Как уменьшить срок ипотеки в сбербанке

Как сократить срок по ипотеке в Сбербанке

как уменьшить срок ипотеки в сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСрок по ипотеке Сбербанка можно изменить несколькими способами. Важно при любых изменениях в договоре просчитывать выгоду, а при уменьшении срока – трезво оценить возможности и не увеличить тяжесть долгового бремени.

Законом не запрещено уменьшать срок ипотеки, но и прямого указания на то, что банк делать это обязан, нет. В 2011 году в силу вступил закон №284-ФЗ, который вносит изменения в действующую статью №809 ГК РФ. Этот правовой акт указывает, что заемщики могут досрочно погашать кредит, а банк не имеет права вводить на это мораторий. При этом право – уменьшить срок или платеж при частичном досрочном погашении остается за кредитором.

Возможность уменьшения срока вместо изменения размера платежа регулируется банком и условиями кредитного договора.

Сбербанк, как и любой банк, негативно относится к изменению срока. Дело в том, что чем меньше срок действия договора, тем меньше выгоды получит кредитор. Поэтому банки предпочитают менять платеж, а не срок.

Но в Сбербанке есть несколько способов уменьшения срока ипотеки:

  1. Досрочное погашение кредита. Подразумевает внесение части долга, что приводит к уменьшению срока выплаты, если такая возможность предусмотрена договором.
  2. Рефинансирование. Ипотека погашается потребительским кредитом.
  3. Внесение изменений в условия договора.

На последнем способе остановимся подробнее. Сбербанк действительно практикует внесение изменений в условия договора. И уменьшить срок ипотеки в данном случае можно без частичного досрочного погашения. Но для этого потребуется выполнить одно или несколько условий:

  1. Уровень дохода заемщика позволяет оплачивать ипотеку по новому платежу, который увеличится в сумме.
  2. Заемщик готов предоставить дополнительное залоговое имущество.
  3. Заемщик оформляет страхование жизни и здоровья.

Однако даже соблюдение всех перечисленных условий не гарантирует, что банк согласится на внесение изменений в договор. Каждый случай рассматривается индивидуально.

При любом способе уменьшения срока кредитная история заемщика не ухудшается. Но вот в следующий раз банк может отказать в выдаче кредита.

Выгодно ли заемщику уменьшение срока

Планируя в 2020 году уменьшение срока ипотеки, заемщик должен учитывать, что при одобрении банка ежемесячный платеж будет увеличен. И при возникновении финансовых трудностей могут образоваться просрочки. Поэтому следует тщательно подумать о возможных эксцессах.

При этом уменьшение срока выгодно заемщику – он меньше переплатит по кредиту. Но для максимальной выгоды нужно погашать ипотеку частично в первую половину срока, когда идет списание процентов, а не основной суммы.

Возможно ли увеличение срока кредита

Увеличить срок действия ипотеки можно двумя способами: провести рефинансирование или внести изменения в договор. Второй вариант маловероятен, хотя пролонгация выгодна Сбербанку. Но в любом случае, данный вопрос решается при обращении в банк.

Советы заемщикам при уменьшении срока кредитования

Уменьшение срока ипотеки подразумевает внесение изменений в условия сделки. И это требует внимательного отношения со стороны заемщика. Вот несколько советов:

  1. Попросите сотрудника банка сделать расчет общей суммы к выплате и размеру переплаты. Они должны уменьшаться, если выбрано частично-досрочное погашение.
  2. Никогда не подписывайте договор до ознакомления с ним.
  3. Если Сбербанк отказал в уменьшении срока, направьте повторное заявление через месяц.
  4. При большой закредитованности банк может отказать заемщику в уменьшении срока.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 30.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/kak-sokratit-srok-v-sberbanke-2.html

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке?

как уменьшить срок ипотеки в сбербанке

С ипотекой в нашем времени сталкивается каждый человек. Это часть нашей жизни, ведь купить самостоятельно квартиру могут далеко не все. Кредит становится единственным решением. Однако хочется побыстрее избавиться от ненавистного кредита, поэтому многих людей интересует, как можно сократить срок ипотеки. Наиболее часто ипотеку оформляют в Сбербанке, который давно получил репутацию надёжного и безопасного банка.

Как сократить срок ипотеки в Сбербанке?

Ипотека – это основной источник дохода любого банка. Поэтому банкам крайне невыгодно, когда клиенты погашают кредит раньше срока. И все же многих волнует вопрос – можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. До 2011 года эта услуга была вовсе не доступна. Однако власти Российской Федерации издали указание, по которому каждая банковская организация должна была предоставлять клиентам право на оплату кредита раньше срока.

Поэтому многим банкам пришлось изменить свои правила. К таким организациям относится и Сбербанк России. Теперь здесь также существует возможность заранее оплатить ипотеку. Однако всё не так просто – нужно соблюдать ряд условий, которые имеют свои нюансы.

Задумались, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Для этого необходимо пойти в банк и написать определённое заявление, которое уйдет на рассмотрение. После этого вы получите возможность заранее оплатить кредитный долг. Но нужно помнить, что Сбербанк даёт возможность только уменьшить денежные выплаты в месяц, но уменьшение сроков ипотеки невозможно.

Для уменьшения срока ипотеки в Сбербанке, напишите заявление с просьбой одобрить дополнительные платежи. Так вы ускорите выплаты до двух лет. Это единственный способ, которым может воспользоваться каждый человек с кредитным займом.

В заявлении не забудьте указать номер кредитного договора, а также расчетный счет, с которого будет осуществляться перевод денежных средств. Сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч российских рублей.

Документ можно подавать исключительно в тот же банковский филиал, в котором вы оформляли свою ипотеку.

Данная процедура поможет вам сохранить свои финансовые средства. Чем больше долг по кредиту, тем больше сумма, которую придётся оплатить по процентам. Поэтому, несмотря на все трудности досрочного погашения ипотечного долга, постарайтесь добиться оформления этой возможности.

