Семейная ипотека что это

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

семейная ипотека что это

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В  анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее  — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга  и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья  в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов  от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

  • обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  • снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Следите за новостями о детской семейной ипотеке под 6% на Parent-portal.ru!

Источник: https://parent-portal.ru/2018/02/17/detskaya-semejnaya-ipoteka-pod-6-komu-dayut-i-na-kakih-usloviyah/

Ипотека для молодой семьи — как получить ипотеку по программе Молодая семья

семейная ипотека что это

Каждая молодая семья строит жизнь по-своему, но чаще всего молодые супруги не могут обеспечить себя жильем за счет личных сбережений. С появлением детей ситуация лишь ухудшается. Для исправления ситуации существуют разного рода программы ипотек с господдержкой. Основная масса таких ипотек в России, и в других странах, сводится к льготному кредитованию жилья и прямым субсидиям на его покупку.

Ипотека для молодой семьи – это общее название госпрограмм и льготных жилищных кредитов для молодых семей. Сюда входят:

Чаще всего эти субсидии идут на уплату первого взноса по жилищному кредиту. Фактически это даже выгодней, чем ипотека молодой семье без первоначального взноса, т.к. уменьшается сумма кредита и, соответственно, процентов. А сами проценты по ипотеке с первым взносом обычно ниже.

Рассмотрим тему подробнее.

О государственной программе по обеспечению жильем молодых семей

В России существует не одна, а несколько принятых в разные годы программ поддержки молодых семей в обеспечении их собственным жильем. Некоторые из этих программ федеральные, некоторые – действуют в отдельных регионах. Часто общероссийские программы корректируются с учетом местной специфики.

Программа «Молодая семья» начала действовать еще в 2002 году, имела главной целью повышение рождаемости и первоначально распространялась только на семьи с детьми. Воспользоваться господдержкой имели право молодые родители до 30 лет. Однако с 2006 года поддержка распространяется и на семьи без детей. С 2008 года молодыми признают семьи, где обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

На данный момент главные положения программы «Молодая семья» таковы:

  • На государственную поддержку и льготные условия приобретения жилья могут претендовать только официально зарегистрированные супруги в возрасте до 35 лет (в некоторых регионах – «до 35 лет включительно»).
  • В программе также участвуют родители-одиночки с родными и приемными детьми.
  • По достижение 35-летнего возраста право на участие в Программе теряется. Это касается и тех случаев, когда семья предприняла какие-то действия в этом направлении, но не успела воспользоваться льготами.
  • Молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий: проживать либо в помещении недостаточной площади, либо в жилье не соответствующем нормам (ветхом и т.д.). Все это должно подтверждаться документами из местной администрации.
  • Семья должна иметь доход достаточный для погашения той части ипотеки, которая не покрывается государственной субсидией.
  • Субсидии программы «Молодая семья» могут использоваться для покупки нового или вторичного жилья, а также для индивидуального строительства. Однако здесь могут действовать региональные ограничения: где-то только новостройки, где-то – покупка вторичного жилья.

Важное предупреждение – при самостоятельном поиске следует принимать во внимание документы принятые после 2010 года, т.к. более ранние постановления или отменены или серьезно изменились. Ипотека «Молодая семья» 2019 года, и аналогичные предложения прошлых лет будут отличаться и законодательно, и по условиям банковских продуктов.

Срок действия программы «Молодая семья» в настоящем виде продлен до 2025 года.

В России с 30 декабря 2017 года действует постановление №1710 «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Само Постановление довольно обширно, с множеством цифр, таблиц, терминов и ссылок на другие документы. Разобраться во всем этом, без опыта и навыка работы с юридическими документами, будет трудно.

Лучше выяснять условия ипотеки для молодой семьи по конкретным ключевым моментам.

Момент первый и самый важный – получение безвозмездной субсидии. Она составляет 30% от стоимости жилья для молодой семьи без детей, и 35% для семей с детьми. Недостающие средства можно получить в одном из российских банков по льготной ипотеке для молодых семей.

Следует уточнить, что государство субсидирует не 30-35% стоимости конкретной квартиры, а определенную расчетную величину. Величина эта зависит от двух факторов:

  • нормативной цены жилья;
  • норматива жилой площади на каждого члена семьи.

Площадь считают так: 42 м² на двоих, по 18 м² на третьего и следующих членов семьи.

Нормативная цена жилья определяется в каждом регионе по-своему исходя из рыночной стоимости квадратного метра.

В данном случае нужно сразу уяснить, что ни у государственных, ни у каких-то других органов, нет обязанности обеспечивать молодым семьям оформление субсидий.

Молодая семья должна сама определить свои права на льготы; собрать необходимые документы; подать заявки в государственные органы и в меру своих возможностей ускорять процесс.

Напомним, что в некоторых регионах России обеспечение льготным жильем всех молодых семей займет 20-30 лет. Менее расторопная часть нынешних молодых к тому времени состарится и гарантировано потеряет право льготы.

Общий алгоритм получения субсидий складывается так:

  • Молодая семья обращается в местную администрацию, уточняет действующие в регионе условия для молодых семей. И, при соответствии этим условиям, выясняет список документов для постановки на очередь.
  • Затем молодая семья обращается в администрацию с письменным заявлением и прилагает к нему:
    • копии паспортов членов семьи и свидетельств о рождении детей;
    • копию свидетельства о браке (для полной семьи);
    • документы о занимаемой жилплощади, а точнее – о ее недостаточности по действующим нормам (эти нормы отличаются в разных регионах);
    • документы о текущих доходах или накоплениях.

