Почему не дают кредит без кредитной истории

Нулевая кредитная история – с чего начать?

почему не дают кредит без кредитной истории

Роль кредитной истории для выдачи займа многие специалисты оценивают даже выше, чем подтверждение дохода и успешность компании, в которой работает заемщик, а также его стаж.

Поэтому, когда у заемщика есть кредитная история – про него можно многое сказать. Банки разрабатывают специальные скоринговые оценки, позволяющие составить портрет заемщика – оценить, стоит ли с ним работать или нет. Огромные потоки записей кредитных историй из банков каждый день, в автоматическом режиме отправляются в хранилища бюро кредитных историй, чтобы затем они могли черпать эту же информацию для анализа заемщика.

Почему может отсутствовать кредитная история

Всё это хорошо, но что делать тем, у кого кредитной истории нет? Что если кредитная история нулевая? Это могло возникнуть по нескольким причинам.

  • Самая главная причина – человек никогда не брал кредитов. Это относится к молодым людям, на пороге их совершеннолетия, которым только предстоит только вступить во взрослую жизнь. Встречаются также и довольно взрослые люди, которые никогда не обращались в банк за кредитом и которые также имеют нулевую кредитную историю.
  • Раньше, когда роль кредитной истории была еще недостаточно высока, клиент мог в кредитном договоре отказаться от того, чтобы его данные передавались БКИ. Сейчас, отказ от согласия этого равносилен отказу в кредите без объяснения причины. Кроме того, согласно изменениям в законе о кредитных историях с 1 июля 2014г кредитным организациям не требуется согласия на передачу его данных в БКИ и передавать эти данные они должны в обязательном порядке.
  • Кредитная история могла реально очиститься, хотя эти случаи единичны. Известно, что срок хранения кредитной составляет 10 лет с момента последней записи. А сам закон о кредитных историях был принят в конце 2004г. Получается (теоретически), что те, кто рассчитались с кредитом в конце 2004г и больше кредитов не брали, уже в конце 2014г будут иметь пустую кредитную историю.
  • В интернет ходят слухи о том, что кто-то смог очистить кредитную историю за деньги, то есть полностью стереть ее из базы БКИ. Эти случаи если и имели место быть, то они незаконны, поэтому не будем на них останавливаться. Если же речь про законные способы исправления истории, то рекомендуем почитать как исправить кредитную историю.

Хорошо это или плохо

Правильнее ответить так. Скорее плохо, чем хорошо. Но не сказать, что это негативный момент. Ведь человек никогда не бравший кредит, к которому вообще не применимы критерии оценки вроде просрочек, не заслуживает чтобы относится к категории плохих заемщиков.

Про заемщика, у которого нет кредитной истории нельзя сказать ничего – он как лист белой бумаги. Как он будет платить, будет ли допускать просрочки – все те критерии, по которым банки каждый день отметают на автомате тысячи плохих заемщиков, в данном случае не применимы. Банки не могут на своих скоринговых моделях оценить будущего заемщика по его прошлому опыту.

Поэтому, банки очень настороженно относятся к таким заемщикам. А настороженно, это значит:

  • попросят побольше документов о доходах;
  • побольше сведений о поручителях и созаемщиках;
  • повыше процентные ставки;
  • поменьше сумма;
  • поменьше срок.

В принципе, для человека, не привыкшего жить в долг, получить разово кредит, пусть и не на выгодных условиях – это ничего страшного. Найдутся банки в нашей стране, кто даст кредит заемщику с нулевой кредитной историей. Но те, кто планирует в ближайшее время получить ипотеку, автокредит, или просто потребительский кредит на большую сумму, лучше бы иметь хоть какую-либо кредитную историю, пусть даже совсем небольшую.

Сформируйте себе кредитную историю небольшими кредитами

Для того, чтобы сформировать хоть какую-либо кредитную историю, стоит начать с небольших займов.

  • Товарный кредит в магазине. Множество магазинов предлагают оформить покупку товара в кредит – это могут быть магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, компьютерные магазины и любые другие, которые продают в кредит товары дороже 5000-10 000 рублей. Вы и вещь купите и кредитную историю сформируете. Кстати, к таким магазинам вряд ли можно отнести автосалоны, так как машина – слишком дорогой товар. К тому же, на таких тяжелых кредитах многие как раз начинают портить свою кредитную историю, а не создавать ее.
  • Микрозаймы. Известны своими большими процентами. Кроме того, срок займа относительно невелик, в сравнении с первым пунктом (там можно оформить кредит на несколько лет). Чем более длинной будет Ваша кредитная история – тем лучше. Чем хороши микрозаймы – здесь более лояльно в целом относятся к людям с плохой кредитной историей, а также к тем, кто ее не имеет. В МФО не так уж сложно получить небольшую сумму, скажем 5 000р.
  • Кредитные карты. В сравнении с потребительскими кредитами имеют более упрощенную процедуру получения. Чем хороши кредитные карты – это наличием льготного периода, в течение которого возвращается только сумма долга без процентов. А если взять такую карту как «суперкарта» Промсвязьбанка, про которую мы писали ранее, у нее срок льготного периода составляет аж 145 дней. Делая покупки без снятия наличных, можно пользоваться заемными деньгами почти 5 месяцев. Регулярно внося минимальные платежи, можно сформировать себе неплохую кредитную историю.Чем еще хорошие кредитные карты – это тем, что банк пристально наблюдает за Вашим поведением при пользовании этой карты, и в случае чего, не замедлит уведомить о том, что Вам доступен потребительский кредит. Еще несколько карт для создания минимальной кредитной истории: Тинькофф Платинум, Почтовый Экспресс от Почта-банка, Совесть от Qiwi банка.
  • Небольшой кредит в банке. Самый простой способ. Речь идет о незначительном кредите на короткий срок. Такие кредиты банки могут себе позволить выдать заемщикам и при отсутствии кредитной истории.

