Под какой процент дают ипотеку в сбербанке

Важная информация для желающего взять ипотеку в Сбербанке: требования к заемщику и недвижимости

под какой процент дают ипотеку в сбербанке

Любому потенциальному заемщику, естественно, хотелось бы выбрать для себя самый надежный банк, который предлагает ипотечный кредит на выгодных условиях, с низкими процентными ставками.

Проверенной финансовой организацией с многолетним стажем успешной работы и высокой надежностью является Сбербанк. В свою очередь, все банковские компании тоже хотят заполучить надежного и платежеспособного заемщика, поэтому выдвигают свои требования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что требуется от заемщика?

Условия, при которых возможно получение ипотечного займа в Сбербанке, следующие:

  • Потенциальный заемщик должен быть гражданином России.
  • Кредитование возможно только в российских рублях.
  • Минимальная возрастная планка для получения ссуды – 21 год, а максимально возможный возраст рассматривается индивидуально в каждом конкретном случае. Пенсионерам также возможно получить ипотечный займ, но возраст клиента на момент полного погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
  • Заемщик должен быть зарегистрирован в том же регионе, где он планирует приобретать объект недвижимости. Также необходимо наличие там отделения Сбербанка.
  • Требования к стажу работы: общий трудовой стаж должен быть не менее одного года и не менее полугода должен составлять стаж на одном рабочем месте (на момент получения ипотечного кредита).

При каком доходе и зарплате дают ипотечный кредит?

Разберемся, какой доход нужен, чтобы взять ипотеку здесь. Безусловно, каждую заявку на предоставление ипотеки Сбербанк рассматривает индивидуально, но существует одно четкое общее правило: ежемесячный доход заемщика должен быть в 2 раза больше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту. В идеале было бы, если ипотечные выплаты составят 40% от дохода.

Учитывается не только конкретный размер заработной платы, но и сумма оставшихся денег после обязательных выплат: по алиментам, другим займам или иным обязательствам.

На сегодняшний день для того, чтобы без проблем получить ипотечный займ, заработная плата у заемщика должна составлять не менее 40 тысяч рублей. Если ее размер ниже, то есть некоторые способы, которые позволят все-таки оформить интересующий займ:

  1. При увеличении длительности срока займа ежемесячные выплаты становятся меньше.
  2. Можно воспользоваться особыми условиями, предлагаемыми Сбербанком для молодых семей.
  3. Подобрать для покупки квартиру по более низкой цене.
  4. Если имеется в наличии какое-либо жилье, то можно попробовать предоставить его в качестве залога. О том, как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости, мы рассказывали тут.
  5. Выплатить первоначальный взнос увеличенного размера.

Можно ли взять жилье в кредит без наличия дохода?

Когда потенциальный заемщик предоставляет пакет документов при обращении в банк с заявкой на ипотеку, то в числе документов обязательно предоставляется информация об уровне платежеспособности.

Каким условиям должен соответствовать объект недвижимости?

Сбербанк (как и любой другой банк) заинтересован в том, чтобы залоговая недвижимость была ликвидной. Поэтому при выборе ипотечной программы нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на те требования, которые банк предъявляет к объекту недвижимости. Любое жилье должно быть комфортным для проживания.

При выборе квартиры нужно руководствоваться следующими правилами:

  • Дом, в котором находится интересующая квартира, не должен располагаться вне городской черты или в неблагополучном районе.
  • Износ многоквартирного дома не может превышать 70%, он не должен быть ветхим.
  • Верхний и первый этажи не в приоритете.
  • Дома, год постройки которых 1970 и раньше, считаются неликвидными.
  • Не подходят дома, которые планируют расселять или реконструировать.
  • Квартира должна находиться в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии. Обязательно наличие санузла, газовой или электрической плиты, централизованной системы отопления, должна быть горячая и холодная вода, вентиляция на кухне обязательна.
  • Не должно быть никаких неузаконенных перепланировок.
  • На квартире не должно быть никаких обременений.
  • Квартира должна находиться в собственности у продавца не менее трех лет.