Кредит – это бремя, от которого хочется поскорее избавиться. Поэтому заранее узнавайте все нюансы не только о самом кредите, но и о методах его погашения, чтобы потом не возникло никаких проблем.

Почему бы не уменьшить срок ипотеки, если Сбербанк дает такую возможность?

Читать также: Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Как сократить срок выплаты ипотечного долга с помощью материнского капитала?

Материнский капитал позволяет многим семьям приобрести себе жильё, которое становится семейным очагом. Нередко именно материнский капитал позволяет погасить кредит как можно раньше. Поэтому многие люди интересуются, как осуществить подобное погашение ипотечного долга. Это довольно сложная процедура, которую нельзя провести всего за несколько дней. Процесс длительный, и для него необходимо большое количество времени.

Если вы имеете материнский капитал, которым желаете уменьшить свою ипотеку, то вам заранее нужно сходить в банк и написать соответствующее заявление, где будет указано ваше желание погасить кредитный долг именно таким способом. Однако это ещё не всё, что вам нужно будет сделать.

Далее необходимо посетить пенсионный фонд Российской Федерации по месту регистрации. Там нужно предъявить все документы, с полным перечнем которых вы можете ознакомиться на сайте ПФР.

Но вам обязательно нужно иметь свидетельства о рождении детей, на которых государство выдало материнский капитал, документы, подтверждающие выдачу материнского капитала вашей семье, а также документы из банка, которые будут свидетельствовать о получении вами кредита.

К этим документам нужно приложить заявление, которое будет рассматривать пенсионный фонд. Если он одобрит вашу заявку, что случается почти во всех случаях, то вы получите документ с положительным ответом. С данной бумагой нужно снова идти в свой банковский филиал, после этого вы сможете погасить кредит на определённую сумму, равную материнскому капиталу или его части.

Таким образом, вы сможете с помощью государственной поддержки уменьшить срок выплаты своего кредитного долга, а значит не потерять денежные средства, обеспечив своим детям более надёжное и обеспеченное будущее, в котором они будут иметь собственное жильё, не обременённое ипотечным долгом. Материнский капитал помог уже многим семьям купить собственную квартиру или дом.

Источник: https://dom-click.ru/mozhno-li-sokratit-srok-ipoteki-v-sberbanke/

Лучшие способы сократить срок ипотеки в Сбербанке

как уменьшить срок ипотеки в сбербанке

Большинство современных квартир приобретается в ипотеку. Услуга позволяет обзавестись недвижимостью даже при отсутствии достаточного количества денежных средств. Предложение пользуется популярностью. Иногда граждане берут вторую ипотеку при наличии первой.

Ипотека предполагает длительный период расчёта. Однако у гражданина может появиться необходимая сумма для закрытия обязательств раньше установленного срока или возможность производить платежи большего размера. Если человек хочет закрыть задолженность быстрее, важно разобраться, как сократить срок ипотеки в Сбербанке.

Способы сократить период ипотеки Сбербанка

Условно кредитный договор в Сбербанке можно разделить на несколько частей. В первой из них фиксируется информация о сделке. Во второй присутствуют данные, которые различаются для каждого конкретного заемщика. Если гражданина интересует возможность досрочного закрытия обязательств, потребуется просмотреть раздел “общие условия”. Банк предоставляет подобное право, однако требует соблюдения ряда особенностей.

Клиент банка должен подать заявление на выполнение процедуры по установленному образцу. Важно, чтобы гражданин соответствовал требованиям, предъявляемым к заемщикам. В документе фиксируется дата внесения суммы и иные особенности. Допустимо выполнение процесса досрочного погашения займа в любой рабочий день. Штраф за выполнение процедуры не предусматривается.

Совет кредитного эксперта: Присутствует ряд отличий между частичным досрочным погашением со снижением величины ежемесячных платежей и коррекцией периода закрытия ипотеки.

В первом случае продолжительность выплаты не меняется, однако гражданин, предоставивший денежные средства досрочно, сможет рассчитывать на уменьшение размера ежемесячных выплат. В результате нагрузка на бюджет снижается.

Предварительно рекомендуется получить консультацию специалистов Сбербанка. В зависимости от особенностей ситуации, процедура может меняться.

Варианты уменьшения срока ипотеки

Закон на стороне потребителя

Процесс взаимодействия заемщика и кредитора регламентирует ФЗ №284 от 19 октября 2011 года. Здесь говорится, что клиент имеет право закрыть кредит досрочно по собственной инициативе. Однако лицо обязано уведомить организацию. Процедура выполняется минимум за 30 дней до предполагаемого дня внесения денежных средств. Дополнительно учитываются положения ФЗ №115, на основании которого иногда выполняется блокировка счетов.

Банки не могут пойти против закона, однако они неохотно соглашаются на выполнение процедуры досрочного погашения. Дело в том, что ипотека для финансовой организации выступает источником доходов в течение продолжительного промежутка времени. При досрочном закрытии обязательств выполняется пересчет процентов. В результате компания лишается прибыли.

Что выгоднее: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа

Перед тем, как принимать окончательное решение, важно ознакомиться с вариантами досрочного закрытия обязательств. Финансовая организация позволяет клиенту сократить период выплат. Для этого нужно предоставить единоразово крупную сумму денежных средств или произвести частичные выплаты сверх меры в течение определённого периода.

Действие позволит скорректировать срок закрытия обязательств. При этом размер ежемесячного платежа останется на прежнем уровне. Метод считается наиболее выгодным для заемщика. В результате произойдет снижение величины переплаты.
Существует альтернативный вариант. Клиент имеет право увеличить величину ежемесячных выплат. Для этого производится внесение определённой суммы для частичного досрочного погашения. При этом период закрытия обязательств не меняется.

