Кто может взять ипотеку

Как брать ипотеку?

кто может взять ипотеку

30.04.2019

Большинство покупателей приобретают недвижимость с использованием ипотеки. У ипотеки немало плюсов. В первую очередь – это возможность приобрести квартиру, не имея всей суммы денег. Ипотека — это еще и огромный риск: не получить необходимую сумму или, потеряв источник дохода, лишиться возможности своевременно гасить платежи по ипотеке. Поэтому перед тем, как брать ипотечный займ, необходимо тщательно подготовиться.

Сперва необходимо выбрать банк, в котором вы хотите взять ипотеку. Застройщики часто предлагают варианты у банков-партнеров, но важно самостоятельно сравнить все варианты и выбрать для себя наиболее подходящий, если в каком-то банке у вас есть зарплатный счет, банк подготовит для вас особые условия получения ипотеки.

Обращайте внимание на все: дополнительные платежи, комиссии, наличие страховки – из подобного может сложиться дополнительная сумма. В масштабе всего кредита, который вы берете, она может показаться небольшой. Но в масштабе обычной жизни переплаты в 50-100 тысяч рублей могут здорово ударить по вашему карману.

При покупке новостройки обратите внимание,аккредитован ли банком, застройщик у которого вы планируете покупать квартиру в кредит.

Определитесь, какую сумму ипотечного кредита вы хотите и можете взять. На это влияет цена вашей будущей квартиры и размер первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. В разных банках этот процент может варьироваться.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения.

Старайтесь не переоценить свои возможности, закладывайте риски, но помните, чем больше срок ипотечного кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. При личной встрече могут всплыть те детали, на которые вы не обратили внимание изучая информацию самостоятельно. Помните: неверно принятое решение сейчас может определять вашу жизнь в течении ближайших лет. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита.

Какие нужны документы для ипотеки?

Специалисты по кредитованию расскажут вам подробно, какие документы требуется собрать для получения ипотечного займа.

Как правило, это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им, копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт.

Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета. На основе ваших документов банковский специалист может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать в этом банке.

Кому дают ипотеку?

Требования у большинства банков схожи. Ипотечный кредит на новостройку может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). У заемщика должна быть стабильная работа, стаж не менее одного года по специальности и не менее трех месяцев на одном рабочем месте.

Так же существуют отдельные правила для созаемщиков. Их может быть не более трех, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Залогом по кредиту в большинстве банков на период строительства жилого дома являются имущественные права требования ввиду отсутствия предмета залога и поручительство двух платежеспособных физических лиц. После того как дом будет сдан в эксплуатацию, а на квартиру оформлены правоустанавливающие документы, залогом станет сама кредитуемая квартира.

Ипотека – отличная возможность купить квартиру прямо сейчас, но при этом – это очень ответственный шаг, к которому необходимо тщательно подготовиться. Надеемся, что эта статья была для вас полезной. Вы можете узнать больше о получении ипотечного кредита, посетив семинары на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/kak-brat-ipoteku/

Кому дают ипотеку?

кто может взять ипотеку

Снижение процентной ставки, которое произошло в последние 3-4 года, сделало ипотеку более доступной для потенциальных заемщиков. Вместе с тем, этот вид кредитования является наиболее долгосрочным и крупным в плане выделяемых банками сумм. Поэтому вполне естественным является предъявление к клиентам достаточно серьезных требований.

Основные требования банков по ипотеке

При принятии решения об одобрении выдачи ипотечного кредита тому или иному потенциальному заемщику банки руководствуются несколькими основными критериями. В их число входит, что вполне естественно, возраст и гражданство клиента, уровень его дохода и параметры кредитной истории.

При этом каждый банк имеет возможность самостоятельно устанавливаться значение применяемых им критериев

Большая часть банков, включая бесспорного лидера отечественной финансовой отрасли Сбербанк, установили минимальную возрастную планку для выдачи ипотеки на уровне 21 года.

Такой подход объясняется более серьезными требованиями, предъявляемыми при долгосрочном кредитования, чем, например, при потребительском, которое доступно практически в любой финансовой организации по достижении 18-летнего возраста.

Однако, некоторые банки, самым крупным из которых является Уралсиб, все-таки готовы оформлять ипотеку клиентам, если им исполнилось 18 лет.

Что касается верхнего возрастного предела, установленного для получателей ипотеки, то в большинстве случаев определяется возраст, которого клиент достигнет на момент полного расчета по кредиту. В Сбербанке он равен 75 годам, как и в значительной части других наиболее известных и крупных банков. Совкомбанк кредитует заемщиков в том случае, если по истечении срока ипотеки им не исполнится более 85 лет.

Гражданство

Практически все крупные отечественные кредитные организации оформляются ипотеку исключительно для российских граждан. В этом число входит Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д.

Однако, в последние годы некоторые финансовые учреждения, учитывая появившийся достаточно серьезный спрос, стали кредитовать иностранных граждан, законно проживающих и работающих на территории России.

Это касается, прежде всего, банков с иностранным участием, включая Росбанк, Райффайзенбанк, а также ряд серьезных российских банков, например, ВТБ, Открытие и Транскапиталбанк.

В подобной ситуации в число обязательных требований к заемщику включается официальное оформление регистрации и разрешение на работу в РФ.