Требования к приобретаемому дому предъявляются следующие:

  • Фундамент дома и несущие стены должны быть построены из бетонных блоков или кирпича.
  • Обязательно наличие необходимых бытовых коммуникаций (система отопления, водопровод, вентиляция, санузел, электричество).
  • Расположение дома не должно быть сильно удалено от каких-либо крупных поселений и от отделения Сбербанка.

Земельный участок

  • Данный земельный участок должен относиться к категории земель с разрешенным использованием. Он должен подходить для использования под садоводство, ведение личного подсобного хозяйства или строительство дома.
  • Земельный участок должен быть оформлен в собственность продавца, если собственников несколько, то необходимо от каждого из них получить разрешение.
  • Должно быть обязательно проведено межевание границ участка.
  • Транспортная доступность участка обязана быть хорошей.
  • Должно быть доступно электро- и водоснабжение.
  • Площадь земельного участка не может быть менее 5 соток.

Заключение

Вопрос оформления ипотечного кредита, безусловно, очень непростой и подойти к его решению нужно со всей ответственностью. Пристальное внимание нужно обратить не только на сбор необходимых документов, но и на требования, которые банк выставляет к объекту недвижимости. Чтобы понапрасну не тратить время, нужно заранее ознакомиться с этими требованиями и уже в соответствии с ними подбирать жилье.

Источник: https://urcrimea.ru/ipoteka/vazhnaya-informatsiya-dlya-zhelayushhego-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-trebovaniya-k-zaemshhiku-i-nedvizhimosti.html

Под Какой Процент Дают Повторно Ипотеку В Сбербанке

под какой процент дают ипотеку в сбербанке

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети.

Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации.

Примененные к ипотеке 6 процентов в 2019 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке? Под какой процент дают кредит в Сбербанке

Если заемщика не устраивает, под какой процент дают кредиты в Сбербанке, он может обратиться за финансовой помощью в другие компании. Коммерческие банки активно предлагают рефинансирование кредитов сторонних организаций.

  • Собрать документы для подтверждения официального дохода. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, должны взять с собой только карточку и паспорт.
  • Прийти в ближайший офис и взять талон «Оформление кредита».
  • Предоставить менеджеру паспорт и другие справки.
  • Уточнить сумму и срок кредитования.
  • Расписаться в предъявленных документах и ожидать решения андеррайтеров.
  • Если заявку одобрят, необходимо взять талон «Погашение кредитов» и оформить заявку на досрочное списание старого займа.
  • Получить справку об отсутствии задолженности.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку.

  1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
  2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди. Предварительно нужно будет распечатать бланк заявления, заполнить его и поставить свою подпись. После бумага должна быть сфотографирована или отсканирована. Далее нужно зайти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и найти справа внизу кнопку «Письмо в банк». И в исходящих выбрать создание нового обращения, выбрав тип «кредит» в прочих. Текст можно писать в свободной форме. Останется только дождаться ответа от банка.

Источник: https://lawgrupp.ru/avtoyurist/pod-kakoj-protsent-dayut-povtorno-ipoteku-v-sberbanke

Под Какой Процент Дают Ипотеку В Сбербанке На Сегодня

под какой процент дают ипотеку в сбербанке

  • Ипотеку могут дать резидентам РФ в возрасте от 21 до 75 лет, причем максимальный возраст означает, что кредит должен быть полностью выплачен банка до 75-летия.
  • Без подтверждений доходов, а также официального доказательства трудоустройства максимальный возраст заемщика не может быть более 65 лет.
  • Трудовой стаж должен составлять не менее чем 1 год, непрерывный стаж на текущем месте работы – от полугода и более.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сколько сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Нестабильность экономики Российской Федерации и заметное падение ценности национальной валюты привели к заметному всплеску покупок недвижимости на протяжении предыдущего года. Объяснение данной ситуации предельно простое – недвижимое имущество всегда в цене, а вот рубль к иностранным валютам колеблется очень заметно.

