплат.

Итак, допу­стим вы пыта­е­тесь осу­ще­ствить рас­чет анну­и­тет­но­го пла­те­жа, соглас­но­го гра­фи­ку. Обыч­но в бан­ках исполь­зу­ют сле­ду­ю­щую фор­му­лу:

Фор­му­ла анну­и­тет­но­го пла­те­жа

Это зна­че­ние (i) и нуж­но исполь­зо­вать при рас­че­тах.

Дан­ная фор­му­ла наи­бо­лее рас­про­стра­нен­ная, и исполь­зу­ет­ся в таких круп­ных бан­ках, как Сбер­банк, ВТб 24 и Дель­та­кре­дит­банк. Одна­ко суще­ству­ют дру­гие фор­му­лы, по кото­рым мож­но про­из­ве­сти рас­чет посто­ян­ных выплат по ипо­теч­но­му кре­ди­ту, поэто­му если вы где-то встре­ти­те дру­гой спо­соб рас­че­та анну­и­тет­но­го пла­те­жа, то это не зна­чит, что он не пра­виль­ный.

Как рассчитать аннуитетную ипотеку с досрочным погашением?

Осо­бо инте­ре­сен гра­фик пла­те­жей, когда осу­ществ­ля­ет­ся досроч­ное пога­ше­ние кре­ди­та.

Сама кре­дит­ная орга­ни­за­ция до офи­ци­аль­но­го обра­ще­ния заем­щи­ка не посчи­та­ет, а знать, сколь­ко будет состав­лять раз­мер выплат после того, как будет про­из­ве­де­но досроч­ное пога­ше­ние необ­хо­ди­мо.

Воз­мож­но 2 типа досроч­ных пога­ше­ний — с умень­ше­ни­ем сро­ка кре­ди­та и с умень­ше­ни­ем сум­мы пла­те­жа. Одна­ко, в любом слу­чае будет исполь­зо­вать­ся все та же фор­му­ла.

При­мер рас­че­та гра­фи­ка анну­и­тет­ной ипо­те­ки после досроч­но­го пога­ше­ния. Для образ­ца возь­мем ссу­ду со сле­ду­ю­щи­ми пара­мет­ра­ми:

  • Сум­ма: 1 000 000 руб­лей
  • Срок: 60 меся­цев (5 лет)
  • Про­цент­ная став­ка: 12%
  • Дата пер­во­го пла­те­жа: 1 сен­тяб­ря 2015.

Исполь­зуя выше­ука­зан­ную фор­му­лу, полу­чим сле­ду­ю­щий гра­фик пла­те­жей:

Гра­фик пла­те­жей после досроч­но­го пога­ше­ния

Помни­те, что досроч­ное пога­ше­ние без штраф­ных санк­ций мож­но осу­ществ­лять толь­ко после 1 года выплат. Поэто­му мы рас­смат­ри­ва­ем 12‑й и 13‑й месяц.

Формулы расчета процентов

Рас­смат­ри­вая рас­чет гра­фи­ка выплат анну­и­тет­но­го кре­ди­та, сле­ду­ет отме­тить, что кро­ме выше­упо­мя­ну­той фор­му­лы, суще­ству­ют схе­мы рас­че­та сум­мы в пога­ше­ние основ­но­го дол­га и про­цен­тов еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа. Рас­смот­рим эти фор­му­лы:

Анну­и­тет­ный пла­теж = Пога­ше­ние ОД + Про­цен­ты,

где Про­цен­ты — сум­ма про­цен­тов по ссу­де за месяц,
Пога­ше­ние ОД — сум­ма в пога­ше­ние тела зай­ма.

Фор­му­ла рас­че­та про­цен­тов еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа

То есть необ­хо­ди­мо отдель­но посчи­тать за декабрь и за январь в зави­си­мо­сти от чис­ла дней в году. Одна­ко в нашем при­ме­ре это­го делать не нуж­но. Нам необ­хо­ди­мо про­из­ве­сти рас­чет пер­во­го пла­те­жа в упла­ту про­цен­тов за сен­тябрь (раз­ни­ца меж­ду дата­ми 31 день).

