Как уменьшить платеж по ипотеке

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

как уменьшить платеж по ипотеке

О том, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, задумывается каждый клиент. Сумма кредитования достаточно большая, ежемесячные выплаты дают значительное обременение на бюджет.

Законодательство и несколько банковских хитростей дают возможность уменьшить размер взносов. Предпосылками к этому может служить временная потеря трудоспособности, смена работы и другие экономические потрясения, вызывающие снижение уровня дохода.

Ниже подробно рассмотрим, какими легальными способами снизить нагрузку по выплате ипотечного займа.

Из чего складывается ежемесячный платеж по ипотеке?

Чтобы понять, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, требуется знать, из чего он состоит. Расчет производится на основании нескольких постоянных значений, в которые входит:

  • Стоимость приобретенной недвижимости. Чем выше цена, тем больше денег потребуется в кредит.
  • Первоначальный взнос. Внесенная часть стоимости уменьшает размер кредитных средств.
  • Срок кредитования. Максимальное время для ипотеки – 30 лет. Чем больше срок, тем большее вознаграждение потребует банк за пользование денежными средствами.
  • Процентная ставка. Определяет, какая сумма переплаты будет по кредиту. На показатель влияет категория клиента, условия заключения сделки, страхование жизни и здоровья, наличие поручителей или созаемщиков.

Таким образом, еще на этапе подачи заявки на ипотеку, можно регулировать ежемесячный платеж. Для более корректного понимания, на сайте представлен стандартный кредитный калькулятор, в который можно внести все переменные и получить результат. Регулируя различные показатели, можно подобрать оптимальный вариант, исходя из индивидуальных предпочтений.

Ипотечное кредитование от Сбербанка предлагает аннуитетную систему погашения. Взносы вносятся равными долями, сумма остается неизменной весь период действия договора. В него входят основной долг и вознаграждение банка.

Чем больше срок, тем меньше платеж

Большинство граждан при оформлении ипотеки стараются как можно быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения. Данный подход не является правильным с точки зрения практичности. Это дает большой размер ежемесячных взносов, которые требуют не только финансовой стабильности, но и бережливости.

Максимально возможный срок ипотечного займа позволяет значительно уменьшить платежи. Однако, также увеличивается переплата по долгу. Рекомендуется выбирать временные рамки таким образом, чтобы выплаты не превышали 30% от доходов.

Сбербанк не предусматривает штрафных санкций за досрочное погашение. Поэтому лучше при заключении договора брать время с запасом, чтобы неожиданные финансовые потрясения не дали просрочку, за которую предусмотрена пеня. Это даст возможность самостоятельно регулировать размер ежемесячного взноса, платить с запасом, чтобы временно уменьшить платежи по необходимости.

Внесение больших сумм позволит сделать перерасчет по платежам, что снизит уровень переплаты за пользование заемными средствами. Таким образом, клиент сам решает какими частями покрывать задолженность и оставляет некоторую «подушку безопасности» на случай возникновения непредвиденных жизненных трудностей.

Самостоятельное страхование

При оформлении договора, сотрудник предлагает застраховать приобретаемый объект недвижимости и жизнь заемщика в аккредитованной компании. На выбор предоставляется 2 или 3 системы, однако их имеется значительно больше. Разница в тарифах достигает 30% стоимости договора.

Исходя из того, что срок ипотечного кредитования обычно достаточно большой, то при самостоятельном мониторинге и выборе оптимального тарифа страхования, можно сэкономить значительную сумму. Договор со страховой компанией заключается на весь период обязательств перед банком. В некоторых случаях, простое изучение предложений позволит сэкономить до 100 тысяч рублей.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке при помощи реструктуризации?

Жизненные ситуации бывают разные, от временной или полной потери трудоспособности вследствие травмы не застрахован никто. Чтобы не лишиться приобретенной квартиры, требуется получить отсрочку по платежам или максимально уменьшить их размер.

Реструктуризация основывается на увеличении срока погашения кредита, что дает значительное послабление в размере ежемесячных платежей. Также увеличивается сумма переплаты. Чтобы получить услугу, потребуется предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление анкета установленного образца.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Справки об уровне дохода.
  • Документ, служащий основанием для перерасчета. Медицинская справка о временной нетрудоспособности, инвалидности.
  • Договор ипотечного кредитования.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней. После одобрения, клиенту предлагаются новые условия и подписывается договор реструктуризации. Произведенный перерасчет отображается в новом графике платежей, который выдается на руки клиенту в отделении Сбербанка.

Увеличение срока ограничивается возрастом заемщика. На момент окончания договорных обязательств он не должен превышать 70 лет. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Мониторинг изменений банковских предложений

Развитие экономики подталкивает финансовые организации к разработке более выгодных программ кредитования. Поэтому процентная ставка по ипотеке может отличаться в зависимости от года заключения договора. Последнее время прослеживается тенденция снижения вознаграждения за пользование заемными средствами. Сбербанк также старается предлагать клиентам максимально комфортные условия.

Обращение к сотруднику для пересмотра условий договора – один из способов, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке. Как правило, компания идет навстречу своим клиентам и готова переоформить кредит на более выгодную программу. Поэтому важно следить за всеми изменениями по условиям ипотечного кредитования, проводимым акциям.

Чтобы получить одобрение на изменение условий, требуется быть добросовестным исполнителем обязательств. Банк не будет рассматривать заявку клиента, имеющего просрочку по платежам. Обязательство необходимо выполнять в точности, тогда лояльность сотрудников будет максимальной.

Материнский капитал в качестве погашения долга

Улучшение демографической ситуации – приоритетное направление внутренней политики. Согласно законодательству, при рождении второго ребенка, семье выделяются денежные средства – материнский капитал. Размер его достаточно велик, что позволит значительно уменьшить платежи по ипотеке.

После получения сертификата достаточно обратиться в банк и написать заявления. Сумма зачисляется в счет погашения основного долга, что позволит уменьшить ежемесячные платежи и общую переплату по кредиту после перерасчета. Рождение ребенка даст возможность экономить каждый месяц до 3-4 тысяч рублей на платежах в зависимости от размера долга.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке за счет налогового вычета?

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ипотеку, полагается налоговый вычет. Он составляет 13% от стоимости. Единственный минус – максимальная сумма составляет 2 млн рублей.

Таким образом, если кредит превышает 2 миллиона, то чистая экономия составляет 260 тысяч рублей. Эти средства могут быть использованы в качестве погашения основного долга, также как и материнский капитал. За счет этого платеж по ипотеке в среднем уменьшается на 2-3 тысячи, в зависимости от размера кредита.

Откладывание средств на депозите

Платежи по ипотеки списываются с личного депозита клиента, куда он вносит деньги. Наличие дополнительных возможностей позволит откладывать большие суммы. Досрочное погашение кредита – длительная процедура, поэтому не стоит вносить малыми долями.