Прописка

Несколько лет назад требование, связанное с наличием постоянной регистрации по месту нахождения банка, оформляющего ипотечный кредит, было обязательным.

Сегодня для некоторых банков, включая Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и многих других, для одобрения ипотечной сделки вполне остаточно временной прописки заемщика. Более того, часть кредитных организации, например, ВТБ, вообще исключило регистрацию из числа требований к клиенту при оформлении ипотеки.

В этом случае единственным условием для выдачи кредита, связанным с географической принадлежностью, выступает работа на территории России.

Стаж

Наличие трудоустройства практически всегда выступает обязательным требованием к потенциальному заемщику при оформлении ипотечного кредита. Однако, конкретная величина стажа работы на последнем месте каждым банком устанавливается самостоятельно. Обычно от клиента требуется наличие, как минимум, полугодичного трудоустройства.

Тем не менее, в некоторых случаях данное требование не является критичным, так как даже при работе в течение месяца кредит вполне реально получить. Такой вариант возможен, например, в банке Дельтакредит. Но при этом заемщику предлагаются менее выгодные условия ипотеки, которые могут заключаться:

  1. В повышенной процентной ставке;
  2. В сокращении максимального срока кредитования;
  3. В необходимости предоставления поручительства или дополнительного залога.

Платежеспособность

Ключевой критерий, напрямую влияющий как на саму возможность кредитования, так и на предлагаемые банком условия. Уровень платежеспособности клиента зависит от нескольких факторов, в число которых входят:

  1. Совокупный доход с учетом всех имеющихся у клиента источников;
  2. Количество членов семьи, что определяет величину постоянных расходов;
  3. Наличие уже имеющихся кредитных и других видов финансовых обязательств.

Исходя из уровня платежеспособности, определяется такой важный параметр кредита как величина регулярного ежемесячного платежа. Далее с учетом получившейся суммы вычисляется максимальная величина ипотеки и продолжительность действия кредитного договора.

Таким образом, именно платежеспособность потенциального клиента в значительной степени влияет на все параметры займа.

Первый взнос

Минимальная величина первоначального взноса на приобретение квартиры или другого вида недвижимости в ипотеку составляет 10%. Однако, в некоторых случаях она устанавливается на более высоком уровне. Например, при покупке готовой квартиры в ипотеку через Сбербанк первый платеж должен составляет не менее 15%, а в случае приобретения загородного дома он еще увеличивается и равняется, как минимум, 25% от стоимости жилья.

Аналогичные предлагаемым Сбербанком условиям установлены и в других кредитных организациях. Указанный размер первоначального взноса зависит, прежде всего, от ликвидности оформляемой в ипотеку недвижимости. Именно поэтому при покупке квартиры он обычно заметно ниже, чем при приобретении частного дома.

Кредитная история

Наличие беспроблемной кредитной истории, наряду с платежеспособностью клиента, является в современных условиях наиболее значимым критерием одобрения сделки по оформлению ипотеки. Более того, текущие просрочки по уже взятым заемщиком финансовым обязательствам означают почти 100%-ю вероятность отказа в выдаче кредита. Подобная политика банков объясняется достаточно просто.

Последние несколько лет реальные доходы населения неуклонно снижаются, что привело к появлению серьезных финансовых проблем у большого количества заемщиков. Очевидно, что наличие трудностей с выплатой ранее взятых займов с большой степенью вероятности может привести к аналогичным проблемам с ипотекой. Именно поэтому клиентам, имеющим испорченную кредитную историю и, тем более, текущие просрочки, рассчитывать на одобрение ипотечного кредита крайне проблематично.

Другие требования

Помимо перечисленных выше обязательных требований, некоторые банки устанавливают дополнительные условия, выполнение которых также необходимо для оформления ипотеки. В их число обычно входят:

  1. Предоставление дополнительного залога, помимо покупаемой квартиры, в виде какого-либо имущества. В этом случае клиенту предоставляется пониженная процентная ставка и более выгодные условия кредитования;
  2. Заключение договора поручительства. Еще один фактор, положительно влияющий на возможные параметры ипотеки;
  3. Открытие счета в банке, оформляющем кредит. Стандартная практика для многих финансовых организаций, которые стремятся зарабатывать не только на получении процентом по займу, но и на оказании клиенту других видов банковских услуг.

Как происходит изучения соискателей ипотеки?

Проверка потенциального клиента осуществляется работниками службы безопасности и кредитного отделка банка. При этом каждая финансовая организация разрабатывает собственный механизм контроля. Однако, несмотря на некоторые различия, всегда проверяется:

  • Кредитная история клиента;
  • Характеристики объекта недвижимости, который планируется приобрести;
  • Сведения о доходах и месте трудоустройства заемщика.

Оценка платежеспособности клиента осуществляется с учетом нескольких факторов. Наиболее важными из них являются: уровень постоянных доходов, стаж трудоустройства на последнем месте работы, занимаемая должность, а также величина расходов на содержание семьи и размер других обязательных платежей по имеющимся обязательствам.

Требования к документам

При оформлении ипотеки от потенциального заемщика требуется предоставить пакет документов, первая часть которых касается непосредственно клиента:

  • Анкета клиента банка;
  • Паспорт и другие личные документы, перечень которых устанавливается банком, включая ИНН, СНИЛС, военный билет и т.д.;
  • Справка о доходах, а также копия трудовой книжки и действующего контракта;
  • Документы о семейном положении;
  • Документы, подтверждающие возможность осуществить первый взнос, например, свидетельство о маткапитале или выписка со счета в банке.