Также отметим, что кредитная история может начать формироваться в случае неудачного поручительства. Дело в том, что кредитная история на поручителя начинает формироваться как только долг переходит от самого заемщика к поручителю. То есть, как только заемщик перестаёт платить, эту обязанность на себя берете Вы со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Такими вот незамысловатыми способами можно добиться того, чтобы в бюро кредитных историй появилось новое досье. То досье, которое со временем будет пристально изучать банк, если Вы захотите обратиться к нему за большим кредитом – например, ипотекой или автокредитом.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/kreditnaja-istorija/nulevaja-kreditnaja-istorija-s-chego-nachat

Кредит без кредитной истории: особенности оформления

почему не дают кредит без кредитной истории

На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим является кредитная история.

Это обусловлено тем, что кредитная история представляет своеобразную гарантию того, что потенциальный клиент не является мошенником. Эта информация позволяет кредитору узнать насколько заемщик ответственен и дисциплинирован при выполнении долговых обязательств.

Благодаря сведениям и истории банк может спрогнозировать действия заемщика в той или иной финансовой ситуации. Отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа.

В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут Вам выгодно взять кредит, даже не имея кредитной истории.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения

Возраст: от 18 лет Мгновенное решение

Нет скрытых комиссий

Возраст от 20 до 70 лет С любой кредитной историей

Первый займ 0%!

до 100 000 р

от 0,27% в день

Возраст от 21 года Решение за 15 минут

Только паспорт

Можно ли взять кредит, если нет кредитной истории?

Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.

Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях.

К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:

  • уменьшить срок, на который предоставляются средства;
  • включить в обязательный список документов подтверждение финансового состояния;
  • выдать кредит с участием созаемщика, который имеет положительную кредитную историю;
  • уменьшить итоговую сумму кредитных средств.

Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.

Почему не дают кредит без кредитной истории?

При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы.

Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией.

В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.

Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:

  1. Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
  2. Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались.

    Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.

  3. Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году.

    Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.

В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.

Какие кредиты можно взять без кредитной истории?

В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации.

Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:

  1. Зарплатный банк;
  2. Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
  3. Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
  4. Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
  5. Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т.к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.

Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:

  • оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
  • оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
  • микрокредит – может взять небольшой займ.

Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.

Кредит без кредитной истории с 21 года

Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.

Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.

Какие банки дают кредит без кредитной истории?

В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.

Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.

Получение кредита без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Данная проблема имеет свои плюсы и минусы.

К преимуществам такой ситуации относятся:

  1. Приличное число по-настоящему выгодных программ – из-за высокого уровня конкуренции многие банки предлагают клиентам выполнить кредитование на очень хороших условиях.

    Поэтому нужно как можно внимательнее изучить нюансы, чтобы взять займ правильно.

  2. Отсутствие кредитной истории = отсутствие кредитной нагрузки. Это означает, что клиенту гораздо проще осуществлять выплаты.

Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:

  1. Недоверие со стороны кредиторов, поэтому бывает сложно оформить заемные средства.
  2. Организации могут предлагать воспользоваться услугой, которая имеет повышенную ставку или уменьшение срока.
  3. Необходимо предоставлять большее количество документов, которые помогут подтвердить платежеспособность.
  4. В определенных банках обязательно привлекать поручителя.

Советы или как получить кредит без кредитной истории

Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:

  1. Постарайтесь обратиться в банк, в котором Вы получаете зарплату. Как правило, такие банки более лояльно относятся к клиентам, не имеющим кредитной истории.

  2. Чтобы разобраться во всех тонкостях и не совершить ошибку при выборе кредитно-финансовой организации – лучше обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Оставить заявку Вы можете на нашем сайте.
  3. Подготовьте документы, которые будут «говорить» о Вашей платежеспособности и ответственности.

  4. Внимательно рассмотрите варианты кредитов с обеспечением, то есть с залогом или привлечением поручителей.

Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.

Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/12632-kredit-bez-kreditnoy-istorii-osobennosti-oformleniya.html

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться

почему не дают кредит без кредитной истории

После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.

Дадут ли кредит без кредитной истории

КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

  • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
  • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
  • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

В отчет вносятся следующие сведения:

  • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
  • сколько займов оформлено, на какую сумму;
  • периодичность платежей по погашению кредита;
  • имелись ли просрочки;
  • заключение по надежности гражданина.

Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:

Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

Как взять заем без кредитной истории

Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ.

Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента.

Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

Какие займы выдаются заявителям без КИ

Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

  • возраст — 21–70 лет;
  • наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

  • предоставить полные сведения о себе;
  • подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
  • в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

Источник: https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kak-vzyat-kredit-bez-kreditnoy-istorii/

Что делать, если не дают кредит из-за отсутствия кредитной истории?

Статья обновлена: 03.12.2019

В жизни каждого человека бывают ситуации, когда возникает потребность в определенной сумме денег. Покупка автомобиля, капитальный ремонт в квартире, отдых на море. Казалось бы, нет ничего проще, чем взять кредит в банке. Однако, обращаясь в финансово-кредитное учреждение впервые, можно столкнуться с неприятной ситуацией – заем не дают из-за отсутствия кредитной истории.

Почему не дают кредит? Как подготовиться к отказу

Если банк не дает кредит вследствие плохой кредитной истории (КИ), то эта ситуация вполне обоснована. Однако нередко в категорию заемщиков, пользующихся недоверием финансово-кредитных институтов, попадают те клиенты, которые вовсе не имеют кредитного досье.

Почему возникает такой неприятный казус:

  • Во-первых, при отсутствии КИ банк не может сформировать о клиенте полноценное представление.
  • Во-вторых, многие недобросовестные заемщики сумели одним из существующих способов устранить свою неблагоприятную кредитную историю и теперь не имеют ее вовсе.

Поскольку финансовым учреждениям невозможно отделить заемщиков, которые привлекают кредит впервые от тех, которые сумели замять свое неблаговидное кредитное досье, то недоверие распространяется на всех клиентов без КИ.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Именно поэтому, если Вы впервые идете в банк за кредитом, не следует думать, что добыть необходимую сумму вам удастся без особых сложностей.