Что происходит далее:

  • Администрация рассматривает поданное заявление и документы. Выносит решение о включении семьи в число участников программы «Молодая семья».
  • Данные потенциальных льготников передаются в администрацию региона, там обобщаются и передаются в федеральные органы.
  • Раз в год, на основании общих данных, формируются списки на финансирование, которые идут в обратном направлении из федеральных в региональные. А затем – в местные администрации. Параллельно идет выделение средств на субсидирование молодых семей.
  • При благоприятном стечении обстоятельств, местная администрация сообщает молодой семье о возможности получить субсидию.
  • Семья в течение 15 дней после этого известия оформляет Свидетельство о праве на господдержку. Это свидетельство действует 7 месяцев и предъявляется в банк при оформлении льготной ипотеки.
  • Будущие льготники рассматривают условия льготной ипотеки в разных банках и выбирают один из них. Здесь существует ограничение – молодая семья оформляет ипотеку в банке по месту проживания.
  • Исходя из условий льготной ипотеки, молодая семья выбирает жилье для покупки или строительства. Здесь тоже действуют некоторые общероссийские и региональные ограничения и правила.

Строгой последовательности названных выше операций может не получиться. Да это и не всегда полезно. Например – банк и будущую квартиру лучше искать параллельно, чтобы определить максимально выгодное сочетание. Даже регистрироваться в программе «Молодая семья» лучше с оглядкой на другие программы, и уточнять свои права на них. Ипотека для военных и некоторых бюджетников будет выгодней и быстрее.

На какое жилье можно получить ипотеку молодой семье?

Чтоб получить господдержку и льготный банковский кредит нужно найти жилье соответствующее определенным условиям и правильно его оформить.

Право на субсидию и свидетельство – еще не окончательно решение вопроса.

Общие требования к приобретаемой недвижимости определены так:

  • дом или квартира должны находиться в регионе оформления ипотеки (получить в Брянске кредит на квартиру в Москве нельзя);
  • нельзя купить жилье у близких родственников;
  • на каждого члена семьи должно приходиться не меньше квадратных метров, чем требуют нормативы.

Купленная в ипотеку недвижимость должна быть правильно задокументирована:

  • строительство дома – договором подряда;
  • покупка квартиры в новостройке – договором долевого строительства;
  • приобретение недвижимости в кооперативе – документами об участии в кооперативе и уплате членских взносов;
  • приобретение жилья – договором купли продажи.

Особые ограничения и правила также прописаны в региональном законодательстве и условиях конкретных банков.

Какие банки дают ипотеку семьям под низкий процент?

Ипотека по программе «Молодая семья» прямо поддерживается крупнейшими российскими банками. А некоторые банки не заявляют об участии в Программе, но также предлагают молодым семьям особые условия.

На текущий момент реклама банков обещает молодым семьям несколько десятков льготных ипотечных продуктов. Например – ипотеку от 4,5% годовых предлагают:

Годовая ставка Райффайзенбанка и Абсолют Банка – 4,99% годовых. Чуть выше у лидера рынка Сбербанка России и банка Кубань Кредит – 5%. Есть предложения ипотек под 6%.

Однако все эти предложения требуют тщательного изучения и расчета. Иногда низкие ставки действуют только в первые годы, а потом поднимаются даже выше среднерыночных. Иногда льготы сопряжены с дополнительными условиями.

Рассмотрим несколько ипотечных продуктов для молодых семей от ведущих российских банков.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать квартиру в долевой собственности

Ипотека молодой семье от Сбербанка

Сбербанк России имеет несколько ипотечных предложений для молодых семей. У каждого продукта свои условия и цена. Есть продукт «Ипотека плюс материнский капитал», здесь ставка начинается от 7,1%.

Весьма выгодной кажется «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», для тех у кого с 2018 по 2022 год родился второй ребенок и более.

Условия ипотеки для семьи от Банка ВТБ

Основная масса ипотечных продуктов Банка ВТБ выдается по ставке 8,4-8,6%

Однако семьи с детьми могут получить льготные условия по «Ипотеке с господдержкой». Для этого также необходимо иметь не менее 2-х детей, один из которых родился в 2018-22 гг. Необходимо также застраховать недвижимость и ее владельца.

Кредитный продуктГодовая ставкаСрок погашенияСумма ипотеки
Ипотека с господдержкой 5% (со страховкой) до 30 лет максимальная сумма — 6 000 000 руб. или 12 000 000 руб., в зависимости от региона

Семейная ипотека от Газпромбанка

Ипотеку для молодых семей предлагает и Газпромбанк. «Семейная ипотека» также доступна молодым семьям при условии рождения второго (следующего) ребенка с 2018 до 2022 года.

Кредитный продуктГодовая ставкаСрок погашенияСумма ипотеки
Семейная ипотека
  • от 4,5% (со страховкой),
  • ключевая ставка +4% (без страховки)
до 30 лет от 100 000 руб. до 12 000 000 руб.

Ипотека на строящееся жилье для семьи от Альфа-Банка

Альфа-Банк не обещает молодым семьям тех же условий, что описаны для трех предыдущих банков. Самый выгодный кредит Альфа-Банка связан со строительством жилья. Вот его основные параметры:

Кредитный продуктГодовая ставкаСрок погашенияСумма ипотеки
Строящееся жилье 8,09% до 30 лет до 50 000 000 руб.

Программа «Молодая семья» — один из тех редких случаев, когда совпадают интересы банков, молодых семей и продавцов жилья. Господдержка не делает покупку жилья легкой, но выгода для всех участников очевидна.

  • Безвозмездные государственные субсидии дают заемщикам деньги на первоначальный взнос.
  • Для продавцов жилья эта сумма становится задатком, что особенно важно на этапе строительства.
  • Банки уменьшают сумму кредитования на величину первого взноса, но получают в залог всю приобретенную недвижимость.