Вторая часть документов относится к приобретаемому в ипотеку объекту недвижимости и включает:

  1. Отчет об оценке квартиры, дома или другого вида недвижимости с указанием данных об эксперте, составившем его;
  2. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность продавца;
  3. Свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости или выписка из ЕГРН;
  4. Технический и кадастровый паспорта на квартиру или дом;
  5. Согласие второго супруга/и, если он/она не выступают в качестве созаемщика по кредиту;
  6. Страховой полис на покупаемую недвижимость (оформляется после предварительного одобрения сделки со стороны банка).

Кому не дают ипотеку?

Можно выделить два главных препятствия для получения ипотеки. Первое из них связано с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, которые получают заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и самозанятые.

Второй проблемой является наличие плохой кредитной истории. Подобная ситуация относится сегодня к достаточно распространенным.

Она может быть дополнительно осложнена наличием ранее взятых и еще невыплаченных кредитов.

Есть ли альтернатива?

В качестве альтернативы для ипотечного кредитования может выступать получение потребительского займа. Требования к этой категории клиентов намного менее серьезные, хотя и процентная ставка, как правило, выше.

Другой реальным вариантом получения денежных средств является обращение в МФО. Однако, в этом случае речь идет о небольших суммах и коротком сроке кредитования. Очевидно, что приобрести квартиру в подобной ситуации нереально.

Кому дают ипотеку с господдержкой?

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется некоторым категориям потенциальных заемщиков. К ним относятся:

  • Семьи, получившие право на материнский капитал;
  • Семьи, в состав которых входят дети-инвалиды или члены семьи с ограниченными возможностями;
  • Семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
  • Военнослужащие, а также лица, участвующие в военных действиях.

Кому дают ипотеку без первого взноса?

Сократить или полностью исключить необходимость первоначального взноса по ипотечному кредиту может использование сертификата на материнский капитал, а также получение жилья по программе военной ипотеки. Кроме того, избежать стартового платежа позволяет участие в рекламных акциях и программах, которые периодически проводят некоторые банки и застройщики, предлагая при этом льготные условия оформления ипотеки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/komu-dajut-ipoteku/

На каких условиях дают ипотеку на квартиру

кто может взять ипотеку

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

На сегодняшний многие кредитные организации, как крупные, так и малоизвестные, готовы выдать заём на длительный срок для приобретения жилья. У многих людей складывается впечатление, что получить ипотеку может любой желающий.

Приобретаемая недвижимость до момента погашения задолженности находится в залоге. Это обязательно для всех заёмщиков. Банки заинтересованы получать проценты от вложенных денежных средств. И может показаться, что они выдают кредиты любому желающему. Но это не так.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ипотечный брокер кто это

На каких условиях дают ипотеку на квартиру, будет подробно рассмотрено в данной статье.

Нюансы кредитования

Несмотря на существующие экономические сложности в стране желание иметь отдельное жильё имеют многие семейные пары.

Особенно остро вопрос стоит для тех, кто арендует квадратные метры, выплачивая ежемесячно немалые суммы, которые можно было бы вкладывать для погашения задолженности по ипотеке.

Условия длительного кредитования постоянно меняются, поэтому важно точно знать, кто может взять ипотеку на покупку квартиры. Каждая кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займов, в том числе ипотечных. Но существуют некоторые общие требования.

С наступлением совершеннолетия молодым людям выдают только потребительские кредиты. Жилищные займы оформляют с 21-23 лет, так как к этому моменту многие устраиваются работать и имеют собственные финансовые средства. Верхняя возрастная планка – 55 л, или требование, чтобы к моменту погашения всех долгов заёмщику было не более 75 (в некоторых банках 70). В связи с пенсионной реформой многие кредитные учреждения повысили возрастную планку, так как ранее максимальный возраст был 60 лет.

Кто имеет право взять ипотеку

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ. 

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу — до 50% и большим процентам.

Требования к заемщику

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит — это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения — на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях — под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства — не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам. Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным. Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история — серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ. Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода. Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Источник: https://naslednikam.info/finansy-i-banki/kto-imeet-pravo-vzyat-ipoteku.html

Кому дают ипотеку? Кто может получить ипотеку?

— Статьи — Кому дают ипотеку? Кто может получить ипотеку?

Статьи 19399 +10

Рынок ипотечного кредитования не стоит на месте, количество ипотечных программ, которые готовы предложить кредитные организации постоянно увеличивается, равно как и количество банков, где можно взять ипотеку.

Несмотря на то, что большинство банков утверждает о доступности ипотеки для широкого круга потенциальных заемщиков, на практике количество тех, кому дают ипотеку всегда меньше количества лиц желающих ее получить.

В связи с этим для лица, которое желает воспользоваться ипотечным кредитом, актуальны не только задачи как выгодно взять ипотеку и какие документы нужны для ипотеки, но и то, каким образом банк принимает решение о возможности предоставления кредита.

Кому дают ипотеку в большинстве случаев?

Несмотря на распространенное мнение о том, что любой желающий может взять ипотеку, существуют минимальные требования к заемщику, которого банк будет готов кредитовать, и они различны у каждой кредитной организации.

