Закладная на квартиру по ипотеке что это

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое, для чего нужна

закладная на квартиру по ипотеке что это

В широкий список пакета документов по ипотеке входит закладная на квартиру – ценная бумага, выступающая гарантом снижения финансовых рисков кредитора. Каждый заемщик должен понимать, что это за документ, где он должен храниться и как с помощью него снять обременение с имущества после выплаты задолженности банку.

Если обратиться к точной терминологии, закладная – это именная ценная бумага, эмитированная банком. Этот документ прочно внедрился в деятельность кредитных организаций, ведь формально он может быть продан сторонним юридическим лицам за полную или частичную стоимость. Однако на практике такие случаи встречается нечасто, тем не менее, закладная обеспечивает банку «финансовую безопасность».

Какие гарантии дает документ:

  • исполнение финансовых обязательств по ипотечному договору в пользу той кредитной организации, в которой он хранится;
  • право держать в виде залога имущество, обеспеченное данной бумагой.

Одной из причин выбора надежного кредитора является именно то, что закладная находится в банке на протяжении всего срока действия договора. Если организация терпит убытки, то может реализовать закладные и пополнить оборотные средства. Естественно, крупные финансовые компании подобные меры не принимают или прибегают к ним в крайних случаях.

Требования

ценных бумаг четко регламентировано законодательством. Если в закладной отсутствует хотя бы один из пунктов, она полностью теряет свою силу.

Перечень обязательной информации, которую отражает документ:

  1. В названии должно быть прописано слово «закладная».
  2. Имя залогодателя (не обязательно должника) и данные его паспорта.
  3. Наименование и адрес банка, которому передается документ.
  4. Время и место заключения кредитного договора, его название.
  5. Сумма долга и процентов.
  6. Имя должника (если он не залогодатель) и данные его паспорта.
  7. Сроки выплаты основного долга, процентов и прочих доплат, установленных кредитным договором.
  8. Указывается информация о приобретенной в ипотеку недвижимости.
  9. Заключение оценщика по объекту залога.
  10. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на недвижимость. Название органа, выдавшего документ.
  11. Указать, обременена ли недвижимость правами других лиц, подлежащим государственной регистрации.
  12. Подпись должника и залогодателя (если это не одно лицо).
  13. Информация о государственной регистрации ипотеки.
  14. Отметка с датой выдачи закладной банку и клиенту, если происходило аннулирование предыдущего экземпляра и составление нового. Если были обнаружены ошибки, ответственность и убытки несет сторона, составившая документ.

На усмотрение заемщика и кредитора, закладная может быть дополнена сведениями, не вошедшими в базовый перечень. Если предусмотрено взыскание залогового имущества без вмешательства суда — это обязательно должно быть прописано в документе. Форма закладной предусматривает внесение отметок о новых владельцах, при необходимости к ней крепятся новые листы.

Документ должен быть единым целым, отдельные его выдержки не несут в себе юридическую силу.

Каждый лист необходимо пронумеровать, сложить по порядку и аккуратно прошить. Завершающим этапом станет подпись и печать ЕГРН.

В чем ценность закладной для банка

Банкам недостаточно того, что недвижимость остается в залоге на весь период действия кредитного договора. Ипотека подразумевает долгий процесс возврата задолженности.

По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования 2017 год стал рекордным по объему выданных займов на покупку жилья, и закладная дает возможность использовать ее для оплаты денег застройщикам.

Иными словами ценная бумага служит неким финансовым буфером, ее можно заложить или реализовать на законных основаниях для формирования капитала на другие операции. При этом собственник недвижимого имущества ничего не теряет, если надлежащим образом исполняет свои обязательства.

Процесс использования закладной кредитной организацией:

  1. Частичная реализация. Банк может продать только часть залога, если нет потребности в большом объеме денежных средств. Владелец бумаги передает часть ежемесячных платежей должника на счета своего собственного кредитора.
  2. Полная переуступка прав. Это тот случай, когда банку нужна вся сумма, поэтому он продает закладную другому кредитору. Клиенту приходит оповещение с указанием новых реквизитов для оплаты. Условия ипотечного договора в одностороннем порядке, без ведома клиента, не могут быть изменены.
  3. Обмен закладными. Банк получает ценную бумагу меньшего номинала и дополнительные финансовые средства, которые может направить на оплату иных ипотечных обязательств.

Если клиент не платит взносы по кредиту, то владелец закладной имеет право реализовать заложенную недвижимость в счет погашения долга. При наличии положительного остатка денежных средств после продажи их положено передать должнику.

Процедура оформления

Чтобы оформить закладную на квартиру или любую другую недвижимость ее необходимо оценить. Если залоговым имуществом становится ипотечная квартира, то в ходе оформления кредита процедура оценки включена в общий порядок предоставления займа. После одобрения заявки, в момент подписания договора купли-продажи, составляется и закладная.

Также в качестве объекта залога может выступать иное недвижимое имущество, если оно находится в собственности у основного заемщика:

  1. Земля. При этом учитывается лишь месторасположение и размер участка, наличие построек и сооружений значимой роли не играет.
  2. Нежилые здания: дачи, гаражи, офисы, склады. Их состояние тоже принимается к сведению.
  3. Квартира. Это самый популярный и высоколиквидный вид залога, подлежащий обязательной оценке.
  4. Жилой дом. Анализу подвергают состояние, расположение и соответствие требованиям пожарной безопасности.