Государству эта программа также выгодна, потому что улучшает положение молодых семей и тем самым стимулирует рождаемость. Благодаря субсидиям строится больше нового жилья, а это толчок к росту других отраслей экономики.

Однако считать любой льготный кредит для молодых семей однозначно выгодным нельзя. Самые привлекательные обещания бывают ограничены во времени либо уравновешиваются другими расходами. Выбирая ипотеку желательно узнать полные расходы по ней за весь период, и особенно – платежи в ближайшие годы.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/ipoteka/ipoteka-po-programme-dla-molodoj-semi

Варианты ипотеки с детьми

семейная ипотека что это

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке с господдержкой, обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Ситуация, когда проблемы нет

Допустим, один из родителей (отец или мать) являются собственником квартиры. В этой квартире на правах члена семьи собственника, живет малолетний ребенок (которому еще не исполнилось 18 лет). Если собственник планирует эту квартиру продать и купить другую, побольше и подороже, и для этого планирует оформить ипотеку — ее оформят без проблем.

В этом случае ребенок не является собственником части квартиры. Если Вы не наделили ребенка собственностью в старой квартире и не собираетесь наделять в новой, то проблем не возникнет, справки собирать не надо и разрешения в органах опеки и попечительства Вам ни к чему. Вы даже можете прописать своего ребенка в новой квартире.

Некоторые банки, желая обезопасить себя, требуют от потенциального заемщика, принести справку, что органы опеки не возражают против такой сделки. Для кредитора это – дополнительный источник проблем, так что лучше выбрать другой банк, который не будет столь скрупулезно перестраховываться.

В каком случае возникают проблемы?

А вот если ребенок является одним из собственников в квартире, то тут ситуация уже сложнее, — тут без получения разрешения органов не обойтись. Потому что даже если Вы планируете оформить в ипотеку квартиру в два раза больше, чем ту, в которой Вы жили ранее, органы опеки и попечительства будут считать это ухудшением условий жизни ребенка.

Ведь первоначальная квартира была в собственности, а новая, оформленная в кредит, будет считаться квартирой с обременением. Ведь если родители не смогут оплатить платежи по ипотеке, банк может выселить семью из квартиры, в том числе и детей. А значит, ни один орган опеки не даст разрешение на такую сделку. А банк не пойдет на такую сделку, потому что впоследствии ее могут признать незаконной.

И, кроме дополнительных расходов и зря потраченного времени работников, банк может лишиться своей положительной репутации, а с этим ни одно финансовое учреждение смириться не сможет.

Почему банки не стремятся выдавать ипотеку семьям с детьми?

Ответ на этот вопрос прост, если продумать ситуацию на два шага вперед. Предположим, что молодая семья с ребенком или детьми берет в ипотеку квартиру, причем дети становятся совладельцами жилья, а значит, там есть и их доля.

Что произойдет, если родители не смогут выплачивать ипотеку? Правильно, банк захочет выселить их из квартиры, как и написано в договоре. Для этого он наверняка обратится в суд, чтобы получить его разрешение. И наверняка его не получит, потому что доля принадлежит несовершеннолетним детям, а у них, согласно законодательства, нет никаких обязательств перед банком. Вот и получается, что вроде банк имеет право вернуть свои затраты, но детей оставить на улице ему не позволят.

Банк тоже можно понять в этой ситуации: он тратит свои деньги, вкладывая их в финансирование покупки квартиры, а потом не может вернуть их, не говоря уже об оплате процентов за пользование деньгами. Да и сам смысл ипотеки меняется – уже нет возможности выдать деньги под залог квартиры, так что в ней и нет особого смысла.

Так что единственный вариант, когда банки пойдут на выдачу кредита молодой семье, — это оформление ипотеки на квартиру, когда в собственниках не значатся несовершеннолетние дети.

Зачем банки идут на уступки молодым семьям?

Учитывая тот факт, что молодые семьи с детьми – основные потребители услуги по ипотечному кредитованию, банки не хотят упускать их как потенциальных заемщиков и даже предлагают им определенные льготы, которые могли бы им помочь справиться с житейскими сложностями и необходимостью тратить много денег на обслуживание потребностей своих семей. К ним относится и рождение детей.

Например, при рождении малыша, если его родители обратятся в банк с просьбой попросить отсрочку по погашению тела кредита (при этом проценты придется платить все равно). Банки, понимая такую ситуацию, охотно идут на контакт.

Льготная ипотека с государственной поддержкой

Не так давно государство решило поддержать молодые семьи и разработано законопроекты, касающиеся льготных условий по ипотеке. Действуют эти законодательные акты с 218 года Государство даже изыскало резервы для финансирования этих программ – ими стали средства, поступающие от повышенного НДС и продажи нефти. Так что банки с удовольствием участвуют в этих программах – недостающие суммы им возмещаются из государственного бюджета.

Первоначально условия предоставления льготной ипотеки были следующими:

  • снижение процентов по ипотечным кредитам предоставлялось на три или пять лет;
  • только первичное жилье. Это может быть новостройка по ДДУ, то есть дом еще не сдан в эксплуатацию, готовая квартира или дом с участком, приобретенные по договору купли-продажи, причем продавцом должно быть исключительно юридическое лицо;
  • первоначальный взнос – от 20% и выше (в качестве первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал);
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн. рублей для всех остальных. Учитывая разницу между стоимостью жилья в столице и за ее пределами, такое положение кажется достаточно справедливым.