Если лицо, которое планирует получить ипотеку, не соответствует даже этим требованиям, то рассчитывать на то, что он может оказаться среди тех, кому можно взять ипотеку, не стоит.

Если же потенциальный заемщик соответствует этим минимальным стандартам, то он может подавать заявку на кредит и ждать решения со стороны банка.

Как правило, причина отказа в ипотечном кредите вызвана тем, что потенциальный заемщиком не обладает достаточным уровнем дохода, который позволял бы ему осуществлять ежемесячные платежи. Связано это с тем, что кредитные организации хотят видеть среди тех, кто может получить ипотеку лиц, которые имеют высокий и стабильный уровень заработка.

В подавляющем большинстве случаев банки готовы кредитовать заемщика при условии, что его платежи по кредиту не будут превышать 40% от его дохода. Тем же, кто не обладает достаточным доходом, банки советуют привлекать созаемщика по ипотеке. Однако стоит отметить, что уровень дохода это не единственный показатель, на основании которого банки принимают решение о возможности предоставления кредита.

К факторам, которые положительно влияют на решение банка и увеличивают вероятность того, что заемщик может получить ипотеку, следует отнести:

  • Размер первоначального взноса, который готов осуществить заемщик;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Отсутствие кредитных обязательств перед другими банками;
  • Наличие в собственности таких дорогих вещей как автомобиль или недвижимость;
  • Рекомендации от ранее обслуживающих заемщика банков;
  • Высшее образование и продолжительный стаж работы не последнем рабочем месте.

Что может послужить причиной отказа в ипотечном кредите?

Наряду с факторами, которые могут повысить вероятность одобрения кредита, существует ряд ситуаций, при которых заемщику будет гарантирован отказ со стороны банка. К таким случаям, прежде всего, следует отнести выявление банком мошеннических действий со стороны заемщика. Кроме того банк скорее всего откажет в кредите заемщику с плохой кредитной историей.

Очевидно, что для получения ипотечного кредита заемщик как минимум должен соответствовать минимальным требованиям банка по возрасту, трудовому стажу и уровню дохода. Вместе с тем, предоставляя в банк дополнительные документы о своих доходах, образовании и взаимоотношениях с предыдущими кредиторами, можно увеличить свои шансы оказаться в числе тех, кто может взять ипотеку.

Вам понравился контент?

+10

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/kto-mojet-vzyat-ipoteku-komu-dayut.html

Как получить ипотеку?

Казалось бы, что все так просто. Если нет денег на собственное жилье, можно обратиться в банк, оформить в нем ипотеку, вселиться в условно собственные квадратные метры и на протяжении последующих 10-20 или больше лет выплачивать кредит. Но на самом деле все не так просто.

Во-первых, вы не знаете, каким будет уровень вашего среднемесячного заработка не только лет через 10, но и через 3-5 лет, и даже через год. А значит, есть риск остаться в будущем и без квартиры, и без денег, уплаченных по кредиту.

Во-вторых, совсем не обязательно, что банк согласится выдать кредит, и у него на это будут свои веские причины.

Ипотека на жилье в России, ее суть, заключается в том, что вы получаете от кредитора деньги на жилье, в котором можете проживать, а кредитору выплачиваете тело полученного займа и проценты за его использование. При этом, такой кредит выдается на большой срок, который может достигать 25-30 лет, а в отдельных случаях и 50 лет. Процентная ставка по кредиту будет составлять от 10 до 14 процентов.

Ипотека в России не дешевое удовольствие, про формальные платежи не стоит и мечтать. Правда, кредитор потребует, чтобы вы соответствовали некоторым условиям, а также внесли первоначальный взнос, который может составлять от 10 до 30% стоимости приобретаемого жилья.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? В некоторых случаях это можно сделать, если государство субсидирует этот взнос.Поэтому, перед раздумыванием о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, стоит поинтересоваться, подпадаете ли вы под один из видов льготного кредитования, и если в нем возможность получить субсидии на первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки ипотеки в России

В чем плюсы ипотеки?

  1. Вам не надо снимать жилье, платить за это сумму, которая равна ежемесячному платежу по ипотечному займу. Вы уже будете жить в собственной квартире или доме и по окончанию срока договора кредита они станут вашей собственностью.
  2. Нет необходимости скапливать большую сумму денег, на что не у каждого хватает сил и терпения. Купленная через 15-20 лет квартира не сможет не порадовать, но копить на нее будет сложнее.

Минусы ипотеки заключаются в следующем:

  1. Есть риск того, что через некоторое время ежемесячный платеж станет непосильным для семейного бюджета.
  2. Большая переплата за купленное жилье.
  3. Пока будет выплачен текущий кредит за купленную квартиру, может появиться необходимость улучшить жилищные условия. Некоторые кредиторы предлагают перекредитоваться для таких случаев, но это может потребовать дополнительных средств от заемщика.

Есть брать в целом, то ипотека на стандартных условиях достаточно тяжелая ноша, и не каждому она подойдет. Государство это понимает и поэтому со второй половины нулевых годов появляются разные программы государственного субсидирования для граждан, которые требуют повышенного к себе внимание и социальной защиты. Среди этих проектов есть такие виды

То есть, субсидиями охвачено большое количество граждан, которым государство оказывает помощь в получении собственного жилья. Это не означает, что квартира или дом предоставляется бесплатно. Заплатить за него придется, оформив ипотечный кредит, но на значительно лояльных условиях.