Важно помнить о том, что процесс оформления документов на последней стадии может занять до полугода после сдачи дома застройщиком.

В качестве примера можно рассмотреть образец закладной Сбербанка как одного из лидеров в области ипотечного кредитования.

Порядок оформления:

  1. Для составления закладной потребуется паспорт заемщика или залогодателя, кредитный договор и документы на купленную недвижимость. Все эти бумаги входят в стандартный пакет, необходимый для оформления ипотеки. Единственный нюанс: у клиента должно быть свидетельство о праве собственности.
  2. На регистрацию закладной отводится определенный срок, по истечении которого ценная бумага аннулируется. Документ вступает в силу с того момента, когда его номер попадает в базу данных кредитной организации.
  3. Если залогом стала не ипотечная недвижимость, то она подлежит тщательной оценке. Ее стоимость должна быть соразмерна сумме кредита и не может быть меньше.
  4. При возникновении вопросов, ещё до подписания закладной, их необходимо решить с кредитным специалистом.
  5. Во время составления ценной бумаги клиент может узнать ее номер.
  6. Оформление документа происходит с участием государственных органов, поэтому клиент банка должен оплатить госпошлину в размере 1 000 рублей.
  7. Оригинал хранится в банке, а заверенный дубликат в регистрационной палате.

Образец закладной можно получить в офисе Сбербанка или иной кредитной организации, где предположительно будет произведено оформления ипотеки.

Как происходит регистрация

Ценная бумага должна быть зарегистрирована в установленном порядке. Сотрудники Росреестра проставляют в закладной несколько отметок о том, какой именно орган засвидетельствовал обременение права собственности, где проводилась процедура оформления ипотеки, указывают дату выдачи документа залогодержателю. После чего закладной присваивается уникальный номер и происходит заключение сделки купли-продажи.

Пакет документов для регистрации закладной:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о браке;
  • ипотечные документы;
  • кадастровый паспорт и копия поэтажного плана сооружения;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • копия документа, подтверждающего, что здание готово к эксплуатации;
  • отчет об оценке стоимости объекта;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Где должна храниться закладная

В соответствии с порядком оформления кредитного договора оригинал закладной хранится в банке. Собственник недвижимости не может получить его на руки до полного погашения долга по ипотеке. После этого банк обязан выдать документ с отметкой о том, что задолженность выплачена в установленном размере и обязательно указывает дату.

Когда заемщик получает документ на руки ему нужно обратиться в отделение МФЦ для снятия обременения с квартиры. Также можно воспользоваться порталом «Госуслуги» или направить туда бумаги почтой.

«Обременение» — это ограничение ряда прав владельца имущества. Собственник не может продать или сдать недвижимость без разрешения банка.

Обременение с объекта кредитования снимается бесплатно. Документ будет готов уже через три дня, но, если вам понадобится чистое свидетельство, без отметок о кредите – необходимо будет заплатить госпошлину. При этом срок оформления несколько увеличится.

Что делать, если банк не возвращает закладную

После того как вы полностью выплатили долг, банк обязан вернуть вам закладную. Если ситуация складывается иным образом и кредитная организация отказывается выдать ценную бумагу, собственнику следует обратиться в Центральный Банк с письменной жалобой. Если документ не будет возвращен, дело передают в суд, а финансовая компания понесет ответственность за нарушение законодательства.

В случае утери банк самостоятельно восстанавливает бумагу и выдает ее клиенту, когда займ полностью погашен. Если по истечении времени кредитор обнаружит оригинал, он уже не будет иметь юридической силы.

Закладная – очень важный документ, без него собственник недвижимости не является полноправным и единственным владельцем имущества. Заемщику рекомендуется проявлять внимание к ценной бумаге на каждом этапе формирования сделки и ее оформления, а после полного расчета с банком – оперативно снять обременение со своего жилья.

Полезно знать:

(0)

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru.html

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году — Сбербанка, образец, ВТБ 24, такое, банк потерял

закладная на квартиру по ипотеке что это

Целевой займ на квартиру – это долгосрочный кредит, требующий гарантий для кредитора. Обеспечением возврата средств становится залог. Что в 2020 году представляет собой закладная на квартиру по ипотеке?

Оформление закладной на квартиру осуществляется одновременно с регистрацией договора ипотеки и становится гарантией для банка. Однако многие клиенты не понимают сути этого документа.

Закладную часто путают с договором залога или доверенностью на имущество. Что это закладная на квартиру по ипотеке?

Общие сведения

Ипотека – это целевой кредит на приобретение недвижимости, который оформляется на длительный период до 20-25 лет. Сумма такого займа достаточно большая и потому для ее получения потребуется немало документов.

Одной из самых важных бумаг становится закладная на имущество. Закладная – бумага, которая удостоверяет разрешение заемщика на залог квартиры или иной недвижимости.

Она подтверждает:

Право получения исполнения по денежным обязательствам Какие обеспеченны ипотекой без представления иных доказательств наличия обязательств
Право залога на имущество Которое обременено ипотекой

Обязательные стороны закладной – залогодатель и залогодержатель. Составляет закладную залогодатель, но если он не является должником по обязательству, то в составлении документа принимает участие и сам должник.