Подобная программа распространяется на те семьи, в которых с период с 2018 по 2022 годы родился хотя бы второй ребенок. Если в семье есть даже пятеро детей, но родились они до 2018 года, то программа на них не распространяется. Основным заемщиком выступает мать или отец ребенка, с рождением которого возникло право на льготную ипотеку, в созаемщики можно взять кого угодно – хоть отца или мать.

Во всем остальном льготная ипотека очень напоминает обычную, оформляется по той же схеме и погашается аналогично.

На этом правительство не остановилось, и уже в марте 2019 года улучшило условия для молодых семей:

  • льготную ставку для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита;
  • срок предоставления льготного кредита увеличился на весь срок ипотеки;
  • для Дальнего Востока ставку снизили до 5%;
  • в программу попало и вторичное жилье (но только в сельской местности).

Помните, что эта программа длится еще несколько лет и закончится в конце 2022 года. Так что если молодая семья планировала завести второго или третьего ребенка, то стоит поспешить.

И еще один важный момент: на сегодняшний момент ставки по ипотеке в большинстве банков больше 10-11%, а ставка льготной ипотеки – 6%.

Даже если в ближайшие годы ставки по ипотеке вырастут (что маловероятно, учитывая современные тенденции), то ставка по льготному кредиту на покупку жилплощади под залог этой самой недвижимости останется такой же.

Это помогает молодым семьям понимать, что они защищены на долгие годы вперед и могут планировать свою жизнь таким образом, как им нравится, заранее зная, какую сумму им следует погасить каждый месяц.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/privileges/varianty-ipoteki-s-detjmi/

Семейная ипотека с государственной поддержкой: как и где оформить

Прошедший 2018 год ознаменовался очередным подъемом строительной отрасли: девелоперы рапортуют об увеличении продаж, а Росстат о рекордном объеме введенного жилья. На этом фоне значительно выросло число ипотечных сделок: по данным ЦБ РФ, за год в Санкт-Петербурге и области было выдано 248457 заемных млн рублей.

Это на 88184 млн рублей больше, чем в 2017-ом: рынок «раздулся» почти на 35,5%. Не последнюю роль сыграло указание президента полтора года назад разработать специальную «семейную» ипотечную программу с процентной ставкой по кредиту от 6%.

О том, кто может участвовать, как оформить заявку и какие новостройки Санкт-Петербурга в ней участвуют, читайте в свежем материале SPbHomes.ru.

Условия участия в «Семейной ипотеке»

Так как впервые о такой программе упомянули на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, «Семейная ипотека» подразумевает обязательное их наличие.

Льготы распространяются на семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребенок. В первоначальном варианте льготное время выплат (фиксированная ставка в 6%) зависело от количества детей: 3, 5 или 8 лет. После его окончания проценты на остаток суммы ипотечного долга начислялись по схеме: ключевая ставка ЦБ на момент подписания договора+2%.

Однако в начале апреля 2019 года было подписано постановление о бессрочном льготном периоде – теперь ипотечная ставка 6% годовых действует с момента подписания договора вплоть до его окончания. Условие о рождении второго и последующего ребенка в 5-летний период осталось прежним.

Понятие «семья» не обязывает заемщика состоять в официальном браке – родитель может быть и один в возрасте от 21 до 65 лет. Но обязательным условием является его гражданство – только российское.

Работающие по найму должны быть официально оформлены на последнем месте не менее 3 месяцев (испытательный срок не входит и не учитывается), а от индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса требуется предоставление данных о безубыточной деятельности в течение 24 месяцев.

Льготный кредит можно взять исключительно на покупку в новостройке:

  • У юридического лица в стройке по 214-ФЗ;
  • У застройщика в готовом доме.

Исключение составляют квартиры, находящиеся в собственности инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фондов, — у таких продавцов купить жилье по «семейной ипотеке» уже нельзя.

Первоначальный взнос выплачивает заемщик – не менее 20% от стоимости квартиры. Минимальная сумма кредита для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти – 500 тысяч рублей, максимальная – 12 млн рублей. В остальных регионах верхний порог снижен до 6 млн рублей.

Выбранный объект обязательно должен быть аккредитован банками-участниками. Если такая аккредитация отсутствует, можно подать заявление на включение дома в список.

Оформление заявки для получения льготной ипотеки

Для оформления заявки на получение льгот необходимо предоставить следующие документы:

  • Согласия и заверения заявителя;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет/документ, подтверждающий отсрочку (для заемщика мужского пола до 27 лет, с подтвержденным доходом);
  • Свидетельства о рождении детей заемщика;
  • Трудовая книжка или трудовой договор (копия, заверенная работодателем)/ свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП/ справка с общей информацией о деятельности компании;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Кредитора (за последние шесть полных календарных месяцев).

Для тех, кто занимается бизнесом, дополнительно понадобятся налоговая декларация и отчет о финансовых результатах.

На апрель 2019 года абсолютное большинство российских банков уже прошли проверку Минфина. По программе ипотеки с господдержкой работают:

  1. «Российский капитал»;
  2. Сбербанк;
  3. ВТБ;
  4. ДельтаКредит;
  5. Газпромбанк;
  6. Россельхозбанк;
  7. Промсвязьбанк;
  8. «Открытие»;
  9. Райффайзен;
  10. «Возрождение» и т.д.

Это значит, что покупателю в первую очередь нужно будет проверить список аккредитованных выбранной кредитной организацией новостроек.

Квартиры в новостройках Санкт-Петербурга по «Семейной ипотеке»

Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipotechnaya-stavka-dlya-semej/

Условия получения ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

Программы по ипотеке с господдержкой для семей с детьми имеют социальную направленность и способствуют решению вопросов, связанных с приобретением собственного жилья. Для этого разработано несколько государственных проектов. Их целью является улучшение качества жизни российских семей и повышение уровня рождаемости. Некоторые банки совместно с государством разработали также собственные программы по предоставлению льготных ссуд.