Лучший вариант – откладывать финансы на депозите. Зачисляя ежемесячно денег несколько больше, чем требуется, за короткий период можно накопить значительную сумму. Деньги, находящиеся на банковском счете труднее потратить, чем те, что находятся в непосредственной близости.

Накопив значительное количество, можно обращаться в банк с заявлением о досрочном погашении и просьбе перерасчета платежей. При условии выбора большего срока и оптимального размера ежемесячных взносов, накопление не вызовет затруднений. Таким образом, можно уменьшить платежи по ипотеке в Сбербанке за достаточно короткий срок.

Сдача в аренду приобретенной недвижимости

Если купленная квартира является не единственным местом проживания для семьи, то отличным вариантом для снижения нагрузки служит сдача в аренду. Вырученные деньги могут полностью покрывать ежемесячные платежи. Добавление собственных средств позволит досрочно закрыть задолженность перед банком.

В договоре данный аспект оговорен и строго запрещен, так как существует вероятность порчи имущества. Приобретенный объект становится автоматически залогом, поэтому банку необходимы гарантии сохранности в виде страхования и не использования в коммерческих целях. Однако, если платежи вносятся исправно, просрочек и задолженностей не имеется, то скорее всего сотрудники не станут проверять квартиру.

Если выплата долга осуществляется только за счет выручки от аренды, то недвижимость сама себя окупит. Единственный минус – длительный период. Данная деятельность относится к долговременному инвестированию. Рынок недвижимости отличается стабильностью, поэтому привлекает многих.

Как снизить выплаты по ипотеке

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/kak-umenshit-ezhemesyachnyj-platezh-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как снизить платеж по ипотеке в сбербанке — Всё расскажем

как уменьшить платеж по ипотеке

О том, как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, задумывается каждый клиент. Сумма кредитования достаточно большая, ежемесячные выплаты дают значительное обременение на бюджет.

Законодательство и несколько банковских хитростей дают возможность уменьшить размер взносов. Предпосылками к этому может служить временная потеря трудоспособности, смена работы и другие экономические потрясения, вызывающие снижение уровня дохода.

Ниже подробно рассмотрим, какими легальными способами снизить нагрузку по выплате ипотечного займа.

Как уменьшить ипотечный платеж

как уменьшить платеж по ипотеке

Как уменьшить платежи по ипотеке?

Статья расскажет о действенных способах, как уменьшить платежи по ипотеке.

Из-за плохой обеспеченности россиян собственными квадратными метрами, многие вынуждены прибегать к услугам жилищного кредитования. Ипотечный заем довольно длительное мероприятие, требующее стабильности в материальном плане на несколько десятилетий вперед.

Однако от экономического коллапса никто не застрахован. Увольнение с работы, ухудшение самочувствия, рождение ребенка подрывают привычный ритм и финансовое положение семейства.

В таких ситуациях многие уже не в состоянии выплачивать по кредиту прежние суммы и начинают интересоваться как уменьшить платежи по ипотеке.

Множество факторов оказывают влияние на предстоящий объем выплат каждый месяц по ипотеке, а именно:

  1. Стоимость приобретаемого жилища (зависит от района, развитости инфраструктуры, возраста дома, этажность, расположение комнат, в новостройке или вторичном рынке и прочее).
  2. Размер процентной ставки, установленной банком.
  3. Продолжительности ликвидации займа.
  4. Чем больше было внесено заемщиком при первоначальном взносе, тем меньше будет кредит, и, соответственно, платежи.

Сам платеж состоит из:

  • суммы основной задолженности;
  • выплат по процентам;
  • комиссионных взносов.

Расчет выплаты происходит по двум ключевым схемам, обозначенным в таблице:

Название Характеристика
Фиксированная Одинаковый ежемесячный взнос на протяжении всего кредитования
Дифференцированная Постепенное погашение задолженности с постоянным уменьшением выплачиваемых сумм

Помимо вышеперечисленного клиенту придется потратиться на:

  1. Страхование. Здесь стоит быть очень внимательным, потому как банковские сотрудники стараются обязать оформить как можно больше видов страховки. В то время как общеобязательной является лишь страхование риска повреждения или утраты недвижимости.
  2. Услуги по оцениванию недвижимости.

    Здесь выгоднее всего рассматривается вариант при участии в долевом строительстве, поскольку при сдаче объекта происходит оценка жилплощади за счет застройщика.

  3. Многие организации установили обязательный взнос за выдачу кредита.
  4. Госпошлина при оформлении жилья в собственность.

Таким образом, на конечную сумму займа оказывает влияние масса факторов, которые в основном приводят к увеличению суммы кредита.

Основания для сокращения долгового бремени

ВНИМАНИЕ !!! Заем на приобретение жилья долгосрочный и что произойдет с человеком за это время неизвестно. Может случиться, что индивид какое-то время станет неплатежеспособным или ему потребуется изменение условий кредитования.

Однако, чтобы банковская организация пошла на уступки, необходимо свои просьбы обосновать уважительными доводами, например:

  1. При рождении ребенка можно рассчитывать на некоторые поблажки. Чаще всего действует отсрочка платежей, то есть выплаты произвести будет необходимо, но в другое время. Иными словами, увеличивается срок аннулирования.
  2. Во время декрета также можно рассчитывать на поддержку учреждения и трансформацию условий кредитования.
  3. Увольнение по уважительному основанию – сокращение, ликвидация предприятия, состояние здоровья.
  4. Ухудшение самочувствия, оформление нетрудоспособности, необходимость в проведении материально затратного лечения или постоянной заботе о близком родственнике, больным тяжелым недугом.
  5. Обстоятельства непреодолимой силы – затопление, пожар, разрушение здания.
  6. Экономические потрясения в стране. Падение валюты, в которой оформлен заем.

При подаче заявки на уменьшение долгового гнета надлежит предоставить документацию, свидетельствующую о наличии уважительности просьбы.