Наблюдается снижение размера платежей. Если клиент выполнил частичное досрочное погашение, финансовая организация предоставит ему обновленный график внесения денежных средств. Там будет отражена сумма, которую стоит предоставить.
Принятие решения производится индивидуально в каждом конкретном случае. Осуществляя выбор, клиент обязан руководствоваться собственными возможностями и особенностями сложившейся ситуации.

Полезные советы для клиентов Сбербанка

Если человек не принял решение частично или полностью произвести закрытие обязательства раньше установленного срока, он должен ознакомиться с тем, как выполнить действие с максимальной выгодой. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

  1. Необходимо выполнить процедуру как можно раньше. Если прошло больше половины срока кредитования, закрывать обязательство досрочно не имеет смысла. К этому времени проценты уже выплачены. Гражданину остаётся закрыть лишь тело кредита.
  2. Лучше попытаться внести во время досрочного погашения как можно большую сумму.
  3. Если деньги хранятся на счете, предварительно стоит проанализировать, как выгоднее имя распорядиться. Иногда большую прибыль принесёт открытие вклада с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
  4. Если в семье присутствует 2 и более несовершеннолетних детей, государство готово предоставить материнский капитал. Его можно направить на закрытие ипотеки.

Рекомендации заёмщику

Преимущества использования услуги

Если закрыть ипотеку досрочно, гражданин сэкономит на оплате процентов. За выполнение действия не взимаются штрафы. Лицо быстрее получит полное право распоряжаться собственным жильем, а также сможет оформить новый кредит, если это требуется. С имущества снимут обременение.

Допустимо ли продление срока

Выполнение процедуры разрешено. Манипуляцию именуют пролонгацией. Однако метод длительный и проблемный. Итоговое решение выносит финансовая организация. Скорректировать период закрытия обязательства можно и посредством рефинансирования. Метод наиболее выгоден, если гражданин по какой-либо причине хочет сменить банк. Пролонгация требует выполнения нескольких этапов:

  1. Гражданин обращается к сотруднику учреждения с просьбой об увеличении срока закрытия обязательств.
  2. Выполняется оформление заявки и подготовка пакета документов. Бумаги должны подтверждать факт уважительных причин, выступающих поводом для коррекции условий. Так, продлить срок возврата согласятся, если наблюдается снижение доходов в семье.
  3. Остаётся дождаться ответа. Кредитор рассмотрит поступившую заявку, а затем примет итоговые решения.

Если гражданин сразу же предоставил необходимый пакет документации, вердикт вынесут довольно быстро. Рекомендуется включить в перечень бумаг копию трудовой книжки, свидетельство, подтверждающее факт постановки на учет в центре занятости, бумаги из поликлиники, если потребность в продлении срока возникла из-за наличия заболевания у одного из членов семьи.

Дополнительными бумагами может выступать и свидетельство о рождении ребенка. Перечень различается в каждом конкретном случае. Лучше предварительно обратиться в банк и заранее узнать, какая документация потребуется.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как купить квартиру в ипотеку

Подача заявления для увеличения срока ипотеки

Вывод

Заполняя заявление, гражданин должен указать количество денежных средств, которые он готов выплачивать ежемесячно. На практике пролонгация применяется крайне редко.

Обычно клиенту представляют отсрочку, кредитные каникулы или осуществляют продление кредита. Если речь идёт о каникулах, лицо имеет право на срок до полугода получить освобождение от произведения каких-либо выплат по обязательствам. Срок даётся для стабилизации ситуации.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/kak-sokratit-srok-ipoteki/

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2020: как это сделать

Большинство ипотечных кредитов выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства могут потребовать его изменения. Рассмотрим подробнее, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и какие здесь имеются ограничения и нюансы.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Важный момент! Если вы решили сократить срок ипотеки при досрочном гашении, то это сделать можно только в отделении банка. Такая форма досрочного гашения не возможна через сбербанк-онлайн. При этом сумма платежа должна быть обязательно больше платежа по графику!

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

  • заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
  • деньги списываются в день оплаты по графику;
  • проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
  • заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

ВАЖНО! Если заемщик планирует погасить остаток ипотеки полностью, то потребуется заблаговременно обратиться в Сбербанк и запросить точную сумму для оплаты, включая начисленные проценты, на планируемую дату оплаты. Делается это во избежание недоплаты или переплаты.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Частичное погашение задолженности по ипотеке осуществляется только по заявлению и предварительному уведомлению Сбербанка. Документ составляется в свободной форме, но должен обязательно содержать в себе следующую информацию:

  • реквизиты кредитного договора и номер ссудного счета (номер, дату заключения и наличие допсоглашений);
  • Ф.И.О. и должность уполномоченного сотрудника Сбербанка, на имя которого составляется заявление;
  • наименование банка;
  • Ф.И.О. заявителя + его паспортные данные;
  • сумму и дату предстоящего платежа.

Заявление пишется в двух экземплярах в формате просьбы о погашении части долга по конкретному кредитному договору с указанием точной суммы.

ВАЖНО! Сбербанк обозначает крайний срок подачи такого документа – не позднее 1 рабочего дня до наступления даты списания денег с ссудного счета, но рекомендуется делать перевод не менее 3-5 рабочих дней, так как возможные форс-мажоры или иные независящие от клиента обстоятельства могут привести к задержкам и неправильному расчету задолженности.

Пример заявления на частичное досрочное погашение можно скачать здесь.

Что выгоднее уменьшать, срок или сумму ипотеки: калькулятор

Для определения возможной выгоды в случае досрочного погашения долга по ипотеке Сбербанка рекомендуется использовать наш сервис для расчетов – наглядный ипотечный калькулятор. Его формат позволяет после внесения всех необходимых данных по кредиту, включая сумму, кредитную ставку, срок, дату выдачи, тип платежей, скорректировать итог с учетом больших выплат, чем обозначено в графике оплаты.

Как уже было сказано, целесообразнее и выгоднее досрочное гашение при дифференцированных платежах, в результате чего систематическое увеличение выплат не увеличит срок ипотечного кредита, а, напротив, сократит его.