Что такое семейная ипотека и ее виды

Ипотека с господдержкой — это льготное целевое кредитование граждан РФ на покупку жилья. Отличительной чертой таких ссуд является то, что в процессе заключения договора займа участвует 3 стороны:

  • финансовое учреждение в качестве кредитора;
  • заемщик;
  • государство.

Существует несколько видов программ господдержки ипотеки:

  • «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»;
  • «Молодая семья» в Сбербанке;
  • «Молодая семья» от «Россельхозбанка»;
  • «Семейная ипотека с гоподдержкой под 6%».

Проекты различаются способами предоставления помощи:

  • перечисление денег в целях частичного возврата средств по жилищному кредиту;
  • снижение ставки за пользование заемными средствами;
  • предложение недвижимости из государственного жилищного фонда по сниженной стоимости в качестве объекта кредитования.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»

Социальный проект «Жилище» на протяжении 20 лет предоставляет льготные ипотеки российским семьям. Чтобы воспользоваться данным предложением, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст обоих супругов менее 35 лет;
  • потребность в приобретении недвижимости (отсутствие жилья или ненадлежащие условия для проживания);
  • наличие хотя бы у одного из супругов постоянного места работы, и соответствие размера доходов требованиям по уплате обязательств по ссуде.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое ипотека на жилье

Если все условия соблюдены, можно приступать к оформлению ипотеки для семей с детьми. После заключения договора финансовое учреждение выдаст заемщику сумму, необходимую для покупки недвижимости.

Ипотека с господдержкой по программе «Молодая семья» предполагает перечисление денег из бюджета на частичное погашение задолженности в размере до 40% от общего размера займа. Сумма зависит от количества детей в семье.

Кому дают семейную ипотека с господдержкой под 6 процентов в 2019 году?

В 2018 г. была разработана и введена в действие новая программа по предоставлению российским семьям льготных ипотек. Данным проектом установлены следующие условия получения государственной помощи:

  • предоставление ссуды по ставке 6 процентов годовых;
  • возможность приобрести квартиру в новом доме или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку;
  • подписание соглашения о купле-продаже только со строительной компанией, кроме случаев приобретения недвижимости в селах Дальнего Востока;
  • максимальный размер займа — 6 млн. руб., для Московской и Ленинградской областей — 12 млн.руб.;
  • распространение субсидии на весь срок кредита;
  • снижение ставки для жителей Дальнего Востока до 5%.

Семейной ипотекой с господдержкой под 6% могут воспользоваться граждане России, у которых до 1 марта 2023 г. родится второй и т.д. ребенок. Для уплаты обязательств по кредиту или погашения первоначального взноса разрешается использовать средства из материнского капитала.

Законодательством установлен перечень требований к заемщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • рождение второго или последующего ребенка, при этом наличие зарегистрированного брака или второго родителя в составе семьи не обязательно;
  • наличие постоянного места работы на протяжении последнего полугодия;
  • достаточный уровень дохода для погашения обязательств по ссуде и процентам за пользование заемными средствами.

В каком банке можно получить льготный кредит на жилье?

Чтобы принять участие в программе по предоставлению льготных ипотек, финансовое учреждение должно подать соответствующую заявку в Минфин РФ. Сегодня 47 банкам предоставлены данные полномочия.

Существует несколько финансовых учреждений, которые устанавливают для клиентов наиболее привлекательные условия.

Например, ВТБ предлагает льготный кредит под 5%, скидка действует на территории всей страны. Главным условием для снижения ставки на 1% является страхование жизни заемщика.

Сбербанк — один из первых присоединился к программе. Кредиты этого финансового учреждения, в т.ч. и льготные, пользуются спросом у населения. В августе 2019 г. Сбербанк установил плату за пользование ипотекой по программе для молодых семей на уровне 5%. Но данное финансовое учреждение предъявляет к заемщикам свои требования:

  • первоначальный взнос не может быть менее 20%;
  • минимальный размер займа — 300 тыс. руб.;
  • страхование объекта кредитования, жизни и здоровья заемщика является обязательным условием.

Срок кредитования в Сбербанке — от 1 до 30 лет. Льгота действует в период от 3 до 8 лет.

Ипотека с господдержкой предоставляется также в АИЖК на следующих условиях:

  • срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости;
  • страхование жизни заемщика обязательно;
  • возможно привлечение 4-х созаемщиков, 1 из которых должен быть супругом или супругой клиента.

Собственные проекты в рамках программы «Молодая семья» предлагают Сбербанк и «Россельхозбанк». Заемщиками могут стать граждане не старше 35 лет, имеющие доход в достаточном размере для выполнения условий договора.

Сбербанк предоставляет ипотеку на срок до 30 лет под 9% годовых. Заем выдается только на покупку жилья в новостройке.

«Россельхозбанк» выдает ссуду молодым семьям как на приобретение готовой недвижимости, так и на строительство дома. Первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа, при этом возможно использование материнского капитала.

В случае рождения ребенка в семье заемщика возможна отсрочка по уплате основной части ссуды на 3 года.

Пошаговая инструкция оформления семейной ипотеки

Для оформления семейной ипотеки под 6% в первую очередь необходимо выбрать финансовое учреждение из списка, предоставленного на сайте Минфина. Для этого рекомендуется ознакомиться с условиями каждого банка и отзывами клиентов. Затем следует выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в отделение банка.
  2. Заполнить анкету установленной формы.
  3. Сформировать и предоставить менеджеру банка пакет документов: паспорт, свидетельства о рождении детей, справку о доходах и т.д. Полный перечень бумаг следует уточнить у специалиста банка.
  4. Дождаться результата рассмотрения заявки.
  5. В случае положительного ответа выбрать жилье, стоимость которого соответствует размеру займа.
  6. Заключить договор о покупке недвижимости и предоставить документы на право собственности в банк.
  7. Подписать кредитное соглашение.
  8. Зарегистрировать договор ссуды в Росреестре.