Методы уменьшения

  • для клиента выгоднее установление дифференцированной схемы ликвидации кредита. Поскольку в этом случае каждый месяц уменьшается объем выплат, чего не происходит при фиксированной схеме. Также переплата по процентам будет в разы меньше;
  • при оформлении кредита сотрудники предлагают на выбор сразу и страховщика. Однако здесь лучше самостоятельно все обдумать и решить. Как правило, предложение поступает оформить страховку у одного, максимум двух компаний, но сотрудничает организация не меньше, чем с 10. Следует попросить учреждение предоставить нужную информацию, изучить условия страховки каждой компании и сделать выбор на более приемлемой. Так, цены у компаний разнятся иной раз на 40%;
  • брать кредит надлежит с большим запасом времени на его погашение, то есть на более длительное время. При возможности ликвидировать можно и раньше кредит, выплачивая увеличенные суммы. И обязательный взнос будет меньше при большом сроке. Не нужно оформлять заем, рассчитывая на предельные суммы;
  • планирование ежемесячного платежа. Также надлежит брать с запасом. Например, готовы вы выкладывать 80 тыс. в месяц на протяжении 15 лет. Лучше в такой ситуации оформить на 30 лет и выплачивать вдвое меньше или сколько планировали, дабы быстрее аннулировать задолженность. Так, можно не загнать себя в угол;
  • откладывание средств на счету позволит избавиться от лишних расходов и скопить финансы, идущие впоследствии на погашение займа;
  • постоянный мониторинг банковских предложений. На сайте кредитора стоит наблюдать за предложениями банка. Если учреждение предлагает ипотечное кредитование на более выгодных условиях, то разрешается обратиться в организацию с просьбой об изменении соглашения, приведя в обоснование свою зарекомендованную репутацию порядочного плательщика;
  • оформление налогового вычета по факту обретения жилья. Предельная выплата составляет 260 тыс. рублей (пп.3 п.1. ст.220 НК РФ);
  • получение компенсации по процентам. Максимально возможная сумма 390 тыс. (пп.4. п.1. ст. 220 НК РФ);
  • использование материнского капитала на улучшение жилищных условий предусмотрено в ст.7 ФЗ №256. Такая мера позволит сократить расходы за каждый месяц;
  • если приобретаемое жилище не является основным и единственным для проживания семьи, то лучше на время погашения займа сдавать жилплощадь в аренду. Это обеспечит приход средств в семью и постоянный поток платежей в банк.

Сокращение выплат по ипотеке не является мифом. Задумываться о своих материальных возможностях и стабильности следует заранее, еще до похода в банк с просьбой о выдаче кредита.

Снижение платежа в Сбербанке

Претендуя на снижение выплаты в Сбербанке в 2020 году, прежде всего, нужно посетить ближайшее отделение, написать прошение и предоставить бумаги, доказывающие уважительность невозможности осуществления перечислений в прежнем объеме. Организация предоставляет услугу по реструктуризации, означающая одновременную пролонгацию сроков и уменьшение платежа. Также учреждение предлагает рефинансирование, то есть оформление нового кредита с целью ликвидирования уже имеющихся.

Предлагаемые условия кредитования:

  1. Ограничение по длительности в 30 лет.
  2. Объем ссуды – от 1 до 7 млн (80% невыплаченных средств).
  3. Процентные ставки – 10,9 – 11, 65%.
  4. Обеспечение риска – залог недвижимости.
  5. Срок рассмотрения прошения – до 6 будничных дней.
  6. Нет установления штрафных санкций при досрочном погашении.

Предъявляемые требования к заемщику:

  • на момент аннулирования возраст от 21 до 75 лет. То есть при оформлении кредита пенсионером 65 лет, более чем на 10 лет средства не выдадут;
  • трудовая выслуга на крайнем месте трудоустройства не меньше полугода;
  • подтверждение доходности семьи;
  • общий стаж за последнее пятилетие больше 1 года;
  • наличие российского подданства;
  • возможность обеспечить залог – квартирой, дачей, домом, земельным участком и прочее.

Актуальные предложения от ВТБ24

ВАЖНО !!! Оформить кредит на аннулирование предшествующего возможно и в ВТБ24.

Выплачивающий ипотеку индивид получит преференции:

  1. Пониженная процентная ставка и минимально возможный ежемесячный взнос.
  2. Увеличение продолжительности отдачи.
  3. Разрешен переход на российскую валюту и уменьшение разницы по курсу.

Предложения банка:

  • предельная сумма обусловлена регионом оформления. Если в столичном регионе, то 30 млн., во всех остальных – 10 млн.;
  • выплачивать только рублями;
  • продолжительность до 30 лет;
  • определенная процентная ставка на весь срок – 9,45%;
  • без начисления комиссионных за оформление;
  • разрешается выплатить досрочно без накладывания штрафов.

Предписания для претендентов:

  1. Не является обязательным наличие постоянной регистрации заемщика в регионе обращения. Только лишь российское подданство.
  2. Разные формы доказывания доходности (2-НДФЛ или по банковской форме).
  3. Разрешено предоставление доходов с основного места трудоустройства и дополнительного.

Необходимый пакет документации:

  • заявка в письменном виде;
  • удостоверение личности;
  • пенсионное свидетельство;
  • справку, подтверждающую платежеспособность;
  • дубликат трудовой за подписью начальника;
  • военный билет для мужского пола младше 27 лет;
  • документация по ранее оформленной ипотеке и приобретенной недвижимости.

При принятии решения банк будет обращать внимание на кредитную историю заявителя.

Организация заинтересована в обретении порядочного клиента, поэтому вкупе к вышеперечисленным бумагам следует приложить:

  1. Удостоверение об отсутствии задолженности по займу, а также какую часть средств еще необходимо внести.
  2. Выписку о периодичности платежей за полный период произведения перечислений.

Минимальное значение по процентам при кредитовании возможно получить при соблюдении ряда предписаний:

  • по факту оформления комплексного страхования – титульное, личное и по предмету залога. 1% прибавляется при отказе;
  • при получении зарплаты через ВТБ (в случае отсутствия такой возможности возрастает на 0,3% тариф);
  • подача документации согласно предъявленным условиям.

Итак, оказавшись временно неплатежеспособным, нужно идти на контакт и сотрудничество с банком, выдавшим кредит или искать поддержки в другом кредитном учреждении. Действующее законодательство предлагает обширный спектр способов уменьшения кредитных платежей.

Наиболее действенные – обдумывание и просчет своих возможностей еще перед походом в учреждение для оформления жилищного займа (увеличенный срок аннулирования, расчет платежей не на пределе возможностей).

Для благоприятного исхода дела не нужно утаивать важную информацию от кредитора, а надлежит обосновать уважительность ваших доводов и причин, побуждающих к пересмотру кредитного соглашения. Получив отказ в одной организации не нужно отчаиваться. Многие разные банки оказывают поддержку на более лояльных условиях, которые возможно вас заинтересуют.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/kak-umenshit-platezhi-po-ipoteke

Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотеке | Ипотека онлайн

Суммы, на которые заключается банковский договор по ипотеке очень большие, поэтому зачастую у людей возникает вопрос: как можно уменьшить платеж по ипотеке?

Кредит оформляют на длительный срок, в течение которого у клиента могут произойти серьезные изменения финансового положения. При таких обстоятельствах возникает главный вопрос: можно ли изменить платеж по ипотеке?

Способы и условия уменьшения платежа по ипотеке

Существует несколько вариантов снижения финансовой нагрузки при ипотечном кредитовании. В каждой конкретной ситуации стоит взвесить все преимущества и недостатки, прежде чем определиться с дальнейшим планом действий. Рассмотрим эти способы более подробно.

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование долга — оформление нового займа в нынешней или сторонней банковской организации. С его помощью заемщик сможет покрыть основной долг и начисленные проценты.

При этом условия по платежам в новом кредите будут гарантировано выгоднее, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования.

