Сколько раз можно взять ипотеку

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку | Кредиты

сколько раз можно взять ипотеку

Для некоторых семей решение об ипотечном кредите уже само по себе довольно некомфортно. Они стремятся погасить его как можно скорее и больше не связываться с ним никогда.

Другие же, напротив:

  • видят в таком кредите способ увеличить в дальнейшем свое благосостояние;
  • готовы оформить не один кредитный договор.

Так сколько раз можно брать ипотеку на жилье? Рассмотрим разные варианты.

Что требуют банки?

Главное требование к заемщику, которое выдвигают банки – платежеспособность. Ипотека – длительное обязательство. Займы выдаются на основании Федерального закона № 102.

Иногда выплаты продолжаются не один десяток лет.

Весь этот срок предстоит вносить определенную сумму ежемесячно. И к установленному в договоре сроку, она должна у заемщика быть.

Обеспечить соблюдение этого требования может только гражданин, имеющий постоянный стабильный заработок или иной доход. Поэтому банк обязательно потребует подтвердить занятость заемщика.

Это может быть:

  • справка с места работы, если он трудится по найму;
  • свидетельство о регистрации ИП, если гражданин работает «на себя».

Стаж при этом должен быть не менее года на последнем месте.

Помимо выплаты ипотеки у человека имеются и другие потребности. Банк обязательно примет это во внимание.

Позиция кредиторов такова: размер взноса по кредиту должен в идеале составлять 30% от дохода. Но на практике большинство банков одобряет ипотеку, если размер ежемесячного платежа составляет 45-50 % заработка.

Обязанности

После приобретения квартиры заемщик передает ее банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Это обеспечение его добросовестности.

Также у него появляется обязанность ежемесячно погашать:

  • долг;
  • проценты за пользование им.

Суммы, подлежащие внесению, и сроки содержатся в графике платежей, который является обязательным приложением к кредитному договору.

Производить перечисление денег или их внесение наличными в кассу банка необходимо строго до указанной в договоре и графике даты. При пропуске возникает просрочка.

За задолженность должнику грозят разнообразные штрафные санкции:

  • самая легкая – это начисление пеней за просрочку;
  • самый неблагоприятный вариант – потеря квартиры и продажа ее с публичных торгов, чтобы рассчитаться с банком.

Помимо обязанности регулярно платить долг банку, у заемщика имеются и другие обязанности. Например, страховать заложенную квартиру от ее повреждения или полного уничтожения.

В отличие от страхования жизни, здоровья или риска увольнения, такая страховка обязательна в силу закона. Это означает дополнительные расходы. Далеко не все готовы на такие жесткие условия.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье?

Получается, что сколько раз можно брать ипотеку, решает сам заемщик.

Все зависит от того, сколько кредитов он может позволить себе погашать, не попадая при этом в долговую яму. Ведь помимо погашения долга, ему потребуются средства на еду, одежду, оплату коммунальных услуг и т.д.

Одному человеку

Доход одного человека редко бывает достаточным даже для одной ипотеки. В этом случае он может привлечь созаемщика, а иногда и нескольких. И тогда доход будет рассматриваться в совокупности.

Вполне может оказаться, что в этом случае он позволяет оформить сразу два кредита и без труда их погашать.

Но стоит помнить, что при отказе одного из компаньонов платить, второму придется погашать все долги в полном объеме одному.

Решаясь на оформление сразу нескольких ипотек, хорошо бы представлять себе, откуда в случае необходимости можно будет взять средства на их погашение.

Для покупки квартиры

Купленную в ипотеку квартиру можно использовать не только для личного проживания, но и для сдачи в аренду, получая тем самым дополнительный доход.

Некоторые заемщики таким образом покупают сразу несколько квартир, рассматривая их именно как средство получения дохода.

Такой подход имеет несколько немаловажных моментов:

  • банк может не дать свое согласие на такое использование квартиры;
  • сдавать ее без одобрения залогодержателя чревато неприятностями, например, требованием возвратить долг досрочно.
  • невозможность указать средства от аренды в качестве дохода не позволит получить следующий кредит.

Без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку сопряжена с дополнительными расходами. Самый значительный из них – первоначальный взнос. Он достигает 10-30% от стоимости жилья.

Чтобы получить второй или последующий займ, придется найти средства и на него.

Впрочем, если у заемщика уже есть квартира или иная недвижимость, у него есть шанс получить второй кредит без первоначального взноса.

Для этого потребуется предложить банку эту недвижимость в качестве обеспечения в дополнение к той, что будет куплена на заемные средства.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Можно ли купить дачу в ипотеку? Да, банки предоставляют такие займы.

Дают ли ипотеку одному человеку? Узнайте тут.

Молодой семье

Ряд ограничений существует для участников различных государственных программ, например, молодых семей.

Чтобы попасть в госпрограмму необходимо признание семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Кредит они при этом получают достаточный для покупки жилья, которое удовлетворит их потребность и снимет нуждаемость.

То есть воспользоваться помощью государства молодая семья может только один раз. После этого она уже не будет считаться нуждающейся.

Но никто не сможет запретить ей получить ипотечный кредит в любом банке на общих основаниях. Правда условия уже тоже будут общими, а не льготными.

В Сбербанке

Сбербанк, как и другие кредитные организации, готово предоставить своим клиентам столько займов, сколько они будут в состоянии оплатить.

При этом, если выплаты по первому кредиту уже подходят к концу, а заемщик на хорошем счету, ему могут предложить и льготные условия.

Если не погашен текущий займ

Подать заявку на второй кредит можно и до того, как окажется выплачен первый займ. Банк должен только удостовериться, что уровень дохода позволяет погашать сразу оба кредита.

Потребовать досрочного погашения существующего долга банк не может.

Это право заемщика – выбирать способ приобретения второй квартиры.

Есть ли ограничения?

Ограничения устанавливаются только одним – размером доходов заемщика.

Если они позволяют погашать два кредита, оставляя при этом достаточно средств для обеспечения всех прочих нужд, у банка не будет повода отказать в заключении договора. При этом никакого ужесточения условий не будет.

Стоит помнить, что помимо ежемесячных платежей, заемщику предстоят и другие расходы. А именно:

  • первоначальный взнос (до 30% стоимости);
  • оценка;
  • страхование имущества.

Особенности оформления

Если ипотека на вторую квартиру оформляется в том же банке, то нет необходимости отмечать в документах факт ее наличия. Информация об этом у банка уже имеется.

Точно также банк «знает» о положительной кредитной истории своего клиента, если следующий займ берется после возврата предыдущего. Но вот подтвердить свою занятость и доход придется заново.

Ипотека молодой семье в Сбербанке

Ипотека молодой семье в Сбербанке предлагается на выгодных условиях.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке? Смотрите здесь.

Может ли взять ипотеку поручитель? Читайте в этой статье.

Если же планируется обращение в другой банк, то наличие непогашенного ипотечного кредита скрывать не стоит:

  • банки достаточно тщательно проверяют своих потенциальных заемщиков, в том числе и на наличие уже имеющихся обязательств перед конкурентами;
  • выявление не заявленного кредита может послужить причиной отказа в получении нового.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотечного кредита.

Если один ипотечный кредит уже был выплачен, то квартиру, приобретенную таким способом можно предложить банку в качестве обеспечения нового займа.