Клиенты, интересующиеся вопросом, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, должны знать, что сделать это можно только путем досрочного погашения, которое возможно только после предварительного уведомления кредитора и подачи соответствующего ходатайства.

Подробнее про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и что делать после выплаты ипотеки вы узнаете далее.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki.html

Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Решение взять ипотеку различной продолжительности подразумевает единственное желание кредитозаемщика – максимально быстрое приобретение собственного жилья.

Большим минусом для многих клиентов банков, которые решились на ипотеку, является то, что выплаты по ней могут длиться десятилетиями, создавая достаточно большую сумму переплаты, по сравнению со стоимостью покупки жилья.

Поэтому часть клиентов банка надеется на досрочную выплату по долговым обязательствам и более быстрой покупке столь желанного жилья. У клиентов банка часто возникают вопросы относительно уменьшения срока или досрочной выплаты ипотеки, ее правил и возможных рисков.

Но следует помнить, что данная процедура не всегда может нести выгоду для кредитоплательщика, поскольку в ней есть несколько моментов, требующих тщательного рассмотрения.

Законодательные основы уменьшения срока ипотеки

В соответствии с нормами законов, контролирующих банковские операции, любой заемщик имеет право на досрочное погашение долга по кредиту. Но досрочная выплата для кредитора является потерей части дохода, поэтому на подобные операции соглашаются чаще всего из-за нежелания потерять клиентов. По дополнительному соглашению можно выплатить часть или полную сумму долга по кредиту.

Можно ли сократить срок ипотечного займа

В правилах оформления и изменения ипотечных кредитов указано 2 способа изменения сроков для выплаты долгов по кредиту:

  • уменьшение регулярных платежей
  • срока действия ссуды.

В Сбербанке действует только первая опция, и это указано в правилах кредитной организации, поэтому, если клиент решил выплатить сумму долга раньше указанного в договоре срока, ему придется подавать заявления на дополнительные платежи, которые ускорят общий срок выплат до 2 лет.

Подавать заявление о досрочном платеже следует не позже 1 рабочего дня до срока следующей выплаты. Уменьшение сроков подачи заявления делает досрочные выплаты в Сбербанке более удобными по сравнению с кредитными организациями, которые требуют подачи подобной заявки не позднее, чем за месяц до планируемой даты платежа.

В заявке на досрочный платеж следует указать номер кредитного соглашения, дату и сумму платежа, а также реквизиты банковской карты, с которой будет списана указанная сумма.

Следует помнить, что заявление на досрочные выплаты подаются в то же отделение банка, где оформлялся ипотечный договор, а сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч рублей.

Другими дополнительными условиями внесрочных платежей в Сбербанке являются:

  • дополнительные оплаты по ипотеке привязываются к графику выплат, прописанному в договоре;
  • долг по ипотеке выплачивается меньшей частью внесенных средств, которые идут на погашение основного кредита;
  • вместе с положительным решением по заявке на дополнительные выплаты предоставляется новый график выплат по ипотеке;
  • преждевременные выплаты не облагаются штрафами и комиссией.

Клиент может сократить срок ипотечного займа, если выплатить всю сумму единоразово и досрочно. Частичное погашение кредита уменьшает сумму ежемесячных выплат, но не уменьшает его срок.

По некоторым программам банка на дополнительные выплаты по ипотеке действуют ограничения, с которыми можно ознакомиться на сайте компании-кредитора.

Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

Для того, чтобы частичная или полная выплата долгосрочного кредита прошла успешно, заемщику следует выполнить несколько правил:

  • как можно раньше выбрать дату досрочных выплат и сообщить о ней в отделение банка, где оформлялся ипотечный договор;
  • вносить сумму больше 15 тысяч рублей;
  • внести дополнительные платежи за ипотеку можно с личного счета в банке. Но в этой ситуации, следует просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или положить деньги на депозит с выгодными процентами и уже за счет них погашать кредит;
  • выгодно проводить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
  • уменьшение переплаты за ипотеку возможно не только путем досрочной выплаты основного кредита.

В государстве действуют социальные программы и предоставляются субсидии не защищенным слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

Положительные и отрицательные стороны

Досрочное внесение на ипотеку дополнительной суммы или полное погашение платежа может быть выгодным для клиента, поскольку уменьшит сумму переплаты по кредиту. Но проводить эту процедуру выгодно, если в ипотечном договоре прописана дифференцированная система начисления процентных взносов. При ней сумма выплаты при дополнительных взносах будет уменьшаться, снижая финансовую нагрузку на кредитуемого.

Если же проценты по кредиту начисляются аннуитетно, то есть каждый месяц нужно вносить фиксированную сумму, то дополнительные выплаты могут стать убыточным решением, либо принесут пользу только в первые месяцы действия договора.

Но у преждевременного погашения ипотеки есть важные преимущества:

  • с ликвидацией долга клиент банка становится полноправным собственником недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению;
  • снятие долговых обязательств;
  • возможность оформления жилищного займа на обновленных условиях;
  • уменьшение переплат по кредиту;
  • отсутствие санкций за дополнительные внесения средств по кредиту.

Максимально выгодно быстрое погашение ипотечной ссуды, оформленной в иностранной валюте. Для кредитов в национальной валюте спешка по выплатам не принесет значительной выгоды, а с учетом инфляции со временем взносы перестанут быть обременительными, поэтому денежные средства лучше потратить на приобретение нужных вещей, другой недвижимости или транспортного средства.

Выводы

  • Желание клиента погасить кредит раньше установленного срока может быть успешно осуществлено. Но перед тем, как частично или полностью погашать долг по ипотечному займу, следует просчитать возможные риски на кредитном банковском калькуляторе (его можно найти в отделениях Сбербанк) и трезво оценить финансовые возможности.