Многие граждане, которые долгое время сомневались, стоит ли оформлять ипотечные кредиты, сделали это, причем займы оформили в российских рублях, чтобы заметно сэкономить в долгосрочной перспективе.

Какой процент по ипотеке в Сбербанке установлен на сегодня и какие программы доступны населению

  • физические лица имеют возможность привлекать к кредитованию созаемщиков (в этом случае максимальная сумма займа может быть существенно увеличена);
  • для оформления ипотеки клиентам, которые являются держателями зарплатного пластика Сбербанка, достаточно предъявить гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер и заполненную анкету-заявку;
  • погашение задолженности можно осуществлять любым удобным для заемщика способом (клиенты могут в любой день внести необходимую сумму на свой счет, с которого в установленную дату автоматически будет списан обязательный платеж).

Ипотека Сбербанка России пользуется большой популярностью среди российских граждан, мечтающих приобрести собственное жилье. Выбор в пользу этого финансового учреждения физические лица делают по причине его стабильности, надежности и финансовой состоятельности. Руководство Сбербанка проявляет заботу обо всех категориях заемщиков, даже тех, кому отказывают в ипотечном кредитовании другие российские финучреждения. Например, сегодня стала доступна ипотека пенсионерам до 75 лет, а также программы, предназначенные для молодых семей, военнослужащих.

Ипотека Сбербанка в 2020 году: проценты и условия

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового и строящегося жилья.

В 2020 году Сбербанк России повысил ставки и получение ипотеки стало менее выгодным. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно минимум под 8,5 % годовых при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Однако и эти проценты остаются довольно привлекательными для клиентов. В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net подробно разберут особенности жилищных кредитов в СБ РФ, расскажут о том, как получить займ на недвижимость.

Новости недвижимости

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Источник: https://russianjurist.ru/pensiya/pod-kakoj-protsent-dayut-ipoteku-v-sberbanke-na-segodnya

До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2019 году

Получить ипотеку в Сбербанке могут только лица, соответствующие требованиям финансовой организации, с помощью которых банк стремиться снизить риски. Существует и максимальная возрастная планка, устанавливаемая на момент покрытия обязательств. Если потенциальный заемщик превышает ее, будет дан отрицательный ответ. Поэтому важно заранее выяснить, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке.

Максимальный и минимальный возраст для ипотеки от Сбербанка

Сбербанк считается популярным финансовым учреждением в РФ. В компании реализуется большинство государственных программ, направленных на кредитование граждан:

  • жильё молодым семьям;
  • военная ипотека;
  • квартиры бюджетникам.

По предложениям устанавливают индивидуальные условия, предусматривающие допустимый лимит, размер переплаты и прочие особенности. Требования также меняются в зависимости от тарифного плана. Получить ипотеку в Сбербанке удастся до достижения возраста 75 лет.

Параметр устанавливается на момент полного закрытия обязательств. Если человек хочет приобрести жилье в кредит в возрасте 50 лет, максимальная продолжительность срока сотрудничества с финансовой организацией не может превышать 25 лет при том, что общая продолжительность периода закрытия обязательств в компании достигает 30 лет.

Кредитование оказывает влияние на величину ежемесячных затрат. Если человек хочет максимально облегчить бремя, обращаться за ипотекой рекомендуется до 45 лет. Компания отказывается сотрудничать со слишком молодыми клиентами, предоставляя деньги в долг лицам, которым исполнился 21 год.

Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Возрастные ограничения в Сбербанке в зависимости от программы

В учреждении присутствуют тарифные планы, позволяющие приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке, а также возвести дом самостоятельно. Требования и условия могут существенно различаться, поэтому эксперты рекомендуют ознакомиться с особенностями получения денег в долг в зависимости от выбранной программы.