Это позволит получить большую сумму или же более выгодные условия. При условии достаточности дохода, разумеется.

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье?

сколько раз можно взять ипотеку

Большинство людей могут позволить приобрести жилье только с помощью ипотеки. Подобная услуга позволяет расплачиваться частями. При этом многие не знают, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку. Ответ на вопрос представлен в статье.

Количество сделок

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? В законе нет ограничений по этому поводу. Один человек может оформлять услугу неограниченное количество раз. С юридической стороны, эта операция считается финансовой сделкой, которая накладывает взаимные обязательства на заемщика и кредитную организацию. В этом случае обеим сторонам необходима материальная выгода – клиенту предоставляются деньги на жилье, а банку поступает прибыль.

А сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, если ранее был оформлен и оплачен кредит? Если взносы своевременно оплачивались, то ограничений по подаче заявки нет. Банк может оформить сделку с проверенным клиентом на низких процентах или предоставить другие преимущества. Договор тогда оформляют на десятки лет, а прибыль может достигать цены недвижимости, что невыгодно клиенту.

В сбербанке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Этот вопрос решается индивидуально. Кредитным инспектором анализируется положение, долговая нагрузка. Если платежи составляют свыше 40 % от дохода, то получить вторую ипотеку не получится. Важное значение имеет платежная дисциплина клиента. Если были нарушены сроки внесения платежей, то заявка отклоняется.

Положительным моментом будет наличие второй работы или дополнительного дохода. Вторая и последующие возможности предоставляются тогда, когда есть дополнительное ликвидное обеспечение. Размер новой ипотеки не может быть больше 80 % от цены залоговой квартиры.

Временной фактор учитывается во время оценки финансовых возможностей. На дату полной оплаты клиенту не должно быть больше 65 лет. При желании оформить вторую ипотеку важно учитывать дополнительные расходы. Издержки, которые не относятся к ставке, заметно повышают стоимость кредита.

Две ипотеки

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, если оформлен действующий кредит? В этом случае ситуация усложнена. Ипотеку можно оформить еще раз, но следует быть готовым к жестким условиям. Этот вариант рискован для стороны, которая предоставляет средства.

При оформленных 2 ипотеках срок действия документа растягивается на долгие годы, и риск того, что заемщик не сможет регулярно вносить займ платежи, высокий. Но если банк уверен в надежности сделки, оформленный 1 займ не помешает оформить второй.

Требования

В каждом банке могут отличаться правила. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Условия и требования тоже могут быть разными. Но все же есть общие правила, которые действуют во всех компаниях:

  • Доход заемщика и созаемщика должен быть стабильным и достаточным для регулярной оплаты взносов по всем кредитам. Это надо подтверждать документально.
  • Средства должны иметь целевое назначение и быть выгодными для заемщика. Вторичная ипотека может быть оформлена тогда, когда она тратится на коммерческую недвижимость со сдачей жилья в аренду. Альтернатива – первый кредит оформлен на квартиру, которая сдана внаем.
  • Клиент должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
  • Требуется официальное трудоустройство.
  • Нужно российское гражданство.
  • Необходима положительная кредитная история.
  • Это основные требования. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Практически в каждом банке на этот счет действуют примерно одинаковые правила. Сколько раз можно брать ипотечный кредит одному человеку, если уже выплачивается 40 % по кредиту? В этом случае заявка по 2 займу будет отклонена. А после выплаты долга можно обращаться снова для покупки жилья.

    Увеличение шансов

    В каждом банке могут быть свои нюансы. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Условия большинства кредитных организаций одинаковые. У клиентов есть возможность повышения собственных шансов на одобрение заявки:

  • Если нет кредитной истории, то надо ее наполнять. А когда она не совсем положительная, то следует убрать отрицательные моменты и погасить действующие долги.
  • Следует подготовить больше документов, которые подтверждают материальное благополучие.
  • Нужно подтвердить наличие залогового имущества, реализация которого будет достаточной для оплаты долгов перед банком при появлении финансовых сложностей.
  • Необходимы надежные поручители и созаемщики.
  • Можно подать заявки в несколько компаний, что повышает шансы на одобрение.
  • Если необходимо оформить 2 ипотеки одновременно, то лучше подавать заявки в несколько банков. Хоть возможность повторного оформления кредита на жилье есть, все же сначала надо взвесить все положительные и отрицательные стороны этой ситуации.

    Минусы повторных заявок

    При оформлении первой ипотеки для некоторых категорий населения предоставляются льготы. Но они не действуют на повторные заявки:

  • Преимуществ для молодых семей и молодых специалистов не будет, если банком будут выданы средства под обычный процент и меньший срок, если до этого кредит был оплачен досрочно.
  • В этом случае отсутствует налоговый вычет 13 %. Но если прошлая покупка была меньше 2 млн рублей, то есть шансы на подачу заявления в налоговую.
  • Какое количество кредитов оформить, решает сам заемщик. Любая заявка может быть как одобрена, так и отклонена. Но многократное сотрудничество с финансовыми учреждениями не запрещается. Нужно лишь учитывать платежеспособность и ответственность клиента.

    Не существует специальных положений, которые бы устанавливали количество оформленных ипотек. Это зависит от платежеспособности клиентов. Доход состоит не только из зарплаты, но и из пособий, пенсий, дополнительных заработков. Все виды заработков требуется подтверждать справкой 2-НДФЛ: это относится как к подработке, так и к прибыли.

    При вторичном оформлении ипотеки, особенно если не оплачен полностью предыдущий кредит, учитывается, что платежи в банк не могут быть больше 40 % от всего дохода. Если хочется приобрести жилье для его сдачи в аренду, то надо оповестить об этом кредитора. Квартира до полной оплаты является собственностью банка, а заемщик является ответственным за ее состояние. Обычно банк отказывает в предоставлении займа на приобретение жилья, которое будет сдаваться в аренду.

    Ипотеку оформляют в большинстве банков, которые предоставляют потребительские кредиты населению. Сначала следует ознакомиться с требованиями нескольких организаций, и только потом стоит подавать заявки.

    Оформление кредита повторно

    Вторичная ипотека оформляется так же, как и в первый раз. Требования не отличаются. Заемщикам надо собрать весь пакет документов. Оплатить первый взнос, если другое не предусмотрено условиями программы кредитования.

    Необходимо оставить заявку и дождаться решения. Если оно положительное, то нужны документы, с которыми оформляется сделка. Обращаться в банк можно неограниченное число раз. Нужно лишь, чтобы доход позволял платить кредиты.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку

    Проще всего оформлять ипотеку после оплаты предыдущего кредита. Так больше шансов на одобрение заявки. Условия и требования к заемщикам будут действовать такие же. Но все же можно обращаться за получением кредита и при наличии оформленной ипотеки. В этом случае важное значение имеет доход, которого должно хватать на оплату всех платежей.

    Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/skolko-raz-mojno-brat-ipoteky-odnomy-cheloveky-na-jile.html

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке

    сколько раз можно взять ипотеку

    Клиенты Сбербанка, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, получают достаточно высокие зарплаты. Их интересует вопрос: «Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке?». В действующем правовом поле нет закона, ограничивающего число оформленных кредитов. Количество предоставляемых ипотечных займов зависит от рыночной стоимости строительных объектов, материального положения заёмщика и других параметров.