Залогодержателю закладная выдается органом, который осуществляет госрегистрацию прав после госрегистрации ипотеки. Составить закладную можно в любое время до окончания срока ипотеки.

Когда этот документ составляют спустя некоторое время после регистрации ипотеки, то в регистрирующий орган подается совместное заявление залогодателя и залогодержателя.

Закладная в таком случае выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения залогодателя. Подать документы на регистрацию закладной можно подать в МФЦ или непосредственно в Росреестр.

Важно! Закладная не может быть составлена в случае, когда не определена сумма долга по обязательству.

Когда именно оформляется

При выдаче крупной ссуды на покупку банк должен иметь гарантию возврата средств. Таковой становятся высокий доход заемщика. Кроме того от потенциального клиента банк требует подтверждения официального трудоустройства.

Если претендент на ипотеку имеет низкий доход или вообще не работает, то оформить ипотеку для него практически невозможно. Также

Выходом может стать оформление закладной. Предметом закладной может являться разная недвижимость, но проще всего оформить документ в отношении квартиры. Однако есть нюанс.

Цена закладной должна несколько превышать стоимость кредита. Этим обусловлено требование банка о максимальном первом взносе. Кроме того принят может быть не каждый залог.

Например, причиной отказа становится нахождение имущества в другом городе. Перед оформлением закладной нужно уточнить все нюансы.

Таким образом закладную на жилье оформляют с целью обеспечения гарантии возврата заемных средств.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить ипотеку, то банк вправе конфисковать залоговое имущество и реализовать его для возмещения долга.

Где она хранится

Если закладная оформляется одновременно с регистрацией договора ипотеки, то на регистрацию документ подает сотрудник банка. Он же и получает обратно уже зарегистрированный документ.

После этого закладная храниться в сейфе банка до полного погашения ипотеки. Но банк имеет право передать закладную иному кредитному учреждению.

Причиной может стать банкротство банка или срочная необходимость в деньгах, передача в порядке правопреемства или по решению суда.

Для должника не столь важно, кто является залогодержателем. Заемщик продолжает исполнять свои обязательства по кредитному договору как и прежде.

Закон не предусматривает изменения условий возврата или процентной ставки при смене залогодержателя. Единственное, что меняется – реквизиты получателя платежей.

Владелец закладной должен уведомить залогодателя о смене залогодержателя. К сведению! Закладная может передаваться сколько угодно раз, закон не ограничивает число залогодержателей.

Хранение документа всегда обеспечивает непосредственный владелец. В соответствии с ФЗ № 102 закладная может быть передана на хранение в депозитарий.

закладной

Правила оформления закладной могут отличаться в зависимости от банка. Но есть некоторые общие правила.

Документ может быть написан от руки или напечатан, но обязательно нужна собственноручная запись заемщика-залогодателя.

Подписанная закладная регистрируется, и номер ее фиксируется в соответствующей базе. Образец структуры закладной таков:

  1. Наименование документа.
  2. Данные залогодателя, залогодержателя и должника по обязательству.
  3. Объект залога.
  4. Основные условия по обязательству.
  5. Сумма, обеспеченная ипотекой.
  6. Срок уплаты по обязательству.
  7. Экспертная оценка объекта залога.
  8. Сведения о регистрации ипотеки.
  9. Дата выдачи.
  10. Подписи сторон.

Все листы закладной должны быть пронумерованы, скреплены в единый документ и заверены подписью ответственного лица и печатью регистрирующего органа.

Подводные камни

Действие закладной ограничено длительностью кредитного договора и продолжается до полного погашения ипотеки. Свершив последний платеж, залогодатель получает закладную обратно.

На документе должна присутствовать отметка, удостоверяющая отсутствие долговых обязательств по ипотеке и возможность снятия обременения.

Однако после уплаты кредита действия заемщика еще не считаются завершенными. Нужно переоформить правоустанавливающие документы и внести в Росреестр запись об отсутствии ограничений в отношении прав распоряжения собственностью. Только после удаления записи о залоге закладная признается аннулированной.

Некоторые сложности могут возникать из-за многократной перепродажи закладной. По закону нет необходимости регистрировать права на владение документом. В итоге заемщик может и не знать, где и у кого искать свою закладную.

Внимание! Данные в закладной и договоре ипотеки должны совпадать. По ФЗ № 102 при отличии условий приоритет отдается именно закладной, а ответственность возлагается на составителя документа.

Особенности оформления

Среди особенностей составления закладной нужно отметить следующие:

  • обеспечением закладной является недвижимость должника или третьих лиц с их согласия;
  • в документе отражаются основные условия, обеспечивающие ипотеку;
  • документ действителен до исполнения обязательств по договору;
  • оригинал документа хранится у залогодержателя;
  • продажа закладной не меняет последствий для должника и залогодателя.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как отказаться от кредитной карты сбербанка

Клиент не должен слепо доверять банковским сотрудникам, поскольку подписание закладной сопряжено с возникновением прав и обязательств сторон.

Обязательным требованием при составлении закладной становится оценка квартиры. Таковую проводят экспертные организации, аккредитованные банком.