Программа Максимальный возраст
Жилье в новостройкеГотовая недвижимостьНа самостоятельную постройку жильяНа постройку или приобретение сада или дачиод залог помещения, находящегося в собственности 75 лет
Возможность предоставить справку о доходах отсутствует 65 лет
Военная ипотека 45 лет
Для молодой семьи 35 лет

Если человек хочет принять участие в программе ипотека для молодой семьи, подать заявку можно до достижения 35 лет. Тарифный план считается единственным исключением, ведь в других случаях требования к возрасту устанавливаются на момент закрытия обязательств. Чтобы повысить размер доступного лимита, можно привлечь созаемщика, согласного взять на себя обязательства перед банком.

Если клиент не сможет продолжать погашать долг, компания выдвинет требования к лицу, выступающему в этой роли. Созаемщик также должен соответствовать требованиям, которые идентичны правилам, выдвигаемым в отношении основного получателя денежных средств. Исключение составляет ипотека для молодой семьи. Возраст самого старшего из созаемщиков может доходить до 75 лет.

Не стоит путать созаемщиков с поручителями. У первой категории лиц возникают такие же права и обязанности, как и у основного получателя денежных средств. Когда речь идёт о поручителе, лицо берет на себя лишь обязательства без права претендовать на недвижимость.

Причины установления возрастного порога для ипотеки Сбербанка

Для снижения процентов невозврата денежных средств применяются различные методы, в том числе и установление предельного возраста. Требования к параметру в Сбербанке относительно лояльные — другие финансовые организации предоставляют ипотеку до 50-60 лет. Потребность в установке возрастного порога обусловлена следующими причинами:

  1. При выходе на пенсию наблюдается снижение платежеспособности — выплаты от государства низкие, денег не хватает на выполнение обязательств и нормальное проживание.
  2. Трудоспособность с возрастом уменьшается. Часть пенсионеров продолжает работать, однако велик риск сокращения. Учреждения отдают предпочтение молодым сотрудникам или прекращают сотрудничество из-за состояния здоровья человека. Наблюдается уменьшение размера дохода и возможности закрывать обязательства.
  3. Присутствует вероятность кончины или появления тяжёлых болезней, что не позволит кредитору взыскать долг.

Если человек докажет, что сможет возвращать денежные средства без задержек, компания пойдет навстречу.

Ипотека Сбербанка и пенсионеры

Ипотека пенсионерам в Сбербанке — особенности получения

Лучшим возрастом для обращения в финансовую организацию считается период 40-30 лет — человек находится в расцвете сил и способен беспрепятственно зарабатывать денежные средства. Компания лояльно относится к клиентам и охотно одобряет заявки. Однако потребность в покупке недвижимости возникает без привязки к возрасту.

С необходимостью в оформлении ипотеки сталкиваются и пенсионеры. В компании отдельные финансовые программы для категории граждан не предусмотрены — лица имеют право воспользоваться услугой на общих основаниях, если соответствуют требованиям учреждения.

Ипотека считается серьезным шагом в любом возрасте, поэтому нужно оценить свои возможности. Принимая решение в отношении заявителя и разрабатывая персональные условия, Сбербанк учитывает следующие факторы:

  1. Предоставление гарантий своевременного погашения обязательств. Размера среднестатистической пенсии не хватает для проживания и закрытия долга, поэтому компания стремится предоставлять ипотеку лишь лицам, продолжающим официально работать.
  2. Привлечение созаемщиков и поручителей. Наличие обеспечения позволяет повысить шансы одобрения, однако найти людей, готовых взять на себя обязательства, проблематично. Эксперты советуют попробовать обратиться к детям или внукам.
  3. Возраст клиента на момент закрытия обязательств. Требования должны выполняться вне зависимости от категории клиента. Если человек достиг преклонного возраста, максимальный срок возврата долга будет небольшим, что отразится на величине ежемесячной выплаты – сумма возрастет из-за короткого периода кредитования.
  4. Запрашиваемая сумма. Нередко размер лимита для пенсионеров ограничен — категории граждан доступны лишь небольшие кредиты, предоставляемые на недорогое жилье. Если запрашивается крупная сумма денежных средств на короткий промежуток времени, это может стать поводом для отклонения заявки.
  5. Дополнительные факторы. Пенсионер должен понимать, что условия ипотеки будут более жесткими, ведь граждане, входящие в эту категорию, не попадают под льготное кредитование. Трудно добиться и снижения ставки.