    Можно ли оформить несколько ипотечных кредитов в Сбербанке?

    Вопрос о предоставлении ипотеки решается в индивидуальном порядке. Кредитный инспектор тщательно анализирует текущее финансовое положение заёмщика и изучает его долговую нагрузку. Если кредитные платежи составляют более 40% от объёма доходов заёмщика, то оформить вторую ипотеку не получится. Особое внимание уделяется платёжной дисциплине контрагента. Если он нарушал сроки внесения аннуитетных платежей, то заявка будет отклонена.

    Положительным сигналом для банкиров может стать вторая работа и наличие дополнительных доходов у должника. Вторая и последующие ипотечные ссуды выдаются только при наличии дополнительного ликвидного обеспечения. Размер новой ссуды не может превышать 80% от стоимости залоговой квартиры.

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Ипотека обычно выдаётся на длительный срок. Временной фактор принимается во внимание при оценке финансовых возможностей заёмщика.

    На момент полного погашения кредитов клиенту должно быть не более 65 л. Контрагент, желающий оформить вторую ипотеку, не должен забывать о дополнительных расходах (оценка жилой площади, оплата услуг нотариусов и др.).

    Издержки, не относящиеся к процентной ставке, значительно увеличивают полную стоимость займа.

    Увеличение скорингового бала при подаче заявки на ипотеку

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Для увеличения шансов на оформление двух ипотечных кредитов заёмщик должен:

    • Увеличить размер официального дохода;
    • Уменьшить долговую нагрузку;
    • Снизить уровень расходов собственного домашнего хозяйства;
    • Погасить досрочно часть первой ипотеки;
    • Найти созаёмщиков и дополнительное обеспечение.

    Не нужно забывать, что залоговая квартира должна соответствовать требованиям Сбербанка. Нельзя предоставлять в залог жильё, находящееся в аварийном состоянии. Залоговым объектом не могут быть старые дома с деревянными перекрытиями, которые не имеют канализации и ХГВС. Квартира должна быть свободна от обременений и незаконных перепланировок. В помещении не должны быть прописаны посторонние граждане.

    Нецелевая ссуда — альтернатива ипотеке

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Заёмщику не обязательно оформлять классическую ипотеку. Альтернативой жилищному займу может стать нецелевая ссуда под залог недвижимости, являющаяся разновидностью ипотечного кредитования. Данный финансовый продукт предоставляется на следующих условиях:

    • Минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
    • Максимальный размер ссуды не может превышать 10 млн рублей;
    • Нецелевой кредит предоставляется в валюте Российской Федерации;
    • Срок договора может доходить до 20 лет;
    • Размер переплаты по ссуде — 12% годовых;
    • Обязательное предоставление залоговой недвижимости (квартира, комната, дом и др.).

    Данная кредитная программа предъявляет особые требования к созаёмщикам. Нецелевой заём не предоставляется гражданам, оформляющим в качестве созаёмщиков:

    • Частных предпринимателей;
    • Главных бухгалтеров;
    • Руководителей компаний малого и среднего бизнеса;
    • Собственников предприятий, владеющих значительной долей в уставном капитале организации;
    • Фермеров.

    В качестве созаёмщиков могут быть рассмотрены люди в возрасте от 21 года. Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации. Поручители должны иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев. Созаёмщиком может быть гражданин, получающий высокую официальную зарплату.

    Вторая ипотека как часть бизнес-схемы

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Некоторые предприимчивые граждане выстраивают с помощью ипотеки целые бизнес-империи. Они покупают недвижимость на заёмные деньги с целью получения арендных платежей. Данная схема подробно описана в книге известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки. Российские граждане несколько видоизменили идеи автора книги «Богатый папа, бедный папа» в соответствии с реалиями отечественной экономики.

    сложность при построении «квартирной империи» заключается в том, что залогодатель обязан согласовывать со Сбербанком заселение жильцов. Многие владельцы ипотечных квартир размещают постояльцев без ведома Сбербанка. «Квартирное самоуправство» может закончиться расторжением договора и изъятием собственности.

    Часть залогодателей выстраивает «прозрачный» бизнес и принимает арендные платежи в безналичном формате. Кредитный комитет Сбербанка может одобрить заселение постояльцев в квартиру при условии, что состояние строительного объекта не ухудшится в результате действий квартирантов. Сбербанк заинтересован в росте объёма качественных активов. Он обязательно пойдёт навстречу клиентам с предпринимательской жилкой и идеальной платёжной дисциплиной.

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Опыт профессиональных рантье говорит о том, что заём можно оформлять неограниченное количество раз. В этом правиле есть определённые исключения. Если банковская программа предполагает получение бюджетных льгот, то оформить ипотеку можно только один раз.

    Примером таких ограничений является продукт «Молодая семья», предполагающий использование средств материнского капитала. Кредитование военных также является исключением из общего правила. Субсидии, предоставляемые военнослужащим, носят ограниченный характер. Их размер не позволяет брать ипотеку повторно.

    Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

    Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

    Сколько раз можно брать ипотеку на жилье,требования к заемщикам

    Законодательство не ограничивает человека в количестве ипотечных кредитов. Человек может сначала взять одну ипотеку, потом выплатив эту, взять другую либо может взять несколько одновременно.

    В первом случае, никаких препятствий не будет, если предыдущую ипотеку человек выплатил вовремя, без просрочек. Если же человек хочет взять несколько ипотек, то в таком случае все зависит от его платежеспособности.

    Для того чтобы разрешить или не разрешить взять несколько ипотек банк обязательно будет учитывать следующие факторы:

    • Возраст заемщика;
    • Гражданство;
    • Прописка;
    • Пол заемщика;
    • Платежеспособность заемщика (его ежемесячный доход);
    • Наличие семьи, наличие детей;
    • Возраст детей;
    • Образование, специальность;
    • Наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети, инвалиды, неработающая жена, неработающие, больные родители и т.д.);
    • Наличие имущества в собственности;
    • Возможность привлечь созаемщиков для получения ипотеки;
    • Официально или неофициально трудоустройство;
    • Есть или нет у него источники дополнительного заработка;
    • Сколько человек тратит в месяц на свое содержание и на содержание своей семьи;
    • Есть или нет обязательства по исполнительному листу (алименты, кредиты и т. д.);
    • Есть ли просрочки по предыдущим кредитам (так сказать какая у него кредитная история);
    • Наличие или отсутствие кредитной истории (некоторые банки не дают ипотеку, если у человека нет кредитной истории);
    • Наличие и сумма денег для первоначального взноса. Обычно банки ограничиваются распиской, но некоторые банки просят разместить первоначальный взнос на лицевом счете в этом банке;
    • Обязательные ежемесячные платежи (аренда, детсад, учеба в институте и т.д);
    • Наличие других кредитов;
    • Находится или нет в черном списке. Если человек когда-то судился с банками, и, не дай Бог, выигрывал у них судебные споры, в этом случает он однозначно в черном списке.

    Ограничения по получению второй ипотеки могут касаться некоторых льготных программ, например, нельзя взять вторую ипотеку по программе «Молодая семья», существуют ограничения по ипотеке с государственной поддержкой, свои особенности имеет повторное получение военной ипотеки и т.д.