Можно ли уменьшить платеж по ипотеке таким способом? Однозначно да, но для перекредитования должны быть соблюдены определенные условия:

  • в банк поступило минимум 12 платежей;
  • остаток основного долга не меньше 500 000 рублей на дату оформления заявки;
  • отсутствие просрочек оплаты;
  • заемщик является платежеспособным.

Рекомендуемая статья:  Как делится ипотека при разводе – важные моменты

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Реструктуризация долга осуществляется банками по отношению к «проблемным» кредитам. Она предназначена для временного изменения условий договора. Таким образом у заемщика, оказавшегося в трудном финансовом положении, появляется возможность выплатить кредит.

Причинами для подачи заявки на реструктуризацию могут быть:

  • рождение детей;
  • сокращение, увольнение с места работы или снижение заработной платы;
  • серьезное заболевание заемщика;
  • смерть близких родственников.

Клиенты, оформлявшие ипотечный заем в валюте чаще других задаются вопросом «можно ли снизить платеж по ипотеке». Ведь резкие скачки курсов доллара или евро приводят к незапланированному увеличению ежемесячных выплат. Особенно ощущают разницу те, кто получает зарплату в рублях.

В этом случае реструктуризация позволяет изменить валюту кредита, что уменьшает размер обязательных платежей.

Условия реструктуризации ипотеки

Смена вида платежа

Изменение аннуитетного платежа на дифференцированный — один из самых распространенных способов уменьшения взноса по ипотеке. В случае с первым графиком, банк устанавливает единый размер уплаты на весь срок кредитования. Сначала оплачиваются проценты, после чего гасится основной долг.

Второй вариант предполагает ежемесячное уменьшение размера платежа. Дело в том, что происходит оплата доли основного долга, а процент начисляется на оставшуюся часть задолженности. Зачастую удобнее переводить на счет одну и ту же сумму ежемесячно.

Однако, если заемщик задумывается о том, как можно снизить платеж по ипотеке, то такой способ погашения будет самым оптимальным.

Дифференцированный платеж назначается по согласованию с сотрудниками банка и является неотъемлемым условием заключаемого договора.

Заключение договора кредитования на более долгий срок

Увеличенный срок ипотечного кредита — адекватный способ установить самые низкие ежемесячные платежи. Несмотря на это следует понимать, что с увеличением срока кредитования также увеличивается размер переплаты. Любой банк понимает это, поэтому без проблем выдает деньги на длительный срок.

Рекомендуемая статья:  Документы от продавца на ипотеку

Льготный период

Некоторые банки предлагают своим клиентам, оказавшимся в трудном финансовом положении, кредитные каникулы. Временно снижают размер ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению долга и процентов. Однако, как и в случае продления срока ипотеки, этот способ значительно увеличивает общую стоимость кредита. Вот почему прибегать к нему стоит в самом крайнем случае и на короткое время.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-mozhno-umenshit-ili-uvelichit-platezh-po-ipoteke.html

Как уменьшить платежи по ипотеке

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Погашение ипотеки – это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности. Кроме этого необходимо приложить максимум усилий, чтобы обслуживание долга обошлось как можно дешевле. Сегодня мы поговорим о том, как уменьшить платежи по ипотеке.

Из чего состоит платеж?

Помимо суммы кредита на размер ежемесячного платежа влияют:

  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Наличие и размер дополнительных комиссий.
  • Схема погашения (аннуитетная или дифференцированная).

Также оформление и обслуживание ипотечного кредита несет в себе дополнительные затраты:

  • Оплата страховых платежей.
  • Оценка недвижимости.
  • Оплата комиссии за выдачу кредита.
  • Госпошлины, связанные с регистрацией перехода прав собственности на недвижимость.

Все это в той или иной мере влияет на общую стоимость ипотечного кредита.

Как уменьшить ежемесячный платеж?

На процентную ставку заемщик повлиять не может. Если он подает заявку на кредит в конкретный банк, значит, считает уровень ставки приемлемым для себя. А вот срок кредита чаще всего можно выбрать.

В любом банке есть максимальный срок кредита, а также максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания кредитного договора. Стоит ли брать кредит на весь возможный срок?

На самом деле, мало кто из заемщиков действительно собирается погашать ипотеку все 20-30 лет, даже если банк посчитал возможным выдать кредит только на такой длительный период. Чем больше срок кредита, тем меньшим будет обязательный платеж. В этом банк прав. Не рекомендуется оформлять кредит, чтобы платеж находился «на грани» финансовых возможностей заемщика. Максимальный срок кредита позволит уменьшить обязательный платеж.

А если у заемщика на протяжении срока действия кредитного договора есть возможность погашать сумму больше, чем по графику, то можно платить кредит с опережением. При этом лучше периодически обращаться в банк для перерасчета графика и уменьшения обязательного платежа. Так заемщик сможет перестраховаться на случай уменьшения доходов.

А вот оплату можно продолжать теми же суммами, что поможет существенно сократить размер процентов, уплаченных банку.

Схема погашения также влияет на размер платежа и общую переплату по ипотечному кредиту. Некоторые банки предлагают только один способ погашения кредита, а в некоторых – заемщику предлагается право выбора. В чем разница?

  • При аннуитетной схеме погашения заемщику на протяжении всего срока кредитования необходимо будет вносить одинаковый платеж, только соотношение погашения самого кредита и процентов будет разной. Но график строится таким образом, что за весь срок кредитования переплата получается существенно больше.
  • При дифференцированной же схеме погашения всю сумму кредита поделят на количество платежей, а проценты будут начисляться на остаток основного долга.

Если банк дает право выбора, а заемщик хочет уменьшить обязательный платеж по ипотеке, особенно в первый год действия кредитного договора, стоит выбрать аннуитетный график погашения. При такой схеме обязательный платеж будет меньше, а если появится финансовая возможность, то осуществлять частичное досрочное погашение. Тем более что, согласно законодательства, банк не имеет права применять штрафные санкции за досрочное погашение.

Но прежде чем запланировать уплату задолженности свыше графика с целью уменьшения итоговой переплаты, стоит внимательно изучить пункты договора, в которых описана эта процедура. В договоре возможны ограничения по сумме, например, досрочный платеж может быть только в кратном к обязательному платежу размере. Также может быть прописано требование заранее предупреждать банк о досрочном погашении в письменном виде.

Как сэкономить на страховке?

Согласно законодательству, заемщик, получающий ипотечный кредит, обязан застраховать только недвижимость. Жилье должно быть застраховано от различных повреждений и от противоправных действий третьих лиц. Но многие банки принуждают заемщика заключить еще два договора страхования. Это страховка заемщика от несчастного случая, а также титульное страхование.

От заключения этих договоров заемщик имеет законное право отказаться, сэкономив на ежегодных страховых платежах. Но в то же время банк имеет право выдать кредит по более высокой ставке.

Поэтому прежде чем принять решение о заключении всех договоров страхования или отказе от них, необходимо сравнить страховые взносы с переплатой по кредиту в результате увеличения процентной ставки.