Оцените, пожалуйста, публикацию: (Средняя оценка 5,00

Источник: https://sberbank-kak.ru/sokratit-srok-ipoteki/

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Кредит на приобретение недвижимости обычно оформляется на довольно долгий срок. Но далеко не каждому заемщику хочется расплачиваться с банком 10–15 лет. Тем более, нахождение квартиры в залоге делает невозможным проведение в ней перепланировки или капитального ремонта и вообще, во многом ограничивает ее владельца. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и распрощаться с большинством ограничений? Попробуем разобраться в этом вопросе.

На какой срок выдается ипотека в Сбербанке

Стандартные ипотечные программы Сбербанка рассчитаны на срок от 1 года до 20 лет. Период действия для конкретного кредитного договора будет зависеть от таких факторов, как:

  • сумма кредита;
  • объем ежемесячных доходов заемщика;
  • стоимость залога.

По закону, размер ежемесячных взносов по займу не должен превышать половины дохода заемщика. Исходя из этого обычно устанавливается и срок кредитования. Впрочем, клиент при подписании договора может попросить банк изменить срок выплат в большую или меньшую сторону. Это позволит ему подобрать для себя подходящую сумму платежа (но исключительно в указанных пределах).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое ипотека на жилье

Разрешает ли банк уменьшить сроки выплаты ипотечного кредита

В общем случае возможность любых изменений параметров займа прописывается в кредитном договоре. Уже при оформлении ипотеки клиент обычно знает, как он может повлиять на срок выплат и во что ему это обойдется.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, тоже подскажет кредитный договор. Согласно этому документу, заемщик имеет право вносить выплаты по займу с опережением графика. В результате дополнительных выплат, у клиента есть возможность:

  • уменьшить ежемесячный платеж, оставив срок кредитования неизменным;
  • сократить срок действия кредитного договора, оставив платеж в прежнем объеме.

В зависимости от того, как давно был оформлен кредитный договор, следует уточнить наличие в нем ограничений на досрочное погашение. Хотя в документах последних лет они отсутствуют, для займов, оформленных более 10 лет назад, Сбер может потребовать оплаты комиссий за дополнительные взносы или устанавливать ограничения по поводу и размера.

Возможность досрочного погашения любых займов, в том числе и ипотечных, установлена ФЗ №353 (ст. 11). С принятием данного закона были внесены изменения в статьи 809 и 810 ГК РФ, оговаривающие возможность досрочных выплат.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke.html

Как уменьшить срок ипотеки?

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга.

Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотеки предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка.

В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение ипотеки. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела ипотеки.

Существует два варианта неполного погашения ипотеки:

  1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (срок договора остаётся прежним).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты Сбербанка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты даёт возможность уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и сократить срок выплаты кредита на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотеки в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается.

После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в Сбербанке бумагу об отсутствии задолженности.

Эта справка позволит уменьшить риск появления необоснованных претензий со стороны Сбербанка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Как уменьшить срок ипотеки при помощи материнского капитала?

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Оповестите Сбербанк о намерении погасить ипотеку с помощью семейного капитала. Работник Сбербанка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
  2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
  3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
  4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
  5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Документация, необходимая для погашения ипотеки

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина России;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
  • Ипотечное соглашение;
  • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
  • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена. Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала. Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Закрытие ипотеки при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
  2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
  3. Установите дату перечисления денег;
  4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
  5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
  6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
  7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
  8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни. Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта. На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Досрочное погашение ипотеки

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/umenshenie-sroka-ipoteki-v-sberbanke.html

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Юр-Споры

Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его.

Тут встаёт ряд вопросов:

  1. Можно ли досрочно закрыть кредит.
  2. Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.
  3. Можно ли уменьшать ежемесячный платеж, оплатив часть кредита досрочно.
  4. Какой вариант действий выбрать, чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении.

Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей.

Варианты уменьшения срока

В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки. Вторая несёт индивидуальную информацию для каждого заёмщика. Варианты досрочного погашения указаны в Общих условиях.

Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается.

Есть ряд отличий между частичным досрочным погашением с уменьшением размера ежемесячных платежей и сокращением срока кредита или ипотеки в Сбербанке. В первом случае погашение идёт в счёт уменьшения ежемесячных сумм, а продолжительность выплат не изменяется.

Внимание! Указанные в статье условия досрочного погашения кредита могут отличаться от действующих правил договора Сбербанка.

Сторона закона

Согласно Федеральному закону от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ, заёмщик вправе досрочно погасить заём. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сторона банка

Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.

Что выгоднее: сокращать срок ипотеки или уменьшить размер ежемесячного платежа

Прежде чем отвечать на этот вопрос, нужно определиться с вариантами частичного досрочного погашения кредита или ипотеки. По желанию клиента можно:

  1. Сократить период выплат за счёт внесения единоразовой крупной суммы или частичных сумм, которые будут больше оговоренной в договоре суммы ежемесячных платежей. Тогда срок уменьшится, а размеры ежемесячных платежей остаются прежними, сумму не изменяют. Такой вариант выгоден для заёмщика, потому что размер переплаты по займу в этом случае уменьшается.
  2. В случае, когда требуется снизить размер ежемесячных выплат, можно внести определенную сумму для частичного досрочного погашения, а срок кредитования оставить прежним. Тогда заемщику выдается новый график погашения кредита.

Решение принимается индивидуально для каждого заёмщика и зависит от его возможностей оплачивать ежемесячные суммы по кредиту.

Несколько рекомендаций заёмщику

Гражданам, которые приняли решение частичного либо полного возврата денежных средств, нужно знать, как можно уменьшить срок кредитования или ипотеки в Сбербанке с максимальной выгодой:

  1. Чтобы процесс был выгодным, следует выбрать дату досрочного погашения как можно раньше. Если вы погашаете кредит больше половины срока кредитования, гасить досрочно займ нет смысла, так как проценты к этому моменту уже выплачены, и остается только “тело” кредита.
  2. Преимуществом является внесение достаточно большой суммы.
  3. Если для погашения ипотеки вы используете денежные средства на счёте, то проанализируйте, что выгоднее – внести средства на кредит, либо на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
  4. Молодым родителям для погашения ипотечного кредитования можно использовать материнский капитал.