В «Сбербанке»

В «Сбербанке» закладную на квартиру оформляют непосредственно в самом банке. От заемщика требуется только проверка правильности данных.

После подписания закладной документ регистрируют в Росреестре под определенным номером и передают на хранение в банк.

Оформление закладной обязательно при заключении ипотечного договора в «Сбербанке», хотя законодательно такого условия не установлено.

Закладная подписывается одновременно с подписанием договора ипотеки. Пример закладной на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» можно скачать здесь.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 закладную оформляют в банке после перехода права собственности на предмет ипотеки к заемщику. После того как клиент предоставит необходимые документы и будет получен отчет об оценке недвижимости, в течение трех дней готовится закладная.

Готовая закладная не заверяется нотариусом, составляется в одном экземпляре. В документе прописываются все необходимые условия, соответствующие ипотечному договору.

После погашения долга нужно получить у залогодержателя закладную и отнести ее в Росреестр для аннулирования записи о залоге.

Как быть, если банк потерял документ

После погашения ипотеки залогодержатель обязан вернуть закладную. Необходимо обратиться в банк и затребовать этот документ. Но порой залогодержатель затягивает с возвратом документа.

В таком случае нужно подать жалобу в центральный офис банка. Как правило после жалобы закладную возвращают. Но случается, что банк действительно теряет документ.

Где взять закладную? В подобной ситуации есть два варианта:

  1. Снять обременение с имущества через обращение в судебные инстанции.
  2. Изготовление дубликата документа при помощи экземпляра, хранящегося у залогодателя.

Дубликат оформляет банк, выдавший кредит. Изготавливается копия документа, которую подписывают представители банка и сам заемщик.

Перед подписанием документа нужно проверить содержание. Обязательно на новом документе проставляется отметка «Дубликат» — это важно на случай нахождения утраченного документа. Выдача дубликата осуществляется бесплатно.

При отсутствии оригинала или заверенной копии закладной очень сложно доказать идентичность документа.

Особенно когда с момента утраты закладной прошло несколько лет. Потому крайне желательно при подписании закладной сразу сделать ксерокопию этого документа.

Закладная – это документ, обеспечивающий ипотеку. Кредитора он защищает от убытков, а заемщику позволяет получить займ.

Но нужно тщательно проверять содержание документа перед закладной и не забывать аннулировать закладную после погашения ипотеки.

 ипотечные закладные

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bezadvokatoff.ru/chto-jeto-zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке что это, как выглядит ценная бумага

закладная на квартиру по ипотеке что это

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют зарегистрировать закладную. Этот вид кредита оформляется на длительный период, поэтому заемщику важно выяснить для себя все особенности этой сделки. В этой статье мы рассмотрим все детали закладной по ипотеке, как она оформляется, регистрируется и аннулируется.

Что такое закладная по ипотеке?

Для начала выясним, что собой представляет закладная в общем виде. Прежде всего, это – именная ценная бумага. Термин «именная» означает, что она оформляется конкретным лицом на другое конкретное лицо. Под «другим конкретным лицом» здесь подразумевается залогодержатель, т.е. банк-кредитор.  Если недвижимость была предоставлена в залог другим лицом, то и оно будет участвовать в сделке.

Эта ценная бумага подтверждает право ее владельца на имущество, на которое оформляется ипотека. Это означает, что если заемщик не будет справляться с выплатой долга, то банк имеет право продать залоговую недвижимость и выручить деньги таким способом. То есть это ограничивает кредитные риски банка.

Обычно этот документ оформляется в банке при подписании ипотечного договора. Требования к оформлению данной ценной бумаге регламентируются в ФЗ «Об ипотеке».

В качестве залога обычно кредитные учреждения принимают следующие объекты недвижимости:

  • земельный участок;
  • квартиру;
  • частный дом (вместе с землей);
  • промышленные здания и сооружения.

Закладная по ипотеке подлежит хранению в банке. Обычно для этого выделяется специальная сейфовая ячейка.  Как только заемщик полностью выплачивает долг, банк выдает ему этот документ, а с недвижимости снимается обременение.

Данная бумага не считается эмиссионной. На практике это означает, что она не обращается на рынке ценных бумаг, ее нельзя купить или продать, как, к примеру, акции Сбербанка.

Закладная на квартиру регламентирует два основных права ее владельца:

  1. на требование вернуть кредитные деньги;
  2. на обращение взыскания на заложенную недвижимость (при проблемах с выплатами у заемщика).

Владельцем ценной бумаги является банк. Заемщик передает закладную вместе с другими документами в регистрирующий орган. Сотрудник Росреестра проставляет на ней данные о правах (о собственности и ипотеке). Далее он выдает закладную кредитору. Когда ипотека будет погашена, закладная будет выдана заемщику, и он должен будет представить ее в Росреестр для снятия обременения.

Для чего требуется оформление закладной?

Прежде всего, оформление закладной необходимо банку-кредитору, так как с ее помощью он сможет:

  • продать недвижимость при возникновении сложностей у заемщика;
  • продать долг другому лицу, т.е. переуступить его.

В отдельных случаях банк-кредитор не может держать ипотеку на своем балансе. Тогда он может осуществить ее продажу другому кредитному учреждению. Чтобы проще было провернуть эту сделку, банки и прибегают к оформлению закладной. На ней достаточно просто поставить надпись: «Передаю права такому-то лицу в рамках такого-то договора начиная с такой-то даты». Этот момент даже не надо регистрировать.