Именно поэтому следует заранее серьезно подготовиться:

  1. Банки заботит вопрос платежеспособности клиента, поэтому обязательно оформите справку 2-НДФЛ.
  2. Просмотрите все требования выбранного финансового института к документам (а выбрать нужно тот банк, который гарантированно выдает займы без КИ) и собрать пакет в полном соответствии с ними.

Важный момент:  Если Вы не уверены в том, что сумеете самостоятельно решить вопрос с документами доверьте этот процесс кредитному брокеру. Он не только правильно оформит все бумаги, но также поможет выбрать банковское учреждение, поскольку многие из них сотрудничают с брокерскими фирмами.

Тем не менее, не стоит забывать о том, что услуги по привлечению займа кредитным брокером – далеко не бесплатны. К тому же многие из таких специалистов с малыми суммами не работают. Но это не повод отчаиваться – существует несколько проверенных способов получения кредита в том случае, если Вам отказали по причине отсутствия кредитного досье.

Нет кредитной истории – создайте ее!

Если кредитной истории у Вас нет, но Вы уже подумаете над возможностью взять кредит, то не откладывайте дело в долгий ящик – займитесь созданием своего идеального кредитного досье.

Как это сделать:

1. Привлечение товарного кредита

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit-iz-za-otsutstviya-kreditnoj-istorii.html

Как взять кредит без кредитной истории

Кредитная история (КИ) — важнейший параметр оценки потенциальных клиентов банка. Если КИ испорчена или отсутствует – это повод для отказа в выдаче кредита. Можно ли взять кредит без кредитной истории и как это сделать? Как сформировать положительную кредитную историю? Где взять деньги, если они срочно понадобились и на формировании положительной КИ нет времени?

Подробные ответы на эти вопросы — в нашей статье.

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история — это история всех кредитов заемщика. В нее входят сведения из банков, микрофинансовых организаций, а также от прочих кредитных компаний, сотрудничающих с Бюро кредитных историй.

Кредитная история есть у каждого гражданина Российской Федерации, а также у лиц, получивших вид на жительство, не зависимо от того, обращались ли вы в кредитные организации или нет. Если вы еще ни разу не брали кредит, ваша история «нулевая».

Важно! В РФ действует 12 Бюро кредитных историй. Сведения о них есть в архиве Центрального Банка России.  В реестре содержится информация об ОГРН, ИНН, адресах и наименованиях бюро.

В кредитной истории отображены:

  1. Название БКИ.
  2. Паспортные данные заемщика, идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Информация о количестве запросов (заявок) о кредитовании, сколько из них получили одобрение.
  4. Данные о том, как погашались займы, были ли просрочки, задолженности.
  5. Решения кредитных организаций по кредитам.
  6. Количество запросов кредитной истории.

Сведения КИ необходимы банкам для определения своих рисков, выяснения, насколько надежен заемщик, стоит ли выдавать ему кредит или отказать.

Можно ли самому узнать свою КИ

Каждый гражданин РФ имеет два раза в год запрашивать сведения о своей кредитной истории бесплатно. Один раз в электронной форме, один раз в печатной. Чтобы получить свое «досье», желательно знать, в каком Бюро кредитных историй оно хранится. Для этого делается запрос в центральном каталоге кредитных историй.

У граждан, которые уже обращались в банки за кредитованием, есть личный код субъекта кредитной истории. Комбинация кода формируется при заключении кредитного договора. Если вы потеряли или забыли его, обратитесь к банковским экспертам.

Проверять свою кредитный рейтинг желательно после погашения каждого займа или кредита (с учетом, что запрос можно бесплатно делать только дважды в год), чтобы избежать технических ошибок. Также это нужно, чтобы  исключить ситуации, когда ваше «примерное поведение» в отношении кредитора осталось незамеченным БКИ, потому что сведения о погашении задолженность туда не поступили.

Для чего банки проверяют кредитную историю

Для банков обращение в БКИ для проверки потенциального заемщика – возможность обезопасить себя от потери денег.  Хоть закон «О кредитных историях» действует в РФ с 2004 года, активный интерес к ним проснулся только четыре года спустя после принятия законодательного акта.

После экономического кризиса 2008-го года отмечался высокий процент задолженностей по кредитам. С тех пор банки стали активнее интересоваться платежеспособностью заемщиков, изучать их «кредитный опыт».

Важно! По состоянию на 2019 год банков, которые не сотрудничают с БКИ, практически не осталось. Кроме того, в сентябре 2019 года планируется внесение поправок в «Закон о кредитных историях», согласно с которыми БКИ получат доступ к сведениям о доходах граждан, чтобы рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщиков.

Что делать если кредит нужен, а кредитной истории пока нет

В наши дни редкий гражданин России обходится без потребительского кредитования, включая использование кредитных карт или микрозаймов, поэтому «нулевая» КИ вызывает у банков недоверие, как и отрицательная.

Итак, разберемся, почему «жизнь без кредитов» кажется банкам подозрительной.

Как относятся банки к отсутствию кредитной истории

Если вы умудрились до сих пор не обращаться ни в одну финансовую организацию с просьбой о кредитовании, гипотетически вы:

  • несовершеннолетний или студент;
  • не резидент РФ;
  • недееспособное (в юридическом смысле) лицо;
  • не имеете официального дохода, и уверены, что вам откажут в кредитовании;
  • имеете достаточный доход, который позволяет вам жить, не прибегая к займам, что также вызывает вопросы, поскольку финансово благополучные граждане тесно взаимодействуют с банковскими организациями, пользуются кредитными картами, делают вклады, берут кредиты.

Даже если вы не относитесь ни к одной из перечисленных категорий, отсутствие у вас «кредитного опыта» может показаться банковскому эксперту не внушающим доверия.

Важно! Отсутствие кредитной истории далеко не всегда становится основанием для отказа в кредитовании.

Отказывают в выдаче кредитов по совокупности факторов: если у вас нет КИ и в добавок к этому нет паспорта РФ, официального трудоустройства, залогового имущества, вы не оформляете страховку, подавая заявление на кредит, небрежно одеты, имеете отметки о судимости.

Как получить кредит

Если КИ у вас нет, а в банках отказывают, обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации выдают малые суммы, устанавливая высокие процентные ставки, поэтому практикуют займы без проверок.