    статью⇒Максимальные и минимальные сроки ипотеки.

    Какие документы необходимо предоставить в банк для получения ипотеки

    Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

    Если человек хочет взять ипотеку, после того, как выплатил предыдущую, то ему необходимо заново предоставить в банк весь пакет документов, а именно:

    • Копия паспорта, все страницы и оригинал;
    • Оригинал справки 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах), либо оригинал справки по форме банка (в том случае, если человек работает неофициально). У каждого банка своя форма справки, поэтому если заемщик подает документы в несколько банков, то ему нужно будет заполнить несколько справок по форме банка. У ИП будет аж целый пакет документов, в том числе, отчетность в налоговую;
    • Копии трудовых договоров (в некоторых случаях могут понадобиться);
    • Копии всех заполненных листов трудовой книжки, заверенные работодателем. На каждой откопированной странице необходимо сделать надпись «Копия верна», поставить дату, должность человека, который заверяет копию трудовой книжки, его подпись, расшифровку подписи, печать организации. Проделать это надо на каждой откопированной странице, а на последней еще приписать фразу «Работает по настоящее время». Если будете подавать заявки в несколько банков, то нужно несколько таких копий;
    • Военный билет для мужчин призывного возраста, до 27 лет. Копия, оригинал;
    • Копия свидетельства о браке;
    • Копия свидетельства о расторжении брака;
    • Копии свидетельства о рождении детей;
    • Водительские права;
    • Справка из психоневрологического диспансера для старых людей (возраст людей, с которого нужна такая справка, определяется банком);
    • Дипломы, аттестаты и т.д. (если такие требования есть в банке);
    • СНИЛС;
    • Анкета-заявление.

    Если предполагается наличие заемщиков, то на каждого заемщика нужно будет собрать точно такой же пакет документов.

    Какие требования к заемщикам у банков

    У каждого банка свои требования относительно заемщиков, поэтому, если вы решили взять ипотеку, необходимо уточнить в банке требования к заемщикам. В целом же требования банков можно сформулировать следующим образом:

    • Возраст заемщика. В большинстве банков допускается диапазон от 21 до 70 лет;
    • Официальное трудоустройство. Некоторые банки не рассматривают неофициальный доход;
    • Гражданство должно быть российское (в некоторых случаях рассматриваются граждане других государств, в основном это граждане стран СНГ), прописка должна быть местная, либо могут еще учитываться пригородные поселения (например, в 100 километрах от города) или даже целая область. Рассматривается также временная регистрация, но не во всех банках;
    • Наличие положительной кредитной истории (не во всех банках требуют);
    • Требования к уровню дохода зависит от суммы, на которую человек претендует, количество иждивенцев, величина ежемесячных платежей и т.д. Свободных денег у человека приблизительно должно оставаться 20-40% от дохода (у каждого банка свои требования по этому вопросу);
    • Трудовой стаж, в том числе на последнем месте работы. Банки дают ипотеку, если вы проработали на новом месте 6 месяцев и более;
    • Наличие собственности (если она есть, банки более благосклонны к будущему заемщику);
    • Профессия человека. Не секрет, что банки неохотно дают кредит определенным категориям граждан, например, судьям, юристам, адвокатам и т.д. Зато охотно дают бюджетникам, так как у них стабильный доход и нет рисков, что их компания обанкротится;
    • Поручительство. Некоторые банки не дают ипотечные кредиты без поручителей;
    • Есть или нет зарплатная карта в этом банке. Если есть, то пакет документов не придется собирать, можно будет ограничиться двумя документами.

    статью⇒Ипотечное кредитование жилья, общее понятие.

    Какие трудности могут возникнуть при получении второй ипотеки

    Первое, что сразу начинает напрягать, когда вы решили взять еще одну ипотеку, это то, что опять придется собирать пакет документов. Вторая трудность это найти созаемщика. Не для всех заемщиков это будет трудностью, однако многие люди испытывают сложность в нахождении таких людей.

    В- третьих, подтверждать доход, если это вторая ипотека. Банки будут очень тщательно анализировать ваши доходы и расходы. Также чтобы получить определенную сумму кредита, например, 2800000 рублей, необходимо иметь определенный уровень дохода, допустим, 50000 рублей, а для двух ипотек такой же стоимостью 100000 рублей.

    При учете расходов учитывается следующая информация:

    • сколько человек вы содержите;
    • снимаете или нет жилье;
    • ваши ежемесячные платежи, например, какую сумму алиментов вы платите ежемесячно;
    • есть ли у вас другие кредиты, если есть, то банк интересует сумма, которую вы платите по кредиту ежемесячно и как вы платите – вовремя или нет;
    • сколько коммунальных расходов вы платите в месяц;
    • где вы работаете, насколько устойчива фирма, в которой вы работаете;
    • платят ли вам своевременно заработную плату, нет ли задержек по ней;

    Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

    Источник: https://1000meters.ru/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-na-zhile/

    Cколько раз можно брать ипотеку на жилье и в каком банке лучше

    Сегодня поговорим о том, сколько раз можно брать ипотеку. Ситуации в жизни и впрямь могут быть разными, некоторые из них являются причиной оформления повторного кредита. Разберемся подробнее в этом вопросе.

    Сколько раз в жизни можно брать ипотеку одному человеку

    Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ решить жилищные проблемы и купить собственную жилплощадь. В соответствии с действующими нормативными актами РФ, а именно Гражданским кодексом и 102-ФЗ «Об ипотеке», установлено, что любой гражданин имеет право оформлять ипотечный кредит неограниченное число раз.

    Действительно, ипотека – взаимовыгодная сделка между банком (кредитором) и заемщиком. Для банка выгода заключается в сотрудничестве с надежными и добросовестными клиентами, за счет которых он получает свою прибыль. Заемщик, в свою очередь, использует кредитные средства для покупки недвижимости и платит за это кредитору проценты.

    Сколько раз в жизни можно повторить такую сделку с одним и тем же клиентом, зависит, главным образом, от его платежеспособности и качества кредитной истории. Если он брал ипотечный кредит ранее и исправно исполняет свои обязательства или вовсе погасил задолженность полностью, ему ничего не мешает оформить займ на приобретение жилья снова.

    Вопрос заключается в том, сколько таких кредитов сможет и готов выплатить сам человек, так как любой обеспеченный займ выдается на установленных банком условиях и требованиях.

    Некоторые банки выдают ипотечные кредиты при действующих кредитных договорах. Заявка в этом случае может быть одобрена только при наличии стабильной занятости и достаточного дохода, который должен обеспечивать комфортный уровень жизни после вычета всех платежей по имеющимся обязательствам заемщика.

    Важно! Исключением в вопросе максимального количества оформляемых ипотечных кредитов является участие в программах льготной ипотеки при поддержке государства (военная ипотека, кредиты для молодых семей, семейная ипотека и т.д.). Они оформляются один раз в жизни.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Сбербанк

    Сбербанк также не дает ограничений по количеству раз выдачи ипотеки одному человеку. Все зависит от желания и возможностей клиента. Сбербанк охотно выдает ипотеку платежеспособным заемщикам, поэтому, если у вас достаточных доход для того, чтобы оплачивать несколько ипотек сразу, то проблем для этого не возникнет.