Закладная нужна и самому заемщику. Ведь если он предоставляет в залог приобретенную недвижимость, то получает более выгодные условия кредитования.

Оформление закладной

Закладная должна быть оформлена банком с соблюдением всех законодательных норм. Заемщику важно убедиться, что этот документ оформлен без нарушений. Рекомендуется несколько раз проверить правильность оформления ценной бумаги. Это очень важный момент. Ведь закладная удостоверяет право кредитора использовать объект заложенной недвижимости по своему усмотрению.

Заемщику необходимо убедиться, что в закладной содержится следующая информация:

  • наименование документа;
  • сведения о клиенте;
  • информация о залогодателе и залогодержателе;
  • информация об ипотечном соглашении;
  • точные сведения о кредите;
  • требования к погашению;
  • информация об объекте недвижимости, на который оформляется залог;
  • стоимость заложенного имущества, основанная на оценке эксперта;
  • данные о праве залогодателя на собственность.

На ней должны быть проставлены подписи всех сторон, а также дата регистрации данного документа и ипотечного соглашения. Таким образом должна выглядеть закладная.

Особенности оформления закладной при покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке

C 01.07.2018 года упростился процесс регистрации закладной. Теперь все можно сделать в электронном виде. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Росреестра и заполнить соответствующую форму. Для этого потребуются электронные подписи залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Далее рассмотрим традиционный способ регистрации закладной. Пошаговая инструкция по регистрации выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк. Ипотечная закладная, как правило, оформляется еще на этапе подписания ипотечного договора. Для оформления потребуется пакет документов. Обычно он идентичен набору бумаг, необходимых для оформления ипотеки. Полный документарный список лучше уточнить в банке-кредиторе, но в общих чертах он выглядит следующим образом:
  • Удостоверяющий личность документ;
  • Документ, подтверждающий право собственности/выписка из единого госреестра;
  • договор купли-продажи или иные бумаги, подтверждающие основание собственности;
  • оценка недвижимости, оформленная у независимого оценщика (его обычно рекомендует банк);
  • страховка.

Сведения обо всех этих документах указываются в закладной. Фактически банк сам заполняет все поля, заемщику остается только ее подписать.  Процедура оформления закладной не занимает у заемщика и банка более получаса. После этого заемщик должен будет только зарегистрировать ее.

  1. Оплата обязательного сбора. Закладная регистрируется заемщиком совместно с правом собственности. Регистрация ПС на объект недвижимости – услуга платная. Чтобы сэкономить свое время, заемщику рекомендуется позаботиться об оплате госпошлины заранее. Стоимость регистрации для физических лиц составляет 2 000 рублей. Оплатить ее можно несколькими способами: в банке, в самом Росреестре или в терминале. Важно не потерять квитанцию. Ее нужно предъявить в Росреестр вместе с комплектом документов. Таким образом, госпошлина оплачивается за оформление регистрации права собственности. Регистрация самой закладной является бесплатной.
  2. Прохождение регистрации. Конкретный перечень необходимых для регистрации ценных бумаг может отличаться исходя из типа жилья или назначения участка. Лучше уточнить его по номеру телефона Росреестра. Однако, как правило, требуется следующий комплект документов:
  • паспорта всех собственников;
  • документация застройщика (при покупке квартиры или дома на первичном рынке) или от продавца (при покупке жилья на вторичном рынке);
  • документ, свидетельствующий o рождении ребенка и разрешение от органов опеки, если один из собственников является несовершеннолетним;
  • документы, удостоверяющие право собственности;
  • справка об оплате пошлины.

Пакет документов следует представить в любое из отделений Росреестра. Также это можно сделать с помощью МФЦ. Однако в этом случае процедура займет больше времени.

Не забудьте получить расписку. Ее также должны выдать представителю банка-кредитора. Обычно срок регистрации не составляет более пяти рабочих дней.

  1. Получение документа, свидетельствующего о регистрации. Клиент получает выписку из реестра с отметкой об обременении. А кредитному учреждению выдается оригинал, который дальше будет храниться у него.

Действия заемщика после погашения ипотеки

После того как заемщик погасит задолженность, закладная будет аннулирована, а обременение снято.  Это означает, что с этого момента банк теряет возможность воспользоваться объектом недвижимости по своему усмотрению. Как правило, банк возвращает заемщику закладную уже через несколько дней после погашения кредита. Закон обязывает его сделать это не позднее календарного месяца, если иное не прописано в кредитном соглашении.

В более подробном виде процесс снятия обременения с квартиры в ипотеке выглядит следующим образом. Чтобы ликвидировать обременение, необходимо полностью погасить кредит и получить в банке справку о его полной выплате. Затем следует подать в банк заявление о выдаче закладной.

С этой бумагой следует направиться в Росреестр (или в МФЦ) и подать закладную, банковскую справку и заявление о снятии обременения. Далее заемщик получает выписку из госреестра о праве собственности. С недвижимости снимается обременение. Также ему выдают закладную.

Эти документы следует сохранить.