Максимум на что, вы можете рассчитывать -15-20 000 рублей. Если вам срочно понадобилась такая сумма и вы уверены в том, что сможете быстро погасить займ, обращение в МФО станет для вас настоящей «выручалочкой».

Важно! Микрозаймы в МФО – хороший способ создать себе положительную КИ. Возвращайте заемные средства и проценты по ним вовремя. Чтобы это сработало, убедитесь, что микрофинансовая организация работает с БКИ.

Еще один способ получить кредит — взять его в банке под залог. Автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, которые вы готовы заложить, повысят уровень лояльности банка.

Без кредитной истории можно оформить товарный кредит, то есть купить в кредит бытовую технику, автомобиль. Приобретаемый товар в этом случае выступает залоговым имуществом, повышающим к вам доверие со стороны банка.

Также взять кредит без кредитной истории возможно, оформив кредитную карту. Процентные ставки и комиссии по карте компенсируют риски банка, выдающего кредитки без строгой проверки заемщиков.

Процентные ставки

При оформлении кредита без «опыта кредитования» можно рассчитывать только на займы с высокой процентной ставкой.

Высокие проценты по кредиту — «защита» банка, выдающего заемные средства на свой «страх и риск».

Например, на сайте «Альфа-Банка» без проверки кредитной истории дают кредит на 400 000 рублей на 3 года с процентной ставкой 12,99% в год и обязательной страховкой заемщика.

Рассчитывать на выгодные условия кредитования с «нулевой» КИ не приходится. Выход – обратиться в МФО, если вы располагаете временем и твердо намерены сформировать себе положительный имидж в глазах банков, но и здесь вас ждет завышенная процентная ставка, рассчитываемая не в год, а в день.

Как займы выдаются людям без КИ

Микрофинансовые организации выдают займы без проверки КИ и жестких требований к заемщикам. Они охотно сотрудничают с теми, у кого совсем нет «кредитного» опыта, выдавая небольшие суммы под высокие проценты.

Например, при займе в 5 000 рублей на 7 дней с процентной ставкой до 2,5% в день переплата по займу составит 875 рублей. Вернуть займ и проценты по нему предписано строго в установленный в договоре срок. Просрочка хотя бы на день грозит негативной отметкой в КИ.

Некоторые микрофинансовые организации обещают клиентам выгодные и чуть ли не беспроцентные займы, но прежде, чем брать такой кредит без истории, убедитесь, что компания работает с БКИ, а также внимательно ознакомьтесь с условиями договора. «Отсутствие» процентов по займу часто – ловушка для доверчивых клиентов, которая оборачивается большой переплатой с первого дня просрочки выплат.

Как сформировать хорошую кредитную историю

В интернете есть предложения исправить кредитную историю за считанные дни. Не рассматривайте подобные идеи: вероятнее всего, это мошенничество, которое закончится для вас пустой тратой денег, обманом, разочарованием.

Единственный способ сделать свою КИ хорошей – брать кредиты и вовремя выплачивать их.

Удобнее и быстрее всего делать это в МФО.

  1. Подберите несколько микрофинансовых организаций, сотрудничающих с БКИ.
  2. Внимательно изучите условия выдачи займов.
  3. Выберите наиболее выгодные для вас и оформите займ. Желательно брать небольшие суммы на короткий срок. Это ускорит процесс формирования вашего имиджа добросовестного заемщика.
  4. Расплатитесь с МФО в установленные в договоре сроки.
  5. Возьмите еще 1-2 займа и погасите их по такой же схеме.

Главное в формировании вашего положительного имиджа – ответственность и дисциплинированность. Просрочка по займу в 1-2 дня будет стоить вам негативной характеристики.

Как повысить шансы на одобрение кредита в будущем

Кроме имиджа добросовестного заемщика благосклонность банков повысит наличие справки о доходах, официальное трудоустройство, оформление страховки при подаче заявки на кредит, соответствие внутренним требованиям банка (возраст, опрятный вид, отсутствие судимостей и административных взысканий).

Если вы по каким-либо причинам не можете в срок внести ежемесячный платеж (заболели, потеряли работу) обратитесь в банк с соответствующим заявлением о предоставлении кредитных каникул. Такое заявление подтверждают справкой о состоянии здоровья или отметкой в трудовой книжке.

Какие банки выдают кредиты людям без кредитной истории

Отсутствие сведений о вас в БКИ или «нулевая» история не считаются достаточным основанием для отказа в выдаче вам кредита. Каждый банк проверяет в обязательном порядке кредитную историю потенциального заемщика. Убедившись, что ее нет, учреждение предлагает такие условия кредитования, которые позволят ему подстраховаться на случай, если клиент окажется ненадежным.

Подтвердите свою платежеспособность справкой о доходах, предоставьте другие справки или документы, требуемые банком, и получите кредит.

Одобрить займ без КИ могут в следующих банках: Альф-Банк, Русский Стандарт, Тинькофф, ОТП-банк, Совком банк, ВТБ.

В этих банках доступны также товарные кредиты, кредитные карты без КИ, денежные кредиты наличными или на карту. Процентная ставка зависит от вашей платежеспособности, срока кредитования, суммы займа.

В какие банки лучше обращаться за первым кредитом

Чтобы определить, какой банк лучше всего подходит вам в качестве первого кредитного опыта, рассмотрите несколько вариантов, обращая внимание:

  • на ставку по кредиту;
  • документы, которые нужно предоставить;
  • способы погашения займа;
  • условия досрочной выплаты кредита;
  • штрафы за просрочку.

Оптимальный вариант – тот, где вам предлагают невысокую процентную ставку, не требуют предоставления большого пакета документов. Имеют значение и удобные способы внесения платежей, а также не слишком суровые штрафы за просрочку.

Заключение

Если у вас нет кредитной истории, это не значит, что вам никто не выдаст кредит. КИ проверяют все банки без исключения, но многие организации закрывает глаза на ее отсутствие или негативные эпизоды в ней.