Можно сэкономить также и на обязательном страховании недвижимости. Обычно банк пытается навязать одну или две страховых компаний. При этом тарифы часто бывают не самыми выгодными для страхователя. С целью экономии денег на страховом платеже необходимо самостоятельно изучить предложения страховых компаний. После чего стоит узнать, как можно получить максимально низкий тариф. Это можно сделать за счет исключения определенных рисков или увеличения франшизы.

Использование материнского капитала

Если в семье двое и больше детей, то она имеет право на получение материнского капитала. Сертификат на капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита. Причем это единственный случай, когда его можно потратить до трехлетнего возраста ребенка.

Для этого необходимо подать заявление в пенсионный фонд. После принятия положительного решения он перечислит денежные средства на ссудный счет в банке. Если заемщик хочет уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, необходимо обратиться к кредитору для перерасчета графика.

В результате срок останется прежним, а платеж уменьшится.

Кредитные каникулы

В случае снижения дохода, могут возникнуть сложности с уплатой ежемесячных платежей. Не стоит ждать пока банк начнет принимать меры для принудительного взыскания задолженности. Лучше обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Банк может разрешить на протяжении определенного периода платить только проценты. Это поможет избежать штрафных санкций.

Однако при этом необходимо понимать, что из-за кредитных каникул в будущие периоды увеличится платеж, а также итоговая переплата по кредиту.

Мониторинг актуальных ставок

При наличии действующего кредита не лишним будет периодически мониторить актуальные процентные ставки по ипотеке. Сейчас многие банки с целью привлечения новых клиентов готовы рефинансировать кредиты других финансовых учреждений. Но прежде чем решиться на «уход» в другой банк, необходимо сравнить экономию от понижения процентной ставки и расходы, связанные с оформлением кредита. Разница в ставке до 0,5 % скорее всего не принесет желаемый результат.

Банк, в котором оформлен кредит, через некоторое время также может снизить ставку для новых кредитов исходя из рыночной конъюнктуры. Можно написать заявление, чтобы банк уменьшил процентную ставку. Но обычно кредитор соглашается это сделать только для избранных клиентов, в которых он заинтересован.

Налоговый вычет

​На основании договора купли-продажи покупатель имеет право на налоговый вычет. Его размер составляет 13% от стоимости квартиры согласно договору, но не более 260000 рублей. Направив полученную сумму на погашение кредита, можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Но об этом стоит побеспокоиться заранее. Если продавец до даты проведения сделки владел квартирой меньше 3 лет, ему придется заплатить налог. Поэтому он может настаивать на указании в договоре цены, которая ниже реальной.

Покупателю же стоит настаивать на указании реальной стоимости квартиры.

Кроме этого все заемщики имеют право на возврат до 13% от суммы уплаченных процентов. Эти средства также можно направить на частичное досрочное погашение с целью уменьшения платежа по ипотеке.

Сейчас существуют программы по получению льготных ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан. Стоит подробно их изучить, что позволит взять кредит на более выгодных условиях.

Кроме того банки периодически проводят акции и предлагают взять кредит на специальных условиях. Это может быть, например, покупка квартиры у другого должника, который не справился с ипотекой, или приобретение недвижимости у компании застройщика, которая является партнером банка.

Проанализировав как можно больше предложений, можно найти кредит с минимальными платежами.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-umenshit-platezhi-po-ipoteke

10 способов, как уменьшить платеж по ипотеке

Как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить, что облегчит бремя ипотечного кредита.

Странно, но всем взявшим кредит так хочется быстрее от него избавиться.

Дифференцированный платеж

Первым способом уменьшения ипотечного кредита в банке может быть изменение аннуитетного платежа на дифференцированный.

Насколько я знаю, в Хабаровске всего несколько банков, которые открыто предлагают дифференцированный платеж. Возможно, со временем их станет больше.

Различить аннуитетный и дифференцированный платеж просто, при аннуитетном ваша ежемесячная плата по ипотечному кредиту в банк остается без изменений на протяжении всего срока выплачивания ипотеки.

О разнице и выгодах платежей (аннуитентный и дифференцированный)

С одной стороны это довольно удобно, т.к. годы идут, инфляция обесценивает деньги и выплата уже не кажется такой большой с каждым годом, но не торопитесь с выводами, т.к. при этом гашение основного долга идет только после выплаты всех процентов по кредиту.

При дифференцированном платеже выплата долгов и процентов по ипотечному кредиту осуществляется одновременно.

В результате, не вдаваясь в вычисления скажу, что экономичнее для заемщика оказывается дифференцированный платеж, который в отдельных случаях может сэкономить вам миллионы, по сравнению с аннуитетным.

Другой вопрос, что ни все банки пойдут вам навстречу, так же понимая свою выгоду от определенных условий ипотечного кредита, но не стоит расстраиваться — у вас еще в запасе девять способов, как уменьшить платежи по ипотеке.

Самостоятельное страхование рисков

В момент оформления ипотечного кредита в банке, вам предлагают пройти процедуру страхования рисков, либо в выбранной вами же самими компании, либо, аккредитованными банком.

Если вы остановите свой выбор на более выгодном предложении от страховщиков, то сможете сэкономить до 30-35% денежных средств.

Особенно это будет заметно, если срок ипотечного кредита довольно длительный, поэтому не поленитесь, проводя отбор предложений страховых компаний.

Оформление долгосрочного ипотечного кредита

Довольно большая часть людей стремиться быстрее вернуть долг банку, и в тоже время не брать ипотечный кредит на довольно длительный срок.

Хотя с другой стороны, ипотечный кредит, который взят на максимально длительный срок будет иметь самые низкие ежемесячные платежи и это позволит вам не заморачиваясь выплачивать его спокойно все это время.

Однако, при этом возрастает размер переплаты и здесь необходимо найти золотую середину. Переплата при размере инфляции в нашей стране становится все менее существенным фактором.

По моим скромным расчетам, оптимальный срок кредита около 10-15 лет.

Поэтому увеличенный срок, как способ уменьшить платеж по ипотеке вполне адекватен, главное понимайте последствия, о которых вас предупредил.

Не планируйте взносы «впритык»

В тот момент. когда вы будете определять с кредитным экспертом, какие взносы по ипотечному кредиту вам будут более комфортными, не делайте так, чтобы они стали вам в тягость.

Всегда оставляйте «подушку безопасности», хотя бы небольшой запас финансовых средств при каждой выплате. Для чего это необходимо?

Для того чтобы чувствовать себя уверенно, при всевозможных экономических потрясениях, будь то смена работы или нестабильность в стране.

К тому же, при появлении «лишних» денег вы можете вносить за ипотечный кредит выплаты досрочно.

Банки, обычно рассчитывают ежемесячные выплаты заемщику в размере не более 50% от заявленного ежемесячного дохода, но по опыту скажу, что оптимально — 30%!