Страхование жизни и здоровья для большинства пенсионеров сопряжено с высокими страховыми премиями — для компании сотрудничество с категорией граждан высокий риск. Присутствует вероятность отказа — по большинству тарифовпорог составляет 55-60 лет. С возрастом повышается риск возникновения заболеваний, что также может привести к даче отрицательного ответа на запрос.

Лица преклонного возраста более добросовестно выполняют обязательства, чем молодые заемщики. Кредиторов настораживает факт возможности ухудшения состояния здоровья или внезапной кончины. Организация имеет право попросить предоставить дополнительное залоговое обеспечение, привлечь поручителей или созаемщиков и продемонстрировать факт присутствия дополнительных активов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое товарный кредит

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Вывод

Возраст влияет на вероятность одобрения заявки, но для банка важнее платежеспособность клиента, стабильность дохода и наличие обеспечения.

Шанс одобрения ипотеки присутствует в любом возрасте. Если человек считает, что без проблем сможет закрыть задолженность, заявку одобрят, оценив сопутствующие факторы.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/vozrast-dly-ipoteki/

Ипотека Сбербанка: ставка и проценты :

В начале 90-х годов россиянам стали предлагать множество различных видов кредитов. Займы на покупку жилья появились не сразу и на первых порах были труднодоступными. Но в последние годы ситуация изменилась. Появление налоговых льгот и упрощение условий получения кредита резко повысили спрос на данную услугу.

Ипотека

Это вид залога, при котором предмет сделки (квартира, дом, жилое помещение) остается в руках должника. Преимущества:

— не нужно долго копить деньги на покупку;

— жилье сразу становится собственностью заемщика;

— ипотека — безопасная операция, нет риска утраты собственности;

— заемщик получает налоговый вычет, который снижает ставку по кредиту.

Самый существенный недостаток — переплата в виде процентов, комиссии за оформление и ежемесячных отчислений на страхование может достигать 100% и более. Необходимо также внимательно подойти к выбору кредитного учреждения. На рынке присутствует много организаций с уникальными условиями обслуживания. Ипотека Сбербанка – одно из лучших предложений.

Сведения о кредитной организации

ОАО «Сбербанк России» — крупнейшее финансовое учреждение СНГ. Оно предоставляет широкий спектр финансовых услуг, в том числе займы под залог имущества. Сбербанк имеет большой удельный вес в сегменте депозитов.

Кредитный портфель организации включает треть всех выданных займов в стране (32% розничных и 33% корпоративных).

Сбербанк активно предоставляет средства предприятия для удовлетворение текущих потребностей, инвестиционных программ, реструктуризацию долга, финансирование лизинговых операций, расходов на участие в тендерах.

Стоит также отметить услуги по приему платежей от населения. Удельный вес биллинговых операций составляет 74%. Количество филиалов только по территории РФ превышает 20 тыс подразделений. Дочерние банки работают в Казахстане, Беларуси и на Украине.

В 2011 году был куплен SLB Commercial Bank AG. В январе 2012 — инвестиционная кампания «Тройка Диалог».

После покупки Volksbank International в структуру организации вошли подразделения еще в девяти странах Центральной и Восточной Европы, в том числе Cetelem ( из группы BNP Paribas) и DenizBank.

Программы Сбербанка

На 2015 год крупнейшее кредитное учреждение страны предлагает заемщикам такие варианты получения ипотеки:

— На приобретение готового жилья (квартиры, дома или другого помещения) на вторичном рынке.

— На покупку квартиры в новостройке.

— Военная ипотека – на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

— Рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях.

Кроме этого, Сбербанк предлагает своим клиентам возможность учувствовать в акциях:

— «Ипотека плюс материнский капитал», в которой соответствующий сертификат можно использовать для погашения первоначального взноса.

— «Молодая семья» (программа со сниженной процентной ставкой).

Условия получения ипотечного кредита в 2015 году

— Займ выдается только в рублях.