Взяв первый кредит или несколько микрозаймов и честно выплатив их, вы создадите себе имидж надежного клиента, а если подкрепите его справками, залогом или поручительством, условия соглашения могут быть вполне лояльными.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/bez-kreditnoy-istorii.html

Почему не одобряют кредит, если нет кредитной истории?

Сегодня призывы оформить кредит сыпятся на нас отовсюду – из социальных сетей, рекламы в СМИ, в метро и на билбордах. Многие наши читатели уверены в том, что если они ранее не брали нигде кредиты, то им с легкостью одобрят заявку в любом банке, ведь они полностью чисты перед кредиторами. Но это не так. Очень часто людям, у которых нет кредитной истории, отказывают в выдаче займа, о причинах мы расскажем далее.

Почему банки отказывают, если у заемщика нет кредитной истории?

Все, кто дают в долг, будь то частное лицо или организация, хотят, чтобы долг этот был возвращен. Причем на тех условиях, на которых был предоставлен, без просрочек.

При рассмотрении вопроса о выдаче ссуды, основными составляющими в решении являются платежеспособность и надежность потенциального заемщика. На что смотрят при оценке потенциального заемщика:

  • Первым пунктом учитывается возможность рассчитаться, то есть ваши доходы и текущие обязательные расходы (все источники дохода и все статьи расхода). Обычно требуется справка о зарплате и доходах, как ее получить читайте на этой странице.
  • Вторым пунктом – желание рассчитываться и пунктуальность в финансовых вопросах и договорных отношениях.

Эти два основополагающих момента не всегда совпадают. Если возможность оплаты оценить несложно на основании документов, то обязательность претендента можно либо принять на веру, либо изучить историю предыдущих долговых отношений, то есть его КИ.

Если же такой истории еще не сформировано, то присутствует определенный риск невозврата долга. Соответственно ситуации кредиторы отказывают в выдаче или обеспечивают свои риски повышенными процентами.

Иными словами, даже если вы ранее никогда не брали займы, то это вовсе не говорит в вашу пользу, скорее, наоборот. Банковская организация не будет знать, чего от вас ожидать, так как не может посмотреть, как вы отвечали ранее по своим обязательствам. Как итог – либо вовсе отказ в выдаче кредита, либо одобрение заявки на очень невыгодных условиях.

Как сформировать кредитную историю?

Если нет кредитной истории, вы можете ее сформировать, взяв небольшой товарный кредит в магазине или салоне, что сделать очень просто. Лучше всего выбирать предложения с рассрочкой, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Все, что вам нужно – это взять любой более-менее крупный товар в магазине в кредит, после чего вовремя и в полном объеме вносить свои ежемесячные платежи. Каждая новая запись будет положительно вас характеризовать.

Стоит отметить, что досрочное погашение, реструктуризация и рефинансирование не самым лучшим образом влияют на решение банка о выдаче займа. Поэтому лучше просто вносить платежи согласно условиям договора.

Если вы не хотите брать технику или электронику в кредит, подойдут и другие продукты – кредитные карты, карты рассрочки, небольшие потребительские целевые займы, например, на покупку туристической путевки. Главное условие – небольшие суммы и срок, идеально – без переплаты.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как только ваш кредит будет закрыт, вы будете уверены в том, что ваша репутация не просто сформирована, но и также положительно вас характеризует как потенциального заемщика. Как узнать свою КИ вы можете прочитать здесь.

Советы для заемщиков

Сформировать положительное досье -это хорошо, но недостаточно для одобрения заявки. Каждый человек, который обращается в финансовые организации за заемными денежными средствами, подвергается всесторонней проверке, которая называется скоринг.

Что будет оцениваться:

  • наличие гражданства и регистрации,
  • кредитная история,
  • семейное положение,
  • наличие детей и иждивенцев,
  • трудовая занятость,
  • размер заработной платы (официально подтвержденной),
  • наличие или отсутствие других кредитных обязательств, поручительства,
  • наличие имущества в собственности и т.д.

Иными словами, вам нужно будет подготовить массу документов, которые подтвердят вашу надежность и платежеспособность. Если вы сможете предоставить бумаги, по которым будет видно, что у вас есть стабильная работа и хороший заработок, то только тогда у вас будет возможность получить положительный ответ по заявке.

При первом обращении в банк не запрашивайте крупную сумму. Идеально – попросить сумму, которая всего в 3-4 раза превышает вашу заработную плату. Следите за тем, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40-50% от вашего дохода, иначе придет отказ. Сделать предварительный расчет можно на любом онлайн-калькуляторе, к примеру здесь:

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Таким образом, без кредитной истории серьезную сумму вам в банке не одобрят, даже если у вас есть официальное трудоустройство. Если вы знаете, что вскоре вам понадобится крупный займ, займитесь заранее формированием вашей КИ.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Владимир, только обращаться к сотрудникам банка, через которые вы подаете заявку. Они могут сказать, если система пропишет причину, но обычно банки не объясняют оснований для отказа

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-dayut-kredit-esli-net-kreditnoj-istorii/

21 причина, по которым банки не дают кредит

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Открытая кредитная карта

Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год.

Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества. Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования.

Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

Источник: https://kreditonomika.ru/vazhno_znat/pochemu_banki_otkazyvayut_v_kredite.html

Как взять кредит, если нет кредитной истории?

В большинстве случаев банк может отказать в предоставлении кредита из-за плохой кредитной истории или из-за ее отсутствия вообще. Финансовая организация диверсифицирует свои риски, поэтому старается иметь дело только с ответственными клиентами, которые всегда честно и своевременно соблюдают условия кредитного договора и не допускают просроченных платежей. Получить кредит без кредитной истории в серьезном банке достаточно сложно, но возможно.

Способы получения займа без кредитного рейтинга

Плохая кредитная история — одна из главных причин, по которой банки отказывают в выдаче займов. В подобной ситуации можно обратиться за помощью в микрофинансовые организации, выдающие кредиты без тщательных проверок кредитной истории. К соискателям с испорченным рейтингом кредиторы всегда относятся хуже. У клиента без рейтинга больше шансов получить заемные средства.