Откладывание «лишних» денег на депозит

И еще один способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту — использовать деньги, которые могут остаться свободными.

Вы всегда можете найти им применение — в этом никто не сомневается, т.к. соблазнов вокруг много и порою трудно сдержать себя, чтобы не сделать очередную покупку. которая впоследствии может оказаться бесполезной.

Так вот депозит не позволит вам тратить деньги на ненужные вам вещи, особенно если он в иностранной валюте

А каждый раз, когда вы будете досрочно частично погашать ипотечный кредит, обязательно просите сделать перерасчет — это позволит немного уменьшить последующие выплаты по ипотечному кредиту.

Держите руку на пульсе тарифов по ипотечным кредитам

Однажды взяв ипотечный кредит в своем банке, не забывайте туда дорогу, кроме как раз в месяц внести очередной взнос.

Возьмите за правило 2 раза в месяц просматривать появление новых условий ипотечного кредитования в вашем банке.

Как только что-то новое появляется и процент ипотечного кредита меньше, чем ваш — смело пишите заявление о снижении ставки.

Таким образом даже при снижении ставки ипотечного кредита на 0,5% может сэкономить вам до 70 тыс рублей за 15 лет, а это уже не лишние деньги:)

Налоговый вычет за покупку квартиры

Покупая квартиру или другом городе не забудьте о том, что по закону вы имеете право получить налоговый вычет. Это самый реальный способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту.

Эта сумма равна 260 тыс рублей (только с 2 млн. рублей) — это максимум. Все зависит от того, какую сумму вы указали в договоре купли-продажи квартиры, когда ее покупали.

Продавцы квартир очень любят указывать при продаже миллион, если являются собственниками объекта менее трех лет, а вам, как покупателю, тем более, выплачивающего ипотечный кредит, это условие экономически невыгодно.

В таких случаях продавцы и покупатели должны прийти к обоюдовыгодному решению.

Налоговый вычет по ипотеке

Государство предоставляет вам возможность получить вычет, в размере тех же 13% от процентов по ипотеке, по тем же правилам, с оговоркой, что установленного максимума уже не имеется.

Узнайте, как получить вычет за покупку квартиры

Правда законодатель не сидит сложа руки и ограничения могут появиться в любой момент. А пока этот способ остается одним из популярных, как уменьшить платежи по ипотеке.

Использование материнского капитала, как способ уменьшить платежи

При рождении второго ребенка (а это довольно хорошее решение:)), вы получите обещанную законом выплату, которую власти каждый год пытаются хоть по копейкам, но поднять.

Вот эту самую выплату довольно успешно можно потратить на погашение ипотечного кредита. Этот шаг уменьшит сумму, которую вы возьмете в качестве ипотечного кредита и также сократит суммы ежемесячных выплат.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Довольно распространенная практика после покупки квартиры в ипотеку, да и в других городах — сдача, купленной в ипотеку квартиры в аренду, при условии, что у вас уже есть квартира.

Выгодно сдавая в аренду квартиру, вы можете погашать полностью или частично платежи по ипотечному кредиту.

Как выгодно сдать квартиру в аренду: 3 способа

Конечно, если пользоваться только этим способом, то квартира себя окупит только в течении 15-20 лет, но если добавлять сверху свои, процесс можно ускорить.

Этот способ довольно привлекателен, как один из бизнеса, носящий имя — инвестирование. Довольно долгосрочный, зато достаточно надежный.

Об инвестировании в недвижимость, способах, приемах, нюансах и особенностях мы поговорим в другом разделе, посвященном инвестированию в недвижимость.

А пока применяйте приведенные выше способы! Сегодня вы узнали, как уменьшить платежи по ипотеке и постарайтесь хотя бы немного, но уменьшите это временное бремя.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/ipoteka-10-sposobov-umenshit-platezh.html

Как уменьшить ипотечный платеж?

Ипотека оформляется на продолжительный срок, в течение которого ежемесячные платежи могут оказаться непосильными. В этом случае и банки, и государство предлагают разные способы выхода из сложившейся ситуации. Рассмотрим, как уменьшить платежи по ипотеке.

1. Реструктуризация кредита

Реструктуризация – пересмотр условий действующего ипотечного договора. Срок кредитования увеличивается, а ежемесячный платеж – уменьшается. При этом реструктуризация зависит от возраста заемщика.

Так, если в конкретном банке ипотека должна быть выплачена до достижения заемщиком 65 лет, причем кредит оформлен на максимальный срок, то реструктуризация в этом случае невозможна.Банк не обязан соглашаться на реструктуризацию – решение об этом остается на его усмотрении.

Претендовать на реструктуризацию могут те заемщики, которые столкнулись со сложными обстоятельствами:

  • постоянная или временная потеря трудоспособности, инвалидность;
  • увольнение вследствие сокращения штата, снижение зарплаты;
  • регистрация брака или развод, появление детей – любые семейные обстоятельства, в связи с которыми доход заемщика снизился.

Также заемщик может оформить кредитные каникулы. Льготный срок предоставляется для решения финансовых проблем. Максимальная продолжительность каникул – до 6 месяцев.

2. Рефинансирование

Рефинансирование – перекредитование в другом банке (к примеру, клиент Сбербанка может перейти в ВТБ 24 в связи с более привлекательными процентными ставками).

Рефинансирование предлагает объединение всех кредитов в один.

Если клиент выплачивает ипотеку, потребительский займ и погашает долг по кредитке, то вся общая задолженность может быть объединена, что уменьшает процентные ставки – ведь новый банк обычно предлагает кредит на выгодных условиях, по сравнению с предыдущим учреждением.

В то же время заявитель должен соответствовать требованиям, предъявляемым другим банком по отношению к заемщикам.

3. Использование государственной поддержки

Если в семье появился второй или третий малыш, то супруги вправе претендовать на государственное субсидирование ипотеки. Процентная ставка, которая превышает 6%, будет покрываться из госбюджета.

Период поддержки – до 3 лет (когда в семье 2 детей) или до 5 лет (когда родители воспитывают троих детей). Если у родителей, которые на текущий момент состоят в программе «Семейная ипотека», появился еще один ребенок, то льготный срок будет продолжаться до 8 лет.

4. Сдача жилья в аренду

Если у заемщика есть другое жилье, то он может сдать ипотечную квартиру в аренду. Если возможности переехать нет, то можно сдавать одну-две свободных комнаты в жилье.

Направляя полученные от арендаторов денежные средства на погашение ипотеки, можно существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. В итоге долг будет погашен раньше, и итоговая переплата существенно уменьшится.

Обычно банки не проверяют, используют ли ипотечную квартиру третьи лица. В то же время в кредитном договоре указываются условия по возможной аренде.

Некоторые люди выплачивают ипотеку полностью с арендной платы. В среднем кредитные квартиры окупаются примерно за 10 лет.

5. Снижение дополнительных платежей по страхованию

Без страхования залога ипотека не оформляется. Чаще всего заемщики выбирают для оплаты полиса организацию из 3-4 компаний-партнеров банка.