    Какие есть ограничения

    При повторном оформления ипотеки для заемщика установлены следующие ограничения и требования:

    1. Ограничение по возрасту клиента. Важно понимать, что выплатив один кредит, и подавая заявку на новый, клиент в солидном возрасте не сможет рассчитывать на слишком длинный период погашения задолженности.
    1. Уровень дохода. Суммарный объем доходов семьи должен быть достаточным для погашения текущих ежемесячных платежей по новому займу и покрывать все остальные статьи расходов и обязательств. В распоряжении должно оставаться не менее 60% от получаемой заработной платы. Также следует учитывать, что при анализе кредитной заявки, одни банки учитывают только официальный доход по справке 2-НДФЛ, а другие принимают во внимание дополнительные подработки (справки по форме банка, налоговые декларации и т.д.). Посчитать необходимый доход можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.
    1. Необходимость оплаты первоначального взноса. По второму, третьему и любому ипотечному кредиту заемщику обязательно потребуется внести первый взнос. Его доля обычно составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для некоторых клиентов подобные суммы становятся непосильными, и они отказываются от идеи оформления еще одного займа.
    1. Уведомление банка о намерениях сдать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость в аренду. Так как покупаемая недвижимость переходит в залог банку, то залогодержатель требует от клиента обязательного уведомления о любых перепланировках, переделках и даже о сдаче помещения в аренду, так как все эти действия могут стать причиной снижения его рыночной стоимости, что крайне невыгодно для кредитора. В случае намеренного сокрытия факта сдачи в аренду и дальнейшей осведомленности об этом банка, последний в соответствии с подписанным кредитным договором будет иметь право потребовать досрочного погашения долга.
    1. Дополнительные издержки для клиента. Оформление новой ипотеки также будет сопровождаться дополнительными платежами: на оплату отчета об оценке недвижимости, приобретение страховки, оплату госпошлин и т.д. При предварительных расчетах все эти расходы следует обязательно учитывать.

    Порядок оформления и его особенности

    Заемщик, уточняющий вопрос, сколько раз в жизни можно взять ипотеку на жилье (квартиру или дом), понимает, что процедура заключения нового кредитного договора обычно практически ничем не отличается от предыдущего. В обобщенном виде оформление ипотеки в случае уже погашенного ипотечного займа включает в себя следующие этапы:

    1. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и обговаривание условий с продавцом. Заблаговременно рекомендуется известить продавца о том, что сделка будет оформляться при участии банка и заемных средств. Также следует договориться о цене, порядке и сроках расчета.
    1. Сбор документов и подача кредитной заявки в банка. После тщательного анализа предоставленных бумаг, платежеспособности потенциального заемщика, заявка будет вынесена на рассмотрение Кредитного комитета. После этого клиенту будет оглашено окончательное решение.
    1. Оценка недвижимости и заключение договора страхования. Заранее стоит заказать отчет об оценке приобретаемой недвижимости у аккредитованной банком оценочной компании. На этом же этапе для одобренной заявки покупается страховой полис на залоговое имущество (страховка жизни и здоровья клиента может быть оформлена на его усмотрение).
    1. Оплата первоначального взноса заемщиком. На банковский счет продавца заемщик перечисляет установленную договором сумму первого взноса за покупаемую недвижимость.
    1. Заключение сделки и ее регистрация. Согласовав удобную дату, стороны заключают кредитный договор и договор об ипотеке. Подписанные бумаги регистрируются в Росреестре, а на предмет залога накладывается обременение. Этот факт подтверждается специальной отметкой в реестре, и дополнительно делается соответствующая запись в свидетельстве о праве собственности.
    1. Перечисление денег продавцу недвижимости. После регистрации сделки банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Наличные расчеты в сделках с ипотекой запрещены.

    При оформлении нового ипотечного займа при наличии действующего приведенный выше перечень этапов немного дополнится. В частности, если новым кредитором выступит сторонний банк, то ему потребуется исчерпывающая информация о текущем обслуживании кредитного договора. Для этого потребуется взять справку об остатке задолженности с указанием всех реквизитов кредитора и заключенного договора.

    Такого заемщика новый банк будет проверять максимально подробно – изучать его кредитную историю и финансовую репутацию, стабильность работы, состав семьи, уровень доходов за несколько лет. Только убедившись в его благонадежности и соответствии всем обозначенным требованиям, банк одобрит заявку на новый займ.

    При наличии достаточной платежеспособности и отсутствии негативной кредитной истории ипотеку можно оформлять неограниченное число раз. Законом это не запрещается. Главное, чтобы сам клиент имел возможность одновременно обслуживать несколько займов одновременно без критичного снижения текущего уровня жизни его семьи.

    Подробнее о том, можно ли взять две ипотеки одновременно и как это правильно сделать вы узнаете далее.

    Ваши вопросы мы ждем в комментариях, а также вы можете задать их специалисту на бесплатной консультации – просто запишитесь в специальной форме на сайте.

    Просьба оценить пост и поставить лайк.

    Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku.html

    Сколько раз можно брать ипотеку

    Ситуация, когда необходимо получить ссуду на жилье, может возникать не раз в течение жизни. Если человек занимается перепродажей квартир, ему придется воспользоваться ипотекой многократно.

    Например, Иван покупает квартиры на стадии котлована в 2 раза дешевле и продает их накануне сдачи дома по двойной цене.

    После первой успешно выплаченной ипотеки у Ивана появились свободные средства, и он взял кредит не на одну, а на две квартиры. И так далее. Более рядовой случай — когда семья выплачивает ипотеку и берет жилищный кредит, чтобы у подросшего поколения было отдельное жилье. Тогда второй, а то и третьей ипотеки не избежать.

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в России? Ответ зависит от нескольких факторов:

    • платежеспособность человека, стабильность официального дохода;
    • качество кредитной истории;
    • готовность соблюдать требования банка весь срок кредитования.

    В остальном никаких специальных ограничений для заемщиков нет. Зато есть ответственность перед кредитной организацией, и ряд нюансов, о которых эта статья.

    Кому дают ипотеку

    Базовые требования к будущим заемщикам:

    • Возрастные ограничение — от 18 лет, на момент окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
    • наличие постоянного источника дохода и возможность его подтвердить;
    • отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам;
    • проживание в регионе работы банка.

    В целевых программах жилищного кредитования встречаются дополнительные требования:

    • для получения кредита по программе «Молодая семья» возраст супругов-созаемщиков не должен превышать 35 лет;
    • для получения ипотеки без обеспечения придется накопить большой первоначальный взнос (от 30-40%);
    • для получения ипотеки под залог имущества потребуются документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или участок.

    Если для получения жилищного займа привлекаются созаемщики и поручители, от них потребуется как минимум базовый пакет документов. Когда нужно взять вторую ипотеку, а собственных средств не хватает, помощь надежного поручителя может оказаться очень кстати.

    Есть нюанс: поручитель не имеет прав на ипотечное жилье, но ему придется платить долги за заемщика в случае неплатежеспособности последнего. На такую роль, скорее всего, согласится только близкий родственник. А вот созаемщик — другое дело.

    Он имеет право быть владельцем половины квартиры, и в договоре можно прописать способ перерасчета платежей при несостоятельности одного из дольщиков.