Если семья уже имеет действующий жилищный кредит, ипотека с господдержкой может быть использована для его рефинансирования. Для этого должны быть выполнены следующие условия:

  • недвижимость должна быть приобретена у компании-застройщика на первичном рынке;
  • реструктуризация задолженности ранее не должна была производиться;
  • просрочки по уплате обязательств по кредиту отсутствуют.

Порядок рефинансирования:

  1. Обратиться в отделение банка-кредитора с соответствующим заявлением.
  2. Предоставить свидетельства о рождении детей.
  3. Подписать соответствующий договор.
  4. Получить новый график оплаты со сниженной ставкой до 6%.

Семейная ипотека служит решением проблемы приобретения собственного жилья российскими семьями с детьми. Но следует учитывать, что получить средства на условиях ссуды можно только в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям и получает доход в достаточном объеме для выполнения кредитных обязательств.

Источник: https://bankingsite.ru/usloviya-polucheniya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-dlya-semej-s-detmi-v-2019-godu/

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка

В начале 2018 года Сбербанк разработал ипотечную программу с государственной поддержкой для семей с детьми. Если в семье есть два и более детей, то жилищный кредит можно получить на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, что это за кредит и кто им может воспользоваться.

Особенности ипотечной программы с господдержкой

По указу действующего президента России, семьи, у которых с 2018 по 2022 год родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку всего под 6% годовых. Оставшиеся деньги на оплату жилья будут выделены из государственного бюджета. Заемщику же останется выплачивать задолженность по минимальной процентной ставке.

В этой программе есть один нюанс – жители сельских районов Дальнего Востока могут получить эту ипотеку под 5% годовых. Второй или третий ребенок в семье у них должен родиться после 1 января 2019 года. Установленная льготная ставка сохраняется в течение всего срока кредитования и не изменятся. В связи с изменениями, вступившими в силу с 28.03.

2019 года, такие семьи могут рефинансировать под 6% ранее взятые ипотечные ссуды.

Преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой от Сбербанка завоевала популярность среди российских жителей, но так ли она выгодна на самом деле? Рассмотрим ее основные преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • минимальный первый взнос – от 10%;
  • если в семье появляется ребенок, то можно взять рассрочку долга или увеличить срок кредитования;
  • можно привлечь созаемщиков-родственников, чтобы увеличить совокупный доход для получения нужной суммы денег;
  • достаточно большой срок кредитования – до 30 лет.

А теперь поговорим о недостатках этой программы. К ним относится, прежде всего, большой пакет документов, который требуется собрать. Документы нужно собрать, как на заемщиков, так и на каждого поручителя. Если какой-то одной справки не будет, ипотека не будет выдана.

Условия кредитования

Источник: https://dom-click.ru/semey-naya-ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy-sberbanka/

Семейная ипотека в России

Семейная ипотека – это программа по предоставлению возможности молодым семьям приобрести жилье на выгодных условиях.

Есть два вида подобного кредитования, о которых мы и поговорим.

Такая ипотека оформляется непосредственно в одном из банков. При этом предъявляются требования, причем не к паре в целом, а именно к мужчине.

Главное – чтобы пара находилась в законном браке, то есть в паспорте стоял штамп и было свидетельство о государственной регистрации брака.

Требования к мужчине в семейной ипотеке

  • мужчина не должен быть старше, чем 35 лет. Расчет берется не для того, чтобы рассчитать последний месяц выплат и уж точно в него вложиться. Вопрос заключается об ограничениях, которые установило государство для граждан, считающихся молодой семьей;
  • у мужчины не должно быть никаких проблем с армией. Особенно это касается тех, кто не служил без причины. Если мужчина уклонялся от армии, вполне возможно, последует отказ, даже если он уже перешел границу призывного возраста. Опять же, это объясняется тем, что семейная ипотека поддерживается государством, которые установило определенные рамки и требования;
  • взять ипотечный кредит может семья, которая имеет определенный уровень дохода. Сюда включены оба источника – и мужской, и женский. Однако если кто-то один из супругов не работает, соответственно и доход учитывается только второго. Важно помнить, что в случае получения дополнительного заработка, который не зафиксирован в налоговой
  • отчетности, рассчитывать на его роль не стоит. Банк возьмет во внимание только официальный доход. Но если между потенциальным заемщиком и иными лицами заключен договор, по которому есть стабильная денежная выплата в сторону клиента банка, это может быть учтено.

Преимущества семейной ипотеки

  • можно привлечь созаемщиков. Уникальное предложение, при котором могут оформить ипотеку даже семьи, в которых низкий доход. В таком случае при оформлении будут принимать участие родители граждан;
  • можно брать отсрочку по погашению кредита. То есть граждане, которые имеют необходимый уровень дохода, могут все равно взять кредит с возможностью определенное время за него не платить. Единственное – процент все равно придется погашать даже во время действия отсрочки;
  • продление договора. Если семья не может выплатить семейную ипотеку в установленный срок, она имеет право по личным причинам продлить действие договора на пять лет. Правда, опять же, и процентов накапает по-больше;
  • семьи, где есть дети, могут получить жилье с большей площадью, даже если оно дороже. При этом первый взнос будет уменьшен до 15%, что очень удобно.