Таким образом, при оформлении кредита заемщику совместно с банком необходимо оформить закладную и зарегистрировать ее. После полного погашения кредитных обязательств нужно ее забрать и снять с недвижимости обременение. Снять обременение – значит, стать полным собственником квартиры без оговорок.

Источник: https://Ipotechnik.pro/slovar/zakladnaya-po-ipoteke/

Что такое закладная на квартиру при ипотеке: необходимые документы и подводные камни — Кредит Инфо

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей.

Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества.

Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Что представляет собой этот документ?

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество.

В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении.

В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

Разновидности договоров по ипотеке

На сегодняшний день кредитование на приобретение жилья осуществляется по двум различным схемам:

  • ипотека по договору;
  • ипотека по закону.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте.

Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости.

Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

В каких случаях нужен этот документ?

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора.

В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа.

Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Основные требования, которым должна соответствовать закладная на квартиру по ипотеке

Сбербанк предъявляет целый ряд требований этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
  • оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
  • место нахождения и описание жилья;
  • информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
  • сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
  • месторасположения и название первоначального залогодержателя;
  • сведения о заемщике (имя, прописка).

Этапы оценки залоговой недвижимости

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

Список документов, необходимых для оценки

Для проведения этой процедуры понадобится стандартный пакет документов, состоящий из:

  • выписки из ЕГРП;
  • договора долевого участия;
  • справки о регистрации;
  • поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
  • акта приема-передачи жилья;
  • правоустанавливающих документов;
  • ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

Как вносить изменения в содержание документа?

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях.

Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор долевого участия что это

Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Закладная на квартиру по ипотеке: подводные камни

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”.

Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии.

Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты.

Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях.

Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

Источник: https://kpk-dn.ru/strahovanie/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke-neobhodimye-dokumenty-i-podvodnye-kamni.html

Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое, регистрация закладной по ипотеке в МФЦ и Росреестре

Обращаясь в банк за ипотекой на квартиру на первичном или вторичном рынке, заемщики часто сталкиваются с таким понятием, как регистрация закладной на покупаемое жилье. И это обязательное условие банков для выдачи ипотечного кредита. Что это за документ, для чего он нужен и что с ним могут сделать стороны сделки? Разберемся в этой статье.

Понятие

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, который подтверждает право владельца бумаги на обремененное кредитом имущество. То есть он обеспечивает права банка на приобретаемое жилье при оформлении кредита на его покупку. Документ, по сути, гарантирует исполнение интересов финансового учреждения и оформляется в банке во время подписания договора на кредит.

Гарантию можно оформить на следующие виды недвижимости:

  • Квартира в многоэтажном доме, как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Частный дом, таунхаус или коттедж,
  • Земельный участок с построенным зданием или без;
  • Дачный участок;
  • Коммерческий объект и др.

Порядок оформления документа прописан в ФЗ №102 «ОБ ипотеке». При этом закон не делает закладную обязательной для подписания. Однако банки все равно требуют ее наличие. Дело в том, что ипотечный кредит означает большие суммы и долгий срок, а залог квартиры – это гарантия того, что заемщик вернет банку полученные деньги, даже если не сможет выполнять свои обязательства по договору.

Для чего нужна закладная по ипотеке? Она служит обеспечением как для финансовой организации, так и для заемщика. Последний предоставляет банку гарантии возврата денежных средств – покупаемую недвижимость, — и взамен получает деньги на более выгодных условиях. В остальном же все-таки больше выгоды получает именно банк.

Для чего? Как мы уже сказали ранее, закладная обеспечивает кредитной организации право требовать возврат выданных денежных средств или взыскание заложенного имущества в случае, если заемщик больше не может выплачивать долг.

Кроме того, кредитор может продать или передать ценную бумагу без согласия должника, но с его уведомлением. Документ может привлекать и сторонние инвестиции, если они обеспечивают банку заработок – это также позволяет ему предложить заемщику более выгодные условия займа.

Такие гарантийные обязательства помогают сформировать организации качественный финансовый портфель.

Возможности банка

Итак, мы узнали, что закладная на квартиру по ипотеке – это гарантия финансовых интересов банка. При этом она не только позволяет продать объект залога в случае неисполнения финансовых обязательств заемщиком. Это еще и страховка банка в случае финансовых проблем. Пока заемщик не выплатил свой долг полностью, организация может использовать залог по своему усмотрению – до тех пор, пока не нарушается закон об ипотеке.

Как банк может использовать закладную?

  • Частично перепродать,
  • Переуступить права на нее,
  • Обменять,
  • Выпустить эмиссионные бумаги.

Расскажем об этих вариантах подробнее.

Частичная продажа залога

Закладная на квартиру по ипотеке может быть продана другому банку для получения небольшой суммы, в которой нуждается изначальный кредитор. То есть, банк-кредитор продает часть залога другой организации и затем передает часть платежей заемщика покупателю.

Есть два варианта проведения этой операции. В первом случае заемщик вносит несколько платежей третьей стороне, в то время как банк-кредитор не получает денег в течение этого периода. Второй вариант подразумевает, что первая организация сама будет передавать часть платежей своего заемщика, причем клиент не будет уведомлен о том, что часть его залога была передана другому банку.