Как вид­но из гра­фи­ка, в пер­вый месяц сум­ма ОД состав­ля­ет 1 000 000 руб­лей. Под­ста­вим став­ки, даты и чис­ло меся­цев в году и полу­чим пока­за­тель рав­ный 10191, 78 руб­лей, то есть это та сум­ма, кото­рая долж­на пой­ти в счет упла­ты про­цен­тов.

А теперь осу­ще­ствим рас­чет сум­мы в досроч­ное пога­ше­ние тела кре­ди­та:

22244.45 — 10191.78 = 12052.67 руб­лей

Затем рас­счи­та­ем сум­му основ­но­го дол­га после опла­ты пер­во­го взно­са по ипо­теч­но­му зай­му:

1 000 000 — 12052.67 = 987947.33 руб­лей

В даль­ней­шем про­цен­ты будут начис­лять­ся имен­но на эту сум­му. Тогда мож­но рас­счи­тать гра­фик всех пла­те­жей. Из это­го гра­фи­ка мы видим, что на 1 сен­тяб­ря (13‑й месяц) сум­ма основ­но­го дол­га на 1 сен­тяб­ря 2016 года соста­вит 831206.27 руб­лей.

Досрочное погашение в уменьшение суммы займа

Теперь допу­стим, что вы досроч­но пога­си­ли 100 000 руб­лей в авгу­сте 2016 в умень­ше­ние сум­мы зай­ма, то есть срок кре­ди­та оста­нет­ся тем же, а вот еже­ме­сяч­ный пла­теж умень­шит­ся.

Тогда попы­та­ем­ся сде­лать рас­счи­тать, какой будет пла­та после того, как будет про­из­ве­де­но досроч­ное пога­ше­ние. Для это­го исполь­зу­ем фор­му­лу рас­че­та анну­и­те­та.

Из всех пара­мет­ров у нас изме­ни­лась толь­ко сум­ма основ­но­го дол­га. После досроч­ки в авгу­сте, она рав­на:

831206.27 — 100000 = 731206.27 руб­лей

Дан­ная сум­ма и соста­вит раз­мер кре­ди­та после осу­ществ­ле­ния досроч­но­го пога­ше­ния. А уже исхо­дя из это­го пока­за­те­ля, будет рас­счи­ты­вать­ся еже­ме­сяч­ный анну­и­тет­ный пла­теж после досроч­но­го пога­ше­ния.

Вме­сте с тем, изме­нит­ся так­же и срок зай­ма:

Срок кре­ди­та = 60 — 13 = 47 меся­цев

Под­ста­вим новую сум­му в фор­му­лу анну­и­тет­но­го пла­те­жа и полу­чим новый пла­теж по ипо­те­ке:

Анну­и­тет = 731206.72*0.01*[(1+0.01)47/(1+0.01)47–1]

Посколь­ку (1 + 0.01)47 =1,596263443, а 1,596 — 1 = 0,596263443, то ито­го­вый рас­чет будет выгля­деть так:

731209.72 * 0.01 * 1,596263443 / 0,596263443 = 19575,20374 руб­лей

Гра­фик и сум­ма еже­ме­сяч­ных выплат по ипо­те­ке может исполь­зо­вать­ся для свер­ки с рас­че­том бан­ка. Одна­ко ино­гда дан­ные могут не сов­пасть, посколь­ку кре­ди­тор может исполь­зо­вать дру­гую фор­му­лу, кото­рую мож­но най­ти в дого­во­ре ипо­те­ки. Там же ука­за­ны и пара­мет­ры, кото­рые нуж­но под­став­лять в фор­му­лу. Поэто­му луч­ше вос­поль­зо­вать­ся онлайн кре­дит­ным каль­ку­ля­то­ром на сай­те того бан­ка, в кото­ром вы пла­ни­ру­е­те взять ипо­те­ку.

При этом вы долж­ны пони­мать, что с финан­со­вой точ­ки зре­ния досроч­ное пога­ше­ние не все­гда рен­та­бель­но. И если вам хочет­ся побыст­рее снять с себя дол­го­вые обя­за­тель­ства, то при­дет­ся запла­тить боль­ше.

(8 4,25 из 5)

Источник: https://moezhile.ru/kreditovanie/raschet-annuiteta.html

Ипотечный калькулятор

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах.

Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как оформить дарственную на дом

Закрыть