Любая финансовая организация, которая занимается выдачей займов, направляет данные о заявителе в бюро кредитных историй. Банк может проверять информацию о клиенте и на основании полученных сведений принять решение, выдавать деньги или нет. Количество отказов также негативно влияет на рейтинг, поэтому не рекомендуется подавать сразу много заявок в разные банки.

Получить кредит без истории или с отрицательным рейтингом можно следующими способами:

  1. Оформить потребительский заем. Это не самый выгодный вид кредита, но он поможет создать безупречную историю. Можно начать с визита в магазин, в котором есть представитель банка, оформляющий кредиты на месте покупки. Обычно такой способ позволяет приобрести небольшую бытовую технику, одежду, мебель. Заявки обрабатываются быстро, и процент получения одобрения достаточно высок. Клиенты, которых не устраивает ставка, могут рассмотреть вариант с рассрочкой.
  2. С помощью рассрочки товары приобретаются без переплаты. Покупатель вносит сумму постепенно, частями, указанными в договоре, без комиссии, которая уже включена в стоимость товара. Рассрочку обычно применяют к «залежалому» товару.
  3. Оформление кредитной карты и ее дальнейшее использование поможет банку понять, стоит ли Вам доверять. Финансовая организация сначала предложит продукт с минимальным лимитом. Частое использование карты без просрочки позволит лимиту быстро подрасти.
  4. Стать созаемщиком – хороший способ создать положительный кредитный рейтинг. История созаемщика также проверяется в бюро. Оба заемщика должны быть добросовестными и выплачивать все суммы в срок. Они равны в своей ответственности перед финансовой организацией, что значительно снижает риски кредитора.
  5. В микрофинансовых организациях можно взять кредит также с очень негативной историей. Клиенту придется основательно переплатить по процентам. С помощью процентов учреждения микрозаймов страхуют свои риски и получают с них прибыль. Но микрозайм – не банковская услуга, и пользоваться предложением таких организаций следует осторожно. Если клиент потеряет работу, у него задержат зарплату, он заболеет и не сможет исправно возвращать долг, МФО не будет долго ждать и передаст информацию о кредитополучателе в коллекторское агентство. Сначала клиенту начнут каждый день звонить на мобильный и домашний телефон и требовать вернуть долг. Затем оповестят родственников и даже руководство. Если кредит не будет оплачен и после этого, по всем адресам, указанным в анкетах, начнут приходить коллекторы и угрожать здоровью и жизни клиента. В судебном порядке от заемщика имеют право требовать неустойку, если это указано в договоре.

Внимательно читайте договор, прежде чем его подписывать! Это поможет предотвратить возникновение разных проблем с такого рода организациями.

Но в защиту МФО можно отметить, что их деятельность становится более прозрачной. Недобросовестные кредиторы постепенно уходят с рынка. А договор должен показывать сумму переплаты по микрозаймам.

Ренессанс

Ренессанс Кредит Банк – лидер среди учреждений, которые выдают кредиты без истории. Оформляются российским гражданам без справок, предоставляются в день обращения. Ставка: 10,5 – 24,10%. Проверок практически не проводится, если потенциальный клиент принесет больше документов и будет соответствовать некоторым требованиям. Должна быть постоянная регистрации в городе нахождения банка.

Предварительное одобрение кредитор сообщает через пару минут. Надежным заявителям предлагают более гибкие и выгодные условия. Заявка заполняется онлайн.

Тинькофф

Тинькофф достаточно лояльно относится к гражданам РФ, у которых кредитный рейтинг испорчен или его нет вообще. Программы:

  1. Наличными заем выдается в сумме до двух миллионов рублей. Ставка – до 25%. Справку о доходах организация не требует, клиенту предоставляется карта с необходимой суммой на счету, которую привозит курьер. Надежные заявители получают бонусы в виде пониженной ставки или более крупной суммы.
  2. «Платинум». Кредитные карты выпускаются с лимитом 300 000 рублей, ставка 12%. Деньги на карте можно снять, либо расплачиваться безналично и получать кэшбэк до 30% на определенных условиях. Длительность льготного периода – 55 дней.

Благодаря высокому проценту случаев согласия кредитор пользуется спросом среди клиентов, особенно тех, кто испортил свой рейтинг по займам и для тех, у кого этот рейтинг отсутствует. Примечательно, что у Тинькофф банка нет офисов, все запросы обрабатываются онлайн, а документы и карты приезжают вместе с курьером.

Восточный Экспресс Банк

Каждая банковская организация старается избежать рисков и предпочитает работать с надежной клиентурой. Но «Восточный» известен своей оперативностью и отзывчивостью. Он лоялен к клиентам без кредитной истории. Получить финансовую помощь можно на три года, ставка 11,5% фиксирована.

Если деньги нужны срочно, «Восточный» – именно тот банк, который готов помочь и в этой части. Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 года до 76 лет, но до 76 лет он уже должен вернуть весь кредит;
  • Постоянно проживать заявитель должен в регионе присутствия офиса организации;
  • Трудовой стад: от 3 месяцев до года;
  • Онлайн заявку потенциального заемщика рассматривают, если у него стабильный доход.

Банк обычно требует только паспорт. В отдельных случаях может запросить дополнительный пакет документов. Заявки клиентов «с проблемами» одобряются на сравнительно небольшие суммы.

Хоум Кредит Банк

Этот банк также один из самых популярных среди тех, кто хочет получить заем впервые. Предоставляет ссуду до миллиона рублей на карту или на счет в другом банке на срок до семи лет. Свою уступчивость Хоум Кредит компенсирует высокой процентной ставкой, до 25%.

После получения одобрения у заявителя есть возможность выбрать оптимальный способ, как получить кредит без кредитной истории: на банковскую карточку или наличными и так далее. Требуется паспорт, а второй документ потенциальный клиент выбирает сам. Нецелевая ссуда поступает в день обращения. У заявителя должен быть постоянный доход.

ОТП Банк

ОТП оформляет заем не просто без какой-либо истории, да еще и быстро. Сумма до четырех миллионов рублей под 15%.