Но по закону клиент вправе обратиться и в другую страховую компанию, выбрав ее самостоятельно и сэкономив до 50% от стоимости полиса.

Поскольку ипотека оформляется на долгий срок, можно оформить страховой договор на год, после чего продлевать его, обращаясь в разные компании – в зависимости от предлагаемых условий. Есть возможность сэкономить до 40 тысяч рублей ежегодно.

Как уменьшить проценты по ипотеке? Заемщику рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Подобная услуга добровольная, и клиенты часто от нее отказываются, не желая тратиться на оплату страховок. В то же время при отказе от страхования жизни и здоровья ежегодная ставка повышается на 1-2%.

Если ипотека еще не оформлена, то есть несколько способов, которые могут уменьшить ежемесячный платеж.

Первый способ – оформить ипотеку на максимальный срок. Ежемесячный платеж будет меньше, однако итоговая переплата – существенно выше. В то же время небольшая сумма ежемесячных платежей снижает риск невыплаты кредита.

Второй способ – выбрать аннуитетные платежи вместо дифференцированных. Первые предполагают одинаковую сумму взносов на протяжении всего кредитования. При дифференцированных платежах происходит начисление процентов на фиксированную часть.

Так как в первые годы выплаты кредита основную часть платежа составляют проценты, то в это время размер взносов существенно больше. Впоследствии к концу срока основная часть уходит на погашение самого долга, и размер ежемесячных платежей снижается.

Если ипотеку планируется взять, к примеру, в Сбербанке, то у заемщика нет выбора – кредит предоставляется только на условиях аннуитетных платежей. А в целом дифференцированные платежи выгоднее для заемщика, но подобная схема погашения долга есть не во всех банках.

Можно получить ипотеку с дифференцированными платежами в Газпромбанке, Россельхозбанке.

Наконец, ежемесячные платежи вместе со сроком кредитования будут минимальными, если заемщик предоставит внушительный первоначальный взнос.

Таким образом, есть много способов уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке – как по действующей, так и по еще не оформленной. При столкновении с финансовыми трудностями можно обратиться в свой банк за реструктуризацией или в стороннее кредитное учреждение – за рефинансированием. Также можно сэкономить на страховке, сдать квартиру (или ее часть) в аренду.

Тем, кто еще не оформил ипотеку, рекомендуется заключать договор на максимальный срок, выбирать аннуитетные платежи и внести крупный первый взнос.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/kak-umenshit-platezhi-po-ipoteki

Определение ипотечного кредита

Ипотека – это не всегда денежный заем для приобретения недвижимости. Сам по себе этот заем представляет собой денежную сумма выданную банком под залог недвижимости. Данные средства не всегда могут иметь целевое назначение – существует возможность оформления кредита на оплату любых товаров и услуг. Так, например, этим займом можно покрыть расходы на следующее:

  • Оплата лечения или обучения;
  • Покупка автомобиля;
  • Покупка иных предметов роскоши и т.д.

Важно! Во всех случаях для получения именно ипотечного, а не потребительского кредита, особенно важно выполнение двух условий:

  • предоставления банку залога;
  • роль залога должна исполнять любая недвижимость.

статью⇒Ипотечное кредитование жилья, общее понятие.

Минусы ипотечного кредита

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Любой кредит сам по себе несет мало чего позитивного, кроме как суммы денежных средств на приобретение чего-либо, но и ее придется отдавать. Какие именно недостатки несет в себе именно ипотечный заем раскроем в ниже представленной таблице.

Минус ипотечного кредитования Его описание
Высокий официальный доход заемщика Не любой может оформить заем на таких условиях, поскольку для ежемесячных выплат должна быть в наличии довольно внушительная сумма, которая должна составлять не менее 30% от ежемесячного заработка
Большой первоначальный взнос Первоначальный взнос для ипотеки должен составлять не менее 10% от суммы займа
Большая переплата по кредиту В некоторых случаях переплата может достигать почти 90% от суммы займа
Моральная нагрузка на заемщика Большинство заемщиков чувствуют дискомфорт и моральные обязательства, что очень серьезно влияет на их поведение.

Факторы, влияющие на ежемесячный взнос по ипотечному кредиту

Очевидно, что ежемесячный взнос по ипотечному кредиту зависит от ряда факторов. Такими факторами являются следующие условия:

  • Фиксированная стоимость недвижимости;
  • Фиксированная ставка по кредиту;
  • Срок предоставления займа;
  • Сумма первоначального взноса и т.д.

Способы уменьшения платежа по ипотеке

Итак, перейдем к главному вопросу: Каким образом уменьшить платеж по ипотеке?

Важно! Для уменьшения ежемесячного ипотечного платежа существует несколько способов. Их как минимум 10:

  1. Использование дифференцированного графика погашения долга. Такой способ выплат выгоднее, поскольку сумма платежа постепенно уменьшается, в отличие от аннуитетных платежей, где ежемесячная сумма на протяжении всего периода займа остается неизменной.
  2. Оформление кредита на как можно более длительный срок. Несмотря на более низкую ставку, при краткосрочном займе Вы будете ежемесячно вносить больше денежных средств, нежели при долгосрочном.
  3. Самостоятельное страхование предмета залога. Этот подход поможет самостоятельно выбрать наиболее выгодную страховую компанию с меньшей страховой ставкой, поскольку тариф страхования непосредственно влияет на сумму ежемесячного платежа.
  4. Планирование ежемесячных взносов с запасом для выплат в будущем. Поскольку ипотека – кредит очень долгосрочный, то неизвестно, что будет ждать Вас через несколько лет, поэтому сейчас выплаты не стоит максимизировать.
  5. Внесение денежных средств на депозитный счет. Поскольку ипотечные платежи гасятся через депозитный счет, заемщик вносит на него постоянно денежные средства. Если сейчас Ваш доход позволяет оплачивать большую сумму нежели сумма ежемесячного платежа, то лучше для Вас будет подстраховаться на период кризиса и класть на счет ту сумму, которую Вы сможете себе позволить. Так же за счет излишних средств на депозитном счете Вы можете частично досрочно погашать кредит, что так же приведет к сокращению ежемесячного платежа.
  6. Постоянный мониторинг тарифов ипотечного кредитования вашего займодателя. В этом случае Вы сможете написать заявления на имя руководителя банковской организации о предоставлении более выгодных условий, так как Вы являетесь добросовестным кредитором. Снижение процентной ставки даже на 0,25% позволит сократить ежемесячный платеж.
  7. Оформление налогового вычета при приобретении жилья. Этот способ позволит вернуть до 260000 рублей.
  8. Оформление налогового вычета за уплату процентов по кредиту. Этот способ позволяет возвращать 13% подоходного налога во время всего периода гашения кредита, что может в сумме составлять до 3000000 рублей.
  9. Использование материнского капитала. Сумму материнского капитала можно внести на погашение ипотеки или процентов по ней, что так же снизит ежемесячные выплаты.
  10. Сдача в аренду ипотечного жилья. Этот способ предполагает нелегальные методы, поэтому мы рассматривать его не будем.