В чем заключаются эти лояльные условия?

  1. Процентная ставка уменьшается до 6-8%, а в некоторых случаях и до 3-4%.
  2. Первоначальный взнос уменьшается до 5-10%, либо вообще может быть сделан за счет государственных субсидий.
  3. Предлагается большой срок кредитования, что уменьшает размер ежемесячного платежа.
  4. Разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо для погашения процентов по кредиту.
  5. Допускается привлечение созаемщиков, которых может быть от одного до шести сразу
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как выглядит закладная по ипотеке

Как правило, одновременно предлагается послабление не по одному пункту, а сразу по нескольким, что существенно снижает нагрузку на семейный бюджет.

Важно знать! Один и тот же потенциальный заемщик может подпадать под несколько льготных программ оформления ипотеки, как государственных, так и тех, которые предлагаются коммерческими организациями. Поэтому, имеет смысл узнать по месту о существовании всех программ и выбрать наиболее подходящую.

Нужно учитывать и то, что во многих случаях график расчетов по оформленному ипотечному займу будет составлен по методу аннуитетных платежей. При таком методе вся сумма долга равномерно распределяется одинаковыми платежами на весь срок действия договора. Используя его, банк получает максимальную прибыль с предоставленного ипотечного займа.

В каком банке взять ипотеку?

В том случае, если вы решили оформлять ипотечный кредит на общих основаниях, вам можно обращаться практически в любой банк. Практически все кредитные организации, как коммерческие, так и государственные предоставляют продукт под названием ипотека. Другое вопрос, что вы захотите использовать какие-то льготные условия. В этом случае все несколько сложнее.

Во-первых, даже если вы попадаете под действие какой-либо программы субсидирования ипотеки, не факт, что в местном бюджете есть деньги под эту программу. Особенно это актуально сейчас, когда правительство активно латает дыры в бюджете.

Во-вторых, далеко не все банки предоставляют ипотечный заем по той или иной программе. И от того, что вы стали участников той или иной программы, о чем будет красноречиво свидетельствовать соответствующий сертификат (об это ниже), ничего не значит для кредитора.

Тем не менее, есть ряд банковских учреждений, которые стараются охватить максимальное количество возможных ипотечных программ. Это такие банки, как:

  • Сбербанк России, ипотека в котором предоставляется по многим программам;
  • ВТБ24;
  • БанкDeltaCredit;
  • БанкОткрытие;
  • Юникредит,
  • УРАЛСИБ;
  • МЕТКОМБАНК;
  • Россельхозбанк.

Важно знать! Перед тем, как обращаться с полученным сертификатом участника той или иной программы, уточните в местной администрации, какие кредитные организации предоставляют льготный кредит именно по этой программе.

Что нужно чтобы получить ипотеку?

Первое, что нужно для того, чтобы получить ипотечный кредит, это соответствие некоторым условиям. Для каждой ипотечной программы они разные и уточнять их нужно на месте. Если же вы подходите под какие-либо условия, то вам предстоит это доказать документально.

Иногда можно увидеть рекламу, которая буквально «кричит», что вам нужно всего два документа для получения ипотечного займа. При чем, один из этих документов – паспорт. Это, конечно же, миф. Документов понадобиться значительно больше. Среди них:

  • паспорт потенциального кредитополучателя и взрослых членов его семьи;
  • сертификат участника на получение субсидии;
  • справка о состоянии семьи;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • свидетельство о браке;
  • справка с места работы о доходах;
  • справка с места работы об общем стаже;
  • копия трудовой книжки;

В некоторых случаях могут потребоваться:

  • правоустанавливающие документы на купленное жилье, выписка из домовой книги;
  • нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи; необходимо при использовании материнского капитала для погашения кредита;
  • документы, удостоверяющие личность созаемщика, справка о его доходах, месте работы и т.п.

Самое главное, что будет интересовать кредитора, это ваша платежеспособность. И доказать это нужно документально, а не на словах.

Кто может взять ипотеку?

Несмотря на то, что условия получения кредита различаются, в зависимости от выбираемой или предлагаемой программы, можно выделить из них какие-то общие.  Шансы получить ипотеку есть у граждан, которые отвечают следующим условиям:

  1. Заемщик должен быть не младше 21 года, но не старше 65 лет.
  2. Рабочий стаж не должен быть меньше 2 лет, а с последнего места работы потребуют справку о доходах за последние полгода. Значит, нужно будет еще иметь соответствующий стаж на этом месте.
  3. У потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история, что означает никаких просрочек.
  4. Наличие необходимого перечня документов.
  5. Среднемесячный доход должен быть таким, чтобы на погашение кредита из него выделялось не более 40-45% заработка.
  6. Потенциальный заемщик должен чтить уголовный кодекс, что означает отсутствие у него судимостей и приводов в милицию. Обратят внимание на то, не стоит ли он на учете в наркологическом и психологическом диспансере.

Различные программы корректируют эти требования. Например, все проекты по поддержанию молодых учителей, врачей, семей требуют, чтобы заемщику было не более 35 лет. Некоторые кредиторы не выдадут заем, если вам меньше 25 лет. В отдельных случаях, банком выдвигаются условие, чтобы на момент выплаты ипотеки заемщик был не старше 75 лет.