Для заёмщика существует несколько преимуществ от досрочного погашения:

  1. Получение полного права собственности на жильё и возможность распоряжаться им.
  2. Возможность для оформления нового займа.
  3. Освобождение от обременений.
  4. Экономия на переплате.
  5. Отсутствие штрафных санкций на эту процедуру.

Можно ли продлить срок ипотеки в Сбербанке

Процедура продления срока ипотеки именуется пролонгацией. Этот способ длительный и проблемный. Окончательное решение для запуска принимает банк.

Также изменить срок ипотечного кредита можно за счёт рефинансирования. Этот вариант приемлем при смене банка, когда другой кредитор предоставляет денежные средства для закрытия ранее взятой ссуды.

Процедура пролонгации состоит из нескольких этапов:

  1. Обращение к сотруднику банка с просьбой увеличения срока ипотеки.
  2. Предоставление бланка заявления и пакет документов, которые подтверждают снижение доходов в семье.
  3. Ожидание ответа. Кредитор может одобрить или отклонить заявку.

На практике, если гражданин предоставляет соответствующие документы, то положительный ответ дают быстро. Поэтому к пакету бумаг следует добавить ксерокопию трудовой книжки, свидетельство из центра занятости или бумагу из поликлиники о наличии заболевания одного из членов семьи, документы, подтверждающие рождение ребёнка и прочее.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Внимание! В бланке заявления следует указать желаемую ежемесячную сумму, которую сможет выплачивать заявитель.

Пролонгация редко встречается на практике. В основном сотрудники банка предоставляют три варианта для исправной оплаты:

  1. Отсрочка. Клиенту предоставляется срок около 6-12 месяцев, в течение которого заёмщик выплачивает исключительно проценты.
  2. Продление кредита. Увеличивается период кредитования.
  3. Каникулы. В течение 3-6 месяцев гражданину предоставляется освобождение от каких-либо выплат до тех пор, пока ситуация не стабилизируется.

Заключение

Таким образом, досрочное погашение долга выгодно из-за снижения переплаты за счёт процентов. А также преимущество заключается в экономии на ежегодной страховке.

Уменьшить срок кредитования выгоднее, чем уменьшить размер ежемесячных платежей в том случае, если заемщику не затруднительно оплачивать ежемесячные платежи в установленном размере.

При желании можно уменьшить размер регулярных выплат, но в таком случае переплата по кредиту будет немного больше. Как будет выгоднее: сократить срок ипотеки в Сбербанке или выбрать второй вариант, каждый решает для себя сам.

Если у гражданина, который взял ипотеку в Сбербанке, возникают трудности со своевременностью выплат, то рекомендуется сразу оповестить об этом банк и написать заявление, чтобы продлить срок ипотеки в Сбербанке.

Источник: https://jurispor.ru/kak-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke.html

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки решает главное желание заемщика – приобретение долгожданного жилья. Но это радостное событие омрачено пониманием того, что на многие годы семейный бюджет будет подвергаться существенной финансовой нагрузке.

Неудивительно, что большинство клиентов сразу же после заключения ипотечного договора надеются на досрочное погашение кредита, чтобы поскорее стать полноценным собственником приобретенного жилья.

По этой причине многих интересует, можно ли сократить срок по ипотеке в Сбербанке, и какие правила и ограничения действуют для этой процедуры. Немаловажно рассмотреть моменты, при котором она не представляет выгоду для заемщика.

Желание уменьшить время ипотечных выплат понятно — это уменьшает расходы плательщика

По российским законодательным нормам заемщик имеет право на досрочное погашение ипотеки.

Но кредитные организации не заинтересованы в такой процедуре: выплата процентов на протяжении длительного времени является гарантированным источником дохода учреждения.

В условиях высокой конкуренции за клиентуру банковские организации идут на проведение подобной процедуры. Согласно заключенному договору допускается полное и частичное погашение ипотеки.

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно.

Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Во сколько лет дают кредит

Условия

Главным условием досрочной полной или частичной выплаты кредитных средств является подача заявления не позже 1 рабочего дня до даты следующего платежа. В этом плюс банка, в отличие от других, где такое заявление подается за месяц. В заявлении указывается номер договора, дата и сумма планируемого платежа, реквизиты счета, откуда он будет произведен.

Экономному заёмщику следует внимательно изучить нюансы договора займа, это может помочь сократить расходы

Остальные условия следующие:

  • заявление подается лично заемщиком в том отделении, где оформлялась ссуда;
  • частичный платеж сначала вносится на кредитный счет в размере не меньше 15 тыс. руб.;
  • средства будут списаны на дату выплат, зафиксированную в договоре;
  • сначала большая часть средств направляется на выплату основного долга, а затем – процентов;
  • нет ограничений по размеру внесенных средств;
  • банк в обязательном порядке предоставляет новый график с указанием ежемесячных сумм;
  • комиссии и штрафы за преждевременные выплаты не взимаются

Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

Рекомендации заемщикам

Если клиент запланировал полный или частичный возврат кредитных средств, то ему следует придерживаться некоторых правил:

  • Чтобы процедура принесла выгоду, стоит как можно раньше выбрать дату.
  • Выгодно вносить достаточно крупную сумму.
  • Если вы решили для выплаты воспользоваться имеющимися на счете средствами, просчитайте, что окажется выгоднее – внести средства на ипотеку или на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов. Может оказаться, что экономия по сокращению размера платежа окажется меньше, чем прибыль после закрытия вклада.
  • Молодым родителям не стоит забывать, что для частичного или полного гашения ссуды можно воспользоваться материнским капиталом.
  • Для снижения переплаты по процентам не обязательно досрочно гасить ссуду, можно воспользоваться другими способами – воспользоваться государственными субсидиями, социальными программами.