Семейная ипотека от государства

Получить помощь в получении кредита можно и от государства. Оформлять нужно все равно через банк. В чем заключается преимущество?

Предоставляется льгота в виде субсидии. То есть дается скидка в качестве части средств, нужной для погашения долга банку. Погашает эту часть государство с бюджета.

Основные требования для получения семейной ипотеки

  • возраст должен быть 35 лет, как и в случае с предыдущей программой (только не обязательно это касается мужчины, можно и учитывать возраст женщины);
  • учитывается уровень дохода, соответствующий общей стоимости жилья, разделенной на количество месяцев.

Отдельного внимания заслуживает вопрос залогового имущества. Может быть оформлена ипотека под вторичное жилье с залогом покупаемой квартиры.

Есть и другие варианты, например, залог другой недвижимости.

Если есть поручитель, готовый внести собственную недвижимость в качестве залога для молодой семьи, причем квартира или дом оценивается дороже совершаемой покупки в ипотеку, это увеличивает шансы на успешное предоставление кредита.

На что может быть использована субсидия:

  • покупка жилья;
  • постройка жилья;
  • внесение средств в качестве первого взноса;
  • проплата в качестве погашения долга в счет другого кредита, ранее взятого заемщиком.

Каков размер субсидии? Если у семьи есть дети, минимально государство погасит 40% стоимости квартиры или дома.

Если детей нет – минимум будет соответствовать отметке 35%.

После того, как семья подаст документы, решение соответствующие органы будут принимать на протяжении десяти дней.

Далее будет либо положительное решение, либо отрицательное. Но если оформлены все документы правильно, а семья выполнила все требования, то с большой долей вероятности субсидию предоставят.

После принятого решения должно прийти письменное уведомление. Если субсидию предоставляют, нужно получить сертификат.

С ним идем в банк, где открывается счет. Сертификат действительный на протяжении двух месяцев.

Далее семья может или просто купить жилье, воспользовавшись начисленной ранее субсидией, либо взять семейную ипотеку на жилье, а субсидией будет погашена ее часть.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/semeynaya-ipoteka-v-rossii

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как взять ипотеку в сбербанке

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Семейная ипотека от Сбербанка

Семейная ипотека от Сбербанка – программа, разработанная по инициативе правительства России и нацеленная на улучшение жилищных условий граждан. Каждому, кто соответствует требованиям, доступны льготы. Единственное, что необходимо, – правильно пройти процедуру подачи заявки и собрать нужные документы, тогда одобрение будет 100%. Льготы заключаются в том, что ипотека – это 6% годовых, в некоторых случаях увеличивается срок кредитования. Узнайте обо всех особенностях прямо сейчас.

Условия государственной программы

В рамках семейной ипотеки под государственной поддержкой необходимо понимать специальные условия: 6 процентов по ипотеке от Сбербанка будут платить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети.

Соответствующий закон подписал Владимир Путин в рамках программы поддержки молодежи, вступившей в брак. Суть программы в том, что банк дает возможность пользоваться кредитными средствами, а правительство субсидирует часть расходов.

Это позволяет улучшить жилищные условия молодым семейным парам.

С 28 марта 2019 года в действия вступили изменения в законодательстве, которыми Сбербанк руководствуется и сейчас. Но прежним остается требование, чтобы все объекты и подрядные организации проходили государственную аккредитацию.

Последние изменения

Теперь получить льготные 6% можно не только тем, кто подает заявки, но и тем, кто желает рефинансировать свою задолженность. Это не обязательно долг перед Сбербанком. В каком бы банке не оформлялась семейная ипотека, Сбер пересчитает ее на новую, льготную процентную ставку. Она остается неизменной в течение всего срока, пока кредит не будет погашен. Это хорошая помощь молодым супружеским парам, которые решили обзавестись собственным жильем.

Для жителей регионов, где условия проживания суровые, платить можно 5% годовых. Речь идет о Дальнем Востоке и Заполярье. Остальные переплаты берет на себя государство, а деньги выдает Сбербанк.

Программа называется семейной, потому что в ней могут участвовать семейные люди, у которых двое и более детей.

Закон вступает в силу в конце 2019 года, и чтобы не упустить возможность, необходимо задуматься уже сейчас, узнать о документах, которые необходимо предоставить, начать их сбор, ознакомиться с условиями ипотеки.

Сроки действия программы

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/semejnaya-ipoteka-ot-sberbanka.html

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2020 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности. С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2020 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html

Семейная ипотека (ипотечный кредит) — от Сбербанка, условия, на жилье, ВТБ 24

Основное условие семейной ипотеки – это наличие официально зарегистрированных отношений. При этом гражданский брак банками не рассматривается.

Процедура оформления и получения семейной ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

А особенности получения жилищных займов для молодых супругов определяются специальной подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей».

Льготы на жилищные займы

Если граждане, состоящие в официальном браке, подпадают под категорию молодой семьи и отвечают установленным требованиям банка, то они могут рассчитывать на:

  • получение государственной субсидии;
  • выгодные условия кредитования.

Программа Молодая семья

Программа «Молодая семья» реализуется в рамках государственного проекта «Жилище» и предполагает выдачу займов при определенных условиях:

  • возраст супругов не превышает отметку в 35 лет;
  • рассчитывать на участие в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя и одного или двух детей;
  • под программу подпадают семьи, нуждающиеся в жилье, то есть если помещение не отвечает определенным требованиям или не соответствует нормативам на одного человека;
  • один из супругов должен подтвердить свою платежеспособность, а именно иметь постоянный официальный доход.

Другие предложения

Отдельно можно выделить программу «Молодая семья» от Сбербанка, которая предполагает выдачу займов родителям, одному из них должно быть не более 35 лет.