Как получить ипотеку на квартиру?

Как получить ипотеку на квартиру? Первое, что придется сделать, это рассмотреть все имеющиеся предложения, которые предлагает банк и государство.

Можно воспользоваться онлайновыми калькуляторами для расчета ипотеки, но лучше обратится к специалисту в самом банке. Калькуляторы не учитывают некоторые скрытые и дополнительные платежи.

Специалист в банке рассчитает вам все полностью, включая точный ежемесячный платеж, который придется платить, и сумма переплаты по кредиту.

Второе, что следует сделать, так это обратится в местную администрацию и узнать, попадаете ли вы под одну из программ социальной ипотеки. Если попадаете, то уточните, выделяются ли на нее в местном бюджете деньги, работают ли по ней в регионе банки и какие документы нужно представить, чтобы получить сертификат участник той или иной льготной программы.

Если вам повезло, и вы можете воспользоваться субсидией, собирайте все необходимые документы и подавайте вместе с заявлением в местную администрацию. Заявление рассмотрят в течении 10 дней и выдадут вам сертификат участника программы.

С этим сертификатом и собранными документами обращайтесь в тот банк, который работает по этой программе. Вам предоставят анкету-заявление, которую нужно заполнить. Заполнив ее, приложите пакет документов вместе с сертификатом. Как правило, банк принимает решение по заявке на ипотечный кредит на протяжении одного-двух дней, но в некоторых случаях это может потребовать и 10 дней. Если в порядке, вам выдадут кредит.

Иногда в заявке могут и отказать, при этом даже не объяснят причину, на что имеют право. В таком случае, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-v-rossii-kto-mozhet-vzyat-ipoteku-i-kak-ee-poluchit.html

Кто может взять ипотеку на жилье

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля абсолютного большинства наших соотечественников ипотека является единственной возможностью приобрести жилье. Однако получить ее может не каждый. К потенциальным заемщикам по ипотеке предъявляются довольно серьезные требования, а условия кредитования могут заметно отличаться для разных групп населения.

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». В первом случае, имеется в виду форма залога.  Во втором, подразумевается выдаваемый банком кредит под залог недвижимости (уже имеющейся либо приобретаемой). Такая схема является для кредитора гарантией возврата своих денег.

Ипотечный кредит выдается только надежным заемщикам с подтвержденным доходом. Чтобы быть уверенным в платежеспособности клиента, банки оценивают его по ряду критериев.

Первое требование большинства банков к ипотечным заемщикам – наличие российского гражданства. Ипотека для иностранных граждан также возможна. Но доступна она лишь иностранцам законно пребывающим на территории России и осуществляющим трудовую деятельность минимум на протяжении полугода. Подтвердить эти факты необходимо документально.

В основном, ипотечные предложения для иностранцев доступны в кредитных учреждениях с участием иностранного капитала («Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк»). Среди крупных российских банков ипотечные займы для иностранных граждан предлагает «ВТБ».

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе нахождения подразделения банка остается обязательным требованием в некоторых банках. Однако сейчас их число намного меньше, чем несколько лет назад. Сегодня есть кредитные организации, оформляющие ипотеку даже гражданам без постоянной прописки (например, «ВТБ»).

Возраст

Несмотря на то, что полная дееспособность наступает с 18 лет, банки не готовы предоставлять ипотеку столь молодым заемщикам. Стандартное требование по возрасту – 21 год. Максимальный возраст обычно устанавливается с учетом периода кредитования. На момент полного погашения кредита по договору заемщику должно исполниться не более 65 лет в «Райффайзенбанке» и «АИЖК», 70 лет – в «Альфа-Банке», 75 лет — в Сбербанке.

Уровень дохода

На сайте «Райффайзенбанка» указан минимальный доход в размере 20 тыс. рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Магадана, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени. Для заемщиков из других регионов достаточно будет дохода в 15 тыс. рублей.

Многие банки не публикуют в открытом доступе информацию о минимальном уровне дохода. Однако очевидно, что чем он ниже, тем меньше будет одобренная сумма. Если доход заемщика не позволяет получить нужную сумму, он может привлечь созаемщиков.

На официальных сайтах большинства банков размещен калькулятор расчета ипотеки исходя из уровня доходов. Он позволяет оценить себя как заемщика по критерию платежеспособности. Оптимальным считается соотношение, когда ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не превышает половины бюджета семьи на месяц. 

Кто может взять ипотеку на жилье и на каких условиях

Исходя из возраста, статуса и профессии заемщика, условия кредитования могут значительно отличаться. Одни могут участвовать в государственных программах и за счет субсидий получить ипотеку без процентов, а другие и вовсе могут получить отказ. Например, льготная ипотека на жилье положена военным – участникам НИС.

Ипотека для молодой семьи

Молодая семья – это одна из категорий людей, кому дают ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие – обоим супругам должно быть не более 35 лет.  Во-первых, такие семьи могут получить субсидию от государства по программе «Молодая семья». А во-вторых, ряд банков предлагает для таких заемщиков льготные условия кредитования (например, Сбербанк предоставляет молодым семьям скидку 0,5% к базовой ставке).

Ипотека пенсионерам

Ситуация с пенсионерами несколько иная. Одним из главных препятствий для получения займа является возраст заемщика. Поэтому не стоит рассчитывать на длительный срок кредитования. Самые лояльные условия по отношению к пенсионерам предлагает Сбербанк.