Ознакомившись со списком рекомендаций для заёмщика, каждый может найти для себя несколько реализуемых вариантов

Плюсы и минусы процедуры

Полное и частичное погашение дает возможность снизить расход по уплате процентов банку. Но не всегда полный возврат средств выгоден клиенту. Выгода зависит от того, каким методом происходит начисление ежемесячных взносов: дифференцированным или аннуитетным. При первом ежемесячные платежи уменьшаются с каждым месяцем, при втором – заемщик оплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

Для преждевременного закрытия банковского долга выгодна именно дифференцированная система оплаты. Связано это с тем, что в данном случае проценты начисляются на остаток уменьшающейся каждый месяц задолженности.

При аннуитетной системе уплаты в первые годы банк получает платежи, где большую часть занимают проценты, и лишь на последних сроках основная часть оплаты уходит на погашение кредитного тела.

По этой причине погасить досрочно ипотеку при аннуитете не всегда выгодно, разве только в первые месяцы после оформления займа.

Несмотря на определенные ограничения, клиент может иметь определенные плюсы от этой процедуры:

  • получение абсолютного права собственности на жилье и возможности распоряжаться им на свое усмотрение;
  • шанс оформить новый жилищный заем на более выгодных условиях;
  • снятие обременений;
  • можно сэкономить на переплате по кредиту;
  • банк не взимает штрафы за данную услугу.

Особенно выгодно преждевременное закрытие ипотечного кредита в том случае, если он был оформлен в иностранной валюте. Что касается рублевых займов, при нынешнем росте инфляции выплачивать их заранее не целесообразно: со временем задолженность станет не такой обременительной. А имеющиеся средства лучше направить на покупку активов.

Досрочное погашение займа принесет положительный результат не во всех случаях — это должно быть разрешено договором

Как сократить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его.

Тут встаёт ряд вопросов:

  1. Можно ли досрочно закрыть кредит.
  2. Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.
  3. Можно ли уменьшать ежемесячный платеж, оплатив часть кредита досрочно.
  4. Какой вариант действий выбрать, чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении.

Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Советы

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы постараемся ответить на вопрос о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, так как эта информация может пригодиться многим нашим соотечественникам, которые планируют оформить ипотечную ссуду в описываемой банковской структуре.

Два моих лучших брокера

▶ Ссылка тут оцени ◀
▶ Ссылка тут оцени ◀

На сегодняшний день именно ипотечные ссуды являются для большинства наших сограждан единственной реальной возможностью стать владельцем собственного жилья.

Практика свидетельствует о том, что приобретение ипотечного жилья является одним из самых радостных событий для многих наших соотечественников, которое омрачается лишь пониманием того, что в течение очень продолжительного времени семейный бюджет будет испытывать серьезную нагрузку из-за необходимости оплачивать взносы по полученной ссуде.

Согласно доступной статистической информации существенная часть клиентов описываемой банковской структуры практически сразу после оформления ипотечной ссуды начинает задумываться о том, можно ли быстрее выплатить заем, чтобы раньше назначенного срока стать полноправным владельцем приобретенного жилья. Далее мы постараемся детально рассмотреть вопрос о том, является ли выгодным для заемщика досрочное погашение долга по ипотечной ссуде.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Суть вопроса

Вам полезно будет узнать, что отечественное законодательство предусматривает право заемщика на досрочное погашение всех оформленных ссуд, в том числе и ипотечных.

При этом банковским структурам обычно невыгодно, чтобы заемщики гасили кредиты раньше установленного срока.

Подобное положение дел связано с тем, что факт того, что заемщик будет в течение продолжительного периода времени ежемесячно оплачивать проценты по полученной ссуде, гарантирует банковскому учреждению получение стабильного дохода.

Несмотря на сказанное выше, банковские учреждения не могут не соблюдать отечественные законы и по этой причине они позволяют своим клиентам досрочно погашать полученные ссуды. В настоящее время кредитные договоры всех функционирующих на отечественном рынке банковских структур предусматривают право заемщика на полное или частичное погашение полученного займа.

Вам полезно будет узнать о том, что для снижения нагрузки на собственный бюджет, требуется уменьшение одной из следующих характеристик ипотечного займа:

  1. Сокращение размера ежемесячных взносов в счет погашения ипотечной ссуды.
  2. Уменьшение срока кредитования, благодаря чему вы сможете раньше погасить задолженность перед банковской структурой.

Актуальные правила описываемой банковской структуры позволяют заемщикам уменьшить размер взносов в счет оплаты ипотечного займа. При этом рассчитывать на сокращение срока кредитования заемщик не может.

В стандартном договоре на получение ипотечной ссуды обычно указывается определенный период, до завершения которого заемщик не может выполнить полное или частичное досрочное погашение долга перед банковской структурой.

Этот период может обладать разной протяженностью, но среднее его значение составляет от трех месяцев до двух лет.

На каких условиях вносятся дополнительные платежи

Вам требуется знать, что согласно правилам описываемой банковской структуры, перед внесением дополнительных платежей в счет погашения ипотечного займа, вам потребуется заполнить специализированное заявление.

Эту заявку вы должны подать, как минимум, за один день до срока внесения очередного взноса в счет погашения ссуды.

Следует отметить, что Сбербанк относится к клиентам, желающим досрочно погасить заем, максимально лояльно, так как большинство отечественных банковских структур требует, чтобы упомянутое заявление было оформлено за месяц до наступления срока очередного платежа.