— Сроки погашения зависят от выбранной программы: по военной ипотеке — до 15 лет, по остальным видам – до 30 лет.

— Минимальная сумма — 45 тыс. рублей (15 000 руб при рефинансировании).

— Аванс – 10-20%.

— Максимальная сумма кредита зависит от объекта – менее 80 % оценочной стоимости. При рефинансировании — не более остатка основного долга по кредиту.

Ипотека, Сбербанк: процентная ставка

Данные для лучшего восприятия мы решили скомпоновать в таблицу, представленную ниже.

Программа Базовые условия (%) По 2-м документам (%)
Приобретение готового жилья 14,5-15,5 15-15,5
Покупка строящегося жилья 14,5-15,5 15-15,5
Военная ипотека 12,5
Рефинансирование жилищных кредитов 15,25

Это базовые условия. Для некоторых категорий заемщиков Сбербанк ставки по ипотеке может увеличить:

— На 0,5% — если жилье построено без участия финансовой организации.

— На 1% — на период до регистрации ипотеки.

— На 1% — при отказе от страхования жизни заемщика.

Величина процентной ставки в Сбербанке зависит от:

— Суммы авансового платежа — чем он больше, тем ниже ставка.

— Срока кредитования.

— Места работы заемщика: наличие подписанного «зарплатного» проекта у предприятия с банком позволит снизить размер ставки.

Пакет документов для получения кредита

— Заявления заемщиков.

— Копии и оригиналы паспортов с данными о регистрации.

— Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение; военный билет; загранпаспорт; свидетельство пенсионного страхования).

— Заявление-анкета созаемщика.

— Справки о доходах.

— Документы на недвижимость.

— Паспорт созаемщика.

— Документы на залог и др.

Ипотека в Сбербанке может быть предоставлена гражданам РФ по месту:

— регистрации заемщика;

— нахождения жилого помещения;

— нахождения аккредитованного предприятия-работодателя.

Сбербанк: ипотека для молодых семей

Сегодня государственные организации предлагают своим клиентам правительственную программу по поддержке жилищного кредитования. В ней ставка за использование заемных средств снижена до 9-10 % годовых. Условия получения кредита также упрощены. Купленная недвижимость оставалась у банка в залоге. Продать или подарить ее можно было только после полного погашения займа.

Ипотека Сбербанка в рамках программы «Молодая семья» предоставляется при соблюдении таких условий:

— минимальный возраст заемщика — 21 год;

— объект недвижимости — дом, квартира, земельный участок;

— заемщик — гражданин РФ;

— ссуда может быть оформлена как на готовый объект, так и на его строительство;

— кредит может быть выдан в рублях, долларах или евро;

— максимальный срок – 30 лет;

— стабильный уровень дохода, который можно подтвердить документально;

— «хорошая» кредитная история;

— стаж работы на текущем месте работы более 6 месяцев и общий — не менее 1 года (это требование не распространяется клиентов, которые получают заработную плату через счет, открытый в ОАО «Сбербанк России»);

— при отсутствии брачного договора обязательно привлекать в созаемщики супругу(а) вне зависимости от его возраста и платежеспособности.

особенность программы заключается в возрастных ограничениях. Хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. То есть, к примеру, если жене — 27, а мужу — 50, то подавать документы на участие в программе можно. Мужчина (женщина) с несовершеннолетним ребенком на руках также может получить ссуду, если ему (ей) нет 35 лет. Наличие детей является дополнительным «бонусом» при расчете аванса: первоначальный взнос будет снижен с 15% до 10%.

Ипотека Сбербанка по программе «Молодая семья» подразумевает две схемы выплаты кредита. При аннуитетной займ должен быть погашен, пока заемщик не достиг пенсионного возраста. Если выбрана схема с дифференцированными платежами – по достижении старшим из супругов 75 лет.

По условиям программы, супруг(а)в полноценной семье обязательно выступает созаемщиком. Это большой плюс, так как при расчете максимальной суммы учитывается совокупный доход семьи. При этом в расчет берется не только заработная плата, но и неофициальные поступления.