статью⇒Ипотека: аннуитетные платежи.

Льготы, предоставляемые некоторыми банками

Важно! В некоторых случаях банки предоставляют льготные условия своим кредиторам, что так же позволяет снизить платеж по ипотеке.

Таким образом, Сбербанк еще в феврале 2017 года снизил процентные ставки по ипотеке. Так же в данной организации действует ряд социальных программ. Так, например, на пониженную ставку могут рассчитывать граждане, участвующие в зарплатных проектах, акциях для молодых семей и т.д.

Как и Сбербанк ряд других кредитных организаций постоянно проводят акции и предоставляют льготные условия ипотечного кредитования, поэтому прежде чем брать ипотеку изучите их все, это так же позволить снизить ежемесячный платеж.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Здравствуйте! Прочла, что для снижения ежемесячного платежа по ипотеке необходимо настаивать на дифференцированном графике погашения задолженность. Но я так и не смогла понять, в чем заключается разница между аннуитетным и дифференцированным платежами. Разъясните, пожалуйста.

Ответ: Аннуитетный платеж рассчитан таким образом, что в первую очередь заемщик гасит проценты по всей сумме кредита и только после их погашения начинает выплачивать саму сумму долга. Данный платеж остается неизменным на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Дифференцированный же платеж позволяет гасить долг одновременно с процентами по нему. В этом случае проценты начисляются на остаток по долгу, поэтому со временем платежи начинают уменьшаться.

Вопрос №2: Добрый день! У меня есть возможность взять потребительский кредит, стоит ли мне прибегать к ипотечному кредитованию или лучше воспользоваться им?

Ответ: Если Вам банк одобрил потребительский кредит на большую сумму, то лучше несомненно воспользоваться именно им, поскольку при ипотеке необходим залог в виде недвижимости, которую в последствие можно потерять.

В случае с потребительским кредитом грантом выплат банку денежных средств выступает Ваш работодатель или поручители.

Так же зачастую ипотека выплачивается постоянной ежемесячной суммой, а потребительский кредит подразумевает постоянный пересчет суммы выплат, но в этом случае для ипотеки так же существует такая возможность – стоит только настоять на изменения графика оплат при заключении договора ипотечного кредитования.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Источник: https://1000meters.ru/kak-umenshit-platezhi-po-ipoteke/

Как уменьшить платеж по ипотеке

Ипотечное кредитование наиболее распространенный способ приобретения жилья. С учетом того, что суммы ипотеки достаточно большие, выплата кредита может затянуться на долгие годы. Ежемесячный платеж по данному виду кредитования рассчитывается на момент заключения договора с банком. Но за такой долгий срок материальное положение и жизненная ситуация заемщика может сильно поменяться. В некоторых случаях встает вопрос: как уменьшить платеж по ипотеке?

Формирование ежемесячного платежа

Для того чтобы снизить ежемесячную выплату по ипотечному кредиту, следует разобраться в том, как формируется сумма долга и график платежей.

Банки предлагают различные ипотечные программы: на новую квартиру, на вторичное жилье, загородную недвижимость. Так же могут быть различные льготные кредиты со сниженной процентной ставкой: военная ипотека, для врачей, для молодых семей, для госслужащих и работников бюджетных организаций, с государственной поддержкой, региональные программы, с использованием материнского капитала.

Таким образом, ежемесячный платеж формируется исходя из: суммы кредита, первоначального взноса, стоимости приобретаемой недвижимости, дохода заемщика и его семьи, срока ипотеки и процентной ставки. Следует помнить, что чем выше совокупный доход семьи заемщика, тем может быть меньше срок и больше выплата по долгу.

Существует два вида графиков платежей: аннуитентный – равными частями в течении всего срока, и дифференцированный – сумма платежа постепенно уменьшается.

При аннуитентном графике платеж строится таким образом, что в первую половину срока выплачиваются проценты, а тело кредита (сама сумма долга) ближе к завершению выплат. При дифференцированном графике, тело кредита и проценты выплачиваются одновременно.

Конечно, удобно платить каждый месяц одну фиксированную сумму и не путаться. Но когда стоит вопрос, как уменшить платеж по ипотеке, дифференцированный график платежей окажется незаменимым.

Два законных способа снизить платеж по кредиту

Уменьшить платеж по ипотеке можно в случаях, если снизить дополнительные расходы при подписании кредитного договора. Например, можно оформить страхование рисков не в банке. Государство предоставляет возможность использовать материнский капитал в качестве возможности частично погасить сумму долга по кредиту. Так же уменьшить платеж по ипотеке можно путем реструктуризации и рефинансирования.

Можно ли увеличить срок кредита

В случае, если финансовая ситуация заемщика изменилась и он не может ежемесячно погашать задолженность в прежних объемах, предусмотрена процедура уменьшения суммы взноса. В этом случае заемщик может обратиться в банк с заявлением об уменьшении платежа по ипотеке. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие снижение доходов. Такими документами могут являться:

  • Копия трудовой книжки и справка из центра занятости;
  • Медицинские документы, подтверждение инвалидности;
  • Свидетельства о рождении детей.

На основании заявления, банк-кредитор рассматривает возможность снижения выплат. При этом учитывается отсутствие просрочек и кредитная история заемщика. В этом случае кредитор может предложить реструктуризацию долга. При реструктуризации кредита, банк снижает сумму ежемесячных выплат, но при этом увеличивается срок кредита. Данный способ возможен только при возникновении действительно уважительной причины.

Следует помнить, что увеличение срока ипотеки и снижение платежа влечет за собой увеличение переплат

Что такое рефинансирование

В случае, когда ипотечный договор оформлялся несколько лет назад, на менее выгодных условиях и часть долга уже погашена, можно воспользоваться способом рефинансирования. Данный способ позволяется снизить платеж по ипотеке за счет снижения процентной ставки.

Можно уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке. Здесь предлагаются уменьшить процент по кредиту до 12%. Для этого необходимо обратится в отделение Сбербанка с заявлением и копиями документов на кредит, а так же предоставить справку о залоговой собственности и об остаточной сумме по ипотеке.

Заключение

Способов уменьшения платежа по ипотеке достаточно много. Выше приведены наиболее распространенные. Кредитными учреждениями предусмотрены различные варианты снижения выплат, от увеличения срока по ипотеке до изменения процентной ставки. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и зависит от многих факторов. С учетом изменения законодательства по ипотечному кредитованию, в новых условиях банки охотно идут на уступки в вопросах уменьшения ипотечных платежей.

Источник: https://SBankom.ru/ipoteka/kak-umenshit-platezh-po-ipoteke.html

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Семейная ипотека что это
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Пожизненная рента квартиры что это

Закрыть