При максимальном возрасте на момент погашения кредита в 75 лет, банк может одобрить ипотечный кредит на 10 лет даже 65-летнему заемщику.

Положительным критерием одобрения ипотеки пенсионерам является наличие недвижимости в собственности и продолжение осуществления трудовой деятельности.

Ипотека для одного человека

Взять ссуду на покупку жилья в одиночку могут только граждане с достаточным уровнем заработка и не состоящие в браке. Если не выполняется первое условие, то кредит просто не одобрят, а если второе – официальный супруг либо супруга автоматически будут выступать созаемщиком по ипотеке (исключение: наличие брачного контракта). В целом же, по своим требованиям, ипотека одному человеку мало чем отличается от аналогичного займа для нескольких созаемщиков.

Ипотека студентам

Специальных федеральных программ для студентов не существует. Поэтому условия получения ипотечного кредита будут стандартными: возраст от 21 года, наличие не испорченной кредитной истории и достаточный доход.

Как узнать, дадут ли ипотеку

Самый простой способ узнать, дадут ли ипотеку – это обращение в банк. Тем более, ряд банков предлагает оформить заявку онлайн.

Такая подача заявки ни к чему не обязывает клиента. Даже если решение банка будет положительным, человек имеет право отказаться от получения кредита без каких-либо последствий для себя.

На официальных сайтах большинства банков есть специальный калькулятор, позволяющий произвести самостоятельный расчет суммы кредита, исходя из индивидуальных условий заемщика.

В целом, человек с неиспорченной кредитной историей, имеющий гражданство РФ, стабильную работу и хотя бы средний заработок, без проблем может взять ипотеку в большинстве российских банков.

Кому не дадут ипотеку

Несмотря на довольно лояльное отношение банков к потенциальным заемщикам, далеко не каждому из них банк согласится оформить ипотеку. С вероятностью 99% будет отказано людям с испорченной кредитной историей и попавшим в “базу” нежелательных заемщиков.

Также в список тех, кому не дают ипотеку, входят представители ряда профессий:

  • профессии, опасные для жизни: каскадеры, спасатели, авиапилоты;
  • работники сезонных профессий;
  • профессии со сдельной оплатой труда: страховые агенты, фрилансеры, актеры, художники;
  • военные (за исключением военной ипотеки).

Настороженно банки отнесутся к заемщикам с «серой» зарплатой и индивидуальным предпринимателям. Однако оформление ипотеки возможно.

Для первой категории граждан практически все банки предусматривают возможность представления справки о доходах по форме банка, заверенной работодателем.

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей имеет свои особенности в части сроков ведения безубыточной деятельности, форм подтверждения доходов, повышения процентных ставок некоторыми банками и т.д. При этом в Сбербанке возможно оформление ипотечного займа ИП на таких же условиях, как и физическими лицами, работающими по найму.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/komu-dayut-2.html

Как получить ипотечный кредит

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта Финансы

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

  1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

  2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

  3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

  4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

  5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

  6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Почему не стоит брать ипотеку

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества.

Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения.

На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

  • проект договора купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;
  • отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

  • Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.
  • Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.
  • Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

  1. Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

  2. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

  3. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

  4. Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.
  • Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.
  • Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.
  • Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.
  • Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/kak-poluchit-ipotechnyy-kredit/

Кто может взять ипотеку на жилье?

Предоставляя на условиях возвратности, платности и срочности свои финансовые активы гражданам-заемщикам банки должны быть уверены в том, что по истечении срока кредитования, получат назад выданные денежные средства.

Кроме того, в итоге возвращенная денежная сумма будет иметь увеличенный размер с учетом назначенной банком процентной ставки. Именно поэтому кредитные учреждения тщательно относятся к оценке потенциальных клиентов.

Оценка осуществляется по многим критериям, которые в совокупности отражают финансовую надежность заемщика и его способность без просрочек и точно в срок выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Каждый банк разрабатывает свои особые требования к заемщикам, но некоторым категориям граждан получить ипотеку нельзя будет ни в одном кредитном учреждении. Подробно остановимся на рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку, а у кого вообще нет шансов на кредитование.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.

В банках все заемщики делятся условно на три категории:

  • Участники зарплатных проектов данного банка;
  • Сотрудники аккредитованных предприятий;
  • Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.

Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.

Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.

Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.

В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.

Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.

Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.

Критерии надежного ипотечного заемщика

Кому дают ипотеку на квартиру зависит прежде всего от того, на каких условиях дают ипотеку в том или ином кредитном учреждении. Как правило, требования стандартны, но отличия в них все же имеются.

Следует отметить и детально рассмотреть ниже представленный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам:

  • Пол и возраст;
  • Гражданство и прописка;
  • Первоначальный взнос;
  • Рабочий стаж;
  • Уровень дохода;
  • Кредитная история.

Пол и возраст

Ипотека – долгосрочный кредит, который может выплачиваться на протяжении 10, 20 или 30 лет. В течение этого времени заемщик будет стареть, терять здоровье и способность к труду. Именно поэтому возраст потенциального клиента имеет решающее значение для принятия решения по выдаче ипотечного кредита.

Минимальная возрастная граница установлена в 18 лет, но это лишь на бумаге. Фактически же ипотечные займы выдаются гражданам, достигшим возраста 21 года. В некоторых банках эта граница и вовсе сдвинута до 23 лет.