Если созаещиками выступают родители должника (такой вариант также возможен), то учитывается только их денежное вознаграждение по основному месту работы. Всего можно привлечь до 6 человек. Если в семье рождается ребенок, то банк может предоставить отсрочку по уплаты кредита или продлить срок договора на три года. Это еще один большой плюс программы.

Срок оплаты основной суммы долга откладывается, но заемщик должен непрерывно оплачивать проценты.

С 01.03.2015 Сбербанк повысил ставки по ипотеке «Молодая семья» до 14%.

Перечень дополнительных документов для получения кредита по данной программе:

— Свидетельство о браке;

— Свидетельство о рождении ребенка;

— документы, подтверждающие родство (если созаемщики – родители).

Каждая заявка рассматривается индивидуально. Поэтому заемщику стоит до сбора документов проконсультироваться с сотрудниками банка.

Обеспечение кредита

Передача недвижимости в залог позволила банку избавиться от поручателей. Это значительно упростило условия получения займа. Ипотека Сбербанка предоставляется под такое обеспечение:

— купленное имущество;

— другая жилплощадь заемщика;

— недвижимость третьих лиц.

Как рассчитать

Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно только с опытным специалистом финансового учреждения. Обычно застройщики тесно сотрудничают с банком, поэтому у организации есть вся информация по стоимости жилья. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно с помощью кредитного калькулятора на сайте. Для этого нужно заполнить специальную форму, указав уровень заработной платы, срок кредитования и размер авансового платежа.

Калькулятор позволяет рассчитать не только ежемесячный платеж, но и сумму, необходимую для досрочного погашения займа. Но такая возможность появляется минимум через год после подписания договора. Клиенты, которые не хотят ждать целый год, могут погашать кредит большими суммами. Какой процент ипотеки в Сбербанке? 6-7% годовых для заемщика. Кредит можно погасить с помощью сертификатов материнского капитала. А вот использовать их для первоначального взноса нельзя.

Рекомендации молодым

1. Если для покупки жилплощади не хватает маленькой суммы, все равно выгоднее оформить целевой, а не потребительский кредит.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как рассчитать страховку по ипотеке

2. Если возраст младшего из супругов приближается к отметке в 35 лет, то с решением лучше не затягивать.

3. Постарайтесь максимально увеличить сумму аванса и уменьшить срок кредита.

4. Согласно НК РФ, каждый супруг может получить налоговый вычет по уплате НДФЛ. На сегодняшний день такая льгота позволяет сэкономить до 260 тыс. руб.

Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Общая информация

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например – автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ – это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Можно ли кредитоваться вовсе без собственных денег? Да, такие программы действительно есть, но они доступны лишь определенным категориям граждан. По большинству же жилищных программ вам придется делать первый взнос обязательно.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

  1. Ипотека с господдержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок – от 20%,
  2. Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам – от 40%;
  3. Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 15%;
  4. Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
  5. Военная ипотека — первый взнос 15%, оплачивается государством;
  6. Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
  7. Загородная недвижимость —  от 25%;
  8. Гараж и машино-место – от 25%;
  9. Свой дом под ключ – особая программа для получения ипотеки на быстровозводимый дом. Собственных средств нужно не менее 20%;
  10. Ипотека для участников Реновации в Москве – минимальный взнос составит также 20%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом – а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

  • Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • Если вы относитесь к категории “Молодая семья”, т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
  • Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.

Условия получения займа

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя. По условиям Сбербанка существует так называемый “тринадцатый платеж”, в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года. Какие же условия:

  • Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
  • Выдвигаются определенные ограничения по возрасту – от 21 года до 65 лет.
  • Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных – на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства. Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

  • Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток – в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
  • Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, нет. Вам нужно будет заранее предоставить банку документ, подтверждающий у вас наличие средств на первый взнос. Если вы обналичите кредитку, у вас будет крупный долг перед банком, и новый вам не одобрят

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-pervonachalnyj-vznos-na-ipoteku-v-sberbanke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Как избавиться от займов

Закрыть