Предоставляются подобные займы:

  • гражданам, состоящим в официальном браке;
  • неполным семьям с детьми.

Семейная ипотека

Чтобы разобраться во всех особенностях семейной ипотеки следует определиться с основными требованиями и условиями программы.

На жилье

Полученные от государства субсидии семейная пара имеет право использовать для:

  • приобретения квартиры, дома;
  • строительства частного дома или коттеджа.

Размер данной субсидии составляет не менее 35% от стоимости жилого объекта для семейной пары без детей и для супругов с несовершеннолетними детьми не менее 40%.

Воспользоваться правом получения субсидии можно всего один раз.

Условия

Основное условие для участников федеральной целевой программы – граждане должны состоять в очереди по улучшению жилищных условий.

При этом чтобы получить ипотеку по специальному предложению Сбербанка состоять в очереди необязательно.

Процентные ставки

Ставки по процентам для участников семейной ипотеки варьируются от 11 до 13%, что является довольно выгодным предложением, по сравнению с другими программами.

Требования к заемщикам

Главное требование к заемщикам – возрастное:

  • по условиям федеральной программы возраст каждого заемщика должен быть не более 35 лет;
  • по требованию программы Сбербанка возраст одного из граждан, состоящих в браке, должен быть не более 35 лет.

Социальное кредитование

Когда участники программы Молодая семья не имеют возможности воспользоваться коммерческими предложениями банков для получения ипотеки, то им лучше получить льготы от государства, если они относятся к определенной социальной группе.

Выделяют несколько видов социальной ипотеки:

  • предоставление от правительства или местных властей субсидии для покупки жилья;
  • изменение ставки по процентам, то есть государство берет на себя частичную оплату процентов, уменьшая их для заемщика;
  • некоторое жилье можно приобрести по сниженной стоимости.

Сбербанк

Семейная ипотека от Сбербанка предполагает выдачу жилищных займов на выгодных условиях, это могут быть:

Граждане, состоящие в официальном браке, могут получить ипотеку для:

  • покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • строительства жилого дома;
  • покупки загородной недвижимости.

Также часть ипотеки можно оплатить из средств материнского сертификата. Кроме того, имеется возможность провести рефинансирование жилищного кредита.

Стоит отметить, что в предлагаемой Сбербанком программе имеется несколько отличий, по сравнению с федеральной программой доступного жилья для молодой семьи:

  • чтобы принять участие в федеральной целевой программе заемщик должен стоять в очереди по улучшению условий проживания, для ипотеки Сбербанка такой статус необязателен;
  • Сбербанк не предоставляет субсидий для покупки жилья, в отличие от федеральной программы, но предлагает льготные условия займа.

Основные требования:

  • возраст одного из супругов не более 35 лет;
  • наличие официальной работы и достаточного уровня доходов;
  • внесение первого взноса в размере 10% для граждан с детьми и в размере 15% для семей без малолетних детей.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Специальных программ для участников молодой семьи банк не предоставляет, однако имеется возможность получить займ с помощью материнского капитала.

Также в ВТБ 24 имеется ипотека с государственной поддержкой по сниженной процентной ставке 11%.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Ниже представлена таблица по условиям ипотеки в банках для молодой семьи:

Наименование банка Цели ипотеки Возраст заявителя Ставки по процентам Первый взнос
Сбербанк Покупка готовой квартиры, жилья на стадии строительства, частного дома или земельного участка От 21 год и до 35 лет 11-15% 10-15%
Газпромбанк Приобретение недвижимости на вторичном рынке От 22 лет 11,9-12,75% 10-90%
ОТП-банк Для приобретения частного дома или квартиры От 21 года 9-15,5% Некоторые программы предусматривают обязательный залог недвижимости
Татфондбанк Для покупки квартиры, земельного дома или частного дома От 21 года 13-18,5% 10%
Россельхозбанк Покупка квартиры, загородного жилья, земельных участков и завершения строительства дома От 21 года и не более 35 лет 10,5-14,5% 10-90%

Оформление

Порядок оформления следующий:

  1. Для успешного получения семейной ипотеки гражданам следует заполнить анкету в выбранном банке, обговорить со специалистом компании все нюансы предстоящего договора. После чего предоставляется полный пакет бумаг для рассмотрения компанией кандидатуры заявителя.
  2. В течение нескольких дней банк будет анализировать заявку, если его все устраивает, то он сообщает о положительном решении, либо отказывает в ипотеке. Когда получено одобрение можно приступать к поиску недвижимости и собирать на жилье необходимые документы.
  3. Затем кредитная организация также будет рассматривать выбранное жилье на соответствие определенным требованиям. После одобрения заключается ипотечный договор, в котором указываются права и обязанности каждой стороны. Кроме того, страхуется объект недвижимости.
  4. Последний этап – это регистрация договора в госорганах и получение кредитных средств от банка. Затем их можно использовать для приобретения необходимого жилья.

Какие документы предоставить?

Для успешного получения семейной ипотеки следует предоставить следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности в отношении заемщика и его поручителей;
  • лицам мужского пола до 27 лет необходимо принести военный билет;
  • документальное подтверждение доходов в виде справок с места работы, копий трудовых книжек, расчетных листов или других документов по согласованию с банком;
  • анкета заявителя;
  • идентификационный номер плательщика;
  • документ, подтверждающий официальное вступление в брак;
  • свидетельство рождения, если имеются несовершеннолетние дети;
  • другие документы по требованию банка.

Тут можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного займа, образец справки о доходах. 

Источник: http://77metrov.ru/semejnaja-ipoteka.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Что такое отсрочка платежа

Закрыть