В упомянутое заявление вам потребуется внести такую информацию, как номер договора о получении ипотечной ссуды, а также счет, на который поступят деньги, и количество средств, которые вы планируете внести в качестве дополнительного платежа. Если вы планируете внести дополнительные платежи в счет погашения задолженности перед описываемой банковской структурой, то вам необходимо помнить про целый ряд дополнительных правил:

  1. Заявление о том, что вы планируете внести дополнительный платеж, вы обязаны подать лично в филиале банковской структуры. Сама заявка должны быть оформлена именно в том филиале, в котором вы получали ипотечный заем.
  2. Существуют ограничения по минимальному размеру дополнительного платежа, который не может быть меньше 15 тысяч рублей.
  3. Внесение дополнительного платежа осуществляется на кредитный счет, с которого они впоследствии будут списаны при наступлении даты очередного платежа в соответствии с установленным графиком.
  4. В соответствии с актуальными правилами большая часть внесенного дополнительного платежа будет использоваться для погашения тела займа.
  5. Максимальный размер дополнительных взносов актуальными правилами описываемой банковской структуры не ограничиваются.
  6. Как только вы внесете дополнительный платеж, сотрудники банковской структуры составят для вас новый график взносов, в который будут внесены изменения в их размер.
  7. Актуальные правила описываемой банковской структуры не предусматривают каких-либо штрафных санкций за внесение дополнительных платежей. Кроме того, с подобных взносов не удерживается комиссия.

Вам должно быть предельно ясно, что единственно возможным вариантом сокращения срока ипотечного займа является его полное досрочное погашение. По этой причине внесенные вами дополнительные платежи никак не повлияют на срок кредитования, но позволят уменьшить размер ежемесячных взносов.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Часть ипотечных программ из ассортимента описываемой банковской структуры обладает определенными ограничениями по полному или частичному погашению полученных ипотечных займов. Чтобы узнать про эти ограничения, перед оформлением того или иного займа вы можете ознакомиться с его условиями на сайте описываемой банковской структуры.

Полезные советы

Если вы ранее оформили ипотечный заем в описываемой банковской структуре и планируете выполнить его полное или частичное погашение, то вам следует принять во внимание несколько полезных советов:

  1. Чтобы частичное погашение задолженности перед банковской структурой было для вас максимально выгодным, рекомендуется начать вносить дополнительные платежи как можно раньше. Оптимальным вариантом является внесение первых дополнительных платежей после того, как это станет возможным в соответствии с условиями подписанного вами контракта.
  2. Требуется понимать, что от размера дополнительных взносов, а также того, как часто вы их оплачиваете, зависит итоговый размер переплат по полученной вами ипотечной ссуде.
  3. В том случае, если вы планируете использовать для осуществления полного или частичного погашения задолженности перед банковской структурой средства, которые хранятся на вашем депозите, то вам следует тщательно все продумать. Это вызвано тем, что хранение денег на депозите в некоторых случаях будет для вас более выгодным с экономической точки зрения, чем их использование для частичного погашения задолженности перед банковской структурой.
  4. Молодые семьи, которые после рождения второго ребенка получили материнский сертификат, при желании могут использовать его для полного или частичного погашения задолженности по ипотечной ссуде.
  5. Чтобы уменьшить общий объем переплат по оформленному ипотечному займу, вам совершенно не обязательно вносить дополнительный платеж. Это вызвано тем, что для снижения размера переплат, можно воспользоваться государственными субсидиями или различными социальными программами. Проблема заключается в том, что далеко не все наши соотечественники обладают правом претендовать на получение государственных субсидий и участие в социальных программах.

Недостатки и преимущества полного или частичного погашения задолженности перед банковской структурой

Прежде всего следует отметить, что полное или частичное погашения долга перед описываемой банковской структурой дает возможность серьезно снизить расходы, вызванные необходимостью оплачивать проценты за использование заемных средства. При этом вам полезно будет узнать о том, что полное погашение долга перед банковской структурой далеко не всегда является выгодным для заемщика с экономической точки зрения.

Насколько выгодным будет полное погашение долга перед описываемой банковской структурой, напрямую зависит от того, какой именно метод использовался для определения объема ежемесячных платежей(аннуитетный или дифференцированный).

Если согласно условиям подписанного вами договора для вычисления размера ежемесячных платежей применялась дифференцированная схема(размер взносов каждый месяц становился все меньше), то полное досрочное погашение долга перед банковской структурой принесет вам экономическую выгоду.

При использовании аннуитетной схемы вычисление размера периодических платежей (размер взносов остается неизменным на протяжении всего срока кредитования), полное досрочное погашение займа не принесет вам какой-либо экономической выгоды, но при этом вы раньше станете полноценном владельцем ипотечной недвижимости.

Аналогичная ситуация складывается и с частичным погашением долга перед банковской структурой. Если для вычисления размеров взноса применялась дифференцированная схема, то частичное досрочное погашение позволит существенно снизить их размер.

Если для расчета платежей применялась аннуитетная схема, то частичное досрочное погашение долга перед банковской структурой не позволит уменьшить их размер, а лишь сократит их количество.

Важно понимать, что досрочное погашение долга по ипотечной ссуде обладает множеством сильных сторон, среди которых вам полезно будет узнать про следующие:

  1. Если вы досрочно погасите долг перед банковской структурой, то сможете стать полноценным хозяином приобретенного жилья раньше времени, указанного в подписанном вами контракте.
  2. Если вы досрочно погасите ипотечную ссуду, то новый ипотечный заем в описываемой банковской структуре вы сможете получить под более низкий процент.
  3. Если при расчете взносов применялась дифференцированная схема, то частичное досрочное погашение даст возможность снизить объем ежемесячных взносов, а, следовательно, и нагрузку на ваш семейный бюджет.

Также досрочное погашение ипотеки является очень выгодным в том случае, если заем вы получали в иностранной валюте. Это связано с тем, что рост котировок иностранных валют может вызвать увеличение размера ежемесячных платежей, из-за чего ваш семейный бюджет будет испытывать дополнительную нагрузку.

Источник: https://WomanForex.ru/banki/sberbank/mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как общаться с коллекторами

Закрыть