    На что соглашается заемщик

    Кредитор в обмен на деньги требует от клиента выполнение ряда требований:

    • ипотечная недвижимость находится в залоге у банка. Квартиру нельзя продать, обменять или подарить без согласия кредитора. Кредитор даст это согласие только в случае полного погашения долга;
    • регулярная выплата по счетам. Как правило, платежи ежемесячные, если иное не предусмотрено индивидуальным графиком;
    • заемщик обязан держать банк в курсе изменений финансового и семейного характера.

    В целом требования понятные: банк отдает свои деньги и следит за тем, насколько исправно плательщик соблюдает кредитный договор.

    Ограничения на выдачу ипотечного займа

    Сколько раз можно оформлять ипотеку в коммерческом банке? Если речь не идет о льготной программе, число обращений одного клиента за жилищным кредитом не ограничено. Однако есть особые моменты:

    • государственные субсидии для оплаты основного долга и процентов по ипотеке выдаются однократно;
    • если ипотека выдается на жилую недвижимость, залоговое жилье нельзя сдавать в аренду. Коммерческое использование предмета ипотеки возможно только в том случае, когда это указано в соглашении с банком;
    • сумма займа часто ограничена официальной платежеспособностью заемщика. Есть банки, которые рассматривают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ, но они требуют более высокий первоначальный взнос.

    Особенности многоразовой ипотеки

    Если планируете брать несколько жилищных кредитов, пригодятся ипотечные советы:

    • рассчитывайте бюджет. Если подаете заявку на ипотеку, не выплатив имеющийся жилищный кредит, будьте готовы к проверке официального дохода;
    • увеличить шансы на получение второго ипотечного займа помогут накопления на первоначальный взнос;
    • можно взять вторую ипотеку в том же банке, где был оформлен первый жилищный кредит. Это ускорит рассмотрение заявки.

    Существует предубеждение, что ипотеку можно взять только раз в жизни. Современный рынок недвижимости доказывает обратное: заемщики, не первый раз берущие жилищную ссуду, могут не только решить таким методом свои жилищные проблемы, но и заработать.

    Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p629-skoljko_raz_mozhno_brat_ipoteku/

    Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку?

    В законодательстве РФ не прописано, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, поэтому по закону ограничений нет: решение остается за банком. Кредиторы готовы дать столько займов одновременно, сколько клиент готов выплатить без значительного ущерба для своего финансового положения. В целом сумма всех выплат по кредитам не должна превышать 40–50% от общего дохода семьи.

    https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

    Чтобы банк одобрил две и более ипотеки, нужно:

    • подтвердить свою платежеспособность (заработная плата с официального места работы, деньги от сдачи квартиры в аренду, социальные выплаты);
    • иметь хорошую кредитную историю, желательно в этом же банке;
    • соответствовать требованиям финансового учреждения (идеальный возраст 25–40 лет, стаж работы не менее года);
    • оформить залог или внести первоначальный взнос.

    Иногда требуется привлечь созаемщиков. В таком случае доходы будут суммироваться и шанс на получение еще одного займа увеличится.

    Важно: если один из созаемщиков откажется от выплат, то долговые обязательства в полном объеме лягут на другого.

    У заемщиков могут возникнуть трудности, если вторая ипотека оформляется на квартиру, которую планируется сдавать в аренду: пока вся сумма долга не выплачена недвижимость остается в собственности банка, а должник несет ответственность за состояние этой жилплощади. В таком случае финансовое учреждение может отказать в кредитовании или повысить ставку.

    Альфа Банк 100 дней без %

    Важно: если банку станет известно, что ипотечная квартира сдается в аренду, а заемщик об этом умолчал, кредитор имеет права потребовать досрочное погашение долга.

    Если в собственности уже имеется одна квартира, то вторую можно взять без первоначального взноса, оформив имеющуюся недвижимость в качестве залога. Единственный нюанс – продать заложенную квартиру нельзя, пока ипотека не будет погашена.

    Есть ли разница, в одном банке или в нескольких

    Оформить два и более ипотечных кредита можно как в одном финансовом учреждении, так и в нескольких. Разница только в том, что в «своем» банке заемщик имеет больше шансов получить повторную ипотеку, чем в новом.

    Если вы берете займ в банке, где у вас уже есть кредит на недвижимость, то:

    • необязательно повторно подтверждать факт наличия квартиры: вся необходимая информация уже имеет у кредиторов;
    • у вас есть шанс получить сниженный процент, если ранее вы добросовестно погашали задолженность;
    • если первая ипотека почти выплачена и нужна новая, проще подписать дополнительный договор и увеличить текущую сумму займа, чем оформлять еще один кредит.

    Важно: даже в «своем» банке заемщику необходимо заново подтвердить все свои доходы.

    Если вторая ипотека оформляется в другом банке, не нужно скрывать от кредиторов наличие первой. Сотрудники банка всегда наводят справки о своих заемщиках, и в случае выявления незаявленной задолженности могут отказать в выдаче средств.

    По каким программам можно взять жилье повторно

    Специальных программ для оформления повторной ипотеки не предусмотрено. Однако, есть несколько вариантов, позволяющих взять еще один ипотечный займ на таких же выгодных условиях, как и предыдущий. К ним относятся:

    • Кредит на квартиру в новом доме, аккредитованном выбранным банком. Таким образом, банкиры поддерживают застройщика и привлекают новых плательщиков. Взять ипотеку по сниженной ставке на новое жилье можно столько раз, сколько заемщик может себе позволить.
    • Ипотечное кредитование для военных. Для этой категории граждан льготные условия на еще одну ипотеку сохраняются, если планируется расширение уже имеющейся жилплощади или при переводе на службу в другую местность.

    По некоторым государственным программам предусмотрено только разовое ипотечное кредитование. Например, молодые нуждающиеся семьи могут воспользоваться льготными условиями только один раз, а последующие ипотеки оформлять на общих основаниях.

    Недостатки и ограничения второй и последующей ипотеки

    Главное ограничение для оформления еще одной ипотеки – финансовые возможности заемщика. Если вы в состоянии выплачивать несколько ипотечных займов одновременно и можете документально доказать это банку, то никаких проблем не возникнет.

    Задаваясь вопросом, можно ли брать ипотеку несколько раз, нужно понимать, что при повторном кредитовании государственная поддержка ограничена — например, льготные условия для молодых семей и специалистов.

    Ограничения по налоговому вычету

    Люди, купившие недвижимость, могут временно не выплачивать подоходный налог (13%). Таким образом, можно вернуть до 260 тыс. рублей.

    В 2014 году в закон были внесены изменения, поэтому условия возврата до этого года и после отличаются:

    • если квартиры куплены до 2014 года и их общая стоимость не более 2 млн рублей, то рассчитывать на налоговый вычет можно только с одного объекта на выбор;
    • если жилплощадь приобретена позже, то вычет может быть применен к нескольким объектам.
    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как правильно рассчитать ипотеку

    Важно: в любом случае общая сумма возврата не должна превышать 260 тыс. рублей.

    Сколько всего раз в жизни можно взять ипотеку

    Ипотека относится к долгосрочным займам: оформляется в среднем на 15 лет, поэтому немногие решаются взять повторный кредит на жилплощадь. Как правило, вторая ипотека нужна, если:

    • заемщик выступает в качестве обязательного созаемщика;
    • родители, которые выплачивают ипотеку, берут еще одну, чтобы обеспечить жильем своих детей;
    • планируется расширение уже имеющейся квартиры.