Кредитно-финансовое учреждение не берет комиссию за досрочное погашение или выдачу ссуды. Если заявитель не располагает необходимой суммой для платежа по кредиту, за дополнительную плату он может воспользоваться функцией «Перенос даты платежа».

Кредит оформляют по паспорту, российским гражданам с постоянной регистрацией в городе присутствия банковского офиса. Банк также дает согласие на ссуду, если у гражданина есть текущие просрочки, взятые у других российских кредиторов.

Любой крупный кредитор стремится избегать неоправданных рисков и при рассмотрении заявления обязательно подаст запрос в БКИ. Клиенту с грубыми и многочисленными нарушениями сроков оплаты лучше обратиться в одну из микрофинансовых организаций (МФО). Но далеко не все организации микрозаймов безотказно выдают деньги.

Некоторые тщательно проверяют место и срок работы заявителя, а также другие о нем сведения. Часто выдаются кредиты в гораздо меньшей сумме, так как некоторые кредитополучатели переоценивают свои возможности.

Факт получения займа наличными без проверки кредитной истории в микрофинансовом учреждении и последующее своевременное погашение платежей зафиксируют в истории клиента, и ему откроется доступ к более выгодным банковским продуктам. МФО ценят клиентов, которые пользуются их услугами регулярно, и с каждым вовремя погашенным микрозаймом улучшают условия, предоставляя более крупные суммы и снижая ставки по процентам.

Теперь Вы знаете, какие банки дают кредит без кредитной истории. У каждой кредитной организации свои условия предоставления займа, и им необходимо соответствовать. Соискателей с плохой кредитной историей проверяют гораздо строже, им повышают ставки и одобряют только небольшую сумму кредита.

Безупречный рейтинг – гарантия того, что заемщик ответственно и честно пользуется кредитными средствами и не допускает просрочек по оплате.

Нередко отсутствие истории также расценивается потенциальным кредитором как негативный фактор, но исправить ситуацию можно быстро и несложно: заказать кредитку, приобрести телевизор или холодильник в рассрочку или оформить микрозайм.

(13 4,92 из 5)

Источник: https://Bizneslab.com/kredit-bez-kreditnoy-istorii/

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Хороший доход, долгий стаж работы и идеальная кредитная история – даже этого может быть недостаточно для того, чтобы получить ссуду. Почему банки отказывают в кредите? Этот вопрос часто задают на финансовых порталах и форумах. Мы решили разобраться

Причины отказа в кредите

Банки отказывают в займах очень и очень многим, и не все эти люди – ненадежные, с финансовой точки зрения, граждане. У кредитных организаций есть множество причин отклонить заявку клиента, какая бы сумма не была ему нужна и каким бы доходом он не располагал.

Основные причины отказа в кредите – далее.

• Плохая кредитная история

Чаще всего банки отказывают в кредите из-за плохой кредитной истории. В КИ записывается информация о том, как заемщик выплачивал долг: были ли просрочки, как быстро они погашались. Также в досье вносится информация о частых обращениях в банки за займом и количество отказов. С недавних пор в КИ вносится еще и информация о просрочках оплаты услуг ЖКХ, штрафах ГИБДД, налогах и так далее. Испортиться КИ может и не по вашей вине – например, по ошибке сотрудников.

Любая отрицательная отметка в КИ может послужить серьезным основанием для того, чтобы не давать кредит. Что делать? Обратиться в банк или в бюро кредитных историй. Если дело именно в отрицательном досье, нужно его исправлять.

• Отсутствие кредитной истории

Для банков отсутствие КИ – невозможность понять, можно ли доверить клиенту крупную сумму. Поэтому максимум, на что вы можете рассчитывать – это небольшой потребительский кредит. Что делать? Оформить кредитную карту и вовремя пополнять ее баланс. Или же обратиться за микрозаймом в МФО – главное, вовремя вернуть долг.

• Несоответствие минимальным требованиям

Почему отказали в кредите? Вероятно, дело в том, что вы не подходите банку. У каждой организации есть свой набор требований к потенциальному заемщику. В целом, везде требования одинаковые – возраст, трудоустройство и официальный трудовой стаж и т.д.

Ряд кредиторов готовы работать только официально трудоустроенными гражданами, что подтверждается копией трудовой книжки и справкой о заработной плате. Кстати, некоторые кредиты не выдаются без этих документов, что также стоит учесть, если вы планируете обращаться за ссудой.

С этим ничего не сделаешь сиюминутно: поменять возраст в паспорте невозможно, а подделывать данные о зарплате – очень и очень не рекомендуется.

• Низкий доход

В месяц на погашение долга должно идти не более 30% от дохода заемщика – эта норма установлена законом. Такая сумма при низкой заработной плате может увеличить финансовую нагрузку на заемщика, и риск невыплаты увеличится.

А кредитор должен быть уверен в том, что он не только получит выданную ссуду обратно, но и заработает на ней – ведь прибыль и есть цель кредитных организаций. Впрочем, вам могут предложить минимальную сумму для потребительского займа.

А вот ипотеку с небольшим доходом уже не получится.

• Слишком высокий доход

Банки подозрительно относятся к заемщикам, которые приобретают в кредит технику, которая стоит не более 10 тыс. рублей, когда зарплата у него намного выше стоимости этой техники. Или же обращаются за небольшим займом, имея достаточно большой заработок. Кредитный специалист может заподозрить клиента в предоставлении ложных сведений и отказать. Поэтому стоит подготовить хорошее объяснение тому, зачем вам при таком доходе нужен займ.

• Несколько действующих кредитов

Мы привыкли жить в кредит, и у некоторых заемщиков можно найти сразу несколько действующих займов. Люди берут ссуды для того, чтобы погасить долг в другой организации. Чем больше у человека долгов, тем больше это говорит о том, что он просто не умеет распоряжаться своими финансами. И если вам отказывают банки, для начала стоит выплатить уже имеющиеся долги.

• Досрочно погашенные кредиты

Банк не получит запланированной прибыли, выражающейся в процентах, которые заемщик выплачивает в течение обозначенного в договоре срока. Поэтому для «досрочников» назначаются штрафы и комиссии. Если вы часто погашали займы раньше времени, и поэтому другой кредитор отказывает вам в новом, попытайтесь обратиться в другую организацию.