Молодые люди не внушают доверия банкам. Они, как правило, недостаточно хорошо стоят на ногах, часто меняют работу и нерационально распоряжаются своим бюджетом.

В качестве верхней возрастной границы для выдачи ипотеки банки используют тот возраст, на момент достижения которого ипотечный кредит в полном объеме выплачивается.

Обычно этот возраст равен 65-75 годам. Совкомбанк, к примеру, кредитует граждан до 85 лет.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье: мужчины или женщины? Четких требований относительно пола заемщика у банков нет.

В ипотечных займах чаще всего супруги выступают в качестве созаемщиков, где основным заемщиком выступает тот из них, у которого выше доход.

Пол имеет значение при составлении договора страхования жизни заемщика. Страховые фирмы считают более надежными клиентами женщин, чем мужчин. Поэтому лучше договор страхования жизни заключать именно на женщину.

Гражданство и прописка

Буквально недавно российское гражданство и постоянная прописка в регионе нахождения отделения банка были обязательными условиями для выдачи ипотечного кредита. Сегодня многие из кредитных учреждений уходят от этой практики.

Кредитование иностранных граждан сопряжено с дополнительными рисками, отчего многие банки стараются себя оградить. Но банки с иностранным капиталом свободно предоставляют займы лицам другого гражданства, которые на законных основаниях пребывают в нашей стране.

Иностранных граждан кредитуют Райффайзенбанк, Дельтакредит банк, Евразийский банк и др.

Находиться в стране на законных основаниях – это значит отвечать следующим условиям:

  • Иметь официальное разрешение на работу;
  • Иметь временную регистрацию по месту пребывания.

Большинство банков сегодня заключают ипотечные договоры по временной прописке. Банк Москвы и вовсе может кредитовать граждан, не имеющих регистрации.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это сумма денежных средств, которой заемщик располагает и которую может внести в счет первого платежа при получении кредита.

Кто может взять ипотеку на жилье, имея небольшой размер личных денежных средств? В различных банках и ипотечных программах размер первоначального взноса существенно различается.

Но, как правило, его минимум установлен на границе 10% от полной стоимости приобретаемого имущества. В качестве первоначального взноса может быть внесен материнский капитал.

Внести материнские деньги в счет кредита сегодня можно, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но для этого нужно будет предварительно получить материнский сертификат в отделении ПФР РФ.

В некоторых банках до сих пор сохранились ипотечные программы, позволяющие получить деньги без внесения первоначального взноса. Но в этом случае, как правило, требуется внесение залогового обеспечения недвижимости, которая на этот момент времени уже находится в собственности заемщика.

Рабочий стаж

Стаж – ключевой показатель, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика. Кто может оформить ипотеку в этом случае?

Обычно банки требуют, чтобы на последнем рабочем месте стаж составлял не менее полугода. Требования к общему стажу ограничиваются 12 месяцами.

Идеальным заемщиком признается тот, кто трудоустроен официально в качестве нанятого работника. Многие кредитные учреждения не кредитуют индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса.

Банк будет изучать копию трудовой книжки, которая будет Вами представлена в общем пакете документов. Частая смена работы не сыграет Вам на руку, банк может повысить для Вас процентную ставку или иным образом ужесточить условия кредитования.

Дополнительные гарантии от заемщиков

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от множества факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, можно подготовить для банка дополнительные гарантии своей порядочности и платежеспособности.

Для банка дополнительными гарантиями будут выступать следующие обстоятельства:

  • Наличие ликвидного имущества у заемщика. Чем большим количество квартир или автомобилей располагает заемщик, тем выше его шансы на успешное получение ипотеки.
  • Наличие поручителей. Поручители будут нести реальную ответственность по кредиту, которая должна быть прописана в договоре кредитования.
  • Наличие счетов с постоянным остатком в кредитующем банке. Если Вы постоянный клиент данного банка, имеете в нем открытые счета, получаете через него заработную плату, Ваши шансы на кредитование значительно выше шансов других потенциальных клиентов.
  • Заключение договора страхования жизни. В этом случае гарантом возврата денежных средств выступает страховая фирма при наступлении смерти заемщика или потери трудоспособности.

Все данные обстоятельства будут учитываться банком в совокупности. На основании их будет решаться не только вопрос об одобрении или отказе кредитной заявки, но и ключевые условия ипотечного договора.

Что делать при получении отказа?

Если Вам отказали в одном банке в выдаче ипотеки, это не означает, что в другом банке Вам также откажут. Поэтому при получении отказа, следует просто обратиться в другой банк.

Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.

Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.

Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.

Для повышения шансов на успех можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Ипотечный брокер за денежное вознаграждение подберет лучшие и беспроигрышные варианты кредитования и поможет совершить сделку.

Ипотечный займ – высоко рисковый кредитный продукт, большая часть рисков которого связана с заемщиком.

Банки очень внимательно подходят к одобрению ипотечных заявок, дабы избежать сотрудничества с финансово неустойчивыми гражданами, имеющими плохую кредитную историю и большое число просрочек.

Существует множество механизмов повышения своей надежности, которыми может воспользоваться любой желающий потенциальный заемщик.

Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Источник: http://ipoteka-expert.com/komu-dayut-ipoteku/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как выделить доли детям после погашения ипотеки

Закрыть