    Заемщик, оценив свои возможности, может сам решать сколько раз брать ипотеку. Если доходы позволяют оформить два или более долгосрочных кредита, то ни банк, ни закон не могут препятствовать.

    Шансы на получение повторного займа увеличиваются, если предыдущий полностью погашен. В случаях, когда ипотечный кредит берется до закрытия текущего, банки более тщательно будут проверять платежеспособность заемщика.

    Источник: https://vKreditBe.ru/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku/

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

    Клиенты Сбербанка, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, получают достаточно высокие зарплаты. Их интересует вопрос: «Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке?».

    В действующем правовом поле нет закона, ограничивающего число оформленных кредитов.

    Количество предоставляемых ипотечных займов зависит от рыночной стоимости строительных объектов, материального положения заёмщика и других параметров.

    Сколько раз можно брать ипотеку: ограничения и законные возможности, условия ипотеки

    Большинство граждан нашей страны вынуждены взять ипотеку на покупку жилья. Для многих этот вариант приобретения собственного жилья является единственно возможным. Жилищная статистика утверждает, что 7 из 10 квартир приобретаются через ипотечный заем. При этом часто возникает логичный вопрос: «Сколько раз можно брать ипотеку и что нужно для повторного ее оформления?»

    Банковская позиция

    Первоначально предполагалось, что один клиент не может иметь больше одного займа. Однако в связи с открытием новых банков и возросшей конкуренцией, каждое из финансовых учреждений стремится заполучить клиентов и предлагает несколько кредитных линий.

    Заемщик вправе оформить несколько кредитов, если это позволяет уровень его дохода. Однако в этом смысле следует различать обычный потребительский кредит и ипотечный заем. Последний выдается на более строгих условиях исходя из размеров долга и протяженности во времени.

    Такие заявки рассматриваются тщательно, и ставка делается не на залог, а на платежеспособность клиента.

    Распространенные причины повторного займа

    Некоторые заемщики уточняют, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку еще до погашения первоначального долга. Тому есть несколько причин:

    • У человека или семьи достаточный уровень дохода, и возраст позволяет приобрести в собственность еще одну жилплощадь.
    • Еще одна причина уточнить, сколько раз можно брать ипотеку, — заключение брака. В этом случае супруг или супруга выступают созаемщиком.
    • Купленное ранее помещение заемщик использует в качестве источника дохода в коммерческих целях и получает материальную выгоду.
    • Клиент банка уточняет, сколько раз можно брать ипотеку также в том случае, если планирует использовать покупаемое жилье для сдачи в аренду и получения дохода.

    Аренда имущества как отрицательный фактор

    Заемщик не вправе сдавать недвижимость, находящуюся в залоге банка, в аренду без его согласия. В противном случае банк оценит этот фактор как негативный, и повторная ипотека одобрена не будет. Если же вы уточняете, сколько раз можно брать ипотеку, чтобы сдавать второе помещение, то этот вопрос также нужно оговаривать заранее, при оформлении договора.

    Критерии оформления

    Если вы задумались о том, сколько раз можно брать ипотеку, нужно обратить внимание на несколько факторов:

    • Самый важный показатель — это уровень дохода заемщика. Каждый банк располагает собственным коэффициентом закредитованности клиентов. После выплаты ежемесячного платежа у клиента должно оставаться 40-60 % дохода.
    • Стаж работы, прослеживаемый доход и надежный работодатель. Банки доверяют больше своим зарплатным клиентам. Благосклонны банки и к организациям, работающим в бюджетной сфере.
    • «Чистота» кредитной истории. Еще один важный фактор, на который обращает внимание финансовое учреждение, оформляющее ипотечный заем. В первую очередь просматривается график платежей и отсутствие просрочек.
    • Присутствие поручителя. Еще одно обязательное условие для того чтобы вторично оформить ипотеку в большинстве банков. При этом недостаточно будет просто привести человека, готового за вас поручиться. У второго лица не должно быть активных займов в других банках, и «белая» кредитная история.
    • Первоначальный взнос ипотеки, взятой вторично, может достигать до 40 % от стоимости приобретаемого помещения и выше.
    • Приобретаемое помещение банк обязательно возьмет в залог. Прошлое, уже имеющееся у заемщика, не рассматривается в качестве залогового имущества.

    Если первая ипотека не погашена

    С точки зрения банка, задаваться вопросом о том, сколько раз можно брать ипотеку, если первый ипотечный заем не погашен, почти бессмысленно. Но шанс получить одобрение все же есть. Для этого нужно иметь в виду ряд факторов:

    • оба дохода, как заемщика, так и созаемщика, должны позволять производить выплаты по ипотечному кредиту;
    • договор ипотечного займа оформляется под коммерческий тип недвижимости, который будет приносить доход для заемщиков;
    • первая ипотека была оформлена для сдачи недвижимости в аренду и получения дохода.

    Исключения

    Финансовое учреждение может рассмотреть заявление от заемщиков в индивидуальном порядке. Семьи, у которых появился дополнительный источник дохода или состоятельный созаемщик (например, индивидуальный предприниматель), вполне могут получить одобрение со стороны банка. Отдельно рассматривается военная ипотека.

    Военная ипотека

    Сколько раз можно брать военную ипотеку? Любой служащий вправе оформить еще один ипотечный заем, если в момент заключения договора первое долговое обязательство по ипотеке погашено и военнослужащему исполнилось не больше 42 лет. Задолженность погашается заемными или личными средствами, а также при помощи материнского капитала.

    Шаги для оформления военной ипотеки второй раз

    Второй раз военная ипотека оформляется в несколько шагов:

    • после погашения первой ипотеки офицер должен написать заявление на оформление второй;
    • участником программы получается свидетельство НИС (накопительной ипотечной системы), подписывается договор ЦЖЗ (Целевого жилищного займа);
    • после этого можно приступать к покупке новой жилплощади.

    Нюансы второй военной ипотеки

    Несмотря на то, что правительственная программа для военнослужащих допускает получение второй ипотеки, условия здесь будут другие:

    1. Срок второго ипотечного займа короче первого.
    2. Второй заем выдается на меньшее количество денежных средств по сравнению с первым.
    3. После погашения целевого жилищного займа деньги поступают на счет офицера — участника накопительной ипотечной системы. Через некоторое время суммы хватит для первоначального взноса.

    Военная ипотека выплачивается государственными средствами. Если офицер располагает денежной суммой для погашения целевого жилищного взноса, возможность повторной ипотеки становится более реальной.

    Военная ипотека и гражданский заем

    НИС не запрещает оформлять военную ипотеку, если есть гражданский кредит на покупку жилья. Решение остается за банком, выдающим кредит. Финансовое учреждение идет на риск, поэтому выдвигает ряд требований:

    • гражданский ипотечный заем должен быть закрыт на 80-90 %;
    • офицер не достиг предельного возраста на военной службе;
    • у офицера нет задолженности по другим кредитам.

    Вторая ипотека по договору страхования

    Вторая ипотека, как правило, выдается по договору страхования. Отдельно ничего не оформляется. Пункт вносится в ипотечный договор. Наличие страхования положительно сказывается на величине процентной ставки. Без него процентная ставка может быть неподъемной для заемщика. Это распространяется не только на квартиру, но и на комнату.