Переуступка прав

Если банк-кредитор нуждается в большой сумме, он может продать право на владение залоговой гарантией целиком. По закону, новый залогодержатель не может изменить условия ипотечного договора, поэтому для заемщика ничего не меняется – его только уведомляют о смене расчетного счета, на который он должен вносить средства. Сделать это могут по почте или в отделении банка.

Обмен

Разновидность продажи. Отличается этот способ только тем, что участники сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Процедура поможет банку остаться на плаву: если нужна небольшая сумма, то он сможет отдать закладную и получить другую, но более дешевую. Так сохранится и залоговое имущество, и банк получит часть стоимости документа в виде доплаты от другой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Этот способ поможет банку получить дополнительный доход, выпустив ценные бумаги, которые поделят гарантию на несколько частей. Бумаги будут проданы другим организациям и частным лицам.

Как зарегистрировать?

Закладная, как правило, подписывается при оформлении кредитного договора. Формально в ее составлении принимают участие обе стороны, однако на деле заполняет документ только банковский сотрудник – клиент же только ставит свою подпись. Прежде, чем заключать договор, нужно узнать, какие документы потребуются банку – как правило, список не меняется, но разниться для разных банков в зависимости от их требований и конкретной ситуации.

В целом, список документов не отличается от необходимых для ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ – человека, на которого оформляется кредит. При привлечении созаемщиком предоставить паспорт должны все участники сделки;
  • Выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности – требуется, чтобы доказать право собственности на приобретаемую вами недвижимость;
  • Договор купли-продажи недвижимости или другие документы основания собственности;
  • Отчет о проведении оценки закладываемой недвижимости – необходим для подтверждения рыночной стоимости жилья;
  • Страховка, оформленная на залог.

Наличие указанных документов прописывается в закладной. Как правило, на составление документа уходит менее 30 минут, так как банки стараются заранее подготовить его одновременно с основным договором на кредит.

Далее потребуется оплатить государственную пошлину. Сделать это можно одновременно с правом собственности на недвижимость. Это платная процедура, и стоимость отличается в зависимости от формы лица: для физических лиц она составляет 2 тыс. рублей, а для юридических – 220 тыс. рублей.

Оплата производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в ближайшем к вам банке. Главное – сохранить квитанции. Без них вы не сможете подать документы для дальнейшей регистрации.

По сути, вы платите только за регистрацию. Закладная делается и на уже имеющееся жилье, но в этом случае тратиться не потребуется – документ зарегистрируют бесплатно.

Далее вам необходимо пройти регистрацию. В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов может отличаться. В большинстве случаев банки требуют:

  • Паспорт собственника или собственников, если их несколько. При покупке квартиры на вторичном рынке нужны документы продавца;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности заемщика – договор купли-продажи со всеми подписями, акт приема и передачи жилья, закладная;
  • Квитанции, подтверждающие оплату регистрации.

Готовый пакет документов передается в любое отделение Росреестра. Помните, что вас не могут заставить обращаться в офис по месту нахождения залоговой недвижимости – это незаконно. А отказ вы получите только в случае, если документы непригодны (есть исправления или бумаги смяты) или если вы собрали не все бумаги.

После сотрудник Росреестра должен выдать вам два экземпляра расписки – для вас и для банка. В ней указывается весь список принятых документов, дата выдачи свидетельства и контакты, по которым можно узнать, сколько времени потребуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности. Как правило, этот процесс занимает до 5 рабочих дней.

Затем вам снова потребуется прийти в Росреестр и забрать выписку из ЕГРН с подтверждением обременения и оригинал закладной, который нужно передать в банк. Не забудьте попросить дубликат документа в банке, так как это потребуется для подтверждения условий залога. Создание дубликата – услуга бесплатная, а в случае, если банк потеряет оригинал (такое бывает довольно часто), вы сможете подтвердить оформление залога с помощью своей копии.

Возврат закладной и снятие обременения

Закладная по ипотеке аннулируется после полного погашения долга. Тогда же снимается и обременение с имущества. То есть, после погашения кредита, банковская организация не сможет воспользоваться заложенной недвижимостью. Вернуть документ можно в течение нескольких дней после завершения ипотечных платежей, максимальный срок – календарный месяц, если в договоре не прописано иное. В некоторых банках есть ускоренная процедура выдачи бумаги, однако – платная.

Для полного снятия обременения с вашей квартиры или дома нужно:

  • Полностью погасить ипотеку и получить справку о снятии с вас долговых обязательств;
  • Сделать запрос о выдаче закладной и получить ее в течение срока, указанного в договоре или в течение календарного месяца;
  • Подать полученные в банке документы (в том числе заявление о снятии обременения) в Росреестр или МФЦ;
  • Получить выписку о праве собственности и аннулированную закладную в ЕГРН – оба документа лучше сохранить.

Что делать, если банк потерял документ? В этом случае вам и пригодится сделанный ранее дубликат. Если же вы об этом не позаботились по каким-то причинам, банк сам должен получить копию в Росреестра или сделать ее самостоятельно.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/zacladnaia-na-kvartiru/

Закладная на квартиру по ипотеке, Сбербанк закладная, оформление договора, документы для регистрации закладной по ипотеке

Процедура предоставления современного ипотечного кредита предполагает оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога с помощью закладной. Более подробно об этом вопросе сказано в третьей главе ФЗ №102 от 16.07.1998. В частности, четко сформулированы основные положения документа, включая восстановление прав при утрате, исполнение обеспеченных обязательств, реализация прав, регистрация владельцев и основные реквизиты.