• Судимость

Сложно найти кредитора, который будет готов сотрудничать с гражданами с судимостью. Все это из-за опасения – бывший правонарушитель может снова нарушить закон и не выплатить долг. Сделать с этим ничего не получится. Но можно пройти еще несколько банков – возможно, в одном из них вам смогут помочь.

• Опасная профессия

Пожарные, спасатели, работники силовых структур могут не получить кредит просто в силу своей профессии. Такие заемщики считаются ненадежными из-за того, что их жизнь каждый день подвергается опасности, и при наступлении страхового случая они могут потерять способность зарабатывать и, соответственно, делать взносы. Впрочем, если вы согласитесь оформить страховку, кредитор будет более лоялен.

• Маленький стаж работы

Банки предпочитают выдавать займы только официально трудоустроенным гражданам. Однако, если ваш общий стаж работы составляет меньше 1 года, вы можете получить отказ. Учитывается и стаж работы на текущем месте: он должен составлять не менее 6 месяцев. При меньшем стаже работы получить кредит практически невозможно. Остается лишь подождать или обратиться в другую организацию. Но ни в коем случае не пытайтесь подделать трудовую книжку – это уже нарушение закона.

• Возраст

Об этом мы уже говорили чуть выше. Очень редко банки выдают кредиты заемщикам, младше 21 года. При этом очень часто на деле получить ссуду можно только с 23 лет.

• Уклонение от воинской службы

Повод для отказа мужчинам – отсутствие военного билета, который часто запрашивается при оформлении ипотеки. До наступления 27 лет многим мужчинам сложно получить займ даже на небольшую сумму. Связано это с тем, что молодого человека могут привлечь к службе, и он не сможет выплачивать долг.

• Отказ от страховки

Страхование при оформлении займа – добровольная услуга, однако отказ клиента от страховки может стоить ему отказа в кредите. Для кредитора полис – это гарантия возврата долга даже в том случае, если клиент будет признан нетрудоспособным, или же залог (как при ипотеке) пострадает в каком-либо происшествии. Кроме того, кредитные организации получают прибыль с договоров страхования – примерно 15-30% от стоимости полиса.

• Недостоверные данные

Самая простая причина: указание недостоверных данных в договоре. Вы можете ошибиться в написании фамилии или улицы, перепутать цифры в серии и номере паспорта, даже забыть точную дату своего дня рождения – из-за волнения или, например, давления со стороны. Некоторые заемщики специально указывают неправильные данные, надеясь, что сотрудники банка не будут внимательно просматривать договор.

Скрытые причины

Причины, по которым не дают кредит, могут быть и «скрытыми»: о них сотрудники обычно не говорят. Так, например, заявитель, подавая запросы в несколько организаций, указывает разные сведения. Специалисты обычно сравнивают информацию с данными, предоставленными другим организациями. Если обнаруживаются расхождения, клиент получает отказ.

Существует также «черный список», в который попадают слишком принципиальные клиенты, устроившие скандал или подавшие жалобы в официальные структуры. Также в этот список записывают тех, кто обратился в суд для решения разногласий с кредитором.

Еще одна скрытая причина – внешний вид заемщика. Неопрятная внешность, нетрезвое состояние, манера общения могут говорить о ненадежности клиента. А заемщики в нетрезвом состоянии или действующие под давлением не смогут получить отказ в течение еще нескольких месяцев.

Скоринг

Скоринг – это автоматическая система, подсчитывающая риск невозврата кредита. Применяется как при оформлении потребительских займов, так и для ипотеки. Скоринг учитывает все вышеперечисленные факторы и делает оценку кредитного рейтинга заемщика и его анкетных данных. Параметры программы настраиваются в зависимости от потребностей организации: так, если план не выполняется, скоринг пропускает клиентов удовлетворительной оценкой. Параметры ужесточаются при большом кредитном портфеле.

Имеют ли банки право не сообщать причину отказа?

Почему банки отказывают в кредите и не сообщают причины? Европейские страны давно практикуют предоставление отчета клиентам. В России же предпочитают не разглашать эту информацию, объясняя это заботой организаций о своей безопасности. Существует вероятность, что клиент, узнав причину отказа, изменит свое поведение и в следующий раз получит положительный ответ на заявку, подвергнув другого кредитора финансовому риску.

Некоторые также полагают, что сотрудники не говорят о причинах отказа по собственной инициативе. Организации уверяют, что отказы связаны лишь с ситуацией внутри компании, а не с национальностью, религиозными или политическими взглядами заемщика или его социальным статусом. Однако часто прослеживается определенная зависимость между отказами и категорией населения, получающими отказы: в нее входят многодетные родители-одиночки, мигранты и другие.

Иные способы получить кредит

Как еще получить деньги, если банк отказал в кредите? Можно обратиться в другую финансовую организацию. Всегда существует вероятность, что условия в другом месте будут мягче, чем в том, где вы изначально хотели получить ссуду.

Если не получается оформить займ в банках, а сумма нужна небольшая – помогут МФО. В микрофинансовых организациях предоставляют быстрые ссуды по одному документу, однако суммы эти обычно небольшие. Но главный минус МФО – высокие процентные ставки. Поэтому микрозайм можно брать лишь тогда, когда вы абсолютно уверены в том, что сможете вернуть его в скором времени.

Способ посложнее – выяснить причину отказа и решить проблему. Обратитесь в отделение и попросите сотрудника объяснить, почему банк не дает кредит. Как мы уже объяснили выше, организация имеет полное право не разглашать эту информацию. Однако есть вероятность, что вы получите развернутый ответ и сможете исправить ситуацию. Если дело в КИ или же если вы не получили требуемого ответа, попробуйте проверить кредитную историю. Ее можно исправить – об этом мы писали в одной из наших статей.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/otkaz-zaemschiku/

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как оплатить кредит тинькофф без комиссии
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как пополнить qiwi кошелек

Закрыть