    Документы

    Документы, необходимые для оформления второго ипотечного займа:

    • оригинал и копия паспорта;
    • копия и оригинал ИНН;
    • справка о доходах

    Один или несколько банков

    Сколько раз можно брать ипотеку, понятно, а что насчет банков? Теоретически, можно подать заявку на оформление второго ипотечного займа в другой банк, а практически это будет невыгодно по нескольким причинам:

    • если у вас не было просрочек по кредитам и «белая» кредитная история по первому ипотечному кредитованию в первом банке, это повышает шанс одобрения заявки в этом же финансовом учреждении, поскольку вы заслужили хорошую репутацию как заемщик;
    • клиентам с «белой» кредитной историей банк может пойти на уступки, предложить меньшую процентную ставку или другие выгодные условия;
    • обслуживание двух кредитов в одном банке удобнее и экономит время клиента.

    В этот перечень не входят ситуации, когда сотрудничество с банком не устроило клиента или другой банк предлагает более выгодные условия кредитования.

    Когда ответ отрицательный

    Сколько раз в жизни можно брать ипотеку, решает сам клиент. Но если банк отказал в выдаче займа, можно оформить сделку вместе с поручителем или созаемщиком. На крайний случай есть возможность обращения в другой банк.

    Минусы повторной ипотеки

    Законодательно не существует точной цифры, которая говорит о том, сколько раз можно брать ипотеку на жилье. Но если вы собрались оформлять договор с банком повторно, то должны учесть несколько моментов:

    • Первая ипотека оформляется с возможным участием в льготных программах кредитования (например, «Молодая семья»), и сотрудники банка подбирают максимально выгодные условия для клиента. Вторая ипотека не предусматривает участие в программах.
    • Банк, выдающий кредит, может выдвинуть довольно жесткие условия и выгодную для себя процентную ставку.

    Думая о том, сколько раз можно брать ипотеку, подходите к решению этого вопроса рационально, чтобы новый кредитный договор не стал для вас проблемой.

    Источник: https://kredit.temaretik.com/1466934118407735808/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-ogranicheniya-i-zakonnye-vozmozhnosti-usloviya-ipoteki/

    Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье: условия

    Ипотека – это целевой кредит, который предназначен на приобретение квартиры или дома. Денежные средства на жилье можно получить у банка по сниженной процентной ставке, по сравнению с обычным, потребительским кредитом.

    Сколько раз можно брать ипотеку зависит только от платежеспособности человека, обычно банки не против оформления сразу нескольких таких займов, а тем более, не препятствует заключению нового договора после погашения долговых обязательств.

    Для чего нужна ипотека и как ее оформить

    Ипотечный кредит – это займ, при котором жилье остается под залогом у банка до полного погашения задолженности. Кроме основного долга, гражданин должен выплатить и начисленные проценты, которые, нередко, превышают саму сумму кредита.

    Необходимость взять ипотеку возникает у многих людей, так как стоимость жилья намного превышает доходы человека. Ипотека может быть двух вариантов:

    1. Краткосрочная. В этом случае срок выплаты находится в пределах от 5 до 15 лет. Сумма ежемесячных выплат в этом случае будет больше, но переплата гораздо меньше, чем во втором варианте.
    2. Долгосрочная. Предполагает выплату займа в срок от 15 до 30 лет. В этом случае платеж каждый месяц будет гораздо ниже, чем в первом варианте, но переплата при долгосрочной ипотеке очень существенная.

    Бесспорным плюсом ипотеки является возможность приобрести квартиру и жить в ней сразу, после оформления всех документов. Право собственности на жилое помещение будет у человека, взявшего кредит, а копии документов, подтверждающих это, предоставляются в банк.

    Прежде чем оформлять ипотеку, необходимо найти подходящее жилье или, как минимум, определиться с суммой, которую реально потратить на жилье. Нередко люди исходят из ежемесячного платежа, который они смогут возвращать банку.

    В этом случае можно воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет рассчитать доступную сумму. Оформление ипотеки происходит в несколько этапов:

    1. Сбор пакета документов. Полный список можно получить в банке, он может незначительно меняться, в зависимости от кредитного учреждения.
    2. Поиск созаемщиков при необходимости. При наличии супруга он автоматически станет вторым участником стороны заемщика, другая ситуация, в которой необходим созаемщик – нехватка собственного дохода для получения кредита.
    3. Принятие решения банком. В течение определенного времени банк тщательно изучает кредитную историю клиента и его платежеспособность, после чего выносит свое решение. Оно действительно от месяца до полугода, в зависимости от выбранного банка, в этот срок гражданин должен оформить все документы.
    4. Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры. Он должен быть оформлен по всем правилам, чтобы не возникло необходимости переделывать его.
    5. Внести первоначальный взнос. Почти во всех банках он составляет не менее 10%.
    6. Застраховать покупаемое имущество от различных ситуаций, способных повредить его.
    7. Заключить договор с банком.

    После этого можно оформлять право собственности и переезжать. Банк предоставит график платежей, в котором указаны суммы ежемесячных платежей.

    Сколько раз можно взять ипотеку

    Иногда человеку может потребовать несколько квартир, по различным обстоятельствам. В этом случае очень важно узнать, сколько раз можно брать ипотеку. Не стоит сразу переживать, если при еще не погашенной ипотеке появилась необходимость купить еще одну квартиру.

    Банки не ограничивают количество такого вида кредитов, которые может взять одни человек. Существует только один критерий, по которому оценивается возможность предоставления второго и последующих ипотечных займов – доход гражданина, на которого оформляется договор.

    Как правило, банк допускает наличие нескольких долговых обязательств, если платеж по ним не превышает 30% от доходов гражданина. Многие банки делают исключение, исходя из обстоятельств, позволяя выплачивать сумму, равную 50% заработной платы. Существует два варианта повторного оформления ипотеки:

    1. Оформление кредита при имеющемся непогашенном. В этом случае шансы на то, что банк одобрит заявку, зависит не только от платежеспособности, но и от наличия созаемщиков.

      При их участии в кредитовании, шансы на положительное решение банка значительно возрастают, так как сумма кредита делится поровну на всех участников займа.

    2. Оформление второй ипотеки после погашения первой. Такая ситуация вообще не подразумевает никаких проблем.

      Если гражданин имеет стабильный доход, предыдущие кредиты выплачивались в срок, и претензий у банка нет – вероятность одобрения займа очень велика.

    Из этого можно сделать вывод, что брать ипотеку в банке можно ровно столько раз, сколько это необходимо и насколько позволит финансовое состояние человека. Интересно, что при повторном оформлении договора гражданин может привлечь других созаемщиков, тем самым увеличив возможную сумму кредита.

    Оформление ипотеки – серьезное решение для многих людей, следует морально подготовиться, что выплачивать ее придется не один десяток лет и хорошенько подумать перед решением взять второй кредит. При финансовом благополучии и наличии стабильного заработка запретить взять ипотеку не может не один банк, так как главное для кредитного учреждения – своевременная выплата суммы основного долга и начисленных процентов.

    (1 votes, average: 2,00

    Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/skolko-raz-mozhno-vzyat-ipoteku.html

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансовый блог
    Как потратить материнский капитал на строительство дома

    Закрыть