Закладная на квартиру по ипотеке

В соответствии с положениями действующего законодательства закладной считается ценная бумага, выписанная на конкретного человека, которая удостоверяет право исполнения по предварительно определенному денежному обязательству, которое обеспечивается ипотекой. Закладная подлежит регистрации в государственных органах в обязательном порядке, а также определяет право залога на имущество, на которое наложено ипотечное обременение.

За оформление закладной отвечает банк, после чего документ подписывается со стороны заемщика. Происходит это в момент передачи кредитных средств. По закону не существует нормы, запрещающей оформлять ипотечный займ без закладной.

Сбербанк закладная по ипотеке

Популярность использования закладной в современных рыночных условиях объясняется потребностью банка в быстром и эффективном решении проблемы так называемых длинных денег. В компетенции финансового учреждения находится возможность передать права требования на ипотечный кредит в пользу другой банковской структуры.

Более того, кредитная организация имеет право проводить эмиссию ценных бумаг, которые обеспечиваются закладными. Таким образом, удается привлечь дополнительные средства для ипотечного кредитования. При передаче закладной между банками согласия заемщика не требуется, хотя его и ставят в известность.

Переход права требования не влияет на условия оформленного кредита.

Оформление закладной по ипотеке

Закладная по ипотечному кредиту оформляется параллельно, вместе с основным договором. Основной момент перед подписанием контракта – тщательная сверка всех позиций по двум документам, между которыми не должно быть отличий и противоречий.

В случае возникновения конфликтной или спорной ситуации приоритетным документом считается закладная, поэтому подписывать документы вслепую категорически не рекомендуется. Основная функция закладной – обеспечение гарантии возврата средств для финансового учреждения.

При таком виде долгосрочного кредитования как ипотека без дополнительных мер предосторожности обходиться не получается.

Договор ипотеки закладная

Образец актуального бланка закладной не имеет смысла искать в интернете, поскольку его всегда предоставляют в финансовом учреждении, где оформляется кредит. Хотя заполненные образцы также выкладываются в сеть для всеобщего обозрения. Формат документа регламентируется государством в установленном законом порядке, поэтому на всех без исключения ресурсах заемщики встретят одинаковые образцы.

При заполнении закладной часто возникают дополнительные вопросы и сложности. Во избежание возможных неприятностей в дальнейшем непонятные моменты рекомендуется сразу же выяснить у банковских сотрудников.

Регистрация закладной по ипотеке

Закладная по ипотечному кредиту в обязательном порядке подлежит регистрации в государственных органах не позднее срока, который оговаривается в предварительном порядке с момента составления документа.

Если предусмотренный порядок не соблюсти, документ посчитают не действительным, т.е. таковым, который утратил юридическую силу. Признание закладной официальным документом фиксируется после внесения данных о документе в специальную базу данных.

Для дополнительной перестраховки специалисты рекомендуют брать такие вопросы под личный контроль.

Документы для закладной по ипотеке

Чтобы оформить закладную по ипотеке, потребуется представить паспорт, а также документы, которые подтверждают право собственности на залоговое имущество. Список не большой, поэтому на этапе подготовки бумаг обычно не возникает никаких проблем.

Основные трудности начинаются в процессе оформления и большинство из них возникают по причине несовершенства действующего законодательства.

Несмотря на врожденную привычку преодолевать многочисленные бюрократические препоны, гораздо выгоднее, быстрее и спокойнее поручить уладить основные формальности опытному кредитному адвокату.

Совет от Сравни.ру: Заемщику, который столкнулся с необходимостью оформить закладную, рекомендуется проявить предельную бдительность во всех вопросах. Во-первых, сам документ должен быть заполнен идеально, поскольку считается приоритетным относительно договора. Во-вторых, в закладной и договоре не должно быть никаких отличий или разногласий. Этот момент также имеет принципиальное значение для дальнейшего успешного развития событий в дальнейшем.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке что это и зачем она нужна в 2020 г

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как рассчитать страховку по ипотеке

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Ипотека на вторичное жилье обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  • Квартиру;
  • Участок земли;
  • Частный дом вместе с землей;
  • Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Варианты использования банком

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Что должно содержаться

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.

В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:

  • Название документа;
  • Данные по заемщику;
  • Информация о залогодателе;
  • Информация о залогодержателе;
  • Сведения о кредитном договоре;
  • Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
  • Требования к погашению;
  • Объект залога;
  • Стоимость залога согласно экспертной оценке;
  • Информация о праве залогодателя на собственность;
  • Подписи всех участников договора;
  • Дата регистрации ипотечного договора и закладной.

Как зарегистрировать закладную

Этапы регистрации в России:

  1. Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
  2. Оформить в банке закладную.
  3. Провести процедуру регистрации.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

  • Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
  • Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
  • Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
  • Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
  • Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
  • Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
  • Документы по ипотеке;
  • Госпошлина.

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

Гашение

До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать.

Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту. После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке.

Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.

Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.

Восстановление

Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.

Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать.

Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было.

Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: https://DomClick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый блог
Что такое биткоин простыми словами

Закрыть